導語：如何才能寫好一篇區塊鏈技術，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關鍵字】 Block Chain BitCoin Distributed Ledger POW

隨著互聯網業態的快速發展，互聯網的方便性都到了大家的認可，但是互信的交易仍然離不開第三方中介的協助。雖然第三方在大多數時候發揮了正面作用，但同時也帶來了很多的成本和損耗。如何構建一個陌生參與者之間的互信系統，無疑是相當吸引人的。

一、區塊鏈概述

區塊鏈準確的說是一種去中心記賬系統。它通過去中心化、分散的數據存儲，以及成熟的加密、簽名技術，保證了交易各方之間的互相信任。

它通過非對稱加密、簽名技術，保證了發起交易者是被驗證過的合法交易者，保證了系統不會被外來者入侵和破壞。

它通過POW（Proof of work）技術保證了發起交易者本身不可能進行欺騙，保證了系統不會被從內部攻破。

二、區塊鏈技術要點

1、去中心的記賬系統。區塊鏈系統里每個參與者都擁有全部賬目。系統里的每一筆交易都會發送給每一個參與者，參與者會根據自己維護的數據決定接受還是拒絕這筆交易。

2、簽名技術的作用。每一筆交易的發起方，都會用自己的密鑰制作當前交易的簽名，簽名技術已應用了很多年，是經過實踐證明的可以確認簽名者身份的技術。

3、POW （Proof of Work）。在簽名技術保證了發起交易者身份的基礎上，還有一個問題需要解決。那就是怎么保證發起者自身的可信度，怎么保證發起者不會把一筆錢同時用來和兩個不同的參與者交易？區塊鏈利用POW技術保證了在這種情況下，只有一筆交易會被確認。任何想篡改或者操縱結果的企圖都是幾乎不可能實現的。

三、區塊鏈應用舉例

讓我們來看一個具體例子。從紐約匯10萬美金到倫敦需要多少費用呢？答案是4000美金。需要多長時間呢，答案是3天。成本為何如此之高，難道不能像同事之間借100元錢那么容易嗎？是什么造成了這么高的成本？

答案是信任。由于匯款的雙方不存在信任關系，交易的過程必須有中介參與，甚至有很多中介參與。比如匯款方所在的銀行、收款方所在的銀行，甚至銀行之間還會有第三方銀行，用于保證兩個銀行參與者是可信的。

我們對于銀行的信任，其實是基于我們認為他掌握了完整的臺賬。所以匯款方銀行可以證明匯款者肯定擁有他要匯出的資金，而第三方銀行確認匯款方銀行擁有他要匯出的資金。這只是基于上述簡單模型的一個簡單分析。現實世界中的實際問題遠比這個復雜的多。正是由于這些賬目的不透明，導致簡單的交易鏈條變得相當復雜，交易的成本變得太大，在某種情況下甚至阻礙了交易本身。

現在我們有了區塊鏈，交易雙方完全信賴區塊鏈提供的支持，交易便成了交易雙方的直接聯系。因此，前面提到的各種中介（在這里是銀行），都變得不必要了。由于中間環節大幅減少，交易確認的過程變得簡單，確認的速度也隨之大大加快。如前述的例子，采用區塊鏈技術，從紐約到倫敦的匯款在1個小時內就可以確認完成，所需費用不足現在費用的百分之一。

四、區塊鏈的未來展望

區塊鏈可能的應用遠不止此。理論上，任何有價值的可以轉移的資產、信息都可以用區塊鏈來完成。

當今的世界，去中心化的發展如火如荼。在金融方面，有P2P、移動銀行；在媒體方面，有facebook、twitter、微博、微信；在共享經濟方面，有滴滴、優步；在能源方面，有家庭太陽能發電等等。這些去中心化的交易亟需一個相匹配的支撐平臺，需要一個可以保證交易安全性的互信協議，區塊鏈便應運而生，承擔起了這個歷史重任。

區塊鏈技術的研究及應用發展得風生水起。越來越多的中國企業開始進入區塊鏈行業，而且大家不僅僅希望參與技術的開發，更希望參與技術標準的制定。無論是美國的R3 CEV還是中國的ChinaLedger，這樣的區塊鏈技術聯盟開始成為國內各行業巨頭關注的重點。而這些中國巨頭的表現，最終決定著未來中國在區塊鏈行業中扮演怎樣的角色，獲得多大的話語權。很多的中國企業已經在實踐中積累了大量應用區塊鏈的經驗，比如陽光保險、贛州銀行。

區塊鏈技術提供了解決互聯網互信問題的機制，使得未來交易的安全性、便捷性大大提高，并且對于提高整個社會經濟運行、組織和管理的效率大有裨益。任何市場活動的參與者不得不對這個技術的用給予足夠的認識。

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光伏單多晶制造門檻抬高，行業集中度加速提升。A股上市公司中，隆基股份（601012）與通威股份（600438）分別為單晶硅片與多晶硅料的龍頭廠商，東方日升（300118）在晶硅電池組件領域擁有較大產能與出貨量。

騰訊領投車好多C輪融資，持續看好二手車市場。上市公司中，大東方（600327）汽車服務產業鏈布局完整，涵蓋4S店、汽車用品、汽車美容、二手車市場；金固股份（002488）提供二手車金融服務，旗下汽車超人是汽車維修保養O2O +B2C平臺；廣匯汽車（600297）與阿里共建二手車平臺，在O2O、金融、大數據挖掘等領域展開全面合作。

【上海市商務委官員透露自貿港政策方向：破解離岸貿易和轉...】上海市商務委提出了“貨物進出自由、資金進出自由、人員進出自由”的操作設想，以及以自由貿易港建設為契機，推進解決離岸貿易和轉口貿易的瓶頸問題，以提高國際規則制定能力。

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關鍵詞：區塊鏈技術；應用；風險管理

區塊鏈作為信息領域的前沿技術，正在技術創新和風投領域掀起一波浪潮。以區塊鏈為技術支撐的產業發展中，金融行業是其優先落地應用的主要領域，基于對區塊鏈的探索及其自身的發展，區塊鏈技術的觸角在未來會伸向越來越多的其他領域和行業。然而，正是從金融行業發現區塊鏈在實際應用中會帶來資產和管理上的風險損失，因此本文針對區塊鏈在哪些領域得到了哪些應用、現狀如何、應用中的風險如何評估及評價，試做一些探討。

