導語：如何才能寫好一篇互聯網猜想，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

現在的互聯網，運營商只是基礎設施提供商，而移動互聯網中，他們扮演的角色要重要的多。在日本，手機都是訂制的，所以運營商控制了手機的入口。iPhone在美國最早也是捆綁AT&T的服務。韓國是通過法律保證非運營商與運營商平等接入移動網絡的。

對運營商來講，數據接入資費是另一個問題。從日本手機的發展可以看出，數據包月服務推出后，移動互聯網的用戶急劇增加。但如果移動運營商區別對待，只給自己的服務數據包月，無疑會使其他公司處于劣勢。移動運營商代收費是另一把利器。在過去服務提供商的發展過程中，完全依賴運營商的代收費。畢竟小額支付除了運營商很難找到好的渠道。推廣能力是運營商另一個優勢。一個創業公司，想在移動互聯網上推廣自己的產品，要花大量成本。但運營商就不一樣了，群發短信、手機內置、定制手機、賬單夾頁、營業網點、大客戶團隊等是無人能比的。另外，還可以交叉營銷，送話費。

移動互聯網的門口排滿了PC互聯網的巨頭，一個個躍躍欲試要進入到這個離他們很近的領域。手機搜索幾年前曾經紅極一時，現在看到的是谷歌和百度們正在清理這個領域的創業公司。PICA作為手機即時通訊的先驅，現在根本無法同手機QQ相競爭。空中網推了很長時間的，現在公共汽車上似乎看不到了當年的豪言壯語。這些互聯網的巨頭們會在哪里止步，我們的創業公司又會在哪里筑起自己的城堡抵御他們的攻擊呢?

這要看移動互聯網的特點。既然稱之為移動互聯網，自然移動是第一特點。這就有了導航、定位等與位置相關特性。其次，移動終端不可能做的很大。筆記本、上網本、iPad、手機尺寸逐漸減小，表現力也是逐漸減弱的。再者，手機的使用難度比PC低，手機的用戶群與PC的用戶群有差別。最后，手機和PC產業發展的次序不一樣會塑造出不同的產業特點。分析之后，結論不難得出，如何利用移動互聯網的特點是關鍵。這包括：可移動、有位置信息、私密性(終端一對一)、貼身(即時響應、打發時間)、有限性能(包括輸入、屏幕、計算能力)、用戶群有差別等。

篇2

有朋友希望我寫篇文章，預測下未來十年互聯網業的發展，我沒敢答應。網絡業是個高速發展，急劇變動的新興高科技產業，以我的能力，說說三五年后產業的大趨勢是可以的，以往的記錄證明預測三五年的情況大致比較準確，再長的時間就是胡猜了。所謂互聯網業，可以談全世界范圍的事情，也可以談中國一家的事情。前者比較好談，因為相對單純，只要抓住幾個主要公司和幾條主要脈絡就可以說清楚。中國的事情就比較難談了，中國的網絡業自身一片混沌，產業發展在很大程度上與國家的發展捆綁在一起，產業以外的不可測因素和不可抗力太多。這里試著從三個角度談談未來三五年的互聯網業，到時候看是不是靠譜。

誰是主流

在互聯網業，“主流”一般用在三個問題的討論中：1)在今天的中國，互聯網使用者群體是否已經成為社會主流人群，網絡民意是否代表社會主流民意；2)互聯網新聞資訊和社交互動等服務是否已經成為社會主流媒體，網民對新聞資訊的需求特點是否代表社會主流需求；3)在互聯網業內，究竟是國有官媒還是民營公司是主流服務渠道，究竟是前者還是后者是互聯網業的主力軍。

2010年底進行的中國人口普查和CNNIC每年兩次的網絡業調查為討論網民群體是否已經成為中國社會主流人群，網絡民意是否代表社會主流民意提供了全面和權威的數據。

中國網民數量達到4.85億，占總人口的36.2％。這個互聯網普及率略高于世界平均水平，離發達國家60-70％的普及率還相差甚多。但是，如果按照國家統計局的統計口徑，把全國人口分為低齡、勞動力年齡和高齡三組，就會發現中國網民的絕大多數(96％)集中在勞動力人口中。在15歲到59歲人群中，網絡普及率已經達到49.5％。

在中國人口中，大專以上學歷的人已經普及了互聯網(96.1％)，高中教育程度的人也基本普及(87.2％)。

按城鄉結構劃分，城市人口中一半以上已經使用了互聯網。如果排除年過60歲的人群和15歲以下的人群，說城市人口已經基本普及互聯網應不為過。

從表1可以看到，在5億網民中，如果從最流行的10個網絡媒體性應用看，五分之四以上的網民通過網絡尋找新聞資訊，與朋友即時互動，獲取音樂服務；四分之三的網民從網絡上獲取新聞；近三分之二的網民在網絡上自我表達和獲取網絡視頻服務；近一半的網民通過網絡社交，獲取網絡文學服務；即使是近兩年才流行起來的微博服務也有五分之二的網民開始使用(2011年11月國新辦宣布的最新數據是3億網民使用微博，相當于五分之三的網民群體)。相對于服務形式比較單一，比較昂貴，比較缺少實時性和互動性的傳統媒體，中國已經走到了一個形式性的拐點上，即作為媒體的互聯網已經成為人民獲取新聞資訊的首選渠道。

從表2可以清楚地看出，在中國用戶數量排前10名的網站中，7家是網絡媒體性很強的公司(按一個公司只算一個網站統計)，其網民覆蓋率從近四分之一直至高達八成以上。而受到政策、資金、人才各方面強力支持的壟斷型國有媒體，在網絡世界影響甚微。在排名前100的網站中，5家網站的網民覆蓋率高不過7％，低不到3％。

綜上所述，中國目前的五億網民一半以上是高中以上受教育程度，四分之三居住在城市地區，九成以上處于勞動力年齡段。所以，把網民整體上視為中國社會的主流人群是準確的，符合事實的，有權威根據的。那么，網民整體的意見就應該被視為主流民意，網民整體中的多數意見就應該被視為主流民意的代表，網民整體中的不同意見就應該被視為整個社會多元化的反映。同理，網絡業中主要網站的服務取向、創新變革、變化走向和盛衰存亡就應該被視為整個社會發展變化的風向標和晴雨表，網絡媒體就應該被視為社會的主流媒體的重要組成部分。

三五年后，目前形成的格局只會得到進一步的加強，盡管不能完全排除由于不可抗力的作用，使自然形成的格局受到一定程度的扭曲的可能性。五年后，中國網民總數將達到7－8億的水平，網絡普及率將達到50－60％。這盡管還達不到世界先進水平，但會達到中等發達國家的平均水平。互聯網在新聞資訊傳播，娛樂，零售和社交四大方向上的地位會進一步加強。互聯網在新聞資訊傳播方面將成為首屈一指的主流媒體，而過去承擔這一社會職能的傳統媒體將向小眾邊緣化和網絡化兩個方向演變。以影視、音樂、圖書為主體的娛樂業將基本網絡化，非網絡化的娛樂業將逐漸小眾高端化和邊緣化。一切適合網絡化銷售的商品零售業將受到網絡零售服務的巨大沖擊，價格主導權和服務模式將逐漸向互聯網轉移，傳統批發、物流和零售體系將難以維持現狀。網絡社交和網絡民意將成為社會變革與進步的重大推動力量，中國社會能否以較快的步伐，較小的代價和較全面的領域取得現代化的實質性進步，在相當程度上要看互聯網與現實社會互動的進步速度。

何為創新

未來三五年中，網絡業的創新方向大致會沿著三條主線展開，而這三條主線之間又存在著相互依存、相互促進的關系。在這三條主線之外，不排除有些零散的創新出現。但這些創新或者可以直接間接地歸入三條主線之中，或者只有局部、短暫和微弱的市場影響力，難以支撐產業的健康發展和影響整個產業的格局。

第一條主線可稱之為平臺大戰。

網絡業的發展可以分為兩個階段：2005年以前可以稱為擴張侵略階段，體現為向各種傳統產業領地的進軍，將大量傳統服務數字化和網絡化，同時創造出許多純粹的新型網絡服務。2006年以后，網絡業在極度擴張的基礎上進入了重構集約階段，體現為尋找如何讓網絡用戶更全面真實深入地在網絡世界生活的架構，更有效地將無數網絡服務推介給用戶的方式以及更牢固地粘住用戶的方法。在業內，我們把第二階段稱之為WEB2.0。

這條主線上的創新大致分三個戰場。第一個戰場是軟平臺之爭，也就是在互聯網上構建以個人和個人關系為基礎邏輯的新型網絡平臺之爭，目前的勝者以FACEBOOK為代表，敗者以MYSPACE為代表，前途莫測者以TWITTER為代表。第二個戰場是硬平臺之爭，也就是在網絡信息終端上的競爭，目前的勝者以蘋果為代表，敗者以諾基亞為代表，前途莫測者以谷歌的安卓系統為代表。第三個戰場是軟硬平臺相結合之爭，也就是從互聯網的軟平臺和網絡信息終端的硬平臺相結合人手。目前的勝者以亞馬遜為代表，敗者數量眾多，谷歌、蘋果和FA CEBOOK以及微軟都是隨時可能入局的強悍競爭者。三五年后，平臺大戰應該有了一個比較清楚的結局，戰爭的勝利者應該可以成為網絡業相當一個時期(例如10年)的領軍者。

