導語：如何才能寫好一篇金融分析培訓，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞 培訓體系 內部培訓師 選、用、育、留

汽車金融公司于上世紀九十年代進入中國市場，主營業務是為消費者在購買汽車時提供金融貸款。據人民銀行統計，截至2008年底，全國各金融機構共發放汽車消費貸款1583億元，截至2012年底達到3920億元，根據中國汽車工業協會的預測，到2015年，中國汽車消費金融金額將達6700億元。其中汽車金融公司占比 24%，將有1600億元的市場容量。汽車金融行業的巨大發展潛力不容小覷。

公司要走上可持續發展之路，必須擁有源源不斷的人才及其培養機制。面對機遇與挑戰，公司越來越認識到培訓的重要性：其重點在于以內部培訓師快速整合內部業務技能資源，以優秀人才推動業務增長及管理改善，依靠內外結合的方式在競爭中拔得頭籌，使公司獲得持續發展的永續推動力。為了增強公司培訓的針對性，內部培訓師的培養和組建成為公司培訓環節中必不可少的一個步驟。

一、為什么要搭建內部培訓師體系？

搭建內部培訓師體系對于公司的發展而言至關重要。一方面，公司非常重視員工發展及培養，不惜花重金從咨詢公司、培訓機構、國外請來專家為員工進行“量體裁衣”式的培訓，這的確對員工的軟技能方面產生了一些積極作用，但在專業技能培訓上卻收效甚微，甚至沒有真正起到培訓的效果。原因在于，汽車金融公司在中國發展時間較短，針對該領域內的專業技能培訓資源很少，如客戶信用審核部門的汽車金融個人信貸審核員的培養，該業務本身對員工的專業技能要求很高，行業外專家很難設身處地為汽車金融公司提供具有行業特色的業務技能培訓。

另一方面，未來兩年內該汽車金融公司員工總數將翻兩番，達到600多人，由于業務部門對員工的專業技能要求較高，短時間內較難招聘到經驗豐富且入職之后能迅速達成較高效產出的員工，因此，公司已將招聘目標調整為可培訓且有發展潛力的員工。越來越多的新員工在入職時就需要在經驗豐富的資深員工的帶領下邊學習邊工作。這占據了后者很大一部分工作量，但業務部門并未將此工作列入對資深員工的考核范圍內，對于這些額外又重復的工作，很多資深員工產生了倦怠和不滿。

再者，部門里具有資深業務經驗的員工較少，這些資深員工由于自身職業發展瓶頸等原因的離職給公司帶來的不僅是員工的流失，更多的是公司專有業務技能和經驗的流失，公司知識成本的流失。

針對公司現狀，人力資源部經過調查研究提出了在公司內建立內部培訓師體系的方案，建立內部培訓師制度也就是建立了知識管理體系，讓優秀資深人才的知識與經驗在公司里通過文字及行動來言傳身教地傳承的同時，還能實現員工的自我價值。由此，內部培訓師計劃在該汽車金融公司得到了管理層高度重視，人力資源部開展了從資深員工到內部培訓師的一系列培養計劃，挖掘和聚焦組織內生的這些智慧并加以傳播。這項計劃得到了管理層和業務部門的大力支持。

二、如何搭建內部培訓師體系？

面對這樣的市場及內部需求，建立一支職業化的內部培訓師隊伍勢在必行。那么作為公司，又該如何著手去搭建這樣一支內部培訓師隊伍呢？公司人力資源部從內部培訓師的選、用、育、留四個方面作出了初步詮釋。

1. 選

該汽車金融公司內部培訓師的選拔采用部門主導，人力資源部參與協助的方式，在員工自愿的基礎上，選擇業務精通、表達能力優秀、價值觀與公司文化一致、且有意愿擔任內部培訓師的精英，經過一系列培養和在職學習，使其成為公司業務培訓最核心的力量。

這個環節是搭建內部培訓師體系的基本環節，決定著內部培訓師隊伍的質量基礎。公司認為，首先一個好的內部培訓師要心態積極、樂于分享、有良好的表達能力并有較高的從事培訓工作的意愿；其次，在業務方面要有較豐富的經驗、熟練的業務知識技能、入職時間較久并擔任過“師傅”的角色等。在公司自上而下地宣傳后，人力資源部根據部門的推薦情況整理好所有報名者的資料，再對報名者的條件和資歷進行審核，將綜合素質得分較高的員工作為重點考察對象。人力資源部協助業務部門對這些重點考察對象采取面談、初步試講的方法，最終將表現突出的員工作為公司首批內部培訓師培養對象。

2.用

在確定內部培訓師培養對象后，公司給這些員工及各部門負責人發送官方郵件，確認員工的內部培訓師身份并明確了其工作職責及工作方式：

1）公司內部培訓師為兼職培訓師。講師職責將被作為員工工作內容之一被列入到其年度工作目標計劃中，連同業務技能本身一起作為績效考核目標之一。使內部培訓師既不脫離本職工作，又拓展了新的職業發展方向。實際執行中，我們也發現，員工在擔任內部培訓師后，工作熱情及績效都有了明顯的提高。內部培訓師本身在實踐中總結――總結后與學員分享――分享后得到反饋――反饋后再應用于實踐，這一系列的過程對內部培訓師本身來說就是一個很好的在工作中學習的資源平臺。

2）內部培訓師們將根據自身能力及發展意愿，分別負責部門內業務知識和技能的固化及總結，協助部門搭建員工的業務技能發展體系。

3）內部培訓師不但講授員工業務技能發展的相關課程，還作為部門代表在公司的新員工入職培訓中擔任部門講師角色。實際執行過程中，人力資源部也發現公司自己培養起來的內部培訓師更能融入公司文化，接納公司價值觀，了解所在行業并擁有專業知識，因而對于新員工出現的問題及困惑也能提供貼合公司實際的解答，使后者更易接受，進而更快融入公司大家庭。

3.育

在內部培訓師的嚴格選拔和發揮內部培訓師的使用價值方面，公司不僅能夠做到“人盡其才、物盡其用”，同時也將內部培訓師自身價值培養納入公司人才梯隊建設中。針對內部培訓師必須掌握的一些培訓技巧及授課能力，人力資源部整合內外部資源，為其定制了一系列的培訓課程和發展項目，力圖在公司內形成階梯型的內部培訓師隊伍。

階段一：初級內部培訓師。公司為準入培訓師提供了基本的培訓師培訓課程，從對內部培訓師角色的基本了解、基礎的演講及互動技巧、自我管理、現場試講等方面著手，使準入培訓師慢慢具備培訓師的基本技能。同時在演講技能培訓中安排了很多現場試講環節，人力資源部會將內部培訓師每次試講的過程都用錄像記錄，培訓后再發給每位培訓師，使準入內部培訓師能夠更加了解自己，并有針對性的改進并提高。經過這門培訓，可以有效地化解內部培訓師的膽怯心理，使其做好自我情緒管理的同時建立專業的講授形象。在接受培訓后的六個月內，初級培訓師要將所學知識運用到實際授課中，周而復始，在實際操作和各方反饋中不斷成長進步。

階段二：中級內部培訓師。公司會從初級培訓師中篩選出較為杰出者進入中級內部培訓師的培養計劃。針對中級培訓師應具備的技能，公司從有效的影響方法、課程表達技巧等方面著手為其實施培訓師培訓。這些培訓奠定了內部培訓師專業的表達技巧，全面提升內部培訓師的課程掌控能力，使其授課更加系統化。

階段三：高級內部培訓師。在中級內部培訓師開始實踐的六個月后，公司會從中級內部培訓師中篩選出較為杰出者進入高級內部培訓師的培養計劃中。公司將高級內部培訓師定位為能夠自主開發設計課程，并有能力承擔初級培訓師培養工作的核心人才。因此，公司從培訓需求分析、課程設計、管理知識等方面為其準備了一系列課程，使其通過培訓及實踐能夠自主進行課程開發與課程設計，并協助承擔初級中級培訓師的培養工作。

4.留

公司內部培訓師雖無課酬，但為員工提供了更多的職業選擇方向，同時公司也在內部培訓師的職業發展及晉升方面予以更多機會。

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“舉辦融資工作培訓，目地就是進一步提高貴陽市相關部門和企業把握當前國家宏觀金融形式和政策的能力，進一步熟悉金融機構的產品和服務，提高融資能力和水平。” 3月4日，貴陽市委常委、副市長王玉祥在貴陽市2013年融資工作培訓班上表示。

今年春節長假后第一天，省委書記趙克志在《金融時報》上發表題為《大力發展金融 助推同步小康》的署名文章，充分體現了省委、省政府對全省金融工作的高度重視和加快貴州金融業發展的信心與決心。文章對全省各級黨委、政府加強學習金融知識、培訓金融意識提出了明確要求。強調要將金融知識納入各級黨委、政府中心學習內容，加強各級領導干部金融培訓，培養一批懂金融、用金融的領導干部。

此次為期4天的培訓，是貫徹趙克志書記重要指示精神的重要舉措。培訓內容包括商業銀行表外融資業務、商業銀行海外融資業務、銀行間市場債券融資工具、證券公司投行業務、信托融資業務、保險資金運用與企業融資、私募股權投資業務等。市直相關部門及國有大中型企業、知名民營企業、各區市縣下屬投融資平臺公司相關業務負責人等共184名學員參加培訓。

王玉祥表示，與經濟發展對金融支撐的迫切要求相比，貴陽領導干部的金融素養還存在不少不適應的地方，金融理論素養和實踐能力不強，運用金融工具推動經濟社會發展自覺性不強，對如何充分發揮本地金融資源作用研究不夠，甚至少數干部還存在著用行政命令指導金融業發展的陳舊觀念。此次融資工作培訓，就是要引領各級領導干部學金融、懂金融、用金融；防范金融風險，更好地釋放金融服務功能，為促進貴陽市經濟社會實現又好又快發展注入生機和活力。

