導語：如何才能寫好一篇金融學發展現狀，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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>> 我國管理學科案例教學存在的問題及對策 我國汽車金融現狀、問題及對策探究 我國科技金融現狀問題及對策探究 我國金融學研究的方法論問題探析 普通高校金融學科教學管理中存在的問題及對策研究 我國互聯網金融的發展現狀、問題及應對策略 我國現行金融學本科教育模式存在的問題及改革建議 我國勞動關系的現狀、問題及對策 我國環境審計的現狀、問題及對策 我國水資源的現狀問題及對策 我國碳金融市場發展現狀、問題及對策 我國金融監管協調性現狀問題分析及對策建議 我國金融營銷存在問題及對策探析 我國農村金融問題及法律對策 我國金融腐敗問題及法律對策 中國微型金融發展的現狀分析及國際成功案例對我國的借鑒 我國高校教學方法的現狀問題及改革對策 我國農業產業化金融支持體系的現狀、問題及對策研究 我國高校生物學科中英雙語教學存在問題及對策探討 我國原油進口現狀\問題及對策 常見問題解答 當前所在位置：l.

[7]劉建莉，楊潔輝.案例教學法在《金融學》教學中的應用[J].商場現代化，2010（4）：189-190.

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[22]向征，曾山金.施教倫理論略[J].現代大學教育，2006（3）：57-62.

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女生學什么專業最吃香

1、會計專業

會計作為一種商業語言，在經濟貿易交往中起著不可替代的作用，計學歷來都是女生占主導地位，或者說這就是一門女生的學科。女孩子做事比較細心認真，對于做會計的來說是非常合適的。

2、臨床醫學專業

臨床醫學專業是高考歷來的一個熱門專業之一，每一年都有很多考生選擇報考臨床醫學專業。臨床醫學專業作為培養今后具備專業的疾病診斷治療技術的是社會上比較吃香的一個專業，同時又是女生比較適合的，畢竟學醫需要耐心細致。

3、行政管理專業

行政管理專業主要是培養具備掌握行政管理知識，能夠從事行政管理、服務等相關工作的專門人才。從學習難度上來看，行政管理專業，它屬于文科性質的一個專業，主要是需要記憶和背誦的內容比較多，而且要有較強的文字綜合能力。

4、師范專業

老師這個職業雖然收入不是很高，但一定是最受人尊重的職業。而且隨著社會經濟的發展，國家對教育投入比例越來越高，老師的收入已經有了很大改善。教師工作是很穩定的，是不會被淘汰的職業。

5、動畫類專業

動畫近年來比較火爆的專業，作為一門獨立的綜合藝術形式，已經成為各國非常重視的創意文化產業之一。我們國家也出臺了各種大力扶持政策，各種動漫產業園紛紛落成，各路資本紛紛進入，所以動畫行業的人才需求量是非常大的。

6、金融學專業

這個專業是國家特設布控專業，由于這些年來經濟社會的發展，大家普遍認識到金融學在經濟社會發展當中的重要作用。金融學專業之所以受到社會的認可，最主要是由于它在推動經濟社會發展，尤其是金融行業的發展方面起到了比較重要的作用。

女生該如何選擇專業

選擇專業應該先從興趣入手，興趣是第一導師，也是學習的動力。然后要考慮所選專業在國內的發展狀況，這些包括發展現狀和發展趨勢、畢業后的就業形勢和就業前景，就業方向也是重要的一點。

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【關鍵詞】中原經濟區 民營經濟 可持續發展

一、民營經濟發展模式

民營經濟是具有中國特色的經濟形態，隨著改革開放和經濟市場化的步伐，其逐步成為我國經濟高速增長的中堅力量。自改革開放以來，隨著民營經濟在我國經濟結構中所占比重越來越大，國內學者也對其發展模式進行了探討與研究，本文僅探討蘇南模式和中關村模式。

（一）蘇南模式

產生于計劃經濟時代的蘇南鄉鎮企業模式是最早形成的民營經濟模式。由于蘇南地區緊鄰我國最大的經濟金融中心上海和蘇州等發達工業化城市，處于經濟、技術輻射范圍內，在1953-1957年間，蘇南農村工業積累了一定經濟基礎，改革開放后，抓住改革紅利，進一步形成了獨具特色的集體所有的鄉鎮企業模式。

蘇南模式的良性發展體現了以下優勢：利用政府信用，發揮政府的權力優勢，把蘇南閑置的生產要素最大化的組織起來，發揮集體優勢；在地方政府的統一領導下，有條不紊的發展三大產業，促使大部分農民逐步富裕起來；在鄉鎮企業的發展過程中，地方政府積累了高質量的政府信用，掌握了積累的支配權，大力發展基礎設施建設，促進了社區的繁榮。

但是，在社會主義市場經濟體制日益完善的今天，蘇南的鄉鎮企業模式顯露了一些弊端，比如產權不明，政企不分，在經濟市場化的今天，集體經濟不利于激勵個人積極性，容易出現“搭便車”的現象，問責機制不健全。長期以來形成的政府包辦意識，使得當地村民自主能力不夠競爭意識不強，投資需求不足，抗風險能力較低。

當地政府看到集體所有的鄉鎮企業不利于經濟的長遠發展，便從1996年開始，蘇南各地區積極采取有效措施，加大力度對民營企業進行改革，如進行股份制改革、全資拍賣、租賣結合、股份合作制、等多種改革方式。改制后，也意味著以鄉鎮企業為代表的蘇南模式走向了終結。

（二）中關村模式

中關村模式的前身是電子一條街，是在80年代中期出現的，由中科院物理所研究員陳春先帶領科技人員組建的“先進技術發展服務部”。之后四通公司、聯想公司等科技公司相繼成立，中關村逐步形成我國高科技民營企業群體。1988年，北京新技術產業開發區成為我國第一個由國務院批準成立的國家級高新技術開發區，標志著“以中關村模式”為代表的民營高科技企業的發展受到了高度的重視。

中關村里的大部分企業都于國家或政府有著千絲萬縷的聯系，導致企業內部產權不清，制約其發展。在科技園區中還設有管委會，且管委會中行政部門林立，使技術開發區的發展趨向于準行政區域式的管理，這種狀況的存在，會使科技園里的企業發展以政府政策為導向，缺乏自利，不利于長遠發展。但中關村的民營高科技企業的創立與發展基本上是自發的，在經營機制上仍然是比較靈活的，并沒有受到政府的很大的干預。產權問題最終成了制約我國高新技術企業“難長大”和“難死亡”的根本性原因。

目前國內關于民營科技企業的研究，主要集中于民營科技企業發展定問題的剖析，如對金融支持、技術創新、科技產業化、風險投資、資本市場、民營科技園發展等方面進行研究，以期創造良好的企業內外部環境。

二、中原經濟區民營經濟發展現狀

自改革開放以來，中國特色的社會主義市場經濟體制逐步完善，中原經濟區的民營企業也從弱到強，逐步成為區內經濟的中堅力量，取得令人矚目的成就。數據顯示，截止2014年11月份，河南省中小企業數量達到42.11萬家，占全省企業總數的98%以上；帶動社會就業1238.26萬人，吸納了80%以上的就業；完成總產出59904.26億元，對全省GDP貢獻達到71%；實現營業收入58443.54億元；實交稅金1515.27億元，稅收貢獻占全省的60.5%；實現資產總額29029.06億元。已成為河南省構建現代產業體系的重要組成部分、擴大就業的主要途徑、促進科技創新最活躍的生力軍。

盡管河南省民營經濟在近幾年里發展突飛猛進，但是，從整體來看，還存在一些不容忽視的問題。首先，民營企業產權安排效率較低。河南省許多民營企業產權結構單一，產權界定不清晰，大部分企業財產所有權高度集中在家族手中，企業主家庭或家庭在企業產權結構中占絕對優勢地位，企業資本的社會化程度很低，制約了民營經濟的迅速發展。第二，民營企業產業集群化程度較低，低水平重復建設嚴重。多數民營企業滿足于小型化、分散化發展，難以實現規模經濟效益。第三，鼓勵民營企業發展的政策不夠健全，貫徹落實不到位。河南省盡管制定了很多相關政策措施，但是還沒做到像江浙地區那樣，及時在不同階段制定出具體較強針對性的扶持民營企業發展的系統配套措施。

三、中原經濟區民營經濟發展對策

為促使中原經濟區的可持續發展，民營企業家應借鑒蘇南模式和中關村模式的經驗和教訓，加強區內民營經濟發展力度。首先，加快相關民營企業政策法規貫徹落實，根據不同發展階段的民營企業制定具有針對性的扶植措施。其次，民營企業應充分利用高新技術，加大技術創新力度，促使產業科技化，創造良好的企業內外部環境。第三，加快股份制改革，促使產權明晰，提高勞動效率和資本運用率，提高民營企業的生命力。

參考文獻

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[2]謝健.民營經濟發展模式比較[J].中國工業經濟，2002，（10）.