這場戰爭目前在中國并沒有正式開局，也沒有正式的入局者，總體上中國網絡業已經落后于美國硅谷3－5年了。在做平臺的意識、能力、投入等方面，國內網絡業諸公司好像至今仍

然沒有真正下定決心。一方面，中國經濟近年來的高速發展提供了不創新仍然可以發財的外部環境；另一方面，中國社會被迫與外部世界的創新發展相隔絕和網絡業進入其他領域的種種人為障礙提供了不創新的內在理由。但從長遠看，缺席平臺大戰不是中國網絡業的福音。三五年后，這一點將會被更多的人所認識。

第二條主線可稱之為新媒體大戰。

網絡媒體服務是網絡業最早成熟，為最大量用戶所使用，對社會影響最大的領域。從網絡業逐步走進WEB2.0時代起，新媒體就成為業內外相關者頗為關注的概念。所謂新媒體，大致描述的是一種全新的信息服務模式，它基于互聯網，采用WEB2.0架構，以多媒體多終端方式提供服務，信息生產者與信息使用者合二為一，信息具有持續產生、不斷重組、無限延伸的特性。

這條主線上的創新大概有三個看點。第一個看點是新媒體平臺之爭，其實也就是前面提到的網絡平臺之爭，因為媒體服務是整個互聯網服務的重要組成部分。從目前看，FACEBOOK的軟平臺方向、蘋果的硬平臺方向、亞馬遜的軟硬平臺結合的方向大致代表了新媒體平臺可能的發展大方向，三五年后的新媒體平臺應該不會超出這幾個方向上博弈的范圍。若干個市場份額較大的新媒體平臺與無數作為開放平臺上應用的內容提供商組成完整的新媒體服務大軍，嶄新的媒體服務方式和不斷豐富的商業模式構成全球范圍內的主流信息服務陣營。

第二個看點是視頻服務之爭，也就是網絡視頻服務如何侵吞傳統電視業的市場，而傳統電視業如何抵抗網絡視頻服務業的爭斗。到目前為止，傳統媒體業基本上已經完敗于網絡業，至少是敗局已定。唯一還比較健康，仍舊有一定成長性的傳統媒體只剩下了電視業。網絡業迄今為止在視頻服務上的嘗試創新還沒有形成對電視業的致命一擊。網絡業對電視業的進攻有三種嘗試：一是內容方向，例如用戶提供內容的YOUTUBE和專業視頻內容網絡化的HULU；二是外掛硬平臺方向，例如GOOGLE TV和眾多的網絡電視或機頂盒；三是重新定義電視機為網絡終端方向，例如APPLE TV。我個人比較看好第三條路，蘋果或者其他公司在今后三五年中完成視頻服務網絡化的任務，使互聯網在新媒體方面一統江湖。

第三個看點是傳統媒體的轉型之爭，也就是眾多傳統媒體究竟是頑抗到底衰落滅亡，還是銳意轉型成為新媒體生態圈的有機組成部分。迄今為止，所有傳統媒體轉型的嘗試都是失敗的，前有時代華納與AOL的合并，后有新聞集團收購MYSPACE。目前眾多傳統媒體奉行的所謂全媒體戰略也無一找到出路。究其原因，無非就是以傳統媒體的思路來做新媒體，新瓶裝舊酒。在邏輯上，傳統媒體積累的品牌、專業能力、社會資源和市場應該在新媒體業找到發揮的空間，恐怕真正的區別就在于主動參與與被動入局了。

中國新媒體的發展恐怕要經受更多的考驗與磨難，這不僅是網絡業自身創新能力的問題，也是社會環境牽制的問題。也許，三五年后新媒體在這里不會有什么實質性的突破。

第三條主線可稱之為用戶數據大戰。

隨著網民數量的日益增加和對互聯網的依賴性日益增長，隨著網絡服務的日益豐富與推廣網絡服務的成本增加，隨著網絡終端的多元化和云計算的發展，如何收集分析整合用戶的網絡行為數據，并在此基礎上實現個人化，個性化和智能化的網絡服務體系，是每一個試圖成為網絡業領軍者的公司都面臨的重大挑戰。無論是用戶居世界第一的FACEBOOK拒絕世界第一的谷歌搜索引擎進入其平臺內部進行搜索，還是蘋果的從操作系統到硬件環境的全封閉與谷歌的安卓系統的全開放，其競爭核心就是用戶數據的爭奪。這將是一場世紀戰爭，三五年內不會看出產業終結者，階段性的全球領先者應該還是蘋果、谷歌和FACEBOOK這三家，亞馬遜和微軟也是有力的挑戰者和局部領先者。在國內，騰訊、百度和阿里是可能的領先者，假如它們愿意認真搭建WEB2.0平臺的話。

說到底，無論這三條戰線上創新之戰如何熱鬧，今后三五年具有全局意義的創新只會圍繞著一個焦點展開，那就是讓用戶使用更加強大簡單方便便宜的軟硬平臺獲取自己喜歡的網絡服務，同時使網絡服務提供者以相對低廉的運營成本獲取較大的市場份額與收益。在這方面，中國網絡業還會一如既往地作為跟隨者和學習者，最好的可能是不被領先者甩得更遠。

誰的未來

今天在中國討論互聯網的未來，必須分成兩個問題來討論：世界的或中國的，否則難以開口。在世界范圍內，三五年后的網絡業仍然將是經濟發展和社會進步的重要推動力。網絡業將成為IT業、媒體業、娛樂業、商業、金融業等諸多行業的領軍者，形成一個巨大的互聯網生態系統。

在中國，由于我們屏蔽了諸多引領世界互聯網發展的網站與服務，使我們與世界互聯網發展潮流越來越隔膜，越來越跟不上產業發展的步伐。FACEBOOK的九億用戶(明年將超過10億)中沒有中國用戶(除個別資深網蟲)，谷歌的諸多世界一流服務無法在中國順利使用，亞馬遜的電子書無法在中國落地，YOUTUBE、TWITTER以及眾多引領潮流的互聯網網站都被隔絕于高墻之外。隨著軟硬平臺一體化的趨勢，很難想象三五年后中國網絡用戶還會失去什么。

中國的網絡業當然還會發展，不過會有中國的特色。首先，電子商務是相對較安全，外部障礙較少，市場化程度較高的領域，應該會得到比較大的發展。其次，基于各種開放平臺的針對全球用戶的應用也有相當的機會得以發展。第三，網絡娛樂業也還會有一個相對寬松的生存環境。第四，移動互聯網領域至少在理論上仍有機會。不過，這些發展都屬于比較下游，比較低技術含量，比較沒有創新機會，因而在性質上屬于現有網絡業格局的擴張和增長，不是創新意義上的發展和變革。

篇3

關鍵詞：互聯網；金融理財產品；使用；影響因素

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2015年10月22日

一、互聯網金融及其理財產品相關概念

互聯網金融指的是利用互聯網技術、云端通信技術、移動處理技術等高端領域技術實現資金的融通、支付、存儲和信息中介等金融業務，是一種新型的金融流通模式。與實體經濟不同，互聯網金融突破了時間和地域的客觀限制，特別是如今手機的大量普及，只要有網絡和通信的位置就有其存在的市場土壤，大大彌補了傳統金融理財產品的地域限制等缺陷。互聯網金融理財產品主要有三種模式：

（一）貨幣基金。這類理財產品以阿里巴巴推出的余額寶以及騰訊推出的微理財為代表，截至2014年2月26日，上市短短8個月的余額寶已積累用戶8，100多萬，融資規模已達4，000億元，且仍以飛快的速度向上發展。余額寶的成功隨即引發了貨幣基金型理財產品的井噴式發展，其特點是無需任何手續費即可完成資金的消費、流通與收益，靈活性大大加強，其收益取決于貨幣市場的資金利率水平，因此不太穩定。

（二）證券投資基金。這類產品以京東推出的“超級理財產品”為代表，將以貨幣基金為主的現金流通管理模式轉向為定期管理。2014年4月15日，京東更是推出了年化支付率的新理念，年支付率達到了8.8%，這種按約定的年化支付率為投資者提供現金效益的模式為互聯網金融理財產品的推廣開拓了更大的投資空間以及吸納了更多的投資對象。

（三）公募基金。上述兩種互聯網金融產品模式雖然風險較小，收益仍然較低，為了吸引那些渴望巨額回報的投資者，阿里巴巴與新華基金合作又推出了新華阿里一號保本基金，集借款、公募、貸現等功能于一身，其目的是為了最大限度地挖掘投資者的投資潛力，整合投資資源，且其投資年限一般至少超過一年，風險較大。

二、互聯網金融理財產品的優勢

（一）投資門檻低。我國的主要人員架構仍然是富裕集體少，中下階層多，民眾手中普遍具有一些閑散資金，但數額較小。在這種情況下，普通百姓對房市、股市、銀行等高收益但是高風險、高成本的理財方式望而卻步，余額寶這類互聯網金融理財產品正好滿足了這類群體的需要，使用戶手中的閑散資金能充分利用從而增值，不僅利率遠高于銀行活、定期存款利息，同時成本和風險都較低。

（二）功能多樣化。隨著互聯網技術的迅速發展，金融產品不只是作為一種支付、消費工具，以余額寶為例，除了幫助用戶建立投資、消費渠道之外，已經兼顧到居民的衣食住行中，不僅可以完成水電煤氣費的繳納，還能進行信用卡還款、股票投資、游戲充值等各類城市服務。

