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關(guān)鍵詞：保險；價格競爭；價格監(jiān)管

新版《機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款》已于2007年4月日起正式啟用。以“同質(zhì)同價”為特征的新版車險行業(yè)條款的推出，主要目的是扼制近年來車險市場價格主導(dǎo)的惡性競爭，提升我國財產(chǎn)險行業(yè)整體盈利水平。一方面。我國車險費率經(jīng)歷了從管制到放開再到管制的歷程。另一方面。升息的壓力使得我國壽險費率市場化邁開了步伐面對價格監(jiān)管環(huán)的不斷變化，我國保險企業(yè)應(yīng)該采取怎樣的價格競爭策略才能有利于自身的成長和我保險市場的發(fā)展？本文將對這一問題進行研究。

一、我國保險業(yè)價格監(jiān)管環(huán)境變遷

20世紀70年代末至80年代末，由于我國保險市場經(jīng)營主體只有一家，國家對其費率管制是通過指導(dǎo)性限制實現(xiàn)的即保險公司可以在其總公司制定的費率基礎(chǔ)上，上下浮動30％；90年代中后期，隨著保險經(jīng)營主體的增加，競爭（主要體現(xiàn)在費率的競爭上）加劇，費率大戰(zhàn)蔓延開來，個別險種甚至出現(xiàn)全行業(yè)虧損的局面。因此，保險監(jiān)管部門對保險費率的管制進入了嚴格監(jiān)管的階段。

2003年之前，我國保險產(chǎn)品執(zhí)行中國保監(jiān)會全國統(tǒng)一頒布的條款和費率。這一階段，費率由政府確定，明顯高于市場價值，使國內(nèi)保險公司均有較大的盈利空間，從而有比較大的降價空間。2003年1月1日，車險改革在中國保險市場正式實施，車險成為第一種費率市場化的險種。車險改革后，惡性的價格競爭導(dǎo)致產(chǎn)險市場的平均價格大幅度下降。影響了保險公司的利潤，嚴重削弱其競爭力，甚至威脅到國內(nèi)財產(chǎn)保險公司的生存和發(fā)展。為了制止惡性價格競爭，新版《機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款》應(yīng)運而生。車險進入了“新管制時代”即“同質(zhì)同價”的新階段。

壽險市場方面，隨著保險投資渠道日漸擴寬，保險公司間投資收益水平也逐步拉開差距，監(jiān)管部門預(yù)定利率最高為2.5％的約束，阻礙了投資收益率高的公司在產(chǎn)品定價上降低費率、體現(xiàn)價格優(yōu)勢。對于利率步人升息周期的強烈預(yù)期也成為了壽險費率市場化提速的一個重要催化劑。在市場的呼吁下，2006年1月1日新《生命表》生效，我國壽險產(chǎn)品費率市場化邁出了重要的一步。《生命表》放開后，公司可以根據(jù)產(chǎn)品的不同、地域的不同、受保人群的不同、公司核保技術(shù)的不同以及市場策略的需要，使用不同的生命表。2006年6月，中國保險行業(yè)協(xié)會在中國保監(jiān)會的指導(dǎo)下成立了“費率市場化課題組”，對壽險費率市場化問題進行深入的調(diào)查研究。壽險費率市場化已是大勢所趨我國保險業(yè)價格監(jiān)管環(huán)境的變遷有其獨特我國保險業(yè)價格監(jiān)管環(huán)境的變遷有其獨特的歷史背景，在保險市場的發(fā)展進程中也發(fā)揮了巨大的作用。價格監(jiān)管的變遷實際上代表了我國保險市場對價格競爭這種自然和固有的市場經(jīng)濟狀態(tài)的認知和適應(yīng)過程。然而。無論何種形式的價格監(jiān)管，價格競爭作為市場競爭的有效手段之一都是不可避免的。科學(xué)合理的價格監(jiān)管的目的并不是阻止價格競爭，而是限制惡性價格競爭的形成，引導(dǎo)良性價格競爭的開展。

二、在我國保險市場引導(dǎo)良性價格競爭的必要性

價格競爭有兩類：一類是良性的，一類是惡性的。價格競爭的良性和惡性不能簡單的由競爭范圍和程度決定，更重要的是價格競爭策略是否有利于企業(yè)健康和可持續(xù)的成長。是否能夠增加股東價值。

本文將良性價格競爭定義為：在真實實力支持下的、合理的、有科學(xué)依據(jù)的，基于成本下降或產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新的，有利于實現(xiàn)企業(yè)長期發(fā)展目標的理性的價格競爭行為良性價格競爭對于任何市場都是必要的，它不僅能夠激發(fā)企業(yè)不斷提高經(jīng)營管理水平，增強核心競爭力，還會增加顧客讓渡價值，同時也有利于行業(yè)的進步和健康發(fā)展。

相反，惡性價格競爭是指不顧企業(yè)的長期利益，沒有科學(xué)決策支持的，不惜大幅降低利潤甚至虧損，僅為了搶占市場份額的非理性的降價行為。惡性價格競爭會嚴重損害行業(yè)發(fā)展和市場平衡。尤其是在那些企業(yè)數(shù)量少、買方信息靈通的市場，同質(zhì)產(chǎn)品市場和發(fā)展不成熟的市場，惡性價格競爭行為一旦出現(xiàn)，這就會迫使其他企業(yè)跟進，形成惡性降價，對整個行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利影響

我國保險市場正處于發(fā)展的初期，其市場主體數(shù)量雖然在不斷增加但仍然有限，保險人和經(jīng)紀人的存在使得保險市場具有買者消息靈通的特征，再加上我國保險企業(yè)技術(shù)實力和創(chuàng)新能力有限使得產(chǎn)品大同小異，因此我國保險市場是一個典型的惡性價格競爭敏感市場。過去的歷史也證明了這一點。

價格競爭是市場經(jīng)濟所固有的，我國保險市場對于惡性價格競爭又具有顯著的敏感性。因此，為了市場的健康發(fā)展和企業(yè)的自身利益，我國保險企業(yè)應(yīng)該使用良性價格競爭策略理性競爭，避免惡性價格競爭行為挑起的“價格戰(zhàn)”另外，保險監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會也應(yīng)該正確認識價格競爭，以政府公共政策來鼓勵和培育良性價格競爭的市場環(huán)境和氛圍，而不是絕對的阻止價格競爭。從我國保險業(yè)價格監(jiān)管環(huán)境的變遷也可以體會到監(jiān)管部門在這～方向上的努力因此，我國保險企業(yè)應(yīng)該認識到不論價格監(jiān)管政策如何變動，價格競爭都客觀存在，而且只有良性價格競爭才有利于企業(yè)、消費者和市場。不能認為價格管制就意味著沒有價格競爭，價格放開就可以隨意采取價格策略。只有良性價格競爭策略才是應(yīng)對環(huán)境變化的制勝之道。

三、我國保險企業(yè)良性價格競爭策略

1.科學(xué)定價。保險企業(yè)應(yīng)該綜合考慮環(huán)境因素、人為因素和標的屬性。以精算技術(shù)、信息積累、規(guī)范管理為支撐實施科學(xué)合理的差別定價，靈活制定經(jīng)驗費率。科學(xué)定價不僅可以促進產(chǎn)品銷售，確保企業(yè)的盈利，更重要的是區(qū)分客戶群吸引低風(fēng)險投保人，減少道德風(fēng)險帶來的損失。費率厘定的科學(xué)性是保險企業(yè)技術(shù)先進性的重要體現(xiàn)，我國保險企業(yè)應(yīng)該在精算技術(shù)開發(fā)和人才培養(yǎng)上加大投入，以科學(xué)定價指導(dǎo)價格競爭。

2.創(chuàng)新產(chǎn)品。保險產(chǎn)品易于復(fù)制和復(fù)制成本低廉的特性使得簡單的產(chǎn)品和服務(wù)差異化不能形成保險企業(yè)長久的競爭力。因此，我國保險企業(yè)應(yīng)對自身各險種的歷史經(jīng)營情況進行全面、科學(xué)、細致的分析，對保險市場進行系統(tǒng)的研究根據(jù)保險市場中的不同需求和投保人的特征進行市場細分綜合開發(fā)出具有自身經(jīng)營優(yōu)勢和特點的保險產(chǎn)品組合，以適應(yīng)社會經(jīng)濟形勢的變化，滿足社會各階層、單位和家庭的不同保險需求，避免產(chǎn)品同質(zhì)性造成的價格敏感。豐富多樣的新險種不但可以成為保險企業(yè)重要的業(yè)務(wù)增長點，更重要的是使其在市場中始終處于領(lǐng)先地位，把握著價格競爭的主動權(quán)。

3.增加服務(wù)。現(xiàn)代營銷學(xué)認為，顧客將從那些他們認為能夠提供最高顧客讓渡價值的企業(yè)購買商品。提高服務(wù)實際上是在相同價格下增加顧客讓渡價值。通過隱性降低單位顧客讓渡價值的購買價格來吸引顧客。另外，能夠滿足客戶需求的服務(wù)將提高保險產(chǎn)品的效用，有利于形成顧客的偏愛。這是因為不同的顧客類型需要不同的咨詢和業(yè)務(wù)處理。

因此。保險公司應(yīng)該在產(chǎn)品中附加優(yōu)質(zhì)高效的保前、保中及保后服務(wù)。尤其是財產(chǎn)保險企業(yè)在承保后應(yīng)該依靠自身先進的風(fēng)險管理技術(shù)為投保人提供防災(zāi)防損技術(shù)指導(dǎo)，定時查驗保險標的安全狀況。事實上，發(fā)達國家的工業(yè)企業(yè)購買財產(chǎn)保險產(chǎn)品實際上更看重的是保險企業(yè)為其提供的風(fēng)險管理服務(wù)。因為一旦出險，投保企業(yè)遭受的損失是不能由保險賠付完全彌補的。在新車險出臺后，一些財產(chǎn)保險企業(yè)已經(jīng)開始考慮在車險產(chǎn)品中增設(shè)免費拖車、醫(yī)療急救、異地賠償、24小時支付、提供代步車等服務(wù)，依靠服務(wù)提升價格競爭的趨勢已經(jīng)初見端倪。

4.降低成本。保險企業(yè)的費用一般包括損失賠付、理算費用、營銷費用、管理費用和稅收等。保險企業(yè)只有在經(jīng)營過程中將這些費用降到最低限度，才能為其產(chǎn)品價格保留充足的浮動空間。

保險賠款是保險經(jīng)營的主要成本，它取決于保險企業(yè)所經(jīng)營業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度、風(fēng)險管理及防范水平、核保核賠經(jīng)驗技術(shù)等，帶有很強的技術(shù)性。在核保環(huán)節(jié)中。保險企業(yè)可以根據(jù)險種的特點適當(dāng)將核保權(quán)利收至總公司。這樣可以充分利用總公司的人才優(yōu)勢，增強核保人員的經(jīng)驗積累，規(guī)范核保流程，嚴格控制承保質(zhì)量。在核賠環(huán)節(jié)中，加強對理賠定損人員的考核和培訓(xùn)，提高人員的綜合素質(zhì)，加強對理賠人員的技術(shù)培訓(xùn)，尤其要加大對保險詐騙案件的防范與查處，減少不合理的保險賠款支出。

營銷費用是保險企業(yè)的第二大經(jīng)營成本。保險企業(yè)除了要加強傳統(tǒng)保險營銷手段的高效利用，更要探索適應(yīng)社會發(fā)展和消費者需求的營銷方式。綜合利用傳統(tǒng)營銷模式和以電子信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為支撐的低成本的新型營銷模式。對管理費用的節(jié)約主要依靠完善的制度，對各部門尤其是分支機構(gòu)進行嚴格的成本和費用的預(yù)算控制取消各部門和分支機構(gòu)的采購權(quán)限。建立集中采購中，，既能規(guī)范采購行為又能降低采購成本。是大型保險企業(yè)控制成本的有效方法之一。

5.利用投資。2003年以前，監(jiān)管部門對保險公司的資金運用限制過嚴，使保險資金難以進入資本市場，獲取資本市場的平均利潤率，限制了國內(nèi)保險公司的盈利空間。2004年2月1日，國務(wù)院《關(guān)于推進資本市場改革和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》提出：“支持保險資金以多種方式直接投入資本市場”。從而放寬了保險資金經(jīng)營范圍。使保險資金進入資本市場的各種障礙徹底消除。2006年滬深股市行情一路上揚，投資開放式股票型基金的年平均收益率達到了75％。在良好的資本市場環(huán)境和政策環(huán)境下，我國保險企業(yè)應(yīng)該將保險資金的資本運作作為公司調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)的重點，加強對資本市場的研究，充分利用投資工具，提高保險資金的運用效率，控制資金運用風(fēng)險，創(chuàng)造多元化的利潤構(gòu)成，為良性價格競爭創(chuàng)造充足的空間。

綜上。我國保險企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身經(jīng)營特點和目標綜合使用以上五種良性價格競爭策略。以科學(xué)定價為基礎(chǔ)；依靠創(chuàng)新產(chǎn)品、增加服務(wù)來擺脫同質(zhì)產(chǎn)品價格敏感性引發(fā)的惡性價格競爭，培養(yǎng)客戶忠誠度；通過降低成本、提高保險資金運用收益為價格競爭創(chuàng)造充足價格浮動空間，適應(yīng)價格監(jiān)管環(huán)境的變化，從容應(yīng)對市場經(jīng)濟固有的價格競爭挑戰(zhàn)。

參考文獻：

[1]鄭文哲，吳吉林。我國保險市場寡頭價格競爭模型統(tǒng)計與決策，2006（2）。

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論文摘要：商業(yè)銀行中的農(nóng)業(yè)銀行，政策性銀行中的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村合作金融機構(gòu)中的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以及郵政儲蓄機構(gòu)組成了我國農(nóng)村銀行類機構(gòu)。新農(nóng)村金融機構(gòu)需要一個功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系。各類商業(yè)銀行需要滿足新農(nóng)村建設(shè)在資金上和金融服務(wù)上的需要。

金融資源的匱乏影響貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，影響農(nóng)業(yè)先進技術(shù)的引進以及農(nóng)村發(fā)展所必需的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)民增產(chǎn)增收的難度將加大，提升各類商業(yè)銀行在金融機構(gòu)服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的能力迫在眉睫。