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【關鍵詞】安徽產業基金；發展現狀；前景分析

據悉，安徽產業發展基金由安徽開發投資基金和安徽高新技術產業投資基金兩只母基金發起的6只子基金群組成，該產業基金打破了傳統的基金運行模式，并購了3只子基金后再由省投資集團發起設立安徽高新技術產業投資基金，其下設立皖江產業發展基金、中小企業發展基金、高新產業基金3只子基金。省政府研究設立了首期600億元的安徽產業發展基金，并于10月底面向全國公開招募6只子基金的管理機構，共有18家國內一流投資機構參與項目最終投標。

一、產業基金的概念及意義

產業投資基金是一種全新的發展經濟的模式，在國外產業基金通常被稱為風險投資基金和私募股權投資基金，顧名思義產業投資在發展的過程中需要承擔較大的風險如果做得好則可以帶來較高的經濟效益但是做得不好則會損失慘重。通常來講產業基金服務的對象是具有高增長潛力的未上市企業進行股權或準股權投資，并參c被投資企業的經營管理，投資的目的是基于企業的潛在價值并通過投資推動企業發展在合適的時機實現資本增值收益。產業基金投資的形式主要有貨幣形式、無形資產形式等，是一種短期內實現高收益的現代企業運作模式。在安徽省經濟發展的過程中，產業基金可以避免融資過度集中于銀行，促進社會融資結構趨向合理，并為企業提供了長期穩定的資金支持，形成多元化融資渠道。

二、安徽省產業基金目前的發展形勢

安徽和發達省份比，安徽中小企業發展數量差距很大，目前只有50.6萬戶，總量不到江蘇省的三分之一。為了緩解中小企業融資難的問題安徽省于近些年發展產業基金，幫助本省順利進行產業轉型。值得注意的是，在發展中小企業方面，安徽將支持設立800億―1000億的安徽產業發展基金，整合設立中小企業股權投資專項基金，支持初創期企業的發展。

（一）安徽A股上市公司陣容居全國“十強”

在的領導下，我國逐漸在各個地區展開了創新改革試驗活動以嘗試改變我國地區貧富差距較大的問題。“皖字號”產業由于其獨特的地理位置和雄厚的經濟基礎在對接“一帶一路”等國家重大戰略的過程中發揮著得天獨厚的作用。由于近幾年安徽省的產業都在逐漸的進行轉型，逐漸擺脫經濟結構不平衡、產業結構單一等問題，所以在成立產業基金后能夠較快的融入市場并嶄露頭角為安徽省經濟發展注入新鮮動力。截至目前安徽省擁有的A股上市公司的數量已經多到幾十家，總市值也是占據我國中部地區的首要地位。專家表示，安徽要實現產業結構優化升級和經濟增長動力轉換，需要改變長期過度依賴間接金融的格局，大力發展股權投資基金是當下的必然選擇，這樣才能更好地聚集社會資本。

（二）資產管理機構扎堆合肥“觀望”產業基金

在前不久結束的2015安徽資本要素對接暨新型政銀擔企合作推進會上，國內大批首屈一指的資產管理機構齊聚合肥，不少投資人就是想了解600億安徽省產業發展基金詳情。其中，有很多管理資產雄厚、管理基金數值龐大的股權投資管理機構想要將步伐邁向安徽省，借用安徽省當地政府出臺的政策來設立基金和資產。據了解，基金在激發市場活力方面發揮著巨大的作用，如果有非常優秀的投資決策管理團隊和相對寬松的政策，沒有國家和政府的宏觀調控后便可以最大限度的發揮基金在市場機構的獨一無二優勢。因為基金管理團隊在進行管理運營的過程中還要自己另掏腰包負責募資項目，所以很多資產管理機構都想借助安徽省在大力發展產業基金期間揀到便宜，實現與安徽省社會資本共同承擔風險和利益的目的，安徽省經濟實力越強，便越有更多的發展前景和空間。

三、安徽省產業基金發展前景分析

（一）在“互聯網+”、安徽制造等領域打造國際影響力

“該項目是省委常委會重點關注的特大型項目，項目涉及資本市場、投融資等專業領域，意義重大、社會關注度高。”安徽合肥公共資源交易中心相關負責人介紹，因此將尋找國內最好的“獵手”來運作基金。那么什么樣的機構才合適來管理這份龐大的基金？業內專業人士表示，如果拿船和船槳的關系來比喻基金管理和管理團隊的關系，那么優秀的管理團隊便是船槳，只有保證了專業水準高、募資能力強并且市場信譽度非常高的資金管理團隊來對基金進行統一科學的管理，那么基金這條大船才能在安徽省經濟市場的大河里遠航。作為首個基金公開招募參股基金管理機構項目，展開招標后全國各路基金管理團隊報名意愿強烈。項目分為安徽產業并購基金、安徽產業升級基金、皖江產業發展基金、文化旅游產業基金、電子信息產業基金、智慧城市產業基金六個包別，如今都順利確定了項目的預中標人。待項目落成之后安徽省產業基金的發展將會以“一帶一路”為核心，立足該核心來把握長江經濟帶、國際產能和裝備制造等各個國家重大的戰略部分。基金是整個產業鏈發展的短板，只有將該部分做好，其他部分才會不受影響順利開展。通過股權投資、兼并重組、跨境并購、混改等方式，打造具有國際競爭力和影響力的優勢產業和產業集群。

（二）助推產業層次高端化

安徽省應當逐步實現產業層次的高端化和智能化，隨著時代的前進產業結構也不能僅僅停留在最初的地方。以安徽省蕪湖這個城市為例，作為安徽省內發展較快、人均收入較高的城市蕪湖在安徽產業基金的發展中和產業層次高端化中起到了模范示范作用。蕪湖市在最近的一段時間里將發展的重點放在對輕工業的創新上，汽車是蕪湖市的重點經營對象也是增加蕪湖市當地居民收入、增加市經濟總值的重要支柱之一。蕪湖市是如何推動產業高端化的呢？蕪湖市首先是投資巨額資金來招聘高層次科技人才團隊來該市發展，將單純的資金扶持轉為人力扶持和智力扶持，蕪湖市東旭光電科技有限公司就是一個代表，通過優秀的研究團隊該公司生產六代以上的液晶玻璃基板厚度僅僅只有0?4毫米，改變了傳統玻璃基板厚重的缺陷。所以安徽省應當加大對戰略性新興產業的支持，通過財政資金設立或參股設立股權投資基金，并重點發展農機裝備制造、通用航空等高端化產業，培養一批龍頭企業。

（三）壯大戰略性新興產業

安徽省設立產業基金的目的就是希望能夠通過市場化的運作模式和市場自動調節來發展壯大新興產業，目前我國和各個一線發達城市都是通過重工業和房地產事業來促進其經濟發展。但是在近十幾年的發展過程中我們可以發現光依賴于房地產事業以及各類工業是不能夠長期帶來巨大的經濟效益的，產業結構如果不能及時進行調整只會讓經濟發展走下坡路。所以安徽省應當通過產業基金的引導強化市場因素，讓更多新d的產業得到更大的發展空間從而為市場產業機構注入新鮮動力。近幾年像天然氣、太陽能等環保領域的發展成就越來越顯著，我們生活中也逐漸能看到人們對新能源使用的身影，電動汽車、太陽能路燈、天然氣的使用等等都說明了人們越來越重視環保。每年數額龐大的網上交易總值也彰顯了電子商務的火熱，越來越多的安徽省居民開始投資做網店。所以安徽省投資集團可以將高新技術產業作為重點投資基金擴大的目標之一，投資項目可以以電子信息技術、互聯網科技、電子商務、環保等等新興的領域為主，出臺相關的優惠政策來為新型產業的發展和壯大奠定基礎，鼓勵發展產業發展投資基金。

四、結束語

本文主要討論了安徽省產業基金的發展現狀以及前景分析，在安徽省的發展歷程中產業基金作為一個發展其經濟、經濟轉型的重要組成部分，必須在產業配置資源、改善創業投資環境、扶植新技術等方面展開研究。目前隨著安徽省經濟的快速發展和企業融資瓶頸的矛盾日益突出，必須要在產業基金創新方面有所突破。本文通過對安徽省內產業基金現狀的分析，進一步提出了今后安徽省產業基金的發展方向。

