導語：如何才能寫好一篇金融科技的前景，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：經濟金融學；人才培養目標；實驗課程體系

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2015）005-000-01

一、引言

經濟金融學應用型人才的培養，僅僅具有基本素質是達不到培養目標的，還必須具有合理的知識體系結構。我們認為，合理的知識體系結構應當具有扎實的經濟理論基礎、牢固的專業知識、熟練的操作技能和政策法規知識。扎實的經濟理論基礎要求培養學生擁有基本的經濟素養和經濟金融學視覺，通過扎實的基礎理論學習，使學生能夠透過紛繁復雜的經濟表象把握經濟運行的一般規律，并能在原有的基礎上進行理論創新。培養學生牢固的專業知識，必須根據經濟理論和實踐的變化有選擇、有區別、有重點地向學生傳授必要的專業知識。具有熟練的操作技能，就是培養熟練的業務操作技能。我們認為，數學、外語和計算機技能是培養經濟應用型人才的“三劍客”，如果學生缺乏這三種技能就會直接影響了學生研究、分析和創新的能力。數學模型看不懂，外文文獻不能閱讀，計算機不會操作，如何去捕捉經濟金融學學術前沿知識？如何與國際社會進行交流和溝通？此外，還要掌握一些必要的經濟管理技能，了解經濟運行過程，以適應工作崗位的需要。了解政策法規是培養應用型經濟金融學人才必不可少知識，學生對國家法律法規、不同時期經濟方針政策以及地方的經濟狀況應當有所了解，只有這樣才能對經濟運行進行判斷和分析。

二、經濟實驗課程體系構成的設想

傳統的經濟金融學專業主要是以理論課程為核心，強調的是專業知識面寬又厚，研究能力強又深，適應性廣又范，幾乎沒有考慮去研究開發經濟金融學實驗課程問題。因此，對于去研究探索開發經濟金融學實驗體系的構成問題就更加無人問津了。而在當今高校大力提倡培養“四種能力”的背景下，實驗課程在全國高校呼而欲出，文科類專業要向理工科專業看齊，紛紛開出各種各樣的實驗課程，特別是實踐性比較強的管理類專業模擬實驗逢勃發展，而與經濟金融學類相關專業的實驗也逐步開始起航。但唯有經濟金融學專業的實驗問題使各高校成為了難題，因為至今對于經濟金融學專業的實驗課程的確是不知從哪個方面去開拓為好，經濟理論課實在難以談及實驗問題。

如何構建經濟金融學實驗課程體系呢？在既沒有前人經驗的借鑒，也沒有現行模式可循的情況下，只有靠我們在教學中去摸索，在實踐中不斷總結，去完成或者去開創先行，這是一項既艱苦又神圣的事業。經過我們研究，經濟金融學實驗課程的開發也不能離開它本身固有的研究對象。經濟金融學的研究對象說得通俗一點就是，經濟金融學既是一門研究關于資源配置的高度抽象的學問，又是一門經世濟民的學說。

1.經濟解釋性實驗課程

經濟解釋性實驗課程是指利用經濟理論去解釋經濟現象的一種實驗課程。這種實驗課程是從現實生活中的經濟現象出發，去尋找經濟理論依據，說明經濟現象存在的道理。比如一張百元人民幣掉在路上，在沒有人看護的情況下，估計用不了多久，就會被過路的人撿走。這個現象至少可以用兩個經濟金融學原理去解釋它：一是用需求定理去解釋，因為對于每個人來說都需要人民幣進行消費，而且當路人撿走人民幣時也不用花費什么代價，就可以使手上的人民幣數量大增，所以他把人民幣拿走了；二是用稀缺資源原理也可以解釋這個現象，因為人民幣對于一般人來講是屬于稀缺資源，多勝于少，人人都想得到它，而且所擁有的人民幣越多越好，所以在沒有別人看護的情況下，第一個路過的人就會把它撿起來占為已有了。

根據老師多年來的教學實踐，教師在組織這類經濟實驗課時一般可以采取兩種教學組織方式：一種是在課堂講授過程中通過選擇恰當的經濟現象去尋找經濟理論，從而可以加深學生對經濟理論的認識；另一種是教師在講述經濟理論原理之后，列舉出與原理有關的經濟現象，讓學生進行討論，由學生自己去找出經濟現象的答案，這樣不但可以提高學生對經濟原理的認識，而且還可以培養學生提高分析問題和解決問題的能力。所以經濟解釋性實驗課程通常是與理論教學同步進行的，因此又把它稱之為同步實驗課程。

2.經濟驗證性實驗課程

經濟驗證性實驗課程是指在事先設定控制實驗條件的范圍，由學生去進行自主實驗進行驗證，從而掌握解決問題的程序和規律，并加以應用的一種實驗課程。這類經濟實驗課程往往在學生學習了經濟理論原理之后，通過老師事先設計實驗項目和要求，學生根據實驗給予的條件展開實驗，最終找出答案，來證實經濟理論的真理，并在此基礎上加以推廣應用。在組織教學時一般采用“設定――驗證――應用”的教學模式。比如我們現在開設的《計量經濟金融學實驗》課程就是驗證性實驗的范疇。當然這種實驗也可以在事先建立操作軟件平臺基礎上進行，如我們開發的生產交易軟件平臺就是其中之一，只要賦予實驗控制條件，學生就可以在平臺上完成實驗任務。由于驗證性實驗往往需要花費一定的時間，實驗過程比較復雜，經歷的實驗環節比較多，綜合性比較強，因此這類實驗不能象解釋性實驗那樣隨堂同步進行，而應當單獨開設實驗課程，集中一定的時間去開展實驗。

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一、依據國家產業政策，加大對科技型中小企業的扶持力度

近年來，我國科技型中小企業發展迅猛，已經成為全國高新技術產業發展的主體，為科技成果的產業化和國民經濟的持續增長作出了積極貢獻。另一方面，由于科技型中小企業規模一般較小，信用評級和落實擔保較困難，普遍存在貸款難的問題，在相當程度上影響了科技成果產業化和企業的進一步發展。為此，加大對科技型中小企業的扶持力度，不僅有利于促進企業的健康發展，而且對提高我國中小企業的技術創新能力具有十分重要的意義。

科技型中小企業目前主要是指那些符合國家產業政策要求，科技含量高、創新性強、成長性好，有良好產業發展前景的中小企業，尤其是國家高新技術產業開發區（簡稱高新區）內，或在高新區外但經過省級以上科技部門認定的，從事電子與信息技術、生物工程和新醫藥技術、新材料及應用技術、先進制造技術、航空航天技術、海洋工程技術、核應用技術、新能源與高效節能技術、環境保護新技術、現代農業技術和其他在傳統產業改造中從事新工藝、新技術研究、開發、應用的科技型中小企業。

依據中國農業銀行與科學技術部全面業務合作協議的總體安排，雙方將科技型中小企業作為重點扶持和服務的對象，以雙方高層領導為核心，建立科技與金融全面業務合作推進委員會，負責雙方合作業務的決策和協調，并成立專門的推進小組，切實加強對科技型中小企業的金融服務。對有市場、有效益、有信用的科技型中小企業，特別是那些擔負國家各類科技計劃項目、重大高新技術產業化項目、擁有自主知識產權以及科技成果商品化及產業化較成熟的中小企業，各級科技部門要積極予以政策上的傾斜和引導，促其盡快實現向規?；?、規范化、國際化的轉變；各級農業銀行要積極予以信貸扶持，為其提供全方位、高效率的金融服務。

