導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇金融經(jīng)濟(jì)知識(shí)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

隨著加入WTO的迫緊,我國(guó)金融行業(yè)急需培養(yǎng)一批熟悉國(guó)情、精通外語(yǔ)、了解WTO規(guī)則和國(guó)際經(jīng)濟(jì)法律、具有豐富深厚專業(yè)知識(shí)的經(jīng)濟(jì)師人才。發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)師人才是一項(xiàng)比較長(zhǎng)期、復(fù)雜的工作,一般容易被忽略。經(jīng)濟(jì)師成長(zhǎng)、成熟和發(fā)揮作用的過(guò)程更是一個(gè)艱難甚至不被理解和接受的過(guò)程。因此有責(zé)任心和長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光的金融單位負(fù)責(zé)人,往往比較重視發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)工作。在金融行業(yè)特別是在基層金融單位,我們常常發(fā)現(xiàn)一些勤學(xué)善鉆的人才,他們往往在理論上、科研上、寫作上比周圍的人強(qiáng)得多,但這些人才也往往容易被人們(包括領(lǐng)導(dǎo))忽視、輕視,被評(píng)價(jià)為“不務(wù)正業(yè)”,實(shí)際上,如果我們稍加分析,就可以肯定他們中的大多數(shù)是有真才實(shí)學(xué)的。我們要大膽地發(fā)現(xiàn)、接觸和培養(yǎng)這些人員,無(wú)論在生活中、工作中、學(xué)習(xí)中,都要經(jīng)常與他們談話,一方面可以聽(tīng)取他們對(duì)工作的“高見(jiàn)”、“闊論”,另一方面,也可以發(fā)現(xiàn)他們的不足,及時(shí)給他們以幫助,使之做到揚(yáng)長(zhǎng)避短;同時(shí),要在工作、學(xué)習(xí)、生活等方面給他們創(chuàng)造條件,比如少給他們安排些具體工作、多讓他們外出參加培訓(xùn)或?qū)W術(shù)交流活動(dòng)、多讓他們參與單位內(nèi)一些經(jīng)營(yíng)、管理方面的會(huì)議、活動(dòng)、多給他們解決些書籍資料費(fèi)等,使之盡快成長(zhǎng)、成熟為一名為單位創(chuàng)造效益或價(jià)值的人才。如果對(duì)這些人才不正確、及時(shí)地加以引導(dǎo)、培養(yǎng)、利用,他們就有可能跳槽、轉(zhuǎn)行或者根本就不會(huì)成為有更大作為的人才,其最佳潛質(zhì)就有可能被破壞或永久埋沒(méi),那樣的話,對(duì)金融行業(yè)、對(duì)社會(huì)的發(fā)展,都將是一種損失,所謂“玉不琢,不成器”正是這個(gè)道理。從戰(zhàn)略上講,金融行業(yè)也應(yīng)把培養(yǎng)多少經(jīng)濟(jì)師人才作為各級(jí)行長(zhǎng)(經(jīng)理、主任)或主要負(fù)責(zé)人任期工作目標(biāo)而加以嚴(yán)格考評(píng),對(duì)重視和培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)師人才成績(jī)顯著的主要負(fù)責(zé)人,要授予“伯樂(lè)”等榮譽(yù),給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

2、要建立科學(xué)的評(píng)聘、解聘制度。

一是要制定明確的經(jīng)濟(jì)師評(píng)聘或解聘條件,使經(jīng)濟(jì)師職稱評(píng)聘資格、條件、標(biāo)準(zhǔn)在文憑、著作、成果、成績(jī)、專業(yè)工齡、政治表現(xiàn)等方面得到全面體現(xiàn),避免職稱評(píng)聘上的隨意性、盲目性、局限性;二是要對(duì)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)師人才進(jìn)行一次“過(guò)濾”,凡在條件、資格、年度工作任務(wù)完成、實(shí)績(jī)考核、品行、業(yè)務(wù)知識(shí)技術(shù)、成績(jī)貢獻(xiàn)等方面較差或不合格的經(jīng)濟(jì)師人員,對(duì)其職稱及相應(yīng)待遇予以解除,杜絕聘任長(zhǎng)期制或終身制,消除聘任中的不正之風(fēng),把聘任工作納入規(guī)范、合法的管理系列;三是要對(duì)已具備經(jīng)濟(jì)師資格、條件的人員,特別是對(duì)在政府部門已考取經(jīng)濟(jì)師資格的人員,要進(jìn)行認(rèn)真的研究、評(píng)價(jià),及時(shí)對(duì)其聘任,聘任期限一般應(yīng)為3—5年,對(duì)任期內(nèi)合格的,要續(xù)聘;對(duì)任期內(nèi)不合格的或有重大工作失誤的要及時(shí)解聘;四是要積極實(shí)行破格聘任制,對(duì)有特殊貢獻(xiàn)的人才,即使其資格、條件不夠,也要予以及時(shí)聘任,鼓勵(lì)其繼續(xù)努力,為單位做出更多大貢獻(xiàn),避免埋沒(méi)人才;五是要建立經(jīng)濟(jì)師定期考核制度,監(jiān)督經(jīng)濟(jì)師正確履行職責(zé)。

3、要建立經(jīng)濟(jì)師任期目標(biāo)責(zé)任制。

經(jīng)濟(jì)師任期目標(biāo)責(zé)任制就是明確經(jīng)濟(jì)師在任期內(nèi)必須承擔(dān)相應(yīng)的科研任務(wù)、工作目標(biāo)或其他目標(biāo)、任務(wù)、責(zé)任并與其政治、經(jīng)濟(jì)待遇和是否續(xù)聘掛鉤。如果具有經(jīng)濟(jì)師職稱的人員完不成或達(dá)不到任期目標(biāo)責(zé)任,不僅相應(yīng)降低或取消其有關(guān)待遇,而且予以解聘;反之,對(duì)貢獻(xiàn)巨大或突出的人員應(yīng)兌現(xiàn)相應(yīng)待遇,并給予續(xù)聘或職務(wù)提升。實(shí)行經(jīng)濟(jì)師任期目標(biāo)責(zé)任制,以《責(zé)任書》的形式確定經(jīng)濟(jì)師的責(zé)任及有關(guān)內(nèi)容,有利于激發(fā)經(jīng)濟(jì)師人員干好本職工作和力爭(zhēng)多出科研成果、多做突出貢獻(xiàn)的積極性,創(chuàng)造尊重知識(shí)、尊重人才的良好環(huán)境,推動(dòng)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展,徹底改變目前金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)師人才缺乏以及管理方法、管理手段、管理制度陳舊落后、不適應(yīng)未來(lái)金融競(jìng)爭(zhēng)需要的現(xiàn)狀。

4、要建立經(jīng)濟(jì)師人才科研學(xué)術(shù)帶頭人制度。

金融單位要真正打破經(jīng)濟(jì)師人員“一勞永逸”的弊端,就必須建立以經(jīng)濟(jì)師人才為主的科研或?qū)W術(shù)團(tuán)體組織,如各類學(xué)會(huì)或課題小組等,把人才集中起來(lái)重點(diǎn)研究攻克實(shí)用的學(xué)術(shù)或理論課題,促進(jìn)一些重大科研、學(xué)術(shù)項(xiàng)目的論證、引進(jìn)、推廣、利用,使經(jīng)濟(jì)師的意見(jiàn)、建設(shè)、成果成為金融行業(yè)戰(zhàn)略決策的重要參考或依據(jù),避免在決策、引進(jìn)項(xiàng)目等方面出現(xiàn)盲目、浪費(fèi)現(xiàn)象。同時(shí),也要采用“一帶一”或“一帶多”的方法,讓現(xiàn)職經(jīng)濟(jì)師人才負(fù)責(zé)培養(yǎng)1個(gè)或1個(gè)以上經(jīng)濟(jì)管理人才,帶動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)管理人才的培養(yǎng)、成長(zhǎng)、壯大。

5、要提高經(jīng)濟(jì)師人才的待遇。

經(jīng)濟(jì)師的待遇包括政治和經(jīng)濟(jì)兩個(gè)方面。在政治方面,應(yīng)多給他們訂閱些專業(yè)報(bào)刊、雜志,多讓他們參加單位的重大業(yè)務(wù)會(huì)議,多給他們分配些重要工作任務(wù)或調(diào)查研究項(xiàng)目,多讓他們外出參加一些相關(guān)的學(xué)術(shù)交流(研討)會(huì)議等;在經(jīng)濟(jì)方面,應(yīng)讓他們享受與行長(zhǎng)(經(jīng)理)或副行長(zhǎng)(副經(jīng)理)相等甚至更高的工資、福利、獎(jiǎng)金、補(bǔ)助等待遇,大力營(yíng)造尊重人才的氛圍,使人才真正成為受人羨慕的人員。

6、要健全經(jīng)濟(jì)師人才再教育、再培訓(xùn)制度。

健全經(jīng)濟(jì)師人才繼續(xù)教育制度的目的是:為了給他們進(jìn)行“充電”,讓經(jīng)濟(jì)師人才學(xué)習(xí)、接受更加全面、新穎的學(xué)科或?qū)I(yè)知識(shí),使他們及時(shí)更新知識(shí),趕上時(shí)代前進(jìn)的步伐、行業(yè)發(fā)展的需求,避免產(chǎn)生被淘汰的局面。目前,金融行業(yè)有部分經(jīng)濟(jì)師沒(méi)有文憑,或者連經(jīng)濟(jì)文章就不會(huì)寫,有的經(jīng)濟(jì)師還擔(dān)任了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù),可是連簡(jiǎn)短的講話稿都不會(huì)寫,事事依賴秘書參謀,這類人員有損于經(jīng)濟(jì)師這個(gè)極其神圣的“稱呼”,可以想象他們的素質(zhì)并不怎么高。這里不追究這些人是如何“攫取”經(jīng)濟(jì)師職稱的,也不管他們是先有領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)、后有職稱或是先有職稱后當(dāng)上領(lǐng)導(dǎo),只關(guān)心不管什么人,只要有了經(jīng)濟(jì)師這個(gè)職稱,就要參加繼續(xù)教育的問(wèn)題。一般情況下,經(jīng)濟(jì)師人才應(yīng)平均兩年接受一次較新穎、全面、系統(tǒng)、深刻的繼續(xù)教育,每次學(xué)習(xí)教育累計(jì)時(shí)間應(yīng)不少于60天(或脫產(chǎn)或半脫產(chǎn)參加繼續(xù)教育),繼續(xù)教育內(nèi)容應(yīng)包括相關(guān)專業(yè)知識(shí)、政治理論、法律法規(guī)等,繼續(xù)教育應(yīng)采用與科研單位、學(xué)術(shù)團(tuán)體或大專、本科院校相結(jié)合的方式。繼續(xù)教育結(jié)束后要在《經(jīng)濟(jì)師人員繼續(xù)教育情況登記本(卡)》上記載相關(guān)內(nèi)容,對(duì)教育期間成績(jī)不合格的人員責(zé)令其再學(xué)。對(duì)拒不接受再教育的人員,或再教育成績(jī)不合格的人員不再對(duì)其進(jìn)行續(xù)聘,降低或解除其相應(yīng)的各項(xiàng)待遇。

7、要把經(jīng)濟(jì)師職稱評(píng)聘工作納入政府人事部門的統(tǒng)一管理序列。

將經(jīng)濟(jì)師職稱評(píng)聘工作納入政府統(tǒng)一管理序列,是為了規(guī)范金融行業(yè)的職稱管理工作。目前,金融行業(yè)特別是某些地方的金融單位,總以“錢老大”自居,蔑視政府部門的管理,在職稱評(píng)聘上想怎么就怎么,甚至欺騙主管的上級(jí)部門,致使職稱評(píng)聘工作出現(xiàn)“暗箱操作”,極不科學(xué)、規(guī)范,在評(píng)聘中出現(xiàn)了假文憑、假證書等“怪現(xiàn)象”或關(guān)系風(fēng)、說(shuō)情風(fēng)等不正之風(fēng),廣大干部職工對(duì)此意見(jiàn)紛紛,嚴(yán)重影響了金融單位的工作。政府部門統(tǒng)一管理,就是要對(duì)金融單位職稱評(píng)聘實(shí)施再監(jiān)督,對(duì)金融單位職稱評(píng)聘中的不正之風(fēng)、不當(dāng)做法予以整改、糾正,使評(píng)聘工作沿著正確的、有利于人才脫穎而出和合理利用的方向發(fā)展。

8、要建立經(jīng)濟(jì)師人才合理的流動(dòng)機(jī)制。

長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)只重視行政領(lǐng)導(dǎo)的交流或異地任職,忽視了對(duì)經(jīng)濟(jì)師等中級(jí)以上技術(shù)人才的交流使用,事實(shí)上,經(jīng)濟(jì)師以上技術(shù)人才的合理流動(dòng)也同樣有助于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融行業(yè)更是如此。我國(guó)實(shí)行經(jīng)濟(jì)體制改革的重要任務(wù)之一就是要建立適應(yīng)人才流動(dòng)和發(fā)揮作用的市場(chǎng)機(jī)制。改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)內(nèi)地各方面的發(fā)展滯后于東部和南部沿海地區(qū),由于東部、南部沿海地區(qū)制定了好辦法、好措施,大批“過(guò)剩”的人才適時(shí)流向東部、南部沿海地區(qū),其中有不少是經(jīng)濟(jì)師人才。有的經(jīng)濟(jì)師人才由于種種原因在原來(lái)的行業(yè)、單位,發(fā)揮不了應(yīng)有的作用,但在交流后卻能發(fā)揮巨大的作用,這說(shuō)明有的行業(yè)、單位管理工作比較落后,不適應(yīng)人才生存。金融行業(yè)的經(jīng)濟(jì)師人才應(yīng)在金融單位之間相互交流、流動(dòng),相互取長(zhǎng)補(bǔ)短、為我所用。有的金融單位規(guī)定基層單位不能聘任經(jīng)濟(jì)師或高級(jí)經(jīng)濟(jì)師的做法是不恰當(dāng)?shù)?而上級(jí)金融單位有的經(jīng)濟(jì)師或高級(jí)經(jīng)濟(jì)師不懂基層單位的經(jīng)營(yíng)管理工作也是不正常的。我們及時(shí)借鑒東西部人才流動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)、做法,盡最大能力挽留并利用好人才優(yōu)勢(shì),不能讓一些中高級(jí)人才云集在上級(jí)金融單位閑之不用,也不能容忍一些金融單位過(guò)剩的中高級(jí)人才被白白浪費(fèi)掉,要盡快建立并采取合理的人才流動(dòng)辦法、制度,促進(jìn)中高級(jí)人才在金融行業(yè)形成上下、左右、條塊之間的流動(dòng)。