一、農(nóng)村金融機構(gòu)的現(xiàn)狀

目前，我國農(nóng)村銀行類機構(gòu)主要有四類六種，分別是商業(yè)銀行中的農(nóng)業(yè)銀行，政策性銀行中的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村合作金融機構(gòu)中的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以及郵政儲蓄機構(gòu)。農(nóng)村銀行類機構(gòu)的基本情況是：從機構(gòu)網(wǎng)點布局看，這幾類機構(gòu)共有124255個網(wǎng)點，其中104671分布在縣市以下地區(qū)，占網(wǎng)點總數(shù)的84.2％。從資產(chǎn)負債看，2007年末，農(nóng)村銀行類機構(gòu)的資產(chǎn)總額占金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的28.8％；負債總額占金融機構(gòu)負債總額的29.4％。從信貸支農(nóng)情況看。對“三農(nóng)”發(fā)放貸款的機構(gòu)主要是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)。2007年末，這三類機構(gòu)涉農(nóng)貸款(包括農(nóng)村信用社各類貸款、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行收購貸款和農(nóng)業(yè)銀行用于農(nóng)村龍頭企業(yè)、扶貧、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、電網(wǎng)改造、基礎(chǔ)設(shè)施貸款等)占全部金融機構(gòu)貸款總額的19％，但大大低于全國的總體增長水平。這一方面說明我國城鄉(xiāng)金融市場發(fā)展的不平衡，另一方面也說明了我國農(nóng)村金融市場發(fā)展的巨大潛力。在上述支農(nóng)貸款中，農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)揮了重大的作用。

二、農(nóng)村金融機構(gòu)改革與當(dāng)前問題

1中國農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社

中國農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社在農(nóng)村形成了由政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融構(gòu)成的比較完備的農(nóng)村金融體系。但是，這一體系從建立之初就存在著很大的問題。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國農(nóng)村唯一的政策性金融機構(gòu)，但由于機構(gòu)不完備，建立初期承擔(dān)的農(nóng)業(yè)開發(fā)及扶貧貸款也于1998年3月劃歸農(nóng)業(yè)銀行管理，目前的職責(zé)僅限于對糧棉油收購提供政策性貸款，與為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供政策性融資的要求相差甚遠。近幾年，農(nóng)村金融領(lǐng)域主要由農(nóng)村信用社一家機構(gòu)維持，農(nóng)村信用社成了農(nóng)村金融的主力軍，但它在2003年改革前由于存在產(chǎn)權(quán)不清、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、管理體制不明確、服務(wù)方式和服務(wù)手段落后等重大問題，以及歷史上積累了大量的不良信貸資產(chǎn)，因而出現(xiàn)了大面積的虧損，有的年份全行業(yè)資不抵債，削弱了其支農(nóng)能力。

2農(nóng)村資金的流出

農(nóng)村資金通過郵政儲蓄和國有商業(yè)銀行資金的上存大量流向城市，使資金本來就短缺的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展遇上阻礙。農(nóng)村郵政儲蓄存款余額在過去10年中增加了10倍，其中大部分來自農(nóng)村。農(nóng)村郵政儲蓄只存不貸，吸收的存款全部存入中國人民銀行。從整體上看，在新農(nóng)村建設(shè)中經(jīng)濟存在“財政投入不足、金融支持不夠、民間投資不繼”等三大金融資源流失問題。

3農(nóng)村保險問題

農(nóng)村保險問題一直沒有解決辦法，也沒有建立一個保險體系。現(xiàn)在的基本模式是：政府組織引導(dǎo)，農(nóng)民自愿參加；個人繳費為主，集體補助為輔，國家政策扶持；基金以縣為單位獨立核算、自主管理，主要通過儲蓄、國債等渠道，實現(xiàn)保值增值。這一模式在運行過程中存在一些問題，如制度設(shè)計上不具備“社會保險”的性質(zhì)和特點；管理體制上存在缺陷；存在潛在兌付危機；農(nóng)村養(yǎng)老保險給付水平偏低。

盡管如此，農(nóng)村信用社的改革在近幾年中步伐還是有所加快。如資本充足率大幅提高，抗風(fēng)險能力有了質(zhì)的變化。根據(jù)2002年末的監(jiān)管數(shù)據(jù)，資本充足率為-8.45％，截至2005年6月末，全國農(nóng)信社資本充足率達5.89％。不良貸款率下降，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。2005年6月末，不良貸款率17.5％，比2002年末的37％下降19.5個百分點。結(jié)束連續(xù)10年虧損，經(jīng)營效益顯著好轉(zhuǎn)。2005年上半年，實現(xiàn)軋差盈余93.36億元，同比增盈80.7億元。資產(chǎn)規(guī)模不斷壯大，支農(nóng)服務(wù)功能增強。2005年6月末，全國農(nóng)信社各項存款達30694億元，比2002年末增加10769億元，增幅為54％；各項貸款21968億元，比2002年末增加8028億元，增幅為57.6％。總之，農(nóng)村信用社改革已在全國大部分省份開展起來，并且在試點地區(qū)取得了一定的成效。

三、各類商業(yè)銀行在金融機構(gòu)中的作用

1發(fā)揮中國農(nóng)業(yè)銀行在新農(nóng)村改革的作用

中國農(nóng)業(yè)銀行是我國傳統(tǒng)的從事農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，但商業(yè)化的過程中，迅速進入城市并從20世紀90年代末起開始撤銷了大量的農(nóng)村基層營業(yè)網(wǎng)點，其支農(nóng)能力大大下降。今后，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的業(yè)務(wù)重點應(yīng)放在支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化過程中的龍頭企業(yè)上，通過支持龍頭企業(yè)發(fā)展，帶動整個農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融中的作用。為適應(yīng)農(nóng)村各經(jīng)濟主體對商業(yè)性金融的需求，應(yīng)加快組建新的農(nóng)村商業(yè)銀行可由個人和企業(yè)等出資組建。但我國銀行業(yè)不對個人開放，雖然農(nóng)村信用社改組成農(nóng)村商業(yè)銀行時允許個人入股，但不允許個人出資組建商業(yè)銀行，這必將阻礙農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展。事實上，鼓勵私人資本進入金融領(lǐng)域，可使產(chǎn)權(quán)關(guān)系達到最大明晰化，優(yōu)化商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)。在已允許外資銀行設(shè)立的情況下，國內(nèi)銀行業(yè)應(yīng)適當(dāng)對個人開放，而農(nóng)村則是較好的實驗點。

2充分發(fā)揮政策性銀行的作用

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國農(nóng)村唯一的政策性金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍主要是辦理農(nóng)副產(chǎn)品國家專項儲備和收購貸款，辦理扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款。為支持新農(nóng)村建設(shè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)拓展資產(chǎn)運用領(lǐng)域，提高政策性貸款質(zhì)量，完善整體服務(wù)功能。由于糧食企業(yè)不景氣，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款質(zhì)量低下，若以虧損的方式長期經(jīng)營必定難以為繼。應(yīng)對糧食企業(yè)進行現(xiàn)代企業(yè)制度改革，增加其自有資本，并提高其自主經(jīng)營、自負盈虧的能力。對于政策性虧損，要由財政部門予以補貼，補貼資金直接全額劃轉(zhuǎn)給農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款屬于政策性貸款，在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行機構(gòu)基本健全的情況下，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)將這一業(yè)務(wù)返還農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。這樣做可以完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的服務(wù)功能，同時又不浪費金融資源。目前，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源渠道單一，只有中國人民銀行的再貸款。要積極探索新的資金來源渠道，如將一部分郵政儲蓄、社會保障資金等轉(zhuǎn)存入農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。同時，應(yīng)鼓勵國家開發(fā)性金融參與新農(nóng)村建設(shè)使開發(fā)性金融更多地參與農(nóng)村道路、電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)資源開發(fā)項目的投資。

3完善郵政儲蓄，建立農(nóng)村資金回流制度

目前中國人民銀行已降低了支付給郵政儲蓄的利率，現(xiàn)在的關(guān)鍵是建立對農(nóng)村的“輸血”機制，使郵政儲蓄資金回流農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，實現(xiàn)“取之于民，用之于民”的良性循環(huán)。郵政儲蓄轉(zhuǎn)存人民銀行的資金可按一定比例留給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行調(diào)度使用，通過再貸款形式由農(nóng)村信用社放貸給農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶；或者允許郵政儲蓄與農(nóng)信社簽訂協(xié)議存款，將資金交由農(nóng)村信用社投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)。也可通過購買投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村的國債、政策性金融債券或其他農(nóng)村金融債券，使資金回流農(nóng)村。

4穩(wěn)妥推進商業(yè)性可持續(xù)小額貸款公司的發(fā)展

在建設(shè)社會主義新農(nóng)村中，小額信貸對農(nóng)村金融改革具有關(guān)鍵意義。除了繼續(xù)辦好農(nóng)村信用社現(xiàn)有的小額貸款業(yè)務(wù)之外，應(yīng)當(dāng)鼓勵和培育農(nóng)村小額信貸組織，大力發(fā)展非政府專業(yè)小額貸款機構(gòu)。小額貸款組織應(yīng)遵循商業(yè)可持續(xù)原則，按照市場化方式，明確戰(zhàn)略目標，完善業(yè)務(wù)體系，強化人力資源建設(shè)。

5大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險

農(nóng)業(yè)作為風(fēng)險相對較高的行業(yè)，在缺乏必要的風(fēng)險管理下，將加大農(nóng)村金融風(fēng)險，阻礙農(nóng)村金融市場的發(fā)展，進一步弱化農(nóng)產(chǎn)品獲得金融支持的能力，加劇其不平等收入。農(nóng)業(yè)保險具有極強的公共性和外部性，建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，可以提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用地位，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)金融資本流入，分散目前由農(nóng)村信用社獨立承擔(dān)的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險和社會成本。維護農(nóng)村金融體系的穩(wěn)定。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體對保險需求的不斷增加，政府應(yīng)加大政策性保險的投入，并鼓勵和扶持商業(yè)保險進入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、種養(yǎng)業(yè)等領(lǐng)域，大力開發(fā)與天氣指數(shù)、期貨指數(shù)等相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險新產(chǎn)品，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。

6建立農(nóng)村信用擔(dān)保制度

農(nóng)民和農(nóng)村中、小企業(yè)作為特殊的信貸群體，難以提供可用于抵押或為他人擔(dān)保的財產(chǎn)，且收入不穩(wěn)定，缺乏顯示自己信用的衡量標準。農(nóng)村信用擔(dān)保制度的缺位阻礙信貸資金流向“三農(nóng)”。政府在繼續(xù)鼓勵農(nóng)戶自愿互助擔(dān)保的同時。應(yīng)通過制度安排，財力扶持，催生一批專業(yè)性的農(nóng)村信用擔(dān)保機構(gòu)，多渠道籌集擔(dān)保基金，解決農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)大額貸款擔(dān)保難的問題。

篇3

“規(guī)定是這么規(guī)定，具體沒法答復(fù)。”對亂收費質(zhì)疑，銀行普遍采取回避態(tài)度

銀行亂收費整改步履維艱，不管你信不信，我是信了

8月2日，國家發(fā)改委披露銀行違規(guī)收費調(diào)查結(jié)果，針對工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等六家銀行和兩家農(nóng)村信用社存在的違規(guī)收取人民幣個人賬戶密碼掛失費的行為進行了批評和處罰通知。同時，通知還指出，郵政儲蓄銀行、興業(yè)銀行等三家銀行總行擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼掛失費時間，也將一并依法處理

然而，就在發(fā)改委發(fā)文之后，《投資者報》記者針對其中點名銀行的具體整改措施和后續(xù)進展發(fā)出采訪提綱，但受訪銀行集體失語，不約而同打起了太極

銀行回避整改話題

與銀行機構(gòu)平日里的廣告宣傳的聲情并茂不同，在《投資者報》記者對具體整改措施與處理結(jié)果的追問面前，相關(guān)銀行顯得躡手躡腳、惜字如金

根據(jù)記者了解，銀行之所以不回答，是因具體措施還沒有研究出來，整改結(jié)果自然沒有

其中，農(nóng)業(yè)銀行的回答只有寥寥數(shù)語，讓記者“關(guān)注日后網(wǎng)站的信息快遞欄”。以工商銀行、建設(shè)銀行為代表的部分銀行則在8月2日發(fā)改委發(fā)文點名之后，僅將有關(guān)密碼掛失費收費情況說明和退還公告轉(zhuǎn)抄給記者，具體事宜不愿多提

截至記者發(fā)稿前，中國本郵政儲蓄銀行仍未就此事作出回應(yīng)

但是，細看這次銀行業(yè)“部分免費”風(fēng)波，前前后后，監(jiān)管層并非沒有給足銀行時間。今年3月，銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》（下稱《通知》），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)從今年7月1日起取消11類34項服務(wù)收費，其中包括密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費

但目前看，銀行并未予以足夠重視。在預(yù)熱4個多月，正式執(zhí)行一個月后，還是被迫走到不得不強制查處的局面

聲稱對政策解讀失誤

在解釋公告中，大多銀行大訴“苦衷”，表示違規(guī)收費的原因是對政策解讀失誤，稱注意到了《通知》中的密碼修改費和密碼重置費，但是，由于密碼掛失費沒有被明確提及，所以沒有進行免除

密碼在重置或是修改之前，肯定要先掛失，這讓銀行鉆了個空子

據(jù)記者了解，在業(yè)內(nèi)看來，重置密碼有其風(fēng)險成本，流程繁瑣也是為了明確責(zé)任。只是，在責(zé)任的每一步，銀行都沒有忘記收費

又如，建設(shè)銀行8月5日的《關(guān)于退還客戶密碼掛失手續(xù)費的公告》中稱，“對因使用現(xiàn)金繳費或已銷戶而無法退回原賬戶的，請客戶憑身份證件或7月1日至7月5日期間的密碼掛失收費憑證到原掛失網(wǎng)點辦理退費手續(xù)”。隨后記者問道：“如果是使用現(xiàn)金繳費還沒有銷戶的客戶，為什么不直接打到用戶卡上，卻要多此環(huán)節(jié)呢？”

建行人員先表示不清楚，又說因為系統(tǒng)和流程問題，沒法操作。當(dāng)記者追問，如何保證客戶都拿回錢，對方補充說：“應(yīng)該會一個個打電話聯(lián)系。”最后，又堅持說不是經(jīng)營部門不知道，讓記者以公告為準

客服人員欲言又止

在風(fēng)口浪尖上，銀行客服人員的心態(tài)比較復(fù)雜

有的客服表現(xiàn)出極高的警覺性，在記者才問兩個小問題時就直接質(zhì)問記者是否是采訪，如果采訪可以幫忙將問題提交上去，在此不做回答。還有客服甚至向記者打探其他被點名銀行的回復(fù)情況