二、建立適應科技型中小企業發展特點的項目運作和政策體系

不斷加強農業銀行與科技部的密切合作，按年度制定扶持科技型中小企業的發展計劃。雙方每年第四季度共同組織安排下一年度的項目計劃，根據計劃篩選、確定下一年度扶持科技型中小企業的目標范圍。各地科技部門和當地農業銀行也可以因地制宜制定計劃，確定支持范圍。各級科技部門、各國家級高新技術產業開發區管委會，要與當地農行主動聯系，密切配合，開展多種形式的推介、說明活動，將本地區技術含量高、市場前景廣闊、信用好的科技型中小企業積極向當地農行推薦，并協助農行對項目的技術情況進行評估和跟蹤。在項目篩選過程中，銀行要充分聽取科技部門對企業的資信狀況、盈利能力、技術水平和發展潛力等方面的意見，必要時聘請科技部門和中介評估機構等有關方面的專家組成咨詢小組，界定中小企業的科技含量、市場前景和發展潛力，從中確定扶持科技型中小企業的目標范圍。

農業銀行將進一步研究改進科技型中小企業信用等級評定和授信標準。

農業銀行可適度下放中小企業短期信用審批權限。對經濟發達、信用環境好、科技型中小企業相對集中、信用擔保體系比較完善的地區，經總行批準，可實行區域化的信貸政策，適當簡化審批程序。對符合條件的優質科技型中小企業，可采取公開統一授信和可循環使用信用等方式；對符合條件、時效要求高的信用業務，可采用特別授信和特事特辦方式；對符合條件的中小企業經有權審批行批準可以發放信用貸款。

對經各省科技部門認定，科技成果產業化程度高、市場前景廣闊、信用記錄良好的中小型高新技術企業的貸款，科技部門要努力給予貸款貼息等有效方式的支持；同時，對滿足農業銀行規定的，在辦理銀行承兌匯票和信用證業務時，可以根據農業銀行相關規定適當減免保證金；在辦理貸款業務時，可在人民銀行規定的基準利率基礎上，適當下浮。

三、積極開展金融創新，為科技型中小企業提供全方位金融服務

各級農業銀行在扶持科技型中小企業的同時，要積極與各地高新區和科技園區開展多層次、全方位的合作，為其提供便捷、高效的金融產品和服務，引導其不斷提高科技成果產業化的整體水平。各國家級高新區管委會要積極與地方農行開展各種形式的合作，支持農業銀行在園區內設立支行，雙方共同為園區內科技型中小企業的融資提供服務。

要開發適應科技型中小企業發展的金融產品。根據其需求，為其提供本外幣存款、貸款、結算、結售匯、銀行卡、保險、融資顧問等各項服務。

創新擔保方式，解決科技型中小企業擔保難的問題。對提供貸款擔保存在困難的中小企業，可以由借款人提供符合擔保規定的企業有效資產、個人財產以及保證擔保組合，采取抵押、質押、保證的組合擔保方式，盡量滿足其貸款需求。對擁有自主知識產權的科技型中小企業，在經省級以上科技部門確認其技術專屬權的，報經人民銀行同意后，可以試辦專利權質押貸款等新業務。

繼續實施農業銀行和科技型中小企業技術創新基金的貸、保、貼合作，在全國范圍內動員適宜的科技型中小企業申報基金貼息和銀行貸款支持。

四、提高對科技型中小企業金融服務的效率

各級農業銀行對科技型中小企業流動資金貸款申請，從客戶申請到受理不得超過1個工作日，貸款答復一般不得超過14個工作日。針對科技型中小企業信用額度較小、資金使用頻繁等特點，為提高中小企業金融服務效率，對區域經濟和信用環境好、科技型中小企業較為集中、不良貸款比率低于10％的二級分行，經總行批準后，對AA級以上優質科技型中小企業信用業務可以采取有權審批行貸審會審議、行長審批確定其年度最高綜合授信額度和擔保方式，在授信額度和授信期限內發放短期貸款，可由經營行按照客戶部門調查、信貸部門審查、行長審批的流程辦理。

各級科技部門要積極會同各級農業銀行對科技型中小企業提供高效、快捷的融資服務，縮短項目申請、技術評審、整理匯總推薦等中間過程，并及時將科技部門重點支持的好企業、好項目向農業銀行推薦。

五、牢固樹立風險防范意識，切實防范信貸風險

各級農業銀行和各級科技部門在扶持科技型中小企業發展的同時，要牢固樹立風險防范意識，切實防范信貸風險。

對不符合國家產業政策的中小企業，不予貸款支持。要防止在扶持科技型中小企業的過程中可能出現的重復建設、產業結構趨同和資源浪費、環境污染等現象。

要避免對科技型中小企業的盲目扶持。信貸扶持的對象，一定要有市場、有效益、有信用，具有較好的科技成果產業化前景。對于缺乏市場前景、效益不佳、信用不良的企業，即使具備一定的科技含量，也不應予以扶持。

篇3

日本的招募前景維持積極樂觀態勢，幾乎所有行業與地區的凈雇傭前景指數皆呈現正值，其中礦業和建筑業的就業預期連續三個季度增長，是該國自2003年第三季度開展調查以來表現最好的一季。然而該國的技能落差問題卻較為嚴峻，超過五分之四的日本雇主表示由于求職者缺乏所需就業技能而無法填補特定職位空缺，該比例居全球之冠。

中國

與上個季度及去年同期相比，中國的雇傭預期幾乎沒有太大變動，大部分行業與地區的招募步伐都有望維持穩定。然而，由于中國目前內需仍在走弱，且正從以出口及投資為主轉型為服務及消費導向型市場，將導致該地區雇傭前景趨勢不明。中國臺灣的招募步伐則較為活躍，約一半雇主表示未來三個月將會增加人力，金融、保險及地產業的需求尤為顯著。

歐洲

該地區第三季度的調查結果呈現混合發展態勢。24個國家中有19個的凈雇傭前景指數為正值，第二季度則為21個國家。而就季度間相比，只有6個國家的凈雇傭前景指數上升，但相較于去年同期，共有20國的雇主表示招募需求將會增加。其中，希臘、愛爾蘭、西班牙較為樂觀，雇主信心目前已經企穩，意大利、比利時與荷蘭則再次小幅下滑。

北美

美國的招募前景仍然樂觀，招募信心呈現6年多來最強態勢。休閑娛樂業與酒店業的招募步伐最為活躍，教育、健康及商業服務業的招募需求也微幅增加。鄰國加拿大的雇傭預期同樣樂觀，部分是由于耐用品制造業、運輸及公共行政業的招募計劃較上季度溫和增長。中美洲國家墨西哥的招募步伐則開始減弱，大部分行業與地區的凈雇傭前景指數皆出現下滑。

巴西

盡管世界杯大戲已在巴西粉墨登場，該國招募需求卻持續疲弱，且已連續11個季度呈現下滑態勢，同時也創下自2009年第四季度加入調查以來凈雇傭前景指數表現最弱的一次。衰退最明顯的領域包括制造業和農業，后者與去年同期相比出現大幅下滑。然而，該國服務業的招募前景卻積極活躍，超過三分之一的雇主表示他們將在第三季度增加人力。

秘魯

就南美地區而言，秘魯的招募需求最為強勁。超過四分之一的雇主表示將在第三季度增加員工，另外約有三分之二的雇主表示難以找到合適人才，短缺最明顯的職位包括技術工匠和專業技術人員。值得一提的是，該國礦業求職者正受益于國際礦價的持續回溫，雇傭預期因此較為樂觀。同時在未來三個月內，該國金融、保險及地產業的招聘活動也表現強勁。

印度

繼2014年第二季度之后，印度再次成為42個受訪國家或地區中招募預期最為樂觀的國家。該國一半以上的雇主表示將在第三季度增加員工人數，相較去年同期，大部分行業與地區的招募意愿都出現大幅增長。其中，銀行、金融、保險、快速消費品、信息科技及科技服務業在吸引人才時仍然競爭激烈，制造業也在持續擴張，有望因此增加對工程師的需求。