9、要把職稱評(píng)聘與職務(wù)評(píng)聘區(qū)分開(kāi)來(lái),加強(qiáng)職稱專業(yè)化管理。

有的金融單位總是喜歡把職稱與職務(wù)混為一談,這是不科學(xué)的、甚至不正確的做法。經(jīng)濟(jì)師職稱代表的是某個(gè)人的知識(shí)、理論、經(jīng)驗(yàn)以及在某專業(yè)的成就、貢獻(xiàn),偏重于考核其科研、理論或?qū)W術(shù)成果,有些有職稱的人員,不一定適應(yīng)擔(dān)任行政職務(wù),當(dāng)然獲經(jīng)濟(jì)師職稱的人,大部分也能成為稱職的行政領(lǐng)導(dǎo);職務(wù)是某個(gè)人行政領(lǐng)導(dǎo)能力的體現(xiàn),偏重于考核其行政領(lǐng)導(dǎo)方面的政績(jī),職務(wù)高的人,不一定就具備經(jīng)濟(jì)師素質(zhì),當(dāng)然,有的行政領(lǐng)導(dǎo)也具備較高的經(jīng)濟(jì)師素質(zhì)。我們不能認(rèn)為金融知識(shí)、經(jīng)濟(jì)知識(shí)較差的人擔(dān)任了金融行業(yè)行政領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)就不正常。雖然在職稱、職務(wù)聘任方面總有一些怪現(xiàn)象存在,但我們不能以偏概全,把職稱與職務(wù)“等同化”或“一體化”。對(duì)職稱實(shí)行專業(yè)化管理,事實(shí)上是對(duì)職稱人員專業(yè)技術(shù)、知識(shí)、理論水平(素質(zhì))及其成績(jī)、貢獻(xiàn)的肯定。對(duì)經(jīng)濟(jì)師實(shí)行專業(yè)化管理,就必須建立健全經(jīng)濟(jì)師人才檔案管理制度,在日常管理工作中及時(shí)收集整理經(jīng)濟(jì)師人才的成績(jī)、貢獻(xiàn)、榮譽(yù)等,既是重視人才的具體體現(xiàn),也是全面、歷史、科學(xué)地評(píng)價(jià)一個(gè)經(jīng)濟(jì)師人才的重要舉措。透過(guò)每個(gè)經(jīng)濟(jì)師人員的檔案內(nèi)容,可以看到他的過(guò)去、現(xiàn)在和未來(lái),以便有重點(diǎn)、有針對(duì)、有選擇地培養(yǎng)更高級(jí)的經(jīng)濟(jì)管理人才。管理工作者要從人才角度正確看待人才的重要社會(huì)作用和意義。有的人一輩子可能沒(méi)有當(dāng)過(guò)什么“官職”,但他的學(xué)術(shù)職稱或科研成果可以達(dá)到“頂峰”,照樣可以受到社會(huì)的尊敬、重用,其貢獻(xiàn)、價(jià)值、影響不比“當(dāng)官”遜色,有的人雖然行政官職越當(dāng)越高,但他在某個(gè)方面的專業(yè)素質(zhì)卻不一定比別人高。職稱專業(yè)化管理,有助于對(duì)經(jīng)濟(jì)師人才實(shí)施全程管理,有利于經(jīng)濟(jì)師人才向高級(jí)經(jīng)濟(jì)師晉升,有利于培養(yǎng)和造就更多的經(jīng)濟(jì)管理人才。

篇2

第一，我們應(yīng)該發(fā)揮一線城市金融人才和專業(yè)技術(shù)的比較優(yōu)勢(shì)，大力培育像美國(guó)硅谷那樣的“企業(yè)家金融”的發(fā)展模式。歐美真正靠無(wú)形資產(chǎn)打造企業(yè)價(jià)值、處在創(chuàng)新期的大多數(shù)企業(yè)根本就沒(méi)有上市的策略，而這類企業(yè)的專業(yè)化金融服務(wù)恰恰最為需要也最為關(guān)鍵。諸如“私募基金”和“納斯達(dá)克”之類提供的“金融服務(wù)”，只有到了企業(yè)開(kāi)始確立自己的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，愿意尋找上市機(jī)會(huì)進(jìn)一步進(jìn)行產(chǎn)業(yè)孵化的時(shí)候，他們才介入進(jìn)來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)謀求收益。

“企業(yè)家金融”這樣的模式，能真正達(dá)到扶持“人才主導(dǎo)”的創(chuàng)新型小微企業(yè)的成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的宏偉目標(biāo)；可是，不少中國(guó)的PE和現(xiàn)在的創(chuàng)業(yè)板恰恰是在缺失“企業(yè)家金融”模式的情況下去開(kāi)展IPO服務(wù)來(lái)謀求高回報(bào)，結(jié)果出現(xiàn)了讓一般投資者承擔(dān)劣質(zhì)機(jī)構(gòu)和企業(yè)圈錢的“過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)”，進(jìn)而導(dǎo)致了無(wú)辜百姓對(duì)這類“金融創(chuàng)新服務(wù)”失去了信任的惡果。

第二，我們要加快中國(guó)產(chǎn)業(yè)組織的優(yōu)化調(diào)整，強(qiáng)化民營(yíng)企業(yè)和國(guó)有企業(yè)、民間金融和民營(yíng)企業(yè)之間的合作機(jī)制，努力塑造像日韓銀行業(yè)那樣的“供應(yīng)鏈金融”和像德國(guó)銀行業(yè)那樣從事的“關(guān)系型金融”服務(wù)的商業(yè)運(yùn)作模式，解決中國(guó)企業(yè)的投資渠道和大量中小型民間企業(yè)融資難的問(wèn)題，從而有利于解決正規(guī)金融體系外的資產(chǎn)泡沫問(wèn)題，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本重新回到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的舞臺(tái)。

在日本和韓國(guó)，很多知名的大企業(yè)靠自己的品牌和規(guī)模沖在全球市場(chǎng)第一線，而國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提高所需要的技術(shù)密集型的研發(fā)和相關(guān)零部件的制造，則外包給與自己關(guān)系密切的、處在上游的國(guó)內(nèi)中小企業(yè)。于是，這些中小企業(yè)家只要兢兢業(yè)業(yè)，把自己擅長(zhǎng)的本職工作做好、做強(qiáng)，就根本不需要擔(dān)心資金和市場(chǎng)——因?yàn)榇笃髽I(yè)會(huì)靠自己的抵押能力從銀行獲取低息的資金來(lái)扶持他們，靠自己的市場(chǎng)占有率的提高來(lái)確保這些中小企業(yè)的訂單。而筆者今年在德國(guó)考察時(shí)發(fā)現(xiàn)，德國(guó)的農(nóng)村現(xiàn)代化和勞動(dòng)力市場(chǎng)工資彈性化以及大量中小銀行針對(duì)自己固定的中小企業(yè)客戶群所開(kāi)展的“專業(yè)化和差異化”服務(wù)，是確保德國(guó)制造業(yè)在殘酷的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)面前永葆青春的秘訣所在；他們的銀行之間和企業(yè)之間沒(méi)有出現(xiàn)破壞價(jià)格、爭(zhēng)搶客戶的惡性競(jìng)爭(zhēng)，銀企之間保持了非常穩(wěn)定的信用關(guān)系。尤其值得注意的是，德國(guó)中小企業(yè)大多數(shù)選擇不上市。

今天成本壓力比我們更重的德、日、韓企業(yè)，還在不斷摸索創(chuàng)新之道來(lái)對(duì)沖勞動(dòng)力成本的上升壓力，堅(jiān)持自己擅長(zhǎng)的制造業(yè)，那中國(guó)就更沒(méi)有懈怠的理由放棄制造業(yè)去尋找沒(méi)有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力也不擅長(zhǎng)的其他謀生之道。

第三，我們應(yīng)該充分利用一線城市金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品集聚一身的明顯優(yōu)勢(shì)，在確保優(yōu)質(zhì)企業(yè)團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定主板市場(chǎng)價(jià)值以及完善和規(guī)范各種激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)防范的制度基礎(chǔ)上，營(yíng)造專業(yè)化機(jī)構(gòu)為民理財(cái)、協(xié)調(diào)和造福的現(xiàn)代“財(cái)富金融”和“消費(fèi)金融”模式，從而讓日益增長(zhǎng)的財(cái)富效應(yīng)和顧客需求導(dǎo)向的專業(yè)化服務(wù)來(lái)推動(dòng)中國(guó)市場(chǎng)的消費(fèi)水平健康成長(zhǎng)。

中國(guó)今天人均年收入水平只有5000美元左右，即使不考慮貧富差距因素，也達(dá)不到曾經(jīng)支撐中國(guó)出口市場(chǎng)繁榮的那些發(fā)達(dá)國(guó)家的十分之一。所以，今天中國(guó)“工資性收入”的增長(zhǎng)帶動(dòng)的不是消費(fèi)而是追求財(cái)富收入增長(zhǎng)的投資，M2/GDP達(dá)到近200%就足以說(shuō)明這個(gè)問(wèn)題！也就是說(shuō)，中國(guó)只有強(qiáng)化金融改革來(lái)不斷提升財(cái)富效應(yīng)，我們才能真正看到中國(guó)消費(fèi)時(shí)代的到來(lái)。而目前中國(guó)“消費(fèi)貢獻(xiàn)率”的上升則是由于投資和凈出口的明顯下滑引起的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放慢所致，而不能樂(lè)觀地把他們看成是“中國(guó)內(nèi)需已經(jīng)形成”的指標(biāo)。

要強(qiáng)化“資產(chǎn)證券化”等金融創(chuàng)新的能力來(lái)分散這類高收益高風(fēng)險(xiǎn)的“差異化金融服務(wù)”所帶來(lái)的對(duì)金融體系造成的不穩(wěn)定沖擊，尤其要注意在今天中國(guó)的發(fā)展階段，如果財(cái)富金融沒(méi)有發(fā)展到位，那么消費(fèi)者很有可能會(huì)濫用“消費(fèi)金融”的服務(wù)平臺(tái)去完成他們渴望的“財(cái)富金融”平臺(tái)上投資需求。

第四，在“企業(yè)家金融”平臺(tái)和“消費(fèi)者金融”的市場(chǎng)環(huán)境完善后，探索發(fā)展高質(zhì)量的“城鎮(zhèn)化”和管理外匯儲(chǔ)備以及社保資金等公共資金投融資需求所渴望的、符合科學(xué)規(guī)律的“政府金融”運(yùn)營(yíng)模式，以分擔(dān)社會(huì)大眾的后顧之憂，從而確保中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)的發(fā)展勢(shì)頭。這里千萬(wàn)要杜絕地方債問(wèn)題和權(quán)力尋租的腐敗現(xiàn)象重演！筆者建議要大力發(fā)展“城投債市場(chǎng)”和科技企業(yè)發(fā)行的“高收益?zhèn)袌?chǎng)”，通過(guò)委托專業(yè)化的金融管理團(tuán)隊(duì)的運(yùn)作和完善的監(jiān)管制度的建設(shè)來(lái)解決今天地方政府“事權(quán)纏身而財(cái)權(quán)萎縮”的問(wèn)題，確保資金使用的效率和安全，從而真正解決未來(lái)養(yǎng)老金缺口、外匯資產(chǎn)縮水等問(wèn)題。

篇3

【關(guān)鍵詞】后金融時(shí)代 國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序 延續(xù) 變革

針對(duì)美國(guó)的次貸危機(jī)，一直延續(xù)三年之久，其波及的范圍相當(dāng)廣泛。其中的危害性嚴(yán)重的影響著傳統(tǒng)的國(guó)際經(jīng)濟(jì)思維和金融理念，更是對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序造成了嚴(yán)重的影響，使得國(guó)際現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)秩序受到?jīng)_擊。針對(duì)這樣的形式，在新時(shí)代國(guó)際金融環(huán)境發(fā)展的今天，對(duì)國(guó)際的金融形式產(chǎn)生了嚴(yán)重的變遷和影響。通過(guò)金融環(huán)境當(dāng)中的影響因素的分析，并以此為基礎(chǔ)研究分析，后金融危機(jī)時(shí)代國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序的延續(xù)與變革。并提出相應(yīng)的解決措施。

一、國(guó)際經(jīng)濟(jì)權(quán)利結(jié)構(gòu)的延續(xù)與變革

（一）新興經(jīng)濟(jì)群體的崛起

隨著時(shí)間的發(fā)展和推動(dòng)，新興經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展使得其在國(guó)際的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)當(dāng)中的重要作用不斷的涌現(xiàn)。并且在實(shí)際的大舞臺(tái)上得到相應(yīng)的擴(kuò)散，使得發(fā)展中國(guó)家努力的發(fā)展自身的經(jīng)濟(jì)，并且積極的配合經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展進(jìn)程。在相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和投資體制當(dāng)中得到相應(yīng)的發(fā)展空間，促進(jìn)自身經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是發(fā)達(dá)國(guó)家由于起步相對(duì)較早，使得其經(jīng)濟(jì)體制在發(fā)展同時(shí)，逐漸的失去了技術(shù)優(yōu)勢(shì)，將產(chǎn)業(yè)外移，生產(chǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力逐漸低下。導(dǎo)致發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的發(fā)展能力變得低下，經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降。在金融環(huán)境爆發(fā)之后，新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國(guó)家相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度明顯的在一定時(shí)期內(nèi)快于發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。同時(shí)世界經(jīng)濟(jì)的格局逐漸的向著新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體方面轉(zhuǎn)移，成為了新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國(guó)家引領(lǐng)世界經(jīng)濟(jì)格局的新形勢(shì)。

（二）金融危機(jī)加速經(jīng)濟(jì)格局轉(zhuǎn)變

經(jīng)融危機(jī)的影響，使得經(jīng)濟(jì)格局發(fā)生相應(yīng)的轉(zhuǎn)變。發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的不斷下降，發(fā)展中國(guó)家和新興經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)不斷的上升，使得兩者之間逐漸的、進(jìn)入到均衡發(fā)展的狀態(tài)。隨著金融危機(jī)的爆發(fā)，使得發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步受到影響。根據(jù)相應(yīng)的調(diào)查報(bào)告顯示，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響時(shí)期，世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國(guó)家在其中占據(jù)的比重就占據(jù)80%左右，發(fā)達(dá)國(guó)家的相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)比例明顯下降，這說(shuō)明發(fā)展中國(guó)家在整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)上具有重要的意義和作用。并且世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)排名也出現(xiàn)了一定的程度的改變，中國(guó)成為世界經(jīng)濟(jì)第二強(qiáng)國(guó)，超越發(fā)達(dá)國(guó)家。隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響逐漸的減弱，使得世界發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)逐漸的復(fù)蘇。雖然世界發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的發(fā)展經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐漸的均衡，但是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家在世界經(jīng)濟(jì)的主體格局沒(méi)有受到根本影響。

二、國(guó)際經(jīng)濟(jì)觀念結(jié)構(gòu)的延續(xù)與變革

經(jīng)濟(jì)觀念是根據(jù)社會(huì)實(shí)踐當(dāng)中各種知識(shí)的結(jié)合體，通過(guò)人腦的主觀意識(shí)進(jìn)行判定，是生產(chǎn)力水平和人腦的抽象反應(yīng)，具有一定的指導(dǎo)意義。因此，經(jīng)濟(jì)觀念是能夠控制世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的重要的因素，并且具有實(shí)踐性、歷史性以及發(fā)展性的相應(yīng)特點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)觀念的產(chǎn)生與社會(huì)生產(chǎn)力的有效實(shí)施能顧推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和進(jìn)步，如果經(jīng)濟(jì)觀念的發(fā)展不能夠適應(yīng)現(xiàn)代的生產(chǎn)力水平，就會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到阻礙的作用。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)觀念逐漸與社會(huì)的生產(chǎn)力相脫節(jié)時(shí)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到影響。發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)于這樣的影響，開(kāi)始放棄凱恩斯主義，以期待這樣的方式能夠解決經(jīng)濟(jì)危機(jī)的問(wèn)題，實(shí)行新的自由主義政策。加大世界貿(mào)易的交流程度，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。使得發(fā)展中國(guó)家在這樣的環(huán)境當(dāng)中得到進(jìn)一步的發(fā)展，但是在實(shí)際的擴(kuò)張當(dāng)中也出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)秩序的弊端，使得金融體系逐漸的混亂，造成相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

世界經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的進(jìn)行當(dāng)中受到了嚴(yán)重的影響，，面臨著嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。這是經(jīng)濟(jì)觀念的問(wèn)題，只有合理的運(yùn)用科學(xué)管理的手段，確立正確的金融觀念，才能促進(jìn)社會(huì)各個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)秩序的有效發(fā)展。

三、國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序的構(gòu)建與完善

國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序的調(diào)整的核心在于國(guó)際經(jīng)濟(jì)制度的調(diào)整，國(guó)際經(jīng)濟(jì)制度的調(diào)整和完善發(fā)展都反映了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的延續(xù)和變革。國(guó)際經(jīng)濟(jì)制度的建立必須依附于國(guó)際經(jīng)濟(jì)權(quán)利，并在其基礎(chǔ)上進(jìn)行建立。并在世界經(jīng)濟(jì)秩序逐漸交融的今天形成一個(gè)東西方共同治理國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序的重要局面。

金融危機(jī)的影響逐漸的減弱，使得經(jīng)濟(jì)環(huán)境當(dāng)中的治理機(jī)制新舊更替，在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制構(gòu)建的過(guò)程中應(yīng)該重視各個(gè)國(guó)家公平公正的發(fā)展，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)治理方案的有效開(kāi)展。在新世紀(jì)的發(fā)展當(dāng)中，想要發(fā)達(dá)國(guó)家控制現(xiàn)代的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境已經(jīng)具有相應(yīng)的難度。其中的環(huán)境問(wèn)題、全球糧食安全問(wèn)題、國(guó)際能源問(wèn)題，這都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中面臨的難題。國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境逐漸的向著全球共同治理的方向發(fā)展，并具有一定的多樣性特點(diǎn)。金融危機(jī)過(guò)后的國(guó)際經(jīng)濟(jì)體制的制定和調(diào)整都是在現(xiàn)有的制度框架之下建立的，是對(duì)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)制度的發(fā)展和完善。同時(shí)世界貿(mào)易組織、國(guó)際貨幣組織以及世界銀行在金融危機(jī)的影響下也得到了發(fā)展和完善，使得其運(yùn)行體制更加全面和穩(wěn)定，減小了世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境危險(xiǎn)的產(chǎn)生，使得經(jīng)濟(jì)體制能夠可持續(xù)發(fā)展。

綜上所述，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序不斷發(fā)展和變化的今天，國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境受到嚴(yán)重的影響。因此，建立國(guó)際經(jīng)濟(jì)制度是完善秩序的關(guān)鍵。確保制度的正確實(shí)施能夠有效的推動(dòng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序的發(fā)展。隨著社會(huì)的生產(chǎn)力水平的逐漸提升，更是為了預(yù)防國(guó)際經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響。世界各個(gè)國(guó)家應(yīng)該金融國(guó)際經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和發(fā)展，使得世界經(jīng)濟(jì)能夠發(fā)展到新的高度。

參考文獻(xiàn)：

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[2]于學(xué)偉.后金融危機(jī)時(shí)代國(guó)際貨幣秩序變革研究――人民幣國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提升[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)家，2011，（10）.

篇4

[關(guān)鍵詞]能源型城市；低碳經(jīng)濟(jì)；金融支持。

能源型城市是中國(guó)能源和重要礦產(chǎn)資源供應(yīng)的主體，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的支柱和先導(dǎo)作用。 但長(zhǎng)期以來(lái)，能源型城市基本上實(shí)施的是能源導(dǎo)向戰(zhàn)略，走以掠奪式開(kāi)采能源、出售能源加快城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要路子，致使能源型城市在經(jīng)歷了投入—成長(zhǎng)—成熟的發(fā)展階段后， 出現(xiàn)了資源衰減、結(jié)構(gòu)失衡、經(jīng)濟(jì)危困以及環(huán)境急劇惡化的態(tài)勢(shì)。因此，面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)、新要求，能源型城市在為國(guó)家發(fā)展提供能源產(chǎn)品的同時(shí)，也需要轉(zhuǎn)變城市發(fā)展思路，努力尋求科學(xué)發(fā)展的新路子，這已成為能源型城市實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展一個(gè)現(xiàn)實(shí)而又緊迫的戰(zhàn)略任務(wù)。 2003 年， 英國(guó)發(fā)表 《我們能源的未來(lái)———?jiǎng)?chuàng)建低碳經(jīng)濟(jì)》能源白皮書指出： “低碳經(jīng)濟(jì)”，是以低排放、低消耗、低污染為特征的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，是從傳統(tǒng)高能耗、高物耗、高排放的發(fā)展模式轉(zhuǎn)向可持續(xù)發(fā)展模式的橋梁，是能源技術(shù)創(chuàng)新與制度的創(chuàng)新與發(fā)展觀的改變，因此走低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展路線是能源型城市可持續(xù)發(fā)展的重要模式。

在能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)這個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程中，資金始終是城市低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要的制約因素之一，而金融支持則對(duì)能源城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)動(dòng)員和引導(dǎo)資金配置起著重要的推動(dòng)作用。

一、能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的必然性。

隨著世界工業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人口的增長(zhǎng)，煤炭、石油、天然氣等大量燃料的消耗，導(dǎo)致全球變暖，氣候惡化，引起了世界范圍的廣泛關(guān)注。在此背景下，“低碳經(jīng)濟(jì)”的概念應(yīng)運(yùn)而生。 所謂低碳經(jīng)濟(jì)就是指在市場(chǎng)機(jī)制優(yōu)化資源配置的作用下，運(yùn)用技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新等多種手段，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、新能源開(kāi)發(fā)，最大限度地減少溫室氣體排放，是一種經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護(hù)雙贏的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)。

能源型城市的支柱產(chǎn)業(yè)是資源開(kāi)發(fā)類產(chǎn)業(yè)，這類產(chǎn)業(yè)具有高污染、高排放的產(chǎn)業(yè)特征，并且對(duì)城市自然景觀和環(huán)境有著十分嚴(yán)重的影響。 因此，能源型城市面臨的環(huán)境保護(hù)方面的壓力遠(yuǎn)比其他城市大，尋找接替的支柱產(chǎn)業(yè)、進(jìn)行城市環(huán)境綜合整治已成為能源型城市面臨的十分突出的問(wèn)題。但在我國(guó)著力推進(jìn)“新型工業(yè)化”的進(jìn)程中，能源型城市既要承擔(dān)著保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資源供應(yīng)的重?fù)?dān)，還要堅(jiān)持城市自身的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)還面臨資源有限性、稀缺性帶來(lái)的資源壓力與空間有限的環(huán)境承載壓力，因此需要尋求能源型城市獨(dú)特的并符合國(guó)際和國(guó)家發(fā)展目標(biāo)的可持續(xù)發(fā)展路徑，扭轉(zhuǎn)能源型城市原有的“高投入、高耗能、高污染和低產(chǎn)出”發(fā)展的不利局面，尋求以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、發(fā)展新能源與再生資源產(chǎn)業(yè)、修復(fù)環(huán)境、滿足環(huán)保需求為核心的發(fā)展路徑。低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式無(wú)疑是能源型城市可持續(xù)發(fā)展的最優(yōu)發(fā)展模式。

二、能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)需求金融支持的必要性。

依據(jù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)中的索羅模型 Q=Q（K，L，T），決定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)（Q）的三個(gè)要素分別是資本（K）、勞動(dòng)（L）和技術(shù)進(jìn)步（T），能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)也需要由這三個(gè)要素來(lái)推動(dòng)，而在推動(dòng)能源型城市低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力機(jī)制中，資本（K）不僅是核心動(dòng)力，更是源動(dòng)力。 首先，能源型城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是需要通過(guò)勞動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)對(duì)勞動(dòng)力的知識(shí)和技能都有較高要求， 而勞動(dòng)者能力的提高，進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為知識(shí)型勞動(dòng)力，必須有大量的資本投入。 其次，科學(xué)技術(shù)決定生產(chǎn)力水平，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步與創(chuàng)新無(wú)論是在研發(fā)階段，還是在推廣和轉(zhuǎn)化階段都需要大量的資本投入。 因此，勞動(dòng)與技術(shù)對(duì)能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)都必須以資本投入為前提。 并且，這三個(gè)要素之間以及各要素與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間具有相互作用，能源型城市的可持續(xù)發(fā)展對(duì)勞動(dòng)力要求會(huì)隨著城市的發(fā)展和就業(yè)量的增加而不斷擴(kuò)大，城市人均收入將不斷提高，這將帶來(lái)資本積累的增加；資本的增加會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大低碳產(chǎn)業(yè)的投資，帶動(dòng)低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展又會(huì)進(jìn)一步提高城市的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，加大能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的資本投入。 能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的投資還具有溢出效應(yīng)，即能源型城市能夠從低碳產(chǎn)業(yè)的投資與低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中受益，獲得可持續(xù)發(fā)展，而城市的可持續(xù)發(fā)展會(huì)反過(guò)來(lái)更進(jìn)一步帶動(dòng)和促進(jìn)低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。 因此，金融支持是能源型城市低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心與初始的推動(dòng)力。

基于能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的低耗能、低排放、低污染的要求，今后無(wú)論是低碳技術(shù)的創(chuàng)新還是能源型城市主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，都需要相應(yīng)的金融來(lái)支持，依靠金融手段和金融創(chuàng)新引導(dǎo)城市發(fā)展與轉(zhuǎn)型的投資取向，進(jìn)而就會(huì)影響整個(gè)城市的經(jīng)濟(jì)取向和市場(chǎng)行為，促進(jìn)能源型城市供給與需求結(jié)構(gòu)的調(diào)整，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)，在資金上支持開(kāi)發(fā)新興產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)等，形成有利于節(jié)約資源、降低消耗、增加效益、改善環(huán)境的低碳金融增長(zhǎng)模式，達(dá)到有效實(shí)施產(chǎn)業(yè)政策、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目的，推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)展，加速能源型城市的轉(zhuǎn)型。

三、金融支持路徑分析。

能源型城市低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要強(qiáng)有力的金融支持，能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)對(duì)金融支持有著更加嚴(yán)格的資本籌集要求、金融工具創(chuàng)新要求、金融環(huán)境改善要求、銀企合作要求與金融政策扶持要求，金融支持主要著眼于發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的各種金融制度安排和金融交易活動(dòng)，為低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金保障和增長(zhǎng)動(dòng)力。 因此需要建立與之相適應(yīng)的低碳金融支持體系，全方位滿足能源城市低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求。

（一）金融資本的籌集。

為能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)籌集所需資金，推動(dòng)新能源產(chǎn)業(yè)、低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)能源型城市的可持續(xù)發(fā)展，主要有直接籌資與間接籌資兩種途徑：

直接籌資就是為支持新能源與低碳產(chǎn)業(yè)通過(guò)證券市場(chǎng)進(jìn)行融資， 為了鼓勵(lì)能源型城市低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、城市的轉(zhuǎn)型，證券監(jiān)督管理部門應(yīng)制定相關(guān)的政策，優(yōu)先支持符合發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)上市融資，在同等條件下優(yōu)先核準(zhǔn)其公開(kāi)發(fā)行股票和上市，支持符合發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)要求的上市公司增發(fā)新股和配股；鼓勵(lì)和支持在發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)方面具有突出優(yōu)勢(shì)的企業(yè)利用股權(quán)轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)企業(yè)的并購(gòu)與重組， 優(yōu)化資源配置， 加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)，促進(jìn)能源型城市的轉(zhuǎn)型。

間接籌資主要指通過(guò)金融機(jī)構(gòu)提供的信貸服務(wù)來(lái)滿足資金需求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)的升級(jí)改造、開(kāi)發(fā)低碳技術(shù)、推廣高效節(jié)能技術(shù)、積極發(fā)展新能源和可再生能源的企業(yè)提供傾斜信貸。嚴(yán)控對(duì)高耗能、高排放產(chǎn)業(yè)進(jìn)行信貸投放，通過(guò)對(duì)低碳項(xiàng)目的信貸傾斜政策以及對(duì)高碳項(xiàng)目的信貸限制政策，達(dá)到金融資本向資源節(jié)約型、環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)流動(dòng)的有效引導(dǎo)， 從源頭上推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。現(xiàn)階段，我國(guó)各銀行都相繼推出了基于 CDM（清潔開(kāi)發(fā)機(jī)制）的節(jié)能減排融資項(xiàng)目與針對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的金融解決方案，希望這些項(xiàng)目與方案的推廣，促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 間接籌資還可以通過(guò)發(fā)行債券、 中期票據(jù)等方式融資，積極支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“低碳金融債券”籌措資金，優(yōu)先核準(zhǔn)符合發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)促進(jìn)能源型城市轉(zhuǎn)型要求的企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目發(fā)行債券，優(yōu)化收益率曲線結(jié)構(gòu)，為低碳經(jīng)濟(jì)類項(xiàng)目融通資金。

（二）金融工具的創(chuàng)新。

2006 年彼得·C·福薩洛 （Peter C.Fusaro）在其《能源與環(huán)境對(duì)沖基金：新投資范式》中指出：金融模型現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)生了變化， 包括更多的股權(quán)投資、商品交易，開(kāi)始模糊了投資銀行、風(fēng)險(xiǎn)投資和對(duì)沖基金的業(yè)務(wù)范圍。 可見(jiàn)金融創(chuàng)新的范圍更加廣泛，金融創(chuàng)新就是開(kāi)發(fā)出各種有利于能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)對(duì)需求資金進(jìn)行融通的產(chǎn)品。如果未來(lái)在某一經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中存在產(chǎn)生穩(wěn)定而巨大的收益的可能性，而目前在該領(lǐng)域沒(méi)有有效的融資體制進(jìn)行金融支持，那么就將會(huì)創(chuàng)新出可操作的金融工具。 能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新是以節(jié)能減排、大力支持新能源與再生能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)能源城市在低碳經(jīng)濟(jì)視閾中的可持續(xù)發(fā)展為主要目的，依托金融資源優(yōu)化配置的市場(chǎng)運(yùn)作，通過(guò)創(chuàng)新低碳金融產(chǎn)品，為低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供充足的資金。因此，各類金融機(jī)構(gòu)與投資者應(yīng)該努力提高自己對(duì)能源型城市轉(zhuǎn)型與低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的認(rèn)識(shí)，善于捕捉越來(lái)越多的城市轉(zhuǎn)型發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的機(jī)會(huì)，創(chuàng)新發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)和金融互動(dòng)下的金融工具。

在發(fā)達(dá)國(guó)家圍繞著低碳經(jīng)濟(jì)已經(jīng)創(chuàng)新出碳交易貨幣、碳指標(biāo)交易、碳期權(quán)期貨等一系列以碳交易與金融衍生品為支撐的金融工具。 2008 年紐約泛歐交易所推出低碳 100 歐洲指數(shù)，2009 年 12月，標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)公司與國(guó)際金融公司（IFC）共同了世界首個(gè)針對(duì)新興市場(chǎng)的碳效評(píng)級(jí)指數(shù)，可以預(yù)測(cè)未來(lái)的世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，將是以低碳為創(chuàng)新性因素，重建國(guó)際貨幣體系，維持國(guó)際金融秩序，調(diào)整全球定價(jià)權(quán)格局。

在我國(guó)， 隨著低碳經(jīng)濟(jì)作為國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，金融機(jī)構(gòu)也相繼推出一些新的金融工具，中國(guó)銀行與深圳發(fā)展銀行率先推出了與排放權(quán)交易掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)也先后出臺(tái)各種針對(duì)清潔技術(shù)開(kāi)發(fā)與應(yīng)用項(xiàng)目的節(jié)能服務(wù)商模式、金融租賃模式等的創(chuàng)新融資方案。但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，相應(yīng)的金融工具的創(chuàng)新與開(kāi)發(fā)還是相對(duì)比較滯后的，主要因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的不完善帶來(lái)的金融產(chǎn)品服務(wù)的不發(fā)達(dá)，參與能源型城市低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深度與廣度都比較有限，金融產(chǎn)品創(chuàng)新與政策激勵(lì)不足，缺乏相關(guān)期權(quán)期貨、證券、基金等各種金融工具與服務(wù)的支持， 應(yīng)加強(qiáng)低碳金融產(chǎn)品的培育和開(kāi)發(fā)，鼓勵(lì)私募基金、社會(huì)捐贈(zèng)資金和國(guó)際援助資金加大對(duì)減排、低碳項(xiàng)目的資金投入，促進(jìn)低碳資本市場(chǎng)投資主體的市場(chǎng)化與規(guī)模化發(fā)展。

（三）金融環(huán)境的改善。

改善金融環(huán)境，建設(shè)和諧、共贏的金融環(huán)境，首先從能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)對(duì)金融支持的影響和要求看，隨著城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)金融支持的要求已從簡(jiǎn)單的存、貸款等傳統(tǒng)服務(wù)，發(fā)展為投資理財(cái)、資產(chǎn)保值增值、金融創(chuàng)新等綜合性金融服務(wù)。在這種情況下，金融部門要正視能源型城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的真實(shí)水平，提高金融服務(wù)水平，促進(jìn)城市轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，人民生活的改善與低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 其次，從金融業(yè)自身發(fā)展來(lái)看， 面對(duì)促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城市轉(zhuǎn)型的重任，也需要建立和保持一個(gè)良好的外部發(fā)展環(huán)境。2004年世界銀行的《全球商業(yè)環(huán)境運(yùn)營(yíng)報(bào)告》中提及的對(duì)銀行等信貸人權(quán)利的保護(hù)程度，是銀行發(fā)放貸款以及外部資金投入的決定性因素。 因此，能源型城市應(yīng)著手建設(shè)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、完善的法制環(huán)境、良好的信用環(huán)境、協(xié)調(diào)的市場(chǎng)環(huán)境和規(guī)范的制度環(huán)境，增強(qiáng)金融部門的綜合實(shí)力、競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，形成良好的金融環(huán)境，給予產(chǎn)權(quán)、債權(quán)有效的保護(hù)，才能有持續(xù)的金融支持的保障，使全社會(huì)充分認(rèn)識(shí)到 “金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展核心”， 確保金融業(yè)安全、有序、高效運(yùn)作和經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)其更好地為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展做貢獻(xiàn)。

（四）銀企合作的優(yōu)化。

由于能源型城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，粗放的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，經(jīng)濟(jì)底子薄弱等客觀因素直接限制了銀行與企業(yè)之間的合作關(guān)系，因此，能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)應(yīng)該推進(jìn)銀企合作， 加大銀企合作力度，優(yōu)化銀企合作環(huán)境，拓寬銀企合作領(lǐng)域，提升銀企合作成效，深化合作內(nèi)涵，加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)，完善銀企合作機(jī)制、金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制和金融生態(tài)環(huán)境推進(jìn)機(jī)制，深化金融幫辦服務(wù)，全面提升金融服務(wù)水平，增進(jìn)彼此間的理解和信任，建立良好的銀企合作關(guān)系，促進(jìn)銀企雙方的共同發(fā)展和長(zhǎng)遠(yuǎn)合作。 能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)對(duì)于銀企合作優(yōu)化的要求主要有：首先金融部門支持低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，防止惜貸、懼貸，要切實(shí)加大金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度；其次是銀行與企業(yè)要按照“誠(chéng)實(shí)信用、互惠互利、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、共同發(fā)展”的原則，結(jié)合自身特點(diǎn)，按照發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的總體要求，切實(shí)處理好銀企關(guān)系，建立平等、互利、互信的新型關(guān)系，推進(jìn)銀企合作的長(zhǎng)效機(jī)制。

（五）金融政策的扶持。

能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略，政府的相關(guān)支持必不可少，應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的宏觀調(diào)控政策，為城市轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)提供明確的政策導(dǎo)向，充分發(fā)揮各級(jí)政府在推進(jìn)能源型城市發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)中的主導(dǎo)作用。 表現(xiàn)在金融支持上，首先是與財(cái)稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等相結(jié)合，在金融政策方面給予相應(yīng)優(yōu)惠，通過(guò)調(diào)整信貸政策、利率政策、準(zhǔn)入政策等一系列優(yōu)惠或限制政策， 對(duì)技術(shù)可行和有市場(chǎng)前景的符合產(chǎn)業(yè)政策方向的項(xiàng)目給予貸款審核、貸款發(fā)放、還款期限、利率等方面的必要優(yōu)惠， 引導(dǎo)資金流向，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)；其次是在資金方面給予大力支持，政府要建立稅收減免、財(cái)政貼息等相應(yīng)的優(yōu)惠， 金融部門應(yīng)緊跟政府引導(dǎo)基金，出臺(tái)對(duì)符合低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的產(chǎn)業(yè)信貸投放的配套政策和激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)金融部門積極性，通過(guò)低息貸款、無(wú)息貸款、延長(zhǎng)信貸周期、優(yōu)先貸款等方式投入相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)投資基金，并提供相關(guān)的投資服務(wù)，支持低碳經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)加快做大做強(qiáng)， 推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)。

總之，在發(fā)展能源型城市低碳經(jīng)濟(jì)這個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)工程中，金融支持必然在引導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)、自覺(jué)地朝著低碳經(jīng)濟(jì)方向發(fā)展方面起著不可替代的作用，因此應(yīng)充分發(fā)揮金融業(yè)的優(yōu)勢(shì)，建立健全與之相適應(yīng)的低碳金融支持體系，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足的金融支持，保障經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展。

參 考 文 獻(xiàn)。

[1]尹鈞惠。發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的綠色金融支持體系探討[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2009，（9）。

[2]陳柳欽。低碳經(jīng)濟(jì)的金融支持研究[J].金融發(fā)展研究，2010，（7）。

篇5

關(guān)鍵詞:金融衍生工具;風(fēng)險(xiǎn)管理;預(yù)警機(jī)制

中圖分類號(hào):F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1672-3198(2010)08-0124-02

1 我國(guó)金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀以及存在問(wèn)題

我國(guó)對(duì)金融衍生品的監(jiān)管水平與英美發(fā)達(dá)國(guó)家相比,停留在較低的管理水平上,依然存在著許多問(wèn)題,具體表現(xiàn)如下:

(1)缺乏對(duì)資本充足性的監(jiān)管。由于金融衍生業(yè)務(wù)對(duì)信用要求非常高,所以資本的充足性巨鼎了能否積極開(kāi)展金融衍生業(yè)務(wù)。但是目前,我國(guó)對(duì)金融衍生業(yè)務(wù)的資本充足性監(jiān)管的強(qiáng)度還不夠。在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2004年的《金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的第十三條中指出,“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、資本實(shí)力、管理能力和衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征,確定能否從事衍生產(chǎn)品交易以及所從事的衍生產(chǎn)品交易品種和規(guī)模”,這與《巴塞爾協(xié)議》對(duì)衍生工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)所提出的資本要求具有一定的差距。《巴塞爾協(xié)議》的資本要求提出,所有機(jī)構(gòu)不管規(guī)模大小,都必須使用模型計(jì)算最低資本要求。由此可見(jiàn),金融衍生業(yè)務(wù)在我國(guó)不斷發(fā)展的同時(shí),我國(guó)必須加強(qiáng)對(duì)金融衍生產(chǎn)品資本充足性的監(jiān)管。

(2)缺乏有效的信息披露制度。信息披露制度在我國(guó)處于不斷發(fā)展的態(tài)勢(shì),由于目前我國(guó)仍在使用傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)框架,但是金融衍生業(yè)務(wù)是從國(guó)外引進(jìn)的新興業(yè)務(wù),屬于表外業(yè)務(wù),因此這一矛盾導(dǎo)致了我國(guó)對(duì)金融衍生產(chǎn)品信息披露的監(jiān)管缺乏足夠的管理經(jīng)驗(yàn)和管理的力度。

(3)缺乏有效的內(nèi)部控制機(jī)制。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部管理方式以及監(jiān)管制度上并未實(shí)施切實(shí)可行的、有效的管理辦法。例如,《金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條和底時(shí)六條規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員對(duì)金融衍生業(yè)務(wù)應(yīng)該承擔(dān)的監(jiān)督和指導(dǎo)的責(zé)任,但是沒(méi)有明確規(guī)定有效的問(wèn)責(zé)制和激勵(lì)約束機(jī)制。說(shuō)明我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)銀行高級(jí)管理人員和董事的有效監(jiān)督,內(nèi)部的控制制度還有加強(qiáng)和完善的空間。

(4)缺乏金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理的高級(jí)人才。 金融衍生工具是一個(gè)充滿變化和創(chuàng)新的行業(yè),因此相應(yīng)的監(jiān)管者必須要有很高的素質(zhì),但是金融衍生品在我國(guó)尚處于起步階段,所以現(xiàn)在的監(jiān)管人員都還不具備足夠的與金融衍生品相關(guān)的知識(shí),同時(shí)還缺乏對(duì)金融衍生風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)。隨著金融衍生品業(yè)務(wù)的日益發(fā)展,必須改善這個(gè)問(wèn)題。

(5)缺乏行之有效的國(guó)際監(jiān)管。我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管僅限于外資銀行在我國(guó)國(guó)內(nèi)的監(jiān)管,但是與外資銀行的母國(guó)聯(lián)系非常少。而金融衍生市場(chǎng)具有開(kāi)放性,所以金融衍生品就相應(yīng)的具有跨國(guó)性的特種,同時(shí),金融衍生品交易的滲透性和高杠桿率,導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)在金融市場(chǎng)的擴(kuò)散和傳播將會(huì)造成系統(tǒng)性的威脅。這種對(duì)外資銀行監(jiān)管缺乏母國(guó)支持的現(xiàn)狀與我國(guó)金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)日漸發(fā)展的趨勢(shì)不相符。所以,對(duì)金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)實(shí)施有效的國(guó)際監(jiān)管十分有必要。

2 金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是管理金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的第一步,主要任務(wù)就是識(shí)別市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)是根據(jù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的性質(zhì)以及潛在事件及其產(chǎn)生的后果以及產(chǎn)生原因來(lái)檢查風(fēng)險(xiǎn)。由于風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)都存在,所以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別必須是一個(gè)連續(xù)的動(dòng)態(tài)過(guò)程。市場(chǎng)主體主要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別來(lái)準(zhǔn)確判明所承受的風(fēng)險(xiǎn)在性質(zhì)上屬于哪種類別。

2.1 金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

(1)從金融衍生工具自身的特性上看,金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因很大程度上是由標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)造成的。標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格受到了經(jīng)濟(jì)政策、政治環(huán)境、供求關(guān)系、投資者人心理預(yù)期以及人為操縱等因素的影響。除此之外,信息披露存的局限性也是引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的原因之一。

(2)從宏觀層面上看,全球金融的自由化程度越來(lái)越高,導(dǎo)致了金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,此外,各種新生的金融衍生工具不斷出現(xiàn),使得這些各式各樣的工具變得越加難以區(qū)分。與此同時(shí),國(guó)際金融市場(chǎng)一體化在加快了金融衍生工具交易速度的同時(shí),也進(jìn)一步加大了制定金融衍生工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和金融監(jiān)管的難度的難度。

(3)從微觀上層面上看,企業(yè)管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及企業(yè)的內(nèi)部控制制度會(huì)導(dǎo)致金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,尤其與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制是否健全有很大的關(guān)系,而能否嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制也會(huì)對(duì)其產(chǎn)生很大的影響。管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好主要有風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型和風(fēng)險(xiǎn)厭惡型。風(fēng)險(xiǎn)偏好型管理層熱衷于投機(jī),因此可能給企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn);而風(fēng)險(xiǎn)厭惡型管理層通常會(huì)盡量避免從事投機(jī)業(yè)務(wù)而偏向于從事套期保值業(yè)務(wù)。

2.2 金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

(1)金融衍生工具來(lái)源于基礎(chǔ)商品,所以基礎(chǔ)商品價(jià)值的變動(dòng)會(huì)影響金融衍生工具的價(jià)格。因此,價(jià)格的變動(dòng)給金融衍生工具帶來(lái)了很大的風(fēng)險(xiǎn),使得金融衍生工具比傳統(tǒng)的金融工具更容易受到價(jià)格波動(dòng)的影響,波動(dòng)的幅度也比傳統(tǒng)市場(chǎng)還大,使得風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)因此增加。

(2)金融衍生工具本身形成具有隨機(jī)性,它的組合具有很強(qiáng)的隨機(jī)性和不規(guī)則性,很難研究具體的操作模式,同時(shí)衍生工具在不斷的推陳出新,在任何金融衍生工具的基礎(chǔ)上都可以衍生出新的工具。

(3)濫用金融衍生工具交易杠桿導(dǎo)致交易風(fēng)險(xiǎn)增加。金融衍生工具以基礎(chǔ)工具的價(jià)格為基礎(chǔ),交易的時(shí)不用把相關(guān)資產(chǎn)的價(jià)值全部付清,只需要繳納一定的押金或者是保證金就能夠得到相關(guān)資產(chǎn)權(quán)益,一直到到期日再對(duì)已經(jīng)交易的金融衍生工具進(jìn)行結(jié)算。因此,金融衍生工具交易只需要一定比例的保證金就可以實(shí)現(xiàn)交易。此外,風(fēng)險(xiǎn)交易的另一個(gè)重要特征是它的杠桿性,因此在被廣泛運(yùn)用的同時(shí)也具有很大的風(fēng)險(xiǎn),管理與監(jiān)管的滯后性也會(huì)相應(yīng)的導(dǎo)致金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。除此之外,金融市場(chǎng)體系的不健全,金融相關(guān)的法律法規(guī)的不完善,監(jiān)管體制不完備也是催生金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的原因。

3 金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策及預(yù)警機(jī)制

3.1 完善信息的披露,提高經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的透明度

公平競(jìng)爭(zhēng)是金融衍生工具市場(chǎng)的重要特征之一,主要表現(xiàn)在:所有金融衍生工具交易的參與者都必須遵守一致的交易規(guī)則。金融衍生工具的交易在合約簽訂之時(shí),合約雙方的權(quán)利和義務(wù)就已經(jīng)確定下來(lái),而交易卻要在未來(lái)某個(gè)時(shí)候完成,就使得金融衍生工具的會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量具有不確定性。因此企業(yè)要根據(jù)金融衍生工具的這一特點(diǎn)來(lái)改革傳統(tǒng)會(huì)計(jì)記賬方法,制定統(tǒng)一的信息披露規(guī)則,以便管理層和用戶可以較為全面的掌握風(fēng)險(xiǎn)情況,及時(shí)制定對(duì)策。

3.2 建立行之有效的監(jiān)管體制與金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)金融衍生工具市場(chǎng)的發(fā)展有著至關(guān)重要的決定性。許多國(guó)家為了避免風(fēng)險(xiǎn)因而建立了政府監(jiān)管機(jī)制、行業(yè)自律監(jiān)管和交易所自我監(jiān)管的監(jiān)管機(jī)制。政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)是制定監(jiān)管金融期貨與期權(quán)市場(chǎng)法律法規(guī)。交易所、證券商協(xié)會(huì)等通過(guò)制定運(yùn)作規(guī)則,規(guī)章來(lái)對(duì)衍生交易活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。這種穩(wěn)固全面的監(jiān)管結(jié)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)交易進(jìn)行全程監(jiān)管。建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,應(yīng)當(dāng)包括健全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)首先要計(jì)算市場(chǎng)價(jià)值,與此同時(shí)應(yīng)建立分層次的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系,使其能夠科學(xué)、系統(tǒng)地反映風(fēng)險(xiǎn)狀況。

3.3 針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)管理方法

(1)對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理,應(yīng)對(duì)超過(guò)交易主體所能承受的風(fēng)險(xiǎn)總規(guī)模的市場(chǎng)部分采取對(duì)沖措施或者頭寸充足的方法。市場(chǎng)參與者可以試著采用更多的測(cè)量方法來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

(2)對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理,市場(chǎng)交易主體需要根據(jù)對(duì)方的信用級(jí)別來(lái)確定每一個(gè)交易對(duì)手的信用,以此來(lái)決定交易量,從而減少風(fēng)險(xiǎn)。其次還可通過(guò)其他方式比來(lái)增加信用保障,如要求交易對(duì)手提供抵押、保證、支付保證金等方法。再次,機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)市場(chǎng)上交易的所有品種按照進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,才能對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制。

(3)針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,機(jī)構(gòu)主要應(yīng)該控制參與流動(dòng)性較低的產(chǎn)品交易量,對(duì)于流動(dòng)性較低的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)需要能夠長(zhǎng)期占用的資金,以免造成管理資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),而應(yīng)控制資金流動(dòng)缺口的額度從而保證資金流通的平衡。

(4)對(duì)營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)的管理。營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失可能會(huì)比其他風(fēng)險(xiǎn)更嚴(yán)重,因此營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一,但由于其潛在性,很多機(jī)構(gòu)都忽視了其存在。首先,對(duì)于一些不可預(yù)見(jiàn)的事務(wù)所造成的營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)的管理方法是通過(guò)人身與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等方式轉(zhuǎn)嫁出去,對(duì)于經(jīng)營(yíng)方面漏洞和失誤所造成的風(fēng)險(xiǎn)則要減少操作上的失誤。其次,機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)同時(shí)加緊對(duì)金融衍生工具業(yè)務(wù)專門人才的培養(yǎng)。再次,管理層要定期檢查金融衍生工具的經(jīng)營(yíng)狀況,核查其是否符合經(jīng)營(yíng)方針以及所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是否在承受的能力范圍之內(nèi),若不能滿足上述要求則要及時(shí)中止。由于金融衍生工具發(fā)展迅速,衍生品種不斷推陳出新,因此要提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感度以及對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)速度。

(5)為避免法律風(fēng)險(xiǎn),交易方應(yīng)該先確保交易對(duì)手是否具有足夠權(quán)力從事金融衍生品交易活動(dòng),并且確保對(duì)手有法律依據(jù)履行金融衍生品的交易并履行金融衍生品合約義務(wù)。此外,在合約條款中應(yīng)明確的規(guī)定交易對(duì)手的抵押品或者保證金以在必要時(shí)彌補(bǔ)交易方的損失,并且清楚說(shuō)明交易對(duì)手違約時(shí)應(yīng)支付的罰金。這些工作在簽訂立合約之前就應(yīng)該確保,以避免法律風(fēng)險(xiǎn)。

(6)建立合理的金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,也就是把金融衍生工具所面臨的風(fēng)險(xiǎn)分類,并根據(jù)各類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融市場(chǎng)的影響程度再對(duì)其進(jìn)行進(jìn)一步的分類,并賦予相應(yīng)的權(quán)重及衡量指標(biāo),于此同時(shí),對(duì)不同階段的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)界定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別,最后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別以及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)算各種風(fēng)險(xiǎn)的大小、本機(jī)構(gòu)所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度,然后制定相應(yīng)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施,提高抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。目前我國(guó)金融企業(yè)已經(jīng)建立多個(gè)指標(biāo)體系,但是卻未建立關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系,因此建議企業(yè)能夠建立分層次的科學(xué)、系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)測(cè)試體系。此外,企業(yè)內(nèi)部要防止風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)的子公司中迅速蔓延以及這些風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)內(nèi)部的聚集。此外,建立資本充足率和償付能力的預(yù)警機(jī)制,上市的企業(yè)則要對(duì)惡意收購(gòu)進(jìn)行檢測(cè),防止集團(tuán)控制權(quán)的喪失。

3.4 加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管與國(guó)際合作

金融市場(chǎng)的國(guó)際化水平已經(jīng)發(fā)展到了一定層級(jí),但是由于其交易超出了政府超出了國(guó)界使得單一國(guó)家和地區(qū)無(wú)法對(duì)金融衍生產(chǎn)品實(shí)行有效的管理,因此不能全面控制風(fēng)險(xiǎn),此外,由于金融衍生工具交易監(jiān)管的國(guó)際合作相對(duì)落后,因此加強(qiáng)對(duì)金融衍生工具的國(guó)際監(jiān)管與合作,已成為國(guó)際金融界勢(shì)在必行的任務(wù)。

4 結(jié)語(yǔ)

綜合前面所述,我們看到了金融衍生工具自身的缺陷。金融衍生工具只需投入少量資金便可以進(jìn)行巨額交易,這一特點(diǎn)必然會(huì)導(dǎo)致難以避免的投機(jī)行為,這種手段既可能帶來(lái)高收益,也可能帶來(lái)高風(fēng)險(xiǎn),而金融的自由化使得風(fēng)險(xiǎn)更加集中因而變得更加難以控制,一旦操作出現(xiàn)了失誤便會(huì)造成極大的損失,從而進(jìn)一步導(dǎo)致整個(gè)金融市場(chǎng)的波動(dòng)。通過(guò)分析近年來(lái)在金融衍生市場(chǎng)的一些列重大虧損事件,我們可以發(fā)現(xiàn),監(jiān)管制度和交易規(guī)則的不完善或者決策失誤是引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。因此,我國(guó)在發(fā)展金融衍生產(chǎn)品交易的同時(shí)必須高度重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管,在實(shí)踐中完善對(duì)金融衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管手段、監(jiān)管措施、監(jiān)管方式和風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制,合理利用金融衍生工具,避免過(guò)度投機(jī)。企業(yè)應(yīng)該努力做到在增強(qiáng)企業(yè)盈利能力的同時(shí),盡量減少風(fēng)險(xiǎn)的積累,并且有一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,使得金融衍生產(chǎn)品交易真正的服務(wù)于我國(guó)的企業(yè)。

參考文獻(xiàn)

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篇6

中國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展開(kāi)始于1995年,經(jīng)過(guò)以兼業(yè)形式銷售階段,于2001年至2003年迎來(lái)了第一個(gè)發(fā)展,銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。目前,我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展呈現(xiàn)出“百家爭(zhēng)鳴”的發(fā)展勢(shì)頭,已經(jīng)形成規(guī)模。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)會(huì)”)公布的數(shù)據(jù),銀保兼業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)從05年初的62808家迅速擴(kuò)展到07年末的77149家。銀行保險(xiǎn)的覆蓋面不斷擴(kuò)大,銀保貢獻(xiàn)的保費(fèi)占保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)的比重不斷上升,07年底已成為個(gè)人營(yíng)銷渠道之后的最大營(yíng)銷渠道,占保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)的31.87%(如圖),對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

(一)低層次的分銷協(xié)議模式

目前,我國(guó)銀行保險(xiǎn)合作模式仍然以分銷協(xié)議為主,淺層次的銀行保險(xiǎn)合作模式導(dǎo)致銀行與保險(xiǎn)公司雙方地位不對(duì)稱。在銀行保險(xiǎn)合作關(guān)系中,銀行掌握了所有的網(wǎng)點(diǎn)資源(保險(xiǎn)公司通常以駐點(diǎn)的方式在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷),把握著保險(xiǎn)銷售的主動(dòng)權(quán),銀行處于絕對(duì)主導(dǎo)地位。一般而言,銀行保險(xiǎn)合作協(xié)議每年簽訂一次,銀行根據(jù)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的適銷情況決定代銷網(wǎng)點(diǎn)資源的分配,雙方合作關(guān)系不穩(wěn)固。

2002年10月修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)法)取消了原來(lái)銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中“1+1”限制規(guī)定,銀行網(wǎng)點(diǎn)可同時(shí)跟多家保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議,不同保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品。由于銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品嚴(yán)重的同質(zhì)性,銀行銷售哪家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品很大程度上取決于保險(xiǎn)公司給予銀行的費(fèi)高低,還有對(duì)銀行銷售人員的各種補(bǔ)貼。此狀況造成銀行保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的白熱化,價(jià)格戰(zhàn)、費(fèi)用戰(zhàn)、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)節(jié)節(jié)攀升。

(二)國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司的新嘗試

對(duì)于我國(guó)的銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,國(guó)內(nèi)諸多保險(xiǎn)公司都曾在新模式上進(jìn)行嘗試。2008年1

月中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司與招商銀行股份有限公司在京簽訂了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。按協(xié)議,除目前已全面開(kāi)展的銀行兼業(yè)業(yè)務(wù)以外,雙方還將在合作開(kāi)發(fā)集合年金計(jì)劃、捆綁進(jìn)行企業(yè)年金市場(chǎng)拓展、合作發(fā)行聯(lián)名信用卡、合作開(kāi)發(fā)兼具銀行、保險(xiǎn)與財(cái)富管理功能的金融產(chǎn)品等方面進(jìn)行有益的探索。

2007年8月,中德安聯(lián)和中國(guó)工商銀行進(jìn)一步推進(jìn)戰(zhàn)略合作,雙方共同開(kāi)發(fā)了網(wǎng)上銷售平臺(tái)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,以及消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的提高,網(wǎng)上銷售將受到更多消費(fèi)者青睞,成為新興的銷售模式。

2006年中國(guó)人壽成功入股廣東發(fā)展銀行(簡(jiǎn)稱“廣發(fā)行”),雙方有了這一重要資本紐帶的合作關(guān)系,合作效果和以往大不一樣。中國(guó)人壽入股廣發(fā)行之前,后者銀行保險(xiǎn)合作主要對(duì)象為一家小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),中國(guó)人壽排在第三位以后;成功入股后,雙方開(kāi)展全面合作,如廣發(fā)行優(yōu)先中國(guó)人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),同時(shí)中國(guó)人壽在資金、存款、資產(chǎn)托管、資金匯劃和結(jié)算上為廣發(fā)行提供便利和支持,使廣發(fā)行在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上已經(jīng)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。

2006年8月,平安保險(xiǎn)成功收購(gòu)深圳商業(yè)銀行89.24%股權(quán),加上此前收購(gòu)的平安銀行(原福建亞洲銀行),銀行業(yè)務(wù)已逐漸成為平安的第二支柱業(yè)務(wù),借助緊密的資本紐帶關(guān)系,平安保險(xiǎn)的銀行保險(xiǎn)規(guī)模也得到進(jìn)一步擴(kuò)大。

以上例證看,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司已經(jīng)意識(shí)到加深銀行與保險(xiǎn)公司資本紐帶關(guān)系的重要性,在合作模式上也開(kāi)始了關(guān)鍵的轉(zhuǎn)變。

二、銀行保險(xiǎn)所面臨的問(wèn)題及其原因分析

中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展至今,問(wèn)題的根源是多方面的,是一個(gè)內(nèi)外因共同作用的結(jié)果。從外因看,我國(guó)銀行保險(xiǎn)問(wèn)題的主要原因有股市繁榮和金融海嘯的直接沖擊,銀行保險(xiǎn)政策環(huán)境變化等。從內(nèi)因看,主要是我國(guó)銀行保險(xiǎn)模式的缺陷性所致,包括銀行保險(xiǎn)險(xiǎn)種特點(diǎn)、銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷模式、利益分配模式、人員素質(zhì)等。

(一)問(wèn)題的外因分析

1.市場(chǎng)因素分析

影響我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的市場(chǎng)因素是多樣的。首先,資本市場(chǎng)的大幅波動(dòng)產(chǎn)生銀行保險(xiǎn)發(fā)展瓶頸。在“收益率說(shuō)明一切”的中國(guó)投資意識(shí)影響下,除了投資連結(jié)險(xiǎn)以外,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品中收益型產(chǎn)品受到了股市繁榮帶來(lái)的巨大的挑戰(zhàn)。由于萬(wàn)能險(xiǎn)的收益率無(wú)法事先確定,而分紅險(xiǎn)的收益分配又不透明,這與近年資本市場(chǎng)強(qiáng)勁的收益走勢(shì)相比,明顯缺乏吸引力;在收益率驅(qū)動(dòng)之下,很多原先購(gòu)買了銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的顧客都出現(xiàn)了退保的行為,銀行保險(xiǎn)直接的合作松散。據(jù)上海保監(jiān)局統(tǒng)計(jì),08年上半年上海的退保率高達(dá)27.29%。退保率最高的某保險(xiǎn)公司今年第三季度財(cái)務(wù)報(bào)告中顯示,該季度退保金額和今年前三季度的退保金額比去年同期分別增長(zhǎng)93.49%和65.47%。

其次,銀行利率波動(dòng)對(duì)固定收益率保險(xiǎn)產(chǎn)生壓力。自2004年央行結(jié)束長(zhǎng)達(dá)9年的減息周期之后,迎來(lái)了一輪加息舉動(dòng),金融海嘯后又面臨降息,近年央行銀行基準(zhǔn)利率的大幅波動(dòng)預(yù)期,使得目前儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的收益率常低于銀行的一年期存款利率,即便在加息的環(huán)境下整體受益,也影響了以儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種為主的銀行保險(xiǎn)業(yè),產(chǎn)品銷量下降,退保率上升成了無(wú)可避免的結(jié)果。在銀行保險(xiǎn)的初級(jí)合作關(guān)系中,簡(jiǎn)單地代售保險(xiǎn),保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法與銀行產(chǎn)品形成互補(bǔ),直接與存款競(jìng)爭(zhēng)使得雙方的合作在利率變動(dòng)時(shí)更顯脆弱。

再次,物價(jià)波動(dòng)帶來(lái)不可忽視的影響。從居民消費(fèi)能力看,物價(jià)上漲或下降無(wú)疑都會(huì)影響人們的消費(fèi)能力。對(duì)于經(jīng)濟(jì)嚴(yán)冬期的我國(guó)居民來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)的需求彈性較大,但物價(jià)大幅波動(dòng)都會(huì)直接降低人們購(gòu)買保險(xiǎn)的積極性,而利益分配中產(chǎn)生的矛盾不利于銀保雙方長(zhǎng)期的合作。

2.經(jīng)營(yíng)的政策因素分析

第一,1995年的《保險(xiǎn)法》規(guī)定:“經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人,不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托”。因此當(dāng)時(shí)無(wú)論是人壽保險(xiǎn)個(gè)人還是機(jī)構(gòu),都只能接受一家保險(xiǎn)公司的委托,銷售這家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。而2002年修訂為,“個(gè)人保險(xiǎn)人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托”。可以看出,對(duì)人壽保險(xiǎn)人競(jìng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的約束縮小到了個(gè)人人范圍,換言之壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可同時(shí)接受多家保險(xiǎn)公司的委托,銀行自此走進(jìn)“1+N”的銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式,即一家銀行網(wǎng)點(diǎn)可同時(shí)銷售多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。分析可知,競(jìng)爭(zhēng)模式的改變,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司開(kāi)展不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng),導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)費(fèi)用不斷上升,造成銀行保險(xiǎn)規(guī)模巨大而利潤(rùn)微薄的不良局面。

第二,銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)“1+N”合作模式,一定程度上刺激了銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,但激烈競(jìng)爭(zhēng)也帶來(lái)更嚴(yán)重的問(wèn)題:一是手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng),費(fèi)率水平超過(guò)保險(xiǎn)公司可承受范圍;二是手續(xù)費(fèi)支付方式不規(guī)范,存在賬外暗中向銀行機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)及其工作人員直接或間接支付各種費(fèi)用的行為。為規(guī)范銀行保險(xiǎn)市場(chǎng),保監(jiān)會(huì),銀監(jiān)會(huì)聯(lián)手出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》,其中規(guī)定“(二)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用,包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。(三)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算,不得以保費(fèi)收入抵扣手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬,嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益”。此規(guī)定有效地整頓了費(fèi)用混亂的局面,卻滋生了另一個(gè)問(wèn)題:取消銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員從保險(xiǎn)公司獲得的各種名義的補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì),直接削減了經(jīng)辦人收入,影響其工作積極性,導(dǎo)致產(chǎn)品銷售下降。保險(xiǎn)公司的銀行保險(xiǎn)顧問(wèn)或經(jīng)辦人由于失去了自身這種所謂的“競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)”,導(dǎo)致業(yè)務(wù)推動(dòng)的難度比以往更大,直接影響到銀行保險(xiǎn)的健康持續(xù)發(fā)展。

(二)問(wèn)題的內(nèi)因分析

1.淺層次的銀行保險(xiǎn)合作模式的不足

根據(jù)國(guó)際銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律,按照保險(xiǎn)公司與銀行合作的松緊程度不同,主要為分銷模式、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資企業(yè)、金融集團(tuán)等幾種合作模式。我國(guó)銀行保險(xiǎn)合作模式基本上屬于簡(jiǎn)單的分銷模式。銀行和保險(xiǎn)公司沒(méi)有建立長(zhǎng)期的共同利益機(jī)制,合作關(guān)系不穩(wěn)固。銀行同時(shí)跟多家保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議,各家的保險(xiǎn)產(chǎn)品,而不斷攀升的銀行費(fèi)成為銀行保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)障礙。

利益分配模式的不合理難以調(diào)動(dòng)銀行積極性。銀行保險(xiǎn)經(jīng)歷多年的發(fā)展,銀行高層越來(lái)越重視,但銀行保險(xiǎn)的運(yùn)作依然完全依賴銀行網(wǎng)點(diǎn),銀行僅得到費(fèi),沒(méi)有更多的利益驅(qū)動(dòng),加上銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)壓力,使得銷售銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品變得十分被動(dòng)。

2.缺乏專業(yè)的銀行保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售情況很大程度上取決于銷售隊(duì)伍的銷售能力。中國(guó)銀行保險(xiǎn)處于分銷模式階段,是一種多重的委托關(guān)系,銀行和銀行銷售人員之間,銀行職員相當(dāng)于銀行保險(xiǎn)的人,產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)管理方式是統(tǒng)一入各銀行總、分行賬務(wù),缺乏對(duì)銷售人員的直接激勵(lì)。相對(duì)其他理財(cái)產(chǎn)品,保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售難度更大,消耗時(shí)間更多,意味著成本更大,導(dǎo)致銀行職員缺乏內(nèi)在積極性。由于保險(xiǎn)公司與銀行保險(xiǎn)銷售人員之間不是直接的關(guān)系,開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中的信息不對(duì)稱會(huì)影響銀行保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)。銀行銷售人員因缺乏專業(yè)系統(tǒng)的長(zhǎng)期培訓(xùn),對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不清,對(duì)險(xiǎn)種的技術(shù)問(wèn)題把握不準(zhǔn),缺乏保險(xiǎn)銷售的專業(yè)口述與技巧,在銀行一籃子的金融產(chǎn)品面前,在股市繁榮的背景下,基金類投資產(chǎn)品成為客戶的首選,而突如其來(lái)的金融海嘯又將股市資金大量“套牢”,這在一定程度上緊縮了銀行保險(xiǎn)的資金來(lái)源,直接影響銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷路。

三、銀行保險(xiǎn)合作模式創(chuàng)新

(一)銀行保險(xiǎn)合作模式選擇

我國(guó)主要實(shí)行的是初級(jí)分銷協(xié)議合作模式,要促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展,必須從銀保產(chǎn)品的創(chuàng)新、銀保系統(tǒng)的創(chuàng)建等工作著手,這要求保險(xiǎn)公司獲取更充分的銀行資源,也要保險(xiǎn)公司持續(xù)地投入更多的資源。所有這些條件都是當(dāng)前“1+n”的初級(jí)制銀行保險(xiǎn)模式所無(wú)法滿足的。除了政策方面進(jìn)行積極引導(dǎo)之外,銀行與保險(xiǎn)公司對(duì)新型銀行保險(xiǎn)合作模式的嘗試也十分重要,務(wù)必打破“1+n”的運(yùn)作模式,才能更好地推動(dòng)我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。首先,我們分析比較國(guó)際上流行的四種銀行保險(xiǎn)合作模式:

Sigma的研究指出,依照國(guó)際金融銀行和保險(xiǎn)公司的融合程度不同,銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式分為分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資企業(yè)、金融集團(tuán)四種。這四種模式的誕生和發(fā)展都有其獨(dú)特的背景與基礎(chǔ),借鑒這四種模式,有助于發(fā)現(xiàn)我國(guó)銀行保險(xiǎn)合作模式的問(wèn)題,并提供創(chuàng)新的思路。

1.資本雄厚的保險(xiǎn)公司與銀行建立資本樞紐關(guān)系

如中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)巨頭中國(guó)人壽,通過(guò)入股形式與廣東發(fā)展銀行建立更緊密的戰(zhàn)略合作關(guān)系,形成相互的業(yè)務(wù)支持。由于存在資本的聯(lián)系,銀行保險(xiǎn)的盈利也會(huì)直接關(guān)系到銀行保險(xiǎn)自身的盈利,從而提高了銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性,銀行資源得到充分的利用。有如平安銀行,以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為支柱,直接收購(gòu)小型商業(yè)銀行,把銀行業(yè)納入主營(yíng)業(yè)務(wù)范疇,把銀行資源變成完整的自身資源,銀行保險(xiǎn)不再停留在合作的層面,而完全成為平安保險(xiǎn)的嶄新渠道。這種直接的股權(quán)紐帶關(guān)系,是最有效最直接的銀行保險(xiǎn)結(jié)合方式,消除了內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)與業(yè)務(wù)排斥的不良影響。

2.中小保險(xiǎn)企業(yè)組成銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略聯(lián)盟

金融海嘯前,中國(guó)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng),激烈的競(jìng)爭(zhēng)主要發(fā)生在中小保險(xiǎn)公司之間。面對(duì)由美國(guó)次貸危機(jī)延伸來(lái)的全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī),國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司回歸國(guó)內(nèi)“戰(zhàn)場(chǎng)”直接加入銀行保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額爭(zhēng)奪;與少數(shù)大型保險(xiǎn)公司不同,中小保險(xiǎn)公司還處于開(kāi)拓市場(chǎng),發(fā)展渠道的階段,為了擴(kuò)大自身的市場(chǎng)占有率,不息放棄利潤(rùn)進(jìn)行激烈的爭(zhēng)奪,粗放型的發(fā)展以高成本為代價(jià),導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)費(fèi)用飆升,逐漸演變成一種低效率的惡性競(jìng)爭(zhēng)。在當(dāng)前的政策環(huán)境下,缺乏約束的“1+n”模式使得銀行占主動(dòng)的優(yōu)勢(shì),費(fèi)用的高低成了保險(xiǎn)公司贏得銀行資源的唯一籌碼。要突破這種狀態(tài),就要結(jié)束同一家銀行內(nèi)部的保險(xiǎn)公司惡性競(jìng)爭(zhēng)。為此,2到3家的中小保險(xiǎn)公司可以通過(guò)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟,共同制定銀行保險(xiǎn)發(fā)展策略并共享銀行保險(xiǎn)利潤(rùn),這樣的聯(lián)盟才能形成足夠的實(shí)力來(lái)跟銀行談判,全面奪取銀行資源,結(jié)束目前的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。保險(xiǎn)聯(lián)盟對(duì)銀行資源的掌握,可以有效降低費(fèi)用,提高盈利能力。保險(xiǎn)聯(lián)盟還可以通過(guò)跟銀行分享一定比例的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)來(lái)達(dá)到彼此更緊密、跟長(zhǎng)久的合作關(guān)系。讓利更能從根本上調(diào)動(dòng)銀行的積極性,使彼此間的合作更具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3.以銀行為主導(dǎo)的新型銀行合作關(guān)系

傳統(tǒng)的銀行保險(xiǎn)合作模式都是以保險(xiǎn)公司為主導(dǎo)地位,或是保險(xiǎn)公司與銀行處于同等的地位,其實(shí)銀行保險(xiǎn)合作還可以采取銀行為主導(dǎo)的新型合作模式。以銀行為母公司,設(shè)立全資保險(xiǎn)子公司是一個(gè)選擇,如中國(guó)銀行的全資附屬公司中銀行保險(xiǎn),已經(jīng)先后進(jìn)駐江蘇、深圳、浙江、廣東、上海等市場(chǎng);招商銀行注資招商信諾等案例。另外一種銀行主導(dǎo)的銀行保險(xiǎn)合作模式是由銀行聘請(qǐng)資深的保險(xiǎn)精算顧問(wèn),為銀行制定銀行保險(xiǎn)的發(fā)展總體策略,并根據(jù)銀行自己業(yè)務(wù)特點(diǎn),以招標(biāo)的形式向各保險(xiǎn)公司征集合作伙伴。在這種模式下,保險(xiǎn)公司為銀行提供保險(xiǎn)產(chǎn)品,銀行可以參與到產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節(jié),保證險(xiǎn)種與銀行自身產(chǎn)品的兼容性。另外保險(xiǎn)公司提供相應(yīng)的技術(shù)支持,如風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、承保技巧、客服培訓(xùn)、保險(xiǎn)投資管理、銀行保險(xiǎn)運(yùn)作電子系統(tǒng)等,并因此獲得一定的經(jīng)濟(jì)效益。占主導(dǎo)地位的銀行通常擁有眾多的分支機(jī)構(gòu)、ATMS系統(tǒng)、信用消費(fèi)體系、郵件或電話銷售網(wǎng)絡(luò)等多樣化銷售渠道,他們可以根據(jù)自身的客戶群特點(diǎn),要求保險(xiǎn)公司提供最有利的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

這幾種模式下,保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的主要目的是在功能上配合其他金融產(chǎn)品,為銀行客戶提供一站式金融服務(wù)。因此不會(huì)對(duì)其他渠道的保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生直接的沖擊,這樣,銀行可以將這些客戶資源跟保險(xiǎn)公司進(jìn)行共享,保險(xiǎn)公司可以利用這些客戶資源發(fā)展其他渠道的市場(chǎng),達(dá)到雙贏的局面。簡(jiǎn)而言之,這種新型的合作模式,就是銀行保險(xiǎn)將銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外包給最適合的有限公司,保險(xiǎn)公司起到一個(gè)承包商的角色。

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篇7

[關(guān)鍵詞]金融市場(chǎng)體系；經(jīng)濟(jì)政策；金融監(jiān)管

金融市場(chǎng)在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中具有十分重要的資源配置功能，要想使社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)得到進(jìn)一步的發(fā)展，必須要對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行不斷的完善。金融市場(chǎng)在不斷的發(fā)展中具有越來(lái)越快的變化速度以及越來(lái)越復(fù)雜的結(jié)構(gòu)，因此加快金融市場(chǎng)體系的完善已經(jīng)變得越來(lái)越緊迫。然而金融市場(chǎng)本來(lái)就具有不完全市場(chǎng)的特點(diǎn)，同時(shí)存在著不完全競(jìng)爭(zhēng)以及信息不對(duì)稱的特點(diǎn)，因此，系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)由于其內(nèi)生的經(jīng)濟(jì)資源錯(cuò)配而不斷的累積，最終可能會(huì)全面的爆發(fā)，所以在完善金融市場(chǎng)體系的過(guò)程中必須要做到謹(jǐn)慎。

1.對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行完善的經(jīng)濟(jì)背景

整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展以及整個(gè)系統(tǒng)是金融市場(chǎng)完善的主要基礎(chǔ)，面對(duì)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的時(shí)候金融市場(chǎng)本身會(huì)變得非常的敏感，必須要保證既有配套的對(duì)外經(jīng)濟(jì)政策從而能夠使穩(wěn)定的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境得以維持是完善金融市場(chǎng)體系的前提條件。首先現(xiàn)在在新興市場(chǎng)中的國(guó)際資本回流到發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)屬于一個(gè)非常明顯的趨勢(shì)，但是現(xiàn)在我們可以發(fā)現(xiàn)，這次國(guó)際資本的轉(zhuǎn)向破壞性并不會(huì)帶來(lái)像亞洲金融危機(jī)那樣強(qiáng)烈的作用。一方面，現(xiàn)在很多新興市場(chǎng)國(guó)家已經(jīng)積累了一定的宏觀調(diào)控的經(jīng)驗(yàn)，而另一方面，不管是日本、歐盟還是美國(guó)也好都在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇方面具有非常多的困難，盡管現(xiàn)在美國(guó)的經(jīng)濟(jì)正在不斷的復(fù)蘇過(guò)程中，但是其結(jié)構(gòu)性的失業(yè)問(wèn)題仍然非常的嚴(yán)重，與此同時(shí)，印度在近幾年來(lái)的發(fā)展正在不斷的擠壓美國(guó)軟件產(chǎn)業(yè)以及國(guó)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)的就業(yè)空間，盡管美國(guó)的制造業(yè)在這幾年出現(xiàn)了回流的現(xiàn)象，但是沒(méi)有確定的影響到美國(guó)的勞動(dòng)力市場(chǎng)，所以現(xiàn)在美國(guó)經(jīng)濟(jì)需要面對(duì)的一個(gè)非常重要的問(wèn)題就是失業(yè)率的問(wèn)題。各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不平衡是歐盟經(jīng)濟(jì)的主要問(wèn)題，比如法國(guó)和南歐諸國(guó)現(xiàn)在存在的嚴(yán)重的復(fù)蘇乏力的問(wèn)題。日本現(xiàn)在則面臨著外貿(mào)赤字增加以及日元貶值等問(wèn)題。所以在兩大市場(chǎng)之間的調(diào)整國(guó)際資本本會(huì)出現(xiàn)反復(fù)的情況，但是不會(huì)太過(guò)劇烈[1]。作為一個(gè)新生市場(chǎng)的重要一員，我國(guó)自然很難避免受到這一趨勢(shì)的影響。因此我國(guó)要想保證自身經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，就必須要不斷的完善金融市場(chǎng)體系，并且有效地推動(dòng)國(guó)內(nèi)需求的穩(wěn)步增長(zhǎng)。現(xiàn)在我國(guó)的主要經(jīng)濟(jì)問(wèn)題包括以下幾點(diǎn)：首先在2008年全球金融危機(jī)之后我國(guó)的房地產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為推動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿Γ乾F(xiàn)在面臨著一個(gè)臨界點(diǎn)，現(xiàn)在房?jī)r(jià)大幅下跌的趨勢(shì)已經(jīng)出現(xiàn)在了二三線城市中；其次，房地產(chǎn)業(yè)及為之服務(wù)的材料、能源以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等行業(yè)也存在著打破剛性兌付的危險(xiǎn)。我們都清楚，我國(guó)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)由于房地產(chǎn)業(yè)與影子銀行而不斷積累的現(xiàn)象在很大程度上都與地方政府的行為模式具有關(guān)系。因此，在十中提出要積極的轉(zhuǎn)變地方政府的行為模式，特別是在金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上都是由地方貢獻(xiàn)的，因此需要將這種“貢獻(xiàn)”與產(chǎn)能過(guò)剩、環(huán)境損害以及資源消耗等負(fù)業(yè)績(jī)項(xiàng)全面地納入到政績(jī)考核中，這樣就必須要將一個(gè)準(zhǔn)確有效的全國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)建立起來(lái)。與此同時(shí)，對(duì)激發(fā)正負(fù)激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行轉(zhuǎn)變的非常重要的配套設(shè)施還包括稅收制度的改革和完善、預(yù)算制度的全面規(guī)范、公開(kāi)和透明等。

2.對(duì)金融監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行完善的機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)金融在2013年下半年異軍突起，使得我國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局得到了極大的改變。金融市場(chǎng)的傳統(tǒng)主力比如銀行和券商等不得不對(duì)這一現(xiàn)象進(jìn)行積極的應(yīng)對(duì)，并且致力于新的產(chǎn)品和服務(wù)的不斷推出。同時(shí)，這一領(lǐng)域的商業(yè)模式也在以移動(dòng)互聯(lián)以及社交網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)為基礎(chǔ)的金融信息服務(wù)的影響下發(fā)生了較大的改變，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)極大的推動(dòng)了P2P小額信用借款平臺(tái)以及小代公司的不斷發(fā)展。不斷豐富的金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品在金融市場(chǎng)體系中已經(jīng)出現(xiàn)了跳躍式乃至爆炸式的發(fā)展，正是由于金融市場(chǎng)這樣的發(fā)展?jié)摿Γ员仨氁獙⒁粋€(gè)盡可能完成以及具有前瞻性的金融監(jiān)管體系建立起來(lái)[2]。

與此同時(shí)，我國(guó)還應(yīng)該加快完善金融監(jiān)管制度的步伐，積極地采用混業(yè)監(jiān)管取代現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管，在監(jiān)管的過(guò)程中不應(yīng)該以企業(yè)所屬的行業(yè)為根據(jù)進(jìn)行監(jiān)管，而是應(yīng)該以產(chǎn)品的性質(zhì)為根據(jù)實(shí)施監(jiān)管。應(yīng)該將一個(gè)具有明確職責(zé)的機(jī)構(gòu)設(shè)置出來(lái)，從而能夠?qū)暧^系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審慎監(jiān)管，并且對(duì)監(jiān)管政策的制定與實(shí)施予以有效執(zhí)行。只有將金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確地設(shè)立出來(lái)，才能夠?qū)鹑诮?jīng)濟(jì)中存在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制；只有對(duì)監(jiān)管權(quán)力系統(tǒng)進(jìn)行有效地集中，才能夠保證對(duì)監(jiān)管規(guī)避和監(jiān)管套利予以有效的規(guī)避，并且做到全面的監(jiān)管，同時(shí)要對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的層次進(jìn)行盡可能的控制，只有這樣才能夠使監(jiān)管系統(tǒng)的靈活程度以及反應(yīng)速度得以極大提升。

3.完善金融市場(chǎng)體系的經(jīng)濟(jì)政策支持與金融監(jiān)管制度準(zhǔn)備之間的配合

因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)現(xiàn)在存在著非完全競(jìng)爭(zhēng)性，所以完善與發(fā)展金融市場(chǎng)體系的過(guò)程帶來(lái)更多的風(fēng)險(xiǎn)，因此必須要循序漸進(jìn)的對(duì)金融市場(chǎng)體制繼續(xù)改革[3]。在對(duì)金融市場(chǎng)體系進(jìn)行完善的過(guò)程中，必須要立足于戰(zhàn)略高度以及一定的前瞻性設(shè)計(jì)市場(chǎng)架構(gòu)和監(jiān)管制度。筆者認(rèn)為，下一階段改革的關(guān)鍵就是能否使地方政府的行為模式得以盡快的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在中央部委已經(jīng)大幅度地削減了行政審批權(quán)，而且也進(jìn)一步的削減了地方政府的行政審批權(quán)。除此之外，作為對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序進(jìn)行維持的重要一員，政府的作用需要得到進(jìn)一步的加強(qiáng)，政府應(yīng)該在監(jiān)督和執(zhí)行經(jīng)濟(jì)合同、收集和提供市場(chǎng)信息方法將自身的作用充分的發(fā)揮出來(lái)，也就是說(shuō)在新的金融市場(chǎng)體系中，政府不再是運(yùn)動(dòng)員，而是要扮演好裁判員的角色[4]。只有這樣才能構(gòu)建一個(gè)良好的基礎(chǔ)環(huán)境提供給金融市場(chǎng)體系的完善工作，而完成這一任務(wù)也是保證金融市場(chǎng)體系得到大規(guī)模開(kāi)發(fā)的前提。其次，有效貫徹執(zhí)行金融法規(guī)以及有效實(shí)施金融監(jiān)管的基礎(chǔ)就是金融信息收集系統(tǒng)，所以必須要致力于金融信息收集系統(tǒng)的建立和完善。促進(jìn)國(guó)內(nèi)需求穩(wěn)定增長(zhǎng)、維護(hù)和平穩(wěn)定的內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境、改革和完善金融監(jiān)管體制等都能夠?qū)鹑谑袌?chǎng)的不斷完善與發(fā)展同步實(shí)施。要想保證這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，就需要對(duì)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行不斷的積累，對(duì)制度上的創(chuàng)新不斷的探索，從而能夠與我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的需要相適應(yīng)。最后，只有使基本證券市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行得到保證，才能夠積極的開(kāi)放和開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，所以必須要遵循著從簡(jiǎn)單到復(fù)雜以及循序漸進(jìn)的原則對(duì)開(kāi)發(fā)金融衍生品以及創(chuàng)新金融產(chǎn)品[5]。

4.結(jié)語(yǔ)

從黨的十報(bào)告當(dāng)中我們可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的改革已經(jīng)全面的進(jìn)入了深水區(qū)以及攻堅(jiān)期。本文對(duì)現(xiàn)在金融系統(tǒng)發(fā)展對(duì)完善金融監(jiān)管系統(tǒng)的要求以及現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，結(jié)果表明，對(duì)于金融系統(tǒng)本身的發(fā)展而言，完善金融市場(chǎng)體系需要具有戰(zhàn)略性以及全局性的構(gòu)思。總之，下一階段的改革仍然十分的艱巨，因此必須要做到精心策劃、大膽創(chuàng)新，才能夠有效的推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]李強(qiáng).建立統(tǒng)一、開(kāi)放、有序競(jìng)爭(zhēng)和嚴(yán)格管理的金融市場(chǎng)體系[J].中國(guó)黨政干部論壇，2012（02）

[2]范從來(lái).為什么說(shuō)“完善金融市場(chǎng)體系”是一句話切中了要害[J].杭州（周刊），2014（02）

[3]周阿利.關(guān)于在深化改革中完善陜西金融市場(chǎng)體系的幾點(diǎn)思考[J].理論導(dǎo)刊，2014（07）

篇8

關(guān)鍵詞：金融體系；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；關(guān)系

我們對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系可以從兩個(gè)方面進(jìn)行分析，即經(jīng)濟(jì)周期和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。我們要能夠?qū)鹑隗w系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系科學(xué)地進(jìn)行處理，讓這兩者之間的聯(lián)系更為緊密，朝著更加有利的方向進(jìn)行發(fā)展。當(dāng)前，由于對(duì)我國(guó)的金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系還存在著一定的問(wèn)題，因此就導(dǎo)致了金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的發(fā)展也存在一系列的問(wèn)題，比如中小企業(yè)的貸款問(wèn)題，就業(yè)壓力問(wèn)題等等。因此，我們有必要對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融體系之間的關(guān)系進(jìn)行分析，通過(guò)對(duì)金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系的一系列分析，能夠幫助于我們對(duì)這兩者的了解，并且也能夠更好地對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系進(jìn)行協(xié)調(diào)，使得我國(guó)的經(jīng)濟(jì)能夠更好地得到發(fā)展。

一、金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系

1.實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融體系得以構(gòu)建的基礎(chǔ)

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是作為金融體系得以構(gòu)建的基礎(chǔ)而存在的，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度后，金融體系才被提出和發(fā)展，同樣地，在金融體系發(fā)展過(guò)程中所提出的一些理論同樣能夠應(yīng)用到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，可以這樣說(shuō)，金融體系的構(gòu)建和發(fā)展是離開(kāi)不了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的。金融體系的構(gòu)建過(guò)程中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)除了提供經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，還提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。如果金融體系的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中缺少了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，那么金融體系當(dāng)中就會(huì)發(fā)生資本的改變，在投資市場(chǎng)當(dāng)中可能會(huì)導(dǎo)致大量的資本的進(jìn)入，這就容易造成無(wú)法很好地進(jìn)行資源的配置，市場(chǎng)失調(diào)的情況也會(huì)因此發(fā)生。而長(zhǎng)久以往，金融體系也會(huì)受到威脅，甚至?xí)斐烧麄€(gè)金融體系的癱瘓。因此，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是作為金融體系的基礎(chǔ)而存在的，金融體系是不能離開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)而獨(dú)立發(fā)展的。

2.金融體系的構(gòu)建能夠推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

金融體系能夠充當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支付中介，通過(guò)金融體系這一支付中介，實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠更好地完成其原始資本的積累，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的原始資本積累到一定程度，那么實(shí)體經(jīng)濟(jì)自身的范圍就能夠得到一定的拓展，除此之外，由于生產(chǎn)量增加而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也能夠得到有效的降低，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠穩(wěn)定得到增長(zhǎng)，并且使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)更夠更加完整。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展往往需要大量的資金來(lái)作為支撐，而金融行業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及增長(zhǎng)的紐帶和驅(qū)動(dòng)力，它能夠給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)更多的資金作為支撐，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求。

二、金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間當(dāng)前發(fā)展所存在的問(wèn)題

在最近幾年當(dāng)中，隨著政策的大力支持我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭十分良好，這能夠幫助我國(guó)的就業(yè)壓力有效得到緩解，資本市場(chǎng)的發(fā)展也因此更加快速。金融體系主要是通過(guò)對(duì)一些剩余的資金進(jìn)行一系列的投資，最終使得剩余資本的價(jià)值能夠進(jìn)一步得到提高。我們就當(dāng)前我國(guó)的金融相關(guān)行業(yè)的現(xiàn)狀來(lái)看，很多投資者及相關(guān)人員并不能夠自身的職責(zé)進(jìn)行很好地踐行。相關(guān)數(shù)據(jù)也表明，做為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)十分重要的組成部分的中小企業(yè)，在貸款方面有著很大的困難，中小企業(yè)向銀行進(jìn)行貸款往往要受到很苛刻的條件的限制，貸款的額度甚至也只有15%。由于銀行貸款所存在的問(wèn)題使得中小企業(yè)的發(fā)展也更加困難，資金短缺問(wèn)題十分嚴(yán)重。而中小企業(yè)除了能夠幫助我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，對(duì)于我國(guó)就業(yè)壓力的緩解也起到了很大的作用，有關(guān)數(shù)據(jù)表明，中小企業(yè)能夠幫助緩解我國(guó)70%的就業(yè)壓力。中小企業(yè)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中占有重要的地位，如果中小企業(yè)的銀行貸款問(wèn)題如果不能得到很好的解決，那么實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展勢(shì)必也會(huì)受到一定的影響。除此之外，我國(guó)的就業(yè)問(wèn)題也會(huì)更為嚴(yán)峻，就業(yè)問(wèn)題又很容易給資本市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)一系列的問(wèn)題。在很多中小企業(yè)當(dāng)中，如果銀行貸款的問(wèn)題無(wú)法得到解決，那么這些企業(yè)就會(huì)通過(guò)其他途徑來(lái)對(duì)資金進(jìn)行籌集，比如民間信貸等等，而民間信貸等籌集資金的方式比起銀行貸款往往存在更大的風(fēng)險(xiǎn)，因此這在一定程度上使得中小企業(yè)的發(fā)展遭到了限制，同時(shí)也對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響。

三、對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系進(jìn)行調(diào)節(jié)的方法

1.通過(guò)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效用的推動(dòng)來(lái)促進(jìn)金融體系的發(fā)展

