導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財(cái)保險(xiǎn)的重要性，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

隨著中國的保險(xiǎn)業(yè)日趨完善化、規(guī)范化，中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展越來越成熟，保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)人的要求也越來越正規(guī)。以前可以先上崗再考資格證書，現(xiàn)在是沒有資格證書就上不了崗。保險(xiǎn)人資格考試也越來越嚴(yán)格了。現(xiàn)今經(jīng)過系統(tǒng)的培訓(xùn)才取得資格證的人，保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、相關(guān)法律、法規(guī)及職業(yè)道德的學(xué)習(xí)，使這些人的素質(zhì)有了很大的提高，這對整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都起了很大的正面影響。他們會(huì)很認(rèn)真地對待保險(xiǎn)這項(xiàng)事業(yè)，很負(fù)責(zé)的對待公司和客戶，最終會(huì)使人們真正的意識(shí)到保險(xiǎn)的功能和意義。

年月日，我有幸參加了中國泰康壽險(xiǎn)分公司，廣安中支公司組織的保險(xiǎn)以及企業(yè)文化、產(chǎn)品分解、有效溝通技巧等學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng)，使我感觸很深，受益匪淺，對自己的人生價(jià)值、認(rèn)識(shí)水平、理論水平等都有進(jìn)一步的提高。重復(fù)在我腦海里的還有這幾天神精緊繃的上課情形，老師們的博文廣識(shí)、生動(dòng)講解、精彩案例無不在我的腦海里留下了深刻的印象，我只恨自己才疏學(xué)淺、文筆糟糕，不能夠?qū)⑺械母杏|都通過文字顯然于紙上。但是我還是盡力絞盡腦汁，以祈求能將培訓(xùn)完后心中所想所獲能表達(dá)出來。

首先很感謝公司對于新人的重視與培養(yǎng)，這么大規(guī)模的動(dòng)員師資與人力，讓我更深刻的體會(huì)和認(rèn)識(shí)了保險(xiǎn)行業(yè)的重要性，更有信心和勇氣為往后能更好的開展業(yè)務(wù)做準(zhǔn)備。

在這期間我認(rèn)識(shí)到了泰康人壽的企業(yè)文化和歷史，泰康人壽是1996年經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立的一家全國性，專業(yè)化公司。目前有32家分公司，265家中心支公司，年月被評為AAA壽險(xiǎn)公司，清償能力最強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)最小。一張保單保全家是泰康獨(dú)有的企業(yè)文化。通過這幾天的學(xué)習(xí)。我更深層次的深刻的了解了我們保險(xiǎn)行業(yè)，表面上看來，這是每個(gè)家庭必備的理財(cái)規(guī)劃工具，可實(shí)際是看來，這更是一個(gè)是理財(cái)保障融于一體、神圣的愛心傳遞行業(yè)，幫助家庭與個(gè)人理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，更是在為身邊的每一位朋友的人身在制訂一種保障，消除盡可能發(fā)生的意外損失。風(fēng)險(xiǎn)無處不在作為。即將成為這行業(yè)的一員，我感到非常的榮幸，這是一份多么高尚的工作。在培訓(xùn)中，每一位主講的老師都不約而同地談到了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景和對行業(yè)未來的憧憬，讓我更清楚的認(rèn)識(shí)到了要做好一名保險(xiǎn)人不僅需要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神，更需要具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心。

篇2

“支付通”產(chǎn)品是通過專用電話終端為客戶提供各項(xiàng)自助金融服務(wù)的新型業(yè)務(wù)，它將電話銀行、網(wǎng)上銀行和自助銀行的多種功能整合在一起，使客戶通過一個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)多種金融理財(cái)功能。該業(yè)務(wù)主要為客戶提供“業(yè)務(wù)”、“自助查詢”、“自助理財(cái)”和“自助轉(zhuǎn)賬”4類金融理財(cái)服務(wù)，具有方便安全，功能全面、操作簡單、可視性強(qiáng)和費(fèi)用低廉等特點(diǎn)。

該業(yè)務(wù)目前主要針對交通銀行的優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行推廣，包括優(yōu)質(zhì)個(gè)貸客戶群體、優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶群體和沃德客戶群體。

匯豐新型全能支行在上海開張

5月30日，香港上海匯豐銀行有限公司在上海開設(shè)一家新型的全能支行――匯豐上海嘉麒大廈支行。

該支行位于虹橋經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)，是匯豐在上海的第5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。首層為卓越理財(cái)客戶提供個(gè)人財(cái)富管理專屬銀行服務(wù)，服務(wù)范圍包括對本地居民的外幣服務(wù)和外匯投資理財(cái)產(chǎn)品．以及對外籍和港澳臺(tái)人士的人民幣和外幣服務(wù)。二層為工商業(yè)務(wù)客戶提供企業(yè)貸款、咨詢、貿(mào)易融資等全面的外幣和人民幣銀行服務(wù)。

支行設(shè)有網(wǎng)上銀行專區(qū)和免費(fèi)電話服務(wù)。行址設(shè)有自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)，提供24小時(shí)自助銀行服務(wù)。

匯豐任命中國區(qū)個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)總監(jiān)

香港上海匯豐銀行有限公司宣布委任霍靄玲為中國區(qū)個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)總監(jiān)，2006年6月12日起生效。