英國

英國雇主的招募信心正逐漸升溫，求職者有望從中受益。數據顯示，第三季度將成為該國自2008年第一季度以來雇傭表現預期最好的一次。在涉及調查的九個行業中，行業都將在第三季度增加員工人數；同時，12個調查地區中也有11個正在增加招募需求。金融及商業服務業的招募計劃較為積極樂觀，建筑業、礦業及土石采取業也略見曙光。

法國

在第二季度中，法國的運輸、倉儲及通訊業招募預期盡管創下自2003年第三季度加入調查以來最為樂觀的表現，該國整體凈雇傭前景指數卻由正轉負。這一趨勢在今年第三季度得到延續―法國雇主的招募步伐仍在放緩，百分之九十的企業主表示第三季度將不會增設人力。由于該國招募意愿連續兩季呈現負值，預計未來雇主仍不大可能增加員工人數。

德國

由于勞動力市場在第三季度的招募表現相對平淡，該國求職者的就業機會仍審慎樂觀。百分之九十的德國雇主表示其員工人數將在第三季度維持不變，然而，金融、商業服務業與建筑業等領域的招募需求卻較為強勁，尤其建筑業的招募預期也已連續四個季度穩健攀升。與此同時，制造業則出現下滑，該行業雇傭前景指數也創下近一年半以來最弱的表現。

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【關鍵詞】橫琴新區 科技金融服務創新 主體研究

一、引言

珠海橫琴自貿區作為粵港澳深度合作示范區，根據國務院批準的廣東自由貿易試驗區總體方案要求，按照橫琴自貿片區的功能定位，休閑旅游、商務服務、金融服務、文化創意、中醫保健、科教研發、高新技術七大產業被列為橫琴的重點發展產業，其中與科技直接相關的產業有兩項，顯示出高科技產業在橫琴建設與發展中的重要作用。

推動高科技產業的發展，需要科技金融服務的大力支持。自橫琴自貿片區成立以來，橫琴金融業取得快速發展，包含銀行、證券、保險、基金在內的各類金融機構大舉進駐，金融業已形成集聚發展的態勢，這為高科技企業的發展提供了有力的條件。橫琴作為金融創新的實驗區，探索如何引導金融資源支持科技創新與科技企業發展，進一步創新與完善科技金融服務，有著重要的意義。

二、高科技企業生命周期及金融服務需求

一般來說，高新技術企業從提出構想到企業創立、發展、成熟，存在一個成長的生命周期，大致可以分為種子期、創建期、成長期、成熟期四個階段。每個階段，企業都具有不同的特點，面臨不同的問題，對金融服務的需求不同。

種子期的主要成果是樣品研制成功，同時形成完整的生產經營方案，因此又稱為“孵化期”。這一階段的創業項目對創業者有著極大的依賴性，并且極具風險性，因此傳統意義上的金融機構很難投資此類項目。實踐中個人風險資本或天使基金投資種子期項目較多些。

創建期是指采用新產品、新技術等種子期最終的創新成果進行科技創業的階段。創建期需要資金來購買機器、廠房、辦公設備、生產資料、后續的研究開發和初期的銷售等，所需資金巨大。此外，這一階段由于產品還很不成熟，需要有一個繼續完善的過程，并且還需通過市場的檢驗，因此企業依然面臨著巨大的風險。根據國內外的實踐，風險投資資本（VC）是創建期企業的最適合的投資機構。VC不僅為企業提供急需的資金，還為企業提供咨詢服務，甚至直接加入公司的管理，幫助企業實現成功。

成長期企業的產品已經獲得了市場的認可，具有了一定的市場地位，從而擺脫了生存危機。為了獲取更大的競爭優勢，企業將進一步擴大生產規模，降低成本，建立更大的銷售網絡，努力實現新產品的產業化及國際化，因此這一時期也稱為基于創新成果的高新技術產業化階段。這一階段企業投資風險也相對前兩階段大為降低，同時資金的需求量超過前兩階段。在實踐中，私人股權投資基金（PE）是這一階段的主要的股權投資方。PE不僅資金實力雄厚，同時具備豐富的投融資經驗，熟悉國際法律法規及政策，通曉并購實務，因此在資金支持之外，能為成長期的高科技公司在戰略層面提供實質的幫助。PE一般會通過扶持公司上市最終退出。

成熟期與成長期的界限并不明顯。一般認為，公司經過了成長期的高速發展階段，公司業績、經營管理，治理結構等都進入相對穩定的階段，表明公司進入成熟期。成熟期的公司，往往都是上市公司，其融資渠道更加多元化。此時的籌資方面更加注重的籌資的成本，低成本的債權籌資往往是首選。

綜上所述，科技企業生命周期不同階段的收益與風險關系基本成反比，越接近科技創新的源頭，收益越高，同時風險也越高。對于科技創新活動而言，最重要的是前兩個階段，因為這是科技創新活動成功與否的P鍵階段，同時也是資金成本相對較高的階段，金融支持最薄弱的階段，因此科技金融創新所重點針對的，也應當是這兩個階段的科技公司需求。

三、橫琴新區當前科技金融服務的供給分析

橫琴現有的科技金融服務主要有以下四個方面，下圖1表示如下：

由上可見，當前橫琴新區科技企業的資金來源主要依靠四方面：政府資金、稅收方面的直接補助和優惠、銀行為主體的信貸資本、私人風險風投、政府基金共同參與的股權融資，以及資本市場上市融資。很顯然，以上科技金融服務的對象應當主要是成長期與成熟期的科技企業，而對于更接近技術創新上有的種子期、創建期科技企業，由于其高風險的特性，超出了銀行、小額貸款、私募股權投資機構等所認可的投資范圍。對于政府創業引導基金以及風險投資公司來說，其在審批環節、風險鑒別、項目篩選方面有著嚴格的條件，因此相對更偏好中大型的科技公司。種子期與創建期是科技公司成長的關鍵階段，同樣是科技創新成敗與否的關鍵階段，也是最需要科技金融服務支持的階段。但是，這兩個階段的公司屬于初創或技術研究階段，公司經營管理不規范、前景不明朗。因此，這兩個階段的風險也最高，其所需要的金融服務，需要特別的制度安排來解決。

四、橫琴新區科技金融服務主體創新

（一）引入科技保險公司，降低科技創新風險成本

科技企業在技術創新過程中面臨較大的風險，這直接提高了其融資成本。為分散和轉移風險，保障科技企業的持續經營活動，有必要建立相應的保險保障機制。政府應提供相應配套政策，吸引內外資保險公司在橫琴新區建立科技保險支公司，或科技保險服務中心等科技保險專營機構，為區內的科技企業提供科技保險業務服務。

根據相關政策，科技保險公司能向科技企業提供高新技術企業產品研發責任保險、高新技術企業高管人員和關鍵研發人員團體健康保險、高新技術企業專利保險、高新技術企業小額貸款保證保險、高新技術企業項目投資損失保險、高新技術企業出口信用保險等十五項業務。這些科技保險業務將能夠幫助科技企業分散轉移在基礎研發、生產經營、內部管理、產品責任等方面的風險，促進企業加強風險管理、提高核心競爭力；能夠支持科技企業在缺少抵押、擔保等情況下獲得銀行貸款，促進科技企業持續較快健康發展；能夠為科技企業的業務骨干、關鍵研發人員提供強大的健康醫療和養老保障，增加人文關懷，留住人才，為高技術產品的成功研發提供基礎保障。