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人力資源的智能開發是人力資源開發的一個重要內容，是任何企業經營

管理不可缺少的組成部分，尤其對于現代商業銀行的發展具有特殊的意義。

本文試對什么是人力資源的智能開發，現代商業銀行與人力資源的智能開發

的關系，現代商業銀行智能開發的過程、方法與技術等問題進行初步的探討。

關鍵詞：人力資源商業銀行智能開發

一、現代商業銀行與人力資源的智能開發

1．現代商業銀行的人力資源智能開發的含義

所謂現代商業銀行人力資源的智能開發就是商業銀行等組織通過培訓或開發項目

增進或提高銀行職員能力水平和組織業績的一種有計劃的、連續性的工作。習慣上，智能開發被稱為培訓。

2．人力資源的智能開發對現代商業銀行的重要意義

智能開發與現代商業銀行的興衰密切相關。因為信息和知識是現代企業前進的推動力，而培訓常常是提供信息、知識和相關技能的最有效途徑。現代商業銀行作為現代企業的重要組成部分，在社會經濟活動中扮演著重要的、特殊的角色。它作為金融體系的主體、現代經濟的核心、國民經濟的命脈，為促進經濟發展發揮著重要的杠桿作用。因此，人力資源的智能開發對于現代商業銀行來說具有更重大的意義。

2．1智能開發是商業銀行經營管理的需要

商業銀行的經營特點主要是指負債性經營、風險性經營和盈利性經營。因此，保證安全性、流動性、盈利性及實現三者之間的協調統一，就成為商業銀行業務經營所必須遵循的基本方針。

金融產業是一種競爭激烈的高風險產業。商業銀行作為金融產業的主要組成部分，其經營安全性的核心就在于正確處理風險。金融風險并非在金融危機爆發時才發生，金融活動本身的不確定性損失常常因信用特點而一直為其表面所掩蓋著。信用是商業銀行的經營基礎，因此產生的有借有還、存款此存彼取、貸款此還彼借，導致了損失或不利因素被這種信用循環所掩蓋。同時商業銀行具有信用貨幣發行和創造信用的功能，從而使得本來屬于即期的金融風險的后果，可能由于通貨膨脹、借新還舊、貸款還息等形式掩蓋事實上的金融損失。另外，商業銀行作為儲蓄和投資的信用中介組織，它一頭連接著成千上萬的儲蓄者，另一頭聚集著眾多的投資者。因此只有在保證存款支取兌付的同時，通過貸款才能創造派生存款。因此金融風險不僅具有對原生存款者和初始投資者廣泛的影響，還具有數量倍數擴散的效應。因此，金融風險一旦爆發，出現存款不能兌付時，極易產生社會波動。這就要求商業銀行努力防范和控制金融風險。作為商業銀行的管理者，要能夠依據一定的方法、制度對風險進行事前識別、預測，事中防范和事后化解。

流動性問題是任何財務活動和金融活動中都會遇到的共同問題。但作為商業銀行，研究和掌握流動性要比一般企業顯得更為重要。銀行一旦出現流動性危機，對銀行生存發展所帶來的威脅要比出現經營虧損更為可怕。流動性是盈利性和安全性之間的平衡杠桿，如何安排三者之間的比例，靈活調度，是銀行家最重要的經營訣竅和經營藝術。

所以，商業銀行在負債經營的前提下，面臨著包括信用風險、支付風險、資產損失風險、犯罪風險等在內的各種風險，而又要完成作為企業必須完成的盈利目標，所以就必須通過培訓使管理者了解金融風險的性質、產生條件；識別金融業務經營和管理中存在的各種可能導致損失的因素；掌握概率統計知識以及現代化技術手段，建立各項金融風險的技術性參數；學習現代金融制度。懂得如何衡量風險，如何分析風險，如何規避風險，如何控制和減少風險，如何轉移風險，如何預防風險都是現代商業銀行經營管理者所必備的素質。

要真正實現商業銀行的這種"三性"方針，要始終保持在競爭中立于不敗之地，人的作用的發揮，人的管理水平的高低是顯而易見的。難怪西方商業銀行無不把人力資源視為資產負債表上看不到的最重要的資產和最珍貴的資源，把人力資源看作保障正常運營的最有效保證。商業銀行要安全運行并獲得盈利，需要一個敏銳的、平穩發揮功能的員工隊伍，需要這一隊伍中的每個人，都必須有智慧、知識與誠信，而這些恰恰都需要經過對員工進行智能開發，或者說培訓。

2．2智能開發商業銀行適應內外環境變化的需要

由于科技知識的突飛猛進，從而帶動了整個社會的不停變化。在整個社會和經濟演進的過程中，組織的經營管理者必須不停的"推陳出新"以滿足整個市場和社會的需求，否則終必遭市場所淘汰。銀行因為外界的刺激則必須力爭上游，在服務的性能、品質上不斷創新。因此，如果組織外界的大環境在變化、在進步，而維系整個組織成敗的“人”品質方面卻沒有進步，勢必使組織在可見的未來，喪失了在市場上與同業競爭的能力，除非是壟斷，而壟斷畢竟是少有的、暫時的。

當代金融新浪潮雖然使商業銀行的業務努力有了大幅度提高，也為其發展創造了更廣闊的空間，但同時也使自身的傳統業務和優勢地位面臨嚴峻的挑戰。在這種情況下，商業銀行就應審時度勢，在指導方針、經營思想、管理模式、業務活動、組織結構等方面進行調整，利用其傳統優勢采用各種有效措施去適應新的環境與要求。而這一切的背后首先需要的就是銀行員工及管理者素質和能力的提高。這就必然要求銀行根據客觀變化的要求，適時不斷的對員工進行培訓與開發，保持一支生氣勃勃、技能超群的員工隊伍。離開了這一點，商業銀行的競爭和發展必將成為一句空話。

隨著經濟的發展，國家對商業銀行的管制將逐漸放寬，這一方面加劇了銀行與其他金融機構之間的競爭；另一方面，一些非金融機構也進入金融領域與金融機構展開了激烈的競爭，商業銀行過去的壟斷地位和比較優勢正在逐步消失。并且，隨著加入WTO日程的日益臨近，我們的國有銀行也將面臨外資銀行的挑戰。競爭是將全方位的，包括管理競爭、業務競爭、資本競爭、服務競爭、技術競爭，但人才競爭是最關鍵的內容，因為一切競爭都是以人為載體的。國際銀行業服務創新、業務創新、管理創新的速度因高科技、高技術的引入而逐步加快，我國的商業銀行對擁有大批高素質人才的緊迫感也隨之增加。

而目前我國的商業銀行，尤其是國有商業銀行內部還存在著一種舊觀念"進了銀行門，就是國家人"，因此導致銀行的有關部門忽視培訓工作，一部分銀行職員放松自身的學習。這勢必影響銀行銀行職員的整體的素質，導致競爭的劣勢。面對變化無常的經營前景，商業銀行必須強化培訓的意識，要不斷適應新的環境所提出的新的要求。

值得借鑒的是，由于意識到培訓所帶來的巨大效益，香港匯豐銀行僅香港地區每年花在員工培訓開支就達9000億港幣，其培訓體系也是相當完善的，對培訓的巨大投入所產生的效益已使該銀行在近幾年的發展中，處于令人矚目的地位，他們在市場份額占用率上均已超過對手而名列前茅。在強手如林的國際金融市場上，我國的商業銀行要想立于不敗之地，對人力資源的開發必須緊緊抓住培訓這一環節。

2．3智能開發是促進商業銀行員工個人發展的需要

作為商業銀行的員工，每個人都希望在組織中有成長晉升的機會，這就需要他們

不斷的學習。不但要熟練自己的工作，還要了解本專業的最新動態，掌握有關的新技

術和新方法，使自己有比較寬的知識面和合理的知識結構。特別是對自己的職業道路

有長遠計劃的人，一般都渴望能有學習的機會，以利于下一步的發展。

員工的這些愿望如果得不到滿足，很容易降低工作熱情，最終導致員工流失，尤其是優秀的員工其自身發展的需要可能更加強烈。

因此，智能開發可以增強員工的責任感、成就感和自信心，使之感受到自己的價值和組織的重用，從而對工作滿腔熱情，對自己充滿信心。從這個角度看，智能開發本身就是一種重要的激勵方式。現代商業銀行安排職員參加培訓，通過去國外分行任職，去先進銀行學習，或者去先進國家進修等形式都可以滿足他們的這種需求。經過培訓的銀行職員，不僅提高了素質和能力，也改善了工作動機和工作態度。

二、現代商業銀行的特征和智能開發的目標定位

現代商業銀行是以獲取利潤為經營目標、以多種金融資產和金融負債為經營對象、具有綜合功能的金融企業。在各類金融機構中，它是歷史最為悠久、業務范圍最為廣泛、對社會經濟生活影響最大的一種。

與一般工商企業相比，商業銀行具有一般工商企業的基本特征。它擁有業務經營的自有資金，以利潤為最終目標，按商品經濟的經營原則從事經營活動，這些與其他工商企業并無二致。但商業銀行的經營對象與一般工商企業截然不同。工商企業的經營對象是具有一定使用價值的商品和服務，從事商品的生產和流通；而商業銀行是以金融資產和金融負債為經營對象，經營的是特殊商品――貨幣和貨幣資本，經營的內容包括貨幣的收付、借貸以及各種與貨幣運動相關的金融服務。

與一般性企業相比，現代商業銀行作為知識密集型服務行業，其多元化的業務經營對象和多功能的服務品種也遠遠高于一般企業。

與一般金融企業相比，商業銀行作為金融企業，與專業銀行和其他金融機構都是金融媒介，他們在經濟生活中同樣發揮信用中介作用。從這方面講，商業銀行與其他專業銀行和非銀行金融機構并無本質上的差別。但商業銀行的業務更綜合、功能更全面，它經營一切零售和批發業務，為客戶提供全面的金融服務，特別是在放款業務中具有信用創造的功能，以及它在國民經濟中的作用，這是其他金融機構所無法比擬的。當然，隨著各國金融體制的改革，各種金融機構相互融合的現象越來越明顯。但從整體上看，商業銀行仍然保持著自己的特點，在金融體系中發揮著重要的作用。