當(dāng)前，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中實(shí)體經(jīng)濟(jì)要能夠?qū)ψ陨淼奈恢眠M(jìn)行擺正和重視，現(xiàn)有的交易應(yīng)該要向著適合自身發(fā)展的方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變。對(duì)于未來(lái)的發(fā)展問(wèn)題，實(shí)體經(jīng)濟(jì)要能夠在交易過(guò)程當(dāng)中對(duì)自身進(jìn)行定位，通過(guò)市場(chǎng)的需求來(lái)對(duì)未來(lái)的發(fā)展進(jìn)行定位。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展能夠幫助金融體系的構(gòu)建和發(fā)展，同樣地，金融體系的完善也推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此我們有必要將金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)這二者進(jìn)行聯(lián)合，通過(guò)這二者的相互作用來(lái)促進(jìn)社會(huì)的發(fā)展。我們可以這樣說(shuō)，金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)這二者實(shí)際上是一體的，它們之間的聯(lián)系十分緊密。我們可以進(jìn)行舉例：隨著我國(guó)當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，原始資本也不斷被創(chuàng)造，在金融體系當(dāng)中有越來(lái)越多的原始資本，大量的原始資本使得金融體系的規(guī)模得到擴(kuò)大。這樣一來(lái)實(shí)體經(jīng)濟(jì)就會(huì)進(jìn)入到市場(chǎng)當(dāng)中，更多的資本需求也隨著衍生出來(lái)。金融體系也會(huì)通過(guò)這些資本的需求的引導(dǎo)而不斷得到發(fā)展。要想使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠更好地在金融體系當(dāng)中融入就需要對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行改革，改革要從根本上進(jìn)行才能使得這二者的發(fā)展相輔相成，相互促進(jìn)。

2.不斷促進(jìn)金融體系的自由化發(fā)展

金融體系的自由化發(fā)展對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是起著直接影響作用的，原因如下：（1）金融體系的自由化發(fā)展能夠使得利率得到升高，這樣一來(lái)就會(huì)帶動(dòng)儲(chǔ)蓄利率的升高，儲(chǔ)蓄當(dāng)中會(huì)有更多的資本的進(jìn)入，大量的資本進(jìn)入使得儲(chǔ)蓄的規(guī)模進(jìn)一步得到擴(kuò)大；（2）金融體系的自由化發(fā)展能夠使得融資的途徑直接得到改變，儲(chǔ)蓄也朝著簡(jiǎn)單化的方向發(fā)展，企業(yè)進(jìn)行融資會(huì)更加方便和直接；（3）金融體系的自由化發(fā)展模式使得來(lái)自政府的干預(yù)以及影響大大減少了，而市場(chǎng)調(diào)節(jié)的作用則大大增大，資本配置也勢(shì)必會(huì)朝著更為合理、公平的方向發(fā)展；（4）金融體系的自由化發(fā)展對(duì)于金融市場(chǎng)的管理和監(jiān)督的依賴性大大加強(qiáng)了，這樣一來(lái)金融市場(chǎng)當(dāng)中的監(jiān)督能力以及管理能力會(huì)進(jìn)一步得到提高；（5）金融體系的自由化發(fā)展會(huì)使得金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)得到一定程度的調(diào)節(jié)，也會(huì)進(jìn)一步使得金融體系的層次更為豐富。總而言之，金融體系的自由化發(fā)展能夠促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加穩(wěn)定地發(fā)展。

篇9

    一、實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難的原因

    統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2013年9月底,遵化市本外幣存款余額339億元,本外幣貸款余額143億元,存貸比為42.2%,比唐山市低21個(gè)百分點(diǎn),在唐山市的8個(gè)縣(市)中排名靠后。這意味著按唐山市的水平遵化市少放了60多億的貸款。分析原因,主要有以下幾點(diǎn):一是金融生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化。2010年以來(lái),人民銀行唐山市中心支行牽頭在唐山市八縣五區(qū)開(kāi)展了“六好”金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建工作,轄區(qū)金融生態(tài)建設(shè)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步,但因基礎(chǔ)差,和先進(jìn)縣區(qū)相比還有差距。截至2012年底,金融生態(tài)環(huán)境在唐山市統(tǒng)一考評(píng)中居中游,信用環(huán)境仍有待優(yōu)化,違約失信行為在一定范圍內(nèi)還存在,地方保護(hù)主義傾向有時(shí)也會(huì)發(fā)生,依法加大清收不良貸款力度、切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)任重而道遠(yuǎn)。這些都影響到地區(qū)信貸投放。二是“兩證”不全問(wèn)題影響銀行授信。長(zhǎng)期以來(lái),住宅及商鋪、企業(yè)廠房的房產(chǎn)證、土地使用證“兩證”不全的問(wèn)題較為普遍。據(jù)調(diào)查,2010年以前所建的商品房中,有近80%的房屋沒(méi)有辦理“兩證”。目前,有效資產(chǎn)抵押是商業(yè)銀行授信的重要條件,個(gè)人或企業(yè)即便擁有房屋產(chǎn)權(quán)但因兩證不全或者兩證都不具備而無(wú)法以資產(chǎn)抵押方式向銀行申請(qǐng)貸款。這成為影響企業(yè)或個(gè)人申請(qǐng)貸款的重要制約因素。三是信息不對(duì)稱問(wèn)題突出。中小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息不真實(shí),不透明,銀行貸款成本高、風(fēng)險(xiǎn)大,影響了銀行放貸積極性。小微企業(yè)這一問(wèn)題更加突出。據(jù)對(duì)遵化市辦理貸款卡的小微企業(yè)進(jìn)行抽樣調(diào)查可知,為節(jié)省開(kāi)支,90%以上的小微型企業(yè)不設(shè)專職會(huì)計(jì),一般從會(huì)計(jì)服務(wù)機(jī)構(gòu)或社會(huì)上雇傭兼職會(huì)計(jì)人員,只在月末辦理納稅申報(bào)及繳稅工作,尤其是小微型民營(yíng)企業(yè)基本不設(shè)賬制表。中小微型企業(yè)信息不透明,不真實(shí),銀行貸款認(rèn)定難、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題,是制約銀行向中小微型企業(yè)貸款的主要瓶頸之一。四是借款人性質(zhì)為企業(yè)融資設(shè)置了“瓶頸”。據(jù)調(diào)查,截至2013年9月底,在遵化市工商部門注冊(cè)登記的中小微型企業(yè)5600余家,其中個(gè)體工商戶約占65%,其中有超過(guò)三分之二的個(gè)體工商戶符合一般納稅人條件,但出于繳稅及日常報(bào)表等因素的考慮,即便是達(dá)到了企業(yè)注冊(cè)登記的標(biāo)準(zhǔn),卻多選擇辦理個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照。按現(xiàn)有商業(yè)銀行的信貸政策,相對(duì)于企業(yè)法人來(lái)講,個(gè)體工商戶的授信額度相對(duì)較低,一般不超過(guò)200萬(wàn)元,而且條件相對(duì)苛刻,企業(yè)要想融入更多資金,營(yíng)業(yè)執(zhí)照需要變更為企業(yè)法人或者企業(yè)非法人。五是縣域缺乏有實(shí)力的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。據(jù)調(diào)查,目前遵化市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)8家,注冊(cè)資本金總額1億元。因囿于擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保能力,目前遵化市已建立的擔(dān)保公司達(dá)不到商業(yè)銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),僅有1家符合農(nóng)村信用社準(zhǔn)入條件,但也因?qū)嵙?wèn)題擔(dān)保范圍和額度嚴(yán)重受限。縣域承保不足問(wèn)題突出。六是評(píng)估等費(fèi)用推高企業(yè)融資成本。據(jù)調(diào)查,企業(yè)辦理房產(chǎn)抵押貸款,除了信貸成本外,一般還需支付評(píng)估價(jià)格4‰的土地評(píng)估費(fèi)、5‰的房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、按1元/㎡/年征收的土地使用費(fèi)以及房管部門征收的它項(xiàng)權(quán)利證費(fèi)用(商用房550元/證,居住房80元/證),這些費(fèi)用會(huì)進(jìn)一步推高企業(yè)融資成本,加重企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。此外,據(jù)調(diào)查,實(shí)體經(jīng)濟(jì)正規(guī)渠道融資遇到困境的同時(shí),非銀行信貸渠道的融資規(guī)模正呈快速擴(kuò)張態(tài)勢(shì),任其發(fā)展,勢(shì)必直接影響貨幣政策調(diào)控的有效性,潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

    二、破解融資難題助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施

    一是建立金融激勵(lì)機(jī)制。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。發(fā)揮好金融的核心作用,地方政府應(yīng)以實(shí)際行動(dòng),切實(shí)關(guān)心、重視金融業(yè)的發(fā)展,使金融機(jī)構(gòu)在政策允許范圍內(nèi)更好地開(kāi)展工作。如:在項(xiàng)目立項(xiàng)時(shí)請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)提前介入,項(xiàng)目簽約邀請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)參與,研究論證經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題時(shí)主動(dòng)征求金融業(yè)的意見(jiàn)建議等等。另外,借鑒先進(jìn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn),出臺(tái)金融獎(jiǎng)勵(lì)政策,調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)貸款積極性,形成想放款、敢放款、多放款的良性激勵(lì)機(jī)制。二是加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè)。根本解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題,必須加強(qiáng)中小微企業(yè)信用體系建設(shè),優(yōu)化投融資環(huán)境,搭建政銀企對(duì)接平臺(tái),貫通政銀企溝通渠道。在這一進(jìn)程中,首先,政府應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用,人民銀行和政府有關(guān)部門牽頭,相關(guān)單位密切配合,協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng),共同營(yíng)造優(yōu)良的信用環(huán)境。其次,要盡快建立新項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信用信息檔案庫(kù),在政府網(wǎng)站搭建中小企業(yè)信用信息平臺(tái),提供定向查詢服務(wù),暢通銀企溝通渠道,增強(qiáng)中小企業(yè)信息的透明度。再有,可按銀行發(fā)放貸款條件,整合新項(xiàng)目及優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)相關(guān)部門信息,定期推介給金融機(jī)構(gòu)。三是鼓勵(lì)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。為解決中小企業(yè)貸款抵押、擔(dān)保難的問(wèn)題,要立足當(dāng)?shù)貙?shí)際,積極探索創(chuàng)新信貸產(chǎn)品新路子。如:遵化市目前正籌建商會(huì)組織,可借此探索金融機(jī)構(gòu)與商會(huì)合作共同解決中小微企業(yè)貸款難題的新方式。即由商會(huì)介紹會(huì)員審核貸款,商會(huì)給予擔(dān)保,或會(huì)員之間互保,也可由商會(huì)向會(huì)員單位收取一定的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的方式擔(dān)保。商會(huì)在吸收會(huì)員時(shí),要嚴(yán)格準(zhǔn)入條件,把經(jīng)營(yíng)好、信譽(yù)高、品德優(yōu)的中小微企業(yè)吸納進(jìn)去,并促成與金融機(jī)構(gòu)互信合作,共同探索創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)銀企共贏。四是進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)證照管理。政府職能部門要本著為企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展負(fù)責(zé)的態(tài)度,加強(qiáng)引導(dǎo),堅(jiān)持“主體自愿、政府推動(dòng)、市場(chǎng)主導(dǎo)”的原則穩(wěn)步推進(jìn)“個(gè)轉(zhuǎn)企”工作,盡快幫助符合一般納稅人標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)體工商戶突破自身局限性,轉(zhuǎn)型升級(jí)為法人企業(yè)或非法人企業(yè)等。同時(shí),在此過(guò)程中,政府應(yīng)從財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、融資優(yōu)惠等方面給予幫扶,以激發(fā)投資者的積極性,促使企業(yè)逐步健全財(cái)務(wù)制度,規(guī)范內(nèi)部管理,提高經(jīng)營(yíng)水平,為企業(yè)融資減少約束。五是有效解決評(píng)估、抵押等收費(fèi)過(guò)高問(wèn)題。地方政府應(yīng)加大協(xié)調(diào)力度,適度減免小微企業(yè)的土地評(píng)估費(fèi)、房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、土地使用費(fèi)以及他項(xiàng)權(quán)利證等項(xiàng)費(fèi)用,以實(shí)際行動(dòng)減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān),切實(shí)扶持小微型企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。六是加快金融創(chuàng)新拓寬實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資渠道。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際情況,創(chuàng)新非信貸融資業(yè)務(wù),加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,同時(shí)通過(guò)指導(dǎo)性意見(jiàn)等方式積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用非信貸融資業(yè)務(wù)服務(wù)“三農(nóng)”及中小微企業(yè)。加快企業(yè)直接融資要求,不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種,靈活運(yùn)用非信貸融資、非金融企業(yè)非公開(kāi)定向債務(wù)融資工具等創(chuàng)新產(chǎn)品,積極拓寬企業(yè)非信貸融資渠道。

篇10

一、2018年工作開(kāi)展情況

過(guò)去一年，區(qū)金融辦積極發(fā)揮職能作用，主動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是搭建銀企對(duì)接平臺(tái)。由區(qū)金融辦牽頭，多次組織交通銀行、工商銀行及農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)對(duì)接有融資需求企業(yè)，主動(dòng)作為、牽線搭橋，撮合銀行與企業(yè)達(dá)成合作意向、簽署貸款協(xié)議，幫助xxx爭(zhēng)取到銀行信貸支持1.42億元。二是協(xié)助企業(yè)做好融資爭(zhēng)取。系統(tǒng)摸排區(qū)內(nèi)在產(chǎn)、停產(chǎn)、在建企業(yè)融資需求情況，對(duì)可用于抵押資產(chǎn)和相關(guān)手續(xù)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對(duì)照銀行的金融產(chǎn)品和抵押擔(dān)保方式，進(jìn)一步明確企業(yè)自身信貸條件和信貸額度，并協(xié)助貸款企業(yè)對(duì)接保險(xiǎn)公司，充分利用保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)，解決自身抵押不足問(wèn)題，為企業(yè)融資貸款做好基礎(chǔ)工作。三是努力擴(kuò)大銀行信貸規(guī)模。深入多家銀行機(jī)構(gòu)，了解貸款政策、條件及貸款額度，統(tǒng)籌規(guī)劃信貸資金分配和使用，并就如何降低企業(yè)貸款門檻、放寬銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行探討。同時(shí)，正積極探索通過(guò)增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、建立再擔(dān)保體系等措施為中小微企業(yè)融資提供適當(dāng)擔(dān)保的可行模式。

二、存在的問(wèn)題

一是企業(yè)可用于貸款的抵押物不足，無(wú)法爭(zhēng)取到較多資金支持，限制了企業(yè)的發(fā)展；二是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度還不大，用于非國(guó)有小微企業(yè)貸款額度較少；三是銀行貸款覆蓋面較窄，支持科技金融領(lǐng)域力度不大。

三、下步工作打算

一是進(jìn)一步做好銀企對(duì)接。完善銀企對(duì)接機(jī)制，定期和不定期召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì)，實(shí)現(xiàn)政府、銀行、企業(yè)信息共享，解決企業(yè)融資過(guò)程中遇到的困難和問(wèn)題，有效化解我區(qū)企業(yè)“融資難、融資貴”的難題，全面促進(jìn)產(chǎn)融合作活動(dòng)開(kāi)展。

二是進(jìn)一步加強(qiáng)信貸誠(chéng)信建設(shè)。推行“xxx銀行業(yè)信貸誠(chéng)信企業(yè)名單”制度，加大對(duì)信譽(yù)良好企業(yè)的信貸支持力度；嚴(yán)厲打擊不守信用、惡意逃廢債行為；建立企業(yè)信用信息交換共享平臺(tái)，解決企業(yè)信用體系不健全的“兩信”問(wèn)題，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。