霍靄玲由香港調(diào)往上海，全面負(fù)責(zé)匯豐在中國內(nèi)地市場的個(gè)人金融業(yè)務(wù)，并直接向匯豐中國業(yè)務(wù)總裁翁富澤報(bào)告。現(xiàn)任中國區(qū)個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)總監(jiān)楊榮將調(diào)回香港，出任匯豐旗下的恒生銀行中國個(gè)人金融業(yè)務(wù)及財(cái)富管理總監(jiān)。

新華資產(chǎn)管理股份有限公司在京開業(yè)

6月6日，新華資產(chǎn)管理股份有限公司在北京長安街新華保險(xiǎn)大廈正式掛牌成立。新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長，新華資產(chǎn)管理股份有限公司董事長關(guān)國亮在開業(yè)慶典上說，新華保險(xiǎn)公司在2005年10月12日獲得中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，正式啟動(dòng)了資產(chǎn)管理公司籌備工作，經(jīng)歷了與壽險(xiǎn)公司同步成長的瓜熟蒂落的過程。1996年壽險(xiǎn)公司成立以來，投資業(yè)務(wù)由公司財(cái)務(wù)部下的一個(gè)處發(fā)展成獨(dú)立的金融投資部，到2003年轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y管理中心，模擬獨(dú)立法人運(yùn)作，再到2005年完全模擬資產(chǎn)管理公司運(yùn)營。

新華資產(chǎn)管理公司的發(fā)展壯大，是新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司做大做強(qiáng)，實(shí)施集團(tuán)化戰(zhàn)略的重要一環(huán)。

民生銀行發(fā)行2006世界杯萬事達(dá)信用卡

從現(xiàn)在開始到9月30日，民生2006FIFA世界杯萬事達(dá)信用卡正在熱力發(fā)行中。

民生2006FIFA世界杯萬事達(dá)信用卡以2006德國世界杯會(huì)徽為卡片的主要設(shè)計(jì)，3個(gè)顏色各異的熱情笑臉圍繞著大力神杯，橙色體現(xiàn)足球激情與動(dòng)感，藍(lán)色代表通過足球廣交天下友，綠色體現(xiàn)綠茵場上誘人魅力。

在該卡發(fā)行期間辦理，可獲得免首年年費(fèi)、贈(zèng)送足球炫彩鼠標(biāo)，足球主題T恤等優(yōu)惠。刷卡達(dá)到一定數(shù)額，還可獲贈(zèng)上萬點(diǎn)積分。

新華保險(xiǎn)推出“成長陽光少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)”

六一國際兒童節(jié)之際，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司在全國34家分公司推出了一款針對少兒的儲(chǔ)蓄型教育金險(xiǎn)種――“成長陽光少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)”。

該產(chǎn)品的投保年齡為出生滿30天～16周歲，保險(xiǎn)期間至28周歲。父母為孩子投保后，保險(xiǎn)公司將在被保險(xiǎn)人18～28周歲的不同時(shí)期，給付3倍的生存保險(xiǎn)金，同時(shí)有身故保障：18～21周歲，領(lǐng)取每年有效保額20％的大學(xué)教育金；22周歲時(shí)，領(lǐng)取有效保額60％的深造金；25周歲時(shí)，領(lǐng)取有效保額80％的創(chuàng)業(yè)金；28周歲時(shí)，領(lǐng)取有效保額80％＋終了紅利的婚嫁金，此外，若被保險(xiǎn)人在18周歲前身故，將獲得已交保險(xiǎn)費(fèi)＋累積年度紅利保額現(xiàn)金價(jià)值+終了紅利的身故保險(xiǎn)金；若被保險(xiǎn)人在18周歲至保險(xiǎn)期滿時(shí)身故，將獲得3倍有效保額+終了紅利。在保險(xiǎn)交費(fèi)期間，若投保人(被保險(xiǎn)人父母之一)不幸身故或全殘，將豁免以后應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)。

金融展籌備工作緊鑼密鼓

2006中國國際金融(銀行)技術(shù)暨設(shè)備展覽會(huì)將于9月17日～20日在北京展覽館隆重舉行。2006年金融展分為技術(shù)設(shè)備展示和金融(銀行)商品展示兩部分。目前，金融展各項(xiàng)前期準(zhǔn)備工作正在緊張有序地進(jìn)行。

一方面，2006金融展將匯集包括信息系統(tǒng)，金融機(jī)具、機(jī)房、安全設(shè)施在內(nèi)的所有銀行業(yè)技術(shù)裝備，非常有利于金融采購人員對產(chǎn)品的集中認(rèn)識(shí)和學(xué)習(xí)：另一方面，2006金融展將進(jìn)一步加大我國金融行業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的展示，各大金融機(jī)構(gòu)將會(huì)帶來其特色理財(cái)產(chǎn)品、最新的服務(wù)理念，為公眾提供科學(xué)、理智的理財(cái)觀念和生活方式。

同時(shí)，還將在展會(huì)期間舉辦金融發(fā)展論壇、技術(shù)交流等系列主題活動(dòng)。屆時(shí)，將有多名金融專家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和企業(yè)家等針對國內(nèi)外熱點(diǎn)金融話題，宣講觀點(diǎn)和思路。