（三）經營成本低。與傳統銀行理財實體化不同，互聯網金融理財完全是虛擬運作，只需要有網絡及其終端設備就可以進行互聯網的金融經營，不再依賴一個又一個實體網點，所耗費的運營成本和人工成本大大減少，可以不斷擴大產品的運營規模，實現資本的再增值，同時大多數互聯網理財產品無需任何手續費，極大地降低了理財過程中的交易成本。

三、互聯網金融理財產品使用的影響因素

（一）功能價值。首先，消費者選擇一件產品注重的應該是其功能價值，針對金融理財產品來說，其功能價值主要有五個方面：投資收益率高、操作簡單、品牌信譽好、功能實用性、平臺穩定性。以投資收益來說，互聯網金融產品的收益要遠高于銀行定期存款效益和普通理財產品收益，如余額寶的七日年化收益率可達6.24%，而銀行普通理財產品的收益率普遍在4%～5%，二者高下立判；其次，由于銀行上班時間、排隊等候、轉賬時間較長，而余額寶可以省掉這些步驟，實現資金的快速認購、支付，且無任何手續費，操作方便快捷；品牌信譽方面阿里巴巴、京東、騰訊一直都是資金充裕、信譽較好的公司，深受消費者特別是青年人群青睞；互聯網理財產品的功能繁多，不僅具有支付、轉賬、信用卡還款、投資等多種功能，還能完成水電費繳納、煤氣繳納、游戲充值等家居事物；至于互聯網理財產品平臺的穩定性一直是業外人士頗為擔憂的情況，一旦平臺崩潰，會給消費者帶來巨大損失，但目前看來，各大理財產品平臺一直比較穩定。

（二）感知成本。感知成本指的是消費者使用理財產品所總共花費的費用，包括產品貨幣支付成本、產品學習使用、搜索時間成本以及心理成本等。產品貨幣支付成本很好理解，指的是使用該產品所需花費的購買成本，由于互聯網金融理財產品普遍都是虛擬運營，只需要網絡就可以下載相關客戶端，因此只需花費很少一部分網絡運營費即可；時間成本為隱性成本，包括用戶搜索產品所花費的時間、學習產品操作方法時間等等，對一些年老人群，這一部分時間普遍較長，因此他們更愿意選擇一些操作簡單的理財產品；為了購買到最滿意的理財產品，消費者往往需要貨比三家，盡可能搜集和判斷產品的質量，購買之后也會擔心售后服務問題這一部分，由此增加了消費者的心理成本。

（三）感知風險。感知風險指的是用戶對理財產品及其附屬功能使用后出現的各種風險后果和不確定狀況的感知，包括對理財產品資金保管安全的擔憂、產品投資效益或收益率的擔憂、互聯網產品的監管力度不夠、國家政策的不明確，等等。首先，資金保管安全是最為直接的風險感知，由于網絡的虛擬性和不可控性，用戶對相關理財產品的資金保管功能一直存有疑慮，特別是一些中老年人群接觸網絡較少，對互聯網金融還不能接受，認為理財產品的實際效益不如廣告所宣揚的那么高，一旦投入過多，可能會出現較大的虧損；其次，擔心產品的提現慢或是有限制，帶來很多麻煩，國家目前對互聯網金融理財產品的態度還不明確，相關的監管措施也未實施，用戶也會擔心一旦出現風險沒有申訴途徑，因此無法完全放心使用。

（四）情感價值。對年輕一代來說，購買一件產品不只是看中了其使用功能，同時還需要滿足其好奇心、時尚感以及優越感。好奇心是人類的本能，面對互聯網金融理財產品，大多數用戶的第一印象就是新鮮、好奇，產生渴望進一步了解的欲望；其次是追求便捷省力的心理，無需動身前往實體網點，直接在家中動動手就可以完成消費活動的支付、轉賬等，節省了用戶的時間；最后是用戶的效仿、從眾心理，看見其他人使用便覺得高端時尚，繼而產生學習炫耀的欲望。

（五）社會價值。社會價值指的是用戶為了強化社會層面的效用產生使用欲望的感知，認為該款產品能幫助用戶提升社會層次感及良好印象。使用同一款產品會讓同事或朋友在社交溝通中有一個雙方都感興趣的話題，或是在那些還沒有使用過該產品的人面前有一種輕微的自豪感和優越感，會得到善于理財的贊許，等等。

四、結語

互聯網與金融領域的融合是大勢所趨，隨著人們對空閑資產的增值理財意識越來越強，相關的理財產品也有了用武之地，但是面對市面上琳瑯滿目的各類產品，用戶的使用欲望受到種種因素影響，只有仔細研究這些因素的影響機制，才能更好地促進互聯網金融理財產品的應用和發展。

主要參考文獻：

[1]邱均平，楊強，郭麗琳等.互聯網金融理財產品使用影響因素研究[J].情報雜志，2015.1.

篇4

關鍵詞：互聯網金融；理財產品；回報率

互聯網金融理財產品對經濟、金融具有較大的影響，隨著互聯網金融理財產品在大眾中被認可度的提升，為迎合市場需求，互聯網與金融市場聯合推出了各種類型的互聯網金融理財產品，越來越多的互聯網金融理財產品進入了大眾視野，學習如何利用互聯網金融理財產品進行財務管理，也成為大眾面臨的主要問題之一。基于此，對互聯網金融理財產品使用影響因素進行適當研究非常必要。

一、互聯網金融理財產品優勢及種類

（一）互聯網金融理財產品優勢相較于傳統金融理財產品而言，互聯網金融理財產品具有回報率高、投資門檻低、方便快捷、流動性相對好等優良特點。第一，相較于傳統金融理財產品而言，互聯網金融理財產品理財期限靈活度更高，理財產品使用者可以根據自身需求選擇恰當投資期限，獲得相對較高的回報率。第二，傳統理財投資門檻（如股票、信托產品等）大多為幾萬元起步甚至幾十萬元起步，過高的起步門檻將多數理財人士進行了分割。而互聯網金融理財產品無門檻，大眾人群、小微企業均可以參與理財，投資門檻較低。第三，資金投向高度透明、方便快捷易操作是互聯網金融理財產品突出特性，理財產品使用者僅需聯通網絡登錄手機瀏覽器或手機APP，就可以投資理財產品，或查看投資現狀，無時間限制，便于及時把控風險，節約時間。第四，相較于傳統理財產品（如銀行定期存款等）而言，互聯網金融理財產品流動性較好。一次投出后可以按周期回款。

（二）互聯網金融理財產品種類根據理財產品品種差異，互聯網金融理財產品主要包括互聯網貸款、網絡證券類、互聯網理財類、互聯網貨幣支付類等幾種類型。其中互聯網貸款基金包括京東白條、螞蟻借唄、螞蟻花唄、平安易貸等幾種類型；網絡證券類特指經營炒股軟件提供咨詢公司推出的理財產品，如平安證券等；互聯網理財類包括余額寶、網易理財、京東金融等幾種類型；互聯網貨幣支付類包括財付通、支付寶、京東支付等幾種類型。根據理財產品發行公司平臺類型差異，互聯網金融理財產品可以劃分為互聯網平臺類、基金直銷類、銀行類、電信運營商、其他類。其中互聯網平臺類又可劃分為門戶網站類（新浪微財富、網易現金寶等）、電商類（阿里巴巴余額寶、騰訊理財寶、京東小金庫等）、搜索網站類（百度百賺、百發等）；基金直銷類主要是基于貨幣基金本質將互聯網金融理財平臺推廣的基金產品，如華夏現金增利貨幣基金推行的活期通、匯添富基金全額寶等；銀行類主要是由各大銀行依托原有理財產品基礎與基金公司、互聯網進一步合作推出的銀行系互聯網理財產品（如工商銀行薪金寶、平安銀行平安盈、中國銀行活期寶等）；電信運營商主要是以激活手機用戶預存話費沉淀資金為對象推出的財務余額自動理財類服務，如中國電信翼支付聯合民生銀行推出的“添益寶”等；其他類主要是經互聯網平臺直接進行資金傳遞的產物，如煜達投資城、陸金所等，其本質上為P2P產品，大多對應中小型、小微企業。

二、互聯網金融理財產品使用影響因素

（一）社會因素社會因素特指互聯網金融理財產品使用者為強化社會層面效用、提升層次感而產生的使用欲望。比如，同事間均使用相同類型的互聯網金融理財產品，則其會有共同的聊天話題，甚至在獲得沒有使用對應類型互聯網金融理財產品人員的稱贊、羨慕。進而提升自身優越感、自豪感，展現個體社會價值。依據Kelman關于社會影響的研究可知，社會因素對互聯網金融理財產品使用的影響過程可以劃分為Compliance（順從）、Identification（認同）、Internalization（內化）三個環節。在個體期望獲得獎勵而接受他人（或群體）的影響時，會發生順從，但并非一定改變個體態度。在個體產生與他人（或群體）建立、維持某種關系的意愿而主動接受他人（或群體）的影響時，會發生認同，尊重他人（或群體）的價值觀。在個體因他人（或群體）價值觀與自身相符合而接受他人（或群體）的影響時，會發生內化，進而實施對方行為。依據上述理論，信息性社會影響（互聯網金融理財產品購買情況）、規范性社會影響（互聯網金融理財產品關注度）、社會認同（互聯網金融理財產品適用人群）是互聯網金融理財產品使用主要社會影響因素。其中信息性社會影響特指個體將他人信息作為判斷事物證據的傾向，認為他人信息、知識對自身有利。由于互聯網金融理財產品種類繁多、風險評估難度較大，使用者會根據其外部社會化信息進行判定，進而對潛在消費者產生產品質量信號。如互聯網理財網站會提供購買對應理財產品人數、理財產品階段銷售情況數據，較大的購買人群、較高的銷售額會給潛在投資者一個信號，即多數投資者均看好此產品，進而提升其對產品認知，產生使用對應理財產品意愿；而在規范性社會影響下，多數互聯網理財產品會融入在線游戲、SNS、移動購物等領域開展宣傳，通過關注、點贊，提高公眾認知度，激發投資者使用對應理財產品積極性；在社會認同影響下，消費者傾向于選擇、接收與群體價值觀趨同的產品。如中產人群大多使用起投點更高、年化收益較高的產品；而學生等人群傾向于風險較低、贖回期短、年化收益低的產品。