參考文獻：

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    軟件模擬模式主要是指通過專業實踐室平臺,借助各種計算機應用軟件來完成銀行業務、證券業務、保險業務等具體操作環節的模擬。從而使學生對金融業的具體工作從直觀上的認識和理解,提高學生對金融工具的運用能力。如銀行業務軟件模擬可以涵蓋銀行信貸業務、中間業務、銀行會計業務等實際業務的模擬操作。保險業務軟件可以通過軟件系統的應用模擬保險公司從投保、承包、索賠到給付的全部環節,使學生親身經歷整個保險業務的過程。軟件模擬的實踐教學模式可以提高學生的實際操作能力,但該模式也存在一些弊端,如軟件的升級與實際金融業發展是否能夠同步更新?教師對金融軟件使用的熟練程度、對金融業發展的理解和掌握程度都將直接影響該模式預期達到的效果。所以該模式的使用必須要對教師隊伍的知識水平不斷提高,軟件升級要及時與行業發展同步。

    基地實訓模式是指通過和金融企業簽訂協議,定期安排學生到金融企業基地進行參觀和實地實習,直接了解金融企業工作環節和工作流程的方法。該模式是金融學專業學生最認可的實踐模式,也是未來應用型金融學專業最需要發展的實踐模式。通過在基地實習,學生能夠充分認識金融行業的發展現狀,了解自己和用人單位的要求之間的差距。在基地工作人員的指導下,學生能夠有針對性地進行理論知識和專業技能的學習,為就業奠定良好的基礎。推廣基地實訓模式,在理論上可以實現教學與市場需求的有效結合,但很多普通高校在執行該模式過程中流于形式。原因主要有兩個:一是基地協議單位的性質決定了實習內容不能夠深入和全面。如銀行很多工作涉及了大量資金和商業機密,不能夠給實習學生提供直接操作或者協助操作的機會;二是學校實習安排時間和就業沖突,導致學生無法真正參與。很多高校將基地實習安排到大四,學生進入就業期,放棄了真正實習的機會,將實習流于形式。以上兩個原因導致部分高校金融學專業的基地實訓環節無法達到最優效果,致使目標和結果反差較大。

    2特色應用型金融學專業實踐教學模式構建

    針對目前普通高校金融學專業實踐教學模式存在的不足,結合金融界人才需求的現狀,擬建立特色應用型金融學專業實踐教學新模式。旨在切實提高學生的實踐操作能力,實現普通高等學校金融學人才培養與金融企業人才需求的無縫對接。為實現這一目標,需要高校金融學專業實踐教學采取課內外結合、校內外結合、產學研結合的特色應用型模式改革。

    2.1課內外結合

    理論教學與實踐教學是金融學專業教學中的兩個重要組成部分,缺一不可。課內外結合充分說明了兩者相互依存、相互促進的關系。課內理論教學是金融學專業基礎奠定的過程,課外實踐教學是促進理論知識升華的重要環節。課內外結合實施的具體措施有以下幾方面:

    2.1.1合理設置金融學專業課程結構緊隨金融行業發展需要,合理設置金融學專業課程結構。調整課內實踐教學所占比重,將實踐教學理念、方法貫穿在課堂之中,增加實踐課程的學時。增設金融軟件操作方面的課程。如Eviews,加大對金融市場學、證券投資學、國際金融實務、外匯交易、金融工程等課程的學時,為全面提升學生的操作能力和軟件應用能力服務。增設金融專業證書考試培訓課程。為學生通過考試提供支持。在開設的專業課程中聘請金融業的工作人員進行具體業務的講解,使學生了解最前沿的專業知識。

    2.1.2增設課外實踐教學網站增設金融學專業課外實踐教學網站,將課堂理論教學案例及教學軟件等教學資源共享,為學生搭建金融專業課外實踐平臺,使其能夠在課外實現網上選課、網上預習、網上復習、網上實踐,為其提供充足的網絡共享資源。實踐教學網站上設立若干模塊,如校外實習,畢業設計、實驗教學、知識競賽、課程設計等。金融專業學生在校期間全部實踐活動都能夠完整地呈現在網站上,有利于高校金融學專業有效安排實踐環節和評價實踐結果。

    2.2校內外結合

    特色應用型金融學專業實踐教學要做到校內外結合。校內外結合是指校內仿真實踐平臺實習與校外基地實踐相結合。豐富校內仿真實踐的內容,奠定學生校外實習的理論基礎和操作技能。金融學專業實習可以主要劃分為三個模塊。即銀行實習模塊、保險實習模塊、證券實習模塊,全面提高學生的專業素養和技術水平。實現金融學專業實踐教學的校內外結合,需要注意以下幾個方面:

    2.2.1搭建校內仿真實踐平臺特色應用型金融學專業校內實習、實踐主要依托仿真實驗室平臺,軟件應用必不可少。仿真平臺用以縮小學校理論教育和金融企業對人才需求的差距。例如,商業銀行業務仿真實驗室,能夠提供仿真的商業銀行存貸款業務、銀行卡業務、票據交換業務等具體業務的真實訓練。證券仿真模擬實驗室能夠提供實盤聯網操作。通過仿真實踐操作,增強學生的實際業務操作能力,為校外實習奠定基礎,縮小其與職業人的差距,同時為就業打下根基。

    2.2.2夯實校外基地建設建立校外實踐基地,加強學校與實踐基地的合作交流,充分利用校外實踐基地的資源,達到師生共享。校外基地要涵蓋銀行、保險、證券公司等眾多金融企業,使教師可以通過掛職鍛煉等方式了解行業發展前景及前沿的金融問題。使學生可以通過社會調查、咨詢服務、實地工作等方式直接接觸行業的發展情況,從而實現理論知識的升華和操作能力的提高。

    2.3產學研結合

    產學研結合是指生產企業、高校、科研機構相互合作,建立一體化系統,發揮各自優勢,實現共贏的一種合作模式。產學研結合的教育模式是推動應用型金融學專業人才培養的重要途徑,使高校完成從人才培養到服務金融業的延伸,產學研結合有利于資源的聚集,能夠充分發揮大學、科研機構的優勢,促使其將成果直接轉化,從而滿足金融企業對人才的需求,使金融問題得到及時解決。應用型金融學專業可以將人才培養的目標定位在服務地方金融企業,為地方金融企業輸送人才,服務地方經濟的角度。為此,需要充分發揮產學研結合的模式達到實踐教學的改革的目的。產學研結合的具體類型主要包括以下兩個方面:

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【關鍵詞】金融覆蓋率 交易成本 信息不對稱 普惠金融 互聯網金融

一、前言

我國農村經濟的發展長期受到資金短缺、融資模式單一、金融服務機構缺乏等因素限制。農村金融的信貸配給效率低下，出現了農村融資困難與農戶信用度高并存、農村資金短缺與農村資金外流并存的不合理現象。（劉文璞，1996）農村正規金融機構的服務重心上移，農村基層網點缺乏，降低了農村居民的金融便利。

這與黨的十三中全會提出的“普惠金融”發展目標存在較大差距。農村金融的根本矛盾并未因市場改革而化解。近年來，互聯網迅速發展下的農村金融逐漸在市場及技術上推進解決農村金融中的交易成本高、基礎設施薄弱等不利條件。而中央積極探索農村傳統金融與互聯網結合發展的普惠金融，建設新條件下的農村金融體系。本文通過研究農村金融在互聯網條件下的發展，有助于分析農村金融業的改革與發展。

二、文獻綜述

我國農村金融發展現狀主要存在三個特點。一、我國農村金融體系不完善。大批商業銀行撤銷農村網點，農村地區大量的金融需求無法得到滿足，造成交易風險大、交易成本高的限制因素。二、農村金融對于涉農產業的傾斜過大。有相當一部分鄉鎮企業需要資金支持，但農村金融體系下的扶助傾斜造成一部分資源的不合理分配。（王信、羅劍朝，2006）。三、農村金融機構業務單一，擴張能力差。在互聯網迅速發展的背景下，農村金融機構單一的產品已經難以契合農村地區多樣化，特色化的金融需求。（孫中天、李宏暢，2015）

而互聯網條件下，我國學者分析了互聯網金融的優勢。互聯網條件下的金融被我國學者稱作一個譜系概念。（謝平，2014）從傳統農村金融到無中介或市場情形之間的所有交易和組織形式，包括了移動支付、第三方支付、金融互聯網化、基于大數據的征信與網絡貸款、眾籌融資。農村金融體系通過互聯網技術運用，減少了資源的冗余與低效率使用。一、其交易成本低、交易效率高。二、其資源配置效率高。金融供給雙方打破了信息不完全與信息不對稱的局面，需求及時得到滿足，資源也減少了閑置率。（何文虎，2014）