2006金融展共設(shè)層位700多個(gè)。金融服務(wù)展示區(qū)，中國人民銀行、中國人民銀行清算總中心、中國外匯交易中心、中國銀聯(lián)、國家開發(fā)銀行。中國銀行、中信銀行、中國光大銀行，華夏銀行等國內(nèi)的各大金融機(jī)構(gòu)已大面積預(yù)定了層位。截至目前，預(yù)定報(bào)名參展企業(yè)100多家，

友邦北京第四屆高峰競賽頒獎(jiǎng)典禮完美落幕

6月20日，友邦保險(xiǎn)北京分公司在北京音樂廳舉行盛大頒獎(jiǎng)典禮，表彰在剛剛結(jié)束的“友邦北京第四屆高峰競賽“活動(dòng)中業(yè)績優(yōu)秀的保險(xiǎn)營銷員。此次高峰會(huì)議共有241名保險(xiǎn)營銷員入圍，其中52名杰出保險(xiǎn)營銷員分獲會(huì)長、副會(huì)長及意外險(xiǎn)組、個(gè)人組、主任組、襄理組、業(yè)務(wù)經(jīng)理組十大巨星獎(jiǎng)等。

中英人壽推出新品之一――“金荔枝”萬能型理財(cái)計(jì)劃

近期股市、基金的上揚(yáng)帶動(dòng)了整體投資環(huán)境的好轉(zhuǎn)，很多人都躍躍欲試準(zhǔn)備進(jìn)入股市、基金博弈一把，但又顧慮投資風(fēng)險(xiǎn)而不敢貿(mào)然行動(dòng)。面對這種市場形勢，中英人壽適時(shí)推出了又一款萬能型理財(cái)計(jì)劃――“金荔枝”。

該產(chǎn)品在賬戶建立之初收取9％的初始費(fèi)，但從第3年開始一次性先獎(jiǎng)勵(lì)客戶賬戶價(jià)值的3％，從第4年開始，每年給付持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)一直到第10年，總累計(jì)給付客戶賬戶價(jià)值的9％。該產(chǎn)品的投資收益與市場投資環(huán)境密切相關(guān)，每月公布結(jié)算利率，日日復(fù)利計(jì)患，前5年最低保證年收益2．5％。該產(chǎn)品還具有保障功能，提供給客戶3倍的公共交通意外身故保障，保障期限長至70歲。該產(chǎn)品特設(shè)3年內(nèi)每年15％額度的免費(fèi)提取權(quán)，3年后全額或部分提取都不再收取任何費(fèi)用，同時(shí)還可以選擇保單借款。

該產(chǎn)品近期將陸續(xù)在北京、四川、廣東、福建、山東的合作銀行柜臺(tái)上市銷售。

渣打銀行在津全面啟動(dòng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)

6月21日，渣打銀行在天津設(shè)立優(yōu)先理財(cái)中心，全面啟動(dòng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)；另外，為了更好地服務(wù)客戶，天津分行也擴(kuò)

大了營業(yè)面積。

擴(kuò)大營業(yè)面積后的渣打銀行天津分行．將為中外企業(yè)和外籍人士提供全面的外匯和人民幣服務(wù)。個(gè)人銀行方面，設(shè)于天津分行內(nèi)的優(yōu)先理財(cái)中心，將為個(gè)人客戶帶來全新的理財(cái)理念及量身定制的產(chǎn)品和投資方案。

渣打銀行同時(shí)還將財(cái)富管理領(lǐng)域具國際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)的“全面理財(cái)方案”引進(jìn)天津市場。這一特色服務(wù)的基本框架是“規(guī)劃――構(gòu)建――保障”；渣打銀行將根據(jù)客戶的不同個(gè)人特質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)傾向和投資期限，幫助客戶深入認(rèn)知個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，把握其處境與投資機(jī)會(huì)，繼而幫助客戶分析不同投資組合的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益并了解產(chǎn)品適應(yīng)性。由客戶最終決定其資產(chǎn)組合配置比率。

招商基金推出債券型基金

6月6日～7月6日，招商基金推出旗下第七只開放式基金――招商安本增利基金。該基金為債券型基金，具有流動(dòng)性好、低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)，適合廣大低風(fēng)險(xiǎn)客戶的需求。

該基金以追求絕對收益為目標(biāo)，設(shè)定了3年期銀行定期存款稅后利率加20個(gè)基點(diǎn)為業(yè)績比較基準(zhǔn)。作為一只增強(qiáng)型的債券基金，該基金80％以上資產(chǎn)配置在固定收益類品種，包括貨幣市場工具和債券類產(chǎn)品，以保障本金的相對安全；同時(shí)運(yùn)用不超過20％的資產(chǎn)投資于股票等權(quán)益類品種。

隨著IPO的重啟，基金管理人將通過全面深入地把握上市公司基本面，結(jié)合市場估值水平和股市投資環(huán)境，積極參與詢價(jià)與配售，有效識(shí)別并防范風(fēng)險(xiǎn)，獲取較好收益而當(dāng)市場出現(xiàn)明顯的投資機(jī)會(huì)，或行業(yè)以及個(gè)股的投資價(jià)值被明顯低估時(shí)，也將直接參與二級市場投資，爭取獲得超額收益。此外，該基金的認(rèn)購費(fèi)。申購費(fèi)。贖回費(fèi)均為0，僅收取每年0．3％銷售服務(wù)費(fèi)。