（二）情感因素情感因素對互聯網金融理財產品使用的影響機制具有獨特性，主要因互聯網金融市場中投資平臺是投資者、借款方交易平臺，投資方不具備募集資金最終用途、收益決定權，這種情況下，投資者情緒就在間接層面對互聯網金融理財產品使用造成了影響。特別是年輕群體，在使用互聯網金融理財產品時不僅關注其功能價值，而且對其時尚感、新奇感、優越感均具有一定需求。只有保證互聯網金融理財產品與消費者情感需求相適應，才可以激發其使用欲望，獲得更多消費者青睞。目前來看，取巧心理、從眾心理、品牌心理、謹慎心理均對投資者使用互聯網金融理財產品意愿具有影響。其中取巧心理、從眾心理、品牌心理對投資者使用互聯網金融理財產品意愿存在正向影響，從眾心理影響程度處于一個較高的水平，收入、年齡在從眾心理、投資者使用互聯網金融理財產品意愿間無顯著調節作用；而謹慎心理對投資者使用互聯網金融理財產品意愿具有負向影響。

（三）風險因素由“e租寶”（金易融北京網絡科技有限公司）被立案偵查可知，大眾在使用互聯網金融理財產品時不僅需要考慮互聯網金融理財產品所在行業存在的風險，而且需要考慮互聯網金融理財產品法律監管機制以及網絡技術、人員等方面存在的風險。一方面，互聯網金融理財產品所在行業存在的風險主要涉及了經營模式風險、信息披露不完整、非法風險。其中行業經營模式風險主要指互聯網金融理財產品使用受信用風險控制，互聯網僅為資金流量入口，包含“e租寶”在內的諸多網絡借貸平臺均采取類似于傳統金融機構的線下審核模式，缺乏完善的制度性保障；而根據百度搜索引擎中顯示的“e租寶”信息可看出，其披露內容多為所屬公司、注冊資金、產品類型、借款企業大致業務，缺乏擔保、保理等詳細核心信息；非法風險主要指因缺乏統一行業標準規范導致互聯網金融理財產品提供平臺資質、規模存在較大差異，極易出現非法發放貸款、非法金融租賃、非法資金拆借等其他《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》中規定的吸收公眾存款行為。另一方面，法律、監管機制存在的風險是互聯網金融理財產品使用期間常見風險。前者主要指我國當前缺乏關于互聯網金融理財產品的法律法規保障，以P2P為代表的網絡借貸平臺合法性始終存在爭議，導致部分不法商家“鉆空子”，出現違法行為，如“e租寶”在融360聯合中國人民大學推出的網絡貸款評級報告中就將其評為C－級，并指出無資金托管、自融、虛假標的等違法行為；后者主要是因互聯網金融理財產品隸屬于互聯網、金融交叉行業，其本質存在特殊性，無專門特定監管細則。而監管空白尷尬境地的存在，也導致整個互聯網金融理財產品使用面臨著諸多風險。此外，安全技術滯后、風險管理人員不足等，也是互聯網金融理財產品使用者考慮的主要風險因素之一。如小型互聯網平臺被黑客攻擊后極易發生對借貸方貸款截取、敲詐勒索情況，造成大量資金損失。

（四）功能因素不論是傳統金融理財，還是互聯網金融理財產品使用，消費者均較為注重理財產品的功能價值，操作更加簡單、投資收益率更高、實用價值更高、品牌信譽更好、穩定性更好的互聯網金融理財產品，往往會獲得更大的使用人群基數。特別是在投資效益率方面，由于以余額寶為代表的互聯網金融理財產品較之普通理財產品、銀行定期存款具有更高的效益，且節省了用戶排隊等候、轉賬時間，無手續費，獲得了越來越多人的關注并使用。如我國居民選擇余額寶類理財產品的本質因素是由于余額寶的購買形式不僅局限于線下購買、投資，還可以通過移動智能終端在不同時段進行互聯網網絡投資。同時相較于銀行定期存款、國債而言，余額寶可以隨時隨地的提現、存入，幫助人們更加靈活地掌握自身消費、投資額度的科學化配比。同時作為一家基金公司，余額寶具有更高的投資回報率，可以為用戶提供更高額的收益、更穩定的投資回報率。除此之外，作為現代互聯網金融中重要代表產品，余額寶依托支付寶平臺搭建了用戶消費、投資一體化理財模式，通過經營平臺與住宿、飲食、交通等商業公司合作，兼具小額貸款、商業銀行利率業務、商業銀行代管業務、類產品購買、金融機構彩票產品等功能，可以在代替現金等價物開展交易的同時，促使用戶在短時間內登陸賬戶實現多種類型生活必需品投資、購置，獲得更大的用戶群體凝聚力。

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關鍵詞：移動互聯網 財務管理 信息化管理 財務風險

一、移動互聯網與財務管理的概述

（一）移動互聯網的涵義

移動互聯網即為移動通信與互聯網的結合，指的是互聯網的技術、平臺、商業模式和應用與移動通信技術的結合并付諸實際活動的總稱。4G時代的到來及自媒體平臺的不斷優化，加之移動終端設備的不斷完善，都為移動互聯網諸如巨大的能量，給移動互聯網產業帶來突飛猛進的發展。

（二）財務管理的涵義

財務管理是企業管理的重要構成部分，指的是在一定目標引導下，按照財經法規制度和財務管理原則，組織關于資產的購置（投資）、資本的融通（融資）、經營中現金流量（營運資金）和利潤分配的管理的一系列財務活動。

二、移動互聯網對財務管理方式的影響分析

在移動互聯網迅速發展之下，企業財務管理方式受其影響而發生一定的改變。在移動互聯網的促進下，有效帶動了企業管理會計信息化，給企業財務管理帶來諸多便利。但與此同時，移動互聯網也給企業財務管理模式及工作方式帶來新挑戰，甚至新的風險。

（一）帶動企業管理會計信息化

每個企業中都有獨立的財務管理部門，但企業內部其它部門實際上對財務部門或多或少抱有不信任感，認為產量、產品、標準服務、渠道、顧客和結果的相關成本報告存在作假或者存在對自己不利的因素。互聯網+時代的到來，使得企業財務管理方式發生了重大的改變，由原先的會計紙質化向會計信息化方向轉變，財務管理也從財務部門單方面掌握向多部門的財務共享轉變，企業的產量、產品、顧客及結果等成本報告在財務共享平臺上出現，并由其它部門一同“審核”，改變了以往其它部門對財務部門的不信任。

此外，移動互聯網也為會計行業升級、會計人才轉型、會計職能轉變等帶來新的機遇，加快了企業財務管理體系建設和服務模式的轉變，有關公司的經營業績、員工的績效、各部門員工工資等都可在企業的APP中查詢到，員工只要在手機上下載一個企業APP軟件，再使用員工賬號登陸，便可查詢到相關的信息，這便是移動互聯網對財務管理的轉變，使企業管理會計信息化。

（二）對企業財務管理的模式及工作方式帶來挑戰

企業財務管理模式方面，在移動互聯網的引導下，企業的日常經營活動均能與計算機、手機聯合，如銀行業務可通過移動通信完成轉賬匯款業務、銀企對賬業務；而相關的投資、融資、利潤分配等財務管理活動，企業管理者及投資者都可利用手機或者計算機進入對應企業的官網或者APP而查詢到相關信息。

根據工作方式特征來分，移動通信和互聯網使企業的在線辦公和移動辦公等成為可能，且企業還能夠處理電子貨幣、電子單據、網頁數據等新介質，有效打破時間、空間限制，使企業財務管理效率大大提高、管理成本大大降低。

移動互聯網確實給企業財務管理帶來了諸多方便，并有效幫助企業降低了經營成本和提高了管理效率。但與此同時，許多企業的財務管理者由于受到傳統思維的影響，仍然還無法適應移動互聯網對企業財務管理模式的影響，由于互聯網技術的受限及自身思維的拘束，而使得移動互聯網對其財務管理工作方式的積極改變，有可能變成對其工作的消極影響，給其工作帶來挑戰。而這需要企業對財務管理人員進行必要的教育與培訓，要求相關財務工作人員轉變思維，并跟上移動互聯網的發展步伐。

（三）給企業財務管理帶來新風險

移動互聯網本身就是一個虛擬的平臺，虛擬性必然使其存在一定的安全問題。移動互聯網在給企業財務管理帶來便捷的同時，相應的也會給企業的財務管理帶來新風險。比如企業的財務共享平臺、手機APP等都需要員工賬號登陸或者輸入口令，而這些賬號及口令的安全性并不高，很容易被一些不法分子（如黑客或犯罪集團等）入侵盜取賬號和口令，甚至入侵管理者的賬號，從而竊走企業的財務信息，變賣給同行企業或者將財務信息泄露出去。不管是哪種行為，都會威脅到企業的健康發展。

