導語：如何才能寫好一篇電商行業的發展趨勢，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞：中國；電子商務行業；發展趨勢

1中國電子商務內容

中國電子商務內容是在中國人們通過網絡對商品進行展示、宣傳等，進而利用網絡進行交易，不同于以前的當面交易，這并不需要雙方見面，交易就可以完成。人們不用出門就能購物，吃到自己想吃的東西，并且有些物品價格比實體店便宜，這樣節省開支，節約時間，給人們帶來更好的體驗。

2我國電子商務的發展趨勢分析

2.1中國電子商務行業發展越來越務實化

中國在一步步的強大，與世界各國家友好往來，這就為中國電子商務行業發展到世界各國搭建了橋梁。互聯網有著開放性和不被時間和空間所約束的特性。通過互聯網，了解各國情況，更好促進各國友好發展。因此，電子商務行業勢必會借著互聯網沖出國門，走向全世界。電子商務，可以讓我們開拓眼界，讓世界各國同企業同時發展，這樣有利于未來各國友好往來。中國電子商務行業不僅僅在中國發展，借互聯網無國界這一特點，未來將開拓國際市場，實現更多對外的貿易，讓各國共享資源。

2.2中國電子商務行業未來更區域化

中國國土面積非常大，人口也很多，每個地方和每個地方都有著不同之處，包括語言、習俗、生活方式等。根據這些情況，中國電子商務行業要想得到更好的發展，區域化是其發展的方向。中國電子商務行業現在在中國發達城市發展的比較好，流通性很大，相比落后的城市、鄉村等人們更多還是采用以前舊的購物方式，當面購買，當面交易，這樣會導致人們獲得信息不對稱，拉開了生活和經濟距離。因此，除了經濟發達城市之外，宣傳中國電子商務，讓更多人知道了解中國電子商務好處，讓電子商務普及到各個地方，進而帶動中國電子商務行業發展。中國電子商務行業加大網上營銷規模，從而促進電子商務行業的健康發展。

2.3第三平臺將會受到中小企業發展電子商務歡迎

現在第三方電商平臺受到人們越來越多歡迎，人們生活方便又快捷。做的比較好的就是阿里巴巴網站，目前阿里巴巴網站統一國內和國外市場，這就促進中小企業發展電子商務，擁有國際的發展市場。第三方平臺非常方便，他們可以采購、銷售，與此同時中小企業可以通過第三方平臺進行規模較小的批發和零售。這樣既帶動了中小企業發展同時讓人們生活更便捷化。如果自主開發電子商務平臺軟件，需要大量的投資，包括成本、時間問題等，同時還有軟件應用和推廣，這對于一個中小企業來說都是相對來說比較困難的。

2.4中國電子商務行業更加多樣化

目前對于我國更多人來說，電子商務行業就是通過網絡進行購物消費的一個行業。電子商務行業，人們覺得不用出門就可以消費購物，得到自己想要的。通常電子商務行業都會與購物相結合，讓更多人認識并了解電子商務行業。隨著人們的需求越來越多，相應的為了滿足人們需求，未來電子商務相關的行業也會越來越多。在中國電子商務行業發展的過程中，其內容會越來越多種多樣，功能越來越多，分類也會越來越詳細，總而言之一切為民服務，中國電子商務行業在不斷前進發展中。

2.5電子商務服務，帶動中國經濟發展

隨著電子商務一步步發展，電子商務的服務也越來越標準化，得到更多人的認可，這樣就增加了國民經濟的收入。電子商務行業發展，帶動中國經濟發展，這樣有利于中國越來越強大。電子商務服務擁有著從低端技術-中端支柱-高端應用發展的服務環節，讓處在不同點的人群都得到更好的電子商務服務。

2.6電子商務行業的發展環境將一步步得到完善

如今中國電子商務涉及在我們日常生活、生產、購物消費等等不同地方，這就需要相關電子商務的法律法規來對其進行約束，從而讓電子商務行業健康良好的發展。

2.7移動電子商務也是電子商務發展一個新區域

以前人們購物消費都是現金交易，這對于找零等問題存在環節復雜、浪費時間等問題，如今我們可以通過微信、支付寶等軟件完成移動電子商務付費。這種方式簡單快捷，減少金錢損失，方便于人。越來越多人采用移動電子商務消費，這對于未來電子商務行業領域中移動電子商務發展起著很好的促進作用。

篇2

經營環境多變，發展壓力較大

一是經濟增速逐年下降，區域風險較為集中。我國經濟發展在經歷了多年的高速增長之后，從2012年開始增長速度逐漸下行，國家統計局數據顯示，2016年我國經濟增長6.7%，達到近26年以來的新低。隨著近年經濟增長速度的持續下降，發展過程中的諸多矛盾和風險開始逐步顯現。從“三期疊加”到經濟發展新常態，經濟發展面臨著嚴峻的困難和挑戰，投資主導的粗放式增長模式與產能過剩問題愈發突出。未來很長一段時間，“三去一降一補”、行業整合、產業升級等都將是一個長期過程，這些外部環境的變化勢必會影響商業銀行的發展。

對于城商行來講，市場定位以服務地方經濟為主，自身發展與地方經濟息息相關。除少數城商行存在跨區域經營以外，大多數城商行的經營范圍僅限于當地，業務較為集中。在經濟下行趨勢下，區域范圍內經濟體量有限，行業風險集中，與跨區域經營的大型商業銀行相比，城商行的業務風險難以有效分散。

二是利率市場化快速推進，利潤增長承壓。在過去十余年我國商業銀行快速發展時期，鎖定的利差收益是其主要收入來源，占收入的80%以上，商業銀行經營過分依賴利差保護。在發達國家，商業銀行利潤結構中存貸款收入占比約為60%，盈利結構較好的銀行利差占比甚至不到50%。隨著利率市場化的推進，負債端價格不斷上升，資產端價格競爭激烈，存貸款利差不斷縮小，目前利差已經下降到2%左右，突破2%近在眼前。

與大型商業銀行相比，城商行業務結構較為單一，利差收入所占比例較高，中間收入占比不足。在利率市場化的沖擊下，議價能力較低的城商行受到的沖擊更大，這不但極大地影響了利潤，對其風險管理水平也提出了更高的要求。同時，利率市場化的進行也倒逼城商行加大業務轉型，尋找差異化和本土化的錯位優勢。

三是金融科技發展迅速，業務模式亟待改變。隨著科技不斷應用到金融領域，兩者的融合正在不斷創造出新的產品、新的流程和新的業務模式，移動支付、人工智能、智能投顧等新型模式層出不窮，正在對銀行業的產品和服務產生越來越深刻的影響，銀行渠道和服務模式將迎來一個重塑的過程。互聯網公司的參與，尤其是阿里巴巴、騰訊和百度的金融布局，將使金融科技領域的競爭愈發激烈。

作為科技金融的引領者，大型商業銀行基于大數據和云計算等技術創新，已經在支付清算、財富管理、零售渠道、借貸融資等方面展開應用，給客戶帶來極大的便利，迅速搶占了先發優勢。由于總體實力的差距，城商行在信息科技方面起步較晚，建設水平和資金投入仍然存在一定的差距，無法在短時間內通過大規模的投入獲得科技優勢。

深耕細作，構建自身發展的“金融生態”

金融生B是指金融發展所處的微觀環境，包括法律體系、信用體系、服務體系和銀企關系等內容，反映了金融業與周圍環境相互依存、共同發展的關系。本文所指的城商行自身發展“金融生態”則是從城商行自身經營管理出發，順應宏觀發展趨勢，借助零售條線和公司條線的經營，在地方區域深耕細作，與地方經濟深度融合，建立起自身發展的內外部良性生態，這種生態能夠有效緩沖經濟周期和市場風險帶來的沖擊。

在目前的發展階段，城商行與其他商業銀行在業務方面存在很大的同質性，但由于自身條件的限制，風險來臨之時，城商行將面臨更大的經營風險。一旦城商行在地方構建起良性的金融生態，這種生態就能為自身發展提供強有力的自我調節與修復能力。當宏觀經濟環境變化、市場風險等各種不利因素對城商行的發展形成外部沖擊時，構建的金融生態則扮演起“自動調節器”的作用，緩沖風險，抵抗沖擊，最終能夠形成穩定、適應的調節能力。

因此，在多變的形勢下，城商行必須在當地深耕細作，培育自身的差異化優勢，通過構建自身發展的“金融生態”來緩沖可能面臨的風險沖擊，并尋找新的盈利機會。城商行自身良性“金融生態”的構建主要從以下三個方面展開：業務生態決定生存，需要深化業務體系；內部生態決定發展，需要強化自身管理；宏觀生態決定未來，需要順應發展趨勢。

業務生態決定生存，需要深化業務體系

當地市場的占有率決定著自身的生存問題，在與其他金融機構的競爭中，城商行深化業務體系需要從零售條線和公司條線兩方面同步展開，與當地居民生活、企業成長和金融機構確立良性可持續發展關系，實現負債端和資產端的良性生態。

零售條線方面。應該從居民生活圈出發，充分融入社區居民生活，構建以居民生活為中心的零售生態。零售條線的關鍵在于獲取低成本資金，掌握核心負債。目前來看，隨著城市居民理財意識日益增強，城商行獲取核心負債的成本越來越高。因此，零售條線必須把重心逐漸轉移到支付端，構建以銀行為核心，圍繞居民生活中的日常交易建立良性循環體系，做實零售條線的交易銀行，從源頭抓住核心負債。構建零售生態，需要從居民生活中的衣食住行各個方面出發，在地方局部范圍內建立一個與城市居民緊密結合的交易體系，實現居民日常資金的體系內循環。已有部分城商行在所在地建立了電商平臺，希望通過內外部資源整合，打造便民的金融服務平臺。