中英人壽推出新品之二――“金品人生”養(yǎng)老保險(xiǎn)

日前，中英人壽推出一款集退休生活金、身故或全殘保險(xiǎn)金、生命關(guān)爰提前給付保險(xiǎn)金于一體的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品――“金品人生”。

除投保范圍廣泛、繳費(fèi)靈活，儲(chǔ)蓄性強(qiáng)的特點(diǎn)外，該產(chǎn)品還具有免體檢、除外責(zé)任少等對客戶具有吸引力的特點(diǎn)。該款產(chǎn)品能為客戶提供長達(dá)20年的高額退休生活金給付，較好地滿足客戶養(yǎng)老的需求。在退休生活金領(lǐng)取方式上，客戶可以根據(jù)自己的需要選擇年領(lǐng)或月領(lǐng)。

與所有中英人壽其他產(chǎn)品一樣，投保“金品人生”的客戶也將獲得中英人壽提供的sos海外電話救援增值服務(wù)，在出國公干或旅游時(shí)，獲得包括醫(yī)療咨詢、行李丟失援助、護(hù)照丟失援助、緊急口訊遞送等多項(xiàng)醫(yī)療、旅行援助服務(wù)。

友邦保險(xiǎn)關(guān)注孩子心靈的成長

6月3日下午，友邦保險(xiǎn)北京分公司請來了團(tuán)中央《知心姐姐》雜志心理健康教育全國巡回報(bào)告團(tuán)的孫遜老師。在公司的培訓(xùn)中心為其客戶組織了一場主題為“關(guān)注孩子心靈的成長”的兒童心理健康教育講座。為客戶傳播最新的家庭教育觀念，提醒家長孩子心靈的成長和身體的成長一樣需要均衡的營養(yǎng)，進(jìn)而呼吁家長關(guān)注孩子心靈的成長。

中宏保險(xiǎn)進(jìn)駐山東獲準(zhǔn)籌建濟(jì)南分公司

近日，中宏人壽保險(xiǎn)有限公司獲得中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建濟(jì)南分公司，得以進(jìn)駐山東開展業(yè)務(wù)，這標(biāo)志著其在華東地區(qū)的業(yè)務(wù)發(fā)展更進(jìn)一步。目前，中宏濟(jì)南分公司的各項(xiàng)籌備工作正在有序開展，并預(yù)計(jì)將于今年第四季度開業(yè)。

山東是我國東部沿海經(jīng)濟(jì)大省，其省會(huì)城市濟(jì)南是我國九大金融區(qū)之一，金融機(jī)構(gòu)門類齊全，運(yùn)營良好，保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。“濟(jì)南市經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，過去五年的cDP增長率大大地超過了中國平均水平”，中宏保險(xiǎn)總裁林重文先生表示，“在山東省開展業(yè)務(wù)是中宏保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的良好契機(jī)，中宏保險(xiǎn)將致力于以專業(yè)和誠信建筑品牌。”

長城保險(xiǎn)推出“愛相隨”少兒年金保險(xiǎn)

5月25日，保險(xiǎn)推出“愛相隨”少兒年金保險(xiǎn)。據(jù)長城保險(xiǎn)專門負(fù)責(zé)個(gè)險(xiǎn)營銷的總經(jīng)理助理馬云蛟介紹，這款產(chǎn)品之所以取名“愛相隨”，就在于父母在購買了該產(chǎn)品之后，解決了孩子一生中所有的重大資金需求，使全家三代都可以充分享受到該產(chǎn)品帶來的收益，讓“愛”代代“相隨”。

該產(chǎn)品具有3大特色

1.自由返還DIY

與傳統(tǒng)的少兒教育金保險(xiǎn)．創(chuàng)業(yè)金保險(xiǎn)相比，“愛相隨”的創(chuàng)新之處在于返還時(shí)間的非固定性。從投保后的第2年開始，長城保險(xiǎn)就向投保人以保額296的比例返還，一直返還到投保人小孩87歲。如果投保人暫時(shí)不需要這筆錢，可以留存于長城保險(xiǎn)的“生存保險(xiǎn)金累積賬戶”，并按該公司確定的生存保險(xiǎn)金累積利率以日復(fù)利方式累積生息，在本主險(xiǎn)合同終止或生存保險(xiǎn)金受益人申請時(shí)給付。

2．不低于同期定期存款利率

長城保險(xiǎn)在該產(chǎn)品條款中做出承諾：“每筆生存保險(xiǎn)金在生存保險(xiǎn)金累積賬戶中累積每滿1年，累積利率不低于同期中國人民銀行公布的1年期定期存款利率。”長城保險(xiǎn)總精算師劉占國介紹說，此款產(chǎn)品不但在利率上有保底，而且在計(jì)息方式上采取日復(fù)利的形式。

3．滿期領(lǐng)回全部保額

該產(chǎn)品規(guī)定“被保險(xiǎn)人生存至88周歲的保險(xiǎn)單周年日，按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額向滿期保險(xiǎn)金受益人給付‘滿期保險(xiǎn)金’”。

中美大都會(huì)人壽推出史努比涂色活動(dòng)

