導語：如何才能寫好一篇銀行行長培訓，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞：商業銀行；高管人員；經營管理；基本素質

中圖分類號：F24 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）17-0134-02

隨著金融國際化進程加快和層出不窮的金融創新，金融企業的競爭日趨白熱化。金融業的競爭實質上是人才的競爭，說到底就是經營管理者的競爭。從世界范圍看，20世紀80年代以前，銀行行長及高管人員的職業生命周期很長，一般都可以做10多年，甚至到退休；而2000年以來，銀行行長及高管人員的職業生命周期逐步縮短，目前大約只有5年左右，終身做銀行行長及高管人員的基本不存在。對銀行行長及高管人員的素質要求也越來越高。一般說來，有三方面的素質必不可少：具備戰略管理及業務開拓能力，即銀行的行長及高管人員應有明確的戰略管理理念，圍繞銀行的戰略目標，應不斷開拓新的業務領域，以不斷增強核心競爭力；能夠使業務的拓展與風險管理、風險控制能力相匹配，能有效地控制風險、分散風險、駕馭風險，把風險控制在可承受的范圍內；能吸引和團結一流的人才，組成一流的經營團隊，為銀行的長期穩定發展打下人才基礎。三者缺一不可，一旦江郎才盡，只得走人。實際上，這種狀況也為我國銀行的行長及高管人員素質提出了新的要求。如果說20世紀80年代的銀行行長及高管人員可以不懂商業銀行業務，90年代的銀行行長及高管人員只需懂得傳統商業銀行業務，那么，新世紀的銀行行長及高管人員必須懂得現代商業銀行業務；如果說過去的銀行行長及高管人員可以不考慮銀行的市場定位、客戶群體、競爭對手、風險控制、成本管理與控制、自己的核心競爭力、業務創新、產品創新、內控制度、激勵與約束機制等問題，那么，現在這些問題就構成了現代的銀行行長及高管人員日常工作的主要內容，如何開拓新的業務領域、抓好銀行的經營管理、提升銀行的國際國內競爭力、健全現代商業銀行制度等是現在的銀行行長及高管人員最主要的任務。

隨著金融國際化進程加快和層出不窮的金融創新，金融企業的競爭日趨白熱化。金融業的競爭，實質上是人才的競爭，說到底就是經營管理者的競爭。一個優秀的商業銀行經營管理者需要具有良好、穩定的心理素質，這是當今市場競爭中的優勢，是制勝的基層。但是，良好、穩定的心理素質，不是生來具有的，是在長期的市場競爭條件下，親身參與的經營管理實戰與歷練過程中賦予的。豐富的社會實踐、寶貴的經驗與教訓，是一個優秀的商業銀行經營管理者的珍貴財富。

一個優秀的商業銀行經營管理者，需要具有哪些良好、穩定的基本素質，概括起來，主要有以下幾種。

1.敏銳的觀察力和注意力。人類的心理活動往往伴隨著個人注意力的集中而產生。注意力是指對一定對象的心理指向和集中的捕捉；觀察力是指對一定對象心理活動和指向的判斷。商業銀行的經營管理者是與人打交道，對內是與員工打交道，對外是與客戶打交道，在交往過程中，要有敏銳的注意力，通過員工的行為細節，判斷員工的內心活動，及時發現經營和管理中的問題，及時發現員工的思想和行為苗頭，特別是要及時發現帶有普遍性的問題，所謂以小見大，見微知著就是這個意思。在與客戶交往中，也要通過與客戶的交往，觀察客戶的人品、能力、未來的把握和管理中的問題，及時采取措施以改進和應對。

2.積極樂觀的心態。作為一個商業銀行的經營管理者，經營管理中會遇到各種各樣的問題，遇到很多困難和難題，但一定要有積極樂觀的心態，要一直以飽滿的精神狀態投入工作。因為你是你的員工的精神力量，你不能在困難面前束手無策，更不能在困難面前垂頭喪氣；你要堅信明天會更好，要用你的智慧和力量帶動你的員工戰勝困難，要讓你的員工知道困難，同時要告訴他們：我們正在采取的戰勝困難的措施；要讓你的員工與你分擔困難，同時分享戰勝困難的歡樂。任何人都可以是悲觀主義者，只有商業銀行的經營管理者不是，你是一個理性主義者，你必須面對困難和問題采取積極的措施去解決。

3.敢于負責的勇氣。作為商業銀行的經營管理者，你不能滿足于傳達室的角色，必須扮演決策者和執行者的角色。要敢于負責，遇事不推不躲，出現問題不推卸責任；要敢于決策，善于決策，對自己份內的事情敢于拍板，而不是事無巨細處處請示。對出現的問題，不要輕易放過，更不能輕描淡寫，一說了之，要做到三不放過：發生問題的原因不放過，出現問題的責任不清不放過，沒有整改措施不放過。

4.豁達大度的包容心。作為商業銀行經營管理者，你不可能遇到上級下級都是你喜歡的，也不可能都與你一個類型，這時要兼收并蓄，只要不是原則問題，只要能夠按照工作程序辦事，只要能夠完成任務，就要包容與你意見不一致的人，特別與你不喜歡的人工作合作。你可以不是他的朋友，也不必奢求交朋友，但你永遠捍衛別人與你共事的權利。同時，一個人出現差錯是必然的，一個下級和同事不可能不出現差錯，這時，要善意地指出下級的問題，既不是回避問題，也不是抓住不放，而是允許別人改進錯誤。

5.較強的記憶力。記憶是人腦對過去經驗和職責要求的反映，包括識記、保持、再憶和回憶。作為商業銀行的經營管理者，面臨一系列的規章制度，你必須了解這些政策要求，并在工作中得到體現和執行，你要檢查這些制度的貫徹落實，并督促下屬執行這些制度，這就要求你對制度要有良好的記憶力。你要了解你的產品和服務功能，要知道對不同的客戶在不同的時機宣傳你的產品。在內部管理上，你對你安排的工作，要記得住，起碼知道你安排了什么工作，有什么時效要求，該什么時間完成，以確保你安排的工作在你的下屬中得到落實。否則，你安排的工作再多都是無用的。我們經常見到一些管理者一次提出了許多問題，安排服許多工作，但缺乏檢查監督和落實，使問題照樣存在，工作難以落實。

6.敏捷的思維能力。一個人處理問題的能力，不在于他智商的高低和學習知識的多少，而在于他的思維能力。一個人的思想、學習、實踐和創新能力的高低，都源于思維能力。作為商業銀行的經營管理者，要有敏捷的思維能力，分析問題邏輯要嚴謹，要有思想，要能夠指導下屬工作，甚至是永遠在下屬面前作為思想的領跑者，而不是被動的等待請示，要主動指出下屬的工作不足，提出解決問題的建議和方法，提出改進工作的措施。遇到問題要有積極的應對措施和建議，要讓你的員工了解你的處理問題的能力，而不僅僅是因為你的職務。

7.良好的感情駕馭能力。情緒人人都有，關鍵是要能夠管理情緒、控制情緒。同樣，感情人人都有，關鍵是能夠駕馭自己的感情，不因感情的沖動而影響決策。同時，不要在工作中因個人的感情好惡而影響決策。商業銀行的經營管理者，在管理過程中，不要過于沖動，要知道善于控制自己的情緒；不要因為自己個人的情緒而影響工作，甚至影響決策；在處理問題時，要對事不對人，不以自己好惡判斷是非，更不以是誰做的工作而影響判斷和評價。在自己情緒低落或感情較激動時，最好的辦法是不決策，少作為，這時的不決策和少作為雖然可能使工作受到一些影響，但不會形成較大的惡劣影響和嚴重的后果。

8.較強的計劃性。計劃性是管理者的必備基本素質，一個沒有計劃性的管理者，很難作到工作和管理是有序的。要分輕重緩急，急事急辦，特事特辦，而不是胡子眉毛一把抓。要強化工作秩序的建立，使工作建立在有效的秩序基礎上，各項工作都有條不紊的進行。

銀行行長及高管人員除了上述應具備的基本素質之外，面對如此激烈的市場競爭，我們認為還有三個方面至關重要：一是學習；二是實踐；三是良好的預期。銀行行長及高管人員要提高自身素質，首先是要加強學習，了解國際銀行業發展的前沿及趨勢，學習先進的銀行經營管理經驗，掌握最新的資產負債管理技術和風險控制技術，把握新技術革命和產業發展的潮流。其次是要勇于實踐、善于實踐，把國外先進的銀行經營管理的經驗與中國的實際有機結合，從中國的實際出發，在實踐中去創新業務、開拓業務。其三是給予銀行行長及高管人員良好的預期。一家銀行經營的成敗主要取決于銀行行長及高管人員的素質，因此，良好的預期是培養人才、吸引人才、留住人才的關鍵所在。良好的預期包括個人發展的機遇、提升或培訓的機會、合理的待遇等等，換言之，就是要有一個良好的激勵機制。

The basic quality of the financial industry executives needing

LI Li-ling

（Changchun training college，Agricultural Bank of China，Changchun 130012，China）

篇2

銀行行長助理競聘演講稿范文一

尊敬的各位領導、各位評委：

大家好!節日的歡歌笑語還未遠去，春天的清新氣息已撲面而來。走進春天，人們播種希望，放飛夢想!走上講臺，我們指點江山，慷慨激昂!

我為什么要參加此次競聘?

是對金融工作的至愛和強烈的責任感，促使我義無返顧地走上了這個屬于強者的講臺。我1994年來到**銀行工作，屈指算來已經**個年頭。我的青春在這里激揚，我的夢想在這里實現，我深深地熱愛著金融工作，更深深地熱愛著商業銀行支行助理競聘演講稿這片沃土，愿意為了它的蓬勃發展而竭盡全力。所以，我來了!

我憑什么參加競聘，我的優勢在哪里?