為了進一步了解違規(guī)銀行是否開始自查與整改，8月10日，《投資者報》記者從《通知》34項明令免除收費中，選取了有關(guān)密碼費用、存折工本費和賬戶管理費三項，對京、滬兩地影響力較廣的發(fā)改委點名違規(guī)銀行進行了電話暗訪與求證

工商銀行上海電話銀行的一位客服在經(jīng)過細致的后臺查詢后，肯定醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶沒有被提到，仍要收取賬戶管理費

無獨有偶，農(nóng)業(yè)銀行上海的一位客服在經(jīng)過很長時間的確認后，給記者答復(fù)，確定工資賬戶要收取賬戶管理費。 本文由LWlm.com收集整理

但實際上，《通知》中被免除的個人賬戶服務(wù)收費第七項便包括“已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）”，如果按客服說法收費，顯然屬于違規(guī)行為

但奇怪的是，在記者二次求證中，相關(guān)銀行客服又都矢口否認

對于政策落實的不明晰和散漫，在銀行客服中表現(xiàn)得非常明顯。這次電話暗訪進行得十分緩慢，通常對一個簡單收費問題的求證就要等待很久，回答模棱兩可、邊想邊猜的情形時有發(fā)生，讓記者都為這些客服捏把汗

還有的客服，直接請記者現(xiàn)場咨詢營業(yè)部，稱營業(yè)部具體狀況有所不同

等客戶問到再解釋

“船大難掉頭。”某國有銀行一位工作人員對《投資者報》記者說，現(xiàn)在的銀行同業(yè)競爭激烈，有些業(yè)務(wù)放得太多，積存量變大后，會出現(xiàn)一時不好收手的情況，對政策的反應(yīng)存在滯后性，“效率相對差一些”

據(jù)了解，目前，銀行的日常柜臺業(yè)務(wù)逐漸成了批量的買賣，“如果花很多時間解釋的話，會影響當(dāng)天的業(yè)務(wù)量。”該工作人員說。所以，在未知規(guī)則多，業(yè)務(wù)員又無法一一說清的情況下，如不留神細節(jié)，客戶只有吃啞巴虧。而銀行對此的解釋是，只能“等客戶問到再做解釋”

篇4

論文摘要:金融體系的運作狀況和發(fā)達程度及其效率高低決定著儲蓄向 投資 轉(zhuǎn)化的數(shù)量和質(zhì)量,從而決定著經(jīng)濟發(fā)展的速度｡我國農(nóng)村現(xiàn)存的金融體系的缺陷已成為制約解決三農(nóng)問題的瓶頸,阻礙了金融與經(jīng)濟的良性循環(huán),已無法適應(yīng) 農(nóng)業(yè) 和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要｡所以,要從促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的目的出發(fā)改革農(nóng)村金融體系｡

一、金融體系與經(jīng)濟增長的關(guān)系

金融是經(jīng)濟增長的命脈,資金的融通和有效配置對經(jīng)濟發(fā)展起到了極大的促進作用｡一個地區(qū)的金融體系又是制約其資金有效配置的關(guān)鍵｡這里的金融體系,主要是指 金融機構(gòu) 與金融工具的相對規(guī)模､經(jīng)營特征和經(jīng)營方式等｡金融體系的運作主要是通過提高儲蓄､投資總水平以及有效配置金 融資 源來促進經(jīng)濟增長｡下面主要應(yīng)用簡單的內(nèi)生增長模型來分析金融體系的運作對經(jīng)濟發(fā)展的作用機制｡

假定在一個封閉的區(qū)域內(nèi), 人口 和勞動力規(guī)模是靜態(tài)不變的,不存在技術(shù)進步;一定時期內(nèi)投資的折舊率為δ｡在這些假設(shè)條件下,總產(chǎn)出是總資本的一次線性函數(shù):

Yt=αKt(1)

其中,α為資本的邊際產(chǎn)出率｡根據(jù)t+1時期的資本總額等于t時期的凈投資減去折舊,則有:

變形后可得：

Kt+1/Kt=It/Kt+1-δ(3)

由于農(nóng)村金融機構(gòu)在動員儲蓄并轉(zhuǎn)化為投資的過程中會有一定的資金上存中央 銀行 或以存貸利差等形式被銀行吸收,這樣1元的儲蓄只能轉(zhuǎn)換為小于1元的投資,假定儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的比率為θ,則有θSt=It,根據(jù)(1)和(3)式可以得出t+1時期的經(jīng)濟增長率：

gt+1=Yt+1/Yt-1=Kt+1/Kt-1=It/Kt-δ(4)

由于θSt=It,儲蓄率s=St/Yt,則(4)式又可轉(zhuǎn)化為:

gt+1=θSt/Kt-δ=AθSt/Yt-δ=α(sθ)-δ(5)

可見,經(jīng)濟增長率與資本的邊際產(chǎn)出率α､儲蓄率s和儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的比率θ密切相關(guān),金融體系的運作正是通過影響這三個指標對區(qū)域經(jīng)濟增長產(chǎn)生作用的｡

首先,金融體系的完善可以提高儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的比例θ,進而促進經(jīng)濟增長｡在把儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的過程中,金融機構(gòu)要消耗一定資源以維持自身的運轉(zhuǎn)并實現(xiàn)利潤,從而使1元的儲蓄在向?qū)嶋H投資轉(zhuǎn)化的過程中總小于1元,差額部分以存貸利差的形式流向金融機構(gòu)｡金融體系的完善和健全就是通過改革金融機構(gòu)的內(nèi)部治理､促進金融體系內(nèi)各主體的合作和有效競爭而提高其運營效率,從而提高儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的比例θ,促進經(jīng)濟增長率的上升｡

第二,金融體系的改革有利于資本邊際產(chǎn)出率α的提高從而促進經(jīng)濟增長｡金融機構(gòu)的資金融通功能就是把動員而來的儲蓄資金,通過選擇､比較和評估不同企業(yè)與項目的融資需求,將資金貸給那些信用好､項目投資回報率高､風(fēng)險相對較小的企業(yè),從而提高了資本的邊際產(chǎn)出率α,達到了促進經(jīng)濟增長的作用｡

第三,金融體系的優(yōu)化可以改變儲蓄率s,促進經(jīng)濟增長｡良好的金融體系不僅可以方便居民進行儲蓄,而且可以通過 金融創(chuàng)新 改進的結(jié)構(gòu)有利于提高居民儲蓄的收益,增強居民儲蓄的積極性,更好地動員儲蓄,即提高儲蓄率s,進而增加投資所需的金融資源｡

二、我國現(xiàn)有農(nóng)村金融體系存在的問題及其對地方經(jīng)濟增長的影響

作為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中重要的資本要素配置制度的農(nóng)村金融體系,其面臨的一些問題及對其經(jīng)濟增長的影響主要表現(xiàn)為:

(一)政府政策性 金融 支持弱化

作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的 農(nóng)業(yè) 和弱勢群體的 農(nóng)村 中小企業(yè)､農(nóng)戶,對于國民 經(jīng)濟 的發(fā)展具有很強的正外部性,其金融需求不能完全依靠 市場 來解決,理應(yīng)受到國家政策性金融的扶持｡但作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性 銀行 ——中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,基本上是一個糧棉油的收購銀行,主要發(fā)放糧油貸款,業(yè)務(wù)和資金來源非常單一｡而急需政策大力扶持的農(nóng)業(yè)開發(fā)､農(nóng)業(yè)技術(shù)進步及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等“ 公共 物品”卻得不到足夠的政策性金融支持｡也就是說信貸資金沒有配置到 投資 產(chǎn)出率(α)較高的企業(yè)或項目上,進而導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展處于很低的狀態(tài)｡

(二)農(nóng)業(yè)銀行資金投放減少

農(nóng)業(yè)銀行受自身利益最大化驅(qū)使,其資金投放逐漸從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)向以城市 工商 業(yè)為主｡資金的趨利性､信息不對稱及無規(guī)模經(jīng)濟的客觀現(xiàn)實使得農(nóng)業(yè)銀行不愿將資金投放到期限長､見效慢､風(fēng)險高的農(nóng)業(yè)項目,以及規(guī)模小､分散､缺少抵押擔(dān)保的農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)上｡現(xiàn)在,農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)業(yè)貸款只占10%,從本質(zhì)上講它已經(jīng)不是一個農(nóng)業(yè)銀行,其支農(nóng)作用也越來越弱(θ減小),沒有起到對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展應(yīng)有的資金支持｡

(三)農(nóng)村信用合作社名不副實

合作制實際上是一種產(chǎn)權(quán)制度安排,而作為“支農(nóng)”主力軍的農(nóng)村信用合作社自產(chǎn)生那一天起就不具備真正意義上的合作金融性質(zhì),在歷次制度變遷中演化為政府部門或國家銀行的附屬機構(gòu),產(chǎn)權(quán)不明晰,缺乏有效的激勵與約束機制,內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴重,沉淀下了大量不良資產(chǎn),“信用合作”有其名,無其實｡其沉重的 歷史 包袱和落后的 管理 技術(shù)使儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的比率(θ)較低,影響了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展｡

(四)郵政儲蓄外流

郵政儲蓄網(wǎng)絡(luò)覆蓋面很廣，但對農(nóng)村居民只存不貸，這只是大量資金源源不斷地從農(nóng)村涌向城市｡全國郵政儲蓄現(xiàn)在接近9 000億,其中,65%來自縣和縣以下地區(qū),鄉(xiāng)鎮(zhèn)及所轄農(nóng)村占34%｡轉(zhuǎn)存人民銀行零風(fēng)險的高利差使郵政儲蓄大肆攬存,使本已嚴重“貧血”的農(nóng)村“雪上加霜”｡農(nóng)村儲蓄無法順暢地匯流向農(nóng)村投資(θ),嚴重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展｡

(五)活躍的民間金融活動被壓制

由于我國農(nóng)村金融體系存在缺陷,已滯后于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,形成了一定的金融“空洞”,民間借貸應(yīng)運而生｡雖然目前只能以“灰色”或“黑色”的形式存在,表現(xiàn)卻異常活躍;從1986年開始,農(nóng)村民間借貸規(guī)模已經(jīng)超過了正規(guī)信貸規(guī)模,而且每年以19%的速度增長，農(nóng)戶借款中民間借款所占的比例超過70%｡但由于政府視其為非法金融活動,屢次取締或禁止,使民間借貸風(fēng)險大, 成本 高,無法形成氣候｡

三、完善農(nóng)村金融體系以促進其經(jīng)濟發(fā)展的政策建議

農(nóng)村金融體系作為農(nóng)村金融制度的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu),是農(nóng)村經(jīng)濟增長的關(guān)鍵｡要實現(xiàn)加快農(nóng)民收入增長以及縮小農(nóng)村與城鎮(zhèn)差距的目標,離不開一個有效運轉(zhuǎn)的農(nóng)村金融體系｡農(nóng)村金融體系改革不能只從形式上小修小補,必須從促進經(jīng)濟發(fā)展的金融因素入手,建立一個更有效率和活力的農(nóng)村金融體系｡

第一,建立政策性金融的 財政 補償機制,為農(nóng)村經(jīng)濟提供更多政府層面的支持和保護｡第二,完善郵政儲蓄,建立農(nóng)村資金回流制度,從而實現(xiàn)農(nóng)村儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化和提高經(jīng)濟增長率｡第三,大力發(fā)展農(nóng)業(yè) 保險 ,分散目前由農(nóng)村信用社獨立承擔(dān)的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險和 社會 成本,維護農(nóng)村金融體系的穩(wěn)定｡第四,建立公平而完善的市場準入制度,引導(dǎo)民間金融規(guī)范化經(jīng)營,使之更好地為地方經(jīng)濟增長服務(wù)｡

參考文獻:

[2] 譚建學(xué).制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融因素分析[J].西南金融,2005(12).

[3] 王娟.農(nóng)村金融體系改革的戰(zhàn)略構(gòu)想[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題,2005(12).

篇5

論文關(guān)鍵詞：生產(chǎn)業(yè)，投入產(chǎn)出，超效率DEA，TOBIT

 

1 引言

生產(chǎn)業(yè)對于我國的制造業(yè)升級，經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式具有重要的意義。生產(chǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出效率的分析對于我們研究產(chǎn)業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化選擇具有重要的參考價值。

目前對于生產(chǎn)業(yè)的研究主要集中在水平、結(jié)構(gòu)以及與其他產(chǎn)業(yè)特別是制造業(yè)的互動關(guān)系等方面，而對于其產(chǎn)業(yè)自身的投入產(chǎn)出的效率分析并不多見。我們認為有必要系統(tǒng)研究生產(chǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出效率及其影響因素，由此為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供相關(guān)的政策建議。

本文利用2009的統(tǒng)計年鑒中的相關(guān)數(shù)據(jù)，采用超效率DEA（數(shù)據(jù)包絡(luò)方法），該方法不需要預(yù)先估計參數(shù)，也可以避免主觀因素的影響從而簡化算法。投入指標包括人力資本投入和固定資產(chǎn)投入，產(chǎn)出指標選取生產(chǎn)業(yè)的增加值經(jīng)濟學(xué)論文，對我國生產(chǎn)業(yè)的區(qū)域投入產(chǎn)出效率進行比較分析。希望能從另外一個角度來研究我國生產(chǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出效率差異及其影響因素，并提出相關(guān)的政策建議，以促進我國區(qū)域生產(chǎn)業(yè)更好地發(fā)展。

2 研究方法與數(shù)據(jù)來源

2.1DEA的介紹

數(shù)據(jù)包絡(luò)分析即DEA是一種效率評價方法，可用于多個同質(zhì)決策單元的相對效率評價，特別是多投入、多產(chǎn)出的復(fù)雜系統(tǒng)的效率評價。該方法最早是由美國著名運籌學(xué)家Charnes A, Cooper W W和Rhodes E等學(xué)者在“相對效率評價”概念基礎(chǔ)上提出的一種新的評價相對效率的系統(tǒng)分析方法。1988年中國運籌學(xué)專家魏權(quán)齡教授向國內(nèi)系統(tǒng)的介紹了DEA方法。該方法是在確定一組輸入輸出評價指標的基礎(chǔ)上，借助于數(shù)學(xué)規(guī)劃將決策單元（DMU）投影到DEA的前沿面上，并通過比較決策單元（DMU）偏離DEA前沿面的程度來評價它們的相對有效性中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。DEA方法不需要對分析對象確定輸入、輸出的顯式表達關(guān)系，就可以得出其綜合效率的數(shù)量指標，據(jù)此確定分析對象的有效性[1]。