為了豐富小朋友們的暑期生活，并慶祝國家郵政局發(fā)行以中美大都會(huì)人壽形象大使――卡通人物史努比為主題的郵票，中美大都會(huì)人壽近期推出了史努比涂色活動(dòng)。

涂畫紙會(huì)通過中美大都會(huì)人壽的多種銷售渠道發(fā)送，欲參加者也可以登錄中美大都會(huì)人壽的網(wǎng)站免費(fèi)下載(WWW．metilfe，com．cn)。中美大都會(huì)人壽準(zhǔn)備了精美的史努比禮物和免費(fèi)的意外傷害保險(xiǎn)送給參加者和參加者的家長。同時(shí)，優(yōu)秀的作品還將登上公司的網(wǎng)站。中美大都會(huì)人壽希望借此機(jī)會(huì)，小朋友們可以選擇心目中最美麗的顏色，來繪制可愛的史努比。

作為美國大都會(huì)的形象大使，從1985年起至今，史努比已和美國大都會(huì)有著長達(dá)21年的合作。中美大都會(huì)人壽自2004年成立以來，就將史努比作為公司品牌宣傳的形象大使。

中國人保健康首推長期護(hù)理保險(xiǎn)

6月15日，國內(nèi)第一家專業(yè)的健康保險(xiǎn)公司――中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司宣布，在全國范圍內(nèi)推出“全無憂長期護(hù)理個(gè)人健康保險(xiǎn)”，這是首個(gè)全國性的具有全面保障功能的長期護(hù)理保險(xiǎn)。

據(jù)中國人保健康產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理曾卓介紹，該產(chǎn)品具有3大特色：專門為喪失日常生活能力(洗澡、穿衣，如廁、室內(nèi)活動(dòng)，控制大小便、吃飯)的客戶提供長期護(hù)理保障；可以根據(jù)被保險(xiǎn)人不同年齡階段的實(shí)際保障需求，為客戶提供長期護(hù)理、老年護(hù)理、癌癥、老年疾病、身故等全方位、多層次的綜合保障；為客戶提供專業(yè)健康管理服務(wù)。

該產(chǎn)品的具體保障內(nèi)容包括：在60周歲以前，如果被保險(xiǎn)人喪失了獨(dú)立生活自理能力，將得到8％保額的長期護(hù)理保險(xiǎn)金，用以支付各年的護(hù)理費(fèi)用支出，并豁免今后的各期保險(xiǎn)費(fèi)；如果被保險(xiǎn)人年滿60周歲，但尚未達(dá)到領(lǐng)取長期護(hù)理保險(xiǎn)金條件，可從60周歲當(dāng)年起每年按保額的

8％領(lǐng)取老年護(hù)理保險(xiǎn)金．滿足被保險(xiǎn)人年老后對老年護(hù)理和高額醫(yī)療費(fèi)用保障需求；此外，保險(xiǎn)期間內(nèi)，如被保險(xiǎn)人罹患癌癥或約定的五項(xiàng)老年疾病(急性心肌梗死、中風(fēng)、嚴(yán)重老年性癡呆、慢性呼吸功能衰竭。帕金森氏病)之一，更可得到最高2倍保額的一次性現(xiàn)金給付。如果被保險(xiǎn)人不幸身故時(shí)，其指定的受益人還可獲得最高2倍保額的身故保險(xiǎn)金。

該產(chǎn)品的投保年齡為18～59周歲，交費(fèi)方式有躉交5年、10年、20年多種選擇。

友邦保險(xiǎn)獲得中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批復(fù)經(jīng)營團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

5月26日，美國友邦保險(xiǎn)有限公司正式獲得中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的批復(fù)，允許其通過該公司在國內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

友邦保險(xiǎn)取得該批復(fù)，意味著可以通過簽發(fā)一份團(tuán)體保險(xiǎn)合同涵蓋一系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，團(tuán)體意外傷害及健康保險(xiǎn)，團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)和團(tuán)體年金保險(xiǎn)。該團(tuán)體保險(xiǎn)合同可以為5人或以上的特定團(tuán)體成員提供保障，適用于企業(yè)為其員工及其家人購買保險(xiǎn)。

光大永明人壽新推純保障型銀行保險(xiǎn)

5月29日，光大永明人壽推出了純保障型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品――金保無憂健康保障計(jì)劃。該產(chǎn)品以回歸保險(xiǎn)真諦為理念在注重投資功能的基礎(chǔ)上更加關(guān)注健康保障。

該產(chǎn)品包含3個(gè)計(jì)劃，能滿足不同人群需求：

客戶投保該產(chǎn)品，可在享受身故，高殘、重疾、手術(shù)住院4大保障的同時(shí)，每年只要在銀行柜臺(tái)上繳納保費(fèi)，即可獲得固定的收益；合同滿期，客戶可領(lǐng)取高于所交全部保險(xiǎn)費(fèi)的生存保險(xiǎn)金。該產(chǎn)品能提供28種重大疾病保障，其中計(jì)劃A還特別提供了“手術(shù)住院每日給付”以備不時(shí)之需。另外。該產(chǎn)品還具有投保方便，保障周到的特色，從客戶簽字并且賬戶中存入首期保費(fèi)的當(dāng)天零時(shí)起就可獲得保障。