作為地方法人銀行，居民認可度較高，城商行應該率先行動，從源頭出發吸引客戶，通過“掃街”式營銷方式，與地方各種商店零售端建立起良好的合作關系，將居民客戶和零售商店凝聚在體系內部。一方面通過補貼商戶，借助商戶力量拓展居民客戶，增加客戶黏性；另一方面通過商店的日常交易在體系內形成低成本資金沉淀。在支付領域，支付寶和微信已經在短時間內迅速占領了各地的超市、商店和商場等實體場景，并且客戶正在慢慢養成網上支付習慣，城商行必須發揮自身的地緣優勢，從中尋找機遇強勢介入。通過融入市民生活圈，以生活支付場景綁定客戶，逐漸形成零售端的良性金融生態。

批發條線方面。應該切入供應鏈金融，打通核心企業的上下游企業，圍繞核心企業的日常經營，構建批發條線生態。只有深入行業內部，才能把控行業風險；只有產融結合，才能扎根地方經濟，實現良性持續發展。互聯網時期的供應鏈金融不再是一項單獨的服務，而是一個合作共贏平臺，與核心企業合作，借助其行業的專業性來控制上下游風險，解決風險控制問題。以互聯網科技為工具，解決效率和客戶體驗問題，最終打造基于供應鏈各個環節的融資和綜合服務類產品，根據客戶需求快速做出反應。

城商行立足于地方經濟，以所在地市為主，輻射整個省域范圍，批發條線業務的開展具有顯著的地域特征。但是從目前來看，城商行批發條線的業務開展仍以零散公司客戶為主，沒有做到規模化、批量化地整合地方企業客戶，缺乏系統性和科學性。經濟下行導致信貸風險上升，城商行不具備行業專業性，對于風險的把控存在很大的信息不對稱，只有行業的龍頭企業、核心企業能夠有效識別行業風險，把控交易過程中的所有環節。互聯網技術的迅速發展將使信貸模式變得快捷、迅速，短時間內批量處理信貸業務是對商業銀行提出的新要求，商業銀行必須順應這一趨勢，利用大數據，利用金融科技，借助核心企業，迅速提升自身的風險識別能力和業務處理能力。隨著大企業的發展壯大，他們已經開始著手實施金融戰略，整合自身行業資源，借助金融獲利。從未來發展趨勢看，城商行必須借助核心企業的力量，迅速切入供應鏈金融。通過搭建地方產業平臺，借助金融科技，以行業為條線梳理各個企業之間的聯系，與核心企業共同分享收益，幫助企業管理上下游，整合產業鏈。

內部生態決定發展，需要強化自身管理

經濟發展“三期疊加”，各種問題不斷涌現，對城商行的發展提出了更高的專業要求。尤其是“新經濟”領域的企業在運作模式、盈利模式和金融需求等方面都與傳統行業存在較大差別，傳統的金融服務已經無法滿足這些新興企業的金融需求，如何通過調整內部管理水平，適應新的發展要求是城商行必須面對的問題。

提升管理能力。過去十年城商行業務發展迅速，但內部管理能力在以往基礎之上改變不大，沒有隨著業務發展同步提升，部分環節仍然程序繁瑣、效率低下。在關鍵的發展轉型階段，外延式擴張模式的局限開始逐漸顯現，發展模式必須向效率效益導向型轉變。以效率和協同為中心，關注客戶需求，聚焦流程優化，集中梳理各個條線，理順組織架構。

提高專業水平。專業化水平是城商行進行差異化和特色化經營的基礎，是客戶信任和依賴的前提。與大型國有商業銀行和股份制商業銀行相比，城市商業銀行在專業能力方面仍然存在一定的欠缺，無論是對于公司客戶的綜合化金融服務，還是對于零售客戶的資產配置，各方面的業務能力都需要不斷提高。首先是總行層面業務的專業性。總行層面承擔著引領全行業務發展轉型的責任，必須前瞻性戰略性地思考業務發展方向，對新興業務先行先試，將成熟經驗和做法在全行迅速復制推廣。其次，分支行條線人員應該加強學習和培訓，定期更新業務知識和業務模式，以提供綜合金融服務的標準來提高專業素質。

提升運營能力。現代商業銀行運營管理的發展趨勢是集約程度高、服務功能強、流程設計優、風控手段科學，而目前城商行內部普遍存在著管理粗放、效率低下的問題，相應能力已經無法有效滿足客戶的差異化需求，業務發展的信息化、便利化和高效性有待進一步加強。運營管理水平的提高涉及方方面面，城商行需要梳理全行業務，在總行層面建立作業中心，逐步實現業務的工廠化集中處理。在分行層面設立單獨的運營管理部，以分行為管理平臺，建立總分支三個層級的運營管理模式。推行綜合柜員制，精簡柜臺業務人員，將“服務+結算”模式改造為“服務+營銷+結算”模式，提高工作效率。

宏觀生態決定未來，需要順應發展趨勢

立足地方經濟，布局“新經濟”金融。城商行大部分位于國內某個局部區域，以地方經濟為主，而不同區域資源稟賦不同，區域特征明顯。在國家去產能的背景下，城商行作為服務地方經濟的主要力量，應該立足當地經濟，主動調整信貸資源配置，減少過剩行業的資金投放，幫助政府在源頭優化資源配置。“新經濟”的出現代表了未來經濟的發展方向，其發展壯大是經濟結構轉型必經的階段。在地方經濟轉型升級的關鍵時刻，城市商業銀行應該主動抓住新經濟發展的契機，將信貸資源更多地投放到戰略新興產業，支持高端制造、生物工程、海洋裝備等高新技術產業，扶持新興產業發展，支持地方經濟轉型。

借助國家發展戰略，形成自身優勢特色。國家戰略的制定順應區域經濟轉型升級，借此激發地方經濟活力。地方政府也根據資源稟賦的差異制定了相應發展戰略，“一帶一路”沿線建設、自貿區試點探索、京津冀協同發展、藍色經濟區規劃等區域戰略不斷推進，給城商行帶來了突破發展的歷史機遇。城市商業銀行扎根地方經濟，要緊抓區域特色，順應國家發展戰略，借發展機遇培養差異化競爭優勢，并形成自身特色。

篇3

[關鍵詞]高技能；跨境電商；人才培養；課程體系

[DOI]1013939/jcnkizgsc201720204

隨著現代社會上各個行業及領域發展越來越專業化，各個行業對于高技能人才也有著越來越大的需求。在當前電商行業領域內，跨境電商已經成為必然發展趨勢及方向。在這種大形勢下，在高職院校教育教學過程中，高職院校及教師應當積極培養高技能跨境電商人才，并且要積極通過有效措施構建人才培養課程體系，以更好培養高技能專業人才。

1高技能人才內涵

“高技能人才”是近幾年在教育行業新提出的一種概念，通常情況下而言，高技能人才要具備必要專業理論基礎，能夠將現代化操作技術及設備掌握，在實際生產及服務過程中能夠將各種高難度動作完成，并且應當具備一定創新能力，其屬于高級復合型人才，同時也是社會上各個領域內急需的人才。對于高技能人才而言，其應當具備三個方面素質，即基A素質、知識素質及能力素質。

首先，高技能人才應具備相關基本素質。在當前社會上各個行業及領域內，高技能人才往往都從事于一線工作，就素質方面要求而言，其表現形式主要包括以下幾個方面：其一，在思想品德方面要求其具備良好道德品質；其二，要求其具備敬業精神，在實際工作中應保持良好態度，要能夠積極認真工作；其三，需科學合理處理相關人際關系，維持人際關系良好。

其次，高技能人才需具備一定技能素質。在實際生產過程中，高技能人才屬于主要技術勞動者，因而必須要具備相關專業基礎知識及專業技術，這一點屬于其專業技術能力的基礎體現，在具備這些相關知識及技術的基礎上，才能夠保證更好從事生產工作。另外，還應當具備相關輔助知識，在實踐過程中能夠不斷學習及積累經驗。

最后，高技能人才應具備一定能力素質。對于個人能力而言，其屬于個人素質及知識的一種外在體現，通過不同能力也能夠體現出個人所具備的相關素質及知識，同時個人能力也是各種工作能夠得以完成的基礎。對于高技能人才而言，其能力主要包括兩個方面內容，即一般能力與專業能力，在具備這兩個方面能力的基礎上，才能夠保更好執行相關工作，為工作更好開展提供良好保證。[1]

2高技能跨境電商人才培養模式

21培養高技能專業跨境電商人才

在當前高技能跨境電商人才培養過程中，十分重要的一個方面就是培養高技能專業人才。在實際教育培養過程中，高職院校應當對高技能專業人才加強重視，積極提升學生專業能力及專業水平，從而使學生能夠在畢業之后能夠更好從事相關電商行業工作。作為專業教師，應當對高技能專業跨境電商人才所需專業知識及能力加強認識及了解，并且應當以這些專業知識培養作為目的，從而使學生專業技術及專業水平能夠得以提升。

22培養復合型人才

對于當前社會上的電商行業而言，其屬于綜合性比較強的一個行業領域，在實際運行過程中涉及很多專業知識及內容，包括管理學知識、物流知識及電子商務相關知識，而對跨境電商而言，其還涉及商務英語知識及外貿知識。所以，在當前人跨境電商人才培養過程中，為能夠更好實現高技能人才培養，必要方面就是應當積極培養復合型人才。高職院校及教師在培養人才過程中，除在電商運行專業知識方面進行培養之外，應當在管理知識、物流知識及商務英語與外貿英語等知識及技能方面作為入手點對學生進行培養，使學生提高各方面技術及能力掌握，最終可使復合型人才培養能夠真正得以實現，最終為電商行業發展提供更多高技能人才。

23培養創新型人才

隨著當前社會不斷發展，社會上各個行業及領域內對創新人才也有著越來越大的需求，對于電商行業而言更是如此。就當前電商行業發展而言，其仍處于不斷探索的階段，電商行業仍不是十分規范，仍存在一些問題，一些傳統理念及商業模式也會影響電商行業發展，特別是在跨境電商領域內，因而積極實現行業創新已經成為一種必然需要，也是一種必然發展趨勢。所以，在當前跨境電商人才培養過程中，為能夠真正實現高技能人才培養，使其能夠適應跨境電商發展需求，必須要培養創新型人才。在實際教育教學過程中，高職院校及教師應當對創新型人才培養加強重視，使學生能夠形成創新意識，并且要通過各種方式及相關途徑培養其創新能力及水平，能夠具有一定創造力，從而保證其今后在電商行業領域內積極拓展，從而為跨境電商發展提供更好人才支持。[2][3]