此外，移動互聯網使得以往各項合同、文件的手寫簽名變為電子報表和電子合同的電子簽名，而電子不同紙質媒介，電子簽名難以辨別真偽，甚至任何人都可以代替本人簽名，從而給企業帶來交易風險。

三、移動互聯網下財務管理的完善對策

（一）實行財務共享服務，提升財務信息化管理水平

財務共享服務可以將企業分散、重復的業務整合起來，并為業務單位提供充足的后臺支撐數據與服務，利用財務轉型為企業創造更多的價值。財務共享服務尤其適用于集團公司，能促進不同地方分公司與集團共享一個財務服務平臺，促進集團與地方分公司之間的聯系與溝通，避免許多不必要的地方管理者協同財務人員出現財務舞弊、做假賬等現象的發生。實行財務共享服務，也能夠提升財務信息化管理水平，通過整合分公司分散、重復的業務，采用跨級工廠的運營模式，做到工作標準化，為業務單位提供足夠的后臺支撐數據與服務，并建立一個可以共享的財務服務中心，提高財務管理效率、服務水平，并降低財務管理風險與交易風險。

比如現在很多集團公司都建立了一個ERP（企業資源計劃）系統，并利用移動互聯網上線，該系統的上線能為集團公司會計核算搭建統一的共享服務平臺，不僅促進集團與分公司會計核算基A與業務流程的統一，而且還推進了集團與分公司財務業務一體化進程，清楚了解集團與分公司的資金情況與投融資情況，利用分公司或者集團公司的剩余資金為其他財力緊張的分公司提供資金支持，有效整合了集團與分公司的資金使用，強化了預算控制，加強財務的集中管控，避免一個或者若干個分公司同時出現資金短缺而影響集團整年度營運情況。

所以對于有能力的上市公司或者其他中小公司，都可以在企業內部建立一個ERP系統，該系統需要借助移動互聯網上線，并與財務共享服務平臺連線，以查詢往年的財務變化情況，管控企業整年度財務運行情況，同時預測未來幾年企業的財務水平，做好財務管理工作計劃。

（二）創新企業財務管理模式及工作方式

在移動互聯網之下，為了適應新的環境，企業財務管理模式及工作方式都必須進行改變和創新，以應對企業財務管理面臨的挑戰。

第一，企業需實現財務管理網絡化。財務管理網絡化便是將移動互聯網技術利用到財務管理活動中，即企業借助移動通信技術和自媒體平臺實現企業財務管理的全部職能。這就要求企業聘請專業的計算機人士，在財務工作人員的配合下開發適合本企業的網絡財務管理軟件，該軟件能改變財務管理傳統模式，使企業實現財務管理與業務運營的在線適時管理、協同移動通信設備及對電商的統一管理。最終實現對財務的動態會計控制和在線經濟資源管理。

第二，借助移動互聯網對財務管理實行柔性管理，創新企業各方面管理，包括人員調配、企業生產、信息處理等的柔性管理，將企業內部所有員工的資料、生產工作安排、檔案處理等信息都分享在財務共享服務平臺或者企業官網上，而這些信息只有企業的高管（各部門管理者或者負責人級別以上）才能查看，以方便這些管理者分配員工工作和進行員工調配。其中，檔案信息還包括財務信息資源，從財務的計劃、控制、分析角度入手，借助移動互聯網分享財務信息資源，為企業管理者提供參考，以提高企業財務信息資源的利用率。

（三）分散財務風險和交易風險

即便移動互聯網存在一定的風險，但企業財務管理必須依賴移動互聯網開展一系列活動，這已經是大勢所趨。但企業必須清楚認識到移動互聯網本身存在一定的風險，因而在開發財務共享平臺和企業官網、手機APP時，都應聘請專業計算機人士進行防火墻設置，并對管理者賬號、進入口令的安全性設置高級密碼，以防止其他不法分子對管理者賬號及進入口令的入侵，竊走企業重要財務信息。當然，為了防止一些更高級別黑客的入侵或者對公司財務信息的破壞，一些事關公司重要機密的財務信息建議不共享，最好是保存在公司內部未聯網的電腦內，避免不必要的財務風險的發生。

此外，企業可以用手寫簽名的文件和合同仍沿用傳統的手簽，盡可能避免使用電子報表和電子合同的電子簽名，尤其是重要文件與合同更應用紙質簽名，以避免交易風險的發生。

參考文獻：

[1]吳彥國.移動互聯網淺析[J].輕工科技， 2013（9）：87

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【關鍵詞】互聯網金融 理財 貨幣基金 監管

一、引言

在過去的幾年，中國經濟領域正進行著一場大變革，而深化經濟改革的進程中也出現了許多亮點。特別是在2013年，以余額寶為代表的以互聯網為平臺的金融行業異軍突起，因其具有門檻低、便捷度高等特點很快吸引一批民眾參與，互聯網金融投資進展火熱。

各種理財工具競相推出，互聯網金融百舸競流。不僅理財渠道，理財項目不斷新增，互聯網金融也在改變著人們的生活理財方式。用支付寶錢包，微信支付在商場超市購買種類繁多的商品，打車不用現金，當搶微信紅包已經成為節日期間小小的期待，去眾籌平臺上當一次股東，在P2P平臺上體驗數倍于銀行的超高收益，此番種種已經體現出互聯網金融開始悄然改變普羅大眾的理財消費習慣。像民眾所說，互聯網金融的發展給中國人的理財觀念帶來了變化。而門檻低、便利化和不錯的收益則是其迅速發展的主要因素。

但互聯網金融領域也是危機頻發，如P2P平臺卷款跑路、眾籌平臺的相繼倒閉、電子白銀期貨詐騙等，因此對于金融消費者的正確引導，降低風險也是行業發展中的燃眉之急。

二、互聯網金融的特點

（一）互聯網技術革命性降低的成本

互聯網技術在金融業的應用降低革命性的成本，以前只有中產階級才能申請信用卡，現在學生在一個電商網站上多次交易，也可以打網絡白條了。正因為我們有了互聯網，所以可以大幅降低成本，使在校的W生、底層的勞動者，收入微薄的情況下也可以理財了。

（二）效率高，更簡單

理財領域在生活中相對來說，以前是非常不方便的領域，無論是買理財產品，都需要銀行柜臺實體排隊購買，有時候買一些相對高收益的信托產品還要有大量的資金要進行繁瑣的面簽。但互聯網金融興起后，這種理財變得越來越方便快捷，簡單便于操作。

（三）受眾廣

互聯網金融的新興理財模式下，客戶能夠打不受時空的限制， 在互聯網上直接尋找需要的金融資源，金融服務更方便直接，客戶基礎更廣泛。

（四）發展快

互聯網金融依托于大數據和網絡連接的便利性得到了快速增長。以平安集團旗下的陸金所這一獨立的P2P平臺為例，上線發展兩年便成為估值數十億美元擁有數百萬用戶的大型獨角獸公司。

（五）監管弱

一是風控弱。由于互聯網金融還沒有接入人民銀行征信系統，信用信息共享機制有待建設，不具備類似銀行的風控、合規和清收機制，所以容易發生各類風險問題。二是監管弱。互聯網金融在我國處于初期發展階段，缺乏準入門檻和行業規范，監管和法律約束方面有待加強，整個行業面臨諸多政策和法律風險。

（六）高風險

一是信用風險高。目前我國信用監管體系不健全，互聯網金融的相關法律監管政策還有待完善，互聯網金融違約成本較低，容易發生惡意騙貸、非法集資等風險問題。尤其是P2P網貸平臺由于準入門檻低和缺乏監管，給了不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的可乘之機。二是網絡安全風險高。我國缺乏一個安全的互聯網環境，容易誘發網絡金融犯罪。

三、互聯網金融的發展導致大眾投資理財觀發生變化

隨著我國GDP的持續高速發展，居民收入水平不斷提高，居民可用投資理財資金越發充裕。目前的傳統投資理財途徑主要有銀行存款、債券投資、購買股票、持有外匯、房地產、貴金屬、藝術品、以及銀行理財產品等。房地產、債券投資對資金要求過高；銀行存款的收益率太低；股票、藝術品、貴金屬等要求具備專業知識技能；股票、外匯、期貨投資則風險過高。而互聯網金融理財的優勢在于以超低的門檻限制，提供更加方便快捷的客戶體驗，使居民的投資資金的收益大幅提高，推動了個人理財市場的迅速發展。

另外我國目前存在很多的中小型企業，由于信用和實力的限制，這部分企業很難通過傳統的金融機構取得發展所急需的資金。金融脫媒的發展由互聯網金融的發展所促進，使中小企業可以通過互聯網金融平臺獲得所需資金，個人理財產品項目或者企業融資為越來越多的企業所發行，使市場上出現很多的高收益理財產品。

與傳統的貨幣市場基金相比，更有流動性優勢，這是互聯網金融理財產品的實時贖回與轉賬結算相比傳統貨幣市場基金的優勢之一，使得此類金融理財產品在風險水平和流動性上與銀行活期存款相較無異，收益水平卻明顯高于銀行活期存款，在家庭金融理財投資選擇中具有明顯競爭優勢。2014年以來，以余額寶、蘇寧零錢寶、微信理財通等互聯網金融理財產品相繼搶灘中國金融市場，市場規模不斷擴大，參與用戶眾多，大規模的以互聯網金融理財產品替代銀行活期存款的金融變革已經到來。