經過認真的思考，我認為憑借以下優勢，自己完全可以勝任這一工作:

首先，敬業的精神，是自信的堅強支撐

從走上工作崗位的第一天起，我就樹立了一個堅定的信念，認認真真做人，踏踏實實做事。多年來，不管是在一線基層崗位，還是在中層管理崗位，我都能做到無私奉獻，追求卓越。比如，我現在的工作內容之一就是在防范與化解經營風險的前提下，引導客戶經理做好業務拓展與維護。無論多忙多累，在接到客戶經理的業務咨詢電話時，我都能做到耐心細致地解答，并給出最佳的工作建議。同志們都戲稱我的手機是業務熱線，隨叫隨應!我相信，對事業的執著，是我克服困難，做好工作的最有力保障。

其次，豐富的經驗，是自信的堅實基礎

眾所周知，經驗是最寶貴的財富，是做好工作的基礎和前提。工作以來，我先后從事過出納、會計記帳、聯行、信貸員、信貸輔導員等工作。2000年3月我在公開競聘中脫穎而出，走上支行中層干部的崗位，先后擔任信貸部副經理和信貸科副科長。回顧**年的風雨歷程，我有很多感慨。

**年來，我體驗過基層工作的煩瑣，感受過營銷和信貸工作的艱辛，更深知風險防控工作責任的重大。**年來，在不同工作崗位的鍛煉和磨礪中，我積累了豐富的工作經驗，成為既具有扎實的理論基礎，熟悉國家金融政策和法律法規，又懂營銷，善管理，工作中能夠獨當一面的復合型人才。這些為我做好今后的工作奠定了堅實的基礎。

第三，出色的工作能力，是自信的可靠保障

我具有較強的工作能力，工作業績突出。**年中，我曾多次獲得先進工作者榮譽稱號。在分管國際業務期間，還連續多年被當地外經貿局評為先進工作者。去年，我收回執行款500多萬元，我部門也獲得了優秀管理獎。另外我的《》一文，由于觀點新穎，方法實用，已被人民銀行選為范文。這些金燦爛爛的榮譽，從一個側面印證了我的工作能力，我更愿意將它們轉化為進一步做好工作的強大動力。

最后，良好的綜合素質，是自信的重要依托

我具有頑強的意志品質和能吃苦、肯鉆研的性格特征。正是憑借這股鉆勁，我通過了素有天下第一考之稱的司法考試，成為市農行有此資格證書的唯一一人，為進一步做好工作夯實了基礎。另外，我為人隨和、謙虛、具有良好的群眾基礎，這也是我做好工作的重要保障。

三，如果競聘成功，我能夠做些什么?

行長助理是一名位置特殊的管理者，他既要履行管理職能，又要輔助決策，參與決策，是承上啟下的樞紐，肩上有一份沉甸甸的責任。今天，如果承蒙大家的信任與支持，我競聘成功，我將更加嚴格要求自己，不負眾望，不辱使命，在行長的領導下，全力以赴做好以下工作：

第擺正位置，做好行長的助手和參謀

第二，差異服務，做好優良客戶的維系工作

當前，我支行工作的瓶頸是門市業務量超負荷運轉，排隊現象突出，低端客戶擠高端客戶的現象時有發生。如何解決這一問題呢?

1，對客戶進行綜合評價，細分客戶，對低端客戶，想方設法退出;對一時無法退出的，考慮通過電子銀行、自助設備等實現網點外分流。

2，在營業大廳配置迷你自助設備，通過大堂引導員做好客戶識別和分流工作，并將渠道分流的指標與引導員的工作掛鉤，以節省人力資源向高端客戶維護及客戶經理崗位傾斜。

3，提高前臺柜員維護意識，做好前來辦理業務的大額存款客戶資料詳細登記工作，逐步建立完善的大客戶檔案，便于加強與大客戶的溝通與聯系，全面提高客戶維護水平。

4，根據本地人講究效率、接受新事物較快等特點，積極造勢，開展多種營銷活動，讓客戶真正享受到實惠，改客戶被動攤派式接受電子銀行產品為主動快樂式接受服務。

第三，積極營銷，提高我行整體業績

我要以做大做優中小企業優質客戶群體為目標，協助行長做好資產業務的營銷工作。一方面，要利用自己具有豐富的客戶資源和較強的市場拓展能力的優勢，積極協助行長改變存貸比過低的局面，力促存貸款等各項業務的蓬勃發展，盡快確立我行業績在當地商業銀行中的霸主地位。

另一方面，要進一步加強客戶經理營銷技能和法律法規的培訓。特別要以前沿的營銷理念和銷售方式、方法武裝他們的頭腦。與此同時，要制定適合營銷人員管理和激勵特點的考核激勵管理體系和規章制度，獎勤罰懶，以最大程度地鼓勵客戶經理努力拓展市場，打造一支特別能戰斗的客戶經理隊伍，在維護現有客戶的基礎上，加大營銷力度，爭攬潛在客戶，擴大市場份額，增加我們的贏利能力。

第四，警鐘長鳴，做好內控管理工作

銀行是經營風險的行業，風險防范是一項必須常抓不懈的基礎工作，隨著農行股改步伐的加大，外部監管力度越來越大，我們的每項業務必須合法、合規經營。在發展業務時，我將根據自身懂法律、有一定管理經驗的優勢，協助行長處理好業務發展和風險防范的關系，不斷提高員工風險防范意識，引導員工樹立按照金融法規、制度辦事，規避風險，合規經營的理念，為我行事業的發展保駕護航。

尊敬的各位領導、同志們，既然選擇了遠方，便只顧風雨兼程;既然目標是地平線，留給世界的只能是背影!這就是我的堅定信念和對自己的根本要求。雖然在工作中我可能不是最優秀的，但我會做最努力的。請大家信任我、支持我、考驗我!

我的演講完畢，謝謝大家!

銀行行長助理競聘演講稿范文二

各位領導，各位評委，同志們：

大家晚上好!

我叫，現年34歲，共-產-黨員，大學文化，會計師任職資格。1992年7月，從學院財政系畢業后，分配到建行支行，先后從事過會計、資金清算、微機管-理-員等工作;2000年8月調到原分行人事教育部工作，今年5月參加中層干部公開競聘，被聘任為支行人力資源部經理。

這次區分行黨委決定對直管行行領導崗位實行公開競爭，對于調動廣大員工創業的積極性，激勵年輕干部全面發展，健康成長，具有重大意義。在這充滿生機與活力的新世紀，在日新月異的知識經濟時代，在競爭激烈、挑戰與機遇并存的今天，適逢這次難得的競崗機會，我本著鍛煉、提高的目的走上講臺，展示自己，接受檢閱。

我競聘的崗位是支行行長助理，行長助理屬于決策者的參謀人員。其主要職責是：協助行長履行管理職能，輔助決策，參與決策。協助行長處理好日常事務，當好行長的參謀與助手。行使行長授予的權力，對于行長委托的一些工作，大膽管理，勇于獨當一面。

通過反復自我評價，我認為自己具備擔任行長助理崗位的基本條件，并有以下優勢。

一是具備扎實的專業知識，熟悉銀行業務，計算機應用能力強。

畢業至今，我一直沒有放松自身的學習。多年來，通過加強政治理論學習，使自己的思想修養得到了明顯的提高。同時，通過對新知識、新業務的學習，不斷提高自身的業務技能。在支行會計營業室工作的四年里，我熟悉了建行會計核算業務，并于1997年通過了全國會計師專業資格考試。

后來，行領導安排我擔任支行微機管-理-員，我克服了非計算機專業畢業的許多困難，刻苦自學，鉆研摸索，使自己的計算機水平得到了很大的提高，使計算機知識與銀行業務知識有機得結合了起來，工作得到了上級行的肯定。1999年為處理計算機2000年問題，我被借調到原市分行科技部工作了近一年的時間。

由于自己多年一直能堅持學習，并且能學以致用，學用結合，今年我的家庭被建行區分行工會授予學習型家庭稱號。

二是具備較強的工作能力。

參加工作十多年來，我先后從事過會計員、微機管-理-員、人事部門干部等工作，每一個崗位，每一種經歷都使我受益匪淺，在領導的培養及同事們的幫助下，我的工作能力得到了不斷的提高。借此機會，向所有關心、支持我成長的領導和同事，表示衷心感謝!

三是具備強烈的責任心和吃苦耐勞的精神。

人們常把生命比作蠟燭，每個人發出的光亮是不同的，但有多少光就要發出多少亮。這是我多年來的工作信條，無論是在哪一個崗位，我都兢兢業業、勤勤懇懇，干一行愛一行，努力把工作做得最好。連續多年被支行和上級行評為先進個人或優秀共-產-黨員。

四是具備較強的文字寫作能力。

參加工作多年來，我一直堅持多讀書、勤鉆研、多研究、勤思考，結合平時工作撰寫的論文，先后有10篇發表在省級以上刊物上。

綜上所述，我認為我具備了行長助理這一職位所需的條件，并且相信自己能夠勝任這一職位。

如果這次我競聘成功，我會從以下幾個方面著手，盡心盡力履行好自己的職責。

1、擺正位置，做好領導的助手和參謀。

對于如何履行好行長助理的工作職責，我認為最重要的應該是認清角色、擺正位置;胸懷全局、當好參謀;服從領導，當好助手;要行權不越權、到位不越位。具體概括為一個原則、三個轉變。

一個原則就是上為領導分憂，下為群眾服務，并把它作為全部工作的出發點和落腳點。作為行長助理，我一定會團結同志，傾聽大家的呼聲，多作調查研究，及時準確地掌握全行各方面工作動態，及時向行領導反饋各方面的信息，充分發揮主觀能動性，增強工作的預見性，力求想在領導之先，做到多未雨綢繆而少亡羊補牢，多雪中送炭而非雨后送殺。

三個轉變就是進行換位思考，實現由中層干部向行領導角色的轉變，實現由事務型工作向綜合型工作的轉變，實現由自我管理向全面管理的轉變。

2、在繼續加強自身學習的同時，協助行長搞好對員工的培訓，爭創學習型銀行。

2001年5月江-澤-民同志在apec會議上發表的講演中，就提出了創學習型社會的要求。總行今年推行的人事與激勵約束機制改革的四大內容之一就是培訓體制改革。我今年擔任支行人力資源部經理后，在7月份時邀請了大學經濟管理學院副院長教授到行里對中層干部和員工進行了管理和營銷知識的培訓，并與大學達成了長期培訓合作協議。今后，將協助行長進一步加強對員工的培訓力度，增強員工履行崗位的能力。力爭把支行建設成為學習型銀行。