3高技能跨境電商人才培養課程體系構建策略

31合理設計人才培養課程內容

在高技能跨境電商人才培養過程中，為能夠較好實現課程體系構建。在對課程內容進行設計過程中，高職院校及教師應當進行市場需求調查，對跨境電商行業發展過程中的對于人才實際需求及要求充分了解，在此基礎結合學生實際情況合理設計課程內容，從而使課程內容更加具備科學性及合理性，在此基礎上才能夠更好培養高技能人才。另外，在實際課程設計過程中，對于理論課程比例與實踐課程比例應當合理設計，使理論課程內容及實踐課程內容能夠實現有效結合，最終使學生理論能力及實踐能力均能夠得以提升，促進其更好發展。

32創新人才培養方法

在當前高技能跨境電商人才培養課程體系構建過程中，人才培養方法屬于十分重要的一項內容，同時也是關鍵內容，對于人才培養效果及質量會產生直接影響。在實際教育教學過程中，高中院校教師應當充分認識到傳統人才培養模式及方法中存在的不足之處，并且要積極改變傳統教學方法，對現代化教學方法進行運用，可選擇探究式教學法、任務導向教學法及實踐教學法等各種教學方法，從而使學生各個方面的能力能夠得以提升，使其技能水平得以提高，最終保證其綜合素質及能力提高。

33實行校企合作辦學

在當前高職院校教育教學過程中，校企合作辦學已經成為應用十分廣泛的人才培養模式，并且發揮著十分重要的作用。在當前高技能跨境電商人才培養過程中，通過加強校企合作不但能夠為電商行業培養更多高技能人才，并且對于學校教育發展也有很好的促進作用，可使學校及企業之間實現雙贏。在實際教育教學及人才培養過程中，高職院校應當與社會上的電商企業加強溝通交流，使學生更好進行開展校內實習，同時學校也可安排學生到電商企業進行畢業實習，使其能夠盡早了解今后實際工作，在此基礎上才能夠使自身提升更加具有針對性，并且也能夠獲得一定經驗，對學生自身及企業發展均十分有利。[3][4]

4結論

在當前社會快速發展的基礎上，電商行業也得到快速發展，因而對于電商行業內高技能人才也就有著越來越大的需求。在這種大背景下，高職院校應當清楚認識當前形勢，對高技能人才培養加強重視，積極選擇科學合理培養模式對跨境電商高技能人才進行培養，同時應當積極構建科學合理的人才培養體系，以便為更好進行人才培養奠定理想的基礎，促進高職院校及電商行業共同發展。

參考文獻：

[1]王瓊新形勢下高校跨境電商人才培養路徑研究[J].溫州大學學報：社會科學版，2016（5）

[2]朱超才“互聯網+”背景下跨境電商人才培養策略[J].通化師范學院學報，2016（2）

篇4

【關鍵詞】移動互聯網；電子商務；移動電商；SPSS

一、數據來源及處理方法

1.1數據來源

數據取自艾瑞、CNNIC、電子商務數據中心公布的每年的電子商務市場數據報告，移動互聯網調查研究報告，中國移動購物用戶行為研究，中國移動電子商務市場研究報告等。

1.2處理方法及指標體系的建立

首先收集中國總體網民規模數、中國手機網民規模數、中國電子商務市場交易額、中國移動電商交易額等數據，采用回歸分析，建立回歸函數，分析移動電商交易額與移動用戶規模的關系。并采用時間序列分析預測2015年手機網民規模和移動電商交易數據，對中國移動電商行業的整體發展趨勢進行研究。為移動電商行業發展目標提供一個參考依據。

二、移動電商發展現狀及趨勢分析

2.1移動互聯網網民規模分析

2009年之前，移動互聯網正處于發展的起步階段。移動通信和互聯網行業正在通過產業鏈整合，形成移動互聯網產業集群。這個產業集群由電信運營商、網絡設備提供商、終端提供商、信息服務提供商、內容服務提供商、芯片提供商等產業部門組成，并且逐步向商務、金融、物流等行業領域延伸。自從2009年中國步入3G發展的元年，經過一年多的建設，中國第三代通信網絡已經為移動互聯網的發展提供了良好的基礎通信條件。終端方面，蘋果公司的iPad再次引發了人們對于移動互聯網應用的無限聯想和憧憬，而從模擬制式通信手機到搭載操作系統和寬大屏幕的智能手機，終端性能在整體上不斷提升，但在價格上卻更加經濟，因此在2009年手機網民快速增長，之后，各大手機公司不斷提升手機性能，并且降低價格，競爭格局激烈。最近幾年，電子產品更新換代頻繁，例如蘋果公司每年出臺一部新型手機，隨即產生很過蘋果粉（沒出新款，必須更換，總是要使用最新的手機，成為了一種偽時尚的標準）。當然還有最近最火熱的米粉等等。由于智能手機用戶大多是伴隨這互聯網而生，他們都逐漸成為了手機端忠實網民，目前，移動互聯網主要用戶群體呈現年輕化的特點，以手機為主的移動智能終端用戶上網也開始滲透到年齡偏大的人群當中，移動網民構成逐漸趨于成熟化，因此手機網民增速逐漸趨于平穩。

2.2移動電商交易額與用戶數量的關系分析

2010-2013年，中國移動購物市場進入蓬勃發展階段，年度交易額呈現成倍增長態勢。艾瑞分析認為，移動互聯網的普及、網民購物習慣的變化、移動購物場景的完善、移動支付應用的推廣、核心網購企業移動端布局力度的加大，是中國移動購物市場快速發展的重要因素。然而探討移動交易額和移動用戶規模的關系，有利于移動電商數據的統計，調差任意一個變量值，都可以通過回歸模型推測另一個變量的值，為驗證統計研究結果提供參考依據。通過回歸模型分析，首先畫出散點圖，根據散點圖判斷選擇幾種曲線進行擬合，各種曲線模型匯總和參數估計，有表中數據可知二次函數的擬合度R方最大，且sig.值小于0.05，因此判斷移動電商交易額和用戶規模大概符合二次函數。

三、結論

篇5

一、黎平農商行借力現代科技助推轉型

1.改善硬件設施，推進服務功能轉型

(1)合理布局網點。

根據黎平縣域經濟發展的變化趨勢，結合黎平農商行網點服務的輻射半徑，按照“便民、惠農”的原則，根據需要、結合實際，在城鄉結合部、社區、新興農貿市場、批發市場、工業園區、高鐵車站等地段新建部分服務網點，新設網點要符合精品網點的標準；同時，合理整合現有網點資源配置，發揮老網點的最大功能效應。

(2)加強網點標準化建設。

按照省聯社視覺識別系統（VIS）和環境識別系統（SI）要求，規范網點標識、將網點標準化建設納入年度綜合考核。通過努力，實現網點達標率為100%，使服務環境、服務設施、服務流程及員工服務行為、儀容儀表達到統一規范，切實提升服務質量，增強服務競爭力，促進業務工作和社會形象的同步提升。加大自助機具布放，提高電子設備替代率。力爭每個鄉鎮都有ATM或CRS機，縣城每條街道步行10分鐘均有農商行的服務窗口。

(3)要準確把握城鄉一體化發展的政策和趨勢

及時調整城鄉結合區域網點的發展模式和競爭方向，統籌城鄉業務發展轉變，增強城區網點競爭能力。城區網點按服務類型的不同，在網點設置上要凸顯功能區分，鄉鎮網點要突出服務的綜合性和支農、支小的特殊性。根據城鄉一體化發展趨勢，適時調整網點布局和服務功能。

2.改進軟環境，讓戰略轉型落到實處

(1)搭建平臺。

加強黎平農商行支付結算體系運用和推廣，大力宣傳人民銀行現代化支付系統、銀聯聯網清算、農信銀資金清算平臺，手機銀行、網上銀行、村村通等業務，讓廣大農民充分了解和使用農信社資金匯劃渠道，方便農民工外出務工資金匯劃，不斷提高黎平農商行匯款市場占有率。加強自助設備等電子化建設，積極探索開發和推廣適合農民工實際、農民工喜歡的支付結算工具，方便農民工現金支付和非現金支付。在不斷提高村村通使用率和替代率的同時，引入第三方支付平臺，使廣大農戶足不出戶就能及時、方便地辦理農商行提供的金融服務。

(2)建立信息共享機制。

加強與村委會、社區服務中心和用工單位的信息溝通，對農民工及其家庭情況進行資信調查，建立農民工信用檔案，充分利用個人品行、收入能力和資信狀況等各類“軟信息”，動態調整信用等級和授信額度，有效解決農商行與農民工間信息不對稱問題。加強互動對接，結合農民工流動性較為頻繁的特點，積極與服務區域內黨委政府、農信社、同鄉聯誼會、社團組織等部門溝通、協調，充分利用農民工信息資源，積極協助家鄉農商行開展業務宣傳、存款動員、不良清收等金融服務工作。

(3)扎實踐行普惠金融，認真抓好助農服務“村村通”。

在每一個行政村安裝一臺以上助農取款終端，開展小額取現兌付涉農補貼、賬戶查詢、零鈔兌換、殘損幣兌換回收、反假宣傳等工作，為老百姓辦善事、辦實事、辦好事。助民服務“零距離”，真正將“全天候、不間斷”金融服務送到了農戶的家門口，讓村民足不出村即可享受基礎金融服務。積極探索開辦“普惠金融夜校”，加強宣傳培訓，加大銀行卡在農村地區的推廣運用，讓“村村通”變為“村村懂”“村村用”，從而達到“村村富”，使農村經濟發展助推黎平農商行發展。