四、互聯網金融環境下對大眾理財市場發展的建議及對策

（一）強化互聯網金融行業的監管

互聯網金融因缺乏明確法律規范、行業標準和有效的監管，風險危機隨時可能爆發，隨著互聯網金融的產品項目和服務越來越多，這一問題更為顯著。第一，互聯網金融理財工產品有相當顯著的信用風險、政策風險和技術風險，例如余額寶、陸金所為代表的互聯網金融理財工產品等。第二，現行法律缺失現實情況下也很難劃清與非法集資、詐騙的敏感金融犯罪的關系，加之P2P網貸平臺跑路現象嚴重。第三，有些互聯網金融產品出現了“水土不服”，在國外盛行的眾籌模式轉而在國內則被定為“非法證券活動”，隱藏著巨大的法律政策風險。強化對互聯網金融的監管，控制風險是現階段解決互聯網金融面臨著風險頻發與監管缺失的雙重制約境況的必要措施，也是目前互金行業發展的重中之重。

（二）加強對互聯網金融消費者的知識技能培訓

大多數不具備專業金融知識的普羅大眾是互聯網金融的主要參與者和中堅力量。為了消費者更為清晰的了解互聯網金融產品、提升風險意識，提高消費者的投資消費判斷力，降低其在互聯網金融投資中的風險負擔，就必須要做好互聯網金融消費者教育。此外，互聯網金融提供者在宣傳產品時不可對其風險進行刻意回避，要加強互聯網金融受眾風險意識教育。

（三）加強整個行業的自律性

是對互聯網金融和金融互聯網行業監管的有效措施，行業自律是規范行業準則、維護行業間的良性競爭和正當利益的重要途徑。通過行業內有效的交流，減少行業信息不對稱、降低金融風險，維護同業成員的共同權益以及協調互聯網金融行業內的合作共贏。鼓勵建立行業協會組織，如P2P行業協會、互聯網金融協會、第三方支付協會等，加強對各行業平臺的有效監督和正確指導。

參考文獻

[1]鄭聯盛.中國互聯網金融：模式、影響、本質與風險[J].國際經濟評論，2014，05：103-118+6.

[2]劉瀾飚，沈鑫，郭步超.互聯網金融發展及其對傳統金融模式的影響探討[J].經濟學動態，2013，08：73-83.

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一、互聯網+經濟對企業的影響

“特別是移動互聯網規模快速增長，極大帶動了基于移動互聯網的各類智能終端的發展。”業內專家表示，作為交易平臺，互聯網已成為分銷的重要渠道，越來越多傳統企業進入電子商務領域。而作為工作平臺，互聯網對企業的服務支撐逐步滲透到生產經營全過程，推動了傳統企業信息化水平不斷提升。同時，互聯網新技術、新業務加快創新發展，不斷催生新的經濟增長點。以移動互聯網、云計算等為代表的互聯網技術及應用發展勢頭強勁，并帶動相關產業創新發展。為順應當前互聯網+經濟的發展，企業應該加強對互聯網+經濟人才的培養、保留，也是當前企業應該考慮的重點。

二、轉型的方向、具體措施

（一）加強人才引進，保留人才

實現人才選撥的完善性在互聯網+下人才選撥是十分重要的，企業需要實現人才選撥的趣味化，將人才的潛能充分發揮出來，“互聯網+”人才甄選流程中應用到的評估工具（或方法）包括在線標準化測評工具、基于在線測評結果的潛力評估報告、結構化面試和情景模擬（無領導小組討論）面試、360度多角度評估等，這些工具（或方法）分別被賦予不同的使命，共同組成了一個完整的人才選拔測評中心，以對人才“問、聞、望、切”。除此之外，在人才選撥方面，還需要多角度的進行完善，并非僅僅局限在學歷方面，還要實現其多元化，比如像職業技能水平、人際關系、思考模式、情感情緒等，必要的時候還可以利用想用的測評工具進行評估。

互聯網+共享經濟時代，方便了人與人之間的鏈接，并提供豐富的資源共享平臺和條件，為企業招聘帶來了更多便利，但同時挑戰并存。

一方面，人才的找尋更便利。人才可謂是無處不在，人才和企業鏈接的渠道也更加豐富多樣，早已不限于招聘網站、招聘會等傳統渠道，在社交網絡、新媒體、各種圈子、社群等等都能遇見。但另一方面，企業爭奪人才也更加激烈。因為信息的高度共享，人才對企業的挑選、判斷，機會也越來越多。如果企業還沉浸在過往所謂渠道方式的經驗中不能自拔、不突破、不創新，不形成一套優勢成熟招聘用人思路，對優秀人才的及時引進及保留，那么企業在人才引進方面，將變得愈發困難，這無疑會掣肘企業的發展。在“互聯網+”共享經濟時代人才培養與保留，詳細方式如下所述：

第一，狠抓企業內功。在企業管理、人才激勵、職業通路、優秀文化打造、工作氛圍、團隊合作、職業培訓、福利保障等諸多方面，企業要狠練內功。筑巢引鳳，筑窩抓雞。企業需要在人才吸引力、保留力、發展力三力上持續狠下功夫，這個伴隨企業成長的整個生命周期。

第二，甄選快，決策快。這是一個搶人的時代，是人才，就意味著有無數機會等待他，誘惑他，慢一步，遲一程。因此，企業要構建人才素質模型，精準挑選人才；建立精準評估體系，提高甄選和決策錄用效率，第一時間確定意向，通知錄用，避免冗長低效的面試流程，尤其對于現在的“速時主義”人群，沒人愿意陪你長時間的面試、等待下去。

第三，預判需求，建立圈層，做足儲備。如前述，人才都有其所在的圈子，企業招人要打入圈子招聘，事半功倍。而招聘戰略必須時刻和公司戰略同步，這就要求對行業發展趨勢，企業戰略規劃有透徹清晰的把握，提前構建人力規劃，做足人才儲備。做到手有存糧，才能足夠應對人才短缺。

第四，快速建立能征善戰的招聘團隊。在企業成立之初，這個團隊就是首要重拳打造的。這樣，才能保證急需崗位，團隊作戰，提高招聘效率，儲備及規劃崗位，持續招聘，儲備人才。對于招聘人才的人才隊伍打造，不容忽視。

第五，精準把握需求。企業容易犯的錯誤是需求不準，將牽連到一系列不知道人才畫像的情況下，憑感覺找人，選人準確率不高，這是其一；其二，人才需求不準，導致不能很好定位渠道，招聘效率太低；其三，帶來評估標準不一，導致甄選效率低，出現優秀人才遇見了也抓不住的情況，浪費機會成本。

第六，準確背景調查。很多企業不重視背景調查，實際上背景調查至關重要。一個人的表現，僅靠面試階段，最高能評估準確70%左右，這已是行業很高的水準，但真實評價一個人，往往在其之前工作履歷中，是如實自然顯現的。背調不建議由應試者提供人員，這樣的往往因為熟識有失偏頗，需要找到既往經歷中是否有熟悉的朋友，朋友給的意見一般是更具參考性，另外重要崗位可以尋求專業背調公司進行，效果很好。

（二）全面掌控?D型過程中可能出現的問題

第一，爭取面向“新思路 新機遇 新突破”為主題，探討人才戰略理念、模式、發展方式的轉變，共同分享人才管理的最新觀點與成果。

第二，創新發展是分享經濟的根本動力。分享經濟是伴隨著物聯網、云計算、大數據、移動互聯網等信息通信技術的創新應用而興起的，以生產資料和生活資源的使用而非擁有為產權基礎，通過以租代買等模式創新，實現互通有無、人人參與、協同消費，充分利用知識資產與閑置資源的新型經濟形態。

（三）實現績效薪酬的變革

在互聯網+經濟發展下，企業需要根據實際的發展情況，遵循基本的原則與基礎，制定切實有效的績效薪酬制度，其中企業需要對當前績效薪酬的缺陷加以分析，并且也要加強對績效薪酬的認識與了解，可以將馬斯洛需求理論等融入其中，在潛移默化中提高企業員工的積極性。除此之外，還要將其與工資掛鉤，這樣才能實現人才戰略轉型的科學性。

（四）制定人才戰略轉型協調管理制度

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關鍵詞：移動互聯網 計算機 人才培養

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2015）08（c）-0129-02

移動互聯網目前已經成為技術發展最快、市場潛力最大、應用前景最為廣闊的新興產業。以移動智能終端、云計算、物聯網等為代表的移動互聯網新技術新應用迅速興起，在促進經濟結構調整和轉變經濟發展方式方面發揮日益重要的作用。目前國內高校尤其是應用型本科院校，開設移動互聯網領域課程的學校非常少，人才培養模式還在探索當中。傳統計算機專業的人才培養目標已經無法適應和滿足社會發展的需求，應用型本科院校如能適應市場變化，及時調整培養思路和培養方案，就能贏得更多的發展機會和生存空間，培養的學生也更加適應社會的需求。

1 移動互聯網現狀及發展趨勢

CNNIC的第36次中國互聯網絡發展狀況統計報告顯示，截止2015年6月，我國網民規模達6.68億，互聯網普及率為48.8%，半年共計新增網民1894萬人。與此同時，手機網民規模穩步增長，規模達到5.94億，半年增加3679萬人，網民中使用手機上網的人群占比由2014年12月的85.8%提升至88.9%，隨著手機終端的大屏化和手機應用體驗的不斷提升，手機作為網民第一大上網終端的趨勢明顯。