三、農村金融重要性及其l展現狀

通過查閱相關文獻，以我國安徽省與遼寧省農村地區為例，金融資金來源主要途徑有以下，分別是政策性金融機構、商業銀行、合作性金融機構和非正規金融機構。政策性金融機構具有專業扶持、賑濟等性質。但在農村金融體系中不僅沒有起到主要的角色，反而隨著互聯網條件的不斷發展被弱化了功能。商業銀行屬于規模龐大的銀行之列，農村金融需求的集中程度與成本投入使得農民基本處于邊緣。加上傳統農村金融獲取信息的成本高，基礎設施建設成本高昂，難以滿足農村地區的資金需求。合作性金融機構難以獨立承擔資金供給。非正規金融機構不規范，籌集資金能力差，無嚴格的法律法規限制，有著較大的金融風險。

而針對目前農村金融的發展現狀，可以歸納為以下四個方面。

一是農村金融服務的基礎條件薄弱。由于農業和農村經濟在客觀上存在弱質性，因而農村金融在發展過程中不可避免地會出現一定程度的弱質性，主要表現為收益不穩定、風險大等特點。風險規避機制建設滯后。作為重要補充的新型農村金融機構受到數量、規模、地域的諸多限制。這是推廣農村普惠金融面臨的重要障礙。

二是農村金融市場的信息渠道存在缺陷。信貸配給和金融抑制發生的主要原因是農村金融市場中普遍存在的信息不對稱與信息不完全。信息不對稱與信息不完全導致的貸款篩選效應影響市場出清并導致信貸配給，財產較少的低收入人群因此受到了低消費能力之苦和低收入之累的雙重詛咒（Ghosh and Ray，1999）。因此，在互聯網變革下，我國逐漸對農村金融體系進行產權制度改革，建立合作性質的村鎮金融組織以克服信息不對稱造成的市場扭曲。

三是農村金融市場的風險分擔機制不健全。基于產權改革的進度，農業生產活動中大部分固定資產由于缺乏市場估值體系，價值波動風險較大，大都無法成為金融機構認可的抵押品。目前普遍使用的互助聯保模式，該模式存在的最大問題是對農村社會關系依賴程度較高。一部分有信貸需求但社會資本不足的低收入群體被排除在外。快速發展的商業性擔保機構同樣無法協調商業利益與農村金融體系主旨的內在矛盾。另外，農村社會保險體系的不健全也加劇了農村金融的風險。

四是農村金融的信用環境有待改善。農村經濟的分散化特點明顯，影響農村正規信用激勵機制的發展。農村金融部門只能自成體系，獨立展開信用評價體系建設，無形中增加了信貸成本。

四、互聯網金融創新對農村普惠金融的作用

（一）普惠金融與農村金融排斥

農村普惠金融也是包容性金融，是一種在有效監管的前提下為家庭、企業等群體提供便捷高效的金融服務。2005年，學者焦瑾璞提出普惠金融不僅強調包容性，還要強調可持續性，要以商業可持續的方式為包括弱勢群體在內的全體社會成員提供金融服務。在互聯網發展背景下，傳統農村金融體系有業務下沉的壓力與決心。

那什么是金融排斥呢？它是指處于社會經濟體系弱勢一方難以靠自己的能力參與金融體系，難以用平等合理的方式獲得所需求的金融服務。金融排斥程度與金融普惠程度是呈負相關。這也可以說明為什么農村的金融排斥程度特別明顯。促進農村金融特別是農村普惠金融的發展，有必要學習與借鑒互聯網技術與思想的發展。

（二）互聯網創新對農村普惠金融發展

互聯網創新能有效契合農村金融體系的發展，同時也為推廣普惠金融、緩解甚至消除金融排斥提供了創新的途徑。

首先，互聯網的創新發展為改善農村金融基礎條件，拓寬農村融資渠道提供了新途徑。它突破了傳統農村金融交易在空間和時間上的限制。農村金融服務基礎條件薄弱的關鍵主要在于高額的農村金融交易成本，而互聯網金融服務將逐漸改變農村金融交易的模式。一方面，對金融機構而言，互聯網金融服務是企業降低成本、提高金融服務效率的有效途徑。另一方面，互聯網創新帶來的資源配置去中介化使融資過程更加直接簡便，擴大直接融資的市場范圍、拓寬資金來源的渠道。（馬九杰、吳本健，2014）

其次，互聯網的創新發展為緩解信息不對稱、減少農村信貸配給提供了新手段。互聯網背景下，農村金融體系可以利用龐大的信息資源庫，將不對稱的信息扁平化、標準化，提高數據的使用效率，降低企業的運營與交易成本。（祝國平、程呈、劉軍君，2015）

最后，互聯網創新為改善農村金融的信用環境、健全風險分擔機制提供了新空間。目前我國農村地區的征信系統建設比較落后。互聯網創新可以完善基于大數據的用戶信用體系完善，降低對農村居民與企業信貸抵押物與擔保的依賴，緩解因抵押不足導致的金融抑制。

五、結論：我國農村金融在互聯網金融創新下的發展

（一）緩解農村金融排斥、促進農村普惠金融的基本途徑

1.打造農村“互聯網+農村金融”線上線下有機結合金融新態勢。把農村金融豐富的社會資源與互聯網創新的渠道二者結合起來，這對農村金融體系及經濟發展會產生很大的推動力量。主要可以從兩點發展：一是關注農村互聯網電商平臺的發展，與金融機構的服務結合起來；二是將合作社與金融機構有機結合，打造金融資金供應鏈。

2.明確劃分互聯網背景下農村金融的發展空間，打造服務“三農”的新商業模式。從加強渠道建設方面著手，提供機器取代昂貴的人力資源。完善健全網絡銀行體系，推動農村地區對手機銀行、網上銀行、信用卡的普及利用。

（二）農村金融體系的發展戰略

1.技術創新。農村金融經過多年發展，在農村地區積累了堅實的客戶基礎和廣泛的線下渠道。在互聯網條件下，農村金融應充分利用云計算、大數據、搜索引擎等先進的計算機手段為自己搭建電商平臺。利用平臺商業模式的開放性和經濟性來吸引客戶，使吸引渠道多元化

2.業務創新。農村金融要對自身資產結構進行合理調整，更加合理地提高資產流動性與盈利能力。與農村地區擁有較大流量的中小企業進行合作，增加機器終端功能與數量。減少業務運行中冗余的步驟與成本。在互聯網條件下，不斷大膽創新簡化業務流程，如提高貸款審批速度、建設電子銀行離行服務系統。

3.加強與互聯網金融企業的業務往來與合作。互聯網的迅猛發展，為第三方支付的成長提供了廣闊的舞臺。農村金融體系可以借鑒其發展，推出類似產品解決資金與融資項目的匹配問題。（孫中天、李宏暢，2015）發揮政策與資金規模的優勢，與第三方支付企業合作以降低運營成本。

參考文獻

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[3]劉文璞.中國農村小額信貸扶貧的理論與實踐.中國經濟出版社，1996（6）：3-4.

[4]馬九杰、吳本健.互聯網金融創新對農村金融普惠的作用：經驗、前景與挑戰.北京：中國人民大學，2014（3）：53-55.