金盛保險(xiǎn)首創(chuàng)4款“標(biāo)準(zhǔn)套餐”

6月1日，金盛保險(xiǎn)推出4款特點(diǎn)鮮明、針對不同群體的“標(biāo)準(zhǔn)套餐”，涵蓋人壽、醫(yī)療和儲(chǔ)蓄投資等全面保險(xiǎn)需求。

金盛保險(xiǎn)稱，這4款套餐的核心理念是為客戶打造穩(wěn)固的三角形周全保障，即用儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)，疾病保險(xiǎn)和人壽保障幫助客戶抵御老、病、死這3大人生風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)客戶的年齡。收入、家庭情況等不斷變化的因素，這個(gè)三角形也可以適時(shí)靈活地調(diào)整邊長，調(diào)整在這3類保險(xiǎn)保障上的側(cè)重。

此4款標(biāo)準(zhǔn)套餐分別針對4族群：20一30歲左右的基礎(chǔ)保障需求人士、28～35歲左右的理財(cái)保障需求人士、35～40歲左右的退休養(yǎng)老規(guī)劃需求人士，以及少年兒童。根據(jù)各個(gè)族群不同的保障需求重點(diǎn)和資金分配原則，相應(yīng)的幾款套餐通過保險(xiǎn)產(chǎn)品的靈活組合，分別突出了保費(fèi)低廉實(shí)惠、儲(chǔ)蓄理財(cái)穩(wěn)定回報(bào)、擁有專家理財(cái)、退休養(yǎng)老金終身領(lǐng)取、提供長期教育金和創(chuàng)業(yè)基金等特色功能。

瑞泰人壽理財(cái)沙龍活動(dòng)寓教于樂

篇3

[關(guān)鍵詞] 農(nóng)村保險(xiǎn)；跨越式發(fā)展；市場開拓；產(chǎn)品創(chuàng)新

一、農(nóng)村保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀分析

(一)農(nóng)村保險(xiǎn)市場所經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展時(shí)期

1.20世紀(jì)80年代農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的啟蒙期。20世紀(jì)80年代我國開始恢復(fù)辦理國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雖然建立了部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，但遵循的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的經(jīng)營模式，都是在地方政策的統(tǒng)籌決策下開展業(yè)務(wù)，保費(fèi)收入主要是政策劃撥式的經(jīng)營收費(fèi)方法，保險(xiǎn)獨(dú)家經(jīng)營，險(xiǎn)種單一，企業(yè)缺少活力，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，規(guī)模不大，但也為農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了啟蒙作用。

2.20世紀(jì)90年代的農(nóng)村保險(xiǎn)孕育期。進(jìn)入20世紀(jì)90年代，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷變革和延伸，保險(xiǎn)經(jīng)營也呈多樣化的發(fā)展趨勢。保險(xiǎn)經(jīng)營企業(yè)主體開始逐漸增多，業(yè)務(wù)發(fā)展也開始精細(xì)化，產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化。此時(shí)的農(nóng)民對保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)已逐步形成粗淺意識(shí)，部分農(nóng)民已開始涉足并購買保險(xiǎn)，這一時(shí)期被稱為農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的孕育期。

3.20世紀(jì)90年代末期農(nóng)村保險(xiǎn)的復(fù)蘇期。1996年以來，國有保險(xiǎn)公司為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)與國際保險(xiǎn)業(yè)的接軌，實(shí)行了產(chǎn)、壽險(xiǎn)分設(shè)經(jīng)營，并把保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展推向市場化運(yùn)作。這一時(shí)期，受市場經(jīng)濟(jì)體制變革以及行政干預(yù)手段的削弱和保險(xiǎn)市場主體增多的影響，競爭也由平和轉(zhuǎn)向激烈化。保險(xiǎn)業(yè)也由城市業(yè)務(wù)競爭發(fā)展到農(nóng)村業(yè)務(wù)開發(fā)的搶奪戰(zhàn)。同業(yè)間的競爭有效激活了農(nóng)村保險(xiǎn)市場，農(nóng)民對保險(xiǎn)知識(shí)的了解也更加明晰。這也促使農(nóng)村保險(xiǎn)開始復(fù)蘇起來，所以，這一時(shí)期被稱之為農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的復(fù)蘇期。

4.2000年以來農(nóng)村保險(xiǎn)的快速成長期。進(jìn)入2000年以來，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和競爭態(tài)勢的加劇，特別是推行“大營銷”發(fā)展戰(zhàn)略，有力的推動(dòng)了我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程，使我國的保險(xiǎn)業(yè)更具世界性的競爭魅力和競爭實(shí)力，競爭也由國內(nèi)保險(xiǎn)競爭轉(zhuǎn)向同國際保險(xiǎn)的抗衡。而此時(shí)的保險(xiǎn)業(yè)，城市保險(xiǎn)競爭如火如荼。為尋求新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，許多保險(xiǎn)經(jīng)營企業(yè)開始紛紛由城市轉(zhuǎn)向農(nóng)村業(yè)務(wù)開發(fā)。大面積的入駐農(nóng)村又大幅度地灌輸許多農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)營理念，這使一部分農(nóng)民從感受保險(xiǎn)到接受保險(xiǎn)和熱情購買保險(xiǎn)。