2015年上半年，手機支付、手機團購、手機旅行預定用戶規模分別達到2.76億、2.70億和1.68億，半年增長率分別為26.9%、14.5%和25.0%。艾瑞咨詢數據顯示，2015年5月，移動端總體使用時長達到259億小時，超過PC端使用時長的2倍。當前PC端使用時長已趨于平穩，移動端則仍在以較高速度增長，未來網民對于移動端的依賴還將進一步加強。隨著4G的商用，虛擬運營商的進入，無不顯示著移動互聯網市場正在經歷著深刻的行業變革。移動硬件普及、網絡基礎設施提升帶來的市場容量擴張為移動互聯網市場持續增長提供內源動力，而行業參與者的增加也將為市場競爭注入鮮活的力量，移動互聯網市場正進入高速發展時期，正在深刻影響人們的日常生活。

2 移動互聯網人才需求與培養情況

2.1 人才需求情況

從目前國內IT行業的發展對人才需求情況來看，移動互聯網方向的人才需求巨大，而傳統計算機類專業已處于供求飽和或供大于求的局面，兩者形成鮮明對比。隨著國內4G行業的不斷發展，移動互聯網人才的缺口也會越來越大。移動互聯網人才需求主要分為兩類：一類偏向硬件；一類偏向軟件開發。從目前的招聘需求來看，后者的需求更大。移動互聯網軟件開發包括手機終端游戲應用軟件開發、移動增值業務開發和其他嵌入式系統應用軟件開發等。相對于傳統的計算機行業，移動互聯網具有自己特有的行業特征，所需要的人才不僅需要具備軟件開發能力，還應該掌握移動通信技術、信息編碼與信息安全等領域的專業知識，同時還必須具有較強的適應能力和創新精神。

2.2 人才培養情況

目前移動互聯網人才無論在數量上還是質量上都處于供需失衡狀態，缺口比較大。國內專門針對移動互聯網人才培養而開設相關專業的高校甚少，盡管部分社會上的IT培訓機構開設各類相關的培訓班，但由于學習時間的限制尚不能構成學科專業體系。高校的培養機制、專業設置和市場的需求之間有一定的脫節。就計算機專業而言，為了能夠培養出高素質的移動互聯網應用技術人才，緊跟社會需求，在課程設置和人才培養模式上必須進行改革和嘗試。

3 應用型計算機專業人才培養模式改革

相對于傳統的計算機行業，移動互聯網具有自己特有的行業特征，所需求的人才必須是復合型的人才。不僅需要具備移動通信技術，還應該掌握軟件開發能力，同時還必須具有較強的適應能力和創新精神。

3.1 修訂人才培養方案

人才培養方案體現了教學的目標以及達到這個目標必須完成的教學內容，對最終能培養出什么樣的人才起至關重要的作用。武昌工學院（以下簡稱我校）根據社會和市場對人才的要求定期對計算機專業的培養方案進行修訂。首先由計算機專業骨干教師討論培養方案，根據行業的變化確定交流考察的重點。接著由學院組織相關教師，走訪相關企業事業單位，以及與歷屆畢業生座談等形式，弄清社會人才需求狀況及應掌握的知識與技能，根據計算機行業未來發展趨勢，確定人才培養方案的目標和內容。同時，還需協調學校相關授課部門，討論培養方案的可行性，最終確定計算機專業新的人才培養方案。

3.2 加強師資隊伍建設

我校屬于地方性本科院校，培養目標是應用型人才。這就要求計算機專業的教師不但理論知識豐富，更需要具有工程實踐經驗，所以師資隊伍的培養應以“雙師型”教師為目標。具體采取用以下幾個措施：第一，建立青年教師導師制度。由有經驗的教授和專家做導師，從青年教師的教學、工程實踐及科學方向、科研等各個方面進行指導和培養，針對青年教師教學過程中存在的實際問題，提出具體建議和意見。青年教師不僅能從導師那里學到教學經驗，而且導師的思維方式、人格魅力都會對青年教師產生潛移默化的影響。第二，完善教師培養機制。定期舉辦青年教師講課比賽，以賽促學、以賽促教；舉辦課件制作大賽，提高教師多媒體與網絡技術應用能力；有計劃地選派教師深入企業事業單位或生產一線進行實踐鍛煉，全面提升自身的綜合素質。

3.3 深入開展校企合作

應用型人才的培養不僅需要具備扎實的理論知識，更應具備相應的專業技能。國內外的研究和實踐表明，校企合作是培養應用型人才的一種有效方式。通過幾年的教學實踐證明：校企合作建設的計算機專業實踐基地有助于學生及早接觸業界，了解專業學習方向，學生所學的知識在實踐過程中交織使用，學生能力逐步提高，并具備了上崗工作的能力，實現學生從學校到企業的無縫鏈接。

4 結語

應用型計算機專業人才的培養，應注重學生創新精神和實踐能力的培養，移動互聯網行業的飛速發展，對高校人才的培養提出了新的要求。我校計算機專業人才培養模式還處于一個探索的階段，該文從國內移動互聯行業的發展、移動互聯網人才需求、應用型人才培養模式改革等幾個方面進行了闡述，以期為計算機專業人才培養起到一定的參考作用。

參考文獻

[1] 肖志輝.移動互聯網研究綜述[J].電信科學，2009（10）：30-36.

[2] CNNIC.第36次中國互聯網絡發展狀況統計報告[R].2015.

[3] 謝欣.移動互聯網應用開發行業人才培養模式研究[J].聲屏世界，2011（8）：57-58.

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馬化騰在最近接受的采訪中承認，微信商業化的第一步，將實踐海外同行與業界的“共識”，即推出移動社交與游戲方面的增值服務。目前，騰訊“正在緊鑼密鼓地研發”，等到體驗比較好的時候才會放出。

是的，又是游戲！從上線公眾帳號，營銷平臺，再到力推二維碼，拓展O2O，微信的商業化嘗試就已經開始了，但是這些嘗試的效果都有限，或因產品屬性的制約，或是需要長期的耕耘。總之，短期內，微信的商業化進程緩慢。只有移動游戲，是最成熟的商業模式。

在亞洲有兩個與微信非常相似的產品――日本的Line，韓國的Kakao，都因為游戲而實現了盈利，再聯想到騰訊的娛樂基因，微信進入移動游戲領域，便是順理成章了。時間點可能就在2013年，此前，觸控的創始人陳昊芝更是預計：微信游戲平臺的收入在三個月之內就可以達到5億元到10億元。

行業內的研發廠商們對于微信游戲平臺可謂翹首以盼。那么，微信的游戲平臺上線之后，對于騰訊的移動互聯網業務，對于中國的移動游戲產業，將會產生哪些影響呢？我們今天不妨在這里大膽猜想一下。如有不同意見，歡迎討論。

猜想一：產品方面，微信將側重于休閑類型游戲。目前中國移動網絡游戲的主要收費模式，還是與傳統客戶端游戲相同――游戲內道具收費，以RPG類型為主。這顯然對智能終端的新科技（如NFC、LBS、重力感應、多點觸控等等）的應用不多，換句話說，玩家們玩的移動網游，其實是換到移動端的客戶端游戲。話雖如此，在中國用戶不會為游戲下載付費的情況下，游戲廠商們的如此做法也實屬無奈之舉，而面對營收所帶來的壓力，也只有如此。

誰能打破這條鐵律呢？看來只有拿到第一張移動互聯網船票的微信莫屬了：手握三億強交互關系的用戶資源，只做一個流量引導的移動游戲下載商店，那豈不是暴殄天物？休閑類型游戲在用戶的交互方面，更適合微信游戲平臺，因為中國人的“零和博弈”心理，在商業模式上的拓展也更加容易。

大膽預測，微信游戲平臺上線之后，中國移動游戲行業的玩法可能出現巨大變化，很可能有新的商業模式被創造出來。

猜想二：在運維方面，微信的許多拓展插件，可以完整運用到移動游戲上面。如附近的人，搖一搖，漂流瓶等等，在微信的發展的初期，貢獻了巨大的能量，這些很成熟的運作模式，可以完整的平移到移動游戲平臺之上。試想一下，你只消一鍵就可以找到同一個樓層內與你玩同一游戲的TA，你們可以合作通關，并將合作的成果炫耀出來，這對一眾絲來說，該是怎樣的吸引力哦。

猜想三：微信的內容推廣潛力將被極大的挖掘出來。對微信內的3億用戶充分挖掘，諸如，你可以看到你關注的明星在玩XX游戲，你的好友在XX游戲排行榜的第幾位……游戲的公眾帳號下將聚集相當數量的玩家，開發都可以直接聽到他們的反饋。游戲的開發者、運營人員、玩家被整合到一個平臺當中，他們將在一定程度上形成社交關系，這對增強游戲的粘性，完善游戲的更新、運營都會有很大的幫助。

在某種程度上說，這盤活了微信的營銷平臺。此外，YY在PC端的模式，是可以被微信復制到移動端并發揚光大的，而且是在社交關系強于前者的情況下。

猜想四：財付通將被放在重要位置，并完成產業鏈上的最后一環。不可否認，運營商的計費通道依然是今天最穩定的移動支付方式，但是隨著移動互聯網的推進，移動支付的發展，尤其是騰訊利用自身的優勢，將微信與財付通進行有效的整合，可以提供一個媲美運營商的穩定、安全的支付通道，這將在很大程度上得到用戶的認可。對微信的移動電商平臺的發展，也是大有裨益的。