與傳統的商業銀行相比，現代商業銀行呈現了業務經營綜合化、銀行資產證券化、金融創新、銀行電子化等新的發展趨勢。這些對于商業銀行的發展來說，既是機遇又是挑戰。一方面，它為傳統商業銀行打破地域限制，邁入國際金融市場，促進商業銀行的全球經營提供了廣闊的天地；另一方面，伴隨著新的經營方式、業務品種、交易方法的出現，使商業銀行步入了更多的新領域，帶來了更大的風險，對商業銀行來講是一場真正的挑戰。

現代商業銀行的這種特征自然對其人力資源的素質提出了更高的要求，從而決定了其智能開發的目標定位。現代商業銀行不僅要求員工具有較高的文化層次，扎實的理論基礎，而且要求員工熟悉掌握金融專業知識，同時還要求員工掌握與銀行業相關的工業、貿易、商業、財稅、甚至理工等專業知識和管理知識；不僅要掌握信貸、儲蓄、會計等基本業務知識，而且對國際、國內的最新管理技術要有一定的了解和掌握；同時，隨著商業銀行業務經營的國際化，金融業已經發展成為一種國際性業務，員工不僅要熟悉本幣業務，而且要了解外幣業務，不僅要熟悉金融業務，而且要掌握英語、法律計算機等相關知識。要想擁有這樣高素質的復合型人才，在很大程度上依賴于商業銀行為員工提供的全方位的培訓機會。

三、現代商業銀行人力資源智能開發的原則

為了指導商業銀行智能開發工作有效進行，必須掌握以下基本原則：

1．德才兼備的原則

員工素質包括專業知識技能和道德水平。所以，員工培訓必須兼顧這兩方面。銀

行是接觸大量錢財的場所，銀行職員的道德水平是需要嚴格把關的。

提高對職業道德的認識是每個新行員的重要課題，通過培訓，熟悉有關銀行職業道德和銀行規范的內容，并逐步轉化成自身的素質。而對于老行員，尤其是中、高層領導干部，更要不斷強化道德原則和金融紀律規范的約束，一旦這些掌握了較高權力或專業技能的人員出現了道德問題，后果將是不堪設想的。1995年，擁有232年歷史的英國老牌銀行――巴林銀行僅以1.6英鎊被荷蘭國際集團收購的案例為我們提供了一個深刻的反面教訓。導致這家著名的銀行破產的罪魁禍首就是其新加坡分行的經理兼交易負責人尼克.利森，他利用職務之便，違規進行期貨交易導致了這場惡果。縱觀我國的金融案件，從犯罪人的角度講，都是其道德水平不過關。尤其在我國金融監管尚不完善的前提下，更要加強有關職業道德的培訓。

2．全員培訓和分類培訓的原則

全員培訓就是有計劃、有步驟的對在職的各級各類銀行職員都進行培訓，這是提高全員素質的必由之路。只有全體職員的素質提高了，才能為商業銀行的發展創造有利的條件。但全員培訓往往是針對共性的、基礎的內容，例如，銀行內部規范、銀行職業道德。根據銀行職員的分工和級別的不同，應該把重點放在分類培訓上。對于業務人員和管理人員要確定不同的培訓目標、選擇不同的培訓教程、設計不同的培訓評估方案。

3．嚴格考核和擇優獎勵原則

培訓工作和其他工作一樣，嚴格考核和擇優獎勵是不可缺少的環節。嚴格考核

是保證培訓質量的必要措施，也是檢驗培訓質量的重要手段。只有考核合格，才能擇優錄用或提拔。鑒于很多培訓只是為了提高素質，因此對受訓人員擇優獎勵就成為調動其積極性的有利杠桿。要根據考核成績，設不同的獎勵等級，還可記入檔案，與今后的獎勵、晉級等掛起鉤來。

4．激發興趣原則

培訓的目的在于促進學習，因此如何激發學習興趣就成為培訓工作的一個關鍵。人們總是出于某種動機而學習，這種動機可能是積極的，也可能是消極的。只有學習動機是積極的，學習效率才會高。并且，學習是一個不斷積累的過程，在技術、知識和環境日益變化的今天，更多的人深切的感到學習的重要性，"終生學習"已經成為一種基本的生存能力。現在越來越多的人倡導建立學習性的組織，這就是要求通過銀行培訓倡導終生學習之風，培養職員對學習的興趣，促使他們主動的學習。

5．前瞻性與連續性原則

員工培訓有的能立竿見影，很快反應到員工績效上，有的則可能若干年后才可能

收到明顯的效果。對于很多主管人員來說，這似乎是"賠本買賣"。若缺乏高瞻遠矚

的魄力，對員工培訓就不會有積極性。因此，抓好員工培訓，各級主管人員要把目光

放遠，胸懷放大，從長遠發展考慮，舍得投入必要的資金和人力。在考慮到培訓的長

遠性的同時，鑒于培訓在時間上的階段性，還應注意到不同培訓計劃之間的連續和銜

接。通過一項項培訓的有機結合，將整個組織對其員工的長遠培訓目標和總體計劃體

現和反映出來，使員工通過一個一個層次，一個一個階段的培訓，不斷提高自己各方

面的素質。

四、現代商業銀行智能開發的形式――培訓

1．培訓的過程

1．1確定培訓需求

培訓必須有針對性和目的性，必須有助于商業銀行經營管理目標的實現，否則就是勞民傷財。所以在培訓之前，商業銀行必須對人員素質的現狀進行充分的摸底調查；或者是預測未來，培養適合商業銀行超前發展的人才。因此，培訓的關鍵的第一步就是確定培訓需求。培訓需求可從組織需求、工作需求和個體需求三個方面進行分析，并在這三者之間尋找最佳結合點。而認任務分析和工作績效分析是確定培訓需求的兩個主要技術。任務分析是從分析某個崗位要求具備哪些知識和技能出發，從而確定需要培訓的內容和范圍，它一般是針對新行員的；工作績效分析是找到在崗行員現有的工作水平與期望的標準之間的差距，進而確定哪些是不能做的，哪些是不愿意做的。如果是不能做的，就說明培訓的不夠；如果是不愿意做的，就需要采取激勵的手段。

1．2確定培訓目標

商業銀行的職員構成有不同的工作分工和等級序列。因此在整體的人員素質要求下，又要針對不同類別的職員確定不同的培訓目標。如果按照等級序列，我們可以將商業銀行的人員結構劃分為前臺業務人員、中級職員和高級管理人員。由于前臺業務人員直接接觸客戶和現金，因此我們對其確定的培訓目標就是良好的服務態度和熟練的崗位操作技能。對于來自銀行外部不法之徒的欺詐行為，銀行所應采取的最基本對策就是加強內部控制。為此，銀行應建立一套完整的規章制度，明確規定各項業務的操作程序和相關要求，并加強安全保衛工作。這些都是一線職員的重點培訓內容，他們要具備洞察可疑之處的職業嗅覺，一旦在基層發現問題，能夠及時采取應變和補救措施，防范欺詐行為。

對于中級職員，在經過培訓之后，他們應該了解商業銀行的運作情況，熟悉相關的業務，并在此基礎上有一定的分析、解決問題的能力，培養良好的人際溝通能力。

高級管理人員是商業銀行的重要資產，他們應該具有較高的技術職稱，有獨立的分析和解決問題的能力，對隨機事件能夠應變自如，熟悉政策法規，要有開闊的眼界，掌握管理技巧，具備較高的決策、協調、指揮能力。從我國商業銀行的現狀看，高素質的經營管理人才的不足，是制約商業銀行發展的薄弱環節。要把我國商業銀行的經營管理水平推上一個新臺階，必須加快培養一大批領導和管理商業銀行的人才造就一支高素質的干部隊伍，造就一批銀行家。為此我們要對在職的各級行員，特別是二級行行長以上的領導干部進行各方面的培訓。培養出相當一批精通本外幣業務、善于領導管理、熟悉有關法律、了解宏觀經濟和產業發展政策、可擔任二級行行長以上職務的商業銀行優秀管理人才，是實現我國商業銀行發展宏大目標的迫切需要。

至于不同部門的職員，對其專業素質的要求自然不同。以客戶服務部為例（客戶服務部是商業銀行的金融產品的營銷員，負責拓展市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產品，為客戶提供全方位、多功能、多層次的優質金融服務）。因為商業銀行作為一種特殊的服務性企業，必須以優質的服務以求在競爭中取勝，它更需強調"客戶是上帝"的原則。尤其在加入WTO之后，我們的國有銀行不可避免的要流失一部分優質的客戶，我們必須不斷加快服務創新，提供優質服務，保證我們的市場分額。因此，商業銀行要客戶服務培訓放在重點位置上。客戶服務部的職員較其他部門而言，需要具備較高的素質。例如客戶服務部的主管人員，必須具備良好的職業道德，注重自身的現象與修養，維護該商業銀行的社會形象和整體利益；具有一定的銀行從業經驗，熟悉該行大多數業務的基本運作方式和操作流程，能夠熟練掌握該行的優勢和特色業務；了解該行的歷史、組織機構、運營機制、經營模式、在當地及全國的市場份額及地位，了解主要競爭對手的經營策略、業務優勢、主要客戶分布等；掌握國家產業政策、銀行信貸政策以及該行的經營戰略和營銷策略，具有一定的獨立分析問題和解決問題的能力；具有較強的社交和公關能力，善于與人溝通與合作。