（二）引入天使投資基金，源頭支持科技創新

目前橫琴新區已有的私人風險投資機構主要是專注于創建期科技公司的風險投資公司，以及專注于成長期科技公司的私募股權基金，而以種子期公司為投資目標的天使投資還很少。種子期公司在科技創新活動的上游位置，風險極大，但是對科技創新有著重要的意義。當期橫琴已經建立“創業谷”作為科技公司的孵化器，吸引了大批初創公司，引入天使投資，能對口支持這些初創公司。

天使投資人一般有著豐富的創業經驗，因此在資金支持之外，能對種子期的公司在資源協調、人員配置、技術研究方向等方面提供非常有價值的幫助，這是一般的金融機構所很難做到的。

（三）引入科技貸款擔保公司，破解信貸融資難題

對于創建期企業，如前文所述，雖然已經取得了技術研發成果，擁有了自己的新產品，但是未來的市場前景仍不明朗，因此風險依然很大，此時主要的資金來源為風險投資公司。為了引導銀行信貸資金投入科技創新領域，就必須切實降低信貸資金的風險。引入科技貸款擔保公司，以及上文所述的科技保險公司，可以實現風險分散，從而大大下降銀行機構科技貸款的風險，因此撬動巨量的信貸資金投入科技創新活動。

應出臺政策引導科技貸款擔保公司重點支持創建期企業，一方面創建期企業已經取得了重要的技術專利，可以以專利為質押申請擔保，其風險低于種子期企業，；另一方面，專門的科技貸款擔保公司擁有強大的產業研究及技術價值評估團隊，能對專利技術價值及企業的前景作出更準確的判斷，因此相對于銀行具有更強的專業化優勢。這都有利于貸款風險的降低，從而提高科技金融的服務效率。

綜上所述，通^引入天使投資基金，與已有的創業谷及政府引導資金（橫琴金融投資公司）合作，為種子期企業提供金融支持；通過引入科技保險公司與科技貸款擔保公司，形成政府、保險、擔保公司、銀行之間聯動，分擔科技創新風險，為支持科技創新提供強有力的支持。

參考文獻

[1]楊智慧.信息化背景下橫琴新區科技金融服務渠道創新研究[J].科技管理研究，2014，（16）.

[2]楊智慧，肖志源.科技金融服務信息合作平臺構建及運行研究[J].科學管理研究，2016，（02）.

[3]麥均洪，金江.自貿區建設與廣東科技金融發展[J].南方經濟，2015，（06）.

[4]李思敏.自貿試驗區：基本原理、中國實踐與金融創新[J].南方金融，2016.06.

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論壇邀請了以色列、新加坡、海峽兩岸生物技術專家和金融資本專家圍繞“生物醫藥孵化器管理、金融資本支撐生物醫藥技術創新與孵化、生物醫藥產業發展方向與前景”開展主題演講，為福建省生物醫藥產業把診問脈，介紹海內外生物醫藥孵化與產業化的成功經驗，助推福建省生物醫藥自主創新和快速發展。

近年來，福建省生物技術與生物醫藥產業發展很快，在生物技術與生物醫藥領域發明轉移擁有量，位居全國第六位，一批創新藥物研發取得重要進展，例如廈門大學與養生堂萬泰公司歷時14年，投入近5億元研究成功的“重組戊型肝炎疫苗”，就是世界上第一個用于預防戊型肝炎的疫苗。

很多國外企業想到中國來找市場，同時又有很多中國企業想走出去，如何才能實現雙方的互利共贏？以色列TBN集團總裁Sigal女士給出的答案是“合作”。Sigal女士圍繞“國家商業發展與中國創新”這一主題，介紹如何建立成功的全球合資企業，創造合作共贏的平臺；如何利用獨特的中國創新方式進入新市場，以及如何利用國際孵化器資源培育生物技術和生物醫藥產業。她認為，國際孵化器資源對于中國市場，尤其是有想法、有創意的年輕人而言是一個很好的研發和創新平臺。

不僅僅是Sigal女士，在場不少專家、代表都十分看好生物醫藥產業。招商證券醫藥行業首席研究員李珊珊女士表示，醫藥產業前景看好，加之近幾年在資本市場表現不俗，現其已成為資本市場中的“白富美”產業，備受投資者青睞。而新加坡國立大學生物科學系教授袁于人先生除了帶來“新型獸用、水產疫苗和新一代生物農藥設計思路初探”的演講外，還希望借此機會尋求產業化合作伙伴。

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關鍵詞：金融創新；問題；發展趨勢；探究在現代市場經濟條件下，金融業是其中的一個重要領域，積極推動金融創新對于我國經濟的持續快速發展非常重要。因此，在對我國金融創新的問題及發展趨勢進行深入分析之前，我們有必要先來了解一下金融創新的基本特征。

一、我國金融創新的基本特征

對于這個問題，我們可以從吸納性強、前景廣闊這兩個方面進行分析。

1、 吸納性強

長期以來，我國在金融創新的過程中都非常重視吸收外國成果，以更好的滿足現實社會的創新需求。吸納外國創新成果不僅可以降低創新成本，而且還可以節約創新時間，以快速適應需求。不過在吸納的過程中，切忌照抄照搬，要嚴格按照自身實際進行。

2、 前景廣闊

雖然目前我國金融創新還處于低水平的發展階段，尚不具備進行大規模金融創新的條件，但其發展前景還是相當廣闊的，具有非常旺盛的生命力。因此，可以說，金融創新工作的開展是必然的，必須從現在起，積極創造各種條件，為金融創新的發展奠定基礎。

二、我國金融創新中存在的問題

從目前來看，我國金融創新中存在著不少的問題，這些問題已經嚴重阻礙了其發展。歸結起來，主要有金融創新主動性不夠、金融電子化滯后以及金融創新人才缺乏等幾個方面。

1、金融創新主動性不夠

對于任何企業部門來說，創新就是要從自身實際情況出發，根據市場需求，采用多種手段提高自身產品等的核心競爭力。但是，目前我國大部分金融機構的創新是被動的，很多創新活動和自身實際出現了脫節現象，這不利于金融創新的推進與快速發展。

2、 金融電子化滯后

這個方面主要是從金融工具角度來說明的。金融創新必須是全方位的創新，作為金融業發展的重要手段和工具，金融工具的創新也是非常重要的。目前，我國金融業的電子化、網絡化已經取得了較大的發展，但與國外相比，還存在著不小的差距。除此之外，大多數金融機構目前都還是各自為戰，沒有形成比較完整的體系。

3、金融創新人才缺乏

人才的缺乏是影響金融創新的一個重要因素。在我國，金融創新人才缺乏的原因是多方面的，其中金融學校或學院的稀少、教師素質的普遍低下以及社會各方面的不重視等表現得較為突出。

三、我國金融創新的發展趨勢

既然我國金融創新有著較為廣闊的發展前景，那么其未來發展趨勢又是怎樣的呢？對于這個問題，我們擬從微電子技術和信息系統技術的發展、行業內部競爭的加劇、金融創新業務范圍的擴大以及混業經營趨勢的增強等幾個方面進行闡述。

1、微電子技術和信息系統技術的發展

技術進步和應用的高速度使得金融創新也日益朝著虛擬的方向發展。微電子技術與信息系統技術的發展為金融創新的發展提供了可靠的物質前提。在此基礎上，金融創新不僅會在速度上取得較大跨越，而且在質量上也會獲得較大發展。

2、 行業內部競爭的加劇

各個金融機構在業務開展的過程中，肯定會有競爭。為了保持自身競爭優勢，金融機構一般會積極推出各種創新業務，以滿足不同層次客戶的要求，不僅國內的競爭是這樣，與國外的競爭也是如此，這樣一來，就能有效推動行業內部的激烈競爭。