DEA方法的基本原理是將決策單元的多項投入與多項產(chǎn)出項日數(shù)據(jù)，投射在坐標空間上，求出最大產(chǎn)出或最小投入為效率邊界，以衡量各決策單元的效率。若決策單元觀察值落在此效率邊界上，則認為該決策單元相對有效率，其效率值為1若決策單元的觀察值不落在此效率邊界上，則為相對無效率，效率值為0到1之間，其間的差距則代表決策單元的無效率程度。

假設(shè)有n個被評價決策單元（DMU），每個決策單元都有m種類型的輸入和s種類型的輸出。記第j個決策單元為DMUj，分別以xij、yrj表示DMUj對第i種輸入的投入量、對第r種輸出的產(chǎn)出量經(jīng)濟學(xué)論文，分別以、表示對第i種輸入、第r種輸出的一種度量（或稱權(quán)）。DEA中常用的評價第j0（j0）個決策單元（）規(guī)模有效及技術(shù)有效的具有非阿基米德無窮小的C2R模型為線性規(guī)劃，其對偶規(guī)劃為：

其中，為規(guī)劃目標值，為規(guī)劃決策變量，、為松弛變量向量。

記、、、為對偶規(guī)劃的最優(yōu)解。

C2R模型的含義如下：

表示的效率指數(shù)，表示輸入過剩，表示輸出不足。若，稱技術(shù)有效（輸出相對于輸入而言已達到最大）。若，，規(guī)模有效、技術(shù)有效，稱為DEA有效。若，，稱為弱DEA有效。若，稱為DEA無效。對于弱DEA有效或DEA無效的決策單元，可以在不減少輸出的情況下，使輸入減少，或者在不增加輸入情況下，是輸出增加[2]。

2.2超效率DEA

C2R模型在計算效率值時，計算結(jié)果有時會存在多個有效的決策單元(效率值為1)經(jīng)濟學(xué)論文，此時無法對有效決策單元之間的效率值進行比較。Andersen, Peterson (1993)提出了超效率DEA(Super efficiency DEA，簡稱SE-DEA)模型。在從而有效地解決了有效決策單元間的對比問題。

超效率模型在對決策單元進行效率評價時，將被評價的決策單元排除在決策單元的集合之外，此時，對于沒有達到DEA有效的決策單元，其生產(chǎn)的前沿不會發(fā)生變化，評價結(jié)果與C2R模型相同。對于DEA有效的決策單元，超效率模型將其生產(chǎn)前沿面進行重新計算推移，使得超效率模型最終計算出來的效率值大于經(jīng)典C2R模型的效率值。該效率值有可能大于1，從而可以對同為DEA有效的單元做進一步的評價，使評價結(jié)果更具區(qū)別性[3]。例如效率值為1.3，則表示該決策單元即使再等比例地減少30%的產(chǎn)出，它在整個樣本集合中仍能保持相對有效，即效率值仍能維持在1以上。

2.3數(shù)據(jù)來源

本文的數(shù)據(jù)主要來源于2009年中國統(tǒng)計年鑒、中國勞動統(tǒng)計年鑒、中國科技統(tǒng)計年鑒、第三產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計年鑒，并經(jīng)作者合并整理。本文所界定的生產(chǎn)業(yè)主要包括中間需求率比較高，服務(wù)業(yè)對象具有明顯的生產(chǎn)性特征的產(chǎn)業(yè)，具體包括交通運輸及倉儲業(yè)、郵政業(yè)、信息傳輸計算機服務(wù)和軟件業(yè)、批發(fā)和零售貿(mào)易業(yè)、金融保險業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。

3 實證分析

3.1投入產(chǎn)出的效率評價

投入指標主要采用2009年城鎮(zhèn)單位就業(yè)人數(shù) 全社會固定資產(chǎn)投資，產(chǎn)出指標是相應(yīng)產(chǎn)業(yè)的增加值。我們使用EMS1.3軟件計算了服務(wù)業(yè)各產(chǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出效率如下。

表1 我國區(qū)域生產(chǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出效率及排名

 

東部省市

SDEA值

排名

西部省市

SDEA值

排名

中部省市

SDEA值

排名

北 京

1.0402

3

重 慶

0.4535

27

山 西

0.5745

17

天 津

0.5567

18

四 川

0.5958

14

吉 林

0.5327

20

河 北

0.5868

16

貴 州

0.4527

28

黑 龍 江

0.4599

26

遼 寧

0.4687

25

云 南

0.4796

23

安 徽

0.6297

11

上 海

1.2350

1

西 藏

0.7456

7

江 西

0.5144

21

江 蘇

0.7687

6

陜 西

0.3805

30

河 南

0.6458

10

浙 江

0.8469

4

甘 肅

0.7325

8

湖 北

0.6018

12

福 建

0.6979

9

青 海

0.3728

31

湖 南

0.5918

15

山 東

0.8098

5

寧 夏

0.4998

22

 

 

 

  廣 東

1.0727

2

新 疆

0.4769

24

 

 

  海 南

0.4520

29

內(nèi) 蒙 古

0.5968

13

 

 

 

 

廣 西

篇6

論文摘要：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要多層次、多渠道的資金投入，而金融投入是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的投入主體，因此，構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系十分必要。當(dāng)前，應(yīng)積極發(fā)展農(nóng)村各類金融組織，建立多樣化的農(nóng)村金融機構(gòu)，優(yōu)化投融資環(huán)境，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，確保農(nóng)業(yè)投融資持久、高效運行。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展離不開金融的支持。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化打破了原有農(nóng)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)邊界，涵蓋了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷售，聯(lián)結(jié)了農(nóng)民、企業(yè)與市場，實際上貫穿了傳統(tǒng)的一、二、三產(chǎn)業(yè)。在資金配置方式上，由于產(chǎn)業(yè)化過程中在產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的生產(chǎn)方式會出現(xiàn)變化，對金融服務(wù)的需求也相應(yīng)地會出現(xiàn)變化。一是龍頭企業(yè)的發(fā)展需要大量的資金支持，二是農(nóng)戶的生產(chǎn)離不開資金的支持。三是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新需要大量的資金投入。此外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化所需的標準化建設(shè)、信息化建設(shè)也需要大量的資金支持。然而從我國的現(xiàn)實情況來看，由于各級政府的財力有限，龍頭企業(yè)的整體實力不強，農(nóng)戶的資金實力較弱以及社會資金流入產(chǎn)業(yè)化的渠道不暢，導(dǎo)致我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展所需資金嚴重缺乏，農(nóng)村金融的發(fā)展就顯得十分必要了。

一、現(xiàn)有農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品和服務(wù)不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要多層次、多渠道的資金投入，而金融投入是投入主體。目前農(nóng)業(yè)投入主要來自財政、銀行、農(nóng)戶(家庭開發(fā)經(jīng)營支出)。據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒》資料計算，近十年在財政、銀行、農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)總投入中，財政平均占17％，銀行平均占61％，農(nóng)戶占22％，三者總投入平均增長20，6％，其中財政占7％，農(nóng)戶占17％，銀行占76％。但是，相對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化巨大的金融需求，現(xiàn)有農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品和服務(wù)仍難以有效滿足客戶需要。

(一)從金融層面分析

1、政策性銀行支持范圍狹窄。農(nóng)發(fā)行調(diào)整職能，將業(yè)務(wù)范圍由原來重點支持國有糧食購銷企業(yè)向農(nóng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化企業(yè)拓展，在拓展新業(yè)務(wù)上做出了有益的探索。但是從其支持的范圍來看，支持對象仍局限于糧油購銷企業(yè)和糧油深加工企業(yè)，對畜禽養(yǎng)殖業(yè)、竹制品加工業(yè)、絲綢加工業(yè)等產(chǎn)業(yè)較少介入，支持“大農(nóng)業(yè)”目標未得到充分體現(xiàn)。而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是以“大農(nóng)業(yè)”為前提的。

2、國有商業(yè)銀行信貸資金外流。從縣域商業(yè)銀行近年情況來看，存差逐年擴大。由于上存資金元風(fēng)險，收益性高，縣轄國有商業(yè)銀行均將吸收的存款通過二級準備金形式上存到市級分行，然后再以同樣形式上存。縣域資金向上級金融機構(gòu)集中，減少了支持縣域經(jīng)濟的資金來源。

3、農(nóng)村信用社重負難當(dāng)。隨著農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的減少，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)縮小為糧棉油收購貸款及農(nóng)村合作基金會全部撤并，客觀上賦予農(nóng)村信用社獨立支撐農(nóng)村金融主渠道的職能。但由于當(dāng)前農(nóng)村信用社正值改革攻堅階段，資本充足率較低，抗風(fēng)險能力弱，面對新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化蓬勃發(fā)展而產(chǎn)生的資金需求，顯得力不從心。

4、擔(dān)保基金品種單一，規(guī)模較小。雖然地方縣市設(shè)立了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化擔(dān)保基金，但專門針對農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的擔(dān)保基金數(shù)量有限，且擔(dān)保基金的規(guī)模不大。這對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營資金需求而言只是杯水車薪。遠遠不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)擴大生產(chǎn)的資金需求。

5、信貸資金對中小企業(yè)的支持不足。我國產(chǎn)業(yè)化發(fā)展時間不長，大量的企業(yè)還未達到規(guī)模。由于原有貸款制度的制約，信貸資金往往向大公司大企業(yè)集中。由此產(chǎn)生的“馬太效應(yīng)”，壓擠了一些成長型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的信貸資金來源空間，制約了這些企業(yè)的快速發(fā)展。

6、農(nóng)村金融市場不完善。一是供需不能由市場信息反映調(diào)整，利率機制不完善。小型農(nóng)村金融機構(gòu)的優(yōu)勢在于其小范圍內(nèi)的信息資源，能降低監(jiān)督成本，減少信息不對稱性。但目前的集中貸款決策權(quán)無法解決信息不對稱問題，無法對農(nóng)村金融的需求變化作出靈敏的反應(yīng)。信貸等金融服務(wù)不能滿足農(nóng)民的需求。二是大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場、保險市場、擔(dān)保市場等還未完善。

(二)從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化層面分析

1、市場競爭力不強。目前大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)規(guī)模不大，產(chǎn)業(yè)鏈條短，科技含量較低，以生產(chǎn)初級產(chǎn)品為主，品牌意識不濃，抵抗市場風(fēng)險能力較弱，在市場競爭中處于受支配的地位。競爭力不強制約了其融資需求。

2、財務(wù)管理不規(guī)范。大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)還處于起步階段，自身運作不規(guī)范，生產(chǎn)經(jīng)營多為家族式管理模式，且缺乏規(guī)范的財務(wù)管理，甚至提供虛假報表，因而難以取得金融支持。

3、有效抵押不足。大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)起步較晚，規(guī)模小，家底薄，有效資產(chǎn)存量少，而要取得擴大再生產(chǎn)貸款必須有可行的擔(dān)保單位和抵押物，但由于其自身抵質(zhì)押不足，信用評級低，尋求擔(dān)保單位較難，其生產(chǎn)經(jīng)營所需資金往往因此得不到滿足。

4、保障體系不健全。農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，整體效益比較低，受自然環(huán)境(如臺風(fēng)、禽流感等)的影響大，而目前農(nóng)業(yè)保險體系、農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償體系、農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系尚未完全建立，使農(nóng)業(yè)及其產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的弱質(zhì)性顯得尤為突出。同時，農(nóng)業(yè)發(fā)展對信貸資金的依賴程度又較高，特別是一些成長型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)更是需要大量信貸資金投入，在保障體系不健全的情況下，金融機構(gòu)可能為防范風(fēng)險而謹慎投入信貸資金，從而使企業(yè)喪失發(fā)展良機。

二、構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持體系

(一)積極發(fā)展農(nóng)村各類金融組織，建立多樣化的農(nóng)村金融機構(gòu)

應(yīng)當(dāng)建立以非國有銀行為主體的、基于市場機制的、受法律制約的、規(guī)范的金融組織。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)業(yè)政策性銀行，是實施“三農(nóng)”資金支持，逆市場配置資金，增加農(nóng)業(yè)農(nóng)村資金投入的重要手段，是財政資金和信貸資金有效結(jié)合的支農(nóng)方式。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行通過對符合國家發(fā)展意圖的農(nóng)業(yè)政策扶持項目的直接或間接投入，可以誘導(dǎo)更多的商業(yè)性、社會性資金投入，形成乘數(shù)效應(yīng)，以達到帶動農(nóng)村經(jīng)濟增長的目的。

農(nóng)業(yè)銀行要調(diào)整發(fā)展的思路。鑒于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行功能仍然缺位、農(nóng)村信用社實力有待增強、民間金融尚需規(guī)范等歷史和現(xiàn)實因素，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)是有限度而不是完全的商業(yè)化。要積極支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)二次創(chuàng)業(yè)，作好與農(nóng)村信用社的市場交叉定位。由于農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)部分政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)，國家應(yīng)在稅收等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠和補貼，人民銀行也應(yīng)給予其更多的優(yōu)惠再貸款，解決支農(nóng)資金不足和成本過高的問題。

要加快農(nóng)村信用社改革，積極發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍的作用。要明確農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)，完善其治理結(jié)構(gòu)。農(nóng)村信用社應(yīng)按合作制原則進行改革，恢復(fù)其作為農(nóng)民自己的合作金融組織的本來面目。建立產(chǎn)權(quán)明晰、法人治理結(jié)構(gòu)完善、管理科學(xué)民主的產(chǎn)權(quán)制度。在政策上給予農(nóng)村信用社更大的支持，在利率的確定方面應(yīng)有相對于商業(yè)銀行更大的浮動空間。

郵政儲蓄要大力推進小額貸款的試點，為加人產(chǎn)業(yè)化環(huán)節(jié)的農(nóng)戶提供更及時的資金幫助。要建立規(guī)范化的中央銀行對農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)的再貸款支持制度，借此促進郵政儲蓄存款回流農(nóng)村。

國家要扶持農(nóng)村各類金融合作組織的發(fā)展。目前，廣大的中小民營企業(yè)發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品深加工業(yè)的資金，基本上是依靠自身的積累和農(nóng)村中的私人間借貸發(fā)展起來的。農(nóng)村中私人間借貸每年可以達到幾千億元，這個事實說明，各類金融合作組織具有相當(dāng)大的發(fā)展空間。村鎮(zhèn)銀行的試點在這方面是個有益的嘗試。