培訓目標是評估機制的基礎，因此要力求定量化和可操作性強。

1．3選擇培訓方式

培養高素質的商業銀行經營管理人才，可以通過多種方式，但不論是離職培訓或

是在職培訓，在國內培訓或是到國外培訓，都離不開高質量的培訓教材。高質量的培訓教材，不但要介紹商業銀行經營管理方面的一般知識，更要充分反映商業銀行經營管理的最新經驗，并把理論與實踐有機的結合起來。為此，學習和借鑒西方商業銀行經營管理經驗是十分必要的。西方商業銀行在其幾百年特別是第二次世界大戰后五十年的經營管理實踐中，積累了豐富的經驗。把這些經驗編入我們的教材，有助于開闊我國商業銀行經營管理人員的視野，并使我國商業銀行的經營管理盡快與國際慣例接軌。當然，對西方商業銀行的經驗不應照搬照抄，要從我國的國情出發，學習借鑒。必須看到，我國商業銀行正處在改革、變化過程中，許多制度還有待完善，有些方面與西方商業銀行的差別還很大。例如，西方商業銀行的經營管理是以其業務普遍綜合化、多樣化為基礎的，而我國對金融業仍實行分業經營政策，這必然會影響經營管理方法的運用。因此，要注意培訓教材和金融法規、規范性文件的統一性。同時，對我國商業銀行自己的經驗，也要認真總結歸納，進行分析比較。這是我們在選擇和編寫培訓教材時應當遵循的一般原則。

除了培訓教材，還有一種重要的培訓方式就是案例分析。這一方式適合各個層次上的銀行職員。對于新行員來說，通過案例分析，能夠使他們盡快熟悉業務環境和管理實踐，而對于中、高層管理人員來說，對案例的研究，能夠開發出受訓者的分析、解決問題的能力，并且積累他們的實踐經驗，從而提高他們的決策與應變能力。例如亞洲金融危機過后，從爆發金融危機的國家來看，我國的金融領域有許多值得總結和反思的地方。通過對這一經典案例的分析，對我國商業銀行如何防范和化解金融風險是很有借鑒意義的。

1．4培訓效果的評估

完成了上述三個步驟之后，必須經過培訓效果的評估，才能構成一個完整的培訓

過程。培訓效果的評估就是檢驗培訓目標的完成情況。

隨著人力資源管理部門開展培訓活動的普遍化，培訓評估的重要性日益突出。單從經濟的角度考慮，隨著日益加劇的市場競爭，企業家對經營成本都很謹慎和敏感。錢花出去了，就要看到成效。另外，從法律的角度，企業為了在員工培訓和開發的組織活動中保持公正、合理、合法的形象，必須建立一個科學和規范的組織程序和操作程序，即完善的評估制度系統。目前，我國的商業銀行都建立了各自的培訓中心，但培訓體制還比較混亂。筆者認為有必要在商業銀行之上建立一個統一的培訓機構，中央銀行必然成為這個牽頭部門，央行要根據國家經濟建設的發展，適時調整各商業銀行的培訓目標和規劃，對其下所有商業銀行的培訓機構進行調整充實，并對其培訓工作進行監督檢查。

各商業銀行在進行培訓評估的時候，因為對不同層次的職員所設定的培訓目標不同，所以要針對不同層次的職員設計不同的評估方案。評估的結果和成績應記入每個人的培訓檔案。這里，各商業銀行可以根據實際，探索積分制管理模式，將培訓考核的成績或積分累計，作為年度等級考核、資格認定、升遷獎勵的重要依據。

2．培訓的形式

2．1集中培訓

集中培訓可以促進學習的競爭，創造學習的氣氛。可以同時培訓許多人，充分利

用師資力量；但是這種方法缺乏針對性，實用性較差。

集中培訓有幾種方法：基礎培訓主要是針對新入行的員工；業務培訓的目的是熟悉各種票據、工作程序，各種具體規定和要求等；中堅培訓是指對工作骨干的培訓專門培訓則是針對某相專門業務的培訓，如外匯業務；特殊培訓即針對某種特殊情況的培訓，如計算機聯網的運用。

2．2在職培訓

在職培訓的特點是實踐性強，一般是一幫一的以老帶新，所以針對性較強。

在職培訓的方法有以下幾種：

（1）輪換制度。具體講，是把有培養前途管理層人員，橫向的在組織機構的同一層次上，從一個部門調換到另一個部門。例如營業部的主管人員去負責信貸部的工作，以后又去擔任外匯業務部門的領導。由此可見，它不同于職務提升，不是垂直的在組織機構的上下級別之間進行調動。一般來說，事先并不規定輪換時間的長短。但要讓被輪換者感到，自己將"永久性"的工作，這樣才可能使其在新崗位上認真鉆研。

這種輪換形式被公認為是最有效的，首先，被輪換者在各種不同的崗位上負責，連續經歷不同的情況，能夠取得各部門的實際工作經驗：其次，受訓者可以深入了解各部門管理人員的特點和相互關系；再次，這種方法有助于形成從不同的角度理解問題的思維方式。這些對于培養銀行領導層的接班人是非常重要的。

（2）技術比賽

技術比賽種類很多，但點鈔是必須參加的，其他科目可以自愿參加。技術比賽也是一種考試，必須達到一定的水平。

（3）電話培訓

一般是請某個顧客用電話向各支行提出事先準備好的問題，然后把各支行的回答進行比較。這樣做是因為技術比賽和各種考試看不出職員的服務態度如何，而顧客用電話聯系業務時，就可以對職員的服務態度和業務水平進行全面考察。之后將這些情況反饋給各支行及當事人，以便于總結經驗。

2．3自我學習

就是引導職員自學，這是對集中培訓和在職培訓進行補充的一種形式。它的優點是比較系統，可以將以上兩種形式中學不到的東西系統的補充一下，而且可以根據自己的特點和需要有選擇的學習，比較靈活。但是完全靠自學，缺乏必要的指導，遇到難題弄不通，會影響學習效果。

為了促進自學，商業銀行都建立了考試制度，職員們可以自愿參加，借此衡量自己所達到的成度。考試成績放在人力資源部門，但并不與工資和升遷掛鉤，只是作為促進學習的輔助手段。

3．外出研修

這種培訓方式的優點是職業性強，時間充裕，可以深入學習。但由于成本較大，

這種方式不可能面向全體職員，在受訓人數上受到限制。

目前，很多商業銀行都采取了出國考察、到外地考察或到兄弟銀行學習的方式，但往往存在著計劃不周詳，行程目的不明；以培訓為名，休閑活動過多的問題。這一方面浪費了大量的國家錢財，實際工作沒有取得任何進展，另一方面也形成了不良的風氣，容易使一些人利用職務之便貪圖享樂，腐化墮落。尤其是出國考察的項目應該由上級部門嚴格審查，而所有考察結束，都要對考察匯報進行評價。

五、結論

當今國內外知名企業無論是對于培訓的認識，還是自身培訓的方法、手段都已經達到了較高的水平，這是現代企業在激烈的市場競爭中所產生的必然結果。任何有志之士都應該把員工培訓作為知識經濟時代帶有長遠戰略意義的大事，自覺的將其納入企業的經營管理之中，作為人力資源開發的核心部分。目前，我國的金融機構十分重視人才培養，但對培訓理論和方法的研究，以及培訓水平和培訓手段，尚處在起步階段，對國際上企業員工培訓的趨勢不十分了解，這對我國商業銀行的發展是不利的。商業銀行的員工培訓工作還任重道遠，只有人才的問題解決了，從長遠看，我國的商業銀行才能在經營管理、創新等方面向一流的國際化商業銀行邁進。

參考文獻

1、蔡鄂生等《商業銀行經營管理全書》中國金融出版社1994年版

2、戴相龍《商業銀行經營管理》中國金融出版社1998年版

3、戴相龍《領導干部金融知識讀本》中國金融出版社1997年版

4、劉衛東等《中國銀行基礎培訓教材》中國銀行教育部1998年版

5、加里.德斯勒（美）《人力資源管理》第六版人大出版社1999年版

6、韋任重《人才開發》1999年第6期P45

7、張成福等《現代培訓理論與實踐》中國人事出版社1997年版

篇4

【關鍵詞】金融事務專業 課程體系 改革 研究

一、課題研究分析

（一）金融事務專業人才現狀分析

金融作為現代經濟的核心，對社會發展起著第一推動力的作用，對整個國民經濟的發展起著引導和調控作用。總體而言，銀行有一些員工經過短期培訓上崗，他們的知識面窄、動手能力差，尤其是缺乏計算機、經營理財觀念，不能適應現狀化的管理要求，另外這些人員年齡偏大、近幾年將逐漸離崗，高職畢業生雖然理論知識比較豐富，但實際操作能力較差。

（二）金融事務專業發展存在問題分析

通過對沈陽市金融行業、相關企業調研，認為當前學校教育模式存在的主要問題在于：育人觀念、教學模式陳舊單一；部分教學與實際需要相距甚遠，學生不能在學校形成良好職業素質和熟練崗位能力；偏重理論教學及課堂講解，傳統考核目標有偏差。

首先，專業課程在設置上相對滯后，教材內容重知識、重原理，知識偏多、原理偏難。其次，教學方法和內容相對陳舊，教學效果不明顯。再次，師資隊伍建設薄弱。

（三）金融事務專業發展方向及目標

以創新人才培養模式為重點、以課程改革為核心，以創新教學制度為載體，進一步適應市場經濟的要求和學生的需求。

就業能力培養，服務社會、服務企業、服務學生。

突出實踐能力培養，專業教學與職業資格接軌、學歷教育與職業培訓融為一體的靈活開放的新型課程體系，更新教學體系，探索和建立適應企業需求的“訂單式”教育和培養模式。即：基本素質+就業能力培訓；吃飯、生存+社會穩定。

（四）本專業畢業生的就業范圍及崗位需求分析

面向銀行、保險、證券司、商場超市等企業，從事收銀員、銀行儲蓄員、保險推銷員、保險理賠員、銀行信貸員、證券發行員等基層工作。服務其他相關崗位如營業員、導儲(導讀)服務員、電子商務服務系統電子貨幣的操作等。