二、轉型中對現代科技利用的反思

篇6

會議主題：務實、創新、高水平。

論文征集內容：

1.國內外日用化工新技術發展趨勢

2.化妝品、洗滌用品新技術

3.新原料（包括香精香料及防腐劑）在日化產品中的應用

4.生物、生化及天然活性物在日化產品中的應用

5.日化產品的安全與功效性評價

6.行業法規與現代科學管理

論文要求：1. 論文字數以3000字左右為宜;2. 提交“論文摘要、關鍵詞、參考文獻、作者職稱及所從事專業”（論文摘要限定150字以內）;3 .論文題目、摘要、關鍵詞要中英文對照;4 .上交論文一律用word格式發到學會電子郵箱;5. 論文征集截至日期為2007年 7月 30日。

論文評選：經專家委員會評選，對優秀論文，給予表彰獎勵、頒發證書；對青年優秀論文推薦上報北京市科協。參加評選；所有獲獎論文作者的名單登載在《中國化妝品》和《北京日化》雜志上；對征集的論文編輯成冊，出版論文集。

收費標準：參加講座的外企及有關單位按30分鐘/場，每場收費2000元。論文集廣告費：彩頁 2000元，黑白（文字） 1000元。

交費時間：2007年 8 月 15日前匯至北京日化學會。

研討會期間設有新產品展示：內容：日化產品、原料、設備、包裝、OEM、新技術成果轉讓業務洽談。

規格：一張桌子、兩把椅子。價格：1500元。報名截止時間2007年7月30日。

學會地址：北京市崇文區東四塊玉南街32號

郵編100061

聯 系 人：劉靜安 胡翠蘭

電話：010―67113081

傳 真：010―67173252

電子郵箱：bjrhxh@sina.省略

篇7

“十二五”期間，在全國各地加快轉變經濟發展方式和經濟結構戰略性調整的背景下，各級政府、行業和個人根據自身特點，其經濟形態和生活方式都將發生深刻的變化。同時科技創新也使得各項業務和商業模式產生新的突破。因此城商行基于當前市場環境和同業競爭態勢，需要重新審視所面對的市場和客戶，相應的產品和服務都將發生深刻的變革。IT支撐體系將如何滿足新形勢下的業務發展要求。IT的建設思路和經營模式將如何進行相應的調整和形成新的戰略策略，這些都促使我們必須進行深刻的分析和研究。

業務創新發展思路

隨著我國經濟繼續保持平穩較快發展，城商行的經營環境將面臨重大而深刻的變化。城商行需要盡快轉變發展方式，實現集約式、內涵式，以效益和質量為核心的新發展模式。這對城商行業務定位產生了新的“注解”。

城市商業銀行的定位

“十二五”期間，城商行在服務地方經濟方面，將更加注重對政府職能部門向服務型的轉型、對重點行業和重點項目建設的金融服務。在服務市民方面，更加關注市民的“醫食住行”通過科技創新的手段，搭建民生金融服務平臺。在服務中小企業方面，將從基礎做起，提供中小企業業務往來的支付結算金融服務，逐步建立科學的企業信用體系，并在此基礎上借助科技的手段提供自動和半自動“操作”的金融創新產品和服務。而在新業務領域的開拓和創新方面，將更加注重與現代蓬勃發展的新經濟領域（如電子商務等）、創新的商業模式、區域經濟發展特色與現代科技創新相結合，共同搭建金融服務平臺，更好地服務地方經濟，擴大金融服務的規模和范圍，創造新的利潤增長點，達到多方共贏的良好社會生態環境。

科技推動業務創新

在新的經濟環境下，科技的創新不斷地推動著經濟的高速發展和商業模式的變革，未來的業務創新將更加與科技的創新發展形成高度的融合，借助IT先進技術的飛速發展和在各領域的快速滲透，積極開展IT科技應用創新，推動業務模式和產品服務的創新。目前科技的發展對金融業務創新的推動主要體現在以下幾方面：

金融服務平臺建設方面。城商行將通過IT平臺化技術、3G移動互聯技術、現代電子支付結算技術、超級網銀和二代支付等技術的發展，打造金融服務平臺化的創新業務模式。創建多個惠及地區人民的民生金融服務平臺，如：便利快捷互動性強的市民移動生活服務平臺、醫保和社保衛生金融服務平臺、教育事業和校園金融服務平臺、公務員金融服務平臺、駕駛員金融服務平臺等。滿足城鎮居民的“醫、食、住、行”等的日益增長的生活品質需求。支持完善社會保障體系、擴大公共服務供給、加強社會救助、加快本地特色城鎮化進程。促進城鄉居民生活得更加殷實富裕。

電子商務應用方面。當今的電子商務是互聯網“擠掉”泡沫后真正爆發的直接產物，是網絡技術應用的全新發展方向。隨著網絡經濟時代的真正到來，電子商務以其內在具有的開放性、延展性、低成本和高效率的特點，驅動全球網絡經濟的發展，它已大大超越了僅作為一種新型貿易形式所具有的價值。電子商務的漸進發展不僅將改變企業本身的生產經營和管理活動，也必將影響到整個社會經濟的運行。縱觀全球和我國的電子商務市場，都呈持續激增的發展態勢，在我國更是呈爆炸式的增長態勢。未來城商行應抓住這次電子商務爆炸式發展的契機，利用互聯網和電子商務科技發展創新的技術手段，與電子商務領域進行充分融合。

首先，利用電子商務的營銷手段和商業模式，整合現有電子銀行業務功能，構建“網上金融超市”，搭建銀行的金融產品和服務電子商務平臺，借鑒電子商務的商業模式和營銷手段，創新金融產品、服務和營銷手段。通過IT科技應用的創新，將銀行門戶、網上銀行、網上商城、呼叫中心、手機銀行等電子渠道充分融合。再融合業務流程管理與后臺業務生產和管理，形成“業務滲透”式的創新型的電子銀行業務發展模式，進一步促進“以客戶為中心”的銀行營銷與服務體系建設發展，達到業務模式的創新。如：手機銀行的現場非接觸式支付和遠程支付等應用、利用全觸屏和視頻等新技術提高人機交互新體驗、利用新的身份識別技術提升電子銀行的安全級別、利用SNS和微博等網絡生活新模式等等，達到營銷和服務功能的創新。另外，個性化服務是發展電子銀行的重要特點，銀行可以借助數據庫及數據挖掘技術充分挖掘客戶需求，加深對客戶需求的認識和理解，提供客戶更有針對性的金融產品及服務，樹立“以客戶為中心”的營銷理念，一切產品的設計和服務都以滿足客戶需求為出發點，創造特色產品贏得客戶信賴。

其次，城商行還將進一步搭建“線上線下一體化”的電子商圈，深化客戶服務。將客戶線上的業務與線下消費以及實體商戶三者緊密結合，充分利用已有的核心資源及潛在資源，如：現代電子支付結算、信用評級、電子對賬、貿易融資、卡業務、消費信貸、額度管理等，建立互利多贏的、優于第三方支付公司的電子商圈營銷和服務平臺體系。并充分利用地區經濟特色等區域優勢，深入分析商圈業態，將本行的產品創新、電子銀行業務與實體商圈結合，建設商圈平臺系統和網絡軟環境，拓寬服務內容、豐富服務手段并通過多種營銷策略，如“零門檻”網上開戶簽約、積分聯盟、微博、SNS社區、創新支付的手段、體驗式營銷手段等，使商戶入駐電子商圈、客戶融入商圈、銀行全盤承接商圈的金融服務需求，最終受益于電子商圈，達到多贏的良性循環局面。

小微企業方面。通過互聯網、影像和數據處理等技術的不斷完善，創新地推出小微企業“網上信貸超市”和“專賣解決方案”兩個層次的金融服務模式。為不同特點類型的小微企業提供金融服務，并通過先進的技術手段與電子商務平臺充分融合，共享客戶，共享電子商務平臺商務交易信息、誠信信息和支付等全方位信息。從而實現以客戶需求出發，針對不同的目標客戶群提供令其滿意的服務。

在信息管理方面。隨著IT技術在海量數據的存儲、加工、處理和安全等方面的技術不斷進步，為城商行建立生產數據和管理數據的治理機制，推進數據的標準化、規范化和質量建設等提供了強大的技術支撐。新的數據處理技術提升了銀行各信息數據的服務能力。并在此基礎上不斷豐富前臺源系統的基礎數據，持續加大了業務信息數據積累與整合的廣度和深度。有效地支持了多種業務信息模型的建立和運算。滿足了營銷、統計分析、決策支持、風險管理和新資本協議實施等多種需求，持續提升了對數據的分析、挖掘能力與深度運用能力。這些都為今后城商行引入先進的管理理念、業務創新、經營效益持續健康增長和業務發展模式的轉變，打下了良好的數據基礎。

IT建設思路

未來城商行要想走自己的特色發展之路，必定通過與當地經濟和科技的創新發展充分的融合，來實現其發展目標，因此城商行的IT建設之道將如何“行走”，顯得尤為重要。所以我們首先要明確城商行的IT建設思路。城商行的IT建設主要包含IT建設規劃、IT建設實施二方面的內容。如何緊密結合城商行自身的業務發展規劃，適應新形勢的變化和發展，開展IT建設工作將是所有城商行需要重點考慮的工作之一。