3、 金融創新業務范圍的擴大

目前，我國金融創新的范圍還只是局限于金融工具、金融產品等幾個方面，在以后的發展中，金融創新的業務范圍將會不斷擴大，覆蓋金融行業發展的各個方面、各個領域。比如，資產證券化就是未來金融創新業務的一個重要發展趨勢，資產證券化不僅可以推動我國銀行業的改革，而且還可以有效改變商業銀行資產結構優化過于單一的手段。除此之外，在與國外市場競爭的同時，一些金融衍生工具，如外匯期貸、匯率期權、遠期外匯交易等也會隨著市場需求而出現。

4、 混業經營趨勢的增強

目前，我國實行的仍然是分業經營體制，不過隨著外資金融機構的介入以及國內壟斷金融市場局面的打破，這種局面將會得到很大改變。比如，對于國內的一些金融機構來說，通過與銀行、證券、保險等部門之間的合作，其合作的方式將會進一步的深化；對于國外的一些外資金融機構而言，其在中國的分支機構必須按照中國相關規定進行經營，而其設在本國的母公司則可以實現混業經營。這也是未來我國金融創新的一個重要發展趨勢。

結語：

隨著國內經濟的飛速發展以及與國際接軌的需要，各個部門與行業必須共同努力，積極推進金融體制、金融工具、金融產品等各個方面的創新?？梢哉f，金融創新還是有著巨大的發展潛力與用武之地的。本文從我國金融創新的基本特征、我國金融創新中存在的問題以及我國金融創新的發展趨勢三個方面進行了闡述，希望可以為以后的相關研究和實踐提供某些有價值的參考和借鑒。在具體論述的過程中，可能由于各種各樣的原因，出現了這樣那樣的問題，在以后的研究和實踐中要加以規避。（作者單位：廣西新未來信息產業股份有限公司）

參考文獻：

[1]郭雁，林凡.對我國金融創新的分析與思考[J].決策與信息：下旬2009，10（2）：157-157.

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1 區域性農業科技金融服務平臺的定義

1.1 科技金融

雖然科技金融一詞在實踐中已開始應用.但科技金融概念在理論上仍未被嚴格界定，更沒有形成獨立的科學內涵。一些針對科技創新金融支持等相關問題的研究雖然已經展開，但只是獨立進行而并沒有形成完整的體系，既不利于提高金融資源的配置效率，也不利于促進高新技術產業的持續發展。

1.2 區域性農業科技金融服務平臺

從農業科技金融的參與主體看，農業科技金融體系是在科技金融環境下.由科技金融需求方、科技金融供給方、科技金融中介機構、政府和科技金融生態環境等科技金融要素構成的綜合體。本文將區域性農業科技金融服務平臺界定為：以區域經濟為基礎，由政府引導組建的包括銀行機構、風險投資機構、擔保公司、行業協會、農業科技園區以及專業融資中介機構組成的集合體，為區域內的高新技術企業提供風險投資、貸款擔保、資金融通、引進戰略投資者(PE)、上市融資等系列化的專業融資服務，解決高新技術企業融資難題，促進區域內科技與金融的有效結合，最終實現相關區域經濟社會的全面發展。

2 區域性農業科技金融服務平臺構建研究

2.1 構建原則

政府引導。多元支持.市場運作原則。政府在區域性科技金融服務平臺建設中發揮引導作用的同時，充分調動銀行、風投機構、證券公司、擔保公司、行業協會、高科技園區、中介機構以及企業等各方面的積極性，參與平臺整合與建沒。要特別強調的是，區域性科技金融服務平臺的運行雖然離不開政府的行政指揮，但其運行的主體應該讓位于市場，各類社會資金的交易應堅持市場原則。主管部門在適當的政策引導基礎上。盡力減少行政對市場的干預力度，以提高科技金融服務平臺的運行效率。

2.2 平臺的功能定位

區域農業科技金融服務平臺的功能主要包括投融資功能、引導與催化功能和綜合服務功能。平臺利用政府科技、招商、財政等部門與金融機構的密切合作關系，按照國家促進科技創新型企業發展的政策。深入了解科技型企業的資信狀況、盈利能力、技術水平、市場前景和發展潛力等方面的情況。尋找優質的科技企業和科技創新項目，及時推薦給投資機構和金融機構?？萍纪度谫Y平臺中的風險投資基金、中小企業擔保機構和小額貸款機構優先選擇區域內的高新技術企業。充分運用自有資金。通過參股、貸款、擔保等方式支持高科技成長型企業。區域科技金融服務平臺聚集了銀行、證券、保險、基金、信托等各類金融機構。有利于為企業提供全面、綜合的金融服務，同時有助于金融機構之間業務的合作和綜合化發展。

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選擇科技創新與科技金融協同發展模式包括：政府主導型協同發展模式、過渡型協同發展模式、市場主導型協同發展模式。根據科技部對2013年全國各地區科技進步的監測結果，河北省綜合科技進步水平指數為38.07%，遠低于全國平均水平60.30%，在全國31個省市中排名25位，科技創新發展狀態為低等水平。從2013年各省市科技金融資金總規模測算來看，河北省科技金融發展狀態為低等水平。通過河北省科技創新與科技金融協同度測算結果，協同發展程度為低等水平。為此，判斷河北省科技創新與科技金融協同發展的驅動力主要依靠政府力量。政府財政科技投入導向與相關政策配合是實現河北省科技創新與科技金融協同發展的關鍵?；诤颖笔】萍紕撔屡c科技金融發展基礎與發展狀態，選擇“政府主導型協同發展模式”作為河北省科技創新與科技金融協同發展模式。政府主導型協同發展模式要求整合河北省區域創新與金融資源，利用政府力量推進產學研金合作。河北省應整合科技創新三大階段和公共科技金融與市場科技金融有關要素，對其協同發展模式進行細化設計。

二、河北省科技創新與科技金融協同發展

機制構建前面設計了“政府主導型協同發展模式”為河北省科技創新與科技金融協同發展模式，而機制則是使模式“運轉”的具體保障。河北省應建立政府協調機制、主體交叉學習機制、信息共享機制和環境保障機制“四位一體”的科技創新與科技金融協同發展機制。政府協調機制包括財政科技投入優化配置、財政科技投入監管、稅收政策配合與建立協調管理機構四個方面：

（1）在政府主導型協同發展模式下，河北省財政科技投入優化配置的關鍵是財政科技經費預算的科學性；優先配置的領域包括產業共性與關鍵性技術攻關、科技成果轉化及市場科技金融培育；優先配置的對象包括產學研、企業及風險投資機構、商業銀行等市場科技金融主體；

（2）而有效的財政科技投入監管體系應該是河北省政府科技部門、政府財政部門、政府審計部門、第三方中介機構、相關專家、項目承擔單位、人大常委會及輿論媒體機構等多部門多元化、全方位的監管，其中政府科技部門全方位參與，保證財政科技資金的使用效益。在政府主導型協同發展模式下，對財政科技投入監管績效的考察重點為政府資金對企業創新主體與市場科技金融主體資金的引導帶動效果；

（3）實行稅收優惠政策。對于投資于科技型中小企業的風險投資機構和天使投資者，一律免征企業所得稅。降低銀行科技貸款的營業稅稅率，并允許科技貸款損失專項準備金在稅前扣除。對于個人科技創新所取得的創新相關收入，可免征其個人所得稅。對于高校與科研院所利用其科研資源進行的科技成果轉讓與其他技術服務性收入，免征所得稅。對大學科技園、科技企業孵化器等科技中介服務機構給予企業所得稅、營業稅、土地稅等優惠政策；