猜想五：全產業環節的覆蓋將為騰訊創造一個完整的生態體系。更重要的意義還在于，縱觀移動游戲的研發、運營、推廣、支付、用戶數據挖掘，都可以在微信的游戲平臺一站式完成，這很可能為騰訊創造一個移動游戲的完整生態系統，一旦附著其平臺的用戶使用習慣形成，這其中的想象空間巨大。在產業鏈的每一個環節，微信都可以嘗試開放：比如接入其他支付平臺；比如K歌、美圖、電商……到那時，騰訊的第四大運營商當之無愧。

篇10

【關鍵詞】互聯網+；深度學習；層進式學習；沉浸式學習

【中圖分類號】G434【文獻標識碼】B

【論文編號】1671-7384（2021）02、03-117-03

跨界概念的有機融合：“互聯網+”“深度學習”

近年來，人們頭腦中常會閃現出一些概念的跨界應用。例如“深度學習”這個詞，原指用機器模擬人腦深層結構形成近似于人腦判斷的一種計算機算法。它指向的是機器對人的模仿和學習，結果是機器通過大量學習取代人的工作。而教育學中的“深度學習”則另有其意。它主要指主動高效、以理解記憶為特征、涉及高階思維且學習結果遷移性強的學習狀態和學習過程。另一個跨界概念是“互聯網+”。“互聯網+”原指互聯網技術與經濟領域的疊加產生更大經濟效益；現在它從經濟領域遷移至教育中，意味著互聯網技術與教育全面深度融合，帶動學科教學的全面升級。“互聯網+”環境下的科學教育，學習內容變得豐富多樣、學習方法趨向于技術支持下的真實探究，學業評價也呈現出真實有效的過程性評價。無論從理論還是實踐層面看，將“互聯網+”引入科學教育能夠更好地推動學生走向科學的“深度學習”。

深度學習的具體表現：“層進式學習”“沉浸式學習”

從本質看，教育學視野下的深度學習，不是學生像機器一樣對人腦進行簡單模仿，而是學生在教師引導下對知識進行“層進式”和“沉浸式”學習的過程。所謂“層進”是指學生頭腦中知識結構穩定推進，形成融會貫通式的知識框架。而“沉浸”則指學生的一種心理狀態，亦稱作“心流”，它是學習本身對學生具有強大吸引力；學生主動愉快學習，其結果指向發展學生的學習能力與核心素養。

要想實現“層進式”學習，教師必須對學生進行“層進式”的學習指導，需實現“深度教學”和“深度學習”的一體化。對學情進行實事求是的分析，針對學情確定教學目標及重難點，設立教學目標，根據目標設計難易適中、富有挑戰和激勵色彩的活動等。這些都是有利于學生按部就班完成學習任務的前提。

至于“沉浸式”學習，則要求盡可能營造良好的學習氛圍，使師生相處更加輕松和諧，讓學生感受到知識的有趣、豐富、魅力無窮。兩者分指學習過程與學習心理，沒有先后主次之分，而是相輔相成，互為因果。筆者嘗試將“互聯網+”引入到課堂教學中，使學習情境更加生動有趣，讓學生進入“沉浸”學習的場域之中。希望通過“互聯網+”實現對課堂學習資源的有效調配，課堂學習活動的有效管理，協助教師有效利用動態生成新的學習資源等，以有效推進“層進式學習”。

深度學習推進策略：以“互聯網+”搭建學習腳手架

1.“互聯網+”擴大知識廣度

在“互聯網+”環境下各科學習都會有意無意地被打上“科學”的烙印。首先是學習資源體現科學性。例如體育老師將科學原理應用到體育的耐久跑訓練中；美術教育引導學生將科學幻想與藝術融合；越來越多學校的綜合課程以科技為主，“機器人”“創客”“人工智能”以及STEM課程等吸引了眾多兒童。語文、英語閱讀中各種科普繪本中專業名詞越來越通俗化、低齡化：宇宙粒子、太陽風、黑洞、塌縮、紅巨星……深深吸引著孩子們好奇的目光。在互聯網時代，兒童每天接觸的學習空間里大量充斥著科技元素，使科學知識的廣度得到充分拓展。其次是學習過程體現探究性。近幾年來非常流行的項目化學習，一般都會倡導學生以“提出問題—作出猜想—尋找證據—得出結論”的形式開展研究性學習；項目實踐的內容幾乎覆蓋所有的學科領域，但基本研究思路、研究方法和研究內容講究科學性，鼓勵學生進行實證研究，注重思維的內在邏輯性，這從本質上講是符合科學精神的。

因此，在這樣的大趨勢下，通過“互聯網+”環境開展科學教育，提高全民科學素養早已不屬于單一學科的任務，而是形成了一種泛在、融合的教育態勢。教師必須對學科的育人價值進行全面考量，從單一學科知識的講解中擺脫出來，轉向以“互聯網+”課堂全面提升學生科技與信息素養，幫助學生更加適應未來社會的發展需求。

2.“互聯網+”延續學習深度

科學研究離不開觀察，小學階段培養觀察能力是科學活動的主要目標。在現實中由于觀察障礙引起的探究不深入、不連續現象屢見不鮮。老師通過“互聯網+”有效延續學習的深度與持久度。

（1）對宏觀世界的探索。五、六年級學生學習晝夜交替、四季成因和月相成因時，往往因太陽系成員眾多且關系復雜而倍感困惑。一般教師借助模型幫助學生理解。隨著時展，模型也越來越接近于真實。由最早期的一幅幻燈片開始，到后來用“三球儀”，再到現在學校擁有的裸眼3D影像，學生對于宇宙天體的觀察從“紙上談兵”式的“尷聊”到虛擬現實場景中的觀察。“互聯網+”提供的學習資源可以突破觀察條件的局限性，幫助學生更好地感受宏觀世界。

再比如六年級學習“看星座”一課，要求學生觀察天空中常見星座。但由于大氣污染、光害污染等因素，觀察真實星空十分困難。教師為學生量身定制數字化學習方案：a.學生借助Stellarium（《模擬天文館》）觀察星空全貌。b.學習終端出示幾組亮星，學生發揮想象繪制個性化圖案并給“星座”命名。c.學生觀察錄制好的Stellarium片段，以“北斗七星”為參照物發現星座的變化規律。d.繼續以“北斗七星”為參照辨別星座在一天中的變化和一年中的變化。e.拓展：手機或平板下載“觀星指南”APP，學生到真實天空中找星星、看星座。

“互聯網+”環境下的科學課堂為學生成功創設了虛擬場景與現實生活的無縫對接。教師將學習材料進行層級化呈現，引導學生頭腦中經歷由少到多、由簡單到復雜、由猜想到虛擬現實論證、由建立模型到解釋、論證等一系列“層進式”學習，其科學知識的接納與抽象概念的形成不是緣于機械灌輸，而是建立在對事物和現象進行充分感知、理解、假設、收集證據并論證的基礎上，并且在這種“層進式學習”中的學生也一定是“沉浸”在對問題深入探究的情境之中。

（2）親密接觸微觀世界。在“顯微鏡下的世界”一課中，統計“小水塘”內部微生物數量和種類的變化是個難點。學生往往只觀察到個別現象，很難從中抽取出“微生物”的共同特征。在課堂上，教師使用“希沃傳屏”直播手機攝像頭拍攝到的顯微鏡下的微生物畫面，學生忍不住大聲歡呼起來！回家后這樣的觀察也能延續——如觀察生長在食物表面和土壤中的霉菌、口腔上皮細胞和洋蔥細胞結構等。

在未來的科學研究中，學生可以借助互聯網技術學會操作和使用各種信息化工具，隨時隨地進行有效觀察。通過觀察行為，學生科學視野得到拓展，學習欲望不斷加深，短暫的觀察行為也更有可能轉向持久深入的長期觀察，這正是“深度學習”的外在表征之一。

3.“互聯網+”增加過程與結果的關聯度

科學探究離不開觀察和實驗。在課堂上，學生還會在實驗中通過專用工具測量出一些數值以證明猜想是否正確。在此過程中，好的測量方法與測量工具能夠助學生一臂之力，迅速建立實驗中所測變量與條件之間的關聯性。

（1）利用傳感器精確提高實驗信度和效度。在日常的科學探究中，除了觀察受客觀條件限制，數據的收集整理往往也會成為學生學習的絆腳石。數據收集的第一步是測量，小學階段一般只要求學生用常規手法作簡單測量，誤差往往會比較大，由此嚴重影響到實驗結論的得出。例如三年級學生研究“一杯熱水的降溫規律是先快后慢還是先慢后快”這個問題，教師嘗試讓學生利用傳感器感知溫度變化，利用平板監控并自動記錄數值，最終生成可視化統計圖表，大大提高了數據的準確性，學生在觀察分析數據結果的基礎上順利歸納出“熱水降溫先快后慢”的科學結論。由于現象本身與數據之間聯系緊密“所見即所得”，使得科學結果的歸納更加嚴謹順暢。

（2）利用軟件統計和分析。四年級學生在“食物與營養”一課中，學生用PhET虛擬實驗“飲食與運動”平臺按自己喜好搭配食物。軟件自動計算食物中所含營養類別和熱量總數，生成折線圖和柱形統計圖，幫助學生準確預測未來身體的發展變化趨勢。學生不但在配餐中掌握了營養全面、比例恰當、熱量均衡等三條核心概念，同時還知道了不同人群需要怎樣搭配飲食方案才是合理的。