二、課題研究過程

1.研究對象：金融事務專業在籍學生

2.研究方法：本課題將采取文獻法、調查研究法、比較法及專家訪談等研究方法與途徑開展研究。

三、本課題研究的主要成果

（一）制度建設

1．制定有特色的人才培養方案。

2．不斷完善修改各項金融專業制度，規范教學管理制度和教學質量考核制度。

（二）隊伍建設

1．制定金融專業師資隊伍建設規劃和計劃，通過科研課題研究，特色課建設，專業學術交流，課件制作與軟件應用等活動，提高教師教研能力、教學水平與學術水平，信息技術應用能力，培養金融專業帶頭人和骨干教師形成一支良好的教師梯隊。

2．開展多種形式教師培訓，送教師下企業實踐，參與實訓基地建設，提高了專業專任教師的專業理論水平和專業實踐能力。

3．連續聘任金融行業專家作為外聘教師，及時引入與金融事務專業相關的新知識、新技術、新方法、新工藝，滿足金融專業實踐教學需要。

（三）實訓基地建設

建設金融實訓基地，充分利用現代高新技術手段，建立全真、仿真實訓室，實現教育、教學、培訓、考核、評價一體化、網絡化，使學校、教師、學生和企業成為最大的受益者，使學生在現場崗位環境中完成實訓教學要求。

（四）專業發展研究和專業改革

學校建立了由企業、行業專家、有關技術人員及高校專業教授組成的專業建設指導委員會，建立“訂單式”教育與培訓機制，建立了產教結合機構及運行機制。

課程建設探索課程結構改革，緊緊圍繞培養目標，針對職業崗位開發項目課程與校本教材，構建以綜合素質為基礎，以能力培養為重點，適應金融企業和個性發展需要的課程體系。

積極開展專業技能大比武活動，改進考評方式，實現能力評價社會化，將實訓環節與職業資格考核、技能等級考核接軌。

（五）社會服務

充分利用學校現有資源，開展銀行、保險、證券從業資格培訓等，利用資源向企業開放，為企業提供咨詢；開展成人教育與繼續教育，進行崗前崗后培訓、職業資格培訓及技術等級考證培訓，實現資源效益、效率最大化。

四、本課題研究的主要特色與創新之處

（一）課堂教學引入“專業技能大比武”

開展技能大賽，通過競賽提高學生基本能力和通用能力，加強了對學生的崗位資格培訓，實現“兩證制”，增強學生的崗位就業競爭能力。

（二）金融事務專業人才培養方案的創新

將課程體系分為基本素質課程、專業課程（實驗實訓課）、專題講座三個模塊。開設第二課堂，成立微機、珠算、點抄、小鍵盤數字錄入、模擬炒股、投資理財顧問等活動小隊，配備專職教師常年對學生進行輔導和訓練。經過近幾年的不斷實踐，課程體系不斷完善，很好地適應了社會經濟發展對人才規格的需要，形成了有特色的人才培養方案。

（三）創新型實驗實訓基地的建設

學校實訓中心建有保險、銀行、證券、投資理財等13個模擬實訓室，擁有全國一流的實訓設備，包括液晶電腦、打印機、專業裝訂機、點鈔機、驗鈔機、排隊機等，配有先進的FAB校園實訓系統、證券模擬交易軟件和分析軟件及用友財務軟件，創建了先進的金融專業信息化資源平臺。

（四）高標準的隊伍建設

2007年金融事務專業教師“雙師型”率已達91.1%，金融專業帶頭人2人，本專業骨干教師占教師總數的36%。

（五）特色實訓教材開發

在充分調研，并參考大量資料的基礎上，學校組織部分骨干教師和行業專家合作編寫并出版了與金融實訓基地FAB實訓系統應用軟件配套的系列校本實訓教材，有《金融事務實訓教程》、《會計實訓教程》、《計算技術實訓教程》、《辦公自動化實訓教程》等，填補了中等職業教育金融專業實訓教材的空白，促進了學校金融專業建設。

五、研究成果的社會影響

（一）科學合理的課程設置，全面提高了教師和學生的素質。

（二）激發學生學習活力，促進學生“低負、高效”的發展。

（三）形成“社會、家庭、學校”的教育網，營造學生成才的和諧氛圍

通過改革，在全國中職學校中樹立優勢地位，形成特色品牌。學校建設的金融實訓基地得到高等院校教授、專家的高度贊譽，學校金融事務專業建設和發展為沈陽市、東北地區乃至全國的相關專業建設提供了人才支持。

參考文獻：

[1]劉福壽，李習華.一般院校經濟學類專業人才培養模式改革與質量保證問題研究與實踐.北京：高教出版社，2004.

[2]國家教委職業技術教育中心研究所.職業技術教育原理.北京：經濟科學出版社，1998.

篇5

[關鍵詞]品牌 創新型 金融專業 實訓基地

中等職業學校金融實訓基地是對學生進行金融等相關專業崗位技術技能培訓與鑒定的實踐教學單位，是實現教育目標的重要條件之一，其教學基礎設施與工作狀況直接反映學校的教學質量與教學水平。

在金融實訓基地建設開發過程中，我校關注金融行業的最新發展動態，根據行業技術的發展情況，充分的考慮學生認知水平和已有知識、技能、經驗與興趣，為每一個學生提供適應勞動力市場需要和有職業發展前景的訓練環境，學生通過在校內實訓基地仿真模擬各個金融企業崗位，強化技能實訓后，熟練掌握銀行、證券、保險等基本相關操作工作，與企業實現零距離對接，提高了學生的生存能力、適應能力、創造能力和發展能力，取得良好的社會效益和經濟效益。

一、建設原則

1.實際，仿真實訓室實訓基地設備配置符合銀行、保險、證券實際，與近期技術發展的裝備水平相匹配。

2.實例，要提供金融行業實際樣例。

3.實景，符合職場情景，進入實訓室能感受到真實的工作場景。

4.實際操作，在模擬炒股、儲蓄、保險、會計的業務設計上要突出真實場景操作。

5.實用、實效，把有限資金運用在重要的環節和設施、設備裝備上，設計方案在系統、全面基礎上分清輕重緩急，分期實施。

6.實踐，無論是合作單位，還是教師、學生，實訓基地建設過程是一個培訓、實踐過程。對教師是實踐能力鍛煉、提高的過程；對學生可以在實踐中吸收理論知識，增強專業技能。

二、建設目標

本著“以市場為導向、統籌規劃；以人力為根本、機制創新；以實用為基礎、提升能力；以專業為特色、跨越發展”的指導思想，以服務為宗旨、以學生職業能力訓練為核心，突出學校特色，建設由模擬銀行、證券模擬實訓室、保險模擬實訓室等組成的，對內滿足金融事務專業實訓教學需要，對外服務社會的具有先進性、開放性和綜合性的新型的金融事務專業實訓基地。

三、建設形式

建成“前店后廠”式，實現工作場地與教室一體化。

四、基本功能

金融事務專業實訓基地立足金融行業，面向社會，逐步規范和完善，每個實訓室都是一個相對獨立的局域網，全部通過信息服務中心進行數據的交換和處理，形成能提供多功能服務的“網絡中心”。

1．基礎實訓。完成儲蓄、會計的基礎教學的實踐操作；手工、機器點鈔和識別偽幣的教學及職業道德教學中服務禮儀的實踐。

2．專業實訓。完成畢業前柜面操作的儲蓄、會計及出納的完整操作流程的實習，使學生能較好地銜接適應柜面人員的工作。

3．模擬教學設計為50人的教學班，提供30個柜面實習崗位，每個實習崗位由二人輪流學習操作或一人作為客戶、一人作為柜員輪流實習上柜操作。

4．模擬業務軟件應設計為能本、外幣操作的軟件系統。開展本專業信息化應用項目研究、科技成果推廣、技術服務、咨詢等服務活動，融滿足教學需要與企業需要于一體，使職業教育更好地服務于經濟和社會發展對技能型人才的需求。

完成實踐教學任務，承擔中等職業教育學歷、非學歷職業技術技能培訓；負責銀行、保險、證券銀行從業資格培訓和考核鑒定工作；進行金融專業研究、信息化資源技術開發及其應用推廣。

五、建設要求

1.實訓基地建設與企業、社會需要相結合。通過建設金融實訓基地與盛京銀行、保險協會及證券公司建立了良好的校企合作關系，實現了師資、技術、設備、人力等資源共享。

2.實訓基地建設與高等學院專業建設相結合。通過建設金融實訓基地與東北財經大學、沈陽大學、金融高職院建立了合作關系，發揮名校的資源整合能力，創建金融專業品牌效益。

3.實訓基地建設與服務教學、服務企業、服務社會相結合。建設金融實訓基地，既能夠面向學生開展技能訓練、職業資格培訓，又能面向金融市場開展職工培訓，同時面向社會、大學提供金融專業技術服務和培訓場所。

4.實訓基地建設與專業相結合。有專業不為專業，著眼于學生個人發展，實現一專多能。我校會計、市場營銷等商貿類專業的學生也能夠到金融實訓中心訓練點抄、模擬炒股和模擬投資理財，滿足了學生學習通用專業技能的需求，拓寬了就業渠道。

5.實訓基地建設與師隊伍建設相結合。通過金融專業實訓基地建設，培養一批“雙師型”專業教師隊伍，大多數金融專業教師的專業技能明顯得到提高；

6.實訓基地建設與教研相結合，通過金融實訓基地建設，從參加企業實踐、調研，論證，到制定建設方案、確定模塊，提高了金融專業教師的研發能力。

7.實訓基地技能鑒定與崗位相結合、與技術標準相結合。

六、建設內容

模擬銀行實訓室，能模擬現代商業銀行的基本業務和業務流程。個人銀行業務：活期儲蓄、定期儲蓄和一本通等；企業銀行業務：賬戶管理、支票業務、匯票業務和貸款業務等；后臺管理：柜員管理、利息管理、匯率管理、報表管理、數據備份和參數設置。

模擬證券實訓室，可以實現證券模擬交易系統與滬、深股市行情資訊時刻保持同步，參與者可以根據行情變化迅速做出反應，進行決策。系統還采用了多幣種銀證一卡通式的賬戶管理模式。系統具備局域網和多媒體教學的各項功能，能夠實時接受全球金融信息，能夠支持課程實訓的諸多要求，滿足證券基礎、證券技術分析等課程理論教學和實訓的需要。還可以為流動（下崗）人員的金融證券業務等專業技能和崗位證書提供考前培訓。為培養實用金融人才形成了一個良好的基礎環境和平臺，為發展沈陽及遼寧省經濟，培養具有相應崗位技能的初、中級證券分析人員提供有效場所。

模擬保險實訓室，模擬保險業務運行環境，進行保險市場分析與預測、保險精算分析。滿足保險基礎知識、保險案例分析等課程教學和實踐需要。通過在保險營業大廳的操作熟悉保險公司的工作環境和工作流程。如承保、核保、分保、防災、理賠等程序中涉及的各種單證的填制和保費、保額、和賠款額計算等。

參考文獻：

［1］張亦春.金融市場學.北京：高等教育出版社，1999.

［2］魏華林.保險學.北京：高等教育出版社，1999.

［3］曾康林.金融學科建設與人才培養.西南大學出版社，1998.

［4］弗雷德里克.S.米什金，著.李揚，貝多廣，譯.銀行管理.中國財政經濟出版社，1990.

篇6

一、金融信息化人才培養的戰略意義

金融是經濟的核心，金融信息化已逐漸成為國家經濟系統“信息化”水平的標志，在提升國家經濟運行效率方面日益凸顯出重要作用。隨著我國金融信息化程度的提高，金融信息化人才已經逐步成為一種新的社會需求，作為人才培育機構，財經類院校在金融信息化進程中擔負著不可替代的歷史責任。回顧我國金融信息化的歷史進程發現:金融信息化最初體現為業務操作的自動化并附加基本的管理需求;其后，是交易和管理的集中與整合，金融機構目前尚處于這一階段的末期;就未來而言，將會在集中與整合的基礎上實現產品創新與客戶支持體系，即金融信息化將會從管理集中、數據集中、業務集中走向風險控制集中、創新集中和客戶服務集中的發展模式。從金融學科發展的角度看，不能將金融信息化單純理解為傳統的金融電子化處理過程，而是必須從新的高度將金融信息化理解為未來金融業服務與創新的基礎，即需要高度認識金融信息化教學在提升金融創新能力、支持金融信息化服務方面的戰略意義。由于金融信息化系統的建設正在經歷從“平臺開發”與“業務開發”階段向“創新開發”與“思維開發”階段的過度。因此，與之配套的金融信息化教學也必然存在一個從“功能闡述”到“知識體系構建”的學科演變與發展過程。然而，金融信息化技術與服務的“前沿性”與“創新性”特征，使得教學環節很難對其保持良好的對接過程，由此也導致了金融信息化作為具有巨大潛力的新興學科，其認知過程存在一定的時滯效應。但是，隨著我國金融業信息技術的深入應用與不斷創新，金融信息化未來必然在業務、管理及決策等各方面代替傳統金融業務與營銷模式，逐漸過渡為金融業主流的發展模式與競爭模式，其功能不僅將貫穿虛擬經濟，也將對實體經濟構成重要影響。

二、金融信息化人才培育過程中存在的問題與瓶頸

對于財經類院校而言，應該把握金融信息化發展的歷史機遇，借助金融教學的傳統優勢，著力探索和開發金融信息化教學框架與教學模式。但就現實探索過程而言，在各個層次都暴露出一定的問題與瓶頸。首先是關于“學科屬性”的定位問題。金融信息化這一研究方向究竟應該歸屬于金融學科還是信息技術學科呢?就金融專業的學生而言，由于金融與經濟管理為主導課程，信息管理與計算機應用技術為輔助學科，因此，其能力培養具有一定的非均衡特征;就計算機專業的學生而言，情況恰恰相反。然而，現實對于金融信息化人才的能力需求則同時強調兩種能力的綜合運用，即需要同時具備跨學科的知識背景與創新能力，既要懂金融，又要精通信息技術，而這一復合型特征確實成為困擾金融信息化整體學科定位的重要因素。其次是關于“人才特征”的定位問題。金融信息化人才不僅需要較強的“業務能力”，即具備“業務型”人才特征，又需要具有較強的“創新能力”，即具備“研究型”人才特征。因此，教學過程究竟應側重業務與專業技能的培養，還是應側重理論與創新能力的培養呢?畢竟，業務型人才和研究型人才有著本質的區別。例如，以商業銀行系統研發中心或分行科技部為例，業務型人才需要具備的是快速反應、快速學習能力，因為“應用構建”是其主要工作職能，通常包括數據庫管理、業務平臺管理、網絡安全管理、系統間接口管理、過程改進與調試管理等方面。而研究型人才的主要職能則主要包括數據跟蹤與數據分析，金融建模、風險測試、業務創新等方面。綜上可見，實際教學中究竟側重業務性教學目標還是研究性教學目標，也是當前困擾金融信息化人才培養定位的重要因素。本文認為，從學科建設的一般規律來看，業務型人才培養應作為整體學科人才培養的基礎，而研究型人才培養應為輔助。這既符合當前社會的人才需求結構，也符合學科建設“從易到難”的發展規律。并且，可以通過教學過程設計，在二者之間實現一定的平衡。所以，當務之急是在教學過程中實施和平衡上述兩種人才培養目標。本文認為，其關鍵點在于“如何設計和實施一個完整的跨學科教學框架，并基于該框架重構教學流程與教學內容”。為此，本文以下內容主要結合“學科框架”、“課程結構”與“教學模式”三個方面，對金融信息化學科的構建模式與實踐思路進行嘗試性分析。

三、金融信息化學科建設框架與課程結構設計

(一)學科框架設計從金融信息化人才的分類來看，金融信息化人才包括多個層面，每個層面涉及的專業知識層次也不盡相同。因此，采用什么樣的方式來培養各層次人才便成了首要解決的問題。解決這一問題的思路，是參考金融行業信息化進程來做統籌安排。具體來說，從歷史發展看，金融企業的信息化有四個層次，渠道層、整合層、業務層和管理層。其中、渠道層、整合層與金融IT技術培訓關系密切，業務層、管理層不僅與金融IT技術關系密切，還與金融工程、數據挖掘與計量分析、統計分析、風險管理、信用評估等非技術類金融信息化過程密切相關。由此可見，從課程體系的結構安排(學科框架)上看，可分為兩個部分，一是側重“應用型”人才培訓的“金融信息化業務與金融IT技術整合”方向;二是側重“創新型”人才培育的“金融信息化產品設計與金融工程創新”方向。限于篇幅，本文僅以前者為例說明。

(二)教學課程設計

1．以銀行柜員系統、前置系統、核心系統為主線的“銀行核心業務與技術類課程”(1)銀行核心系統業務處理流程相關的“業務類課程”如:儲蓄業務、國債業務、卡業務、中間業務、貼現、同城票據交換、基金、清算業務。(2)與銀行業務流程配套的技術規范與開發相關的“技術類課程”A．C語言編程B．使用gcc和編寫MakefileC．Linux/Unix下C語言設計D．Linux/Unix下C語言編程－通訊應用E．Linux/Unix命令及shell編程F．SQL語言及Oracle下Pro*C編程G．Tuxedo中間件開發與管理H．銀行核心業務系統開發2．以網絡銀行系統為主線的“網絡銀行業務與技術類課程”(1)與“網銀系統”中產品服務、業務流程和相應金融背景知識相關的“業務類課程”A．網路銀行系統框架分析;B．網絡銀行應用架構分析;C．網銀系統安全設置與證書操作;D．網銀業務:轉賬與清算系統;E．網銀業務:電子支付業務;F．網銀業務:信用卡業務;G．網銀業務:黃金、外匯、基金、第三方存管、現貨延期、國債等;(2)與“網銀系統”中信息化技術應用相關的“技術類課程”A．MVC框架B．ORM框架C．J2EE與EJBD．數據庫技術E．網絡技術F．HTTP與SSLG．PKI與CA管理H．測試技術3．以手機銀行為主線的“移動金融業務與技術類課程”(1)與移動銀行業務與服務模式相關的“業務類課程”A．移動銀行業務構成B．移動銀行盈利模式C．移動銀行服務與產品設計D．移動銀行營銷策略分析(2)與移動銀行產品開發相關的“技術類課程”A．短信移動網關SMSGB．WPKI與WSLTC．基于Android系統的移動銀行開發D．移動銀行中間件開發4．基于金融信息系統核心技術原理的“綜合實踐類課程”本部分教學內容主要涉及金融信息系統中的一些“基礎核心技術”，如:基礎編程、核心安全、數據庫管理等內容。這部分內容應結合實踐來講解，可參考的業務實訓操作包括:(1)中國銀聯接口系統的模擬設計與開發;(2)在線支付接口系統的設計與開發;(3)銀行客戶關系管理系統的設計與開發;(4)柜面繳費業務(中間業務)的設計與開發(5)銀行自動叫號系統的設計與開發;