(二)優(yōu)化投融資環(huán)境，確保農(nóng)業(yè)投融資持久、高效運行

健全的農(nóng)業(yè)投融資機制和良好的投融資環(huán)境有利于吸引資金投入農(nóng)業(yè)，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金來源和有效運用農(nóng)業(yè)資金。應(yīng)探索建立多層次的農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)，積極開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。應(yīng)逐步把農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)從商業(yè)保險中分離出來，成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險公司。要加大國家對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，財政應(yīng)對農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)所交納的保費以及農(nóng)業(yè)保險公司的經(jīng)營虧損提供適當(dāng)補貼。通過政府補貼或委托的方式，鼓勵商業(yè)性保險公司進入農(nóng)業(yè)保險市場為農(nóng)業(yè)原保險提供再保險支持。建立農(nóng)業(yè)保險、大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨和信用登記系統(tǒng)，降低農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款風(fēng)險。

建立風(fēng)險補償機制，通過建立諸如農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金等專項基金和開展農(nóng)業(yè)保險工作，對因遭受洪災(zāi)、蟲災(zāi)等自然災(zāi)害及其他意外事故而造成的損失給予適當(dāng)補償，解除農(nóng)業(yè)投資者的后顧之憂，增強他們對農(nóng)業(yè)投資的信心和決心。要優(yōu)化農(nóng)業(yè)投資環(huán)境，使農(nóng)業(yè)資金持久投入、高效運行。

(三)完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)

金融機構(gòu)要著手制定當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，明確近期及中長期發(fā)展目標、發(fā)展重點及發(fā)展措施。

農(nóng)發(fā)行要突出支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、特色加工企業(yè)，營造農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)的品牌優(yōu)勢。應(yīng)在充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，制定產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，有目標、分步驟地實施營銷和發(fā)展戰(zhàn)略。要積極鞏固現(xiàn)有客戶，著力培養(yǎng)一批優(yōu)質(zhì)客戶，適當(dāng)集中審批權(quán)限，抓好制度建設(shè)，探索積累經(jīng)驗，可適當(dāng)下放審批權(quán)限，擴大省分行審批權(quán)限，并賦予二級分行一定限額內(nèi)的貸款審批權(quán)限，提高辦貸效率，壯大優(yōu)質(zhì)客戶和黃金客戶群。金融機構(gòu)要在促進糧油產(chǎn)業(yè)化和加工業(yè)可持續(xù)發(fā)展中，發(fā)揮主導(dǎo)作用。

農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)銀行要積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，及時滿足農(nóng)戶與企業(yè)的資金需求。堅持因企因戶制宜的原則，把握企業(yè)和農(nóng)戶的風(fēng)險承受能力。通過掌握企業(yè)和農(nóng)戶的資產(chǎn)負債、經(jīng)營效益、市場占有率、發(fā)展?jié)摿Α㈥P(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營情況和債權(quán)債務(wù)關(guān)系等情況，分析其現(xiàn)實的風(fēng)險承受能力，注重從第一還款來源判斷和把握企業(yè)風(fēng)險承受能力，改變單純依賴抵押擔(dān)保或保證擔(dān)保來把握企業(yè)的風(fēng)險承受能力的方法。靈活選擇貸款方式及信貸支持方式，降低客戶交易成本，適當(dāng)簡化貸款手續(xù)。對客戶實行分級管理，實施不同的營銷策略，提供有區(qū)別的信貸服務(wù)，采取相應(yīng)的貸款管理方式。將農(nóng)發(fā)行的資金、營銷資源和管理投入，按照客戶的層級優(yōu)化配置，從而不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，提高貸款質(zhì)量，有效防范和化解貸款風(fēng)險，促進信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

篇7

一、我國農(nóng)村金融抑制表現(xiàn)形式

從某種意義上說，我國城鄉(xiāng)之間已有的金融體系并不合理，致使農(nóng)村與城市金融市場相互獨立。換句話說，這個市場只是農(nóng)村向城市輸送資金的單向渠道。在這種狀況下，農(nóng)村普遍存在金融抑制現(xiàn)象。而我國農(nóng)村金融抑制問題表現(xiàn)在很多方面。因此，本文作者對其中的冰山一角予以了探討。

（一）農(nóng)村金融市場缺乏有效競爭

總的來說，當(dāng)下，在我國農(nóng)村金融市場中，存在多樣化的金融組織，但這些組織之間并沒有形成有效的競爭機制。具體來說，一是：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行方面。這些銀行沒有穩(wěn)定的收入來源，日常的業(yè)務(wù)范圍并不廣泛。同時，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中，農(nóng)產(chǎn)品的收購是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行唯一發(fā)揮政策性金融組織作用的地方。二是：農(nóng)業(yè)銀行方面。農(nóng)業(yè)銀行各方面的業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行類似。在發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的地位日漸削弱。進而，在農(nóng)村金融市場中，農(nóng)村信用社已成為唯一的正規(guī)化金融組織，成為支撐農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的主要渠道。但在實際運作過程中，由于受到各方面因素影響，農(nóng)村信用社并不能長期擔(dān)任這一重要角色。

（二）農(nóng)村的金融工具單一化

總的來說，金融工具單一化是農(nóng)村金融抑制的主要表現(xiàn)形式之一。交易品種單一、交易手段落后是當(dāng)下農(nóng)村金融市場的一種普遍現(xiàn)象。在偏遠地區(qū)，情況更為嚴重，只有農(nóng)村信用社作為存貸機構(gòu)，限制了農(nóng)民交易金融商品的渠道。具體來說，首先，在農(nóng)村金融市場中，很多中間業(yè)務(wù)都沒有開設(shè)。比如，收費、銀行票據(jù)承兌。其次，其它業(yè)務(wù)，如銀行卡、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)覆蓋的范圍很小。最后，在農(nóng)村，并沒有建立對應(yīng)的證?喚灰資諧∫約?a href="lunwendata.com/thesis/List_41.html" title="期貨論文" target="_blank">期貨市場。農(nóng)民參與各種常規(guī)金融商品交易的?會很少。比如，金融債券、股票。農(nóng)民能夠進行籌資、投資渠道較少，不能有效地擴大農(nóng)民的收入渠道。

（三）利率不能有效發(fā)揮資源配置的作用

對于政府金融管制來說，利率管制是其重要的元素。在資源優(yōu)化配置方面，主要體現(xiàn)在這些方面。一是：我國統(tǒng)一的利率管制無法有效解決農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營成本問題。盡管針對這方面，國家已采取一系列的對策，但其效果并不明顯。比如，在農(nóng)村信用社方面，其政策性策略并沒有提高其定價能力，也沒有對經(jīng)營機制起到積極的作用。比如，沒有站在客觀的角度，把商業(yè)業(yè)務(wù)和政策業(yè)務(wù)區(qū)分開，阻礙了它們自身功能的發(fā)揮。二是：沒有從實際情況出發(fā)，合理制定利率策略，使農(nóng)村銀行發(fā)展受到各方面因素的阻礙，也使國有銀行在農(nóng)村的分支結(jié)構(gòu)很難生存下來。三是：在農(nóng)村，郵政儲蓄在轉(zhuǎn)存央行方面的利率比其它金融機構(gòu)都要高。在這種情況下，郵政儲蓄成為了農(nóng)村資金流出的重要渠道，導(dǎo)致大量資金外流，不利于農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展。由于利率制定與管制不合理，農(nóng)村金融市場出現(xiàn)了壟斷局面。由于沒有有效的競爭機制，造成壟斷機構(gòu)存在一系列的問題，比如，經(jīng)濟效益不斷下滑、效率極其低下。

當(dāng)然，除了上面這些，還存在一些其它方面的表現(xiàn)形式。比如，沒有建立完善的金融體系，信貸資金存在安全隱患，制約了農(nóng)村相關(guān)金融機構(gòu)對該地區(qū)的信貸投入，阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。比如，農(nóng)村金融機構(gòu)分工不合理。如在農(nóng)村，郵政儲蓄只有存款業(yè)務(wù)，造成大量資金的流失。而對于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行來說，沒有存款業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的范圍也很狹窄。

二、我國農(nóng)村金融深化策略

從某個側(cè)面來說，農(nóng)村金融抑制問題已使我國農(nóng)村金融業(yè)陷入惡性循環(huán)中，嚴重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。針對這方面，采取可行的策略從根源上解決農(nóng)村金融抑制問題已成為當(dāng)下刻不容緩的事情。同時，也是“三農(nóng)”問題得到有效解決的必經(jīng)之路，能夠不斷推動我國新農(nóng)村建設(shè)。對于農(nóng)村金融抑制問題來說，金融深化策略具有多樣化的特點。因此，本文作者對其中一些有效的措施予以了分析。

（一）推動農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新改革

首先，要不斷拓寬農(nóng)村融資的渠道。以直接融資模式為主，拓寬涉農(nóng)企業(yè)的融資渠道。并以涉農(nóng)企業(yè)自身特點為媒介，采取各種可行的方式來發(fā)行集合票據(jù)，并作為當(dāng)下農(nóng)村新型的債務(wù)融資工具。其次，不斷創(chuàng)新金融擔(dān)保方法。比如，采用一些有效的措施不斷推動農(nóng)業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展。國家要制定合理的法律法規(guī)，加大投入力度，實行財政補貼。在擴大農(nóng)業(yè)險種覆蓋范圍的基礎(chǔ)上，提高我國農(nóng)業(yè)的風(fēng)險保障能力。此外，要在農(nóng)村加大農(nóng)業(yè)保險宣傳力度，改變農(nóng)民對保險已有的錯誤觀念，促進農(nóng)業(yè)保險市場的健康發(fā)展。最后，對金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)進行創(chuàng)新。第一、根據(jù)不同地區(qū)發(fā)展情況，采用“量體裁衣”式的方法來創(chuàng)新金融產(chǎn)品。以此，使金融產(chǎn)品能夠不斷推動該地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。第二、在農(nóng)村，以現(xiàn)代化的移動互聯(lián)網(wǎng)為基點，建立合理的支付結(jié)算體系。在此基礎(chǔ)上，完善結(jié)算工具，創(chuàng)建真正滿足農(nóng)民需求的多樣化結(jié)算工具。

（二）放松對農(nóng)村利率的管制，減少對農(nóng)村金融機構(gòu)的審批限制。

根據(jù)當(dāng)下農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的具體情況，對農(nóng)村利率的管制予以放松。在農(nóng)村金融市場中，其利率可以充分對供求情況進行如實的反映。同時，還能充分發(fā)揮市場機制，使農(nóng)村金融業(yè)能夠協(xié)調(diào)好儲蓄與投資之間的關(guān)系。進而，充分展現(xiàn)利率配置的作用。具體來說，可以不斷推動農(nóng)村民營金融業(yè)的發(fā)展，打破農(nóng)村金融市場中出現(xiàn)的壟斷局面。對金融工具進行創(chuàng)新，改善金融服務(wù)狀況，不斷提高金融產(chǎn)品的質(zhì)量。最終，使我國農(nóng)村金融市場均衡利率的形成。第二、在農(nóng)村金融市場中，要使各種有利的民間資本不斷融入到對應(yīng)的金融領(lǐng)域中，形成有效的競爭機制。在此基礎(chǔ)上，可以對農(nóng)村郵政儲蓄的業(yè)務(wù)范圍進行擴大。在進行存款業(yè)務(wù)的同時，也可以辦理一些其它農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，防止農(nóng)村資金的大量流失。同時，以商業(yè)原則為基礎(chǔ)，通過適宜的方式，使郵政儲蓄資金回流到農(nóng)村，促進新農(nóng)村建設(shè)。

（三）需要建立良性的支農(nóng)資金循環(huán)機制

首先，要充分發(fā)揮縣域金融機構(gòu)的作用，對它進行積極的引導(dǎo)，吸收農(nóng)村流出的資金，并對這些資金進行有效地回流。通過這樣的方式，避免農(nóng)村資金大量外流。其次，對國家財政支農(nóng)方法進行完善，來增加農(nóng)村資金流入渠道。最后，把政策性金融和其它金融形勢相融合，比如，商業(yè)性金融、正規(guī)金融。以此，擴大農(nóng)村資金的供給范圍。

很顯然，除了上面這些，還有一些其它方面的策略。比如，培養(yǎng)農(nóng)民合理的信用觀念，改善農(nóng)村信用環(huán)境。對于這方面，在新農(nóng)村建設(shè)過程中，要不斷加強信用觀念教育，對金融知識進行普及。此外，還要建立合理的個人檔案機制，對農(nóng)村信用進行有效的約束。比如，要注重農(nóng)村資金的流動性。在農(nóng)村資金流動方面，不能過分干預(yù)資金的外流。以此，使農(nóng)村資金的運作效率得以提高，供需平衡，促進農(nóng)村經(jīng)濟全面發(fā)展。

篇8

論文關(guān)鍵詞：快遞行業(yè)；現(xiàn)狀;發(fā)展策略 

 

1 前言 

進入20世紀90年代以來，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展水平快速提高，社會經(jīng)濟活動日益頻繁，人們對貨物送達的時間要求越來越高，不僅傳統(tǒng)的文件、包裹，而且越來越多的高價值、小批量、個性化的貨物，都成為快遞的托寄物內(nèi)容。現(xiàn)代快遞業(yè)經(jīng)過近三十年的發(fā)展，現(xiàn)已成為一項利潤豐厚、市場規(guī)模及潛力巨大的產(chǎn)業(yè)。 

2 我國快遞行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 

2.1 國內(nèi)快遞公司增長過快，發(fā)展不足 

當(dāng)前，由中國郵政一家獨霸天下的格局已被打破，我國快遞業(yè)出現(xiàn)了國營、民營、外資多經(jīng)濟主體、多運輸方式相互競爭的市場狀況。目前相關(guān)部門統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，在工商部門注冊登記的快遞企業(yè)已經(jīng)達到2000多家，而分支機構(gòu)更多達5000多家，此外不少物流企業(yè)、運輸企業(yè)也涉足快遞業(yè)務(wù)。目前國內(nèi)大小快遞企業(yè)3萬多家，存在國有、外資和民營三大陣營。中國國際快遞以外資為主，國內(nèi)快遞則以國有為主導(dǎo)，民營為主體。城市內(nèi)快遞，民營約占90%，省際間快遞民營約占50%。從實力來看，快遞行業(yè)內(nèi)存在“四方勢力”：四大外資、中國郵政、內(nèi)資大企業(yè)、民營公司。“四方勢力”正因為企業(yè)策略調(diào)整和國家政策的即將變化面臨有史以來最大的洗牌。 

雖然國內(nèi)快遞行業(yè)的增速驚人，炙手可熱的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟更是不斷催生全新的民營快遞企業(yè)建立，但是目前快遞行業(yè)也存在著產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力不足的問題。 

2.2 快遞企業(yè)經(jīng)營管理落后，競爭力低 

目前，國內(nèi)快遞市場由中國郵政部門控制40％份額，其余由民營和港資快遞企業(yè)占據(jù)。民營企業(yè)中，一批像順豐、申通、宅急送等已具有影響的大中型優(yōu)秀快遞企業(yè)已經(jīng)茁壯成長，但為數(shù)尚少。大多數(shù)民營快遞企業(yè)則表現(xiàn)出小、散、弱等問題；互信度和協(xié)調(diào)性較差，以地區(qū)性快遞業(yè)務(wù)為主。在國際快遞市場上，雖然中國郵政ems控制了一小部分國際快遞市場，但民營快遞企業(yè)以間接方式將國際快件轉(zhuǎn)入dhl、fedex、tnt和ups四大網(wǎng)絡(luò)，對外進行銷售，實際上仍依賴四大網(wǎng)絡(luò)的渠道。多數(shù)民營快遞采用制營業(yè)網(wǎng)絡(luò)或直營混合網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)的中央管理普遍較松散，很難為顧客提供同質(zhì)化服務(wù)，甚至經(jīng)常發(fā)生網(wǎng)絡(luò)崩潰。在財務(wù)結(jié)算方面，包括郵政快遞系統(tǒng)在內(nèi)，由于信息系統(tǒng)落后和商業(yè)信用的低下，常常無法實現(xiàn)主要地區(qū)運費的到付服務(wù)，使業(yè)務(wù)的發(fā)展受到限制。國內(nèi)業(yè)者包括郵政快遞在內(nèi)，都沒有根據(jù)客戶賬號進行單據(jù)的訂制，也沒有性能良好的客戶統(tǒng)一結(jié)算系統(tǒng)、全球性的貨物追蹤系統(tǒng)、網(wǎng)上自動貨物動態(tài)查詢系統(tǒng)等關(guān)鍵的信息管理系統(tǒng)，在服務(wù)和效率方面遠遠落后于國外同行。在貨物分檢方面，目前我國民營快遞企業(yè)主要還是人工操作，包裝、分揀、裝卸、搬運等大部分物流環(huán)節(jié)都是手工作業(yè)，配送中心的設(shè)施相當(dāng)落后，基本沒有什么先進的機械設(shè)備，由于設(shè)備落后和運用的條形碼技術(shù)較為簡單，缺乏以射頻識別技術(shù)為基礎(chǔ)的分件設(shè)備，使操作時間過長，降低了貨物的周轉(zhuǎn)速度，削弱了市場競爭力。 

2.3 “灰色快遞”攪亂市場，競爭無序 

近年來，我國快遞貨物運量以年均20％左右的速度增長，快遞業(yè)務(wù)發(fā)展如同雨后春筍，“地下快遞”非法經(jīng)營活動，嚴重干擾了快遞市場的正常秩序。一是超范圍經(jīng)營信件類物品的快遞業(yè)務(wù)。快遞市場良莠不齊、魚龍混雜，大大小小的公司涉足快遞業(yè)務(wù)謀取經(jīng)濟利益，把經(jīng)營觸角伸向了國家明令禁止的信件類物品，超范圍非法經(jīng)營信件類物品的快遞業(yè)務(wù)。二是“地下經(jīng)營”成本低，無消費保障。這些快遞公司經(jīng)營方式大同小異，四處張貼公司的名片廣告，建立覆蓋面廣的隱形市場，或者由業(yè)務(wù)員直接聯(lián)絡(luò)企業(yè)客戶，聯(lián)系到客戶后，由業(yè)務(wù)員上門服務(wù)，去客戶處取貨，拉到公司辦公室打包后送到車站發(fā)貨。有的快遞公司專門盯住寫字樓內(nèi)的商戶，上門招攬客戶，采取壓價、開展惡性競爭，打著“點對點優(yōu)質(zhì)服務(wù)”的幌子，不告知用戶營業(yè)地址，每當(dāng)開展業(yè)務(wù)時都與用戶臨時約定接頭地點，從來不讓客戶到自己的“據(jù)點兒”來。三是唯利是圖，缺乏服務(wù)意識。這些快遞公司普遍存在著有利就投，無利不送的現(xiàn)象，投遞范圍僅限于人口集中的地方。四是人員素質(zhì)方面，由于國內(nèi)快遞行業(yè)進入門檻低，經(jīng)營競爭激烈，利潤率低，因此國內(nèi)快遞行業(yè)從業(yè)人員的知識層次普遍較低，嚴重影響了服務(wù)質(zhì)量，降低了與外資同行競爭的能力。快遞員一般都是40-50歲的下崗失業(yè)人員，有的甚至不會講普通話，他們沒有經(jīng)過正規(guī)的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)較差。五是違規(guī)操作不開郵包檢驗。這些快遞公司對需要郵寄的包裹從來不開包檢查，極個別的問一下。 

2.4 跨國快遞公司加速搶灘，爭奪市場 

據(jù)估計，目前中國快遞市場規(guī)模已超過200億元,且每年還在以超過30%的速度高速增長。隨著中國加入世界貿(mào)易組織，為搶占中國巨大的快遞市場，國際的快遞公司紛紛把觸角伸到中國。 

雖然國際物流大鱷早在20世紀80年代中期就已進入中國市場，其中國布局也早已開始，但隨著“保護大限”的放開，外資逐漸從合資、合作邁向獨資，從一級城市延伸到二級城市的戰(zhàn)略而已日漸清晰。中國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展以及潛力巨大的國內(nèi)快遞需求，使四大國際快遞公司非常看好中國未來的快遞市場。四大快遞公司進入中國速遞市場，其目標不是短期盈利，而是更看重長期回報。因此，各公司均將擴大市場占有率作為近期發(fā)展的主要目標。 

3 我國快遞行業(yè)發(fā)展機會 

3.1 宏觀經(jīng)濟形勢看好 

目前，快遞行業(yè)可謂是十足的朝陽產(chǎn)業(yè)，即便近兩年迅速發(fā)展,如今全國的快遞業(yè)務(wù)量還不到gdp的0.3%，與發(fā)達國家達到的1%左右相比，差距甚大。我國每年快遞業(yè)務(wù)量約20億件，發(fā)展空間巨大。外貿(mào)進出口的增長為快遞行業(yè)開辟了更大的市場，快遞市場規(guī)模的增長與外貿(mào)進出口規(guī)模的增長呈線性正相關(guān)關(guān)系。 

3.2 國家對物流企業(yè)的重視 

“兩會”期間國家相關(guān)政策明確指出：“政府應(yīng)該把‘扶持現(xiàn)代化流通基礎(chǔ)平臺建設(shè)’放到‘國家中長期發(fā)展戰(zhàn)略層面’”，培養(yǎng)以企業(yè)自主建設(shè)為主，大力扶持現(xiàn)代物流，尤其是平臺建設(shè)、信息軟件和專業(yè)人才三個方面建設(shè)，實現(xiàn)“連鎖經(jīng)營、物流配送和電子商務(wù)等”現(xiàn)代流通方式。快遞市場規(guī)模的增長隨著物流規(guī)模的增長而增長，快遞市場規(guī)模的增長速度還要略高于物流增長速度。國家對物流企業(yè)的政策重視，給快遞行業(yè)的發(fā)展帶來的很好的發(fā)展前景。 

3.3 信息技術(shù)發(fā)展帶來的機會 

近年來，互聯(lián)網(wǎng)的普及和上網(wǎng)人數(shù)的迅速增長，使電子商務(wù)迅猛發(fā)展，快遞業(yè)務(wù)成為電子商務(wù)的重要組成部分，是電子商務(wù)實現(xiàn)實物配送的主要途徑。據(jù)悉，當(dāng)前快遞市場1/3的業(yè)務(wù)量是通過電子商務(wù)牽動來完成的，快遞業(yè)務(wù)依托電子商務(wù)平臺發(fā)展的前景不可估量。 

快遞行業(yè)應(yīng)抓住電子商務(wù)快速發(fā)展的有利時機，促進快遞服務(wù)與電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，融合發(fā)展；推動快遞企業(yè)與電子商務(wù)網(wǎng)站合作，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)水平，實現(xiàn)互利共贏。 

4 我國快遞行業(yè)發(fā)展策略 

4.1 國家應(yīng)整頓快遞市場 

國家應(yīng)該從改革開放的長遠著眼，盡快制定相應(yīng)的法律法規(guī)，建立合理高效的快遞監(jiān)管體制，以保障快遞企業(yè)的合法權(quán)益，為快遞業(yè)發(fā)展肅清政策性障礙。另外，政府也要慎重選擇快遞行業(yè)監(jiān)管部門，為維護快遞市場的公平競爭秩序，正確引導(dǎo)快遞業(yè)的健康發(fā)展，創(chuàng)造一個公平公正的競爭環(huán)境。通過相關(guān)法律規(guī)定不僅能夠規(guī)范行業(yè)、抬高入行門檻，更將是一種對使用快遞服務(wù)客戶的保護措施。 

4.2 走聯(lián)合發(fā)展之路 

隨著外資快遞巨頭的大規(guī)模進入和民營快速的迅速崛起，云集了四大快遞巨頭的中國市場，競爭將更加白熱化，而行業(yè)整合優(yōu)勢也將在競爭中凸顯出來。市場競爭的日趨激烈、復(fù)雜，任何企業(yè)很難單靠自身的力量在市場競爭中取勝，快遞企業(yè)也不例外。快遞服務(wù)，特別是國際快遞服務(wù)的門檻很高，動輒幾百架飛機，幾十萬輛車；而且遍布全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)也絕非一朝一夕就可以建成。因此，在中國從事快遞業(yè)的各類公司若只是再以自身的力量開拓市場，必然受條件所限，不能形成連通國內(nèi)、外的強大經(jīng)營實力，也不可能提供優(yōu)良完善的服務(wù)。中國本土快遞企業(yè)應(yīng)利用各自的優(yōu)勢，互惠互利，取長補短，共同開拓市場。 

4.3 實現(xiàn)快遞業(yè)務(wù)專業(yè)化、現(xiàn)代化 

ems雖然有較完善的網(wǎng)絡(luò)查詢系統(tǒng)，但是跟蹤查詢困難或是查詢時間較長依然普遍存在于ems的日常經(jīng)營當(dāng)中。國有快遞企業(yè)應(yīng)該加快改革步伐，加深改革力度，使其能夠擺脫沉重的束縛，自由快速發(fā)展。民營快遞企業(yè)也要從基礎(chǔ)設(shè)施，技術(shù)，人才等方面不斷壯大自己，加強信息系統(tǒng)投入，增強自身競爭力。同時，中國快遞企業(yè)應(yīng)加快與快遞運送的源頭企業(yè)及大型電子商務(wù)網(wǎng)站展開合作，加強對國內(nèi)快遞客戶的爭奪。 

4.4 快遞行業(yè)服務(wù)產(chǎn)品多樣化經(jīng)營 

隨著我國市場經(jīng)濟的進一步發(fā)展，現(xiàn)代快運快遞業(yè)的服務(wù)對象日益多元化是發(fā)展的必然趨勢，它將廣泛地服務(wù)于整個的社會和經(jīng)濟領(lǐng)域，尤其是滿足日益增加的工商企業(yè)和居民生活中的快運快遞服務(wù)需求。 

我國快遞行業(yè)應(yīng)拓展服務(wù)領(lǐng)域，將服務(wù)范圍向上游產(chǎn)業(yè)延伸，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)快遞基本業(yè)務(wù)與電子商務(wù)配送、供應(yīng)鏈管理等新業(yè)務(wù)的發(fā)展，加速推進傳統(tǒng)服務(wù)方式向現(xiàn)代服務(wù)方式轉(zhuǎn)變，充分發(fā)揮快遞協(xié)會等中介組織作用，研究電子商務(wù)快遞中代收貨款、簽收方式、快件保險等問題，組織擬定相關(guān)服務(wù)規(guī)范。國家應(yīng)鼓勵引導(dǎo)快遞企業(yè)加快進入制造業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)領(lǐng)域，承接電子商務(wù)配送服務(wù)，大力發(fā)展信息流、資金流、實物流“三流合一”業(yè)務(wù)，推進快遞服務(wù)和電子商務(wù)融合發(fā)展，鼓勵快遞企業(yè)提供企業(yè)對個人（b2c）、個人對個人（c2c）、企業(yè)對企業(yè)（b2b）的配套快遞配送服務(wù)。 

篇9

關(guān)鍵詞：民營快遞；肥西縣；4P理論；農(nóng)村快遞發(fā)展問題

中圖分類號：F618文獻標識碼：A

Abstract: This paper briefly describes express demand status quo and the difficulty of the express industry development in rural courier. With Feixi county, in Hefei, Anhui province as an example, this paper introduces the private courier existing basic business situation, analyzes the characteristics of the rural business based on 4P theory, and puts forward the existing problems, and gives the advice. In order to provide ideas for related business.