篇3

眾多背后不為人知的玄機逐漸浮出水面，劉維寧案掀開的一角背后，煙臺銀行內部管理亂象幾近瘋狂，涉嫌違規的操作手法亦令人瞠目結舌。一張灰色的權力尋租大網隱現。

事件緣起：

山東煙臺一銀行行長潛逃被捕

攜帶29萬現金和女兒照片

2月7日14點50分，金華出租車治安管理處抓到一名公安部A級逃犯。

這個逃犯是何許人？為什么成了A級逃犯？

他叫劉維寧，38歲，一個月前，他還是山東煙臺市某銀行支行行長。從2011年4月到2012年1月，他分276次，將銀行庫存銀行承兌匯票取走，涉及金額4.36億元。

在挪用了這么一大筆資金后，東窗事發是遲早的，但比劉維寧預想的快，為了填補資金漏洞，劉準備前往江蘇張家港，這里有一筆銀行應收的款項，本來可以把這筆錢拿來填補漏洞，但碰巧雨雪天氣，道路不通。

資金沒到位，銀行審計很快就查出資金漏洞，于是，這個銀行行長只好跑路。

1月30日晚，劉維寧開車從煙臺逃走，逃到上海，把汽車扔下，又跑到杭州、嘉興等地，在嘉興的朋友那里，借了30萬元現金，后來又跑到了金華。

這個大案，引起了公安部領導的重視，公安部長孟建柱、副部長劉金國都做出了批示。

劉維寧逃到浙江后，金華警方也接到省公安廳的通知，抓捕劉維寧。

2月7號13時20分，金華火車西站附近，市出租車治安管理處民警在例行檢查，對一名乘坐出租車準備前往紹興的男子進行詢問，沒想到，這名男子拒絕出示身份證，這就不得不讓民警們懷疑，在他黑色布包里還查出了29萬元現金，他正是劉維寧。

在管理處的訊問室，記者見到了劉維寧，民警的辦公桌上，放著一個黑色布包，邊上擺著4沓百元現金，足足有29萬元。另外，黑包底下還壓著6張照片，拍的都是一個可愛的小女孩。

劉維寧說，這是他女兒，今年7歲。

事件進展：神秘團隊作案 傳恒生棄子

偵破進展：4億贓款大部分將追回

劉維寧歸案一周后，記者來到了位于煙臺市勝利路261號的上述支行，除了綠色招牌依舊醒目，這家營業面積不過幾百平方米的網點實在很難引起任何人的注意。而步行不超過5分鐘，就能來到煙臺市金融機構最為密集的地區，距離并不算長的“南大街”上，星羅棋布著中行、建行、農行、浦發、光大、恒生、韓亞等十余家金融機構。煙臺銀行一家規模較大的支行――國貿大廈支行，也與其只有百步之遙。這讓劉維寧曾經擔任行長的這家勝利路支行顯得更加微不足道，很難想象，涉案超過四億，震驚全國的票據大案，就是在這樣一家看上去與儲蓄所類似的小支行中發生。

“前行長”被捕后，雖然有消息稱新來的盛姓行長已經到任，但是從該網點的情況來看，受事件影響還是十分明顯。正常營業時間，罕見前來辦理業務的客戶，門口無安保人員，柜臺內部7-8位工作人員，許多走動到別處聊天，或在座位上擺弄其他物件，與煙臺銀行其他網點繁忙緊湊的狀態相去甚遠。

這一切自然與劉維寧有關，支行行長攜巨款出逃，無論如何，都是驚天大案。

根據煙臺知情人士向理財周報記者透露的細節還原，煙臺銀行春節后按照監管要求，組織對部分支行行長進行強制性崗位交流，劉維寧被通知去其他支行擔任副職，并即刻辦理交接，而人們下午便發現，這位行長已不知去向。經現場核對，發現部分票據賬實不符，2月2日，煙臺銀行保安部報案，警方隨即介入調查。

出逃后，劉維寧駕車前往浙江境內。2月7日下午途經金華西站，在接受當地治安管理大隊民警例行檢查時神色慌張，引起懷疑，最終被捕。

據媒體報道，劉維寧從2011年4月開始，分276次將所在銀行庫存承兌匯票取走，涉案金額高達4.36億元。其中有1.7億已經轉入個人賬戶，被捕時隨身攜帶29萬現金。

一時間，“4億”在煙臺，甚至全國銀行業中成為了被討論最多的敏感數字。記者查閱煙臺銀行年報后發現，作為一家小型城商行，煙臺銀行2010年凈利潤僅為1.87億元。換言之，高達4.36億元的票據款項一旦不知去向，幾乎等于煙臺銀行近三年凈利潤總和。

因此，這筆款項的去向如何便成為了一個至關重要的問題。

一位張姓煙臺金融業從業人員向記者表示，涉案金額并不代表他套現了多少。

“媒體報道說他在浙江的朋友那里還外借了30萬元，所以應該并沒有把大多數票據套現，否則不會缺錢。”

值得欣慰的是，截至發稿前，理財周報記者從煙臺市公安局宣傳處相關負責人處了解到，“目前贓款大部分將被追回，沒想象中損失那么巨大。”

公安回應：調查顯示或有同案出現

但是，事件并沒有就此結束。

劉維寧在接受江浙媒體采訪時一句“對不起，能不能等我回去再說，這里面原因很復雜”，讓人們對整個故事的下文有了更多揣測和懷疑。然而在將嫌疑人抓捕歸案后，案件在警方以及煙臺銀行的一致封閉口徑下，仍是一團迷霧，暫無法獲得更多最新進展信息。

經記者確認，劉維寧現被關押在煙臺市第一看守所，涉嫌挪用資金和非法出具金融票證罪，具體案件調查由煙臺市公安局經偵支隊操辦。

據前文述知情人士透露，劉維寧從很多年前開始，就十分喜愛閱讀一些偵察類書籍，這一說法的真實性亦有可循之處。據金華經辦警官所言，劉維寧有一定的反偵察能力，他開車從煙臺出逃，在上海、杭州、蕭山、永康、紹興等各地輾轉，每處停留不超過3天，也從不在賓館住宿，而是在無需登記的洗浴場所過夜。

然而就是這樣一個“心思縝密”的支行行長，卻在一個即將接受檢查的下午倉皇出逃，看似缺乏必要的事前準備，許多做法也讓人感覺并不“高明”，這讓不少人的心中都充滿了解不開的疑慮，每個人都想知道這背后隱藏了什么樣的秘密。

另有消息稱，劉維寧提取的1.7億元資金，全部投到一家叫“興源木業”的企業，以幫助這家企業走出資金周轉困境。據上述人士稱，興源木業是煙臺一家老牌的木材企業，最近在做新西蘭的輻射松生意，而一直以來坊間的說法，劉維寧在國外擁有多處產業，同樣位于新西蘭。

煙臺市公安局宣傳處相關負責人向理財周報記者表示，此案正在偵查辦理中，可能還會有同案人員出現，目前不能夠接受采訪。

“同案人員可能出現”的說法似乎早已在所有人的意料當中，北京某股份制銀行票據業務工作人員在接受采訪時表示，劉維寧取走的是銀行承兌匯票，單獨一個人變現是不可能的。

“肯定是團隊作案，一張承兌匯票從開出到貼現，需要走多個流程，至少得5個人經手，他一個人是完成不了的。”

而對于劉維寧的作案手法，該人士表示，可能采取兩種方式，一是直接挪用抵押在支行的承兌匯票套現；二是與外部企業“合作”，開出承兌匯票來套現資金。

“之前有一些例子，銀行內部人員將票據套現后將錢投資于民間借貸等，收回利息后再去補窟窿，劉維寧的案子也不是沒有這種可能，為什么不出境而選擇逃到浙江是個值得想想的問題。”

但無論哪一種方式，都很明顯說明，劉維寧的背后一定有一個神秘的“團隊”來幫助他完成整個過程。

在幾位接觸過劉維寧的消息人士眼中，這位行長其實是“非常好的一個人”，雖然好像有親屬在煙臺銀行高層任職，但依舊是從基層開始一點點做起，很會“為人處世”，因此在行內一直發展得順風順水，在勝利路支行已經呆了八年。

“按理說，即使是突擊檢查，以劉維寧的人脈也早就該得到消息了，倉皇出逃有可能跟他的背后團隊有關。”

煙臺市公安局相關負責人對記者表示，暫沒有涉及其他銀行，其余未得到證實。

拷問銀行：大案頻出劍指風控短板

劉維寧案爆出后，其服務的煙臺銀行自然也無法獨善其身，而被普遍拷問的重點，就是這家銀行的風控問題，到底是什么能讓一家支行行長挪用4億票據，銀行的內控體系卻渾然不知。

據了解，煙臺銀行是在原煙臺市商業銀行基礎上更名而來，是在煙臺市區12家城市信用社基礎上，組建成立的地方性股份制商業銀行。成立之初，注冊資金1.28億元，后經多次增資擴股，注冊資本達20億元。截至2010年末，全行存款余額255.8億元，貸款余額185.3億元，總資產291.2億元。

在山東省多家城市商業銀行中，煙臺銀行的各項資質還算優良，煙臺諸多行政、國有企業單位工資發放、資金儲備，都由煙臺銀行提供相關服務。同時，經濟適用房等政府大型工程、惠民政策，煙臺銀行也參與其中。

引入資本后，煙臺銀行就開始了擴張之路。截至2010年末，煙臺銀行機構網點總數為73家，目前擴大到75家，未跨區經營，全部網點均位于煙臺，其中大部分立足該市繁華地段。

在該行的年度財務報告中，也一再強調重點防控信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、法律風險、信息科技風險，甚至專門提出加強聲譽風險管理工作，及時排查輿情信息。并與戰略投資者恒生銀行在風險管理方面進行全面技術合作。

然而，幾件影響力巨大的案件還是一再把煙臺銀行的風控管理缺失問題推至風口浪尖。

前述張姓業內人士認為，煙臺銀行由12家城市信用社演化而來的歷史，讓其難以避免地面對很多遺留問題，特別是支行行長權力獨大的問題一直存在，勝利路支行的高層管理也基本上由劉維寧一人說了算。

為強化內部控制機制，國內銀行業廣泛推廣輪崗制度，包括領導輪崗和員工輪崗，然而這一制度在很多銀行都并未真正落實，基層重要負責人權力過大又缺乏有效監督制約成為了滋生犯罪的溫床，本次案件雖是在強制輪崗中被查出，但是劉維寧已在勝利路支行工作8年未作調整，此前的輪崗制落實是否到位存疑。