(三)構建“產—學—研”三位一體的金融信息化教學模式分析

金融信息化代表了一個時代的發展方向，因此，與其相關的知識建設進程也具有劃時代的意義。然而，任何一種新興學科的發展，必然存在來自理論和實踐方面的挑戰。因此，在金融信息化學科建設過程中，應該遵循“邊發展邊培育”的模式，注重研究領域、實踐領域中的新突破與新進展，并將其與教學過程融合，從而構建與現實同步的學科發展體系。實現上述構想的關鍵在于:需要建立一個穩固的、能融合企業界與學術界的平臺，從而推動從“科研應用教學”的實踐升級與知識轉化過程。構建本文探討的教學模式也是對傳統金融教學模式的一次創新。具體實現步驟如下:第一階段:知識儲備與課程建設階段(1)推出金融信息化教學的教學概念、教學方法、教學框架;(2)設計并開發金融信息化的相關教學內容;第二階段:基于“產、學、研”協同創新平臺的跨領域融合階段(1)以高校院系為依托，成立金融信息化研究中心，開發與上述內容匹配的課程體系。并與金融企業(如銀行)及金融服務外包企業簽署“金融信息化”人才培養戰略合作協議，建立產、學、研一體的人才培育體系;(2)基于上述人才培育體系，開發“職業技能資格認證”，用于培養和考核金融IT類人才的職業素養。認證課程可包括“金融信息化核心技術”、“金融信息化業務與產品開發”、“網絡銀行與移動銀行產品設計與開發”、“金融信息化產品定價與風險評估”等。第三階段:金融信息化“職業技能資格”聯合認證與人才輸出階段(1)以院校為依托，開展“金融信息化技術、產品創新與應用智能”研討會，邀請相關政府部門(銀監會、人行清算司、科技司)、銀行、非銀行金融機構、互聯網金融服務企業、知名金融服務外包企業，共同研究與分析金融信息化人才培養的路徑與手段、金融信息化相關“標準”。(2)與金融行業及金融服務行業中知名企業簽訂金融IT人才培養戰略合作協議，從而將金融信息化“職業技能資格認證”從學術及教學領域推廣至企業界，并針對人才需求企業開展“一對一”的“定制化”培訓，輸出金融信息化人才。第四階段:金融信息化教學與職業培訓框架的標準化階段(1)依托人才培養戰略合作協議，聯合金融IT服務外包企業及互聯網金融領域的核心企業，定期金融信息化技術與應用發展趨勢研究報告，在發揮學科研究優勢的同時，與企業界聯合開發可用于互聯網金融創新的產品，甚至基于上述創新思想申報橫、縱向課題支持，從而推動成果轉化。(2)通過與不同協議企業合作，共同開發不同類型的互聯網金融產品與服務的“模擬系統”及相關模擬教學模塊，并最終實現一個真正意義上的綜合性金融仿真系統，并可嘗試申報國家級實踐教學成果。如果學科條件較好，還可以將這一系統作為自主知識產權，進行成果轉化，一方面提升自身的教學品牌質量，另一方面將產品向兄弟院校推廣宣傳，擴展產品的商業價值。(3)向“銀監會”或“信息產業部”申請，成立金融信息系統工程師協會，并將上述“金融信息化職業技能資格認證”推廣為行業標準化認證。

四、總結與反思

篇7

關鍵詞：金融服務貿易開放；商業存在；海洋經濟增長

1引言

隨著經濟全球化及金融自由化的不斷深入，我國金融服務貿易開放進程也隨著向前推進。金融服務貿易開放就是指一個國家國內的金融服務要面向國際化，外國的金融服務要面向本土化及實現資本跨境無壁壘自由流動。現階段由于我國并沒有實現資本賬戶的完全自由化，那么在這種情況下，如何把握金融服務貿易開放進程并進行有效管理，成為我國目前迫切關注的問題之一。同時，海洋經濟作為國家經濟發展戰略重點也備受關注。浙江省作為改革試點的先行示范區，在海洋經濟建設中受限于傳統信貸支持力度而面臨巨大金融缺口。那么金融服務貿易開放能否給海洋經濟的增長帶來正向效應，并為其金融缺口提供多元融資渠道成為本文論證的主要問題。本文將以浙江省為例，通過理論與實證分析，探索金融服務貿易開放對海洋經濟增長的作用機制，分析金融服務貿易開放與海洋經濟增長之間的關系。

2文獻綜述

國內學者王允貴(1999)認為，開放金融服務會帶來更多風險，主張以漸進式開放加以風險防范。陳勇(2008)的實證結果表明，金融服務貿易能夠提高東道國的銀行效率，但不同的金融自由化路徑對經濟增長的作用不相同，影響具有不確定性。張小波(2011)認為中國金融開放對經濟增長的綜合效應為正，但是現實開放水平下的增長效應要明顯小于官方承諾開放水平下的效應，且現實開放水平下的效應有遞減趨勢。綜合上述，中外學者關于金融自由化對經濟增長影響的觀點，會發現金融服務貿易開放好似一把“雙刃劍”，在帶來經濟利益的同時會增加一國金融體系的脆弱性，從而危及金融穩定與經濟安全。

3金融服務貿易開放促進海洋經濟增長的作用機制

金融服務貿易開放主要有四種模式：跨境貿易、國外消費、商業存在和自然人流動。其中商業存在與跨境貿易方式最為普遍，且前者優于后者。因為在商業存在模式下，國際金融機構是通過在東道國建立附屬金融機構或者分行來為當地提供金融服務的，具有較低的信息成本和交易成本，并且能夠迎合當地居民的本土偏好。而在跨境交付模式下，由本國金融機構在國內為境外消費提供金融服務。所以本文將以商業存在為例分析金融服務貿易開放對海洋經濟增長的作用機制。(1)技術溢出效應。金融服務貿易開放對海洋經濟增長的促進作用首先體現在技術溢出效應上。金融助推經濟發展的主要源泉來自于技術進步及其推動的金融發展。金融服務貿易開放的技術溢出效應是指發達國家把先進技術上的所有權優勢通過在發展中國家設立商業存在所進行的轉移效應。跨國金融機構所轉移的技術主要包括金融專業應用技能和管理技能。包括風險定價、資產投資組合、信貸評估、會計及審計等應用技術以及公司內部治理結構等管理系統。金融業技術溢出主要通過以下三個渠道：第一個是從人力資本培訓渠道溢出。即通過跨國金融機構對東道國雇員進行培訓的投資溢出。當跨國金融機構在東道國設立商業存在時面臨兩種選擇，第一種是從投資國選派高技能人才到東道國工作；第二種是對當地雇員進行培訓后上崗。后者成本低于前者，因此,金融技術通過人力資本培訓渠道溢出。第二個是人力資本流動渠道溢出。隨著國際金融機構的雇員流動到當地金融機構，這些金融業技術也隨之發生溢出。第三個是從金融技術的創新渠道溢出。跨國金融機構為獲取在本地的競爭優勢，會根據當地客戶的需求而研發出新的金融技術。這種技術創新也是技術溢出的來源之一。(2)競爭與示范效應。金融服務貿易的開放將引入國際競爭機制，促進東道國金融體系的效率提高。國際金融機構的進入會帶來新的金融服務和工具，而因其較大的可移植性致使國內金融機構得以在競爭驅動下競相模仿，并根據當地客戶的特殊要求加以改進。于是創新的金融工具與服務將會在更廣闊的市場里得以推廣，促進金融發展，進而更好地推動海洋經濟發展。(3)資本增量與最優配置效應。首先金融服務貿易的開放將直接帶來資本增量的增加，為海洋經濟發展中的金融缺口提供有效補充，構成海洋經濟建設的多元金融支持路徑；同時在資本本身特性的驅動下，資本將會在全球范圍內實現最優配置，這將最終促進東道國海洋經濟產業結構的優化，從而為東道國海洋經濟的可持續增長提供長足動力。

4金融服務貿易開放給海洋經濟發展帶來的不利影響

不利影響主要是從國家宏觀經濟大環境的層面上來分析的。其一，宏觀經濟的穩定與金融安全將面臨挑戰。因為真正的金融服務貿易開放將消除各國間的金融服務貿易壁壘，實現資本要素的自由流動，這將使國內與國際的金融體系面臨更大的系統性風險。在資本管制放松的情況下會給東道國金融體系的穩定性帶來巨大的威脅。其二，金融服務貿易開放將在一定程度上削弱國內貨幣政策的獨立性，影響國際收支的均衡及其調節，從而帶來東道國經濟的不穩定與金融安全隱患。其三，商業存在方式提供的金融服務會與國內金融機構形成激烈的競爭，從而給國內銀行的經營帶來競爭壓力，甚至導致銀行危機。

5實證分析

下面將采用浙江省的數據來進行金融服務貿易開放與海洋經濟增長關系的實證分析。鑒于數據的可獲得性，本文中的測度指標選取方案如下：金融服務貿易開放指標將選取浙江省商業存在和跨境交付模式下的金融服務貿易額，其中商業存在模式下的金融服務貿易額由外資銀行在華資產來代表。而跨境交付模式下金融服務貿易主要記錄在國際收支平衡表(BOP)中服務貿易賬戶的子項“保險與其他金融服務”項下，因此其額度可以根據外匯管理局公布的BOP相關數據整理獲得。海洋經濟增長指標則選取浙江省年海洋生產總值來表示，樣本數據時間跨度為1998～2014年。數據主要來源于歷年的《國際收支平衡表》《中國海洋統計年鑒《》浙江金融年鑒》等。分析軟件為Eviews6.0。協整方程設定為：lnMGDP=β1lnFB+β2lnTD+ε。其中，MGDP代表海洋經濟增長，FB代表商業存在模式下的金融服務貿易，TD代表跨境交付模式下的金融服務貿易。β1、β2為估計系數，ε為隨即擾動項。分析過程如下：(1)單位根檢驗，排除時間序列樣本非平穩性所導致偽回歸的可能性；(2)協整檢驗，進行樣本的長期均衡關系驗證；(3)Granger因果檢驗，即樣本的因果關系驗證。經過實證分析發現浙江省金融服務貿易開放與海洋經濟增長兩個變量的一階差分平穩，兩者之間存在長期均衡關系，金融服務貿易與海洋經濟增長之間正相關，前者與后者之間存在單向Granger因果關系。