IT規劃思路

針對IT規劃，首先需要滿足未來業務發展的需要，因此必須充分依據銀行發展（三年到五年）的戰略規劃、近期業務目標和IT愿景、信息化建設策略和其他制約因素（如：監管要求，市場環境等）。其次，全面分析銀行的業務和IT現狀，包括業務支持現狀分析、IT治理現狀分析、應用系統現狀分析、IT服務管理現狀分析、基礎設施現狀分析等。另外，還要參考國內外同業相關經驗和先進理念，并在上述基礎上通過正確的方法論和策略選擇，做出符合業務戰略發展的IT治理規劃、IT應用架構規劃、IT數據架構規劃、IT技術架構規劃和IT基礎設施規劃。 在制訂IT規劃的過程中，必須理順業務和IT建設之間復雜的關系。首先銀行的業務戰略是信息系統規劃的基礎，由業務戰略定義出業務架構。在業務架構中要進行業務組織架構設計、業務流程設計和信息架構設計。再根據設計出的業務架構制定銀行的IT規劃，由業務架構中的組織架構導出IT規劃中的IT組織和治理結構；由業務架構中的業務流程導出IT規劃中的應用功能框架，進一步推導出應用架構；由業務架構中的信息架構導出IT規劃中的數據架構。IT規劃中的應用架構支持業務架構，數據架構支持信息架構；同時，IT規劃中的應用架構與數據架構相互作用，共同影響業務架構。再根據IT規劃中的應用和數據架構以及先進的技術發展趨勢，確定其技術架構，用以支撐應用架構和數據架構。

根據上述科學方法制定的IT規劃，同樣需要視業務的發展狀況和IT現狀來決定IT建設實施的總體思路和實施路徑。

IT應用架構設計思路

以IT應用架構規劃為例，通常現代化商業銀行的經營管理，主要是從產品創新、客戶服務與營銷、流程、渠道、風險、財務與績效、監管合規、辦公與管理八個業務維度實施數字化經營管理的。當前城商行在業務發展和能力的建設目標，將緊密圍繞產品創新、客戶服務與營銷、流程優化、渠道、財務與績效領域展開，這五個業務領域主要與銀行的市場競爭力緊密相關，可保障城商行快速的獲取新客戶，提高區域內市場的占有率。同時還將在業務建設的過程中，建立完善的IT基礎設施與IT安全運行體系，以保障城商行業務的連續運行，為下一步實現擴大規模和精細化經營打下良好的基礎。這之后的未來三年到五年城商行將從自身風險控制、合規、辦公與管理等方面強化自身能力建設，這三個領域與銀行是否具備現代化公司治理架構、現代化風險控管體系密切相關，直接關系到城商行戰略發展目標的實現。

支撐這業務領域的IT應用系統必須按照一個業界先進的、可靈活擴展應用的架構來部署和相互連接，滿足它們之間通過信息的交互與共享，共同完成銀行的全面經營與管理工作的要求。因此未來城商行IT應用架構應緊密切合業務發展，與城商行業務主題相對應，充分滿足業務領域的業務需求，并具備靈活的擴展性和穩定的總體架構。

作為銀行經過實踐檢驗的、行之有效的、先進的應用架構是一個分層式的基于SOA架構（Service Oriented Architecture 面向服務架構）理念的多層次開放架構，從層次上劃分主要分為：渠道層、營銷操作層、流程管理層、產品服務層、管理決策層五個業務層和一個基礎應用層六個層面，其中五個業務層上的各個系統統一連接到基礎應用層的企業服務總線和數據平臺上，并通過該層完成相互之間的交易處理和數據共享。八個主要業務領域的應用系統分別部署在總體應用架構中的各個層面上，可以靈活的升級、擴展、相互交易和信息共享，支撐著銀行業務的穩健開展和創新發展。

在未來的IT建設實施期間，伴隨著IT應用系統的逐步實現和完善，這種先進的IT應用系統架構的整體優勢，將逐步對城商行的各項業務產生明顯地推動作用，并將在上述業務領域產生飛躍式的發展和進步：使城商行形成支持金融產品創新的有效工具和全方位的立體客戶營銷服務體系，推進面向流程銀行的改進，提供豐富的服務渠道，提供更加科學和全面的風險管理和控制能力，有效支持財務與績效的不斷改進，隨時滿足監管合規的要求，推動辦公與管理的高效運作。

IT建設實施思路

城商行新的IT架構的落地實施，必須根據戰略規劃、業務需求的緊迫性，以及架構與系統改造的實際要求進行。將主要分為兩個層次分別實施，即“全面能力建設”和“專業能力建設”。

所謂“全面能力建設”的主要任務目標，是針對現代商業銀行進行數字化經營管理所應具備的上述業務領域能力的完善和建設，從而全面支撐銀行綜合實力的提升。這個層面的建設是需要IT部門結合業務需求緊迫程度和IT實施條件，主動進行規劃實施的，以保證業務的健康穩定發展。全面能力建設的業務目標在于鞏固市場地位，提升重點行業和領域專業化產品和服務創新能力，拓展新興市場，提升市場營銷能力，同時滿足監管合規要求，主要包括下列業務領域的全面能力完善和建設：

――完善電子渠道，注重用戶體驗，構建基于電子渠道的金融超市。

――規范業務的操作流程，建立流程銀行的標準體系。

――建立完善的產品創新體系，健全包括體驗式的服務能力。

――創建以客戶為中心的全方位立體營銷機制。

――符合監管合規要求，完善對外信息披露的及時性和準確性。

――建立科學的客戶貢獻度分析模型，完善全行的會計考核和績效考核體系。

――建立先進的人力資源機制、高效的辦公環境和嚴格安全的檔案管理。

――引入風險管理計量模型，逐步完善和改進全面的風險管理能力。

“專業能力建設”主要任務目標是“隨需而動”。即在“全面能力建設”的基礎上，在客戶和市場細分的情況下，快速滿足各業務條線逐步專業化的發展要求，即各項業務“精耕細作”、“深度挖掘”，主要是在其中的產品服務和營銷兩大領域中進行完善和建設，之后隨著專業化能力的逐步提升，對配套的財務績效和風險管理領域也需要進一步的完善升級。

篇8

購買推薦

將于2015年1月在全國書店及電商平臺上發售。

作者簡介

費琦麗，資深品牌營銷專家，專業電子商務研究人士，沃土教育特聘專家，杭州市大學生創業導師，網絡創業培訓(TSPS)項目專家委員會成員，《引爆網上創業》教材副主編。在傳統市場營銷、電子商務、網絡營銷等領域均有豐富的理論素養和實踐經驗，先后服務過珀萊雅、吉利汽車、蘇寧電器、網盛科技等大型品牌企業，擅長電商品牌化運營策略、整合營銷規劃、網店推廣計劃等，對于新技術、新趨勢、新模式等在電商領域的應用具有很強的前瞻性。

呂繼仁，創業的實踐者和分享者。國家人力資源和社會保障部創業培訓指導委員會專家，國際勞工組織和人社部授權的“創辦和改善你的企業(SIYB)”培訓師，寧夏西部創業管理學院創始人，網絡創業培訓(TSPS)項目專家委員會成員。

長期從事企業管理和中小企業創業培訓、咨詢服務工作。曾參與編寫國家職業資格《創業咨詢師》教材、《創辦和改善你的企業(SIYB)大學生版》教材、《殘疾人創業指導手冊》以及《引爆網上創業》教材。

內容簡介

本書是網絡創業系列教材之一。全書從創業的角度解讀電商，又從電商的角度詮釋創業，娓娓道出電商創業的“道”“形”“術”，引領讀者領略電商風云變幻，一覽跨境電商新藍海、移動電商新契機、農村電商新趨勢、社交電商新版圖、O2O電商新征途，再從項目選擇到市場分析，從團隊組建到資源整合，指導創業者一步步邁出電商創業的征程。全書內容迎合了當前最新的網絡創業趨勢，具有很強的可讀性和操作性。

目錄

上篇：電商創業之“道”

第一章 走向電子商務創業

1.1 什么是創業和網絡創業

1.1.1 創業的概念、本質及類型

1.1.2 網絡創業的概念、本質及類型

1.2 電子商務的概念、特征及分類系統

1.2.1 電子商務的概念

1.2.2 電子商務的特點

1.2.3 電子商務的模式分類

1.3 電子商務創業要素評估

1.3.1 創業意識與心理準備

1.3.2 知識和能力的準備

第二章 揭啟電子商務新紀元

2.1 新商業文明：電商時代的崛起

2.1.1 電子商務是生活方式的變革

2.1.2 電子商務對傳統商業模式的沖擊

2.2 電子商務的起源及發展歷程

2.2.1 全球電子商務的起源及發展概況

2.2.2 全球電子商務的鼻祖：亞馬遜和eBay

2.2.3 電子商務在中國的發展歷程

2.3 電子商務發展趨勢略讀

中篇：電商創業之“形”

第三章 描繪跨境電商新藍海

3.1 跨境電商的概念、特征及平臺概覽

3.1.1 跨境電商的概念及特征

3.1.2 跨境電商出口平臺簡介

3.1.3 跨境電商進口平臺簡介

3.2 數字化解讀跨境電商的發展現狀

3.2.1 跨境電商行業發展概況

3.2.2 全球主要跨境電商市場掠影

3.2.3 跨境電商的物流與支付

3.3 跨境電商的政策扶持和發展趨勢

3.3.1 政策紅利：跨境電商提速快跑

3.3.2 解析跨境電商的發展趨勢

3.4 跨境電商：風起云涌的“創業藍海”

第四章 發現移動電商新契機

4.1 移動電商的概念、特征及發展之由

4.1.1 移動電商的概念及特征

4.1.2 移動電商迅速發展之由

4.2 指尖上的商機：移動電商風生水起

4.2.1 電商巨頭間的“移動資源爭奪戰”

4.2.2 移動購物市場份額：手機淘寶依舊是老大

4.2.3 移動支付的兩大陣營

4.3 移動電商的商務模式和發展趨勢

4.3.1 移動電商的商務模式

4.3.2 移動電商的發展趨勢

4.4 撬動“拇指經濟”：移動電商創業機會

第五章 發掘農村電商新趨勢

5.1 農村電商的概念、特征及興起條件

5.1.1 農村電商的概念及特征

5.1.2 農村電商的興起條件

5.2 “菜籃子觸電”工程：農村電商掘金潮

5.2.1 電商巨頭間的“菜籃子爭奪戰”

5.2.2 在競合中升級：多種地域模式并存

5.3 農村電商的商務模式及發展趨勢

5.3.1 農村電商的商務模式

5.3.2 農村電商的發展趨勢

5.4 鄉野商機：下一站電商金礦

第六章 解析社交電商新版圖

6.1 社交電商的概念、特征及興起之由

6.1.1 社交電商的概念及特征

6.1.2 社交電商的興起之由

6.2 社交電商的分類、平臺及資源爭奪戰

6.2.1 社交電商的分類及主流平臺簡介

6.2.2 阿里、騰訊、京東的社交電商“博弈”

6.3 社交電商的運營關鍵點及發展趨勢

6.3.1 拿捏社交電商的兩大運營“穴位”

6.3.2 解讀社交電商的發展趨勢

6.4 社交電商的創業機會

第七章 布局O2O電商新征途

7.1 O2O電商的概念、特征及與B2B、B2C的比較

7.1.1 從團購到O2O電子商務

7.1.2 O2O電子商務的特征

7.1.3 O2O電商與B2C、C2C的比較

7.2 大型電商平臺O2O布局概覽

7.2.1 阿里系：攜“UC+高德”布局O2O大前鋒

7.2.2 騰訊系：借“微信”打造O2O生態

7.2.3 百度系：技術為王，開放協作

7.3 O2O電商的主流應用場景及發展趨勢

7.3.1 O2O電商的四種主流應用場景

7.3.2 O2O電子商務的發展趨勢

7.4 O2O電商模式中的創業機會

下篇：電商創業之“術”

第八章 選擇電商創業項目

8.1 電商創業項目的內涵和特征

8.2 電商創業項目選擇的基本思路與原則

8.2.1 電商項目選擇的基本思路

8.2.2 電商項目選擇的基本原則

8.3 電商創業項目的風險評估

8.3.1 電商創業項目的風險類別

8.3.2 電商創業項目的風險規避方法

8.4 電商創業項目的綜合評估體系

第九章 評估電商市場環境

9.1 選擇電商平臺：電商創業平臺為王

9.1.1 電子商務創業平臺分類

9.1.2 電子商務創業平臺的選擇思路

9.2 定位目標客群：視客戶如生命

9.2.1 目標客戶的概念及特征

9.2.2 目標客戶定位基礎——客戶需求理論

9.2.3 目標客戶的定位與分析方法

9.3 解析競爭對手：揚長避短以變應變

9.3.1 競爭對手的概念、界定指標及分類

9.3.2 如何與競爭對手較量

9.4 電商創業項目的營銷戰略

9.4.1 網絡營銷的概念及理論基礎

9.4.2 有高度接地氣：電子商務營銷策略

第十章 組建電商創業團隊

10.1 創業團隊的概念、特征及人員構成

10.1.1 創業團隊的概念及特征

10.1.2 創業團隊的人員構成

10.2 電商創業團隊的類型及組建流程

10.2.1 電商創業團隊的類型

10.2.2 電商創業團隊的組建流程

10.3 電商創業團隊架構策略

10.3.1 電商創業團隊的架構類型

10.3.2 確定電商團隊架構的流程

10.3.3 電商團隊核心崗位職能

10.4 電商創業團隊招聘、培訓與管理

10.4.1 招聘員工的流程與渠道

10.4.2 重視新員工培訓

10.4.3 有效管理員工

第十一章 整合電商創業資源

11.1 創業資源整合概述

11.1.1 什么是資源及創業資源

11.1.2 創業資源整合的概念、特征及類別

11.2 創業資金整合—預測電商創業投資與效益

11.2.1 電商創業投資預測

11.2.2 電商創業的融資渠道

11.2.3 電商創業的融資原則

11.2.4 電商創業投資回收與利潤預測

11.2.5 預測網店銷售與利潤——以淘寶開店為例

11.3 人力資源整合——電商創業培訓及人才服務

11.3.1 整合電商創業培訓：創業者孵化的利器

11.3.2 整合電商人才服務:提升員工整理素質

11.4 信息資源整合—市場信息、政策信息、技術信息

11.4.1 初創型電商企業對信息資源的需求

11.4.2 電商信息資源的整合原則

附錄一：本書提及的主要網站

附錄二：網絡創業培訓（TSPS）項目簡介

附錄三：杭州沃土教育科技有限公司簡介

附錄四：相關政策文件要點摘錄

篇9

1.市場基礎的優質性

在跨境電子商務發展的過程中，首先要保證良好的市場基礎，我國跨境電子商務的訂單比較有特點，其一般都是小批量的訂單，而且頻次比較高，適合我國外貿企業碎片化的經營方式。跨境電子商務可以促進我國的國際貿易往來，可以促進進出口貿易經濟的增長，有利于開辟出我國電子商務的海外市場。電子商務需要有較多電商的支持，在管理的過程中，要保證商品供應鏈的完整性，我國擁有目前全球最大的電子商務市場，是全球最大的跨境網購國家之一。有了優質的市場基礎保證，可以促進電商國際貿易往來，可以使中國跨境電子商務市場的產品扎根國際市場，有利于提高電子商務的發展水平。

2.跨境電商平臺的構建

我國的電子商務平臺建立時間不長，但是入駐的企業比較多，這些企業中很多都是外貿企業，在電商貿易平臺中，有著較多的供應商，電子商務平臺的交易具有快捷性，其中間環節比較少，可以節省顧客的時間，還可以降低交易的成本，通過物流可以使用戶更快的收到購買的商品。利用第三方平臺，可以促進電商的發展，建立跨境電商平臺后，可以保證國際貿易的網來，比如阿里速賣通這一交易平臺建立后，可以保證跨境電子商務體系更加完善，有利于提高服務水平。

3.政府的大力支持

通過政府部門的大力支持，可以促進跨境電子商務市場更快的發展。電子商務行業有著良好的發展勢頭，其可以提高我國的經濟發展水平，所以，政府部門對這一行業也比較關注，并出臺了較多的政策對電商企業加以支持，使得跨境電子商務市場在拓展的過程中，遇到的阻力大大減小了，大政府部門的支持下，跨境電子商務市場的環境更加健康、穩定。

二、我國跨境電子商務面臨的問題及對策

1.面臨的問題

（1）中小企業開展跨境電子商務的阻礙第一，許多中小企業受困于傳統的銷售思維,在傳統貿易和跨境電商之間的抉擇中顯得猶豫不決。擔心傳統的業務會被跨境電商分流是眾多中小企業的普遍心病。而中小企業正是跨境電商行業的中堅力量,它們的轉型與否將影響著跨境電商的發展。第二，對于已經開展跨境電商的外貿企業,仍然存在諸多壁壘障礙。盡管商務部了對跨境電子商務零售出口的支持政策,但是短期內的海關通關手續問題,稅收問題等解決還需要一定的時間。很多小型外貿電商由于種種原因無法獲得正規的進項發票,無法提供與海關匹配的報關單,按照現行的法律規定不能夠享受到退稅待遇。此外,在跨境郵遞貨物、商品的退換貨問題上,也因海關監管模式直接產生不小的執行障礙。

（2）跨境物流發展滯后在跨境電子商務發展的過程中，面臨這跨境物流體系不夠完善的問題，跨境物流的發展具有滯后性，這與跨境電子商務訂單的特點有著一定關系，由于很多訂單都是小批量的，所以，跨境物流的運送規模也比較小。物流行業對電子商務行業有著較大的影響，其是連接客戶與電商的紐帶，只有提高跨境物流的發展水平，才能促進跨境電子商務市場更快的發展。跨境物流如果采用傳統集裝整箱的方式，則工作效率比較低，而且產生的費用比較高，不利于促進跨境電子商務行業的發展，必須降低物流運輸的成本，提高物流運輸的效率，這樣才能滿足跨境電子商務市場中電商不斷增加的發展形勢。

（3）跨境電商企業的建設水平比較低在跨境電子商務市場中，企業間的競爭愈加激烈，為了提高自身競爭力，企業需要做好品牌建設工作，但是很多企業只是打價格站，沒有從樹立良好的品牌形象、提升服務質量以及產品質量等方面入手。在品牌建設的過程中，要做好市場調查工作，要了解用戶的需求，以市場需求為導向，不能過多的依賴政府部門，要做好跨境電商的市場規劃工作，企業一定要加強品牌建設，要不斷的提高產品質量，還要提高服務的水平，這樣可以留住更多的顧客，還可以吸引更多的客戶，才能在跨境電子商務市場中穩占一席之地。

2.應對措施

（1）政府層面我國跨境電商發展只是剛剛起步。在下一步擴大覆蓋面的工作中,政府需要注意以下幾點問題:①政府應該做好規劃引導的工作,在參考其他國家的經驗的基礎上因地制宜,結合我國現狀制定一套完善的跨境電商規劃計劃。②要加大對跨境電商基礎設施的投入,積極扶持第三方跨境電商服務平臺的發展,力爭讓更多中小跨境電商企業享受到一站式平臺服務。③政府需要細化對跨境電商的監督和管制,制定關于跨境電商的法律來保護中小企業避免遭受損失,從法律層面上對跨境電商進行監管。

（2）物流方面在跨境電子商務市場建設的過程中，要做好跨境物流的建設與發展，這樣才能使我國電商開辟出更多的海外市場。當前跨境物流行業需要解決的問題有兩點，一是成本過高問題，二是發展水平比較低的問題。筆者針對跨境物流問題提出的建議有：首先，建立跨境物流園區，做好國際貨運工作，可以在我國口岸城市中多建立一些這樣的園區，政府部門還要出臺一些優惠政策，對這些公司進行扶持，這樣可以有效的降低物流運輸的成本。國際貨運公司可以利用網絡技術，提高物流運輸的速度，要提高倉儲能力，還可以提高配送的效率。其次，可以建設海外倉儲，要做好監督與控制工作，還要做好國際市場的考察工作，提高倉儲量，降低經營的成本。最后，可以建設第三方物流，建設跨境的物流企業，通過委托的方式，制定出合理的經營與運輸方式。

（3）自身品牌建設在全球化經濟的影響下，中國傳統的外貿企業要想得到進一步的發展，就必須一號發展品牌戰略來實現企業的轉型。外貿企業要注意對其內部出現的各種問題進行有效的處理，尤其是模仿和同質化的問題一定要摒棄，加大創新力度，保持優質的服務，以獲得消費者的認可和信賴，使得國際消費者能夠主動的購買企業的品牌產品，實施多樣化的發展戰略，借助電子商務平臺，充分發揮出電子商務平臺的流量優勢，整合企業自身的資源，努力打造出屬于企業自身的品牌，從而推動外貿企業的發展。

三、我國跨境電子商務市場發展路徑

1.積極推進跨境電子商務企業技術創新和商務模式創新

采用各種經營手段，為跨境電子商務企業積累財富，然后將所積攢的財富投放到新的商業模式中，實現對商業模式的創新，同時采取能技術來輔助企業進行創新發展，使得企業的競爭實力得以增強。充分的發揮出人力資源管理的作用，積極的引進全方位的人才，并且將其納入到電子商務工作中，這樣可以為跨境電子商務企業的轉型奠定良好的人才基礎。事實表明，跨境電子商務的發展主要依據對企業技術以及商業模式的創新，而在地區所舉辦的大型國際購物博覽會也成為了宣傳跨境電子商務的主要手段，從而促進了各地以及內外電商企業的對接，進而實現了內需拉動企業發展的戰略目標。

2.努力提供優質資源和高質量服務

要想使得跨境電子商務能夠具有新的增長點，就需要對其進行大量資源的投入，同時要為跨境電子商務的發展提供必要的服務。建立電子商務平臺，通過電子商務平臺來實現國內國外電商企業的對接，并且利用電子商務平臺來挖掘大量的人才和各種資源。在進行人才的招收時，需要對人才的質量和人才的類型進行合理的選擇，積極選用高級商務人才以及技術型人才。跨境電子商務活動在開展的進程中國，其也會受到技術以及市場中存在的風險的影響，要想有效的規避這些風險，就需要在技術手段上進行提升，并且要依據信息的支持來實現風險的規避。另外，跨境電子商務在發展的進程中，需要各個部門以及各個機關單位能夠提供更加優質的服務，企業要不斷的對自身儲備的人才進行培訓，同時要對自身的金融體系進行創新和改進，依據市場發展的需要來構建完善的金融服務體系，國家也應該加大基礎設施建設力度，從而為跨境電子商務發展提供更高質量的服務。

3.切實營造跨境電子商務發展的良好政策制度環境

政府部門要注意發揮出引導作用，采用各種有效的手段，支持跨境電子商務的發展，同時建立健全的電商企業管理制度，使得電商企業能夠在市場上形成良性競爭，從而在競爭的進程中，實現飛躍式的發展。制定出具體的跨境電子商務發展策略，積極采取各種措施實現電商企業的可持續發展。最大限度的發揮出所制定的跨境電子商務策略的作用，使得電商企業能夠以最低的成本獲得最高的收益。電商企業要積極贏得各項優惠政策的支持，積極的應對來自信息技術發展的挑戰和沖擊。現階段，如何解決跨境電子商務中法律相關問題以及企業與消費者之間的問題是相關政府以及各個機關單位都需面對的問題。

4.采取適應國際市場需求的跨境電商發展策略

國內電商企業的發展性質以及發展方向與跨境電商之間有著明顯的不同，因此，不能夠將國內電商企業的發展策略強加到跨境電商發展上，相關部門應該制定出適合跨境電商發展的具體策略。同時要依據國際市場的需求，對不同的國家的發展近況、人們的消費習慣以及購物需求等進行全面的分析，在此基礎上，實現對跨境電商發展的精準市場定位。另外，在跨境貿易中，商家信譽度的高低以及產品、服務質量的高低，對于跨境貿易的發展快慢有著最直接的影響，因此，相關的政府部門一定要對這些方面進行嚴格的注意。

5.跨境電子商務發展需要多維度協同

所謂的多維度協同也就是針對跨境電子商務發展的主體之間實現緊密的聯合，從而共同推動跨境電子商務的發展。國內的電商企業是跨境電子商務發展的主要推動力，而網絡購物的消費者對電商行業的發展則起到積極的推動作用，而科研院所以及各個高校、政府機關在跨境電子商務發展中也都發揮著不同的作用。除此之外，跨境電子商務在發展的進程中，還需要資源協同的支持，針對行業發展的不同階段，需要投入不同的資源，并且在各行業發展的進程中，也需要對各項活動進行協調推進型，從而實現跨境電子商務的可持續發展。

四、品牌發展及跨境電子商務夢想體驗

1.以某電商品牌為例

電子商務代表著國際貿易的發展趨勢，改變傳統貿易模式，使其國際貿易的各個環節發生了革命性的改變，推動了國際貿易的不斷創新。以某電商品牌（中江國際豪雅姿品牌）為例，該公司是全國出口額最大200家，進出口額最大500家。品牌的知名度是“用歐美人的食品安全標準造福于中國人的健康，用新穎創新的產品豐富中國人的家居生活。”跨境電子商務發展模式流程，如圖所示：

2.M2C商業發展模式

本品牌發展選擇是M2C商業模式，M2C是指生產廠家直接對消費者提供自己生產的產品或服務的一種商業模式，這種模式降低了銷售成本和減少流通環節，確保了產品銷售服務質量，因此，M2C是全球直銷平臺選擇趨勢，與傳統國際貿易模式不同。跨境電子商務快速發展，與這種貿易方式所具有的獨特優勢相關。首先，它適應國際貿易的最新發展趨勢。部分海外進口商出于緩解資金鏈壓力和控制資金風險的考慮，也傾向于將大額采購轉變為中小額采購、長期采購變為短期采購，傳統“集裝箱”式的大額交易正逐漸被小批量、多批次的“碎片化”進出口貿易取代。其次，有效降低產品價格。跨境電商僅需經過工廠、在線平臺、海外商人即可到達消費者，外貿凈利潤可能達到傳統貿易的數倍。未來外貿鏈條還可以更簡化，產品從工廠經過在線平臺可以直接到國外消費者手中。

3.未來跨境電子商務發展趨勢

（1）智能化將是跨境電子商務發展的一個重要方向，利用智能技術人們能夠實現多種跨平臺信息的更為有效迅捷的融合，各種信息將會被更加智能化地收集和整理，以便被商業用戶所定制。智能化數據分析功能可幫助商業客戶從簡單的數據處理業務提升到智能的數據庫挖掘，為企業提供更有價值的決策參考。

（2）規范化也是跨境電商市場發展的重要方向和趨勢，商品與服務的提供方在售前的貨源品質保障、售中的宣傳推介、和售后的服務兌現等方面將隨著市場完善和相關法律及獎懲措施的出臺而變得更加規范自律。一些相關法令制度的頒布，將迫使著電商業者們通過規范化運營來獲取競爭優勢。

（3）細分化和大眾化也將是未來跨境電商發展的特點，未來電商服務從板塊式經營模式向細分市場模式發展，更加符合和貼近當地生活習慣的本地化電商模式將會層出不窮，各個區域群體的個性化需求將會得到滿足。全國各地城鎮化建設的進程中，傳統大城市之外的更為廣闊的城鎮農村地區將成為巨大市場，這樣除了常規電商行業，將會針對電商以網絡為依托的特點提出各種新的需求，更多的人群將會參與到越來越大眾化的電商服務中來。

五、結束語

篇10

超千億城商行資產規模較快增長，盈利能力普遍增強

2012年，國內資產超千億的城商行共29家，較2001年增加了6家；資產規模為78104億元，比2001年增加19684億元，整體規模增長了25.2%。其中，直轄市城商行資產平均增長23.2%，副省級城市城商行資產平均增長27.6%。通過比較可以看出，全國超千億城商行資產的平均增長速度明顯高于上市銀行平均增長速度，主要原因：一是城商行通過增設分支機構網點，進一步增強經營網絡和服務能力，基礎客戶群穩步積累；二是投資類資產業務增長迅速，投資類業務占資產的比重不斷升高；三是雖然面臨宏觀經濟下行壓力，但是外部貸款需求未見疲軟態勢，處于高位，促進了銀行傳統資產業務的快速增長。

2012年，國內城商行盈利水平不斷提高，其中資產超千億城商行實現凈利潤812億元，比2011年增加159億元，同比增長24.5%。其中，直轄市城商行凈利潤平均增長28.7%，副省級城市城商行平均增長27.2%。

資產超千億城商行平均資產利潤率（ROA）和資本利潤率（ROE）分別為1.17%和19.99%，分別比2011年增加0.02個百分點和減少1.02個百分點。

雖然資產超千億城商行的盈利能力比2011有穩步提升，但是增速同比有所下降。主要原因：一是2012年央行短期連續兩次提高存貸款基準利潤，并擴大了存貸款利率浮動區間，城商行普遍采取存款利率一浮到頂的措施，直接增加了利息成本；二是部分城商行在分支機構擴張和經營轉型期，業務及管理費用上升，成本收入比保持在高位，對盈利水平產生一定影響。

城商行各項業務發展迅速，存款和貸款繼續保持較高速度增長

存款。2012年，受國家將穩定物價總水平作為主要宏觀調控任務，國內市場流動性環境改善，銀行理財產品監管寬松促使部分轉成存款等綜合因素影響，國內銀行存款仍然保持較快增長速度。超千億城商行存款平均同比增長19.1%，增速比2011年高1.6個百分點。其中，副省級城市城商行存款平均增速為20.7%，增長最快的前三家城商行為南京銀行（28.4%）、大連銀行（27.4%）和青島銀行（24.6%）。

貸款。2012年，受國家宏觀調控和產業結構調整等因素制約，全社會固定資產投資增速同比回落，實體經濟新增信貸需求持續低迷，加之新監管要求的漸次落實進一步強化了對商業銀行信貸投放的約束，從貸款數據看，城商行貸款投放同比略有放緩，但仍然保持在20%以上的增長速度。其中，副省級城市城商行中，青島銀行貸款增長最快，增速達到33.3%。