事實上，這已不是煙臺銀行被牽扯進入的第一起票據類重大犯罪案件。煙臺市某不愿具名的消息人士向理財周報記者透露，煙臺銀行與恒生銀行合作后開始大量涉足票據類業務，部分操作環節涉嫌違規，早在幾年前，山西警方就曾因為票據問題前往煙臺銀行調查，結果不詳。

上述消息并未得到官方的確認，而另外一起事件在煙臺的金融圈內，則早已被傳得人盡皆知。

坊間傳言，早在2004至2006年間，當時煙臺銀行煙臺山支行的行長張群利就涉嫌票據承兌貼現后收回資金不入賬，帳外放款給多家公司，帳外經營資金達5億元，收回帳外利息4000多萬，之后煙臺銀行高管出面將此事“擺平”，如今張群利已離開煙臺銀行，前往當時發放貸款的某企業就職。

這樣的說法也并沒有得到煙臺銀行的證實，而與記者進行溝通過的多位煙臺業內人士均認為此消息屬實，在他們看來，此次的劉維寧案件與上述消息如出一轍，或者說對于風險控制問題的漠視，讓劉維寧的案件早有預兆。

而票據問題上風控管理的缺位，也讓煙臺銀行的另一樁舊事被重新提起。去年9月，專業從事白銀、鉑金等貴金屬網上交易和實物交易的新山東標金曾經出現“爆倉”事件，遭受損失者超千人，而山東標金的“實際控制人”正是煙臺銀行二十多位內部人員。

分析人士認為，城商行成立不久，許多地方還存在不規范之處，擴張又比較激進，但假如風控沒跟上，就很容易出現問題。

股東博弈：華電撒手恒生可能退出

除了已經暴露出問題的風控體系，煙臺銀行股東博弈也或將成為其發展過程中的掣肘。

2007年始，煙臺銀行就開始了引進境外戰略投資者的步伐。2008年12月5日，煙臺銀行引入恒生銀行、永隆銀行兩家外資銀行股東。

按照煙臺銀行的設想，主要與外資股東在風險管理、零售銀行、中小企業貸款、業務創新、員工培訓等多個領域展開合作。2010年報顯示，恒生銀行持股20%，為第一大股東，永隆銀行持股4.99%，位列第三。除派駐副行長外，恒生還先后向煙臺銀行派駐了首席信貸官和首席風險官，以強化授信風險的管控。

而引入外資之后，煙臺銀行董事會的博弈便從未停止。該行2010年年報顯示，董事會成員共13人，7人來自股東方，獨董兩人，董事長為莊永輝。

值得一提的是，迄今，煙臺銀行還未有行長一職。僅由董事長莊永輝提議李永平擔任副行長，主持行長工作。

而作為大股東的恒生銀行雖以20%成為相對控股股東，但卻很難擁有絕對話語權，雙方時常在決策時產生分歧。

煙臺銀行年報顯示，該行2008年凈利潤為2.56億元，2009年大幅縮水至1.54億元，2010年僅略有回升，為1.87億元。

2009年到底發生了什么導致煙臺銀行業績急轉直下？

有業內人士透露，2008年恒生進駐后，與煙臺銀行的矛盾日益加深。

“港資銀行寧愿犧牲短期賬面利潤也要做好風險控制管理，導致入股后煙臺銀行凈利潤大減，這讓煙臺銀行自身難以接受。外資的一些管理方法也遭遇了水土不服，根本無法和原管理層很好地合作，風控管理成效也根本施展不出。”

該人士進一步透露，有消息稱恒生銀行已經準備撤資，概率超過50%。

這一消息并未得到官方的正式回應，但多位接受采訪的人士均表示，“很有這種可能，拋棄煙臺銀行的股東也早有先例。這次的事情一出，未來的上市進程可能也會受到一定影響。”

據了解，去年十月，原煙臺銀行第二大股東中國華電集團在上海聯合產權交易所掛牌轉讓持有的全部煙臺銀行股權。資料顯示，轉讓的2.73億股股份占其總股本的13.65%，掛牌價格為5.733億元，折合每股2.1元，至此，長達五年之久的合作伙伴面臨分道揚鑣。

相關案件

渤海銀行職員挪儲戶千萬私自放貸

2010年11月，渤海銀行太原分行幾十位儲戶發現自己的上千萬存款，在不知情的情況下被轉走，當地公安機關立案調查，發現盜走客戶存款的不是竊賊，而是渤海銀行太原分行的員工。

但員工未將盜取的存款據為己有，而是將其貸給需要資金者。分析稱其影響力不亞于齊魯銀行案。

浦發銀行卷入民間借貸危機風暴眼

“據說，信泰集團欠債20億中，民間借貸和銀行貸款差不多各占一半。”一位信泰員工透露道。

“在這次借貸風波中，據說，浦發和興業資金卷入稍微多些，溫州銀行則比較少。當然銀行的審批和各種文件都是合法的，只是說有些銀行的客戶存在更大的兌付風險。”一位溫州銀行業人員透露道。

齊魯銀行卷入巨額騙貸案

2010年末，山東省濟南市發生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機構。據透露該案涉案金額共約60億元，其中齊魯銀行涉案金額最多，華夏銀行、中信銀行等銀行均牽扯其中。

坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計虧損過百億，董事長邱云章、行長郭濤“被抓”。

漢口銀行被指用250畝土地做假擔保

“現在我們有了新的材料，在我們被運作為武漢思登達集團做527萬元擔保的那250畝土地，也是“被過戶”的。”萬國寶通相關負責人表示。

據稱，艾群策在公開曝光指漢口銀行“假擔保”之后，處于風口浪尖的漢口銀行，除了4月7日晚間了一份嚴正聲明以來，沒有做出任何信息披露。

事件反思

兩項罪證背后可能還有人

消息稱劉維寧涉嫌挪用資金罪和非法出具金融票證罪。法律界人士分析，這兩個罪名背后必須都有“別人”，他“自己”變現是不可能的。

銀行承兌匯票是指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的遠期匯票。

業內人士：或有兩種操作方式

一是挪用抵押在支行的承兌匯票；二是勾結外部企業，開出承兌匯票來套現資金。作案人套出資金后，一般是拿去放高利貸或者其他投資，等匯票到期之前，把錢收回來填補窟窿，這樣就不容易被發現，與保證金被挪用的道理相似。

城商行風控問題凸顯

近年來城商行大案要案頻發，凸顯風控制度上的缺失。

東方證券銀行業分析師金麟表示，城商行成立不久，許多地方還存在不規范之處。國有大行員工眾多，分工細化并能達到制衡。城商行員工不多，之前擴張又比較激進，“業務做多了，規模做大了，但假如風控沒跟上，就很容易出事”。

引申：公司治理結構存在缺陷

篇4

關鍵詞: 商業銀行戰略 社會責任 可持續發展

中圖分類號: F830.49 文獻標識碼: B文章編號: 1006-1770(2008)011-059-04

2008年9月25日，全國股份制商業銀行行長聯席會議在廣西南寧舉行。本屆會議主題是“中國股份制商業銀行社會責任”。筆者認為銀行社會責任與可持續金融的要求在內涵上是一致的，但在側重點上又有所區別，通過銀行對社會責任的履行是實現金融可持續發展的重要途徑。

一、企業社會責任的內涵及實踐方式

企業社會責任是企業處理自身與社會關系的一種態度，它要求企業發展要合乎社會道德規范，謹慎對待自身行為對社會的影響，以使企業在追求自身利益的同時維護利益相關者的利益。

現代意義上的社會責任產生于20世紀初的公司革命，在20世紀中后期以來逐漸成為經濟、政治、社會各界的普遍共識。對于如何實踐社會責任，近幾十年來人們的認識發生了很大的變化。早期企業擔心將社會責任與業務關聯會被認為是自私自利的商業行為，因而傾向于選擇與自身業務無關聯的主題，形式上主要以公司慈善活動為主。而近二三十年來，隨著人們對企業社會責任理解的加深，對如何實踐社會責任也有了更多的認識，企業在社會責任戰略中更多地奉行戰略連接的原則，選擇與自身業務有關聯點的社會問題來參與解決。正如比爾?蓋茨所言：“每一個有社會責任感的企業都應當利用自身資源對社會做出有益的貢獻。我們的承諾和責任是建立在公司使命和價值觀的基礎上，利用整個公司的資源和影響力，在全球范圍內創造各種機會，促進各地的經濟增長，并通過創新技術為公眾提供優質的服務。”

在社會分工體系中，企業是一個自主經營自負盈虧的商業機構，對發展和利潤的追求是其永恒的目標，也是其存在的前提。同時，企業的資源是有限的，所能夠用于社會責任事業的資源也是有限的。在不傷害企業主導的前提下，為了更有效率地利用企業資源，企業更多地將社會責任活動與自身發展戰略相結合是必要的。企業選擇解決與自身業務有結合點的社會問題，能夠更好地利用自身的專業優勢和資源優勢，更好地服務于社會，同時也能夠更好地塑造自身競爭優勢，實現企業與社會的雙贏。而這種企業與社會共享價值的創造，也正是企業社會責任的本質要求所在。因此，那種只是把企業社會責任理解為慈善公益的認識是片面的，企業社會責任不是企業拿出多少利潤做慈善公益問題，而是企業如何通過生產產品和提供服務、實現其價值的過程，是關于他們如何創造并使用利潤的問題。

二、可持續金融的內涵及與銀行社會責任的關系

（一）可持續金融的內涵

1998年遼寧大學白欽先教授在分析國內外金融發展狀況的基礎上提出金融的可持續發展問題，在這之后，金融業可持續發展問題開始得到學界和業界的積極關注，并形成了很多有價值的研究成果。金融業可持續發展問題之所以備受關注，主要是由金融業的特殊屬性所決定的。金融業作為現代經濟的核心和資源配置的樞紐，它與整個經濟體系聯系極為緊密，其產業的規模、結構、效率制約著社會經濟的發展速度、結構和效率，其一個環節的振蕩，就有可能立即擴及其他并導致金融領域的一部乃至整體的振蕩，進而影響到經濟生活的全局，因此，它對整個經濟體系的健康和安全具有極為重要的作用，可以說沒有金融業的全面、協調、可持續發展就不可能有社會經濟的全面、協調、可持續發展。

金融可持續發展是可持續發展觀念下的金融發展，它是將金融作為一種資源，并使這種資源的開發和利用符合可持續發展觀念。就廣義上來說，所謂的金融資源就是指一個國家的金融體系，它包括各種金融工具、各類金融機構和以金融管理組織、管理體制、金融意識等形式存在的金融制度。因此，金融可持續發展就是指金融工具、金融機構以及金融制度適應經濟發展的需要而不斷地進行創新與變革的過程。這種創新與變革的終極目標是使得金融發展可持續。

根據可持續發展的基本原則和金融業的基本功能，可以將可持續金融的內在要求歸納為以下幾個方面：一是要有完善的金融信用體系，信用是金融活動產生和運行的前提條件，是金融企業最重要的資產，也是衡量金融生態環境的最主要標志；二是金融發展要與經濟發展需求相適應，金融業作為一種虛擬經濟，它與實體經濟部門是相互依存、相互制約的，它既要高效率地滿足實體經濟融通資金的需要，又不能脫離開實體經濟的需要過度發展；三是講求效率，金融效率與金融體系的競爭力表現直接相關，功能良好的金融體系必須要體現出良好的金融效率，有效地促進實體經濟的有效運行；四是要兼顧公平，金融資源本身在不同地域、不同社會階層的供應與配置要體現公平原則，同時金融業通過引導資源配置的功能要能有效促進經濟社會的公平和正義，為社會創造更大的福利。

（二）銀行社會責任與可持續金融的關系

根據上述分析可以發現，銀行社會責任與可持續金融的內涵是緊密聯系在一起的。可持續金融內在要求金融發展的公平性、持續性和社會共同性，它內含著對社會利益的訴求，而企業社會責任則是要求企業以對社會負責任的態度謀取私人利益。因此，我們對企業社會責任的強調實際內含著對金融、經濟和社會可持續發展的訴求，二者本質上是一致的。銀行盡職地履行了社會責任，便是為金融經濟和社會的可持續發展做了貢獻。但作為兩個不同的概念，銀行社會責任與可持續金融在側重點和概念外延上又有區別。責任是個倫理概念，指的是企業應該做的事情，它強調企業對社會的被動的義務，而可持續金融則首先是個效率評價標準，指的是一種愿景和理想狀態，將社會責任和可持續金融連接起來，就意味著銀行在履行社會責任上從義務向戰略的轉變，企業可以主動的按照可持續金融的原則采取積極的方式來實踐社會責任，在實踐社會責任中打造可持續金融，在推動金融可持續發展中履行社會責任，以此來實現銀行與社會的雙贏。

三、股份制銀行踐行社會責任推進可持續金融的案例分析

商業銀行作為現代經濟的樞紐和資源配置的中心，這種行業特性要求其發揮和承擔更多社會責任，即應主動把對經濟、社會和環境和諧統一的追求自覺納入銀行自身的發展目標，真誠推動與各利益相關者的互動。它要求銀行遵循市場準則，把企業社會責任與可持續金融作為現代銀行的核心理念與價值導向，通過提供卓越的金融產品和服務來發揮影響力，支持經濟、環境、社會的可持續發展。2008年全國股份制商業銀行行長聯席會議以銀行社會責任為主題，展示了中國銀行業在踐行社會責任推進可持續金融方面的實踐與探索：

（一）以人為本，員工與企業共成長――交通銀行人力資源管理體制透視

員工是銀行最重要的利益相關者之一，樹立以人為本的管理思想，重視人力資本投資和人力資源開發是銀行履行社會責任的內在要求，又是實現金融可持續發展的必要途徑。交通銀行的人力資源管理機制深深體現了這一點。

在深化股份制改革的過程中，交行注重構建科學高效的人力資源管理機制，為員工提供充滿機會的工作崗位、具有競爭力的薪酬福利、多樣化的激勵計劃和個性化的職業發展道路，幫助員工不斷提升自身價值。近年來，交行實施了管理培訓生項目和后備人才庫項目；根據“以才定遷，雙向增值”的理念，為員工設計和提供不同職位族群的職業發展路徑；建立了“以績定獎，突出貢獻”的績效管理體系，對員工進行科學管理、客觀評價，不斷激發員工的發展潛能，努力實現員工與交行同成長的目標。

（二）綠色金融推進環境可持續發展――興業銀行能效融資案例

社區是銀行的重要利益相關者，對社區環境的維護也是銀行履行社會責任的重要落腳點。綠色金融指銀行把環境保護這一基本國策，通過信貸業務的運作來體現“可持續發展”戰略，從而促進環境資源保護和經濟協調發展，并以此來實現金融可持續發展的一種金融營運戰略。興業銀行在能效融資方面的出色作為是綠色金融的一個典型案例。

2006年5月17日，興業銀行與國際金融公司在上海簽署合作協議，聯合在國內首創推出能效融資項目，為中國企業提高能源使用效率、開發利用清潔能源和可再生能源等項目提供信貸支持。該項目創新開發了損失分擔機制，將項目的銷售現金流收入作為還款來源，弱化抵押擔保等第二還款來源，有效降低了中小企業融資門檻，使眾多經營效益好、發展潛力大、生產經營優勢明顯，但缺乏抵押擔保資源的中小企業客戶獲得節能技改資金支持，實現了商業利益與環保公益的良好結合，推動了中國節能和環保事業的發展。同時，興業銀行籍此成功切入中國新興的節能融資市場，在市場上打響了一個“綠色信貸”品牌，在內部培育了一套獨具特色的中小企業業務發展模式。繼興業銀行與IFC簽署能效融資項目合作協議之后，北京銀行、浦發銀行積極與IFC談判，并相繼簽署了能效貸款合作協議，工行、建行、國家開發銀行、招行也在這一領域開展了廣泛的探索。

（三）建設資源共享、優勢互補的合作機制――銀銀平臺案例

建設高效的金融市場秩序是業內有影響力的金融機構的應盡職責，也是推動金融可持續發展的必然要求。興業銀行的銀銀平臺案例說明了這一內在機制。

興業銀行銀銀合作業務以“共享資源、創新服務”為基本理念，通過輸出核心的產品、服務、技術，與擁有區域性網點優勢的城商行、農信社合作，實現優勢互補，互惠互利，共同成長，從而達到中小型銀行的和諧共生和多贏局面，并力爭為廣大客戶提供更多的網點服務便利和更優質的整體金融服務。

與中小銀行合作的過程，實際上就是重塑銀行業價值鏈的過程，與價值鏈體系的上下游企業共同承擔責任，建立共同承擔社會責任的合作共贏機制，通過一致性戰略和一體化標準，使價值鏈上的所有參與者一起建立共同履行企業責任的價值鏈。它拓寬了國內金融機構間合作思路，開辟了國內商業銀行的業務領域和業務模式，運用差異化的競爭手段突破金融產品同質化的“怪圈”，駛入廣闊的“藍海”。目前，銀銀合作業務已成為興業銀行特色業務之一。截止2008年6月末，銀銀平臺累計簽約客戶186家，上線客戶117家，聯網網點近萬個，架設了一條在自設分支機構、戰略并購之外的第三條服務通道，有效地彌補了自身服務網絡的不足。以代銷理財產品為例，興業銀行2008年上半年通過銀銀合作網絡銷售理財產品即達80余億元，合作效果十分明顯。

(四）服務小企業，推動金融資源公平配置――浙商銀行小企業貸款案例

小企業是經濟的重要組成部分，可持續金融的公平原則要求小企業也應當享有與大企業的平等的金融服務，因此，銀行履行針對小企業貸款的社會負責也是實現可持續金融的重要途徑。浙商銀行的扶助小企業貸款的案例說明了這一點。

浙商銀行大力探索小企業貸款專業化經營模式，專營模式成效初顯，初步形成了“專業化經營、近距離設點、高效率審批、多方式服務”的經營特色，發展思路更加清晰，專營模式成效明顯。2006年、2007年連續兩年被銀監會評為“全國小企業貸款工作先進單位”和“全國小企業金融服務先進單位”。在浙商銀行當地分支機構所在地，初步形成了“要貸款、找浙商”的良好品牌。

（五）提升自身經營效率，推動金融可持續發展――民生銀行全面變革案例

經濟責任是企業社會責任的基礎，提升自身經營效率既是銀行履行經濟責任的應有之義，也是打造可持續金融的基本方式。民生銀行的案例說明了以發展戰略、經營模式和文化理念的變革,探索銀行可持續發展的路徑。

民生銀行認識到，銀行應順應社會發展的需要提升銀行綜合服務能力，并為實現更廣泛的社會目標奠定基礎，為此，民生銀行以銀行的全面變革,探索可持續發展之路。民生銀行著力打造以專業化經營和專業化管理為基本特征、以流程銀行為基本方向的全新經營模式，建立以客戶為中心的經營服務體系，并從五個方面全面變革經營管理體制。即實施公司銀行事業部改革；調整分支行職能定位；推動零售銀行能力提升；實施中后臺改革；推進新核心系統建設。這一系列舉措對推動民生銀行提升競爭力、更好地服務社會起到了重要作用。

（六）參與公益事業，推動社會可持續發展――招商銀行扶貧工作案例

國家和社會是企業的利益相關者，企業應當對國家和社會的目標負有一定責任。扶助弱勢群體既是企業履行社會責任的一個維度，也是推動社會公平和諧，以實現社會可持續發展的重要途徑。招商銀行在其扶貧工作中不僅有效地扶助了西部一些貧困地區，盡到了一個商業銀行應有的扶貧責任，而且特別注意將扶貧工作與提升員工素質結合起來，體現了“尊重人、發展人“的責任情懷。

十年來，招商銀行派出9批34個扶貧干部，扎根于兩個定點扶貧縣――云南武定、永仁。招商銀行通過智力扶貧、小額信貸等多種方式，幫助農民以產業致富、解決經濟上的貧困。在長期的扶貧實踐中，招商銀行認識到企業參與扶貧不是同情和施舍，也不是單方面的付出。企業參與扶貧工作，是履行社會責任、提高員工社會責任感的過程，是一種與社會互動溝通的機制。招商銀行參與扶貧的員工不僅自己深受教育，而且他們還把在扶貧過程中獲得的精神財富帶給了招商銀行的全體員工，變成全體員工的感受，形成招商銀行發展的一個巨大的精神力量。

四、小結

通過以上案例分析給出了銀行通過踐行社會責任實現可持續金融的幾種模式，當然，這并不是對可持續金融模式的一個全面性概括。我們認為，只要銀行以積極的姿態承擔對利益相關者的責任，將履行社會責任與發展戰略相結合，將履行社會責任融入銀行經營管理機制之中，那么都可以歸結為可持續金融模式。

對于當前席卷全球的次貸風暴這一嚴重的金融發展可持續性災難事件，雖然從表面上來看，其成因有過度提前消費、利率短時期內大落大起等原因，但透過金融危機鏈條上的當事人和當事企業的行為表現，我們可以發現社會責任缺失的影子。由于缺乏誠信，缺乏對債權人和其他利益相關者的足夠責任心，從而使企業和當事人在追求自身利益的時候日益背離了社會價值要求，當幾乎所有環節上的私人利益與社會利益相悖的時候，這種力量積聚起來便破壞了金融的可持續性，形成了對金融體系的一種災難性的破壞。可以想見，如果在次貸每個環節都有社會責任意識，不過度證券化，不以各種微妙心態誘惑客戶，也許就能避免局部金融失衡釀成全球性危機。

近幾年來，我國股份制商業銀行重視履行企業社會責任，以實際行動積極響應，履行社會責任的行為具有了更明晰的方向性和系統性。基于商業銀行的行業特殊性，我們認為商業銀行應秉承“寓義于利”的理念，將社會責任元素融入銀行戰略規劃、嵌入銀行業務流程，形成一種可持續、可推廣的商業模式，使銀行商業行為本身即能實現持續改善生態環境和社會福利的目標。

參考文獻：

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5. 唐斌，趙潔.銀行的社會責任和可持續金融模式――從能效融資得到的啟示[J].銀行家，2008，（1）

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作者簡介：

篇5

經過了兩年多的在校學習，我初步掌握了市場營銷專業的基礎知識和基本專業技能，這個科目是一個很廣的學科，所涉及的內容博大精深，在這短短的兩年多時間里是無法完全領會的。盡管如此，我們所學的這些東西卻是踏上工作崗位不可或缺的基石，這要求我們不僅需要扎實的理論知識還需要實際操作能力，用所學的知識來解決現實工作上的問題，把理論付諸于實踐，真正掌握市場營銷手段在生活中的重大作用。這樣的轉化是個艱巨又漫長的過程，因此我們需要一個可以真正操作的平臺，而走出校門到社會上實習這樣的方式就是我們所必須做的。這不僅能讓我們學有所用把課本知識轉化為專業技能，還可以為我們畢業走向社會做好準備。

我從2007年11月16日走進了華安財產保險股份有限公司福建分公司連鎖營銷服務部當一門連鎖店客服專員。華安財產保險股份有限公司是經中國人民銀行批準，于1996年10月18日正式創立的一家專業性保險公司，總部設于深圳，主要經營各種財產險、責任險、信用保證險、農業險、意外傷害險和短期健康險業務。華安保險自成立以來，始終將國家利益放在首位，以社會責任感和客戶利益為重，憑借不斷創新的精神及專業開發優勢，開拓進取，奮力拼搏，在取得良好自身經營業績同時，致力于探索中國保險業的發展道路，并做出了積極的貢獻，贏得了公眾的信賴和支持。截至2005年，華安保險經中國保險監督管理委員會批準，已開設北京、上海、深圳、廣東、湖南、福建等25家分公司和300余家下設機構。

我應聘的是連鎖店的客服專員，前兩個月分別在廣州和福州進行專業技能的培訓和上崗實習。第一個月在廣州培訓的內容主要以理論為主，全圍繞連鎖店的運營開展工作技能培訓。主要有保險基礎知識、企業文化、客服技能、商務禮儀等知識，并聘請專業的培訓公司給我們講團隊合作和人員管理，使我們在短時間內從一個完全不懂保險的學生迅速成為一個即將成為保險行業的專業人士。第二個月回到福州進行第二輪的培訓，此次主要以上崗實操為主要內容。就是把前一個月所有理論知識應用到實際工作中，通過公司老員工的協助和帶領，我們初步掌握了所有的工作技能，并通過下門店實習鞏固所學技能。

篇6

國家外匯管理局新聞發言人近日表示：近期出現的人民幣匯率即將調整升值的傳言缺乏根據，是對中國現行匯率政策的誤解。發言人說，中國政府近日在多個場合闡釋了現行人民幣匯率政策的基本點：自1994年起實行的以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度符合中國國情；逐步探索完善人民幣匯率形成機制，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩定。

證券協會：創新券商須披露七大信息

對于即將開始創新試點的證券公司們來說，除了業務和產品的創新，還將在信息披露方面有所突破。中國證券業協會近日公告稱，從事創新活動的券商須對公司創新動態、公司概況、高管人員、十大股東、財務信息、公告報告和公司章程等七方面內容進行信息披露。

銀監會：信托公司分類監管標準年內出臺

日前，中國銀監會非銀部主任高傳捷在中國長沙信托國際論壇上透露：信托公司公司治理指引、內部控制指引、對信托公司經營活動的監管分類三個分類監管的標準性文件有望在年內出臺。

三家券商拔得創新試點頭籌

首批創新試點證券公司經評審產生。在10月11日至12日召開的中國證券業協會“從事相關創新活動證券公司評審委員會”第一次評審工作會議上，17位評審委員在認真審核申請材料的基礎上，經充分討論、嚴格評議，最后投票表決同意中信證券股份有限公司、光大證券有限責任公司、中國國際金融有限公司通過評審，成為首批創新試點證券公司。

外資行向中國公司推出金融衍生品

荷銀控股、瑞士信貸第一波士頓和荷蘭國際集團計劃10月開始在中國提供并交易衍生產品，幫助中國公司防范貨幣波動風險。這將是首批在中國開展此類業務的外資銀行。今年3月1 日，銀監會推出新規定，允許外資銀行直接和中國公司交易衍生產品。過去兩個月，包括上述3家銀行在內的10家銀行獲準在華開展衍生產品交易。此外，摩根大通等9家外資銀行的申請正在等待中國監管機構批準。

中行、建行預計明年上市

中國人民銀行行長周小川日前在出席2004年國際貨幣基金組織和世界銀行年會發言時表示，今年中國的國有商業銀行和資本市場的改革均邁出重要步伐，中國參照國際通行做法對中國銀行和中國建設銀行進行了股份制改革，預計這兩家銀行明年上市。

篇7

去年，我們團隊業績量做的離目標太遠，營銷計劃的實施中遇到不少的問題。團隊在營銷宣傳當中，無法拿到相應的禮品實物及模擬品，不能更好的做好宣傳計劃;銀行網點維護方面，因銀行業的競爭，對證券公司的客戶經理，要求過高，對于信用及、基金及存款方面月度任務較重。導致我們的客戶經理都在為維護好網點宣傳方面進度遲緩，雖然是團隊配合個人完善銀行網點維護，可是對于存款難度還是較大;對于銀行網點開發我們處于劣勢，不能夠在為銀行提供存款和更好雙贏“營銷方案”達成雙方的合作目的。沒有一個很好的渠道開發，營銷計劃的開展難度就增加了。

(二)充分認識推進優化管理工作的重要性。

團隊管理進入了成長階段，一些深層次的問題可能還會凸顯出來，構建完善的團隊管理計劃尤為重要，綜合計劃改革今年進入實質性實施階段，通過對于團隊成員間的凝聚力，向心力，執行力及對工作的熱情等現狀存在的一些問題，作出新的優化計劃，及時解決其問題，完善團隊管理。

(三)充分認識招聘成員的重要性。

新的成員是團隊的新鮮血液，是補充團隊發展的重要部分，沒有新成員的增加，大家庭的組成也是不可能的，公司對于招聘方面做出好的優化方案，以團隊招聘細化。一并實施，善營銷目標。

充分的認識形勢問題和任務的目標，完善20xx年，團隊新景象，新變化完善完成各項任務，好以下6個方面的工作。

(一)營銷管理制度：

1、日常管理：

①分組管理制度：工作中，將團隊分成3個小組，通過把人數落實到分組，由小組長進行管理，提高其團隊發展。并通過與小組長溝通，更深入的了解到團隊每個成員工作上、生活上的情況，工作上進行良性競爭。

②日常一對一管理：工作中，多與團隊成員溝通，了解趨于成員的展業情況及宣傳中遇到的問題，及時指導，給予他們鼓勵和支持。

③工作效率制度：工作中，要銷售人員，熟悉自己的崗位職責：

1、千方百計完成區域銷售任務;

2、努力完成銷售中的各項要求;

3、負責嚴格執行客戶開戶手續流程;

4、積極廣泛收集市場信息并及時整理上報;

5、嚴格遵守公司各項規章制度;

6、對工作具有較高的敬業精神和高度的主人翁責任感;

7、完成領導交辦的其它工作。

建立團隊高效率的工作精神，團隊以每個月15日之前完成當月工作情況，通過高效率模式對新員工進行影響，便于后期團隊管理。

2、會議管理

團隊會議是團隊發展的重要環節，會議是現代管理的一種重要手段，銷售人員對公司的指示精神理解不夠，銷售心態就不穩定，就不會嚴格按照終端思路開拓客戶，工作效率就大大折扣。

①工作內容：通過會議中回顧和總結昨天的工作，進行業績分析，認識到其不足，對其批評，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場遺留問題，恢復市場肌體，提高工作效率。(內容：新增資產，開戶數，客戶疑問)

②會議精神：一天之際在于晨，周一是當周的關鍵日子，通過周一開會對上周工作不足進行批評指正，指正的方式決定了其主要意義，營銷主要的成功方法，無異于精神支持和鼓勵，使人有更高的上進心。周一對大家工作進行鼓勵，調動起積極性，致使工作順利完成。

③會議文化：會議中增加才藝展示，把個人優秀的一面展現出來，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團隊士氣，增強其團隊向心力和凝聚力。

(二)人員招聘

銷售團隊組建，人員招聘是重要的部分，不斷地補充新力量，團隊才能更好的發展。招聘分一下三個方面：

①網站招聘：通過助理在智聯網招聘，招募優秀成員。

②人才市場招聘：結合人才大市場，進行招聘。

③校企合作：這個是創新招聘的一中新方式，目前還沒有成功，通過與學校領導進行溝通，開辦期畢業生校企合作，在畢業生畢業前進行培訓，了解其優秀成員，招募到公司

(三)區域培訓

在公司的組織的培訓下，團隊內部進行新員工開戶培訓強化方案。

①新員工開戶流程及企業文化代訓

②銷售技巧及話術培訓(SWOT分析教材,客戶面談溝通的技巧，銀行網點開發維維護)

③從業資格考試培訓

篇8

孝感乾坤大道營業部 楊劍

人生是海、職業是船。從離開學校開始工作，我們就開始駕駛自己人生的船，一個成功的船長會讓船到達一個比一個更遠更好的地方，無論大海是風平浪靜還是波濤洶涌，都會有能力渡過。到了退下船長座椅的那一天，回頭看時，感到不枉此生，自豪于自己的豐富人生。其實我們每個人誰不想做這樣一個成功的船長呢？我也不例外。

師范畢業后分配就業，我在一個鄉村學校里度過了人生最青春的第一個十年。那個時候我像是把自己裝進了一個魚缸的一條魚，一年兩年過去，依然三寸來長，很不甘心，日子就是這么樣，一眼看到了邊際。2010年因為家庭方面的原因，我離開家鄉到了孝感，雖然人生地不熟，但很快被這種新鮮的感覺所吸引。7月28日那天我在網上無意間看到了長江證券的招聘。覺得這是很有挑戰和前景的職業，當時招聘主管在上面寫了一句話，具體我不記得，大意是這里沒有論資排輩，只要你有足夠的熱情投入，你就可以創造屬于你的成績和勞有所得的薪酬。這句話也打動了我，從無底薪實習生開始干起，一個客戶一個客戶的接觸跟蹤開發，從不專業的表現和客戶的拒絕開始，我就這樣把職業的船轉舵駛進了長江證券的這片海里。

過了實習培訓，那年10月就被安排到中國銀行駐點。之前這個銀行一直沒有固定駐點人員。大廳里只有海通證券，長江證券被空置在銀行二樓無人區。我來了以后，積極表現，跟新任行長不斷溝通，順利地把長江證券的工作臺從無人區移到一樓大廳直面客戶中心區。在海通證券的強勢競爭下，成功的說服銀行行長把戶開到了長江證券。從那以后開始經常參加銀行晨會，讓銀行工作人員感覺跟長江證券是平等合作的一家人。

時間過的很快，新入司的半年實習期我開戶數很少，資券值僅有幾十萬。基金也不會賣。年末的工作總結中寫著："工作很不簡單，不是一般人可以堅持，行情不好生活費都成問題，幾度想過要放棄".那時候營業部剛剛成立，有很多跟我一樣的新人，客戶基礎薄弱，為了不掉隊，主管帶著我們堅持做社區營銷，中午輪流值班。孝感的大街小巷上有我們發傳單的身影，風吹日曬都沒有阻擋我們工作的熱情。印象最深的是有一次突然打雷下雨，因為值班到最后我和另一個實習生一起頂著轟轟的雷聲，淋著雨回的家。

身在優秀的團隊和優秀的人相處你會越來越優秀，真是這樣！營業部在迅速發展中培養了很多營銷精英，在他們的幫助和帶動下，我的工作也慢慢有了起色。2012年9月18號我第一次到總部，參加2012年第二期客戶經理轉正定級暨新業務新產品培訓班的學習。短短四天緊張而又充實的培訓學習，點點滴滴地收獲了很多。課程的安排從上到下，我看到了總部對新員工的重視和培養，也深深體會到了身為長江證券一員的榮耀。明確了在證券行業堅定活下去的信念以及未來對自己該有的職業規劃。四天學習，我認真地記下了20多頁的聽課筆記。最后的業務考試取得第一名，同時被評為了這期十個"優秀學員"之一。

學習回來后，營業部組織了大型的投資報告會和會議營銷，幫助我們提升服務品質，打響長江證券的知名度。通過一場場報告會，一次次會議營銷，客戶數在慢慢增加，客戶對長江證券的信賴感增強了。在每次的活動中，我都在心態上暗示自己：大膽放開，不要怕，不必悔。持續的跟蹤服務，加班加點的給客戶打電話溝通、約談拜訪等等。在一次又一次的接觸中慢慢取得客戶的信任。心中始終抱有一個信念，那就是"長江證券能為客戶提供全面的理財服務，我所做的都是有意義的事情。"希望通過我的各種努力，各種碎碎念，客戶在腦海里會對我，對長江證券產生深刻的印象。就像曾經我看過《紅馬甲》中零售客戶總部的曾華在《盜夢空間雜評》里的一句話：當他有一天產生了投資的沖動，突然腦海里會閃過一個念頭：長江證券，超越理財。于是到處打聽，也不知道是為了什么，就是放不下這個念頭，終于找到長江證券開戶，順帶買了超越理財。我就此也期盼著有那么一天，客戶要理財時會想到我，找到我，并由衷地相信我，幫助他實現長江證券專業的財富管理夢！

2014年炎熱的7月我第一次被派出差，完成九州通股權激勵項目任務。2015年6月參與第二次股權激勵，那種身兼重任的使命，不分晝夜廢寢忘食的工作場景現在想來仍然歷歷在目，一生難忘。2014年末很榮幸做為孝感營業部代表參加公司百名營銷精英回家活動，登頂武當，參演公司春晚。當我身處那群優秀精英當中深深感覺自己的渺小，也更深的體會到什么是：匯聚才智，共享成長！

做證券最大的幸福就是遇見牛市，在漫長熊市的煎熬中苦守盼來的牛市號角剛剛吹響卻在2015年6月遭受重挫，投資者信心面臨崩潰的邊緣，我相信那段時間也是我們每個從業者職業生涯里最痛苦的幾周。從沒有經歷過這么劇烈的波動，內心焦躁不堪，情緒極度低落也有著隨時干不下去的念頭。看著股票每天開盤連續跌停，推薦客戶做過的基金配置也面臨下折，面對信任我們的客戶每天不停盤問抱怨，心如刀割卻又不能表露，每天強裝淡定安撫客戶。在那樣關鍵時刻公司領導在第一時間發文，幾道"急急如律令"有如風雨中的指南針，通過鄧暉總裁"內部郵件"和研究所研報，對"21家券商緊急會議"精神的落實，長江人不眠不休在風雨中用自己的聲音為客戶指路，積極參與維護市場信心。同時極大地鼓舞了我們的士氣，做為一個職業人，在這種時候我的心態也得到了極大地磨練，我強迫自己冷靜下來，安靜的反思：對客戶的服務能力需要提高，更細致更周到，更客觀更理性。用行動打敗焦慮，通過這次危機轉化，更要把財富資產配置理念再一次深植在客戶心里，全力打造專業素養。在力所能及之中做地道，做扎實，那么再當危機來臨的時候，不會再驚慌并清楚的知道該做什么。

篇9

其實，這場爭論的實質是中國銀行業改革路徑之爭。其中堅持對外轉讓股權、引進境外戰略投資者的改革路徑一方認為：引入外資可以完善國內金融機構的法人治理結構，提高金融機構的經營管理水平，控制和減少不良資產。反對的一方則認為：以股權換制度，以股權換技術是一相情愿之舉，國有銀行目前的上市改革在策略上根本就是錯誤的。這種改革路徑不但有賤賣國有銀行之嫌，而且將危及國家金融安全。

中國銀行業是否存在賤賣

安邦集團研究總部首席分析師陳功：中國正在“賤賣”自己的銀行業

我們正在“出賣”整個銀行業。擁有幾大國有商業銀行，基本上用30億美元左右，就可以換來10%的股權。這簡直會成為世界銀行界的歷史性事件。贏得了大量國家注資之后的國有商業銀行，盈利已經大幅改善。對于中國國有銀行的股權出售，定價太低幾乎是毋庸置疑的。銀行的價值主要在于網絡、品牌和信用度，客戶是銀行最有價值的無形資產。在中國，由于監管當局對銀行業的準入進行管制，銀行特許權本身也有很大的價值。對于中國的國有商業銀行來講，其巨大的網絡、品牌和信用度的價值，都遠未體現在股權溢價之上。在中國的銀行業海外上市的過程中，銀行業以“低價”被出售的策略亟需調整。

中央財經大學金融學院院長史建平：銀行有被賤賣之嫌

在引資和上市過程中，以凈資產價格為基準來計算股權出讓價格絕對不合理。因為股票反映的是銀行價值，銀行價值是一個綜合性的概念，由三方面組成：一個是品牌，四大國有銀行在中國的知名度很高，它的品牌價值就很高；二是客戶資源，四大國有銀行掌握了中國最好的客戶；三是人力資源，我們中國很多優秀的人才都集中在四大國有銀行。因此，這方面的價值是多少應該好好評估。

中國人民銀行行長周小川：改革開放還要算大賬

走出亞洲金融風暴之前，銀行業存在并不斷暴露出大量的不良資產，當時四大銀行的實際凈資產均為負值，即有人所說的“技術上已破產”，不管賬面上是否還有遮掩，大家心知肚明，資本金已經沒有了。這次財務重組的代價與個別人的評論相距甚遠，建議有財務分析基礎的人士可詳盡研究、自主判斷。改革開放還要算大賬。從至今，不是沒有付出，且付出的往往是舊體制及其轉軌的損失，而換來的是從國民經濟處于崩潰邊緣到今天的小康社會。

銀監會主席劉明康：銀監會認為并不存在賤賣的情況

從目前戰略投資者入股中資銀行的價位來看，都高于賬面凈值，所以銀監會認為并不存在賤賣的情況。銀監會對戰略投資者是有嚴格標準的。從這些標準可以看到，境外的戰略投資者投機獲利的機會很少，戰略投資人必須要通過自己的努力和國內銀行業做到長期合作、互利共贏，因此在價格方面自然要考慮到這些因素，也要考慮到他的風險成本。因此，國有銀行資產不存在賤賣的問題。

國務院發展研究中心吳敬璉：誰在鼓吹“銀行賤賣”

看待問題不能過于情緒化，應該仔細將國有銀行股份制改革的問題弄清楚。中國人容易有民族情結，很容易情緒化，這是可以理解的，但是如果過于情緒化，就容易出問題。要解決國有銀行的問題，就要仔細地把問題的癥結弄清楚。對建設銀行的情況，我覺得銀監會主席劉明康說得有道理。第一個投資者如果不進來，后面的價格是上不去的。之前國有銀行，我們搞了許多年，資本金變成了零，甚至負數，這樣一個銀行讓投資者怎么信賴呢？第一個進來的人需要承擔風險，后來的投資者才會隨后進入，價格才會越來越高。

國有銀行出售股權安全嗎

中國國際經濟關系學會常務理事譚雅玲：外資金融機構將改變中國的金融版圖，危及中國金融安全

引進外資，包括邀請外國大銀行設計我國銀行改革的模式，意味著把國有商業銀行的全部信息告訴了國外投資者，核心競爭力和核心的弱點都毫無保留地表露在他們面前。這就像中國人只穿著短褲卻坐在西裝革履的西方人面前，中國對外方知之不多，外方對中國情況卻一清二楚，這將使中國處于非常不利的地位。

經過一系列的有序進攻，大部分中資金融企業變成外資金融機構在華的分支機構。中國經濟的最后圖景將會是：外資金融機構像血管一樣深入到中國各個產業的肌體之中，利用金融資本統治國內產業資本，并參與社會財富的分配和轉移；中國銀行、中國建設銀行等大型金融機構的董事會里都有國外的金融機構的代表或董事，國內企業比如中國石油的任何國際并購活動都可能通過銀行的渠道透露到國際市場或競爭對手一方，中國企業的一舉一動都處在競爭對手的監控之下；外資機構還將其全球金融市場上的金融風險通過關聯交易和衍生工具轉移到其控股的中國金融企業之中，從而達到國際金融資本在中國開疆拓土的最終目的：轉移風險，收獲利潤，掌控經濟命脈，影響政治。

中國建設銀行行長郭樹清：不會發生外資銀行占據主導的問題

中國的銀行業以全流通方式上市，全流通的方式符合國際慣例。首先，國家會對主要商業銀行保持絕對控股地位。其次，建行的大股東，無論是匯金公司，還是美洲銀行、淡馬錫，都有持股的鎖定期，不是它們想賣就賣的，市場不會因全流通而劇烈波動。第三，最大的外資股東美國銀行已經聲明，其在建行的股份最高為19.9%，這已寫入合作協議，而且受法律約束。現在我們的股權結構情況是，海外機構和個人持股占25.75%，國有控股占74%以上，即使以后美國銀行行使期權再買10%左右，國有控股仍將在60%以上，占絕對優勢，不會發生外資銀行占據主導的問題。

中國社科院研究員易憲容：引入外國戰略投資者完全是一種雙贏選擇

如果不是刻意把經濟問題意識形態化，如果不是刻意阻礙國有商業銀行的改革，從市場的法則來看，引入外國戰略投資者完全是一種雙贏選擇，而且國有銀行所贏的更多。上市的價格問題是雙方、多方談判的結果，上市前認購的價格和上市后的交易價格不能拿來簡單比較。試想如果沒有外國戰略投資者的加入，很可能會增加上市的風險，交易價格可能降低。外資進入后，我國監管當局同樣可以通過制定金融政策、銀行業規則等來規范其行為，同時國有銀行占主導地位的局面不會改變。

銀行改革的目的能否達到

上海某銀行會計學博士駱德明：中國各銀行目前的上市改革在策略上是錯的

中國各銀行目前的上市改革在策略上是錯的！引入外資并不一定就能完善我國金融企業的法人治理。事實證明，金融企業改革僅靠上市、注資、引資，并不能真正改善管理并提高效益，是治標不治本，這從我國1600多家上市公司的情況就可以看出。建立一個完善的法人法理結構，需要有一個過程，需要金融機構管理制度的創新，也需要法治環境的配合，絕對不是外資參股之后就能夠形成的。從經營管理來看，匯豐銀行入股某銀行后，簽訂了一系列的技術援助協議。但是，所謂的技術援助，只是搞些有關銀行業務的入門培訓和掃盲教育而已，從未將其核心管理技術傳授給該銀行，即使像成本分攤方法這些并非核心的技術，外方也不肯透露。中國金融業的根本癥結在于政府與銀行的關系問題，所以，改革政府與銀行的關系，遵循市場規則，明確責權利，就成為中國金融改革的當務之急。

中國社科院研究員易憲容：沒有這一步，國有銀行改革是走不出其困境的

國有銀行的股份制改造、國有銀行的股權結構的調整、引入國外戰略投資者是國內銀行改革最為重要的一步。如果這一步不能夠邁出，國內銀行業可能既無發展之機會，也難以為國有銀行上市創造條件賣一個好價錢。國有銀行上市，并非萬能，但毫無疑問，經過股份制改造后的國內銀行上市，則是國內銀行業發生深刻變革最為重要的一步。沒有這一步，國有銀行改革是走不出其困境的。

加拿大西安大略大學金融學教授徐滇慶：內部缺乏動力，改革需要借助外力

四大國有銀行到今天為止的這種狀況，已經反復向我們證明，內部修修補補的路子對國有銀行是行不通的。因為在改革中，改革所倚靠的力量恰恰是改革的對象，這在邏輯上是有沖突的。現在國有銀行動輒二三十萬員工，一個匯豐銀行才38000人，大部分國有銀行員工都很清楚，一旦實行了市場化改革，他們將面臨著下崗，改革就是把他們自己改掉了，所以在內部缺乏動力的情況下，這種改革必然難以推行。

中歐國際工商學院許小年：

只要外資進入，就會對國有商業銀行行為的改變起到不可替代的作用。外資進入國有銀行必然打破現有的關系和利益格局，逐漸形成新的信用文化。

本土資金為什么不能進入

安邦集團研究總部首席分析師陳功：

為什么我們在出售有影響力的銀行股權時，會變得如此被動？因為外資入股沒有競爭者，我們自己的政策為外資保留了巨大的討價還價的空間。中國有實力的企業有很多，但都被政策排除在外，不能參與其中。既然外資只有少數幾家，外資們用著同樣的語言在說話，自然他們成了被求者。中國銀行業的股權交易，正演變為求人，變成為送股票人家還不要的局面。但如果我們能夠引入國內企業，那將有可能加大國有銀行的股權競爭，從而提高股權的溢價。

德邦證券有限公司總裁余云輝、上海某銀行會計學博士駱德明：不能把本土資金拒之門外

在現階段,我們需要警惕并放棄一切旨在使中國經濟殖民化、拉美化的理論和政策,需要全民特別是掌控大量經濟資源的領導干部樹立起經濟意識。在金融領域對外開放過程中,需要把“外資引進來戰略”和“內資走出去戰略”有機地結合起來。中國本土資金“走出去”比“外資引進來”難度大得多,我們必須改變目前這種不平等、不對等的開放策略。應發展本土的投資銀行。國內大公司、大銀行的重組與合資,鼓勵使用本土的智囊團。中國的金融企業可以通過“所有權保持國有、管理權民營化”的方式,以低成本的代價,建立起金融產業的治理結構。四大國有銀行和其他未被外資控股的金融企業應該采取這一改革模式。

篇10

在平靜期的大部分時間里，即在第二次世界大戰結束到20世紀80年代，發達國家的不平等性相當溫和。社會中的超級富豪和其他人之間的差距并不特別大―不特以收入和財富衡量是如此，用地位和社會目標衡量也是如此。當然，富人的錢更多，但或多或少仍與窮人同處一個社會，對地理位置和公民身份的認同讓他們同呼吸共命運。

密歇根大學的馬克?米茲路奇（Mark Mizruchi）在其新書中指出，美國戰后的企業精英有“一套關于社會責任和自利意識的開明倫理觀”。他們與工會合作，支持政府在監管和穩定市場方面的強勢角色。他們理解應該為了重要的公共品―如州際高速公路以及窮人和老人的社會安全系統―而納稅。

當時的商業精英政治權力并不亞于現在，但他們將影響力用在推動那些與國家利益大體一致的日程上。

相反，用詹姆斯?索羅維基（James Surowiecki）的妙語講，今天的超級富豪堪稱“大亨”。索羅維基舉出的首屈一指的例子是私募股權公司黑石集團主席兼首席執行官史蒂芬?施瓦茨曼，他的財富目前超過100億美元。

施瓦茨曼的表現好像“他飽受凡事都要插手、見稅眼開的政府和帶著嫉妒心聒噪不停的大眾的困擾”。他建議“或許應該提高窮人的所得稅，讓他們有‘切膚之痛’，還把取消他本人受益其中的一項稅收漏洞比作德國入侵波蘭”。索羅維基還舉了一個例子：“風險資本家湯姆?珀金斯和家得寶聯合創始人肯尼斯?蘭根，都把平民對富人的抨擊比作納粹迫害猶太人。”

索羅維基認為，態度的轉變與全球化有很大關系。美國大公司和銀行現在能夠自由地在全世界做生意，而不再主要依靠美國消費者。美國中產階級的健康如今已與他們沒有什么關系。此外，索羅維基還指出，社會主義已經靠邊站，也沒有必要再拉攏工人階級。

但如果公司大佬認為他們已不再需要依賴國家政府，那就大錯特錯了。現實是，成就了其財富的市場，其穩定與開放從未如此依賴政府行為。

在相對平靜的時期，政府在制定和支持市場賴以運轉的規則方面的作用可能不那么清晰。市場會表現出“自動巡航”模式，政府顯得有點礙手礙腳，讓人敬而遠之。

但當經濟風暴來臨時，所有人都會向本國政府尋求庇護。這時，大公司與其母國的關系就凸顯無遺了。前英格蘭銀行行長默文?金恰當地做過一番關于金融領域的總結：“全球銀行生是全球的，死是國家的。”

想想美國政府是如何在2008～2009年全球金融危機期間介入以確保金融和經濟穩定的。如果政府不出手援助大銀行、保險巨頭AIG和汽車業，如果美聯儲不向經濟注入巨量流動性，超級富豪的財富可能遭受重創。許多人指出政府應該專注于拯救房屋擁有者，但政府選擇了支持銀行―金融精英在這一政策中獲益最大。

即使在正常時期，超級富豪也依賴政府的支持。信息技術革命及其所催生的公司（如蘋果和微軟）的背后是基礎研究，而基礎研究大部分是政府出資的。

政府建立并執行版權、專利和商標法，保護知識產權，保證成功的創新者能夠獲得穩定的壟斷利潤。政府補貼那些培訓高技能勞動力的高等教育機構。政府與其他國家談判貿易協定，以確保本國企業能夠進入外國市場。