（4）在政府主導型協同發展模式下，河北省應建立協調管理機構，其主要職責是調研制約區域內科技創新與市場科技金融發展的關鍵因素，為財政科技投入優化配置與相關稅收政策制定提供建議。主體交叉學習機制要求：河北省企業和科研院所以及高校等科技創新主體、風險投資和商業銀行等市場科技金融主體、政府公共科技金融主體應該交叉學習，以促進科技創新與科技金融協同發展。信息共享機制應包括事前信息共享、事中信息共享與事后信息共享。事前信息指科技創新主體的項目融資信息、科技金融主體的投資條件與要求及各主體的信用記錄等。事中信息指科技創新項目的進度情況與階段性成果、科技金融資金的到位情況等。事后信息指科技創新主體與科技金融主體的損益情況及雙方信用記錄等。環境保障機制包括法律法規保障機制、中介服務支持機制和人才供給保障機制。法律法規保障機制要求：完善《專利法》、《商標法》和《著作權法》等知識產權保護法律；完善《風險投資法》、《企業購并法》、《產權交易法》、《企業破產法》，使科技創新投資業務有法可依；完善《公司法》和《證券法》的相關條款，允許被投資企業進行股權回購。中介服務支持機制要求：河北省發展開發推廣服務機構、完善技術交易服務體系、提高創業孵化服務能力、發展科技擔保機構、發展科技保險。人才供給保障機制要求河北省培養創新人才、金融人才及復合型人才。

三、河北省科技創新與科技金融協同發展對策建議

（一）政府應加大財政資金投入和稅收優惠力度

扶持科技金融協同發展。政府出臺財政、稅收等優惠政策，在技術和資金方面給予科技企業盡可能大的注入。改變財政資金單一投入的方式，充分發揮財政資金的融資杠桿作用，引導民間資本、外國資本等社會資本向科技事業的投入。商業銀行提供科技貸款后，政府向科技貸款配套貼息。對于科技貸款增長較快的商業銀行應給予獎勵，設立風險補償專項資金，補償銀行在支持科技成果產業化過程中的貸款損失，實現政府、銀行、企業共擔風險。要加強對高新技術園區的管理和引導，鼓勵高新技術園區的創新與改革。

（二）建立政府擔保機構和政策性銀行

支持科技金融協同發展。河北省政府財政廳應提供部分資金，成立實力雄厚、規模較大、專業性強的科技擔保機構，以鼓勵創業和加快技術成果轉化等為目標，選擇既符合政策條件又具有成長性的科技企業提供擔保。同時，政府設立政策性銀行專門為科技企業服務。資金來源以政府財政及其他公共部門出資為主，運營主體為銀行體系，資金使用需要還本付息，但在科技貸款客戶規模、資信條件的評估方面可以采取比銀行更為靈活的條件。以此增加科技貸款市場的有效供給，彌補科技貸款缺口。

（三）政府應增加科技投入

提升科技產出效益，并設立產學研投資基金，打造科技人才隊伍。政府應不斷增加R&D的投入，積極支持具有市場潛力、前景好的科技企業和項目，重點提升科技金融產出的經濟效益和社會效益。政府應投資設立產學研投資基金，為科研成果與企業需求搭建橋梁。充分發揮科技型企業在科學技術創新中的主體地位，建立產學研一體化體系，提高科技投入產出效益。打造一支結構合理、勇于創新的科技人才隊伍，不斷提高科技人員科技創新能力。可以通過建立科技人才信息庫，設立留學人員科技園等途徑為河北省創造優良的創新人才環境，提高河北省高新技術的自主研發能力。

（四）商業銀行不斷進行金融產品和服務創新

扶持科技型企業。商業銀行應學習美國硅谷銀行的經驗設立科技支行，如光谷科技銀行、科技金融集團等，推進科技金融機構的創新。還應創新無形資產質押擔保方式，擴大對科技活動的信貸投入。鼓勵銀行為科技企業創新貸款品種，如企業成長貸款、農業科技貸款、商標專利權質押貸款、法人信用貸款、保證貸款、企業經營權質押貸款、企業創業貸款等。鼓勵銀行針對處于不同發展階段的科技企業提供個性化融資產品，降低融資門檻。同時應豐富金融市場，發展小額貸款公司、村鎮銀行等新型金融機構，加大對科技企業的支持。

（五）培育資本市場

拓寬科技企業直接融資渠道。我國目前應建立政策支持體系，提供專項資金，推進科技型企業上市。不僅要培育主板市場，而且要大力培育創業板市場，為初創期科技型中小企業提供上市融資機會。對于成長迅速、市場前景好的科技企業，應給予特別政策扶持，不僅為其提供財政資金補貼，而且應優先為其提供項目用地，實行價格優惠措施。建立擬上市科技型企業儲備庫，有計劃地對這些企業進行重點資助和輔導，推進其進入資本市場并掛牌交易。對上市后備企業，金融機構應加大支持力度，并優先支持資金需求合理、上市時間表明確的擬上市企業。對于擬上市企業，可以先引導其發行企業中長期債券、中期票據融資和短期融資券，待條件成熟再發行股票。

（六）風險投資機構成立“創業風險投資基金”

為科技型企業補充資金供給，并完善風險資本退出機制。發揮河北國創創業投資有限公司的引導作用，吸引國內外實力雄厚的優質創業風險投資機構、私募投資機構等設立“創業風險投資基金”。對于處于初創期的科技企業應重點加強創業投資資本的扶持。風險投資機構應根據《國家中長期科學和技術發展規劃綱要》要求，不斷創新風險投資產品，提供創業基金、風險投資補助基金等，為科技型企業補充資金供給。同時，為實現收益最大化、風險最小化，應完善風險資本退出路徑。風險資本可以選擇以下退出路徑：在市場公開轉讓股票收回企業風險投資；創業者自己繼續保留創業企業的股份，變風險投資為長期投資。鼓勵有條件的科技企業到資本市場上市，并壯大河北省產權交易市場。

（七）發展科技保險

為科技企業提供融資保障機制。保險機構可以通過設立科技巨災風險保障基金、發行科技風險巨災債券、建立科技再保險體系等形式分擔科技企業的風險。也可以“全參與”模式或“半參與”模式直接或間接參與企業的科技研發活動。鼓勵保險機構在科技企業融資過程中采用多種模式進行融資保障機制創新。1、可以采用擔保型模式。企業向保險公司繳納一定保費，作為擔保費用。保險公司依此為企業擔保，企業從銀行獲得科技貸款的便利條件。如果企業申請的銀行貸款違約，保險公司向銀行理賠部分貸款，作為保險賠償金。2、可以采用再保險模式。該模式的關鍵是政府出資建立信用保險基金。企業向擔保公司請求擔保后，擔保機構為了分散風險，向信用保險基金進行再保險。獲批后擔保公司為科技型企業提供擔保，銀行為企業發放科技貸款。擔保公司從而有效地將科技貸款的風險分攤給了信用保險基金。

（八）優化金融環境

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[關鍵詞]農業科技；金融支持；措施與建議

[中圖分類號]F832.4 [文獻標識碼] A [文章編號] 1009 ― 2234（2013）04 ― 0154 ― 02

農業科技是提高農業生產效率，實現農業持續穩定發展、長期確保農產品有效供給的重要支撐，特別是農業生產的規?；⒓s化程度提高，對農業科技的需求程度也隨之增加。隨著國家推動資源要素向農業和農村配置，金融對農業科技創新的支持力度也逐步加強，成為農業科技發展的動力。但是，農業科技企業自身信貸吸納能力弱，農業保險作用未能發揮，農業擔保體系弱小，金融機構在產品設計上滿足不了農業科技創新的需求，多方面因素制約了金融對農業科技創新的支持。