(二)農(nóng)村保險(xiǎn)已逐步成為農(nóng)業(yè)地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的主戰(zhàn)場

對于廣大農(nóng)業(yè)地區(qū)，絕大部分人口在農(nóng)村，發(fā)展的立足點(diǎn)應(yīng)該在鞏固提高城市市場份額的基礎(chǔ)上，大力開發(fā)農(nóng)村業(yè)務(wù)，這是一個(gè)潛力巨大的市場。實(shí)踐也證明，這是一個(gè)切實(shí)可行的新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

1.通過市場份額比較可以看出農(nóng)村潛力巨大。以中國人壽商丘市分公司為例，2006年8月份，商丘分公司在有5家市場競爭主體的情況下，市場占有份額為78.5%，其中城市壽險(xiǎn)期交業(yè)務(wù)市場占有份額已達(dá)89.7%。

2.通過增幅比較可以看出農(nóng)村市場發(fā)展很快，城市增幅趨緩。城市期交業(yè)務(wù)近三年的增長幅度為：2003年5 246萬元；2004年5 299萬元，增幅1%；2005年5 568萬元，增幅 5%；2006年8月相比增幅為4%。農(nóng)村業(yè)務(wù)近3年的增長幅度分別為：2003年1 892萬元；2004年2271萬元，增幅 20%；2005年2 952萬元，增幅30%；2006年8月相比增幅為35%。通過比較可以看出，城市占有絕對份額，但發(fā)展速度緩慢，再實(shí)現(xiàn)大的突破難度較大。所以，新的增長點(diǎn)應(yīng)該瞄準(zhǔn)農(nóng)村市場，讓農(nóng)村逐步成為業(yè)務(wù)發(fā)展的主戰(zhàn)場。

(三)制約農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要因素

1.落后的傳統(tǒng)觀念影響了農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展速度。一方面，以我國獨(dú)特的家庭家族為核心，養(yǎng)兒防老，風(fēng)險(xiǎn)自預(yù)的觀念由來已久，由于保險(xiǎn)宣傳不到位，有相當(dāng)一部分農(nóng)民這種根深蒂固的老觀念還沒得到徹底消除。另一方面，有些偏遠(yuǎn)地區(qū)文化落后，閉觀自守，導(dǎo)致一些農(nóng)民對天災(zāi)人禍仍持“宿命論”觀點(diǎn)，還沒有真正接受到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的新觀念。

2.營銷網(wǎng)點(diǎn)偏少制約了農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展速度。農(nóng)村保險(xiǎn)雖然涉足時(shí)間較長，但由于重視程度不夠，使?fàn)I銷隊(duì)伍發(fā)展緩慢，現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)很難覆蓋廣大農(nóng)村，出現(xiàn)了相當(dāng)一部分農(nóng)民客戶感到收保費(fèi)有人問，出了險(xiǎn)情無人管，這種服務(wù)不到位的現(xiàn)狀，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)信譽(yù)，制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展速度。

3.同業(yè)之間的無序競爭為農(nóng)村保險(xiǎn)設(shè)置了不應(yīng)有的障礙。近幾年，隨著保險(xiǎn)主體的逐漸增多，農(nóng)村市場競爭也愈演愈烈。個(gè)別員工為了片面追求經(jīng)濟(jì)利益，出現(xiàn)了急功近利、誤導(dǎo)客戶的行為。加上新設(shè)置的小民營股份公司，倉促上陣，人員素質(zhì)差，故意夸大產(chǎn)品功能，擾亂了農(nóng)村市場，此舉嚴(yán)重挫傷了農(nóng)民投保的積極性，為農(nóng)村業(yè)務(wù)的發(fā)展設(shè)置了不應(yīng)有的障礙。

二、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的基本條件已經(jīng)成熟

1.農(nóng)民逐步走向富裕之路，初步具備購買保險(xiǎn)的能力。當(dāng)前農(nóng)民已基本解決了溫飽問題，多數(shù)農(nóng)民正向小康邁進(jìn)。到2005年我國農(nóng)村居民人均純收入已經(jīng)達(dá)3 325元。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民收入的提高，不僅能夠滿足農(nóng)民生產(chǎn)生活的基本需要，而且大多數(shù)農(nóng)民都有了不同余額的存款。農(nóng)民在解決了溫飽問題后，就要考慮保障投資、子女上學(xué)、養(yǎng)老醫(yī)療和抵御風(fēng)險(xiǎn)等與保險(xiǎn)有關(guān)的問題，相當(dāng)多的農(nóng)民具備了購買商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)能力，可以說農(nóng)村隱藏著一個(gè)巨大的保險(xiǎn)準(zhǔn)客戶群體。

2.農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，為保險(xiǎn)市場的繁榮奠定了基礎(chǔ)。經(jīng)過多年的實(shí)踐和探索，農(nóng)村社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制已經(jīng)基本建立并逐步完善，市場配置資源的基礎(chǔ)性作用日益增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)的市場化程度不斷提高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，農(nóng)民在經(jīng)濟(jì)收入、思想觀念、生活方式、文化領(lǐng)域、消費(fèi)需求等方面與城市居民的差別正在縮小，農(nóng)民越來越意識(shí)到保險(xiǎn)對自身生活的重要性和迫切性。當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施還比較薄弱，受氣候條件和生產(chǎn)環(huán)境影響較大，抵御自然災(zāi)害的能力還很弱。疾病也是中國農(nóng)村居民致貧或返貧的主要原因，而保險(xiǎn)可以作為農(nóng)民轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和降低風(fēng)險(xiǎn)危害的“減震器”。購買保險(xiǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)不可替代的選擇，特別是農(nóng)民渴望得到基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療等方面的保障，所以，保險(xiǎn)理應(yīng)成為農(nóng)村建設(shè)小康與構(gòu)建和諧社會(huì)的“護(hù)身符”。

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)具備了大力開發(fā)農(nóng)村市場的基本能力。當(dāng)前，國內(nèi)外各家保險(xiǎn)公司在積極開發(fā)大中城市業(yè)務(wù)的同時(shí)，對廣大農(nóng)村市場都在進(jìn)行逐步滲透。國內(nèi)多數(shù)公司已在農(nóng)村啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一些保險(xiǎn)公司已具備了機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)遍布城鄉(xiāng)、人力資源分布各地的有利條件，在開拓農(nóng)村市場上有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。因此，應(yīng)充分利用有利條件，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，以全新的經(jīng)營理念先行開拓農(nóng)村市場，做大、做強(qiáng)、做優(yōu)中國農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)。

三、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的舉措

1.發(fā)展完善農(nóng)村營銷網(wǎng)絡(luò)體系。首先，設(shè)立一個(gè)穩(wěn)固的營銷網(wǎng)絡(luò)體系，著力建立一支業(yè)務(wù)素質(zhì)高，開拓能力強(qiáng)，并且具有農(nóng)村特色的營銷鐵軍。每個(gè)縣設(shè)立一個(gè)農(nóng)村營銷部，根據(jù)地理位置每三個(gè)鄉(xiāng)設(shè)一個(gè)營銷分部，每一個(gè)鄉(xiāng)設(shè)一個(gè)營銷處，逐步達(dá)到每個(gè)村至少有一名營銷員，這樣既方便管理，又能擴(kuò)大覆蓋面，更有利于絕對占有農(nóng)村市場。其次，通過設(shè)立規(guī)范化的營銷服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使保險(xiǎn)服務(wù)延伸到廣大農(nóng)村的千家萬戶，真正把保險(xiǎn)進(jìn)農(nóng)村，保險(xiǎn)進(jìn)農(nóng)戶落到實(shí)處。其三，苦練內(nèi)功，提高員工素質(zhì)，堅(jiān)持先培訓(xùn)后上崗的原則。教育員工熟知保險(xiǎn)內(nèi)容，篤守職業(yè)道德，堅(jiān)持客戶第一，忠于保險(xiǎn)事業(yè)。

2.加大保險(xiǎn)宣傳力度。宣傳工作首先解決農(nóng)民參保的思想觀念問題，農(nóng)村普遍存在怕老無所養(yǎng)、怕病無所醫(yī)、怕天災(zāi)人禍、怕因?qū)W致貧。因此要教育引導(dǎo)農(nóng)民通過參加養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、投資理財(cái)保險(xiǎn)等，解除后顧之憂，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)隱患，達(dá)到穩(wěn)定生活，逐步富裕的目的。

3.設(shè)計(jì)適銷對路的保險(xiǎn)產(chǎn)品。設(shè)計(jì)適銷對路的保險(xiǎn)產(chǎn)品是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的核心內(nèi)容。開辦農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，既要遵循市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的要求，使業(yè)務(wù)富有彈性和靈活性，增加決策的科學(xué)性，又要充分考慮農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和農(nóng)民的承受能力，原則上要先開發(fā)低保費(fèi)、低保障、責(zé)任寬，農(nóng)民易于接受的險(xiǎn)種。要改變過去險(xiǎn)種單一，針對性不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任小，與農(nóng)民需求差距較大的實(shí)際，除了對原有險(xiǎn)種進(jìn)行必要的技術(shù)改造外，應(yīng)重點(diǎn)開發(fā)設(shè)計(jì)一些收費(fèi)低、保額低、責(zé)任寬、保大病的適銷對路的新險(xiǎn)種，滿足農(nóng)民不同消費(fèi)層次的需要，解決一人得大病，全家致貧、返貧的問題。如針對農(nóng)民更多地關(guān)心子女的教育和婚嫁大事，把投資重點(diǎn)轉(zhuǎn)向子女身上的實(shí)際，積極開發(fā)適應(yīng)少年兒童群體的險(xiǎn)種；針對農(nóng)民家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力群體，最需要風(fēng)險(xiǎn)保障的特別需求，積極開發(fā)農(nóng)民意外傷害及附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種。險(xiǎn)種設(shè)計(jì)要堅(jiān)持從農(nóng)民的購買能力和心理需求等方面來考慮，做到手續(xù)簡便，交費(fèi)靈活。在展業(yè)模式上，積極尋找切入點(diǎn)，應(yīng)按照醫(yī)療、教育、養(yǎng)老的順序宣傳，走以短險(xiǎn)為突破口，以短帶長、以長促短，大力發(fā)展農(nóng)村個(gè)人業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)以直銷帶營銷，以營銷促直銷的發(fā)展之路。