Key words: private express; Feixi country; 4P theory; the difficulties in the development of private express

民營快遞企業(yè)從誕生的那天起，就以與傳統(tǒng)郵政業(yè)完全不同的運作模式，提供了傳統(tǒng)郵政根本不能滿足的服務(wù)。雖然民營快遞在我國起步較晚，由于民營快遞的價格便宜、方便快捷，民營快遞發(fā)展前景仍然是美好的，而且在農(nóng)村也已顯現(xiàn)出廣闊的發(fā)展契機。

1農(nóng)村快遞業(yè)務(wù)需求的現(xiàn)狀

1.1農(nóng)村的快遞消費需求逐漸增長。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展和城鎮(zhèn)一體化進程的加快，農(nóng)村的快遞物流消費需求逐漸增長，并已經(jīng)形成了一定的市場。一是我國已進入以工補農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段，2010年國內(nèi)生產(chǎn)總值超過39萬億元，財政收入突破8萬億元，綜合國力和財政實力不斷增強，強農(nóng)惠農(nóng)力度將持續(xù)加大。二是我國工業(yè)化已進入中期階段，“十二五”時期城鎮(zhèn)化率將超過50%，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的拉動作用將更加明顯。三是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整不斷深化，擴大內(nèi)需戰(zhàn)略全面實施，城鄉(xiāng)居民消費結(jié)構(gòu)加快升級，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的空間將更加廣闊。四是農(nóng)村改革深入推進，體制機制不斷完善，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的制度基礎(chǔ)更加堅實，發(fā)展活力將進一步增強。

1.2農(nóng)村網(wǎng)購需求日益增加。隨著青壯年主力戰(zhàn)城鎮(zhèn)，同時也不可避免引起了農(nóng)村家庭的“空巢”，留守的婦女、兒童及老人與外出務(wù)工的農(nóng)民工之間會不斷進行錢款和物品的流動，錢款可以通過郵政或銀聯(lián)系統(tǒng)進行互流，而物品的流動除了郵政及同鄉(xiāng)代捎，別無其他選擇，即使有EMS，居住不很集中的農(nóng)村也鮮能實現(xiàn)“門到門”的服務(wù)，高昂的費用也讓農(nóng)民工退避三舍，費用較低的民營快遞的引入和發(fā)展迫在眉睫[1]。當(dāng)人們在享受了網(wǎng)絡(luò)購物的便利后，逐漸相信線上訂單，線下取貨的模式，并且在未來一段時間有很大需求，而就當(dāng)前來說，農(nóng)村流出青年人口，有網(wǎng)購返村的需求，有對當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品的小量快遞需求，發(fā)展農(nóng)村快遞業(yè)既有當(dāng)前需要，在未來，更有相當(dāng)大的潛力。因此，快遞企業(yè)應(yīng)該順應(yīng)時勢和市場需求，特別是針對農(nóng)村快遞物流的需求大力投資，開拓農(nóng)村快遞物流市場。

2民營快遞發(fā)展農(nóng)村市場的阻力

伴隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，新農(nóng)村建設(shè)的增強，民營快遞走入農(nóng)村是一條必然之路。農(nóng)村相對于城市而言，是一片尚未被開發(fā)的市場，而這個市場的潛力則是無可預(yù)料的。雖然近些年來民營快遞在急劇擴張，但是它們的主要業(yè)務(wù)還是集中在城市或者縣城，而不能真正到達農(nóng)村，農(nóng)村快遞還是主要由EMS來送達。民營快遞則由于各方面的原因還不能為農(nóng)村農(nóng)民提供門到門的服務(wù)。從宏觀層面來看，我國民營快遞企業(yè)在農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展所遇到的問題主要是國家政策的支持性弱，快遞業(yè)務(wù)較為分散，快遞企業(yè)擔(dān)保難，融資難[2]，本文在此不再贅述。本文主要是從微觀層面分析民營快遞企業(yè)在農(nóng)村發(fā)展中存在的問題。

2.1成本過高。民營快遞企業(yè)之所以可以在較短的時間內(nèi)，發(fā)展如此迅速，甚至有望超過郵政速遞，很大程度上是由于其在滿足客戶需求的條件下，價格比郵政速遞要低很多。在城市，由于交通便利，快遞業(yè)務(wù)量大，民營快遞企業(yè)就會有利潤的空間，單位快遞物件的成本也較低。然而在農(nóng)村，相對于城市而言，交通情況以及快件業(yè)務(wù)量都遠遠不能和城市相比，這樣單位快遞物件的成本就會過高，而民營快遞企業(yè)如果想有利潤空間就必須抬高自己的價格，這樣反而失去了自己的核心競爭力，在同等程度下，農(nóng)民可能更加傾向于郵政速遞。

2.2人才缺乏。相對于國際快遞企業(yè)來說，我國民營快遞企業(yè)在物流人才方面是處于稀缺狀態(tài)，特別是隨著近年來快遞業(yè)務(wù)量的急劇增加，目前已經(jīng)出現(xiàn)了快遞人員用工荒的情形。不僅這樣，民營快遞企業(yè)的員工，僅有20%是本科學(xué)歷，管理水平低下。如今，隨著網(wǎng)購的熱潮襲來，每年的雙十一等節(jié)日，快遞擁堵現(xiàn)象極為嚴重，管理人員很難處理好這些問題。如馬云創(chuàng)建的“菜鳥”網(wǎng)絡(luò)，利用更強信息技術(shù)推動快遞業(yè)快速發(fā)展。

2.3規(guī)模有限。民營快遞在農(nóng)村市場最主要的競爭對手就是中國郵政速遞，EMS可以說是目前中國范圍內(nèi)最廣的快遞，到全國各大中城市為1～6天，到縣鄉(xiāng)時間約2～8天，在全國有2 000多個自營網(wǎng)點，任何地區(qū)都能到達。國家對于郵政速遞的投入不僅使它在第一時間占領(lǐng)了農(nóng)村市場，其廣泛的業(yè)務(wù)范圍也不是民快遞企業(yè)所能達到的。而民營快遞由于資金等多方面的原因，在農(nóng)村無法過多建設(shè)自己的網(wǎng)點。如今，很多民營快遞企業(yè)在農(nóng)村采用加盟的方式來擴展自己的業(yè)務(wù)，而這些加盟商的規(guī)模非常小，并且均以派件為主。

3安徽省合肥市肥西縣民營快遞發(fā)展分析

3.1肥西縣快遞企業(yè)業(yè)務(wù)分布現(xiàn)狀。肥西縣全縣轄9鎮(zhèn)、4鄉(xiāng)，有1個開發(fā)區(qū)、2個合作園區(qū)。共轄村295個，居委會29個，社區(qū)10個，總計334個基層自治組織。縣境西寬東窄，南北長55千米，東西寬64千米，總面積1 961平方千米。總?cè)丝?7.57萬人，全縣耕地面積為90萬畝。

通過各大快遞主頁網(wǎng)站，在對主要快遞網(wǎng)點的匯總結(jié)果如表1：

從表1可看出，各大民營快遞公司在肥西縣都有網(wǎng)點，順豐、申通、中通在肥西縣均在4個鎮(zhèn)上有網(wǎng)點及派送業(yè)務(wù)，匯通及韻達在兩個鎮(zhèn)上有派送業(yè)務(wù)。就肥西縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)來看，有6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營快遞沒有開展業(yè)務(wù)。而在上派鎮(zhèn)、三河鎮(zhèn)、紫蓬鎮(zhèn)開設(shè)快遞業(yè)務(wù)的公司達到5～6個。

3.2紫蓬鎮(zhèn)及上派鎮(zhèn)民營快遞營業(yè)情況

3.2.1營業(yè)模式。按照經(jīng)營模式可以分為直營模式、承包模式、代收件網(wǎng)點模式。民營快遞中，順豐是直營模式，在上派鎮(zhèn)、桃花鎮(zhèn)、紫蓬鎮(zhèn)、小廟鎮(zhèn)均有直營店。而四通一達及其他快遞公司均采用加盟承包的方式及增加代收點拓展快遞業(yè)務(wù)。在紫蓬鎮(zhèn)大學(xué)城附近有文達信息工程學(xué)院、安徽外國語大學(xué)、職業(yè)學(xué)院3所大學(xué)，附近有5個快遞網(wǎng)點，均為加盟模式。其中：韻達3家、申通1家、圓通1家，韻達3家都位于紫蓬鎮(zhèn)附近。代收件網(wǎng)點僅提供簡單收件、完成顧客上門取件服務(wù)。

按照服務(wù)客戶對象分，可分為三類。一類服務(wù)客戶為工業(yè)區(qū)，其特點是客戶集中，業(yè)務(wù)穩(wěn)定，時效性要求高，快遞公司服務(wù)規(guī)范。比如上派鎮(zhèn)圓通、順豐服務(wù)客戶是上派鎮(zhèn)工業(yè)園。二是承接電子商務(wù)，即承接線上電商，服務(wù)于大學(xué)學(xué)生等網(wǎng)購群體客戶。此類服務(wù)網(wǎng)點接近最終客戶，業(yè)務(wù)量大，客戶集中。比如紫蓬鎮(zhèn)文達信息工程學(xué)院內(nèi)潮汐平臺的申通、申通和安徽外國語大學(xué)、職業(yè)學(xué)院旁邊韻達快遞網(wǎng)點。三是服務(wù)于鎮(zhèn)上及周圍村莊居民。此類快遞業(yè)務(wù)量小，客戶分散，最后一公里配送成本高，基本上都采用客戶自己取件方法，不提供送件上門服務(wù)。比如紫蓬鎮(zhèn)的申通快遞，僅是一家簡陋門面，無電腦、無負責(zé)人員。日常收件由臨近便民超市代為受理，快遞員每天定時到網(wǎng)點收派件。

3.2.2營業(yè)網(wǎng)點設(shè)施及管理現(xiàn)狀。上派鎮(zhèn)內(nèi)有新港工業(yè)園、新型工業(yè)示范園。鎮(zhèn)上只有順豐、申通兩家快遞公司規(guī)模較大，管理規(guī)范。順豐擁有保險設(shè)施，對高價值物品特殊管理，全面采用移動終端錄入數(shù)據(jù)、操作區(qū)域配有攝像頭，另外擁有包裝設(shè)施等，快遞人員分工明確，每天上下午各2次送取快遞共4個批次。每天派件收件為1∶1，單證累計一月存箱，后集中銷毀。另一家圓通快遞員工數(shù)相當(dāng)，但圓通僅有一臺電腦，沒有貨架及其他信息設(shè)備。紫蓬鎮(zhèn)上快遞加盟點較多，管理混亂，業(yè)務(wù)量少，以收件為主。客戶單證信息不能及時銷毀。其他快遞每天會固定派件過來，派件同時收取寄件業(yè)務(wù)，沒有實體網(wǎng)點。而在紫蓬風(fēng)景區(qū)附近，文達信息工程學(xué)院內(nèi)有一處圓通、申通共用平臺，共同服務(wù)學(xué)生，日均業(yè)務(wù)量大致相似。調(diào)查信息如表2：

3.2.3網(wǎng)點業(yè)務(wù)流程。中轉(zhuǎn)中心與加盟承包網(wǎng)點業(yè)務(wù)聯(lián)系，鎮(zhèn)上快遞企業(yè)收件業(yè)務(wù)基本相似。在合肥中轉(zhuǎn)中心與紫蓬鎮(zhèn)各網(wǎng)點快件寄送主體不同，圓通公司學(xué)校內(nèi)承包人負責(zé)到圓通公司合肥中轉(zhuǎn)場去接收快件；韻達公司是由公司合肥中轉(zhuǎn)中心派車送件。對于服務(wù)客戶均主要為附近高校學(xué)生，鄉(xiāng)鎮(zhèn)及學(xué)校快遞網(wǎng)點只接受顧客送件到網(wǎng)店，不提供上門取件服務(wù)。快遞物品檢查不規(guī)范，經(jīng)過簡單檢查只要證明快遞物品經(jīng)過一般包裝后不會泄露汽、污漬等污染其他快件便可寄送。韻達快件以B公司為紫蓬鎮(zhèn)上快件集散點，當(dāng)總公司派車過來時，在B公司處掃描上傳跟蹤信息，根據(jù)條形碼特殊位號標志區(qū)域，相應(yīng)分給A、C兩家網(wǎng)點，同時過來收取他們所在區(qū)域快件。

韻達收、派件流程如圖1、圖2所示：

韻達各加盟網(wǎng)點之間聯(lián)系。韻達各加盟網(wǎng)點運營示意圖如圖3所示，A網(wǎng)點位于紫蓬鎮(zhèn)上，其于電信公司合作，僅作為代收發(fā)網(wǎng)點。C網(wǎng)點主要負責(zé)韻達在外語學(xué)院業(yè)務(wù)，B點是A、C兩點的“中心”，每天，A、C網(wǎng)點均會過來送件、取件。

3.3肥西縣民營快遞營業(yè)特點。利用營銷組合4P理論從價格、產(chǎn)品、促銷、產(chǎn)品位置角度分析民營快遞在肥西縣特點。

3.3.1產(chǎn)品（服務(wù)）特點。產(chǎn)品是滿足消費者需求的物品，可以是有形產(chǎn)品，或者是無形的服務(wù)。針對快遞行業(yè)是指快遞公司通過鐵路、公路和空運等交通工具，對客戶貨物進行快速投遞。從各家快遞在縣鎮(zhèn)區(qū)提供的服務(wù)以網(wǎng)上消費學(xué)生群體居多，寄送商品為一般貨物，對服務(wù)時效性要求一般，各家快遞都可以滿足一般顧客要求。主要招致客戶不滿的是快件的丟失與錯寄。這種情況在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)是極少出現(xiàn)的。另一影響快遞服務(wù)水平的是在客戶取件時候的感受。取件距離，取件等待時間，工作人員服務(wù)態(tài)度都直接影響顧客體驗。在所調(diào)查的快遞中，韻達依靠其密集親民的網(wǎng)絡(luò)，同等水平的包裝和時效性占據(jù)較大市場。

3.3.2價格特點。民營快遞企業(yè)之間價格競爭激烈。企業(yè)間突出優(yōu)勢不明顯，除去順豐快遞主要服務(wù)公司辦公樓區(qū)、工業(yè)園區(qū)、生鮮食品、時效性高、價格昂貴打出自己市場定位外，其他圓通、申通、韻達等一些全國公司提供服務(wù)相似，價格戰(zhàn)是必然的。各公司價格不透明，加盟商私改價格一直存在，在價格方面消費者敏感但很模糊。價格的競爭，會使雙方都會受到較大的損失。

3.3.3促銷現(xiàn)狀。民營快遞業(yè)基本沒有打折促銷、維護老客戶發(fā)展新客戶促銷活動，主要依靠加盟、承包方式的門店招聘，快遞車輛公司標志自發(fā)宣傳，促銷手段缺乏。

3.3.4網(wǎng)點位置特點。網(wǎng)點是以高校為據(jù)點，以工業(yè)區(qū)為對像，設(shè)在居民區(qū)和人流量密集的鄉(xiāng)鎮(zhèn)街市上。快遞公司基本上呈現(xiàn)短距離聚集現(xiàn)象。