一、區塊鏈技術介紹

（一）概念。對區塊鏈概念的理解可以分為狹義和廣義兩個層次。狹義視角下，區塊鏈指的是一種特殊的鏈式數據存儲結構；廣義視角下，區塊鏈是一種技術集合，其中包括幾種基礎技術，如分布式存儲、加密算法、點對點網絡等。用戶基于共識協議和分布式架構技術進行可信數據的交換以及存儲是區塊鏈在實際應用中發揮的主要作用。目前為止，區塊鏈技術在行業內還未形成統一定義。2016年10月，由中國工業和信息化部的《中國區塊鏈技術和應用發展白皮書》將區塊鏈技術描述為分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新型應用模式。（二）優勢及劣勢1、核心優勢。當前，信息技術處于一個快速發展的時代，然而信息有效性和數據可靠性卻無法得到保證，區塊鏈的出現由于其技術的特殊機制，其中的數據具有“可信”的寶貴特征，使得我們對數據高效率的獲取看到了一線希望。下文介紹區塊鏈技術在應用中的主要優勢。（1）集體維護。在區塊鏈的數據系統中，除交易用戶的私有信息會被加密，其余數據系統均對所有節點用戶開放。因此區塊鏈網絡中的數據會受到所有具有維護功能節點的共同維護，由于所有節點都有訪問的權限，通過公共鏈的公開接口，任何人都可以對區塊鏈數據以及相關應用進行查詢和開發，系統信息處于高度透明狀態。（2）去中心化。區塊鏈使用分布式賬本核算和存儲，采用對等網絡技術對數據進行存儲，打破原有利用中心化的硬件和管理機構管理數據的方式。區塊鏈中所有節點的權利和義務都相等，單獨節點的變動無法對整個系統的整體運作產生影響，以此保證節點之間的相對獨立性以及系統運行的整體性。（3）無需信任系統。區塊鏈的節點之間遵循一套固定算法進行交換，參與人無需對任何人信任，系統的安全性反而會隨著參與點的增加而提高。因此，在區塊鏈系統中的交易雙方無需通過傳統公開信息的方式產生相互信任，這將有助于系統交易過程中的信用累積。（4）信息不可篡改。在信息進入區塊鏈網絡之前需要經過驗證，驗證通過之后被添加至區塊鏈就會被永久存儲，無法篡改。在區塊鏈系統中按照時間先后順序生成一套不可篡改、可信任的數據庫，以此規避一些由于數據篡改產生的不法行為。這也決定了區塊鏈數據極高的穩定性和可靠性。2、核心劣勢。由于區塊鏈技術的應用尚處于不成熟階段，其帶來優勢的同時也出現不可避免的缺點，甚至有些優勢在某些方面也會成為技術本身的劣勢。（1）無隱私性。區塊鏈采用分布式賬本核算和存儲數據，在公有鏈上等于每個節點的用戶都可以查看完整賬本，同時由于區塊鏈數據存儲、管理交易過程的可追溯性，交易過程中的數據都是公開透明的。這就意味如果某個人的賬戶被知曉，通過區塊鏈就能知道他的資產情況以及每一單交易記錄，無法保證用戶交易過程中的隱私性。（2）監管危機。區塊鏈的去中心、自治化特點淡化了國家監管的概念。然而監管要求是所有技術創新應遵循的底線。對區塊鏈的監管力度提高，一方面在區塊鏈商業應用過程中可以提供合規性保護；另一方面由于這項新技術的未完全開發性和虛擬性，其相關法律和制度的建立仍然需要進一步研究和跟進，監管程度和立法的尺度如果掌握不好也可能會毀掉區塊鏈。（3）安全性問題。私鑰安全是保證區塊鏈數據不可逆、不可偽造的前提，而用戶作為生成和保管私鑰的主體，不存在第三方參與，因此私鑰一旦泄露或丟失，賬戶的資產便無法做任何操作。私鑰的保密性主要通過非對稱加密算法實現，隨著計算機技術的發展，采用新技術對非對稱加密算法進行破解存在一定可能性，這將對區塊鏈技術造成安全隱患。（4）數據確認的延遲性。區塊鏈的交易無法保證時效性。以比特幣在區塊鏈中的交易為例，網絡傳輸會影響到交易的有效性。這是因為這筆交易要被網絡大多數節點知曉，并且認可后方可進行。同時還受一個小概率事件影響，就是當網絡上同時有2個或以上節點競爭到記賬權力，那么在網絡中就會產生2個或以上的區塊鏈分支，這時到底哪個分支記錄的數據是有效的，則要再等下一個記賬周期，最終由最長的區塊鏈分支來決定。因此，區塊鏈的交易數據是有延遲性的。（5）信息不可篡改。數據被用戶變動的可能性微乎其微既是區塊鏈的優點也是缺點。舉個例子：區塊鏈中用戶交易的地址信息如果填寫錯誤將無法撤銷并會造成永久損失；私鑰丟失也同樣會導致無法挽回的損失。在現實情境中如果銀行卡丟失或密碼忘記都可以通過一定方式找回，及時阻止損失的發生或盡可能降低損失。（三）應用領域。目前關于區塊鏈技術，理論性的探討居多，其應用還處于一個探索期，切實展開應用的領域主要集中在金融行業。不過現在一些產業和企業已經開始嘗試區塊鏈技術，根據目前發展態勢，區塊鏈可能在分享經濟、供應鏈管理、數字資產管理這三個領域落地。首先，由于分享經濟的資源和資產呈現一定分散化，交易雙方無需過多信任，基于區塊鏈技術無需信任系統和去中心化的特點將有助于分享經濟的運行。其次，具有連續性的鏈條交易也可以應用區塊鏈技術。例如在供應鏈管理過程中，一些電商平臺可以通過區塊鏈技術對所有商品進行追蹤溯源，并且記錄不可篡改，以此來保證產品安全。最后，一些頻繁交易的數字資產管理可以利用區塊鏈技術規避交易風險。在P2P網絡借貸中，區塊鏈技術可以全程保存出借人和借款人雙方的交易行為記錄并且無法更改。依托區塊鏈技術，在建立智能合約的基礎上幫助雙方清晰明了地掌握交易過程，以此提升違約難度，極大降低違約風險。

二、區塊鏈技術應用風險分析

（一）利用安全表法識別風險。安全檢查表法是根據系統工程的分析思想，在對系統進行分析的基礎上，找出所有可能存在的風險源，然后以提問方式將這些風險因素列在表格中。最基礎的安全檢查表由四個欄目組成，包括序號欄、安全檢查項目欄、判斷欄和備注欄。根據目前區塊鏈技術的發展以及在應用過程中可能出現的問題建立安全檢查表，列舉出6個安全檢查項目對區塊鏈技術在應用中可能存在的風險進行識別，如表1所示。（僅代表個人觀點）（表1）（二）存在的風險。區塊鏈是一個分布式的大賬本，具有去中心化、交易不可篡改、信息透明可查詢的特點。理論角度來看，區塊鏈所具備的一些特點能夠保證其系統的可靠，然而區塊鏈在實際應用中仍然存在一定風險隱患。同時，基于以上安全檢查表的判斷結果可以看到，區塊鏈技術在應用中由于會存在黑客攻擊無法及時阻止以及技術有限性無法準確識別交易主體，導致產生以下可能的風險。1、技術風險。區塊鏈所依托的技術支撐龐大而復雜，數據層、網絡層、共識層、智能合約層、應用層是構成區塊鏈的五層技術架構。為了保證技術架構之間協調運行，確保網絡正常運行，進而產生信任，需要通過默克爾樹、非對稱加密、哈希算法等多種技術和算法復雜而又精密的組合才能實現。由此可以看到，代碼編寫無誤、程序正常運行、加密算法可靠準確是區塊鏈產生信任的前提，如果其中任何一個環節發生問題或錯誤，都會造成信任危機。2、業務管理風險。區塊鏈中的全網數據會被每個節點存儲和驗證，單個節點無法更改數據。只有獲得大部分節點的同意，才有可能對數據進行變更，因此在業務管理上存在滯后或無法挽回的風險。例如，2016年6月，以太坊上theDAO被黑客盜取高達360多萬以太幣（按事發前價格折算約5億元人民幣）的數字資產，由于區塊鏈不可篡改，theDAO管理者無法撤銷這筆交易，只好求助于社區，最終以太坊創始人通過個人權威說服了大部分節點，共同修改黑客賬戶，才挽救這筆被盜資產。業務數據的修改和撤回在傳統交易系統中是非常常見的事情，然而在區塊鏈網絡中由于信息的穩定性就變得異常困難。3、智能合約風險。共同維護區塊鏈網絡運行的節點，具備同等的權利和義務，當智能合約在某個節點部署后，相應代碼會在全網的每個節點同時運行并校驗彼此的結果。這種節點關聯性會導致某一節點的智能合約出現問題時波及到其他節點的正常運行。例如，2016年10月以太坊上有節點惡意執行大量消耗磁盤IO的智能合約，使得全網負載大幅增加，導致以太坊上大部分應用都無法順利運行，全網一度陷入癱瘓。后經緊急程序升級修正了此問題，才使以太坊上的應用恢復正常。4、法律風險。區塊鏈應用中的各種風險最終都將可能轉化為法律風險，當企業在應用區塊鏈技術的過程中無法識別和處理這些風險時，很有可能會面臨法律上的約束或制裁，又或者牽扯耗費大量物力財力的訴訟。另外，區塊鏈集體維護、集體使用的特點同樣面臨新的法律挑戰，如果某個節點存儲了不合法的數據，基于數據同步原則，其他節點均會存儲相同違法數據，這個時候是否所有節點的用戶都將面臨法律責任？

三、風險評價

（一）利用SWOT評價風險。利用SWOT分析法，定性分析區塊鏈技術自身及其在應用中存在的優劣勢和面臨的機會與威脅，如表2所示。（表2）（二）根據SWOT分析制訂策略方案。根據SWOT分析矩陣，可以得到定性的風險評價結果，主觀上可以判斷應采取何種策略應用區塊鏈技術，具體策略如表3。（表3）（三）評價結果分析。針對區塊鏈技術在應用中的技術優勢、劣勢以及現階段面臨的機遇、威脅，構建其SWOT分析矩陣，可以清楚地看到，在區塊鏈技術應用中應當采取何種決策，在發揮優勢和機會的同時規避劣勢和威脅。區塊鏈的發展正處于史無前例的機遇期，理論概念面向群眾的廣泛普及、政府的大力支持、企業轉型升級的需求正在為其快速穩定發展提供強大的推動力。結合區塊鏈技術的評價結果，區塊鏈技術的更高價值還未被完全開發，未來應當通過企業這個微觀主體，結合區塊鏈技術的特點及技術優勢與產業發展相結合。

四、風險規避與監控

區塊鏈是一種全新的互聯網底層技術構架，不僅限于金融、經濟領域，未來在政治、法律、公益、社會、科學等領域都有一定應用，是一種具有潛力、重塑社會各方面及運作方式的覆式創新技術。區塊鏈在實際應用中出現問題將會給用戶、企業、社會帶來嚴重的后果，任何領域都應做到有效的風險防控，為區塊鏈技術與產業的結合和落地應用設立一道堅實的防火墻。對于區塊鏈技術在應用可能存在的風險，可以從以下幾個方面進行防范和監控。（一）數據泄漏風險防范。一是提供技術支持，采用先進的非對稱加密算法從技術上保護數據，在目前業界的相關技術成熟后，企業可以從根本上解決數據泄露問題。二是利用區塊鏈數據層和企業內部數據層相結合的結構處理數據，根據數據是否需要在區塊鏈上流動，差異化設置數據的存儲位置。企業內部數據庫主要處理不需要在區塊鏈流動的數據，當數據需要在區塊鏈范圍流動時再接入區塊鏈相應節點。三是嚴格把關申請接入區塊鏈的節點在授權管理方面的權限。與公有鏈不同的是，企業應用區塊鏈需要通過身份認證和授權管理來審核節點的接入。同時，可以在簽署的協議中明確責任和權利，從法律角度規避節點用戶數據泄露的風險。（二）企業應用中。企業在應用區塊鏈技術時需要把網絡安全監管放到一個新的高度，不能完全依賴區塊鏈本身的技術優勢，加強網絡軟件的可靠性管理，保持一定警惕性。基于目前針對區塊鏈技術應用的監管條例暫處于空白狀態，各行業的監管機構應當分享信息，根據實際業務的共通特點制定區塊鏈技術的行業監管細則，達成共識，便于在技術上提前做好準備，防患于未然，將發生損失的可能性降到最低。（三）提升法律規制。區塊鏈主要依托加密算法提供技術支撐，以及通過虛擬貨幣在網絡上進行交易，這無疑增大了法律約束和監管的難度，政府及相關監管部門應當針對區塊鏈技術的特點以及我國數字貨幣發展的實際情況對相關法律和監管政策進行研究和規范，避免在出現問題時陷入被動。同時，在對法律法規進行研究時，應當針對區塊鏈類型和應用場景的差異制定相關標準，合理的法律法規條例，為各行業在應用區塊鏈的過程中提供堅實的法律保障，消除法律隱患，激發企業以區塊鏈技術為依托進行技術創新的活力。

主要參考文獻：

［1］劉孝男，王永濤，白云波.區塊鏈+時代，行業面臨的機遇與挑戰［J］.中國信息安全，2017（08）.

［2］韓海庭，孫圣力，傅文仁.區塊鏈時代的社會管理危機與對策建議［J］.電子政務，2018（09）.

［3］劉海英.“大數據+區塊鏈”共享經濟發展研究———基于產業融合理論［J］.技術經濟與管理研究，2018（01）.

［4］梁雯，司俊芳.基于共享經濟的“區塊鏈+物流”創新耦合發展研究［J］.上海對外經貿大學學報，2019.26（01）.

［5］葛琳，季新生，江濤，江逸茗.基于區塊鏈技術的物聯網信息共享安全機制［J］.計算機應用，2019.39（02）.

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法定貨幣通過中央銀行控制貨幣的供給，并且在實體貨幣上面加上了防偽標識，這些安全屬性能在一定程度上確保了貨幣的安全。同理，加密的數字貨幣也需要采取一系列的保護措施，確保系統不被破壞，數據的丟失。同時，還要防止交易的混淆。保證每筆交易只能被使用一次。所以，必須要有一個第三方數據中心來保存所有的交易總賬，確保每一筆的現金只能被使用一次。比特幣的出現解決了數字貨幣中長期存在的一個問題――雙花問題。雙花難題是指電子貨幣具有無限可復制性。比特幣使用的區塊鏈技術確保了每筆貨幣被支付后，不能用于其他支付，并且不再需要一個中心化的信息系統保存所有的交易數據，確保了數據的安全性和真實性。隨著比特幣的快速發展，區塊鏈技術也逐漸被社會大眾關注。

二、區塊鏈在主要金融行業的應用

（一）區塊鏈在銀行中應用

（1）中央銀行。數字貨幣。英國央行了RScoin，即英鎊的數字貨幣概念。瑞典央行受到國內現金使用下降的壓力，考慮發行數字貨幣。中國人民銀行數字貨幣研究所籌備組組長、科技司副司長姚前公開表示，央行發行數字貨幣的原型的方案已經完成第二輪的修訂。央行發行的數字貨幣的目的是替代實物現金，降低傳統貨幣發行、流通的成本、提升經濟交易的便利性和透明度。數字貨幣包含的方面比較寬廣，包括電子貨幣、虛擬貨幣和法定數字貨幣。央行研究發行的數字貨幣是指數字化人民幣，從各國央行方案看屬于法定加密數字貨幣，使用區塊鏈技術的法定貨幣，不僅僅是支付工具。

（2）商業銀行。區塊鏈支付結算應用。區塊鏈實現支付結算的去中心化：通過區塊鏈技術，跨境支付的兩個開戶行之間可以直接進行支付、結算和清算。這樣就可以繞開中轉銀行、清算行、結算行、SWIFT，降低中轉過程中產生的手續費。由于區塊鏈的安全、透明等特性，使交易雙方能夠實時監管資金的流動情況，提高跨境轉賬的安全性。區塊鏈去中心化的特性能夠加快結算和清算速度，減少資金閑置時間，提高資金的利用效率。

區塊鏈節省跨境支付成本：在區塊鏈時代，銀行和銀行之間可以直接打造點對點的支付方式，省去第三方金融機構等中間環節，實現全天候支付、實時到賬、提現簡便以及沒有隱形成本，也有助于降低跨境電商的資金風險及便捷性需求。銀行票據鏈金融。與傳統票據相比，數字票據出現將實物票據虛擬化，節省了票據的印刷成本。其次屏蔽了電子票據的中心服務器，降低了服務器的維護和成本，也節省了中心系統的開發成本。同時也不會因為服務器宕機和人為誤操作導致數據的丟失等嚴重問題。其次數字票據具有不可修改時間戳的特性，使任何交易交換可以被追溯和查詢。一旦票據流轉和清算發生法律糾紛可以在區塊鏈上按時間進行追溯。同時，區塊鏈中紀錄的所有交易參與者的行為數據，易于形成征信體系和評估機制，最大程度降低違約人跑路風險。

在票據生命周期中，一共有三個環節：承兌、流轉和托收。在承兌環節，傳統票據需要物理憑證或電子商業匯票系統對出票方提供第三方擔保。數據票據可以直接進行票據承兌。承兌環節需要建立一套完整的算法，包括承兌人對出票人的授信、出票人票面信息等信息。生成相應的數據塊紀錄完整的承兌環節的交易信息。在流轉環節，可以利用智能合約將票據流轉交易賦予可編程模式，實現票據流轉、貼現、再貼現、回購等一系列業務。例如：數字票據不需要向多家銀行詢價、直接廣播融資尋找對口銀行貼現即可，票據回購也可以通過編程在約定的買入返售到期日自動執行。在托收環節中，通過編程的程序會在持票人承兌時相約日期自動向承兌行發出托收申請，承兌人一方完成托收請求，另一方面完成資金清算。第三方將全部信息按一定規則紀錄生成數據區塊。將托收和資金清算自動化，避免逾期。

（二）區塊鏈在證券中應用

（1）區塊鏈優化網絡證券發行流程。隨著信息技術發展，網絡的內涵發生了新的變化，證券交易所發行系統改變了傳統證券發行和交易方式，轉而向互聯網延伸，使得其開放性和實效性更強。使用區塊鏈技術能簡化前期準備過程和審批流程。區塊鏈可以搭建一個私人的股權市場，可以把很多的初創公司股票期權系統放在架構中運行，實現點對點的直接交易。此時事前審核的可行性將逐漸下降。

（2）區塊鏈證券發行。企業公開發行股票需要三個階段。準備階段、申報階段和審核階段。除此之外，上市過程還需要3～4個月。需要經歷初步詢價、確定價格區間、網下申購、股票正式上線等諸多環節。這種先審核在負責發行和傳統的IPO流程發行上市周期過長、時間資本成本巨大，增加上市風險。區塊鏈技術可以徹底打破現有的IPO流程。實現先審核的高效流程，任何有發行證券需求的個人或者機構可自行設定資產憑證并在區塊鏈上發行和銷售。

（3）區塊鏈與傳統證券清算結算。證券的清算結算工作需要中央結算機構、銀行、證券和交易所四大機構相互協調。歐洲證券交易所探索利用區塊鏈更迭證券結算系統，將來區塊鏈的應用為證券結算系統帶來一次跨越式的創新，提高證券發行、交易和結算效率。區塊鏈能夠實現實時結算過程，到時候所有交易都將實時清算。能將結算效率提高到分鐘級，從而降低資金成本和結算風險。

（三）區塊鏈在保險中的應用

（1）區塊鏈重建保險業基礎設施。將智能合約與區塊鏈技術相結合，能夠很大程度簡化投保和理賠服務流程，通過機器的程序化運行，可以大大降低人工操作的成本和風險，也可以大大提高效率。區塊鏈中各個區塊按照時間順序相連也便于監管機構及時發現違規操作。并且在信息可用性和安全性方面提供了基礎性信息服務，這些服務覆蓋客戶資產、優先級別、偏好及第三方信息各個方面。由于記載于區塊鏈上的數據都經過了加密處理，能有效的避免數據泄露、丟失等風險。可以在區塊鏈上存儲相關標的信息、承保信息及理賠信息，從而最大限度保證數據的安全。

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無人駕駛概念股：路暢科技（002813）、萬安科技（002590）、亞太股份（002284）、索菱股份（002766）

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數字中國概念股：榕基軟件（002474）、藍盾股份（300297）、數字政通（300075）、數字認證（300579）

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無線充電概念股：聯創電子（002036）、田中精機（300461）、京華泉（002885）、碩貝德（300322）

行業供需偏緊導致有機硅價格大幅跳漲，創下多年來新高

有機硅概念股：潤禾材料(300727) 、合盛硅業(603260)、新安股份（600596）、宏達新材（002211）

天然橡膠主產國籌劃暫停割膠，相關公司受關注

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一、引言

狹義上的區塊鏈技術是基于密碼學中橢圓曲線數字簽名算法（ECDSA）實現去中心化的數據庫技術，將區塊以鏈的方式組合在一起形成數據結構，以參與者共識為基礎存儲有先后關系的、能在系統內驗證的數據。廣義的區塊鏈技術則是利用加密鏈式區塊結構來驗證與存儲數據、利用分布式節點共識算法來生成和更新數據、利用自動化腳本代碼（智能合約）來編程和操作數據的一種全新的去中心化基礎架構與分布式計算范式（Kavanagh D，2015）。區塊鏈的概念首次由Satoshi Nakamoto（2009）在論文《比特幣：一種點對點的電子現金系統》中提出。O’Dwyer（2014）提出應用區塊鏈技術來保護敏感數據、個人隱私等。Kishigami J（2015）等提出將區塊鏈應用到數字內容版權的保護上，改變傳統的CAS和DRM模式。R.Dennis（2015）提出了一種基于區塊鏈的聲譽系統。國內對區塊鏈技術研究剛剛起步，相關著作較少。從實際應用來看，除個別應用開始小范圍推廣外，絕大部分運用仍未走出實驗室。

區塊鏈技術具有去中心化、分布式賬單、可靠安全以及透明公開等特點，使其在數字加密貨幣、金融和社會系統中有廣泛的應用前景，給金融機構帶來巨大的潛力和價值。多國央行、國際金融巨頭、交易所及IT行業巨頭紛紛涌入區塊鏈領域，其投資規模呈現爆發式增長。在經濟金融全球化時代，加強區塊鏈技術在金融領域的應用問題研究，對探索我國金融業務創新與發展具有重要的理論和現實意義。

二、國內外區塊鏈技術研發與應用前景

區塊鏈作為擁有巨大應用潛力的新技術，必將給全球金融業帶來革命性的變革。如何在金融業務創新發展中發揮用武之地，全球金融界正以各種形式開展一系列探索（見表1、表2）。

三、區塊鏈技術對金融業務創新的主要潛在影響

（一）沖擊現有支付機構的平臺功能，改變支付體系和架構

區塊鏈技術具有靈活的架構，可能重塑信用形成機制，尤其是區塊鏈的去中心化機制，即第三方支付的資金監管功能可由“智能合約”自動替代，將沖擊第三方支付的根基，在保證信息安全的同時有效提升系統的運營效率和降低成本，大大提高資金利用率（侯本旗和趙飛，2015）。區塊鏈會使第三方支付逐步被邊緣化，目前已涌現了Ripple和Circle等多種支付清算類應用，特別是像R3CEV聯盟機構，沖擊現有機構如支付寶的平臺功能，并將可能改變現有金融體系中的交易、清算和結算流程（見圖1）。據麥肯錫預測，如在全球范圍內應用區塊鏈技術開展B2B跨境支付與結算業務，則其每筆交易成本可將從約26美元降至15美元。

（二）數據信息不可篡改，彌補現有金融服務功能的不足

區塊鏈系統通過公鑰和私鑰的加密、解密對交易進行處理，交易的主體及交易內容都被記錄在區塊鏈上，任何交易都可被追蹤和查詢，數據信息不可篡改，具有更強的公信力。借鑒區塊鏈和加密技術，核查外部數據源、確認滿足特定觸發條件后激活并執行合約，促進不同系統間的協調，提升數據交換效率（見圖2）。2015年末，納斯達克首次利用區塊鏈技術完成和記錄了一項私人證券交易，從股權交易市場標準結算時間的3天，區塊鏈技術的應用將交易時間從股權交易市場標準時間3天縮短至10分鐘、結算風險降低99%，從而有效降低資金成本和系統性風險。

（三）優化共識機制，提高系統的安全性和私密性

高安全性的智能合約可編程，實現主動或被動的處理數據，接受、儲存和發送價值，以及控制和管理各類鏈上智能資產等功能，即區塊鏈使用散列算法加時間戳（Timestamping），既可保證交易信息的真實性、獨立性和保密性，又為交易提供時間上的證明。如供應鏈金融借助區塊鏈技術的“智能合約”功能自動進行支付，大大降低人工成本并減少因人工交易造成失誤的可能性，極大提高交易效率和安全性。據麥肯錫測算，從全球范圍來看，在供應鏈金融業務中廣泛開展區塊鏈技術應用，可使銀行一年風險成本縮減11―16億美元。

（四）大幅改變信用風險管理模式，具有廣泛金融業務創新的潛力

區塊鏈技術是使用全新的加密認證技術和去中心化的機制，通過新的信用創造方式，大幅改變信用風險管理模式，降低交易風險與成本，實現金融資源優化配置。從技術特性來看，區塊鏈與傳統數據庫既有緊密的聯系又存在顯著差異（見表3），為涉及數據庫應用的行業發展提供了新的技術選擇，兩者的有機結合必將產生強大的融合效應，形成全新的發展模式，在主數據管理、復雜資產交易管理等領域具有廣泛開發的潛力。

（五）降低金融監管的難度與成本，規范市場行為與秩序

區塊鏈的分布式系統具有透明、公開、不可篡改等特性，可做到實時平賬，避免事后審計，降低企業成本，降低結算與支付的出錯率，實時監控每一筆資金的流入流出情況，適用于合規、審計和風控領域，從而為審計和監管單位提供數據透明性。銀行業基于區塊鏈技術可監測分析、識別異常交易，及時發現并能有效防止欺詐、洗錢等犯罪行為。近?啄昀矗?世界各國商業銀行和金融公司為應對日趨嚴格的金融監管要求，不斷加大人力和物力的投入。根據高盛測算，區塊鏈可以驅動全行業因減少人力開支和反洗錢監管罰款而實現30―50億美元的成本節約（見表4）。

四、我國區塊鏈金融業務創新所面臨的困難與挑戰

（一）相關法律法規建設相對滯后

一是區塊鏈的去中心化機制，沖擊了現行的國家監管體制，對現有業務監管體系形成挑戰。將該技術整合至銀行現有制度的成本較高，當數據規模增大時，低效的查詢和挖掘分析將使其數據透明性的優勢形同虛設，鏈狀的數據結構和大量內容的直接記錄將使得擁有反洗錢職能的監管機構也無法在可接受的時間內完成對數據的解讀。二是區塊鏈相關的制度規范、法律法規建設相對滯后，導致市場主體相關活動風險無形中被放大。如智能合約涉及的法律責任界定不明確。智能合約利用計算機代碼在合約方之間闡述、驗證和執行合同，是用代碼來表述，而典型合同是用自然語言起草。當智能合約執行和典型合同之間出現相應糾紛時，涉及法律責任界定就不明確。同時，成熟資本市場和傳統交易所，任何一個金融創新產品上線都有業務所有權人（owner），而智能合約一旦有漏洞，歸屬智能合約開發者負責還是由運行智能合約的平臺來負責，難以界定。

（二）絕大部分運用仍未走出實驗室，建立完善的區塊鏈應用仍面臨眾多技術挑戰

從區塊鏈實踐進展來看，大部分仍處于構想與測試進程中，要獲得市場和監管部門的認可還面臨不少的困難。一是大規模交易與區塊鏈膨脹處置能力問題。由于區塊鏈采用分布式的存儲方式，占用存儲的巨大空間，且去中心化的確認機制，交易時間延遲較長，導致在實際應用中交易量低、對存儲空間膨脹的抗壓能力差。二是智能合約的循環執行與靈活性差。智能合約具有自我循環執行特性，與高頻交易類似，導致顯著放大價格波動；且區塊鏈數據信息一旦寫入，不可篡改，交易后無法退回，靈活性較差，需事先設置例外追索機制。三是競爭性技術挑戰。如在通信領域應用區塊鏈技術，信息傳遞的安全性會大大增強。量子技術也可做到，量子通信――利用量子糾纏效應進行信息傳遞，同樣具有高效安全的特點，近年來更是取得了不小的進展，很可能與區塊鏈技術形成競爭態勢。

（三）區塊鏈技術的監管標準不統一，生態體系較為脆弱

1.區塊鏈缺乏生態體系。目前區塊鏈的各種技術方案五花八門，超級賬本、以太坊等大項目也都缺乏統一的技術標準體系，均處于“各自為政、群雄爭霸”的狀態，甚至與區塊鏈相關的去中心化存儲協議管理、網絡安全性管理等也均尚未形成較為完善的標準方案，許多項目缺乏可靠的實踐數據測試，整個區塊鏈生態體系較為脆弱，仍需進一步健全完善。

2.區塊鏈開發技術、監管標準不統一。由花旗銀行、瑞士銀行等共同組成的R3區塊鏈聯盟試圖制定適合全球金融業使用的區塊鏈技術領域的統一標準，強化在全球金融業中的領先地位。如2016年5月區塊鏈技術提供商Chain和第一資本、花旗集團等金融機構了區塊鏈方面的開放標準，在智能合約框架等方面實現了突破。然而，在全球層面尚缺乏一個統一的技術開發標準，智能合約使用的兼容性等方面將受限制，目前仍缺乏具有可操作性的國際標準促進在區塊鏈上的創新。而我國金融業中針對區塊鏈的標準研究和制訂基本還沒有真正起步，與國際發展存在較大的差距。

（四）風險防范機制尚有待于更深入的研究和設計

1.以天河二號目前的算力來說，產生比特幣SHA256哈希算法的一個哈希碰撞大約需要248年，但隨著量子等新計算技術和各類反匿名身份甄別技術的快速發展，未來非對稱加密算法具有一定的破解可能性，因而需要研究并設計更為安全和有效的共識機制。

2. 我國大量在實際中應用的密碼學產品都來自歐美國家。區塊鏈技術的核心基礎掌握在歐美國家手中，若關乎國家命脈的核心系統構筑在區塊鏈技術之上，則存在著潛在安全風險。如去中心化的運作機制一定程度上削弱了中央政府對金融的控制，有可能危及國家的金融安全。由于區塊鏈的運行節點位于公開網絡上，面向所有參與者，傳統防范網絡攻擊的物理隔離策略已不再適用，對網絡安全防范也必將提出更高的技術處理要求。如2016年6月DAO遭遇黑客攻擊，黑客正常解讀DAO智能合約代碼，利用其中一個遞歸調用函數盜取用戶資金，累計損失360萬個以太幣，近6000萬美元。

（五）顛覆性替代仍具高成本和局限性

1.顛覆性替代仍具高成本和局限性。區塊鏈技術應用初期，將區塊鏈中的智能合約平臺用于現代金融領域，其投入成本與收益之間的關系尚處于未知；區塊鏈去中心化、自我管理、集體維護的特性顛覆了人們目前的生產生活方式，沖擊了現行法律安排，且與現有的運行模式、管理模式還有一段摩擦的過程。如區塊鏈網絡作為去中心化的分布式系統，其各節點在交互過程中不可避免地會存在相互競爭與合作的博弈關系。

2.智能合約代碼向所有參與方公開，影響參與方利益。就許多金融交易形式而言，網絡中非參與方可能會利用智能合約，在其金融交易中囤積或出售智能資產，進而損害參與方的利益。如何設計激勵相容的共識機制，提高系統內非理性行為的成本以抑制安全性攻擊和威脅，是區塊鏈有待解決的重要問題。同時，跨界人才匱乏。從全球來看，既懂區塊鏈又懂金融、法律的跨界人才極度匱乏，均制約了新產品的研發和創新（李鈞和孔華威，2014）。

五、政策建議

（一）加強同業交流合作，積極參與前瞻性創新和國際標準制定

1.積極參與，制定標準。區塊鏈技術仍屬新生事物，需要監管部門牽頭，加強金融機構和互聯網企業的合作，開展區塊鏈技術在金融領域的應用場景研究，并允許個別技術條件較為成熟的金融企業聯合開展實驗性應用，做好相關技術研究儲備。同時，積極參與國際區塊鏈組織的研究交流和標準規則討論，力爭參與研究制定區塊鏈的行業標準，探索應用場景，制定有利于自身發展的區塊鏈應用標準。

2.抓住機遇，投資合作。高度關注國際區塊鏈發展與創新動向，及時調整發展戰略，力爭加入國際區塊鏈系列產品的研究和開發。在?⒓恿?盟制定標準的同時，成立相對獨立的區塊鏈創新實驗室，如與金融科技公司合作成立研發實驗室，重點研究區塊鏈的運用；并可選擇與較為成熟的區塊鏈公司強強聯手，積極推進金融同業的區塊鏈技術應用交流和合作。

（二）?c時俱進，改進金融業監管方式與手段

一是積極開展區塊鏈技術在金融領域應用的立法研究。應加強新技術與金融創新的相關法律法規的國際交流和研究，制定相關標準規范和操作規范，鼓勵商業銀行、非銀行機構和金融交易所聯合開展區塊鏈相關技術合作研究，探索區塊鏈應用場景，制定區塊鏈技術的相關行業標準。二是避免監管過度。監管部門應與時俱進，密切關注行業政策引導與跟進，充分利用區塊鏈金融技術，改進金融業監管方式與手段，規范市場秩序，提高監管的有效性，實現市場各方共存和共贏。

（三）探索和完善區塊鏈技術方案，推進金融業務創新

密切關注并評估區塊鏈技術應用的成熟度、安全性、時效性等，協同開發區塊鏈應用架構，如基于區塊鏈技術探索推動票據、股票等的應用場景模擬實驗，提升票據交易和證券交易的安全性和效率。進一步探索和完善各種技術方案、應用場景和商業模式，探索基于區塊鏈技術的金融創新業務應用場景，選擇交易關聯簡潔、業務成熟度高、技術應用提升效果明顯的應用場景作為切入點，盡快打造適合我國金融體系特點的區塊鏈技術方案。重點在跨行結算、跨境支付、證券發行和數字票據等方面加強研發，構筑若干通用型的應用服務平臺，為金融業務創新提供相應的應用支持。

（四）完善相應的保障體系，為金融業務創新提供可靠的支撐

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重建主動免疫可信體系抵御攻擊

那么它的安全問題是什么？它是一個計算科學問題，是一個體系結構問題，是一個計算模式問題。

區塊鏈是一種共享的分布式數據庫，說到底是計算機的系統數據庫，記錄各方都認定的交易數據，增強透明度和安全性，并且能提高處理效率，中間人工的參與和干預不要了，去中介化了，但是依賴于密碼加密驗證的技術，這個技術使得交易數據塊連起來，來表達交易的過程，形成一個鏈，就是區塊鏈。這也是公開、透明、公共的交易賬本，去中心化的傳統人工處理，顯然是信息化的計算機處理系統，因此保證系統的安全可信是根本。

它本身有安全性，就是用密碼來保證交易過程導致的篡改，但是系統如果共建以后，一樣的不安全，而且更不安全，完全在數據庫系統里面，所以我們說的安全是系統安全，不光是應用安全。

這個問題怎么引起的呢？我們怎么解決呢？由于在數據庫和計算機系統，區塊鏈都是為了完善任務去設計的，因此人們的邏輯認識是有限的，是有局限的，不可能把所有的問題都解決了，只能局限于完成計算任務去設計IT系統。

由此可見，必定存在邏輯不全的缺陷，從而難以應對人為利用缺陷進行攻擊，一般系統是難以頂得住的，盡管區塊鏈有安全密碼來驗證這個是真是假。

但是一旦密碼出了問題以后，照樣是驗證不了。所以我建議白皮書要重點說明系統安全，才能保證區塊鏈健康的發展。

因此，必須從邏輯正確驗證、計算體系結構和計算模式等科學技術創新去解決邏輯缺陷不被攻擊者所利用的問題。所以，我們說以前防火墻、入侵檢測和病毒防范“老三樣”是解決不了這個問題的，封堵查殺難以應對利用邏輯缺陷的攻擊，消極被動防不勝防，超級權限用戶的違背安全原則，超級權限用戶要什么拿什么，危害著我們安全方面的原則。

由此看來，我們只能重建主動免疫可信體系，才能有效抵御攻擊。可信計算是指計算運算的同時進行安全防護，使計算結果總是與預期一樣，計算全程可測可控，不擾，因此安全是相對的，保證原來正確的目標已達到就可以了。

構建安全可信的保障體系

可信計算是一種云運算和防護并存的主動免疫的新計算模式，用密碼實施身份識別、狀態度量、保密存儲、及時識別實體和非實體的身份，強調破壞和進入的有害物質，這是根本的錯誤。

計算機PC結構是由計算機編譯和簡化產生的，但是它把安全可靠防護的措施簡化了，因為當時把它假設為個人計算機，自己處理自己的問題，跟別人沒有關系，所以把相互影響或者相互干擾的措施全部去掉，剩下的就沒有免疫系統，或者是免疫系統不全的問題，因此我們又提出可信支持的雙體系結構。

只有這樣，區塊鏈在新型信息技術的應用，才能安全的運行，構建安全可信的保障體系。

云計算、大數據、移動互聯網，我們要保障體系結構不被破壞，操作行為不會干擾，資源配置不會錯配，數據存儲不被剽竊，策略管理不會被篡改，這樣才能保證我們系統的可信安全。

構建可信安全管理中心支持下的積極主動三重防護框架，重點是數據庫的處理，就是計算處理節點上的安全，我們叫可信計算安全，這里面因為篡改，因為破壞，整個就癱瘓了。第二我們要有可信的節點，現在防火墻不解決安全技術的問題，也不太合理。“棱鏡門”利用世界致命防護墻竊取情報，我們有可信的軟件，要保證在交易過程當中保密，是不會篡改、假冒，而且有一定的保密性。

還有管理中心很重要，系統資源管理相當于保密室的安全管理，相當于監控室的審計管理。這樣我們要求供給者進不去，進去了也拿不到信息，即便拿到了也看不懂，想改也改不了。更重要的是攻擊行為賴不掉，這很重要，美國情報系統對于我們重要的網站，重要系統進出自由，中國人一概不顧，原因是他們篡改了記錄，我們改不了。因此有這樣的技術，以前震網、火焰、心臟滴血等不查殺而自滅。

這些技術是怎么來的呢？我們說中國在這一方面的技術有顛覆性的創新，所以我取的名字叫中國重啟可信計算革命。中國也遇到了安全的嚴重挑戰，尤其是核心機密安全問題，1992年正式立項研究主動免疫的綜合防護系統，經過長期攻關，軍民融合，形成了自主創新的可信體系，可惜的是我們自己用得不是很廣泛，被國際可信組織TCG拿走了。我們全新可信計算體系框架，以自主密碼為基礎，控制芯片為支柱，雙融主板為平臺，可信軟件為核心，可信連接為紐帶，策略管控成體系，安全可信保應用。

另外，體系結構的不合理，還是主要停留在簡單工程層面，尚缺乏比較完善的理論模型，TPM外掛，要達到可信，應用程序、操作系統必須要調用程序庫才能達到所謂的可信，現在還是功能性的被動化解，不能解決主動違約的問題。

密碼算法創新，我們提出了密碼構建和密碼模塊TCM，具體的密碼算法是不對的，密碼是一個實體，密碼是一個部件，必須有名有姓有管理人。我們提出了對稱密碼和非對稱密碼相結合，提高了安全性和效率。對于密碼安全的認證問題，對稱密碼很快就被接受了，現在國際標準采用的是我們的體制。

3.0的形態是可信免疫架構

現在是新的時代，那么1.0是什么樣的，可信計算在20世紀80代就出現了，它在軟件功能上差一些。2.0是PC時代，節點安全性真正成規模是在TCG出現了以后，對PCG實現了可信的保護，以PC單機為主，功能模塊是被動度量的，平臺是TPM+TSS的軟件庫。

3.0是網絡系統，包括系統免疫性、節點虛擬動態鏈、宿主+可信雙節點構成的結構以及主動免疫的密碼技術，其形態是可信免疫架構。

3.0有很好的可信，比如說基于密碼為基礎的，計算復雜性的可信驗證。其應用適應面取決于系統的安全需求，我們通過策略的制定來適應安全需要、安全強度，它可以抵御未知病毒、未知漏洞的攻擊，實現智能感知。保護目標是統一管理平臺策略支撐下的數據信息處理可信和系統服務資源可信。

技術手段以密碼為基因，主動識別，主動度量，主動保密存儲。防范位置是行為的源頭，成本很低，可在多核處理器內部實現可信節點，在主板上加一個芯片也是可以的。實施難度比一般的可信計算的調用要容易得多，既可使用新系統的建設也可進行舊系統改造。對業務的影響，不需要修改原應用，通過制定策略進行主動實時防護，業務性能影響在3%以下。

中關村可信計算產業聯盟于2014年4月16日正式成立，經過兩年多運行，已有十多各專業委員會，發展迅速，成績顯著。

中國可信計算已經成為保衛國家網絡空間的戰略核心技術，也是世界W絡空間斗爭的焦點。

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【關鍵詞】“區塊鏈”；圖書館；人力資源；問題；優化措施

1引言

“區塊鏈”技術目前已經得到社會各界的廣泛關注。“區塊鏈”技術由于去中心化和數據加密等技術的運用，保證了數據的真實有效，其對于各領域的信息保存和信息核實作用巨大。圖書館人力資源管理一直存在許多問題，針對這些問題相關人員也積極進行探討，但是并未從根本上解決問題。其最大的阻礙來自圖書館人力資源不足且工作效率低下，來自圖書館人力資源部門不能夠統計真實有效的數據為圖書館相關管理層提供參考數據。而應用“區塊鏈”技術，完全可以滿足圖書館負責人的數據需求，因此，“區塊鏈”技術在圖書館人力資源方面被廣泛運用且取得的效果顯著。

2圖書館人力資源的現狀

目前，圖書館在人力資源管理方面仍然存在許多問題。針對這些問題，管理層也給出了科學合理的解決方案，但是解決方案的基礎數據并不準確，因此，制定的許多方案并沒有落地，也沒有起到預期的效果[1]。目前，圖書館人力資源管理遇到的問題主要包括圖書館人員的工作效率低下、圖書館人員的崗位設置不合理以及圖書館人員缺乏健全的激勵制度。圖書館人員的工作效率低下的主要原因是圖書館工作人員的福利待遇較低，而福利待遇無法滿足需求的主要原因是圖書館的相關資源沒有得到充分的運用。而根本原因是管理層仍然按照傳統的管理模式開展管理工作，沒有針對目前圖書館的具體情況對人員進行有效安排。從而導致工作人員失去工作積極性，進一步造成了工作效率低下的問題。而工作效率低下所隱藏的深層次原因是圖書館人員的崗位設置不合理[2]。在不合理的崗位設置之下，也無法制定圖書館工作人員的激勵制度，從而形成惡性循環，最終圖書館人力資源管理因循守舊，難以實現突破，無法取得應有的效果。圖書館管理層目前也意識到了這些問題，但是在數據收集時候有心無力，相關部門沒有條件提供真實的數據，因此導致管理層無法針對數據制定詳細的人力資源管理制度。圖書館人力資源管理主要包括2個方面：第一是圖書館新進人才的招聘，由于面試者存在學歷或工作履歷不真實等問題，圖書館所招募的人員很有可能不符合圖書館的管理要求；第二是圖書館現有人員的培訓工作需要進一步落實。落實以上2個方面，按照傳統的管理方式需要耗費巨大的人力，而“區塊鏈”技術的應用，可以有效地解決圖書館人力資源所面臨的痛點問題[3]。

3圖書館人力資源管理存在的問題

圖書館人力資源管理存在的問題主要包括3個方面：第一，圖書館人員工作效率低下；第二，圖書館人員的崗位設置不合理；第三，圖書館人員缺乏健全的激勵制度。具體內容闡述如下。

3.1圖書館人員工作效率不高

圖書館人員工作效率低下的主要原因是圖書館的相關資源釋放不到位，同時，圖書館的管理模式落后，所以導致圖書館工作人員的薪資福利和員工成長都無法得到保障。許多管理者對于圖書館人力資源不重視，對于圖書館工作人員的職業技能培訓不跟進，再加上圖書館在崗位設置的過程中人口年齡普遍較大，員工的工作積極性不足，從而導致工作效率難以提升[4]。目前，將“區塊鏈”技術應用于圖書館人力資源管理方面，可以將優秀的工作人員進行篩選，進一步地提升優秀人員的工作效率。另外，針對不符合圖書館人力資源管理需求的相關人員，也能夠及時地發現并且進行更換。

3.2圖書館人員的崗位設置不合理

圖書館在人員崗位設置上一直存在不合理的現象。其不合理的原因主要包括2個方面：第一，目前圖書館隨著我國經濟的飛速發展也需要進一步實現現代化，很多圖書館現有人員無法滿足現代化圖書館的管理要求；第二，圖書館在人員的崗位設置方面缺乏科學性，許多崗位并不能真正發揮作用，造成人力資源閑置，而且這些人不僅不能對圖書館的發展起到積極作用，甚至會帶來一定的阻礙。因此，需要通過科學合理的手段，對圖書館人員的崗位進行合理設置[5]。

3.3圖書館人員缺乏健全的激勵制度

沒有科學、合理且健全的激勵制度，極易使員工缺乏工作積極性。目前，圖書館所應用的管理制度仍非常傳統，但部分管理者認識到圖書館的發展方向是打造符合現代化科技要求的圖書館。因此，在新進人員的招募上，圖書館也進一步給出較高的薪資待遇以及廣闊的發展空間。建立健全科學合理的激勵制度，不僅能夠激發工作人員的工作積極性，而且可以強化工作人員的創新意識，為圖書館的整體發展提供建設性參考建議，只有這樣才能夠進一步促進圖書館的發展。

4“區塊鏈”技術概述

“區塊鏈”是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新型應用模式[6]。目前，“區塊鏈”技術在很多的行業都得到普遍運用，“區塊鏈”技術的數據存儲、加密算法以及去中心化功能能夠為行業提供最準確的數據，能夠減少行業在人力資源招聘過程中所需要耗費的大量精力，有效甄別應聘者的學歷和資質，從而為許多行業的人力資源管理帶來了便利。

5“區塊鏈”技術在圖書館人力資源方面的應用

目前，“區塊鏈”技術在圖書館人力資源方面的應用主要包括3個方面：第一，能夠有效提升工作人員的工作效率；第二，能夠為崗位設置提供科學的參考依據；第三，能夠為圖書館激勵制度的建立提供依據。具體內容闡述如下。

5.1“區塊鏈”技術能夠有效提升工作人員的工作效率

在圖書館的管理過程中，“區塊鏈”技術不僅能夠運用到圖書館人力資源管理當中，而且可以運用在圖書館的圖書館藏管理上，根據目前圖書館真實的館藏情況，相關管理人員制定科學合理的管理制度。并且人力資源工作人員利用“區塊鏈”技術可以對圖書館管理人員的各個工作細節進行記錄。由于“區塊鏈”技術具有去中心化和數據存儲功能，相關人員無法針對“區塊鏈”所記錄的內容進行更改，因此，可以為相關管理人員提供準確的數據[7]。這些數據結合工作人員的工作成果，從而針對表現優越的工作人員進行嘉獎，從而進一步提升工作人員的工作效率。另外，在圖書館人力資源管理中，人員招聘工作是人力資源部門工作的重要組成部分，新的工作人員的入館，不僅能夠提升圖書館的活力，能夠帶來更加多元的想法和先進的管理制度，而且能夠進一步地帶動圖書館其他工作人員的工作積極性。但目前人力資源招聘市場并不健全，很多應聘人員的學歷和工作履歷不符合要求。“區塊鏈”技術由于具有去中心化的特性，其真實地記錄了應聘人員的相關工作履歷和真實的學歷，能夠為圖書館招聘人員提供科學準確的依據，從而避免招募到不符合要求的人員，從而大大地提升了圖書館人員招聘工作的效率。在“區塊鏈”技術的實際應用過程中，確實解決了目前圖書館工作人員工作效率低下的問題。在“區塊鏈”技術的支撐之下，圖書館管理人員能夠清晰地看到圖書館各崗位人員的工作情況。針對沒有認真完成崗位職責的員工，及時安排人力資源相關人員進行約談，及時地解決員工工作中所遇到的問題，進一步地激發員工的工作積極性。另外，針對員工效率低下的問題，及時記錄在冊，為后期的人力資源管理工作提供實踐支持，從而進一步地提升圖書館管理人員的工作效率[8]。

5.2“區塊鏈”技術能夠為崗位設置提供科學的參考依據

目前，“區塊鏈”技術能夠為崗位設置提供科學的參考依據。“區塊鏈”技術能夠記錄圖書館管理的各個環節，能夠記錄圖書館館藏的具體明細，根據所記錄的真實數據，能夠針對圖書館的各個部門進行合理的崗位設置。對于超編的部門要進行及時梳理，針對工作效率低下且不能夠滿足現代化圖書館管理需求的相關人員進行及時的更替。同時，對于缺編的部門，要及時地進行人員招聘，及時地進行崗位補充。通過“區塊鏈”技術所反饋出來的真實數據，就能夠有效地設置崗位，能夠有效地激發各個崗位員工的工作積極性。另外，“區塊鏈”技術的運用能夠為圖書館管理層的整體人力資源規劃提供依據，只有科學合理的人力資源規劃才能夠切實地解決圖書館人力資源管理的相關問題。高質量的規劃可以結合圖書館的發展情況進行崗位設置和人員設置，并且結合人力資源管理在未來可能遇到的各種問題進行提前準備，制定科學合理的解決方案。一旦發現問題，便可第一時間解決問題，為圖書館人力資源管理工作提供有效支持。在“區塊鏈”技術的幫助下，人力資源管理人員能夠科學合理地設置圖書館各崗位職責，其不僅能夠提升工作人員的工作積極性，而且能夠進一步地增強崗位工作人員的創新意識。加之進一步地建立健全培訓制度，進一步地增強圖書館工作人員的專業素養和專業能力，從而有效促進圖書館的發展，保障圖書館滿足現代化發展需求。

5.3“區塊鏈”技術能夠為圖書館激勵制度的建立提供依據

沒有科學合理的激勵制度則無法充分地調動員工的積極性，當員工工作效率低下時，圖書館管理工作將難以維持。“區塊鏈”技術的有效應用能夠為圖書館激勵制度的建立和完善提供有效且全面的數據支撐。在圖書館激勵制度制定的過程中，首先要考慮3個原則：第一個原則是以讀者為中心；第二個原則是以充分調動員工工作積極性為中心；第三個原則是結合各部門各崗位人員的績效考核制度來制定激勵制度。第一方面，以讀者為中心，“區塊鏈”技術能夠記錄圖書館所有讀者的相關閱讀數據，并且能夠通過相關閱讀數據的分析，對讀者的閱讀習慣進行畫像。由此，圖書館可以制定個性化的服務方案，滿足不同讀者的閱讀需求，進一步地促進了現代化圖書館的塑造。第二方面，以充分調動員工工作積極性為中心，“區塊鏈”技術能夠結合員工的工作習慣和工作歷程，針對不同員工給出不同的考核結果和激勵制度，其不僅能夠從根本上解決員工工作積極性不足的問題，而且所制定的激勵制度和考核標準是以真實數據為基礎，使得員工對于激勵制度具有較高的認同度。第三方面，結合各部門各崗位人員的績效考核制度來制定激勵制度，針對不同崗位的績效標準，結合員工的工作數據，以“區塊鏈”技術為支撐，從而進一步完善圖書館的激勵制度[9]。

6“區塊鏈”技術在圖書館人力資源方面應用的意義

“區塊鏈”技術在圖書館人力資源方面的應用廣泛且意義重大。通過“區塊鏈”技術的運用，不僅能夠針對圖書館的館藏數據進行精準記錄，為圖書館管理人員提供真實數據參考。加強對“區塊鏈”技術的應用，能夠提升人才招聘環節的真實性，招募到符合圖書館需求的人才[10]。同時，能夠使得圖書館人力資源工作的相關人員了解到現有員工的真實工作情況，并且結合具體的工作情況，制定有效的績效管理方案和激勵制度，進一步制定符合圖書館發展的培訓制度，從而進一步激發工作人員的工作積極性，并且進一步加快現代化圖書館的發展進程。“區塊鏈”技術在圖書館人力資源方面的應用是必然的，這是時展下所必須經歷的過程。因此，現代化圖書館管理人員務必利用好“區塊鏈”技術，嚴格地記錄圖書館工作人員的相關履歷，為整體的人力資源提供精準的數據，建立健全社會人力資源的信用體系，從而簡化工作流程、減輕工作負擔。相關人員結合“區塊鏈”所提供的參考數據，進一步地完善人力資源管理的相關細節，使得人力資源管理落到實處，使得相關管理層提升對人力資源管理的重視程度，從而進一步增加資源投入。

7結語

隨著我國科學技術的不斷發展，“區塊鏈”技術也運用到了各行各業，圖書館人力資源管理作為整體人力資源管理的重要組成部分，其在過往管理過程中，管理模式傳統且管理問題突出。目前，“區塊鏈”技術在圖書館人力資源管理方面的運用，有效地解決了圖書館人力資源管理的痛點。一方面，解決了人才招募中的問題，另一方面，解決了現有人力資源管理的相關問題。文章針對“區塊鏈”技術在圖書館人力資源方面的運用展開研究，旨在為相關人員提供建設性對策，從而進一步促進圖書館人力資源管理水平的提升。

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篇9

區塊鏈技術曾被各行業譽為“信任的機器”， 其實是一種實時記錄的去中心化公開數據庫。在區塊鏈上進行支付交易時，全網計算機都可以共同查詢區塊鏈數據，共同驗證交易是否有效。而在支付完成后會寫入區塊鏈并產生一條不可篡改的記錄。

當前，區塊鏈技術憑借其去中心化、無需中心信任、不可篡改和加密安全等特點，正在走進政府決策、金融機構、大型企業的視野，甚至在數字貨幣、支付清算、信貸融資、金融交易、證券、保險、租賃等七個領域已從理論探討走向實踐應用。

重構互聯網金融征信機制

目前，互聯網金融平臺開展信貸業務，無論是針對企業還是個人，最基礎的考慮因素都是借款主體本身所具備的金融信用。因此，互聯網金融平臺一方面會參照央行征信體系，在客戶授權的前提下，從央行征信中心下載信息以供參考。另一方面會通過互聯網技術，構建適合自身平臺的用戶信用體系。通過二者結合，判斷用戶金融信用。

而在征信領域，區塊鏈的優勢在于可依靠程序算法自動記錄信用相關信息，并存儲在區塊鏈網絡的每一臺計算機上，信息透明、不可篡改、使用成本低。所有銀行及非銀機構都可以用加密的形式存儲并共享客戶在本機構的信用信息，客戶申請貸款時，任何貸款機構在獲得授權后可通過直接調取區塊鏈的相應信息數據直接完成征信，而不必再到央行申請征信信息查詢。而且這種數據是實時更新的，更為完整的，有助于幫助互聯網金融平臺更為準確的判斷用戶的金融信用。

提升互聯網金融平臺風控能力

互聯網金融的本質還是金融，就必然會存在信用風險、流動性風險等問題。通過區塊鏈技術，構建的征信機制，會將絕大部分風險扼殺在搖籃里。而在貸款過程中，由于區塊鏈技術具備實時更新、不可篡改等特性，借款人在任何一家銀行或者平臺出現不良情況，都會被立刻上傳到整個區塊鏈數據庫，共享給其它貸款機構。

通過這種方式，能夠有效防止互聯網金融平臺在放貸過程中用戶出現不良情況。未來，互聯網金融行業從業者應重視在大數據、云計算、區塊鏈、信息安全方面的研究和發展。相信隨著技術水平發展和公平競爭環境的實現，加上依法監管和投資者教育的加強，互聯網金融也將在未來贏得嶄新的發展前途。

改變互聯網金融平臺業務模式

當前，互聯網金融業務模式仍主要靠中心化方案來解決信用問題，即通過政府、銀行等中心化的權威機構來建立信用。簡而言之，當前的互聯網金融模式只是實現了去中介化，并未實現去中心化。其主要是通過互聯網手段，獲取用戶信息，并為其篩選、提供最優質的金融服務。

篇10

關鍵詞：數字貨幣；區塊鏈；貨幣體系

一、數字貨幣的機理

（1）比特幣的產生。比特幣的實質是記賬單位，區塊鏈相當于賬簿，而比特幣正是記錄在上面的交易數據。創建區塊的過程被稱為挖礦。礦工獲得的比特幣并不完全來源于挖礦產生的新幣，另有一些來源于比特幣交易者的手續費，用于激勵礦工的工作。（2）比特幣的交易。比特幣的交易涉及到付款人和收款人兩個交易者。每個交易人都會擁有一對或多對公鑰和私鑰，這取決于他們申請的數量。在交易時，收款人將地址告知付款人。只要賬戶余額足夠支付收款人，付款人就可以向收款人地址支付比特幣。付款時需要付款人用私鑰簽名才能將比特幣轉入收款人的比特幣地址。（3）比特幣交易的確認。在比特幣交易完成后，會進行交易確認。交易確認的目的是為了確認交易的真實性，防止同一筆比特幣同時支付給不同的收款人。創建新區塊的工作由礦工完成，并且礦工還負責確認交易的有效性。將新區塊并入區塊鏈中就是交易的首次確認，再有一個新的區塊創建后并入區塊鏈稱為二次確認，一般來說一次交易需要經過六次確認，才被認為是有效的交易。（4）比特幣的去中心化。傳統的電子貨幣轉賬交易需要設置結算中心。結算中心負責保管賬簿，并在交易各方之間劃轉資金完成結算。

二、數字貨幣與貴金屬貨幣比較

貴金屬貨幣是商品經濟發展的產物，貴金屬貨幣的本質是商品。隨著生產力的逐步發展，人們生產的物品在滿足了自身的需求后，將過剩的物品同其他人交換以獲取自己所需的其他物品，這便形成了物物交換的交易。但這種交易的效率是極低的。貴金屬有著價值高，易分割，易儲藏的特點。人們愿意接受貴金屬作為交換媒介，因而貴金屬有了貨幣的職能。

貴金屬貨幣和比特幣的相似之處在于它們的總量是固定的。貴金屬的總量是自然界的儲藏量，而比特幣的總量是2100萬個，這是由系統設計時決定的。總量一定就避免了濫發，從而避免了通貨膨脹。二者都沒有統一的發行機構。金屬貨幣的獲得來自于自然中的開采，而比特幣是由系統在挖礦的過程中產生的。當然在現實中國家可能通過行政和法律手段壟斷貴金屬貨幣開采鑄造權。但如果國家不采取壟斷手段，貴金屬貨幣仍可獲得社會承認。兩者不同之處在于，貴金屬貨幣本質是商品，本身具有價值。比特幣的本質是記賬單位，它通過系統的設計人為制造了稀缺性。比特幣除了作為交換的媒介并無其他用途，因而不具有價值。比特幣可以作為貨幣使用是基于人們的普遍共識，也就是社會中人們確信可以通過它來交換其他商品。

三、數字貨幣與信用貨幣比較

信用貨幣是國家發行的貨幣，一般通過該國中央銀行發行。布雷頓森林體系崩潰前，美元同黃金掛鉤，世界其他國家貨幣和美元掛鉤，世界普遍實行金本位貨幣。金本位貨幣本質上還是商品貨幣，因為持有人可以按固定的比率兌換黃金。布雷頓森林體系瓦解后，美元和黃金脫鉤，世界各國普遍實行浮動匯率制。此時貨幣從商品貨幣過渡到了信用貨幣。信用貨幣的發行沒有貴金屬準備做擔保。它的交換媒介職能由國家法律強制規定，同樣的信用貨幣不具有價值，只是充當著交換媒介。

信用貨幣和數字貨幣的相同點是二者都不具有價值，信用貨幣可以表現為紙幣或賬戶中的數字，而數字貨幣表現為區塊中的記錄，二者都不具有價值。信用貨幣和數字貨幣有著諸多不同。首先二者被公眾接受的方式不同，信用貨幣是由國家公權力強制推行，通過法律保障成為社會中的交換媒介。而數字貨幣是基于社會公眾的信任，自愿接受其作為交換媒介。其次發行方式不同，數字貨幣由系統產生，總量一般有限制，不受交易主體的控制。信用貨幣一般由一國中央銀行發行，發行數量由央行根據社會經濟發展水平等確定。

四、數字貨幣對貨幣稅收政策的影響

數字貨幣并非由一國政府發行，屬于一種國際貨幣。因而它并不受央行的控制，數字貨幣在一國的流通必然會影響該國的貨幣稅收政策。央行傳統的貨幣政策手段如再貼現、存款準備金和公開市場業務都會受到影響。央行無法控制經濟中的流動性，因為它無法控制數字貨幣的發行。由于數字貨幣的交易不通過銀行等金融系統，只是記錄在區塊鏈中，且交易具有高度的匿名性，因而無法監管資金流向，從而會造成偷稅漏稅，影響國家稅收。

五、總結展望

數字貨幣在現有貨幣體系中只占有很小一部分，還未對經濟生活造成大的影響。然而數字貨幣的去中心化發行和結算對于現有貨幣體系是全新的理念，隨著數字貨幣發展必然影響我們的生活。中國央行已認識到數字貨幣的重要性，已著手研發央行數字貨幣。相信未來數字貨幣會在經濟生活中扮演重要的角色。