一、金融支持農業科技創新面臨的問題

（一）農業科技貸款條件嚴格、程序復雜，農業科技企業很難滿足貸款要求。目前，由于農業科技企業多屬于成長型企業，受資產結構不清、發展前景不明等因素的影響，信貸風險普遍較高。對此政策性銀行、商業性銀行對農業科技貸款都提出了較為嚴格的貸款條件。農業發展銀行對農業科技貸款采用商業貸款管理，貸款必須滿足抵押條件，并經過銀行及科技部門雙重審批。即使農業科技項目符合貸款要求，科技創新主體還需要有不低于項目總投資20%的資本金和經濟實力較強的其他企業法人為其擔保，貸款門檻高。商業銀行對農業科技企業的貸款發放執行與其他企業同樣的審貸標準。特別是對小微型農業科技企業發放貸款時，不僅要求企業提供土地、廠房作抵押，大部分還規定抵押物中要有一定比例的股東房產，民營企業還需法人夫妻雙方承擔連帶責任，并要求企業信用等級在A級以上，貸款門檻較高，多數小微型涉農科技企業很難達到。

（二）農業科技預期收益不穩定、成果估值難弱化了自身信貸吸納能力。農業科技發展一般開發周期長、投入大。正常情況下，一個農業新品種從研發到廣泛推廣需要6-8年完成，一項新技術需要3-4年完成。而且，在農業科技的每一個發展階段，都需要大量的資金支持，同時還面臨著技術風險、應用風險、市場風險以及管理風險。農業科技發展的上述特征決定了農業科技研發成功難、預期成果估值難、成果轉化應用難弱化了農業科技自身信貸吸納能力。信貸吸納能力較弱。商業性金融機構從利潤收益、風險管理、貸款責任等角度出發，介入意愿較低，不愿為企業，尤其是成長初期的企業辦理此類高風險貸款。據統計，截至2013年2月末，齊齊哈爾市風險投資資本投入到新農業及生物科技行業的金額分別占總投資金額的1.9%和0.67%，而且由于風險投資機構較為謹慎，對于種子型農業科技企業的支持更是微乎其微。

（三）金融制度安排和產品設計存在缺陷，不利于支持科技創新業務開展。農業科技產業具有高風險性和可抵押資產較少的特點，但大多數商業銀行沒有建立與農業科技產業發展相適應的信貸管理制度，對農業科技企業貸款執行與其他企業同樣的審貸標準，企業在創新產品產業化之前難以得到銀行信貸資金支持。同時，金融機構對農業科技企業發放貸款時，抵押物仍以土地、廠房、機器設備等為主，由于抵押物的流動性限制，知識產權質押、農產品抵押、林權抵押貸款、應收賬款質押貸款等貸款方式發放規模有限。而且農業科技企業的專利權、商標權等知識產權轉化為產品、升級為產業要經歷一個相當長的時期，在無形資產價值認定非常困難，轉讓市場規模較小、流動性較差。

（四）農業科技相關險種有待開發，農業保險的風險保障與分擔作用尚未充分發揮。由于農業本身受自然環境影響大，農產品價格波動大，而黑龍江省單個農戶經營的落后農業生產方式和組織形式，有效規避農業生產過程的災害風險和市場價格波動風險較弱，急需參加保險轉移風險。但近年來，農業保險發展遲緩，導致投保的農戶與企業少，受災損失難以分散，農業生產面臨著巨大的自然災害風險。目前，黑龍江省開辦涉農保險業務的機構主要是陽光農業相互保險公司和人保財險公司，農業保險險種非常有限。同時，農業保險在發展中，由于存在著交易成本高、補償范圍認定較難、缺乏重大自然災害補償機制等問題，導致農業保險業務發展緩慢，農業保險的風險保障與分擔作用尚未充分發揮。2012年，種植業保險覆蓋面積僅為8551萬畝，僅占全省農作物植面積的39.2%，賠付金融僅為11.71億元。據資料顯示，黑龍江省洪澇災害年均損失20億元左右，旱災損失10億元。

（五）擔保體系弱小，放大能力不足以支持農業科技信貸需求。目前，黑龍江省農村地區中小企業和農戶的信用體系建設還不完善，金融機構為了保證貸款安全，在提供貸款時要求企業提供有效的質押物或通過第三方進行擔保。但企業能滿足銀行抵押要求的資產少，缺乏有效的質押物。如農產品加工企業用機器設備等作抵押，金融機構認為此類設備更新換代快、折舊率較高，變現價值低，影響保障效力，不同意作為質押物。同時，由于地方財政困難，中小企業擔保中介組織發展緩慢。目前，黑龍江省目前為中小企業服務的融資擔保機構有110家，有一定經濟實力擔保的政策性機構僅有50多家擔保機構，年擔保能力僅為100多億元，而且擔保機構主要集中在省內大城市面向制造業、流通業，縣級面向農業擔保機構相對弱小，甚至沒有擔保機構。與農業科技企業和融資擔保需求相比，農村擔保機構無論在數量與還是擔保能力上都有較大差距。

（六）農村金融機構貸款利率僵化，融資成本偏高。由于農村金融機構處于政策性扶持而又完全商業化運作的特殊經營特征，加之農村金融風險分散機制不健全，在農業科技企業信用程度較低的情況下，導致農村金融機構對農業科技企業的貸款利率已經遠遠對城鎮其他企業的貸款利率，嚴重削弱了農業科技企業的貸款有效需求。2012年我省有的涉農金融機構貸款年利率11.358%，與農戶貸款利率一樣，融資成本高于城市企業和居民， 超過農業科技企業的實際盈利水平和承受能力。

（七）金融支持農業科技創新沒有形成整體合力，配套建設有待完善。目前，由于某種信息交流不暢、溝通機會少等原因，金融機構與農業、科技部門之間的缺乏信息共享和支農共建平臺，金融機構與科技、農機、農技等部門聯系較少，對農業科技發展的現狀及前景缺乏足夠的認識和了解，對農業科技企業的經營性質和經營風險缺乏掌握，農業科技部門對金融部門的信貸管理制度缺乏相應的認識，導致同時這些部門與金融機構也銜接少、配合少，影響了金融支持農業科技創新的深度和廣度。

二、對策建議

（一）建立科學的農業科技研發推廣模式，提高研發效率。鑒于農業科技的公共性及外部性的特點，應建立“政府主導、企業推動、院所保障、金融支持”的研發推廣模式。政府部門要加強對農業科技研發推廣的支持，確定發展目標和重點及保障措施，設專項經費重點推進產品研發、市場推廣、對外合作、技術引進等環節。企業要發揮在產業化育種、成果轉化與應用等方面的作用，增加研發投入，提高自主創新能力。高校、科研機構要建立科技轉化機制，開展產學研相結合的技術創新活動、加速科技成果轉化。金融部門要建立直接融資與間接融資相結合、風險投資與風險保障相結合的多元化金融支持機構，合理滿足農業科技資金需求。

（二）從制度層面支持農業科技發展，提高金融支持的有效性。金融機構要根據農業科技企業的發展特點，制定相應的管理辦法。農業發展銀行把涉農企業在研發育種、農產品改良、土地改良及高效灌溉等基礎性農業科技發展的資金需求納入政策性貸款支持范圍，發揮政策性金融對農業科技發展的支持作用。商業性金融要制定符合農業科技企業特點的信貸管理辦法，拓寬貸款主體、簡化貸款流程、提高授信額度，滿足農業科技企業科技研發、成果轉化推廣過程中的信貸資金需求，滿足專業合作社及農戶開展設施農業、標準化種養殖、技術改造的資金需求。