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關鍵詞：金融數學；現代金融市場；市場應用

一、引言

時代的發展帶動了金融市場的進步，而在長期的實踐探索中，相關金融理論也日益完善，如金融數學。當前，在金融市場發展過程中，金融數學充分發揮了完善市場信息、提供精確指導的作用，其已經成為促進金融市場深化的重要組成部分。

二、金融數學學科概述和前景闡述

（一）金融數學的學科含義闡述

金融數學多數應用在金融市場中，是一種基于數學優勢構建的金融模型，以此分析金融市場發展趨勢的多領域交叉理論學科。由于金融數學的主要功能，其也被稱為數據分析金融學和數理金融學，深受金融領域從業人員青睞。例如，很多相關領域從業人員都利用金融數學研究金融市場的內在變化規律，以此為實踐活動提供科學指導。綜合來看，金融數學是一門融合數學與金融領域的尖端經濟學科，其不僅具有數學學科的基本特征，也廣泛涉獵金融領域，還通過現代化科技手段將金融理論和數學建模緊密結合，以此精確分析金融市場的發展情況。從金融領域來看，金融市場中傳遞的信息數據龐大，各項信息內容煩瑣復雜，這給市場分析工作帶來了極大的挑戰。同時，結合當前金融市場發展形勢，科學利用數學建模工具構建模型，分析金融市場信息成為新的重點課題之一。基于此，我國各大高校也結合市場發展需求，開設了金融數學專業，以此吸引更多優秀人才關注金融領域發展，從而為社會培養更多專業化人才，并且該專業的開設還有助于促進金融數學學科應用范圍的擴大[1]。

（二）金融數學學科的前景

在20世紀90年代，數學學科在金融領域的應用成為現實，這是數學學科和金融領域融合的萌芽時期。1995年，美國的經濟學教授劉遵義最早利用數學模型思考金融問題，其通過實證比較、數量分析及模糊評價等數學手段，成功對馬來西亞等地區在當時經濟背景下可能出現的經濟危機及由經濟危機引發的金融體系崩潰與重塑情況進行預測。自此之后，數學科學對金融市場的預測可行性得到驗證，相關領域人員開始關注這種利用數理方法與金融信息結合預測金融市場的方式。在長期的發展實踐中，這種方法逐漸發展為成熟的體系，并得到大范圍應用，如今更是形成了金融數學學科，深受相關領域人士的關注。金融數學學科的形成不僅將數學與日常生活進行有機融合，也簡化了原本煩瑣復雜的金融行業入行流程，降低了經濟領域入市門檻，這為我國金融行業的迅速發展提供了重要支持。同時，金融數學學科的發展可以有效指導經濟領域學者和專家利用數學模型等工具強化數據分析精確度，構建更為全面的風險防控體系，并且有助于提升我國金融市場穩定發展的保障系數，為經濟市場實現穩定發展提供更堅實的保障。另外，金融數學學科具有難以替代的重要作用，是保障我國經濟市場平穩運行和發展的關鍵，研究前景極為光明。

三、現階段我國金融市場發展現狀

（一）金融市場對外開放程度不斷加深

我國金融市場在運行發展過程中一直遵循安全可控、互贏互利的原則，堅持公平、公正、安全、穩定發展理念，對金融開放時機和開放力度等進行充分把控。同時，我國也一直積極推動金融市場對外開放，以此為國內金融市場增添生機，而這一舉措的實施也為金融市場的發展質量提升提供了支持。現階段，金融市場在完善的法律法規體系規范下，已經形成更為完善的公平公正的競爭機制，這為外資金融企業提供了更為優質的投資環境，增加了我國金融市場對外國金融企業的吸引力。同時，隨著金融市場發展成熟，我國逐步取消了外資金融機構的超國民待遇。另外，在日益完善的金融市場法律法規體系建設指引下，金融市場監督管理方式逐漸呈現專業化、規范化發展，尤其是引入巴塞爾新資本協議等國際通行的監管標準體系后，我國的金融管控體系更為完善。此外，金融市場的開放程度是我國金融經濟發展壯大的根本原因。隨著我國金融市場對外開放程度不斷加深，越來越多的海外金融機構開始對內投資、開展金融活動，并與我國金融機構深化國際合作，金融市場大門徹底打開[2]。

（二）金融市場運行機制持續發展完善

近些年，我國積極推動金融市場對外開放，為外資金融機構提供了更為豐富的可參與交易的市場品種，使我國金融市場在國際上的影響力不斷增強，這對我國金融發展起到了積極的促進作用。當然，金融市場的穩定發展離不開安全、完善的運行機制，如金融市場中的利率匯率會隨著發展不斷革新，這為國家金融市場發展奠定了良好基礎，更好地發揮了市場供求關系在人民幣匯率形成中的基礎作用。另外，金融市場運行機制的不斷完善，有效改善了外匯儲備管理機制，推動了外匯市場的有效發展，為金融市場開放創造了良好條件。因此，加強金融市場制度建設是強化發展的根本，運行機制持續完善發展是保證市場自律性、透明度的關鍵，不斷完善金融市場運行機制發展是保證市場秩序的基礎。

（三）金融機構順應形勢不斷深化改革

金融機構不斷提高競爭力可以明確展現深化體制改革的重要價值。而結合時展形勢不斷深化改革，則是有效預防與化解金融風險，為新時代金融企業安全發展保駕護航的重要舉措。同時，在深化改革的過程中，金融機構通過找準金融市場定位，大幅度提升自身的核心競爭力，鞏固金融機構在市場中的地位。另外，在改革支持下，金融市場的創新力度在不斷加大，并且逐漸形成了以市場為導向的發展趨勢。金融機構結合市場需求改革的局面，有效促使金融市場以現代化經濟發展為標準進行創新，并對現有的金融工作流程進行完善，以此為金融市場良性發展打下堅實基礎，并開創更多具有貼合實際需求的新產品和新業務。目前，在科技力量的支持下，越來越多的先進金融工具、技術理論轉化為具體成果，為金融市場提供了充足動力。因此，順應時展形勢積極深化改革是推動金融市場向高端方向發展的有效途徑[3]。

四、常用的金融數學模型

（一）現值公式模型

在金融行業中，投資者要想提高投資成功率，必須要了解待投資事物的具體價值，科學落實資產評估。只有投資者正確計算出想要投資事物的具體價值，才能得出正確的報酬率，然后再依據折現率和現值之間的關系利用現值公式完成計算。現值公式需要利用復利公式進行推導，復利公式為：F=P（1+r）n（其中，P代表本金，r代表年息，F代表最終值）。在此以下述內容為例進行闡述。在電子商務普及的今天，網絡購物成為流行的購物模式，為激發大眾的購買欲，獲得更多的客源，大多數網上購物平臺開始推出分期付款服務。

（二）線性規劃模型

線性規劃模型可以實現模擬計算和評價，也可實現經濟效益最大化的目標，并能夠為實現資源合理配置提供科學指導。該模型主要是通過minZ變量函數公式（Z：決策變量；x1，x2：非負），結合目標函數計算出最大值和最小值，并以線性等式作為函數的約束條件，從而最終確定決策變量的取值范圍，得出可行解。同時，以ST函數公式為約束條件，Z為最優值，求得最優解。若無最優解，則說明該線性規劃為無解。在財務活動中，決策是支持活動落實的基礎。因此，可以結合財務相關約束條件和優化目標，構建線性規劃模型，計算出最優解，并結合獲得的結論指導財務活動實現資源最優配置，這是促進投資活動實現科學決策、降低投資風險的有力保障[4]。

（三）金融風險效用函數模型

財務投資是一項風險較高的經濟活動，在開展相關活動時，有效規避風險是所有參與人員關注的重點。在投資活動開展過程中，科學評估未來收益決定著該項投資活動是否具有投資價值。同時，此項環節受多種因素的影響，存在極大的不確定性，如時間、政策等都會對最終的評估結果產生影響。為精確評估投資活動，掌握投資存在的風險，可以根據風險效用函數模型中收益和期望值之間的偏差程度進行判斷，如果偏差程度越大，則代表風險越大，反之，則風險越小。

五、金融數學在金融市場中的創新應用和優勢

結合上文關于當前金融市場發展現狀的分析和常見金融數學模型的分析可知，如今金融數學與金融市場聯系日益緊密，并且在金融市場中創新應用金融數學是應對當前金融市場發展不足、為其提供動力的關鍵。結合時展形勢，現階段國內金融市場中金融數學的創新應用主要體現在以下幾個方面。

（一）建立金融數據庫

金融市場基于金融數學學科理論，以精準、真實為原則構建大數據庫，可以為其發展提供有效支持[5]。而金融領域積極引用先進技術，可通過信息收集整合及建立數據庫的方式為其發展進行有效背書，并通過科技化手段有效促進金融數據實現精確化應用。同時，在建立金融數據庫之后，其可為銀行等一系列經濟主體有效開展相關金融活動提供堅實的數據基礎，從而在真實可靠的信息數據支撐下，增強業務的安全性。另外，通過數據庫中的數據信息，還可更為直觀地展現金融行業的發展趨勢，形成金融行業整體發展曲線，便于金融市場參與者瀏覽、分析相關信息，從而激發參與者的積極性。

（二）優化金融業務處理

隨著信息化、科技化成為時代主題，在以信息技術為代表的技術體系支持下，傳統復雜煩瑣的經濟交互和金融手續處理模式得到優化，并且處理效率得到大幅度提升。同時，隨著社會中數學技術和計算機的普及，電子化金融業務處理模式逐漸成為主流趨勢。此時，各類企業主體及民眾進入金融市場的手續不斷簡化，門檻逐漸降低，為金融市場發展提供了更多活力，并且技術的支持有效提升了金融業務反饋及處理效率。因此，在金融數學手段助力下，金融業務處理電子化逐漸普及，實地辦公層面對金融業務的處理效率得到有效優化。

（三）數學模型分析

金融數學在不斷發展應用中，獲得了豐富的實踐經驗，為金融市場發展提供了更多的參考依據，并且金融數學的普及也加快了金融市場的資本化發展進程。在金融市場秩序建立過程中，金融數學的應用在一定程度上保障了股票行業、保險行業等傳統金融行業在新時期適應發展變化、實現健康有序的發展目標。具體來看，通過構建金融數學模型，可實現精準分析及預測金融市場在未來一段時間內的運行規律和發展方向，也就是借助金融數學模型，可為金融市場參與者提供更多可參照的真實指導信息，由此可知，金融數學可以為促進市場健康發展提供支持。另外，金融數學模型獲得的分析結論可以在一定程度上助力金融風險防范體系建設，有效降低金融市場崩盤的風險概率，還可以為金融領域相關政策的推行提供準確的保障和反饋。因此，利用金融數學構建數學模型，分析模型運行機制，是促進金融市場平穩發展的有效保障[6]。

六、結語

在當前金融市場發展過程中，金融數學為金融領域的穩步發展提供了有效支持。例如，結合現代計算機技術和金融數學領域知識內容，搭建金融數據庫和數學模型，可實現精確化分析、預測金融市場發展的目標。同時，借助金融數學的支持，原本煩瑣的金融工作流程得到簡化，促使傳統單一的金融領域逐漸向股票行業、證券等領域拓展。除此之外，金融數學在金融市場中的應用也可以助力風險管控體系更加完善。由此可知，金融數學在金融市場發展中發揮著重要作用。本文基于金融市場發展現狀，闡述了常見金融數學模型，并探究了金融數學在金融市場中的創新應用方法，以期為金融市場發展提供更多支持。

參考文獻

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[5]張凱.金融數學對現代金融市場的影響及推動[J].環渤海經濟瞭望,2020(6):162.

篇8

一、民辦高校金融學專業實踐教學發展現狀

金融學屬于應用經濟學的范疇，要求學生不僅要掌握金融學專業的基本理論，而且還要求學生具備較強的專業實踐操作技能和專業綜合素質。因此，現代的金融教育更加強調理論與實踐相結合，強調現代化教學方式的綜合運用。國內的大部分民辦高校都十分重視實踐教學環節，努力調整專業人才培養方案以適應社會需要，投入資金建設先進的專業實驗室以滿足學生實踐需求，推動校企合作以方便學生進行頂崗實習，通過各種途徑建立多樣化的金融實踐教學模式，在實踐教學方面取得了重要進展，學生的滿意度也不斷提升。

目前，國內大部分民辦高校金融學專業實踐教學體系主要包括課程實踐、專業實踐、畢業設計、職業培訓和創新實踐等部分。其中，課程實踐主要針對學生的專業課程（如《國際金融》《證券投資學》《金融市場學》《商業銀行經營管理》等課程）進行專項針對性訓練。專業實踐主要是利用校內外實訓基地對學生的專業技能進行綜合性訓練。畢業設計是針對學生的學習興趣和專業研究方向，對金融學專業的專項課題進行研究，在導師的協助下形成研究成果。職業培訓是學生結合在校期間學習的課程而參加的各種職業資格培訓和考試，以獲取相應的職業資格證書。包括：證券從業資格證書、銀行從業資格證書、期貨從業資格證書、理財規劃師等。創新實踐是學生在校期間按照教師的要求，進行的金融類問題實地考察，通過實地調查掌握第一手資料，以解決相關金融問題。

二、民辦高校金融學專業實踐教學存在的問題

（一）實踐教學缺乏系統設計

目前，高校的金融學專業實踐教學體系基本包括課程實踐、專業實踐和畢業實習幾個部分，雖然各環節都得到了按部就班的執行，但是在實踐教學內容的具體實施過程中卻存在較大問題，主要表現為：課程實踐相對較為僵化和滯后，不能為學生提供前瞻性的金融實踐內容相關信息；專業實踐由于受到金融行業發展特點和實訓基地的制約，基本流于形式；畢業實習又由于學生忙于畢業前的各項工作而無法安心完成。因此，民辦高校雖然很重視實踐教學，但卻無法有效發揮其作用，導致學生在實踐教學環節的學習過程中無法真正受益。

（二）實訓基地建設有待加強

目前，很多民辦高校的金融學專業實訓基地建設相對較為薄弱。主要體現在兩個方面：一方面是校內實訓基地建設不夠完備。由于受各方面條件所限，很多民辦高校缺少項目齊全、設備先進的專業實驗室，還有些高校金融學專業學生人數與試驗設施比例失衡，以致在時間和空間上都無法滿足全部專業學生進行實踐的要求。另一方面是校外實訓基地形同虛設。金融行業的發展特點促使很多單位不愿意接收畢業生，即使接收也僅限于讓學生從事一些簡單的體力勞動，基本無法接觸金融實際業務，導致學生實習興趣不高，還有些學生只能自行聯系實習單位，而此種情況更不利于學校對學生專業技能提升的把握與掌控。

（三）專業教師團隊能力不足

教師是教學環節執行順利與否的重要決定因素，教師的綜合能力和素質直接決定了教學質量的好壞。因此，優質的師資團隊是實踐教學形成良好效果的保障。在金融學專業實踐教學執行過程中，由于專業教師團隊存在一定不足，導致專業實踐教學難以順利開展。首先，師資團隊結構不夠合理。專業教師多數是從高校畢業后直接進入民辦高校從事教學工作，由于缺少在金融行業一線的工作經驗，在對學生進行實踐技能操作指導方面存在一定困難，不能有效指導學生分析和解決操作過程中出現的問題。其次，部分民辦高校也在逐步引入行業專家和兄弟院校有經驗的教師為學生授課，以解決本校教師實踐經驗不足的問題，但是外聘教師在教學環節執行和教學管理方面不如專任教師熟悉情況，會導致教學效果大打折扣。

三、民辦高校金融學專業實踐教學改革對策

（一）構建“點―線―面”實踐教學體系

實踐教學作為金融學專業學生本科階段學習任務的重要組成部分，要貫穿學生每個學習環節。因此，對于民辦高校而言，必須結合本校實際，構建科學合理的實踐教學體系，保證學生實踐技能培養的連續性，通過由淺入深的培養計劃，讓學生對金融學專業技能操作形成立體性認識，加強對自己所學專業的認同感，優化實踐效果。“點―線―面”實踐教學體系是以金融學專業學生的人才培養方案為依托，以課程實踐作為教學點，通過專業實踐將課程點連成課程線，最終利用校內外實訓基地形成實訓平臺（課程面），達到全面提升學生實踐能力的目標。

首先，對課程點進行教學方法改革。針對金融學專業的主干課程，如《貨幣銀行學》《國際金融》《證券投資學》《金融市場學》《投資銀行學》《商業銀行經營管理》《國際結算》《保險原理》《人身保險》《財產保險》等課程進行教學改革。改變傳統的教學方法，綜合利用多媒體、視頻、網絡等資源，為學生進行金融經典問題和熱點問題分析。將案例教學、微信課堂、翻轉課堂、專題討論等多種教學方式綜合運用，實現傳統教學手段與現代教學方法的有機結合。同時，以教師為核心，與學生共同進行專項科研立項的研究，通過社會調查等方式，讓學生將理論與實踐有機結合，提升學生的創新能力和解決問題的能力。

其次，將優化的課程點穿成課程線。金融學專業的課程主線可以分為投資業務、銀行業務和保險業務。民辦高校可以將專業課程按照此三大類業務進行匯總，在匯總后形成《金融基礎技能訓練》和《金融綜合技能訓練》兩門專項課程。在此基礎上可以根據各民辦高校的實際情況，利用實踐學期和第二課堂等機會，讓學生進行操作流程訓練，全面掌握綜合理財業務操作、銀行業務流程和保險業務流程操作的基本要求和注意事項。

最后，為學生提供校內外實訓平臺，即課程面。學生的課程線知識強化要借助校內實訓基地萬成，民辦高校要為學生提供完備的校內實訓環境，保證學生能夠按時、保質保量地完成實訓課程任務。而校外實訓基地則通過為學生提供頂崗實習的機會，讓學生能夠深入理解在學校學習的知識與金融行業實際業務操作之間的差別，以便幫助學生對學習成果進行修正。

（二）加強實訓基地建設

1.完善校內實訓基地

金融學專業實踐教學是學生實踐能力培養的重要環節。因此，要為學生提供一個先進的仿真實踐環境。所以，校內實訓基地建設顯得十分重要。校內實訓基地要在實踐教學軟硬件設備、實驗室管理人員配備等方面為學生實踐提供充足的資源保障。通過建立外匯模擬交易實驗室、證券模擬交易實驗室、期貨模擬交易實驗室、模擬銀行和模擬保險公司等專業實驗室，滿足學生在外匯、證券、期貨、銀行業務、保險業務方面的實踐操作要求，為學生提供金融投資交易、統計分析、模擬競賽方面的條件，以提升學生的實踐操作技能。同時，要結合金融行業投資操作的時間和空間特點，為學生提供一個開放性的實訓環境，方便學生根據投資時間和投資地域的變化靈活選擇實驗室進行學習和訓練。

2.拓展校外實訓基地

金融行業涉及銀行、證券公司、保險公司、信托公司、理財公司等多種金融機構，這就要求民辦高校在選擇校外實訓基地時也必須保障多元化特色。民辦高校要實現與金融機構的深度合作，在簽訂校企合作協議時要為學生爭取更多項目更廣范圍的實踐機會和實踐操作便利條件。如在保證金融安全的前提下允許學生親自參與業務流程的各環節操作，由工作經驗豐富的工作人員為學生進行業務演示和注意事項的講解，增加學生頂崗實習的人數并合理延長實習時間等等。同時，學校也可以憑借自身優勢，為企業在人員培訓、理論指導方面提供便利條件，實現雙向互助的良性循環。

（三）構建高素質專業教師團隊

1.教師實踐教學能力培養

實踐教師隊伍是構建金融學專業實踐教學體系的基礎，民辦高校要針對教師團隊實踐經驗不足的問題對教師進行專項訓練。首先，開設系列專題培訓課，通過制定系統性培訓計劃方案，有計劃、有步驟地對教師進行培訓，以提升教師的專業素養和實踐技能，要求教師結合自己的主講課程，在深入掌握理論知識的同時，強化實務分析能力和實踐操作能力。其次，鼓勵教師參與行業培訓，考取相關職業資格證書，獲得“雙師”資格，以便更好地對學生進行專業指導。

篇9

關鍵詞：品牌；品牌國際化；應對策略

中圖分類號：F062.9 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）06-000-01

一、品牌的涵義

品牌是給擁有者帶來溢價、產生增值的一種無形的資產，它的載體是用以和其它競爭者的產品或勞務相區分的產品和服務的總和，增值的源泉來自于消費者心智中形成的關于其載體的印象。對于消費者來說，品牌作為對一定產品質量與服務的定位，標識了一部分消費者的比較高消費水平和特定的價值觀，這對于培養潛在消費群體，提高消費者對品牌的忠誠度以及進行品牌的國際化發展有更為有利的作用。對于品牌企業來說，品牌所包含的產品、服務以及品牌文化、品牌標識等無形資產，是企業得以繼續存在和發展的核心競爭力。在產品與消費者的關系中，品牌的特殊表征有利于形成穩定的顧客關系，在拓展消費渠道上具有更為有效的營銷策略，在培養新的消費群體上也就容易吸引更多的潛在消費者。

二、中國品牌國際化發展現狀

中國品牌又稱自主品牌、國產品牌，是由本國企業原創，產權歸本國企業的品牌。由世界品牌實驗室的2013年度《世界品牌500強》報告中，有27個國家的品牌入選。其中，美國以232席高居榜首，是當之無愧的品牌強國。法國47個品牌入選排列第二，日本41個品牌入選排名第三。此外，排在前十名的國家還有入選39個品牌的英國、入選23個品牌的德國、入選21個品牌的瑞士、入選25個品牌的中國、入選18個品牌的意大利。盡管中國經濟總量已經成為僅次于美國的第二大經濟體，中國的品牌顯然還處于“品牌第三世界”。中國品牌的國際化仍舊處于初級階段，中國在由中國制造的世界工廠向中國品牌大國發展的道路上還需要不斷的總結經驗，吸取教訓，形成中國品牌的世界競爭力。

在中國品牌國際化進程中，除中國工商銀行、國家電網、中央電視臺以及中國移動等大的國有企業能夠在世界品牌上占有一席之地外，中國的民營企業、民族品牌也開始逐漸展露頭角。在民營企業中海爾以海外投資建廠進行品牌的國際化，聯想則采用品牌先行進行國際化發展。TCL的海外并購成功開始了其國際化的進程，格蘭仕以OEM生產成功晉級世界品牌。華為的海外研發也使其獲得了國際品牌的美譽。

三、中國品牌國際化過程中存在的問題

第一，中國品牌國際化的品牌實力相對較弱。改革開放30多年來，中國經濟獲得了長足發展，并逐漸從無品牌的中國制造向具有中國品牌的中國創造轉型。但是，我國品牌多起步于對國外品牌的模仿，品牌意識較為淡薄。基于國內居民消費水平處于中低消費區間，國內消費者對費忠誠度需要進一步培養。

第二，中國品牌國際化缺乏清晰的品牌發展策略。中國品牌國際化雖然已經有了一定程度的發展，但是隨著危機后世界經濟的新一輪洗牌，國際市場將會變得更加擁擠。目前中國品牌國際化的發展策略并不清晰。一方面，品牌國際化發展戰略應該和企業發展戰略進行有效協同，才能在自身發展的同時，逐步的增強品牌影響力開拓國際市場份額。另一方面，中國成功的品牌國際化案例為中國品牌的國際化策略提供了一定的發展模式，但是針對中國品牌的產品特征和目標市場的不同，中國品牌國際化的具體發展策略需要進一步規劃。

第三，品牌經營與管理能力是中國品牌國際化的短板。中國品牌中具有雄厚資金和技術實力的國有企業，內部品牌眾多，但是品牌構架體系混亂，內耗嚴重，往往缺乏提升品牌經營能力和管理能力的動力，從而導致中國品牌在國際市場競爭中的硬傷。

第四，自主創新能力是中國品牌國際化的重要挑戰。由世界品牌實驗室的2013年世界品牌500強中報告中，中國品牌僅占了25個席位。相對于世界發達國家來說，中國品牌研究和發展起步比較晚，相對于成熟的國際性品牌，中國品牌的質量與服務在世界市場上受到一定程度的質疑，而中國品牌自主創新能力的缺乏也一直是中國品牌國際化進程中存在的重要問題。

四、中國品牌國際化發展的應對策略

第一，提升品牌價值，加強創新能力。品牌作為優質產品以及良好服務的載體，在很大程度上成為吸引消費者的首要因素。品牌價值以及創新能力則是一個企業獲得長足發展的源動力。品牌在國際市場上能否或得成功，贏得消費者的認可，不僅需要品牌產品具有過硬的質量保證，還需要科技創新和管理創新等軟實力的重要支撐。因此要實現中國品牌在國際上的真正立足，需要中國品牌自身不斷地提升品牌價值，獲得品牌在國際市場中更強勁的競爭力。

第二，鞏固國內品牌市場，為品牌國際化進程奠定堅實基礎。品牌作為一種產品或者服務的有機整體，體現著產品的質量與文化。中國品牌在原有的基礎上進行進一步產品與服務的精細化，能夠產生更大的品牌效應，維持與吸引更廣大的消費群體。在后危機時代各國經濟在逐漸復蘇與發展中，中國品牌應該努力發展品牌產業，提升和完善產品服務質量，積累企業資本，發展品牌客戶群，抓住機遇拓展國際化品牌市場。

第三，借助有利的國際環境，積極探尋最優國際化發展路徑。在整個世界經濟環境中，我國經濟波動相對平穩，并在可控范圍內經濟增長放緩，隨著美國金融危機、歐債危機的相繼影響，中國經濟在整個世界經濟大環境中處于相對上升的地位。人民幣相對美元的升值也使得我國進行中國品牌國際化過程中提供了一定的并購成本優勢，因此，中國品牌利用后危機時代世界經濟的形勢的變化變危機為機遇，積極探尋最優的國際化發展路徑，實現中國品牌國際化的進一步發展。

參考文獻：

[1]周朝霞.民營企業國際化現狀、模式及對策研究：以溫州為例[M].杭州：浙江大學出版社，2010.

[2]趙.中國企業品牌國際化提升策略研究[D].北京郵電大學，2013（05）.

作者簡介：

篇10

關鍵詞：眾籌模式；互聯網金融；法律風險

一、 我國眾籌模式的發展現狀分析

（一）眾籌模式概述

眾籌模式是指利用互聯網平臺，在一定時間內設定特定的項目以完成項目為目的的融資模式。其融資回報可以是產品、貨幣、服務等其他形式。眾籌一詞起源于美國，發展至今已有十多年的歷史，并且在最近幾年迎來了發展的黃金期。2009年，著名的公共平臺 Kickstarter在美國上線，如今已經發展成為了歐美國家最具代表性的網絡眾籌融資平臺。截止到2014年3月5日，通過該平臺實現的累計承諾融資額已經突破10億美元。根據資金募集形式的不同，大致劃分為以下四類：捐贈眾籌、回報眾籌、債權眾籌、股權眾籌。其中股權眾籌是企業在基于網絡的平臺上通過開放式競價的方式將股權或類似股權出售給投資者的一種融資手段[1]。它在四種模式中其復雜度和不確定性都是最高的，也是最受投資者歡迎的眾籌模式。

（二）眾籌模式在我國的發展現狀

眾籌模式在2011年引入中國后，迅速引起了國內投資者的關注。尤其是近兩年，由于資本的互通性和市場流動性，國外眾籌成功的案例的劇增，國內的眾籌平臺也如雨后春筍般發展起來，如點名時間、眾籌網、天使匯等都是近幾年發展佼佼者。目前國內眾籌網站已有三十余家，其中以 “點名時間”成立時間最早且影響最大。截至 2013 年 9 月，“點名時間”共發起眾籌項目 717 件，募資成功達到305 件，募資成功率為 42.54%。其最著名的項目有“單向街書店”，總募資額達到 23 萬元；動漫《十萬個冷笑話》，總募資額達到 13.7 萬元。在行業內廣受好評。

但是眾籌模式在我國飛速發展的同時也存在很多障礙和隱患，其中最大的困境是法律障礙。參與到眾籌中的投資者利益不能得到法律的認可和保護，這當中蘊含著巨大的風險和隱患并且已經引起了市場和政府的高度關注。其次我國眾籌模式正處于發展的初期階段，眾籌平臺的服務體系需進一步加強和完善。還有創業者知識產權缺乏保護，項目信息披露不足等一系列問題。

這一系列問題和隱患引起了相關部門地關注。由央行會同有關部委牽頭、起草、制定的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》于2015年7月18日對外。其中明確指出股權眾籌融資，股權眾籌融資必須通過股權眾籌融資中介機構平臺（互聯網網站或其他類似的電子媒介）進行。股權眾籌融資方應為小微企業，應通過股權眾籌融資中介機構向投資人如實披露企業的商業模式、經營管理、財務、資金使用等關鍵信息，不得誤導或欺詐投資者。投資者應當充分了解股權眾籌融資活動風險，具備相應風險承受能力，進行小額投資。股權眾籌融資業務由證監會負責監管[2]。

二、 眾籌模式的綜合評價分析

（一）眾籌發展的阻礙

1.眾籌法律地位不明確

眾所周知，法律風險是我國眾籌網站發展過程面臨的最大問題。國內尚沒有針對眾籌的相關法律，法律的實施總是滯后于主體對象的發展。這便形成了一種局勢，一方面眾籌想要拓寬發展領域，極力發揮在資本市場自身的功能和作用，另一方面由于“法不禁止即自由”，眾籌容易觸碰非法融資、變相吸收存款而設置資金池等法律明令禁止的紅線[3]。所以說，這二者之間存在矛盾，在矛盾中發展的產物必定是不健全的。

2.平臺積累風險和違約約束欠缺

眾籌平臺開始運營時，項目投資人的資金首先注入平臺的賬戶，然后進行分布投資。雖然有的平臺宣稱自己有托管的第三方賬戶（例如大家投網站與興業銀行合作的投付寶業務），但該賬戶還是受平臺自己的掌控，未得到證監會等機構的監督。因此在涉及資金運作和投資細則方面，平臺何時投資，投資多少等問題上不得而知。一旦平臺營運出現問題或者主要負責人發生重大變故，避免不了產生資金安全和攜款潛逃等違法事件。與此同時，因為缺乏形如銀行業內部控制機制，此類問題可能會造成整個眾籌行業的恐慌，會對互聯網金融帶來巨大的負面沖擊[4]。此外，若籌資人在項目完成后不兌現承諾，投資者面臨難以得到回報，同時平臺前期撥付資金也無法收回。對此違約行為，由于項目發起人、眾籌平臺和投資者各處異地、訴訟成本高企等因素[5]，且國內幾乎所有平臺未形成違約懲處辦法，使得違約成本很低，嚴肅性不強。在這一系列環節中，由于沒有形成法律和監管約束機制，廣大投資者的利益會受到損害。

3.項目發起人權益保護空白

對于項目發起人來說，為了募資成功，就會在平臺網站上最大程度的展示項目信息。互聯網的即時性和開放性就會使得信息迅速傳開，一旦后期項目融資成功，創意就會被模仿從而產生大量仿品。平臺的這兩種特性決定了發起人的知識產權無法得到保護，以及創意難以避免遭到抄襲的風險[5]。

眾籌融資模式在中國的發展前景，存在例如經濟面上存在發展范圍涉及領域有限，科技面上面臨資金安全、技術保障不到位，社會面上存在缺乏創業指導和長期資金投資保障等多重瓶頸[6]。

（二）針對參與眾籌模式的不同角色的比較分析

1.籌資人

門檻低，相比于其他融資渠道，如：個人信貸，抵押貸款，天使投資等，眾籌的資本成本更低；信息反饋，眾籌平臺可以給籌資人一個良好的展示產品的機會，可以吸引更多的投資人或企業投資。另一方面，眾籌平臺便于投資人和籌資人進行有效地交流，促使項目又好又快地進行。投資者可以通過眾籌的模式得到創業項目的早期產品，創業者則可以通過眾籌平臺提供的市場調研了解市場反映和需求。因此，通過眾籌平臺，創業者可以提高其產品在市場競爭中的成功率[6]。

2.出資人

（1）投資機遇：

相比于傳統的投資渠道，眾籌平臺的出現使得投資者的視野可以遍及全國乃至全世界，更好更快地獲取項目和產品的信息。

（2）早期產品：

出資人可以在項目早期獲得產品的第一批上手體驗，并且能夠提出自己的個人見解，增強個人的參與感，進一步認同和投資項目。

3.平臺商

眾籌平臺商參與眾籌市場的目的較為單一。作為眾籌市場中的“中介”，眾籌平臺商的目的就是使融資成功的項目數和融資金融達到最大化，從而以收取手續費的方式達到利潤最大化的目標。這也就要求平臺商本身加強監管和規范制度，要降低虛假項目欺騙率、提高項目質量、建立更高效率的配對機制等方式來吸引籌資人和投資者地參與。

三、 對策建議

（一）完善監管制度

眾籌在我國屬于新興的融資模式，相關的法律法規還沒有完善。眾籌平臺牽扯到資金地使用和分配容易引起糾紛，這就需要政府的相關部門進行有效地監管以及制定完善的監管制度。

（二）明確信息披露的義務

眾籌平臺有責任和義務對項目過程中存在的風險進行警示，并詳細地介紹項目的流程和標準。

對項目中的可能存在的法律風險，提出建議和合理的解決辦法。如：項目的產品是否已經獲得專利；項目的發起人團隊的準備工作是否充分；能不能保障投資人在項目成功之前的資金安全問題等。

（三）增強自我約束意識

項目的開展和發展需要籌資人，出資人以及平臺商多方的協同合作，因此多方應當明確自身的責任和義務，如籌資人應當詳細介紹項目的細節，不得隱瞞或者欺騙；平臺商應該真實披露項目籌資金額和明細，以及資金的流動情況等。多方應當增強自我約束意識，提高合作效率，促使項目良好發展。（作者單位：1.安徽財經大學金融學院；2. 安徽財經大學經濟學院）

基金項目：安徽財經大學金融學院2015年度大學生科研創新基金項目（項目編號：JRXY2015017）

指導老師：舒家先

參考文獻：

[1] 中國中投證券有限責任公司 張希榮 謝碧松 孟慶江 北京工商大學 鄧磊. 我國股權眾籌現狀與發展障礙[N]. 上海證券報，2014-12-13007.

[2] 中國人民銀行官網.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》.http：///[EB/OL].2015-7-18.

[3] 王亞欣，朱玉杰.對完善我國眾籌融資監管制度的思考[J].合作經濟與科技，2014（12）：184-186

[4] 鄧建鵬.互聯網金融時代眾籌模式的法律風險分析[J].江蘇行政學院學報，2013（3）：115-121.