3.4肥西縣民營快遞問題分析。從對肥西縣民營快遞分布、紫蓬鎮(zhèn)和上派鎮(zhèn)民營快遞營業(yè)現(xiàn)狀及特點，提出如下問題：

3.4.1快遞多集中于幾個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)服務(wù)同質(zhì)化嚴重。民營快遞企業(yè)加盟形式混亂，哪里有客戶，哪里就可以出現(xiàn)加盟點。不考慮當(dāng)?shù)乜蛻纛愋停苋菀酌媾R淘汰。圓通快遞主要是提供較低端親民快遞服務(wù)，但是在上派鎮(zhèn)卻存在提供給工業(yè)園區(qū)服務(wù)的加盟網(wǎng)點，與直營店順豐展開競爭。工業(yè)園區(qū)客戶對時效性、安全性要求較高，而圓通網(wǎng)點僅有一臺電腦，沒有任何貨架、存儲、掃描和包裝設(shè)備，信息化嚴重落后，根本不是順豐的對手，而順豐在本地業(yè)務(wù)無論從管理人員學(xué)歷、能力，網(wǎng)點信息化水平等都遠遠高于圓通。據(jù)順豐網(wǎng)點負責(zé)人透露所有民營快遞在農(nóng)村相關(guān)業(yè)務(wù)基本處于虧損狀態(tài)。直營店可以依靠盈利區(qū)利潤來彌補非盈利區(qū)虧損，為公司業(yè)務(wù)長遠發(fā)展做準備。而作為加盟網(wǎng)點，加盟商為了經(jīng)營下去必須要保證自己利益，總公司不能對其服務(wù)水平做到完全控制，但鄉(xiāng)村門到門配送成本居高不下，很有可能被淘汰，并且毀壞公司企業(yè)形象。

3.4.2管理粗放、人員素質(zhì)低。根據(jù)客戶類型劃分的第二類、第三類快遞網(wǎng)點普遍存在長期工作員工僅有兩人現(xiàn)象，人員變動大，快遞業(yè)務(wù)知識匱乏。容易出現(xiàn)不能寄件的寄件了和經(jīng)常損壞快件等情況。且在高校附近的網(wǎng)點面積很小，難以應(yīng)付電商發(fā)動的雙十一等促銷假日的高峰期。

3.4.3運力浪費。加盟同一品牌快遞業(yè)務(wù)缺乏聯(lián)系，運力存在很大浪費現(xiàn)象。鄉(xiāng)鎮(zhèn)快遞業(yè)務(wù)量原本就低，單位成本派送費相對較高。各個加盟網(wǎng)點分別負責(zé)到地區(qū)中轉(zhuǎn)中心運回本區(qū)域的快件，同時帶上已收件。同一品牌的加盟網(wǎng)點之間沒有采取共同配送措施，造成了各個加盟網(wǎng)點運力浪費和成本的提高。

3.5民營快遞農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展建議。民營快遞企業(yè)開展農(nóng)村業(yè)務(wù)拓展時要考慮當(dāng)?shù)刂饕?wù)客戶要求，并且衡量采用加盟或是模式能否滿足服務(wù)需求，具有競爭優(yōu)勢。第二在加盟網(wǎng)點與區(qū)域中轉(zhuǎn)中心進行收件或是派件的交接中可以嘗試根據(jù)所轄農(nóng)村業(yè)務(wù)量及網(wǎng)點區(qū)域分布等特點采用牛奶取貨（送貨）模式將快件送往一個個加盟點，同時收取快件，以節(jié)約各個網(wǎng)點支出，提高競爭力。第三在促銷方面，可以繼續(xù)推廣實行區(qū)域價格優(yōu)勢，并利用廣告宣傳，在消費者中提高知名度。農(nóng)村快遞業(yè)務(wù)量現(xiàn)階段較少，主要以收件為主，民營快遞業(yè)可以拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為客戶提供郵寄行李、市區(qū)鄉(xiāng)村間一般商品的運輸來提高業(yè)務(wù)量。

4結(jié)束語

農(nóng)村快遞的業(yè)務(wù)量現(xiàn)在雖然還不大，但是隨著電子商務(wù)的普及，農(nóng)村快遞業(yè)務(wù)量會逐步增加。截止2011年底家電下鄉(xiāng)優(yōu)惠政策已經(jīng)結(jié)束，電子商務(wù)家電市場也會涉及到農(nóng)村，未來民營快遞進入農(nóng)村市場是必然的選擇。

本文僅以肥西縣為例分析了民營快遞在進入農(nóng)村市場初步發(fā)展情況，利用營銷組合的4P理論分析肥西縣民營快遞發(fā)展特點。目前農(nóng)村快遞市場仍是主要以派件來帶動的，但是快遞是雙向的，所以在民營快遞進入農(nóng)村市場的過程中應(yīng)以派件為主收件為輔，逐步帶動農(nóng)村快遞業(yè)的發(fā)展。當(dāng)然這也離不開國家政策的支持，這不僅體現(xiàn)在對于民營快遞農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展的補貼上，也體現(xiàn)在政府對于農(nóng)村物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入。只有這樣，才能使民營快遞即使在經(jīng)濟不發(fā)達的農(nóng)村， 也具有可操作性，使其盡快地發(fā)展起來。

參考文獻：

[1] 楊利平. 河南省農(nóng)村民營快遞發(fā)展需求分析[J]. 物流科技，2011(5):55-56.

篇10

論文關(guān)鍵詞 快遞 消費者權(quán)益 快遞市場管理辦法

2012年12月31日中華人民共和國交通運輸部第10次部務(wù)會議通過了新的《快遞市場管理辦法》（以下簡稱新《辦法》）。這是自2008年出臺《快遞市場管理辦法》（以下簡稱舊《辦法》）以來，交通部對該辦法的一次重大修訂。與舊《辦法》比較，在條文數(shù)量方面，新《辦法》由原來的四十一條擴展到五十二條，新增了經(jīng)營主體章節(jié)，并對快遞服務(wù)的標準進行了明確的規(guī)定，使得消費者在接受快遞服務(wù)時能夠更為安心，維權(quán)更為便捷。

一、新《快遞市場管理辦法》出臺的背景

目前全國快遞產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員超過100萬人。申通、韻達、中通等快遞企業(yè)如雨后春筍，應(yīng)時而生。但由于快遞企業(yè)服務(wù)質(zhì)量參差不齊，隨之而來的消費投訴也日益增多，2009年4月14日新修訂的《郵政法》，對快遞行業(yè)已經(jīng)有所規(guī)范，但仍然存在許多問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）快件丟失毀損賠償?shù)?/p>

筆者對吉林大學(xué)師生進行抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，30%的人遭遇過快件損毀丟失的情況，而近一半的人不知道快遞有保價制度。各家快遞公司在接受寄送快件業(yè)務(wù)時通常不會詢問寄件人是否保價，關(guān)于保價的條款一般只在快遞運單背面有相關(guān)提示，不易被消費者注意。在這種情況下，快遞丟失或者損毀后是否應(yīng)由消費者承擔(dān)運費以外的損失存在較大爭議。

（二）先簽字還是先驗貨作法不一

網(wǎng)絡(luò)購物、代收貨款等服務(wù)，由于服務(wù)模式復(fù)雜，牽涉的利益主體較多，對于快件包裹應(yīng)當(dāng)“先驗后簽”還是“先簽后驗”就引起了很大爭議。?筆者在對吉林大學(xué)周邊快遞收發(fā)點調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，各快遞點均未提醒取件人先驗貨后簽收，消費者要求先驗貨遭拒的事情時有發(fā)生。因此，明確規(guī)定先驗貨后簽字的順序勢在必行。

（三）快遞用戶信息泄露嚴重

快遞公司員工販賣快遞單號、用戶信息的事件屢有發(fā)生。盡管快遞公司大都明令禁止快遞員泄露客戶信息，但目前在我國的快遞市場，大型民營快遞多靠加盟壯大，總部對加盟公司的管理控制力度較小，監(jiān)管成本過高，監(jiān)管也變得有心無力，如何加大對販賣用戶信息違法行為的懲治成為人們討論的重點。

（四）快遞變慢遞狀況頻發(fā)

根據(jù)《快遞業(yè)服務(wù)標準》的規(guī)定，同城快遞應(yīng)在24小時之內(nèi)送達，國內(nèi)異地快遞應(yīng)在72小時之內(nèi)送達。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，超過一半的消費者遇到過包裹延遲到達的情況。在2012年淘寶“雙十一”促銷活動時，一些網(wǎng)購商品甚至在郵遞后兩周的時間才送達。針對快遞延遲導(dǎo)致消費者遭受損失如何賠償，需要法律予以明確規(guī)定。

綜上所述，現(xiàn)存有關(guān)快遞行業(yè)的法規(guī)已經(jīng)不足以規(guī)制相關(guān)問題，亟待出臺新的法規(guī)更加明確的規(guī)范快遞行業(yè)。

二、新《快遞市場管理辦法》的主要內(nèi)容及存在問題

隨著快遞行業(yè)的日益發(fā)展，快遞業(yè)與消費者的矛盾日益凸顯，為解決上述問題，我國交通部在2008年《快遞市場管理辦法》出臺僅四年后，就對該《辦法》進行了較大的修改。新《辦法》的修改對快遞服務(wù)的規(guī)制主要體現(xiàn)在以下五個方面：

（一）遏制野蠻分揀

新《辦法》第十六條對快遞企業(yè)的操作進行了較為具體的要求，嚴禁工作人員野蠻作業(yè)，造成快件毀損。快遞人員在處理快件時，必須明確按照國家規(guī)定的標準，即離擺放快件的接觸面之間的距離不應(yīng)超過30厘米，易碎品不應(yīng)超過10厘米。否則，將被郵政管理部門視情節(jié)嚴重程度，處三萬元以下的罰款。

（二）明確先驗后簽制度

新《辦法》第十七條規(guī)定了快遞的先驗后簽制度。在第十七條中，明確規(guī)定了易碎品、包裝明顯破損的快件及網(wǎng)購、代收款和有特殊約定的其他快件的先驗后簽制度。消費者在接受上述快件時，有權(quán)利要求先驗貨，快遞公司不得拒絕。

（三）賠償額度不再限于三倍運費

在舊《辦法》中，快遞公司顯然被安置在了一個單純的運輸者位置上，因而對消費者賠償方面僅僅規(guī)定了以運費為標準的賠償限額。而在新《辦法》中，快遞企業(yè)則被視為合同的一方當(dāng)事人，那么快件的丟失毀損則理所應(yīng)當(dāng)?shù)乇豢醋魇强爝f公司的違約行為，故新《辦法》的賠償依據(jù)不僅僅是《中華人民共和國郵政法》，還包括了《合同法》、《侵權(quán)責(zé)任法》等其他相關(guān)法律。而另一方面，新《辦法》也增加了快遞企業(yè)對貴重物品寄件人的保價提醒義務(wù)。

（四）提高快遞用戶信息泄露的罰款金額

在舊《辦法》中，對直接責(zé)任人員的罰款金額為一千元以上，五千元以下。新《辦法》對違法泄露在從事快遞服務(wù)過程中知悉的用戶信息，快遞企業(yè)將被處以最高三萬元的罰款，并對直接責(zé)任人員進行罰款。泄露、販賣用戶信息本身是追求經(jīng)濟利益的行為，因此，從經(jīng)濟上對其進行打擊，使其無利可圖才有可能遏制違法事件的頻繁發(fā)生。

而另一方面，新《辦法》對快遞行業(yè)規(guī)制及對消費者的保護仍存在欠缺之處，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：

1.舉證責(zé)任不明確

舉證責(zé)任是指當(dāng)作為裁判基礎(chǔ)的法律要件事實在訴訟中處于真?zhèn)尾幻鞯臓顟B(tài)時，一方當(dāng)事人因此而承擔(dān)的訴訟上的不利后果。?新《辦法》雖然規(guī)定快件丟失、毀損等的賠償不限于三倍運費，還可通過《合同法》、《侵權(quán)責(zé)任法》等相關(guān)法律要求賠償，但是并未明確消費者與快遞企業(yè)之間舉證責(zé)任的分擔(dān)。根據(jù)我國《民事訴訟法》中“誰主張誰舉證”的原則，消費者若要求主張違約賠償或者損害賠償，需要舉證丟失、毀損的快件的價值。但是由于消費者與快遞企業(yè)相比，處于弱勢地位，其對于服務(wù)的信息量受到了較大限制，導(dǎo)致消費者在中舉證困難。就目前快遞企業(yè)使用的快遞單，一般僅要求寄件人填寫快遞物件的種類，并沒有填寫價格的要求，造成消費者索賠困難。例如，在快遞寄送過程中一個名牌皮包丟失了，由于快遞運單上并沒有明示，快遞公司可能以郵寄皮包價值不高為由此拒絕足額賠償。快遞糾紛案件的舉證責(zé)任分配應(yīng)體現(xiàn)公平爭議性，因此，在這類案件中舉證責(zé)任應(yīng)向快遞公司傾斜。

2.監(jiān)督機制不完善

新《辦法》雖然規(guī)定了快遞企業(yè)違反《辦法》所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，但是如何落實相關(guān)規(guī)則標準，防止行業(yè)規(guī)范成為一紙空文，仍是快遞行業(yè)迫切需要解決的問題。目前我國快遞行業(yè)的相關(guān)法規(guī)，雖然對快遞行業(yè)服務(wù)進行了多方面的規(guī)制，但并沒有與之配套的監(jiān)督機制。對于維權(quán)難問題的原因，有學(xué)者提出，《消費者權(quán)益保護法》雖然規(guī)定了經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任和行政責(zé)任，但對“故意拖延”、“無理拒絕”沒有規(guī)定具體的處罰執(zhí)行標準，造成行政機關(guān)難以操作，不便于消費者追究經(jīng)營者的法律責(zé)任，也大大地削弱了《消費者權(quán)益保護法》的作用。

三、完善建議

（一）明確雙方舉證責(zé)任，解決消費者舉證困境

如上所述，消費者作為弱勢一方，其取得快遞企業(yè)侵權(quán)或違約的證據(jù)相對困難，因此，在舉證責(zé)任上，應(yīng)根據(jù)侵權(quán)行為的種類區(qū)別待之。一方面，若消費者因為快遞公司對快遞條款、快件保價等未予以提示而造成損失，快遞公司若主張其已盡相關(guān)提示說明義務(wù)，應(yīng)由快遞公司舉證證明。對于快遞企業(yè)特別說明的要求可以類比保險法中的明確說明義務(wù)予以規(guī)制。在歸責(zé)原則上，有學(xué)者建議，從權(quán)衡我國服務(wù)行業(yè)發(fā)展水平以吸服務(wù)消費者弱勢的角度出發(fā)，認為應(yīng)當(dāng)采用嚴厲程度居于嚴格責(zé)任與過錯責(zé)任之間的過錯推定原則。另一方面，對于因快遞丟失毀損等原因而引發(fā)的賠償糾紛，快件價值的證明應(yīng)依賴于快遞寄送前的價格確認。筆者建議，可以在快遞運單上增加有關(guān)快件價格區(qū)間的記錄，采取快件重量與快件價值相結(jié)合的方式確定快遞運費，即可減輕消費者舉證的困難，也可防止索賠方漫天要價。

（二）完善快遞行業(yè)長效監(jiān)管機制