（三）創新金融產品和服務方式，滿足農業科技多元化資金需求。金融機構要創新符合農業科技企業特點的抵（質）押擔保方式和融資工具，探索以農業科技型企業的股權、專利權、商標權、著作權為質押的融資業務，簡化質押環節，完善技術知識產權評估、登記操作流程標準，探索集體林權抵押貸款、大型農機具抵押貸款、應收賬款質押等貸款模式，開展股權質押融資和中小企業股權信托融資，對重大科技專項資產實行證券化，發展可轉換債券、票據貼現、貿易融資等低風險業務，既降低了銀行風險，又有效彌補產業化的資金缺口。

（四）探索擴大農業保險范圍，發揮保障及風險分擔作用。一是延伸農業保險體系。在農業較為發達地區、糧食主產區建立農業保險公司，擴大農業保險覆蓋面，為農業生產分擔自然風險和市場風險。二是保險公司要探索適合農業科技創新的保險產品，將科技育種、農業機械、農作物及畜牧品種改良、標準化養殖等涉及的農產品納入農業保險范疇。三是加大財政對農業保險的補貼力度，充分調動保險公司的積極性，針對農業大災之年出臺對保險公司的有效補償機制，彌補保險公司承保農業科技項目的風險損失。

（五）金融化運作，優化財政資金的引導效能。各級財政在自身財力范圍內，綜合運用無償資助、償還性資助、創業投資引導、擔保、貼息、保費補貼、稅收優惠等方式，引導和帶動社會資本參與農業科技創新。通過設立風險補償基金、創業投資基金等方式，探索建立對農業科技企業貸款的風險分擔機制和獎勵補貼機制，引導金融資本和民間資金參與農業科技成果轉化。探索財政農業資金的金融化運作的新形式，政府與民間金融組織建立農業新產品、新技術合作研發機制，資金循環使用，最大限度地發揮財政資金效能。

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[關鍵詞]科技銀行 風險投資 運作模式創新

我們建議在安徽省建立科技銀行,解決科技型中小企業發展過程中的“成長瓶頸”問題。科技銀行是科技和金融結合的突破點,通過科技銀行把有限的金融資源配置到有利于經濟發展方式轉變的科技型企業中去,是促進結構調整、建設創新型國家的重要著力點。

一、科技銀行的概念與特點

國內把專為高科技企業提供融資服務的銀行機構定義為“科技銀行”,在國外被稱為“風險銀行”?？萍笺y行貸款的主要對象為科研機構和科技型中小企業等,為技術引進、技術研發、新產品試驗推廣等與科技創新有關的業務提供服務,而不得用于普通房地產開發和固定資產投資。

相比于普通意義上的銀行,這種科技銀行具有以下三個顯著特點:

1.定位專一化?？萍笺y行貸款的主要對象是從事科技型研發、生產的科研機構和科技型中小企業,為技術引進、技術研發、新產品試驗與推廣等與科技創新有關的業務提供服務,而不用于普通房地產開發和固定資產投資等。

2.利率市場化。科技銀行作為一種特殊的商業銀行,所從事業務的對象是不能取得一般商業銀行貸款的科技型中小企業,其業務風險性相對而言較高,因此科技銀行自主根據市場情況決定對企業的貸款利率,不設固定利率,以保證銀行的可持續經營。

3.融資服務多樣化?？萍笺y行不同于傳統商業銀行,除提供貸款外,還可以參股企業。針對企業不同發展階段的資金需求特點,提供借貸與股權相結合的多種融資服務。既可以對企業發放一般貸款,取得固定貸款利息收益,又可以通過持有企業一定的股權來獲取未來企業上市以后的投資收益。

二、國內科技銀行發展狀況

我國一直在嘗試設立為科技型中小企業提供服務的金融機構。2000年,國內首家專門為高新技術產業提供特色金融服務的科技銀行在深圳高新技術產業園區內設立。該行首期提供5 億元創業貸款額度,專門滿足園區內眾多中小高科技企業在產品產業化過程中提出的融資需求。2002年,南寧市商業銀行也成立了專門為高科技企業提供融資服務的科技支行,這是廣西第一家科技銀行。

進入2009 年,籌建科技銀行的消息不絕于耳。1 月10 日,中國銀監會批準成都銀行高新支行、中國建設銀行成都高新支行為科技銀行。7月8日,杭州科技銀行(杭州銀行科技支行)在高新(濱江)區正式開業。10月10日,湖北省首家專為科技型中小企業融資的科技銀行――漢口銀行光谷支行在“光谷軟件園”揭牌。據悉,北京、上海、浙江、廣東等省市也在醞釀,并即將推出自己的科技銀行。據《中國證券報》2月20日報道,科技部和銀監會有望出臺相關文件,推行商業銀行設立科技支行試點。有意向成立科技支行的商業銀行需先向當地銀監部門、科技部門遞交申請和實施方案。獲批的科技支行可獲得科技部和銀監會給予的優惠政策。

三、運作模式創新

1.以“與創業投資機構、風險投資機構的緊密合作”為開展業務的前提條件。一般來講,能夠被創業投資機構、風險投資機構看中的中小型科技企業都具有良好的項目的前景,創業投資機構與風險投資以其專業的目光具有識別和控制風險的能力,因此,科技銀行的建立首先要與這些機構保持緊密的合作關系,通過合作共享信息,可以有效地發掘和支持有發展前景的創業企業,最大限度地降低風險程度,減小壞賬損失,并獲取高額的貸款收益。

2.盡量放寬利率管制,實現與高風險匹配的高收益。由硅谷銀行來看,科技銀行的利潤主要是來自于銀行存貸款的利率差以及為上市高科技企業的投資回報。特別是貸款利差是科技銀行獲益的主要來源,其中所表現出來的是風險與收益的正相關性。為此,對于科技銀行來說,要貸款給創業初期具有高風險的企業,就需要一個與之相匹配的高貸款率以獲取高額的存貸利差收益。因此,對應于較高的風險,科技銀行的貸款利率范圍可適當放寬,在規定范圍內,賦予科技銀行貸款自主定價的權利;此外,根據成長性科技企業的特點,不設固定利率,將銀行收益與企業發展掛鉤,實現銀行與企業共同成長。

3.允許企業以技術專利等知識產權作為抵押擔保?？萍笺y行的客戶由于主要是具有高風險性的中小型科技企業,因此,貸款擔保對于降低銀行的貸款風險尤為重要。從硅谷銀行的規定來看,所有服務的客戶對象必須是有風險投資支持的企業,且必須與客戶簽訂以及數專利、其他知識產權等為抵押擔保的協議。而在我國目前的商業銀行體系下,一般的科技型中小企業難以滿足銀行擔保、抵押或質押的條件,因此難以得到銀行貸款的支持。為此,科技銀行需要在傳統貸款模式的基礎上,結合科技型中小企業的特點,從抵押、擔保等多個方面進行創新,擴大抵押品范圍,允許企業以技術專利等知識產權作為抵押擔保,甚至可以探討將擔保由有限責任擴展到企業家個人的無限責任,從而有利于科技銀行規避風險。

4.鼓勵銀行參股企業。由硅谷銀行來看,科技銀行并非傳統意義上的只做貸款不參股企業的商業銀行,而是融產業與資本市場運作于一體的新型商業銀行,擁有其信貸服務對象――未上市高科技企業的股權是科技銀行的一大特色,通過促使科技型企業上市,科技銀行一方面獲取了高額投資收益,另一方面也沖減了貸款或投資中小企業而承擔高風險。根據中關村園區的具體情況,科技銀行可針對創業期和成長期的企業,借鑒夾層基金的業務模式,貸款與股權投資相匹配,銀行持有企業一定的股權,其目的不在于控股,而是使科技銀行能夠從企業的高成長中獲得較高股權收益,彌補成長期企業帶來的高風險。

參考文獻: