導語：如何才能寫好一篇理財師，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

不過，理財師的資質和水平參差不齊。在5月28日由中國人民大學風險投資發展研究中心主辦、《卓越理財》雜志理財圈俱樂部共同協辦的“理財策劃實務操作與技巧―理財名家系列講座”中，資深理財專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財師廣受青睞:

專業資格認證

理財師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響，其設計的理財方案帶有一定的局限性。一個勤奮好學的理財師往往在專業方面更加精湛。所以，當客戶面對一位理財規劃師的時候，一般都會了解他的學歷背景以及目前個人進修方面的情況，如他是否獲得了某項認證，比如認可財務策劃師（CFP）認證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業資格證書，也就是說從事理財規劃這一行業并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業水準。據悉，中國人民大學風險投資發展研究中心是目前大陸地區唯一的CFPCM注冊教育機構。

從業經驗豐富

只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標準。從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。一名合格的理財師應該包括至少3年以上的個人理財相關行業的工作經驗?？蛻粼谶x擇理財規劃師的時候有權利了解對方從事理財規劃的工作經歷與背景，以便更好地判斷對方的從業經驗。

專業能力全面

理財師應具備依據客戶的需求，制訂與執行理財規劃項目中的任何一個項目的專業能力。這意味著身為理財師，不僅應具備豐富的銀行從業經驗，同時還應廣泛涉獵證券、保險、信托、房地產等專業投資知識。合格的理財師有能力分析各種儲蓄、投資與保險的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財師告訴客戶他只負責保險業務或其他單一項目，那么客戶就有權利拒絕他的服務，因為他不能根據客戶的情況與需求，提供全面的規劃服務。

溝通能力出色

篇2

“單飛？貌似不太仁義也不太符合現實。至少目前我還沒有這個打算?！币晃焕碡攷熍笥堰@樣告訴記者。

在他看來，理財師個人與理財機構之間的關系是相互依存又相互牽制。所謂人才之間的流動更多的是從理財機構到理財機構?！翱梢哉f，在理財行業內，單個人沒有足夠的實力來抗衡各種理財機構。往往是客戶找到了理財機構，才會找到個人。”

照這么說，單飛不太現實？實際上，從美國成熟的發展經驗來看，其私人理財規劃師在個人生活中起到了極為重要的作用。在中國目前快速膨脹的理財行業中，理財師單飛也并非毫無可能。

誠信服務——單飛基石

有這樣一個故事：客戶陸橋（化名）去某家著名理財機構進行理財產品的咨詢，其明星理財師接待了他，兩人相談甚歡。在此后的1～2年中，陸先生通過這位明星理財師進行了一系列的理財計劃。

之后，由于個人原因，這位明星理財師跳槽另一家理財機構。由于之前成功的幾次合作，這位理財師自然而然地認為，陸橋會因他而選擇另一家理財機構。然而，陸橋的想法卻與他的想法大相徑庭。

對此，陸橋的解釋是，作為客戶來說，選擇合適的理財機構更為靠譜。雖然對于之前的合作相當滿意，但是理財師選擇的新東家的品牌沒有之前的“硬氣”。因此，他還是選擇相信機構。

機構品牌與個人品牌，哪個競爭力更強？這是一個很現實的問題。在美國，理財師的個人品牌在客戶選擇理財機構之時印象占比較高。美國的私人理財師通常為年齡在30至50歲之間的銀行家，專業知識極為豐富，能夠以自身的經歷和體會站在客戶的角度進行客觀考慮。因此，客戶往往更看重人。

而在我國，情況相去甚遠?，F階段，大多數理財師年齡不超過35歲，金融從業經歷也十分單薄，更談不上“銀行家”三個字。更為重要的是，國內理財師的工作重心仍然停留在推銷產品的層次。“以銷售為導向”的實質，導致客戶信賴的喪失，因此難以塑造好的個人品牌。

沒有個人品牌，單飛自然不那么容易。不過，個人理財師依舊擁有單飛的空間?！叭绻銚碛幸欢ǖ呢敻?，在大型的理財機構中，你或許只能夠得到一般的服務。但是，如果是個人理財師，就可能為你提供全面的、一流的服務。這就是個人理財師的生存空間。”從這一點來看，“單飛”的理財師在特定的客戶群體內也存在相當大的市場。

一頭強，多頭弱

在美國，理財業屬于金融分支，所以金融機構在理財行業中占據著舉足輕重的位置。國際上知名的金融機構，如高盛、花旗銀行、美林證券等，都有龐大的資產管理部和專職的理財服務人員。

另外，理財服務包含保險部分，因此保險公司在理財行業也占有一席之地。美國的普天壽保險公司、紐約人壽、AIG保險公司等，都有龐大的私人理財服務。保險經紀人在賣保險的同時也提供理財服務。

獨立于銀行和保險公司以外，美國還有眾多獨立理財機構。大的如美國理財公司、信安金融集團，它們在紐約交易所上市，市值幾十億美元以上。小的理財機構可能就是個皮包公司，在美國證券監管部門注冊，買臺電腦，租借一間辦公室就可開張。

同美國類似，中國的理財機構中主要也分為大型金融理財機構、獨立財富管理機構以及相應“個體戶”等。但與美國不同的是，中國的大型金融理財機構占據著絕對主導的地位，并更多以銷售產品為目的，嚴格意義上來說并不是真正的財富管理機構。而其他幾方實力較弱，基本處于荒蠻時代，以代銷為主。

因此，在目前的中國理財行業中，各種理財機構處于“一頭強，多頭弱”的局面，大型的金融機構憑借其多年積累的客戶優勢發展迅速，而獨立理財機構雖數量急劇膨脹，但真正經歷過市場沉淀的寥寥無幾，其自身還存在風險管控能力不足、傳統盈利模式后勁難續等多重考驗。

篇3

創新是一直在追求的東西

上海新源廣場3層，第一眼看到宋靜漪，會馬上把她和高層寫字樓里面的外企女白領聯系在一起。一身職業裝，從容而堅定的眼神，成熟的語言表達。實際上，這是一個文雅又干練的職業女性。在她手下，有一個10人左右的精英團隊；在她手里，管理著幾個億的資產。

“工作上追求完美，生活中極具親和力?！边@是部下們對她的評價。“善于對事情進行可行性分析。”一位不愿意透露姓名的高端投資者向本刊記者描述。

宋靜漪先后供職于德邦證券、聯信筑城房地產金融服務中心、聯華國際信托、諾亞財富管理中心和國金汪券，履歷表可謂對金融業“從一而終”?！拔掖髮W畢業后在金融行業工作年限超過10年，但真正成為理財師卻是從2007年開始?！彼戊o漪之前一直認為金融機構只銷售自己的理財產品，那個被稱為理財師的職業，實際上是金融機構的銷售顧問。她的理想顯然不滿足于只是將產品推銷出去?！敖鹑诋a品不同于消費品，其價值在于保值增值，一個消費品銷售顧問只要把產品的優缺點解釋清楚就稱職，而一個稱職的理財師應幫助投資者實現財富保值增值目標。這一理念如果在過去，很容易與金融機構追求銷售利益的目標發生沖突。”

金融市場在發展，產品在創新，靠價格取勝還是以質量為先?宋靜漪選擇了后者?！坝捎趪鴥冉鹑谑袌霾唤∪?，導致可選擇的投資品種太少，以至于理財師很難體現自己的價值。這好比開了家水果店，結果發現市場上只有3種水果可以賣，無論大商場還是小攤販，賣的水果都一樣，服務再好都沒有用，最后消費者還是選最便宜的那家去買。券商作為最市場化競爭的金融機構，同質化產品趨勢日益明顯，為了擺脫單純價格競爭只有靠未來不斷拓展研究能力及發掘增值服務，券商開拓理財服務是差異化競爭的結果和趨勢?！?/p>

銀行、保險、三方理財等金融機構都有自己的理財業務，宋靜漪如此解釋自己為何偏偏選擇券商。“與其他金融機構相比，券商涉及的業務領域包括證券發行和交易、投資管理及行業研究，不久的將來又要開展融資融券，許多券商也開設期貨公司為股指期貨做準備。這是其他任何一類金融機構無法與之相比的。業務領域廣泛不僅使券商的研究實力強于其他金融機構，同時對理財師的專業能力培養和提升有非常大幫助?！?/p>

理財師不是財神爺

中國的理財市場發展相對不成熟，甚至可以用浮躁來形容。理財產品質量、投資者心理和理財師素質良莠不齊。許多投資者認為，我成為了你的客戶，資產就不能在你手里縮水。投資者與資產托管機構的爭端也頻頻見諸報端，理財經理們如何為自己定位?宋靜漪表示，我們應該是客戶的老師和朋友?！袄米陨淼膶I優勢引導客戶分析可能發生的狀況，為客戶做出宏觀或微觀的指導，讓客戶也變得越來越專業，輔助他們更好地進行投資決策，這樣理財師與客戶之間的合作關系才能長久；生活上需要了解客戶的品味、消費狀況及偏好，以便更加合理地制訂財務規劃。如果客戶認為找理財師如同找財神爺，只需要把錢交由理財師安排，賺與虧都是理財師的責任，這種想法我不認同。理財師無法代替客戶承擔財產損失，更沒有代替客戶決策的權力?！?/p>

在被問到是否有壓力，壓力來自哪時，宋靜漪笑稱早已習慣了隨時調整自己的狀態?！拔颐Φ臅r候你沒看見，手腳忙，腦子忙，心里也忙。我得根據不同的客戶需求提出針對性方案，還要協調整個團隊合作，更時刻怕自己被急速前進的金融市場甩在后面?！彼戊o漪坦言，要想在理財師這個崗位立足并做好，完成規定工作的同時，必須不停地武裝自己。證券從業資格、基金從業資格、注冊財務策劃師(RFP)資格、保險人資格……看到她獲得的一個個從業證書，記者不禁感嘆她對自己的要求近乎苛刻?！伴喿x和求知是我的工作需要，更是我的興趣愛好。我平時還會參加合唱團，會在周末去爬山、打球，有比較多的空閑時間我更喜歡去旅游。不停地在這些活動中尋找樂趣和靈感，是我緩解各種壓力的最好手段?！?/p>

團隊很重要　細節是關鍵

目前，國金證券在全國的理財服務中心只有上海1個，成立時間雖不久，人員數量雖不多，但她充滿自信。“我們團隊人雖少，但個個都是精英。他們來這里之前都有金融機構從業背景，且年限在3年以上，從事券商理財會使得他們專業素質提升很快。同時，我們背后是整個國金證券研究團隊，每個行業都有專業的研究員為我們搜集和提供信息。除了銀行可提供的基金、銀行理財產品等品種，還可提供優質的信托產品和業績不錯的私募基金。客戶經理專業知識精湛，溝通技巧更要一流。他們不僅是投資顧問，更可以深入客戶的日常生活，成為他們的好朋友、好幫手。”

作為團隊的帶頭人，宋靜漪親和之余不忘嚴格。“我對客戶經理的要求就是細心、細心再細心。必須從小事做起，有了深度，才會有寬度。和客戶的談話一定要有質量和效果，談完后盡可能全面地了解他們的情況，包括年齡、家庭、教育、風險偏好及特殊背景等。再根據所得到的有信息，尋找適合的產品或投資策略。”

篇4

問：3年前，我在一名銀行理財師的忽悠下，買了一份保險。當時他跟我介紹時說，這款保險產品很好，收益率比存銀行高。如今，保險到期了，我算了一下收益情況，還不如購買銀行的理財產品高。我覺得這名理財師的水平很差，想換一名，可我不知道該怎樣選擇，萬一再碰到一名水平低的理財師，我不是又要損失幾年的收益嗎？請問我怎樣才能找到好的理財師呢？

隨著理財市場的蓬勃發展，理財師隊伍也日益龐大，不僅銀行有理財師，保險公司和證券公司也開始培養自己的理財師隊伍。但并不是說通過了理財師證書的考試，拿到了理財師的任職資格，就能成一名優秀的理財師。根據我個人的觀察，目前金融機構里優秀的理財師數量并不多，大部分都是掛著理財師頭銜的理財產品銷售人員。

對于普通人來說，要想找到一名優秀的理財師并不容易，有時候需要一些運氣的成分。但我們可以降低點要求，只要能找到一名合格的理財師就行了。那么，符合什么標準才算是合格的理財師呢？我個人認為主要看兩條，一是能夠按照客戶的理財需求配置產品。理財師水平的高低并不取決于他給客戶帶來了多高的回報，而是他所做的理財建議是否適合客戶的理財需求。就拿你的那位理財師來說，我們不能簡單地因為他推薦的保險產品沒有銀行理財產品收益率高，就認定他是一名不合格的理財師。我們要看他在銷售這款產品時，是否滿足了你的理財需求。比如說，你在購買這款產品時，確實有保險方面的需求，這款產品也滿足了這個需求，那么，他就是一個稱職的理財師。反之，如果你只要求獲得較高的收益率，而沒有保險方面的需求，或者你有保險方面的需求，但這款產品無法滿足，但他仍然推薦你購買此產品，就有忽悠客戶的嫌疑，就不是一名合格的理財師。

二是能夠充分揭示理財產品的各種風險?，F在很多理財師為了實現產品銷售的目的，故意隱瞞產品的風險，因為一旦跟客戶說有風險，客戶很可能就不買了。這種故意掩蓋風險的做法，是對客戶不負責任。還是看你的這個例子，在銷售產品時，理財師有沒有和你說過這款產品的風險是什么？有沒有說過在什么情況下，這款保險產品的收益率會低于銀行理財產品？如果沒有說過，那他就不是一名稱職的理財師。前幾天，我還碰到過一個保險人，他拍著胸脯保證某款產品的年化收益率能超過10%，而且100%沒有風險，你說這樣的人能相信嗎？要知道，不知道什么是風險才是理財過程中最大的風險。

只要掌握了以上這兩條原則，選擇合格的理財師就不難。在和理財師交談的過程中，看他是先推薦產品，還是先了解你的需求。如果一上來就推薦產品，你就要多長個心眼兒了。在購買產品前，你一定要問清楚產品的收益來自哪里，風險有多大，最壞的結果如何。即便是最安全的銀行儲蓄，也不是100%沒風險的，更不用說其他理財產品了。如果他講不清楚產品的風險問題，建議你最好換個理財師。

篇5

在理論研究時常犯的一個錯誤是，過多采用快捷方式，而忽略了理論本身的重要性。這個問題也常常出現在實際工作當中。理財師天天向客戶重復著自己身為理財師這樣一個事實，但可能并沒有認真反思這個稱號本身代表的內涵。理財師知識和能力應該是什么樣的?其整體框架和深度如何?是否自成體系、經得起推敲?理財師不妨按四個維度來衡量自己的理財工作，這四個維度共同組成了理財的體系框架。

第一維度：全面

把專業知識的邏輯劃分算作理財的第一維度，是容易理解的。如果對理財涉及的專業知識根本就一無所知，或是知之不詳，那當然沒有辦法做好這樣縝密的工作。假設有兩個理財師，前者對理財的理解是保險加投資，后者在此基礎上加上稅務。很顯然，僅從這一維度講，后者比前者更對得起理財師這個稱號。因此考取理證書的全過程中理財師始終在學習：經濟學、金融學：把理財分成保險、投資、稅務等等。為了對得起客戶和他們給予的珍貴信任，理財師應該時時檢視，自己的理論知識體系是否達到工作本身要求的水平。

學生時代可以容忍偏科，那是因為只考量總分，而現在，理財師的工作要求必須全面、所有部分都要達到標準。與看總分的“加和”關系不同，理財各個專業科目是乘積的關系，一著不慎，滿盤皆輸：股市上賺的盆滿缽滿卻沒有保障是不值得羨慕的，錢賺得越多，悲劇色彩越濃烈；反之，擁有保障卻無道投資也不精彩，理財師不是要讓客戶平庸一輩子，而應該讓他們享受生活、精彩一生。可見，缺失了任何一個科目的理財都不是完整的理財，真正的理財恰恰要求全面完整。理財的第一維度的真正含義是全面，是考量理財師理論知識的廣度。

第二維度：精專

在全面綜合的基礎上，理財工作還要求在每個專業科目上最大可能地精、專。而且這個要求一點也不比第一維度要求的全面來得松懈，甚至更嚴格，因為全面的能力并不足以使理財規劃得到成效(至多是好看些)，真正讓客戶實在受益的是專業精專能力。

以保險為例，僅僅經過CFP培訓和考試便不再繼續深入研究和保持經驗積累的話，是很難做出合理的商業保險規劃的：只知道資本市場有股票、基金、衍生品無法做出投資規劃，只知道個稅、增值稅、營業稅無法做出稅務規劃，這和小學生只知道有語文、數學、自然卻全然不學就不能畢業是一個道理。

當然，世界上并無百科全書式的天才，可是理財師也要意識到：客戶絕不會僅在自己的專業領域內有需求。所以，就算在相對非主業的領域內可以允許稍稍不精專，也不能是門外漢?？梢?，第二維度的精專實際是在考量理財師理論的深度。

舉一個例子：CFP考試科目的多少是考量理財師的第一維度，即廣度上是否全面，現在考4門(綜合案例暫不列入專業科目)，以后說不定考5門，加一門“債務與信用管理”。此外，每一門科目的難易程度就是在考量理財師的第二維度，即深度上是否精專。可以想象得到，持有CTA證書的同仁應考稅務、持有LOMA證書的同仁應考保險，一定會比其他考生更有自信。

可見，CFP不是終結而僅僅是開始。CFP的學習是引導理財師在哪一些專業科目上下足功夫，而這些科目后面的深入研究和經驗積累是CFP繼續教育的初衷所在。

第三維度：道德

專業上過關了是不是就可以了呢?不盡然，因為理財師還有職業道德的必然要求。倫理學家有一個共識：道德反映了人類的反思能力。理財師是否在如何面對客戶即職業道德的問題上有了足夠的反思呢?

在理財工作中，專業并不是件值得炫耀的事情，客戶的信任才是值得自我欣慰的；讓人性發光的不是理財師做了什么事，而是在什么思想的指引下做了這些事：理財師的價值也不在于讓客戶擁有一份好的理財規劃，而在于客戶認為理財師沒有辜負他(她)們的期望；讓理財師驕傲和自豪的不是專業知識，也絕不是基于專業知識的服務，而是始于心底對客戶的尊敬、責任和承諾，以及為了做到這一切而必須付出的執著和堅守。

理財師不應假設“如果我是客戶”，而是設身處地地思索“客戶就是我”。即便這樣，也不可能做得足夠，因為我們畢竟只能是自己。所以無論怎樣強調職業道德也不顯多余?？梢姡嘘P職業道德反思的多少，恰恰是理財第三維度的考量。

第四維度：堅守

與談論職業道德太過莊重甚至有些悲情不同，談論時間是件輕松有趣的事情。理財工作和時間有莫大的聯系。從最簡單的意義上說，理財師的工作很看重“理”字，即規劃能力。而這個規劃能力的框架(如稅法之于稅務規劃)是不斷隨時間變化而變化的。

位稅務老師曾說，稅務規劃是在與稅務部門多年溝通交流之后才能總結出來的，請注意“多年”兩個字的分量；筆者一直很自信自己的保險規劃，直到聽恩師一句“我從事保險只有短短20年時間”才知自己的淺薄。更簡單的例子是，一個月前可能不用告訴客戶每個月私家車的里程控制范圍，現在也許就要精確計算。

基于理財師工作的長期性，理財師要盡量長久地了解規劃框架的歷史和趨勢，強化理財規劃的變化能力，時間流逝本來就已經很殘酷了，又怎么忍心當年的心血多年后變成廢紙?另一方面，所謂“長期”有時甚至是超出想象的。大家都知道，五年內的理財規劃不太可能體現理財師的真正水平。于是堅持長期規劃、長期過程檢視和長期堅持積累就是理財規劃的最后一個維度，它考量了理財師堅守的能力。

篇6

家庭基本情況：結婚半年

居住地：北京

虎妞

年齡：27

職業：娛樂行銷公司的策劃

曉明

年齡：31

職業：廣告公司的創意總監

你沒法用理性來評價閃婚，這個行為本身似乎就充滿了不理性，而閃婚族們婚后的財務管理也充滿了“非理性”的光輝。傳統理財師的看法，會對他們有指導意義么？請看看《好運•MONEY+》對一對閃婚男女的采訪，他們的財務觀念和理財師之間簡直是一場大戰。本期我們找到的理財師是恒安標準人壽理財師劉啟斌。

虎妞和曉明是一對閃婚的小夫妻，婚后他們改變了原來的生活方式，從“一人吃飽，全家不餓”的狀態到認真承擔起家庭責任，他們有許多的“宏偉”目標，比如大辦婚宴、生小孩、買房子，只是在實施過程中卻產生了財務分配的焦慮。

今年3月，虎妞在微博上展示自己與一名男子領取了結婚證的照片，算是告知天下：我結婚了。朋友們的反應除了祝福之外，更多是感到意外，因為在大家的印象里，虎妞很長時間都完全沒有戀愛的跡象。

事實上，她并不是在婚前裝成偽單身狀態，故意隱瞞自己的戀情，而確實是在一個月時間里就把自己嫁掉了。不過，到現在為止，虎妞和曉明依然覺得兩人的結合是理性的選擇。

從戀愛到結婚迅速到什么程度，虎妞的爸媽是這么說的，“初一問還沒有男朋友呢，十五就說要結婚”。跟父母商量完，他們在一個月的時間內走了所有的婚前流程，見家長面、提親、婚檢等，然后兩人就領證了。究其原因，虎妞也沒有明確的答案，但她清楚的是“這是遵從內心的，并且是負責任的選擇?！?/p>

盡管戀愛到結婚的時間確實比較短，但他們都認為，這只是時間上的“閃”，卻不是一時閃念―“我們兩個都是受過良好教育、具備完整人格的個體，我們兩個都有不短的工作經歷、社會經驗、這些都讓我們知道‘負責任和有擔當’，所以，這并不是一念之間的‘閃婚’，而是完全可以承擔的理智選擇?！?/p>

可以看到，結婚后，兩人都改變了原先的生活狀態，虎妞不怎么再去看搖滾演出，曉明也減少了與朋友的聚會，因為他們都意識到要以家庭生活為主，如果還過婚前那樣的生活，那么必然與家庭關系有沖突。在工作之余，兩人更多時間都選擇過二人世界。

大戰第一回合：1萬元的財務規劃

閃婚族的規劃

結婚的時候，兩人都沒有考慮過置辦婚房的問題，也沒有什么積蓄。目前，還生活在一同租來的房子里，唯一的固定資產就是一部AO級德國小轎車，沒有房貸、車貸的壓力。

在結婚前，兩人都不是會過日子的人。曉明經常“組局”，大方地請朋友們吃飯唱歌喝酒，而虎妞也是典型的月光族心態?；楹?，每月兩人日常生活開銷占總收入的50%左右，當然保不齊經?；ㄟ^了。

理財師的建議

新婚家庭經濟基礎薄弱，夫妻兩人首先應該調整個人消費支出比例，養成儲蓄習慣。通常需要準備3至6個月的支出總額作為應急儲備金，比如月收入在2萬元、固定支出每月1萬元左右的家庭，應存儲3至6萬元的流動資金。在完成這個目標后，可用多余的資金做投資配比。如10%購買債券型基金，50%投資在股票型基金、混合型基金上，20%用于銀行理財產品，保證家庭有一定短期現金流流入。

大戰第二回合：如何規劃15萬元

閃婚族的規劃：

領證時虎妞與曉明沒有舉辦婚宴，他們打算在明年5月完成這個大計劃，預計需要花費15萬元左右。夫妻二人都覺得既然要辦婚禮，就應該辦得漂亮一點，不過這筆不小的費用他們并不打算讓父母來承擔。

虎妞希望有一個西式的草坪婚禮，他們已經挑中了滿意的地點，不過這家酒店不愿單獨出租草坪，婚宴必須包括戶外和室內兩個部分，這樣費用自然就上去了。另外，愛玩的兩人各自都有不少朋友，所以宴會的規模相對比較大，總人數在200人左右，酒席預計20桌，每桌3280元。

現在他們已經支付的費用有，婚宴的預定金2.4萬元，拍婚紗照6000元，婚慶公司的定金5000元，婚禮攝影的定金2000元，加起來接近3萬元，手中的余錢已經不多。而現在距離婚期還有9個月，他們的計劃是，以每個月存1萬元的速度，到婚期臨近大約可以存夠9萬元，親朋好友的禮金估計能有6萬元左右。

為了減少婚禮的開支，他們打算暫時不買鉆戒，用之前購買的普通對戒代替。

理財師的建議：

15萬元的婚宴花銷屬于中上水平，雖然兩人已經預付了定金，在一些尚未花費的項目上可以再進行合理安排，減少不必要的支出，比如酒席的費用上就還有靈活調整的余地，更換和減少一些菜式，既能節省資金，也不會降低婚禮的檔次。

至于婚禮禮金，可以作為家庭投資的啟動資金，將90%的資金，也就是5.4萬元，按照3:2:5的資金比例分別投資于低風險（如國債、保本理財產品）、中風險（如債券型基金、指數型基金）和高風險（如股票、偏股型基金）金融產品。剩下的6000元購買家庭兩全型保險，既能保障在遭遇意外事件發生后一定資金彌補損失，也能為將來存下一筆長期分紅的養老金。

大戰第三回合：生小孩20萬元夠不夠

閃婚族的規劃：

虎妞與曉明都是愛孩子的人，領證后就認真考慮過生小孩這件事。

虎妞打算去私立醫院生小孩，做一段時間的全職媽媽。而對于生小孩的花銷，虎妞覺得至少要準備20萬元左右的經費。

盡管并不清楚為什么需要這個數，但感覺有了20萬元的存款，他們才有底氣敢于要孩子。兩人認為，在婚宴之后，基本就沒多少大額支出了，加上收入可能逐年增長，預計每月的結余在1.5萬元左右，這樣存一年，估計就能有20萬元存款了。

盡管孩子的到來意味著更大的壓力與責任，但他們還是樂觀且充滿了期待。

理財師的建議：

存夠20萬元才敢生小孩這樣的觀點并非全面，實際情況是你花在孩子身上的費用遠高于此。你現在可能要為孩子的奶粉錢做準備，但是無需過分擔憂，從懷孕到小孩出生進入學校之前的費用都可以通過兩人的日常收入來覆蓋。但是小孩真正需要用錢是來自于上學之后。所以重要的不是你現在要有20萬元儲蓄，而是從孩子出生起，每月進行合理的定期投資。假設你每月定投1000元年收益在5%的理財產品，18年之后，小孩就會有將近40萬元的教育備用金。

大戰第四會合：要不要買房子

閃婚族的規劃：

房子是婚姻中的男女無法回避的問題，盡管沒有房貸，但是房租也并不便宜，每月需要支出3500元，這讓虎妞和曉明也動過買房的念頭。但連續看了幾套房，環境好、交通便利的，價格都不菲，再加上裝修費用，肯定要動用雙方家長的儲蓄，每月還貸壓力也較大，這讓兩人感到十分頭痛。

反復權衡后，因為沒能想到更好的解決辦法，他們還是暫緩了買房計劃。同時，兩人都認為和房子相比，目前最重要的是事業發展，即便有了一筆閑錢，還是會優先考慮用作創業資金?；㈡ず蜁悦餍睦镫[約覺得，如果沒有房子，應該會過得更自由自在一些吧。

理財師的建議：

根據兩人現在的經濟情況，如果兩人計劃在兩年之內要孩子，依靠自己購房不僅是不現實的，更會增加兩人的生活負擔。另外，租房的彈性較大，未來孩子上學可以考慮租借離學校近一些的學區房。

閃婚者注意的問題

年輕一代新組建一個家庭，單身時不必考慮的財務問題，婚后全都裸地擺在了眼前，焦慮感、危機感會不由自主的產生。但財富積累不是一蹴而就的事，怎樣把這種壓力轉換成生活動力？下面4個方法或許能幫到你。

變化，不要來得太快

在財務問題上，閃婚男女不要急于做出太大的變化。由于婚后，彼此需要一段時間來磨合生活習慣，兩人財務過快融合到一起可能會出現問題。新婚夫婦來自不同的家庭，雙方的經濟背景、處事方式、對金錢的價值觀等都不盡相同，戀愛時期并不突出的財務問題可能現在會在婚后突顯出來。

投資其實沒那么難

年輕小夫妻初涉投資，總會有一些困惑，不知該從何下手。其實，投資并沒有想象中那么困難。夫妻雙方可以邊嘗試投資邊學習理財知識。最初，可以購買一些安全性較高、收益穩定的金融產品，如國債等。在對理財有一定了解后，再調整投資比重。在家庭成長初期，由于可承受風險較強，可以將閑置資金的50%或以上投入到流動性較高的產品上，如貨幣型基金、短期銀行理財產品，提高投資收益。讓投資理財變成快樂生活的一部分。

讓財務習慣變得更融洽

夫妻雙方要學會兩個人商量做財務計劃，把各自的消費等財務習慣有機的結合到一起。比如在銀行開一個共同儲蓄的賬戶，強制自己每個月存入一定比例的收入到共同賬戶中，用來完成家庭夢想。有了“共同體”這樣的概念，在日常生活中就不會只考慮自己的喜好和利益，而是從整個家庭的財務情況出發做準備，這樣更有利于盡快達成共同的財務目標。

“寶貝計劃”別著急，想好了再開始

篇7

千億級基金大佬征戰短期理財

近期，短期理財基金賺足了投資者眼球，繼華安和匯添富推出短期理財產品受追捧以來，南方、華夏、嘉實、易方達、廣發等大型基金公司紛紛跟進，目前各大基金公司已申報21只理財債券基金。隨著7月24號南方基金公司旗下理財14天和60天兩只產品獲批，短期理財基金市場終于迎來重量級的“千億”大佬。

H股指數年化分紅回報達4%

彭博數據顯示，H股指數當前股息率為4.066%，同期滬深300僅為2.141%，恒生指數為3.853%。過去內地投資者缺乏直接分享H股市場高股息收益的渠道，現在有了跨境ETF和聯接基金，這個夙愿就能實現。易方達香港H股ETF聯接基金7月18日開始發行，由于可在銀行渠道認購，受到眾多投資者關注。

華安首創機構電子直銷平臺

企業管理閑散資金能不能像個人一樣高效便捷？華安基金與農行合作推出的“農行機構電子直銷”業務即將此想法變成現實。作為業內首個開通基金電子直銷平臺的基金公司，華安經過兩年多開發與測試，成功推出了業內首個支持企業用戶“在線開戶”、“在線理財”的基金網上直銷業務，為企業客戶構建了一個網上全流程“一站式”的自助服務平臺。

工銀基金卡“貨”動心弦

銀行活期利率和一年定存步入下行通道，而貨幣基金以遠超活期存款的收益率以及類似活期存取便利的優勢，受到眾多投資人士青睞。近日國內首款兼具自動申贖貨幣基金、貨幣基金自動償還貸記卡欠款功能的信用卡工銀貨幣基金信用卡全面上市。借助該卡，投資人可以實現投資消費兩不誤。

浦發銀行增資浦銀安盛基金

浦發銀行近期公告稱，將對其控股基金公司浦銀安盛進行增資。業內人士表示，增資體現了股東對于公司團隊、公司長期發展以及基金行業前景充滿信心。上半年，浦銀安盛旗下7只產品全部取得正收益，其中有5只產品位列同類基金的前1/5，3只股債產品躋身同類基金前十。

鵬華：降息降準窗口再啟

隨著CPI進一步下行預期增強，出于穩增長的需要，三季度降息、降準窗口進一步打開，這有利于債市牛尾行情延長，目前仍是配置債基尤其是純債基金的良好時機。鵬華基金表示，三季度債市很可能呈現震蕩形態的慢牛格局，部分收益率較高的中等級信用品種及長期利率品種均有較好的長期配置機會?！拔覀兛梢杂^察到整個企業界面臨的壓力越來越大，社會整體對信用的需求降低，市場利率水平在往下走?！?/p>

華安：上證180ETF逆市增長

隨著上證180指數靜態市盈率探底至10倍左右，旗艦指數基金上證180ETF的份額7月份逆市增長至185億份，成為近期獲得凈申購最多的ETF產品。華安基金指數投資部總監、上證180ETF基金經理許之彥表示，上證180ETF快速增長（從2008年不足7億份額增長超過20倍）表明市場對藍籌ETF的信心。

匯添富：理財基金“彎道超車”

隨著央行連續降準降息，貨幣市場基金收益率整體下行。值得關注的是，在“流動性拐點”上成立的首批短期理財基金卻越戰越勇，在最近2個月的降息通道中實現了“彎道超車”，相對于貨基的收益排名不斷上升。數據顯示，匯添富理財30天B 7月排名大幅上升，排名在97只貨幣基金中居15位。

華商：悲觀預期均得到反映

聚焦于小盤股的華商中證500指數分級基金8月1日起正式開始募集。該基金擬任基金經理田明圣認為，目前中證500指數估值已下降到歷史底部區域，經濟層面的悲觀預期均得到反映，中證500指數彈性大的小盤股未來反彈空間廣闊，因此，不同風格的投資者，此時擇基入市時機較佳。

國投瑞銀：正視杠桿指基狂熱

數據顯示，7月以來抄底資金暗流涌動，多只杠桿指基場內份額增長比例超20%，同時部分杠桿指基的溢價率也在持續攀升，最高溢價率創出127%的歷史新高。對此，國投瑞銀理財專家建議，投資杠桿指基應該避免兩對“傲慢與偏見”，讓杠桿指基真正成為高β投資者在市場轉折期的抄底利器。

信達澳銀消費優選股票基金發行

信達澳銀基金公司最新公告稱，旗下第8只基金產品——信達澳銀消費優選股票基金8月6日起全國上柜發售，該基金主要投資受益于中國經濟增長和消費升級的股票，其中大消費類配置比例不低于股票資產的80%，投資者可通過各大銀行、券商渠道及公司直銷中心認購。對于近期市場各板塊表現，擬任基金經理錢翔認為，目前正是上市公司集中半年報的時期，受制于經濟增速下滑盈利水平明顯下降。而消費板塊相對表現較好，主要在于消費板塊受經濟周期影響較弱，大眾消費的非耐用品彈性較小。

南方理財14天債券基金發行

南方基金公告稱，旗下首只短期理財產品——南方理財14天債券基金將于8月6日至8月10日在全國銀行和券商網點、第三方銷售機構、南方e站通等開始發售，最低金額為人民幣1000元，同期獲批的南方理財60天基金也將隨后于近期推出。據了解，南方理財14天有認購費申贖費全免、天天可買等特點。

華夏恒生ETF基金結束發行

首批跨境ETF產品華夏恒生ETF基金8月3日結束發行。該產品主要投資于恒生指數的成份股，其中包括和記黃埔、長江實業、騰訊控股等眾多在A股市場中無法買到的優質個股。對想投資香港股市的投資者而言，華夏恒生ETF提供了一條低成本、高效率的便利通道，尤其是目前港股市盈率處于歷史極低水平，中長期投資價值凸現。

鵬華純債基金正式發行

鵬華旗下首只開放式純債基金——鵬華純債債券型基金于8月2日正式發行。這是目前市場上較為稀缺的專注于債券投資的品種，該基金主要投資于具有良好流動性的固定收益類品種，不直接買入股票、權證等權益類金融工具，其中對債券等固定收益品種的投資比例不低于基金資產的80%。相較普通債券型基金，鵬華純債的波動性更低，債性更為純粹。

諾德深證300指數分級基金發行

諾德基金旗下首只分級指數基金——諾德深證300指數分級基金于8月1日起公開募集。諾德深證300指數分級基金將通過場內和場外兩種方式合并募集，作為國內第一只完全復制跟蹤深證300指數的基金，該基金將運用以完全復制為目標的指數化投資方法。

大摩多元收益債基發行

股市依然疲軟，債市熱度持續。摩根士丹利華鑫基金公告稱，旗下大摩多元收益債券基金于7月30日到8月24日全面發售。作為一只布局多元投資品種的債券基金，大摩多元收益基金將靈活投資于國債、央票、金融債、信用債、中期票據、可轉債、短期融資券等多種投資工具，有利于在不同市場環境下獲取回報。

篇8

在本次決賽之前，該行的前期選拔已經進行了幾輪。進入當天最后決賽者，都是經過了全行初選、現場初賽后的佼佼者。

據了解，本次“金牌理財師”選拔大賽的核心內容是由該行理財經理為客戶提供專業理財咨詢，出具全方位理財規劃。通過對理財經理的專業理財能力進行全方位綜合評價，最終決出全行首屆“金牌理財師”。為加強比賽的專業水平和公正性，本次大賽還特別邀請了中國金融標準委員會專家進行專業指導評價。

該行有關負責人告訴記者，參加本次大賽的理財經理均來自一線，理財實戰經驗非常豐富，多數理財經理接受過專業的金融理財師培訓，更有超過六成擁有國際認可的專業理財師資格證書，在個人理財業務上起點較高，熟悉各類銀行本外幣理財產品的結構和各投資市場的情況，洞悉個人客戶理財的需求，可以根據客戶的需求提供個性化理財規劃。

光大銀行在全行選拔、打造“金牌理財師”，順應了客戶對銀行專業理財、個性化服務的需求。隨著個人可支配收入的不斷提高，財富管理的觀念越來越深入人心，而投資市場的風云變幻，也使得客戶正在摒棄傳統的自主理財方式，漸漸將目光轉向各種專業機構提供的專業理財服務，市場對專業理財服務，特別是專業理財師的需求量也越來越大。

篇9

美國理財專家柯特一康寧漢有句名言：“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮。”雖然養成好的理財習慣是個有些痛苦的過程，但這些習慣可以讓你“有錢一輩子”。

所以呢，想要“有錢一輩子”，就一定要擠出時間，盡早培養理財習慣，同時也會提高財商。

努力賺錢，累積“第一桶金”

在理財習慣尚未建立前，你得小心一些壞習慣。很多職場中人不但沒有儲蓄、存錢這些好習慣，反倒養成了拖欠信用卡債務的惡習，結果，人生不是從零開始，而是從負數開始。理財不僅是投資，更是循序漸進地培養“賺錢、存錢、省錢、錢滾錢”的習慣，這些習慣能讓你擁有滾滾財源。

對于鮮有意外“橫財”的職場中人來說，一定要把提高工作收入列為最重要的目標。隨著薪水的不斷增加，你才可能快速累積起可供理財、投資的第一桶金。你可以建立自己的“理財情報網”，例如像富翁一樣常到銀行逛逛，搜集理財情報等。多跟比你有投資理財意識的人交往，為往后的投資打基礎。

定期存錢比投資更重要

無論是靠工作賺錢還是靠錢生錢，持續儲蓄的習慣絕不能廢棄。儲蓄金額一定要隨著收入的增加而將等比例提高。最好的“自動儲蓄方法”就是定期定額投資。從去年年底以來，全球投資市場波動加大、風險升高。此時，“提高儲蓄率”比“找到高獲利的投資工具”更容易執行，效果也更明顯。

想省錢，一定要記賬。記賬能找出你花錢的漏洞，效果非常明顯。除了審視花費外，人們還應取消長期不用的“休眠賬戶”，這些賬戶里的余額，可能又是一筆百萬存款的“頭期款”。

錢滾錢 設定5年計劃

儲蓄是加法的金錢累積，投資則是用“乘法”在累積財富。理財越早開始越好，但不應該太早開始投資。如果沒有好的觀念、策略，賠錢的可能性大。所以，楊偉凱強調，年輕人的第一桶金，先通過開源節流的方式累積至少75%，另外25%靠投資獲得。而在第一桶金的時間宜設為至少5年，“因為時間一短就會急，不屑于做長期投資了”。

LAW.01

墨菲定律：以防萬一的理財心理準備

它能在入門級理財過程中幫助人們為未來的投資之路做好心理準備：理財有風險，投資需謹慎，無論任何風云突變的意外變化都有可能出現。如股票總是在買了之后下跌，賣了之后瘋狂上漲；做好這種心理建設，能有準備地面對理財中發生的所有情況，保持平和冷靜的心態，免得到時措手不及，亂了陣腳，也能有效做到及時止損，避免損失進一步擴大。

LAW.02

4321定律：合理分配家庭財產

這條定律適用于家庭財產的合理分配，也就是說家庭總收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他項目的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備不時之需，10%用于保險。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財產資源，管理控制風險，讓損失降到最低。當然，不同家庭有不同的理財目標和風險承受能力、生活質量指標，可在4321定律的基礎上按需調整。

LAW.03

31定律：渭楚計算房贊

31定律指的是每月的房貸還款數額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。這條定律能讓你淪為“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房費與其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，則收入的7%可用于其他投資。

LAW.04

72定律：復利收益計算心中有數

72定律是指理財中鼎鼎大名的復利計算法則，即不拿回利息，將利息計入本金中利滾利產生更多收益，在這種情況下資產翻倍的時間就可通過72定律進行計算，其所需時間等于72除以年收益率，也就是本金增長1倍所需要的時間（年）=72/年回報率（%）。掌握了復利中的奧妙，有助于快速計算財富積累的時間與收益率關系，便于在進行不同時期的理財規劃時選擇不同的投資工具。

LAW.05

80定律：股票風險多少看年齡

80定律用于計算在不同年齡中，股票投資在財產的配置比例，是一種非常直觀的風險管理手段。具體公式為，用（80—你的年齡）*100%。隨著年齡的增長，人們抵抗風險的能力相應降低，80定律便是應對此需求給出一個大致的經驗比例。也就是說年齡越大，股票投資在投資中應占據的比例越低。

LAW.06

篇10

    中國人造字是很特別的,“家”上面像個屋頂,然后下面排列的是人,所以一個幸福的“家”是由兩個大人頂著兩邊,中間是一個健康快樂的小朋友而構成一幅美麗畫面。如果兩個頂著屋的大人任何一方塌下來,那就變成一個不完整的家。

    保險是一種風險轉移的機制。我們可以通過保險的財務安排,將意外事故造成的經濟損失由保險公司來為我們提供保障。許多人購買保險存在誤區:認為自己年輕不需要買保險,覺得兒女保險重要,自身的保險無所謂。其實這種想法是錯誤的。投資兒女固然需要,但是自身的人生意外投資規劃也重要,人壽保險則是對退休養老的一種良好投資。

    針對人生不同階段購買保險需求,理財師建議,購買保險要與自己的年齡、階段、身份相匹配,量力而行,而且,購買保險要根據人生各個階段做好計劃,例如,單身漢剛工作時到家形成期不可能買一大堆保險,可以有所側重購買一些消費型意外醫療等保障型險種;如果到了家庭成長期有了孩子,肩上責任不一樣,不但要增加保險保障,同時還要考慮兒女的教育金,可以適當地購買一些中長期的年繳分紅型保險產品,當到了家庭成熟期,要為年邁后的養老金做好計劃,保險投資要以年金保險及醫療保險為主。從保費支付角度來講,購買保險年繳保費支出不要超出年收入的20%。

    資產保全,可以解釋為讓資產保值,并且增值。對于富有的人,保險首先是十分穩妥的資金儲備和投資方式,也是容易“變現”的工具。保險的及時“變現”功能,可以幫助投保人及時獲得現金,而且如果一旦投資失敗,保險又成了投資人最好的資產保全工具。如上所述,保險單是不能被凍結或拍賣的,被保險人領取保險金是受法律保護的,不計入資產抵債程序。

    另外,人壽保險還是很好的避稅和遺產安排工具,因此,對富人而言,及早做好財富的規劃。通過保險的避稅功能進行資產保全無疑是一種很好的財富安排。