6結論與建議

篇8

關鍵詞：金融知識；中職教育

金融知識讓人覺得很專業的內容，仿佛和在校上學的中職學生無關，其實不然，貨幣交易形式的演變，由紙質到電子形態的進化使金融知識更為的平民化，生活化。我們在日常生活中無時無刻不在接觸著金融工具，如銀行卡、電子銀行、電子貨幣、電子交易等。同樣，在校上學的中職學生也不能避免，如繳納學費時采用的銀行卡代扣情況；發放助學金和免學費時直接打到學生的銀行卡上；外地學生生活費多通過銀行間轉賬存取等等。在使用這些金融工具時，由于中職學生金融知識的局限性和匱乏，出現了各種問題，而解決問題最好的辦法就是把金融知識普及到中職教育中去。

一、中職學生金融知識匱乏的表現

（一）不能正確和安全的使用銀行卡

中職學生在使用銀行卡時由于自身的安全意識低，出現銀行卡密碼隨意設置，容易丟失遺忘；銀行卡保存不當丟失，甚至和身份證等重要證件放在一起丟失；銀行卡取款后被遺忘退出，導致錢財損失；不理解銀行卡在學校和代扣過程中的作用，曲解學校行為等等情況。這些問題輕者只是增加學生去銀行辦理補救業務，重者可能使學生成為詐騙人員的目標，出現重大的經濟損失，從而給學生心理造成畏懼，出現抵觸社會的情況。

（二）盲目使用信用卡

信用卡由于其支付的便利性和辦卡門檻的低要求性，在中職學生中也廣泛使用，但是由于學生缺乏自制能力和合理使用信用卡的認知問題，出現盲目使用信用卡的行為，而這種行為必然導致學生消費過度，欠款過多，無力償還的局面，從而給學生養成錯誤的消費習慣。其實如果可以很好的普及信用卡的使用知識，廣泛的傳播信用卡的使用方法，讓學生們可以量身定做符合自己消費能力的信用卡行為，這樣，信用卡不僅僅只是便利了生活，更可以幫助學生養成良好的消費習慣，量力消費，培養學生管理好個人財務的能力，做一個理性的消費者，樹立正確的價值觀念。

（三）使用ATM機時存在被詐騙的風險

銀行卡在學生生活中的普及，如學校獎學金免學費的發放，家長生活費的支付等無不需要銀行卡，而學生使用銀行卡辦理業務大多不是去柜臺，而是通過ATM機來辦理，這就存在在使用ATM機時出現風險。如出現吞卡、扣款未吐幣、忘記退卡或密碼等問題時，沒有社會經驗的學生會不知所措，不知如何解決面臨的問題，或者在處理問題時成為犯罪分子的魚餌，成為被詐騙的對象。

二、中職學生金融知識匱乏的原因

（一）中職學生年齡小，社會經驗少

由于來中職學校上學的學生大多是初中畢業，十五六歲，年紀小，社會經驗少，求學之前沒有獨立生活的經驗，所以在面對生活中的問題時缺少應對和應變能力。如把銀行卡和身份證都放在錢包中，丟失時一起丟失，給犯罪分子可乘之機。同時由于年紀輕而缺少社會安全警惕性，盲目信任陌生人，把金融工具的重要信息透漏給陌生人如銀行卡密碼，從而上當受騙，出現財務損失。

（二）中職學生生源范圍多是農村，金融知識接觸少

中職學生大部分來自農村，不說學生本身就是家長對金融產品接觸都少，金融知識也并不豐富，根本不可能給學生進行有利的和正確性的指導，必然導致學生金融知識的匱乏，在使用金融工具時出現困難和問題。而且有些家長對金融行業的不信任性，潛移默化的影響到了學生，如家長不善于把貨幣存入銀行，而是存放在家中，學生來上學也是帶著一學期的生活費、學費、住宿費、書費等大額的現金來到學校，必然存在路途上的不安全性和在保存生活費過程中的不安全性，一旦出現丟失，會嚴重影響到學生的學習和生活。

（三）未經過金融知識的科普培訓

中職學生的求學經歷影響著其自身金融知識的含有量，同時社會上關于專門的金融知識的培訓極少，學生接受科普培訓的機會更少，所以學生們不可能有豐富的金融知識和社會經驗來應對各種金融問題。學生的成長必然要通過自己的摸索，通過在使用金融工具時出現的各種問題，在解決問題的失敗中學習成長，為什么我們不能給學生一個學習的機會呢？如果我們為人師表可以提早給學生傳授各種金融知識，分析各種金融工具在使用中可能出現的問題和解決方案，幫助學生科學的使用金融工具，在出現問題和困難時及時的給出支援，從而幫助學生在金融財會方面少走彎路，避免不必要的財務損失。

三、在中職教育中普及金融知識

篇9

2016年，在縣委、縣政府的正確領導下，鎮金融辦堅持以科學發展觀為指導，緊緊圍繞全鎮經濟社會發展大局和中心工作，按照年初確定的工作目標，以創造良好的金融環境為核心，充分發揮組織協調優勢，大力促進金融業健康發展，積極引導金融機構支持經濟社會發展，為全鎮經濟社會發展做出了應有貢獻。2016年工作開展情況匯報如下：

（一）加強金融服務體系建設，增強金融業服務功能。一是積極引導和配合農村信用社、郵政局體制改革，大力推進新型農村金融機構建設，爭取以國開村鎮銀行為典范再設立更多的異地村鎮銀行。二是積極做好與中國保監會和中國人保集團等各保險公司駐我鎮的溝通協調工作。為開展保險業務提供良好的市場環境，為開展投資業務提供必要的支持和保障。特別是大力引進并支持一些有實力的銀行和保險公司在我鎮設立分支機構，使它們積極參與我鎮經濟發展建設。

（二）充分發揮行政職能，進一步改善金融生態環境。一是加強對全鎮小額貸款公司監督檢查工作。實行現場和非現場監管，對違規違法行為進行查處，采取風險提示、約見談話、監管質詢等措施，對經營中出現的不符合經營管理要求的事項，責令小額貸款公司限期整改，同時建立小額貸款公司監管檔案。2016年，在縣金融辦的領統一導下對全鎮小額貸款公司業務合規性、年審進行了聯合檢查，規避了風險，保障小貸公司合規合法經營。二是開展全鎮融資性擔保機構規范整頓工作。我鎮到目前無一個融資公司。三是開展嚴厲打擊非法集資活動。為了嚴防小額貸款公司參與非法集資，我辦認真貫徹落實金融辦相關政策，并對我鎮的相關業務進行及時檢查，并要求他們以行業自律、維護行業利益、提供會員服務、促進行業發展為宗旨進行嚴格自律，堅決杜絕小額貸款公司出現參與非法集資、發放高利貸等違法違規行為。將《嚴防小額貸款公司參與非法集資的若干規定（試行）》的通知全文下發到相關單位，要求他們認真貫徹執行。與相關部門積極配合，制定下發關于嚴厲打擊非法集資有關問題的各項通知，在全鎮范圍內展開打擊非法集資活動，維護我鎮經濟安全和社會穩定，打造良好外部金融發展環境。四是加大政銀企合作力度。利用有限的條件和資源積極與中國銀行、中國人民銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行等金融機構及中小企業溝通，竭盡全力為它們搭建投資和融資平臺，實現共贏。

（三）加大信息服務工作力度，為政銀企提供全方位信息服務。一是加大金融知識普及力度。圍繞實際工作中金融和鎮域經濟等問題，重點剖析了地方政府融資平臺建設模式和農村融資建設、企業上市融資、中小企業貸款、擔保體系建設等進行深入地學習，對下一步金融如何支持鎮域經濟發展提出了具體建議。二是加強金融數據調查統計和金融運行分析。鎮金融辦針對國家宏觀調控政策對我旗金融業發展的影響開展調查研究，加強對全鎮金融數據的調查、統計，按季度對全鎮金融運行情況進行研究分析，及時提出對策建議，形成分析報告呈報給鎮黨委、政府，為領導決策提供依據和參考。2016年我辦根據鎮黨委、政府整頓金融秩序維護金融安全的精神，制定了《規范整頓民間借貸活動實施方案》，并成立了以鎮長宋仕洪為組長的工作領導小組，在全鎮規范整頓民間借貸工作，堅持預防為主，疏堵結合，依法管理，加強規范引導的原則，有效地促進了民間資本的“陽光化”。我辦今年至始至終對全鎮金融業的發展開展了全面、細致的調查研究，加強了對全鎮金融數據的調查、統計，而且階段性地進行深入、系統地分析。

（四）加強團隊素質建設，提高服務意識和水平。鎮金融辦高度重視團隊建設，注重職工業務培訓和素質培養，力爭把金融辦打造成廉政服務型政府職能部門。一是采取集中培訓與自學相結合的方式進行系統學習，加強對全體職工的業務培訓和素質培養，2016年7、8月全員參加了金融辦組織的期貨知識培訓，使我辦工作人員對新形勢下的金融環境有了更加全面的認識。同時把每個周六定為員工自學日，全體人員針對自身實際開展自學，不斷提升自身素質，提高工作質量和工作效率。二是加強廉政教育，組織單位員工觀看廉政專題教育片，提高反腐倡廉意識。三是推行首問負責、責任追究等制度，規范工作人員的辦事行為，改進工作作風，提高辦事效率。

篇10

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。能夠參加中國理財規劃師培訓班的學習，對我們每一位從業人員來說都是一次十分難得的學習機會，一流的師資、專業的教材，使此次培訓沒有流于形式，而且真正保證了質量和效果。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4E”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網整理該文章……

理財規劃師的學習內容

理財規劃師的基本原理，現金規劃、保險規劃和風險管理、投資規劃、所得稅規劃，房產規劃，子女教育規劃、退休規劃、財產傳承規劃及案例分析等。

如果細分的話還包括：

①語言表達，談話技巧的知識

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識

④財務分析知識及會計原理

⑤財務狀況判斷知識，方案設計，可行性報告的各種知識