城商行不斷增強風險控制能力和提高風險管理水平，資產質量保持穩定

2012年，超千億城商行加強風險管控，增加撥備計提，資產質量總體狀況較好，不良貸款率指標小幅上升，年末達到0.82%，比2011年增加0.09個百分點；對不良貸款損失的風險抵補能力不斷增強，不良貸款撥備覆蓋率持續提高，年末達到348.09%，比2011年增加14.66個百分點。

城商行資本充足水平小幅下降，融資壓力較大

2012年，超千億城商行中有12家城商行資本充足率下降，其中昆侖銀行下降了5.46個百分點，下降最多；全國副省級城市城商行中有一半數量城商行的資本充足率下降，其中廈門銀行下降最多，比2011年下降了1.76個百分點。2012年，由于市場資金緊張，城商行融資壓力較大，資本凈額增加有限，使得城商行資本充足率水平進一步降低，超千億城商行平均資本充足率由2011年的13.59%下降到13.57%。

主要城商行持續加強成本控制，經營能力持續提高

近年來，為保持業務發展能力，城商行在渠道建設和信息技術上投入較大，包括增設新網點、開發和升級業務系統、增加自助設備等，隨著金融業競爭更為激烈，成本投入未來仍然會較大，而且受通貨膨脹影響，人員工資增長的壓力不斷攀升。2012年，雖然多數主要超千億城商行業務及管理費增長幅度較上年有所降低，但仍保持較高的增幅，其中北京銀行、鄭州銀行保持在30%以上的增長幅度。

加強集約化經營是城商行近年來的發展趨勢之一，依靠生產要素效率提高來實現低投入高產出，以最大限度提高經濟效益。2012年，北京銀行人均凈利潤在城商行中排在第一位，達到141萬元，比2011年增長13.4%，接近主要城商行人均凈利潤的兩倍。

城商行同業業務發展迅速，助推資產規模快速擴張

2012年，在上市通道受阻、嚴控跨省設立分行的背景下，各家城商行投入了更多資源配置投資類、同業類資產，在同業業務（包括存放同業及其他金融機構款項、拆出資金、買入返售金融資產）上下大工夫，很多銀行同業資產呈現暴漲態勢，遠超貸款增速。業務增長較為突出的有上海銀行，同業資產規模2012年末達到1659億元，比2011年增長117%，北京銀行增幅也超過了90%。規模相對較小的城商行中，天津銀行、寧波銀行、青島銀行同業資產增速也達到了70%以上，特別是寧波銀行2012年資產規模增長了1130億元，很大一部分來自于同業資產業務的貢獻。

立足于支持小微企業，進一步突出經營特色

自2011年銀監會正式關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知及后續補充通知的推動下，城商行進一步深化小型微型企業金融服務，加大小微企業貸款投放，加快建設小微企業專營機構，城商行服務小微企業的經營特色更加突出。

發行專項用于小微企業貸款的金融債。在信貸緊張的情況下，銀監會支持發行小型微型企業貸款專項，金融債給城商行服務小微企業帶來了新的資金來源。2012年，多家城商行積極向銀監會遞交了發行小型微型企業貸款專項金融債的申請，并獲得了銀監會的同意批復，包括北京銀行（300億元）、寧波銀行（80億元）、漢口銀行（50億元）、徽商銀行（50億元）、南京銀行（50億元）、青島銀行（50億元）、重慶銀行（30億元）等。

小企業金融服務專營中心服務功能日趨完善。為較好地滿足中小企業融資需求，2012年部分城商行在繼續推進金融服務中心建設的基礎上，豐富中心服務功能，形成完善的服務體系。寧波銀行在國內首推中小企業金融商務社區品牌“寧行E家人”，初步實現在線融資、商務、社交三大功能，該社區是將社交網絡運用于商業銀行的首次創新。杭州銀行專門設立的“小企業金融服務專線”可為小企業貸款提供從業務咨詢到業務受理的一條龍服務。

推進小企業專營中心向準事業部制發展。2012年，部分城商行在已有小企業專營中心的基礎上，加大了分中心或特色分支行的建設速度，逐步形成了準事業部制的管理模式。北京銀行小企業信貸工廠在杭州、上海分行成功落地。大連銀行在大連地區設立了小企業經營一部、二部、三部和四部，其中小企業經營三部和四部主營單戶授信500 萬元以下的小微企業業務，其中心支行和異地分行均下設小企業業務部門，其中上海分行設立了小微企業專營支行（上海閘北支行）。

加快機構網點設置，物理網點尋求特色和差異化發展

物理網點仍是商業銀行最重要的核心戰略資源，盡管近些年，電子銀行業務快速發展，就目前中國社會和經濟的現實發展狀況來看，電子渠道中短期內尚無法完全取代物理網點的所有功能。近兩年，雖然監管部門對城商行快速擴張帶來的經營風險加強了監管，對跨區域經營政策適當收緊，城商行異地擴張的步伐有所放緩，但是，部分有條件和實力的城商行加快了在已有經營區域的物理網點設置，提高了市場占有率。

城商行支行網點密集鋪設，提高區域覆蓋面。2012年，上海銀行新設網點22家；寧波銀行新設網點27家；南京銀行常州分行獲準籌建，11 家異地支行正式開業或獲準開業，6 家異地支行獲批籌建；杭州銀行完成3家杭州地區支行和9家分行下設支行的籌建開業；盛京銀行沈陽分行、朝陽分行獲批籌建，新設4家支行開業運營；大連銀行在金融資源相對匱乏的大連市郊居民區增設營業網點，設立社區銀行，為社區居民提供延時服務。快速的網點布局使得城商行牢牢占據了已有區域市場。

城商行的專業支行和特色支行在2012年的增設也十分迅猛，科技支行、文化支行、新型的零售支行成為城商行諸多網點中的亮點。北京銀行南京分行設立的第一家“科技金融”特色支行——南京江寧支行，不僅配備經驗豐富的“科技金融”專業客戶經理、產品經理，而且針對科技型中小企業推出“智權貸”、“信用貸”、 “節能貸”、 “軟件貸”、 “訂單貸”、 “科技貸”等10余種“科技金融”特色產品。南京銀行根據科技型企業“輕資產、重研發、高成長”的特點，為滿足不同行業屬性、不同成長階段的科技企業的融資需求，研發了包括“投聯貸”、“稅聯貸”、“循環貸”、“知識產權質押貸”、“合同能源管理貸”、“科技精英貸”等近20個科技企業專屬產品。

積極應對監管模式變化，全面風險管理進一步增強

目前，中國銀監會積極推動各家商業銀行加快新資本協議實施的步伐，并要求2016年年末前所有商業銀行都應建立起與本行規模、業務復雜程度相適應的全面風險管理框架和內部資本充足率評估程序。面對越來越嚴格的風險管理監管標準和監管政策，城商行也在積極推進風險管理體系建設，從多個層面入手提高自身的風險管理水平。

不斷強化風險的統一、垂直管理。近年來，多數城商行已經先后搭建起了較為完善的風險管理組織架構。為了確保風險管理的有效性，很多城商行還對風險管理條線實行統一的集中、垂直管理，實現風險管理條線的職能、人員、機構和報告路線的真正獨立。杭州銀行董事會研究制定了《風險偏好陳述書（2012 年1.0 版）》，內容涵蓋公司風險偏好和風險文化陳述、不能容忍的行為和活動等，明確風險偏好關鍵指標，強調風險管理文化的統一和對員工行為的規范。北京銀行推行“信貸六集中”管理機制，總行風險管理部、信用審批部、貸后管理部、資產管理部等業務專業部門和中小企業審批中心、個貸審批中心等專業中心承擔相應的風險管理職責，突出垂直管理和雙線貸后的管理理念，強化對所有信貸業務的集中管控。

加強業務流程和管理工具的研究，推進量化風險管理體系的建立。2012年，杭州銀行啟動財務報表項目、非零售內評項目、操作風險標準法計量和管理體系建設項目，并完成非現場稽核系統的開發，為本公司的風險內控管理提供了系統支撐；大連銀行已著手操作風險管理整體框架設計、組織架構優化、配套制度完善和三大管理工具（RCSA、KRI、LDC）模板的開發工作。

（首句黑體）風險管理中的信息技術系統建設進一步加大。風險管理是商業銀行中技術含量、復雜程度最高的工作內容之一，其對信息系統的依賴性非常強。城商行近年來一直在研發、上線一系列的信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等專門的風險管理相關系統，如內部評級系統、信貸資產分類系統、信貸資產管理系統、授信業務管理系統、同業授信額度管理系統、集團客戶授信管理系統、市場風險管理系統、流動性管理系統、操作風險管理信息系統等，以此來提高風險管理技術的應用水平。

積極布局私人銀行業務，努力實現業務多元化發展

中國私人銀行業務經過四五年的發展，已取得了較大成績，業務呈跨越式發展態勢，服務理念初步形成，財富管理的商業模式日漸多元化。從發展態勢來看，目前國有銀行和較大規模的全國性股份制商業銀行因擁有龐大的客戶基礎和廣泛的服務網絡，處于發展中國私人銀行業務主導地位。但是，城商行近兩年也逐步認識到中國私人銀行業務的長遠發展潛力，開始積極試點和布局私人銀行業務，努力實現業務的多元化、特色化發展。

構建私人銀行服務專屬渠道。部分較大規模的城商行在大力發展個人理財、財富管理等業務的基礎上，紛紛構建私人銀行機構，在總部成立私人銀行部，在重點分行成立私人銀行中心。2012年，北京銀行組建了私人銀行部，并成立了中關村、深圳、杭州三家私人銀行中心；上海銀行首家私人銀行與財富管理中心在上海華山路支行開業；杭州銀行私人銀行部在2012年10月正式揭牌；盛京銀行、吉林銀行和大連銀行也正式啟動和推進財富管理業務發展和私人銀行試點。