導(dǎo)語：工程保險(xiǎn)制度風(fēng)險(xiǎn)管理思考一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在借鑒國外發(fā)達(dá)國家工程保險(xiǎn)制度實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國工程保險(xiǎn)制度的推行現(xiàn)狀，提出了建立我國工程保險(xiǎn)制度設(shè)想以及完善我國工程保險(xiǎn)制度應(yīng)采取的具體措施。

關(guān)鍵詞：工程保險(xiǎn);保險(xiǎn)制度;風(fēng)險(xiǎn)管理

實(shí)行工程保險(xiǎn)制度在國外已經(jīng)有70多年的歷史了并且由于世界上各個(gè)國家的政策法律支持在國際上尤其是發(fā)達(dá)國家中已較為完善，工程保險(xiǎn)已成為國際工程交易中不可少的條件之一相對而言，我國的工程保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展比較滯后，尚處于發(fā)展的初級階段，在工程保險(xiǎn)制度的建立和有關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)的制定上存在不少巫待解決的問題。

改革開放以來，我國工程建設(shè)與建筑業(yè)得到長足發(fā)展，但工程質(zhì)量仍存在一些非常突出的問題，工程跨塌事故時(shí)有發(fā)生。一些“豆腐渣”工程給國家、銀行、企業(yè)和個(gè)人造成了無法挽回的損失。隨著工程招標(biāo)等制度在我國的逐步建立，過去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下遺留的由國家財(cái)政拔款以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)造成損失做法的許多問題逐步暴露出來，其不僅使國家財(cái)政背上沉重的包袱，同時(shí)助長了承包商的依賴性，無法適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)竟?fàn)幍男枰?。因此，建立和完善我國的工程保險(xiǎn)制度，增強(qiáng)外部力量對工程建設(shè)進(jìn)行的監(jiān)督控制，將對保護(hù)工程項(xiàng)目投資方利益，促進(jìn)工程建設(shè)安全質(zhì)量管理的良性循環(huán)起到關(guān)鍵作用。工程保險(xiǎn)有著巨大的市場潛力和廣闊的發(fā)展前景，無論從其占有的比例，還是從其創(chuàng)利能力來看，都將成為我國保險(xiǎn)公司的一項(xiàng)重要骨干業(yè)務(wù)。而目前，我國工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入在保險(xiǎn)公司所有保費(fèi)收入中所占的比例與發(fā)達(dá)國家相比還相差甚遠(yuǎn)，尤其是加入世貿(mào)組織后，大量的國外保險(xiǎn)涌入中國，使國內(nèi)的保險(xiǎn)公司面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。盡快建立和完善我國工程保險(xiǎn)制度，開拓我國工程保險(xiǎn)市場。培育有競爭力的工程保險(xiǎn)業(yè)，已成為燃眉之急。

1國外工程保險(xiǎn)制度的發(fā)展工程保險(xiǎn)起源于20世紀(jì)30年代的英國保險(xiǎn)市場，在其漫長的發(fā)展歷程中其保障內(nèi)容以及責(zé)任范圍不斷得到了擴(kuò)充，保險(xiǎn)品種從原來單一險(xiǎn)種增至數(shù)百種，并有綜合多種責(zé)任于一體的發(fā)展趨勢，投保形式由各承包商分別投保向業(yè)主統(tǒng)一投保轉(zhuǎn)化。而今，保險(xiǎn)經(jīng)營的主體不僅數(shù)量眾多，而且組織形式多樣，在國際保險(xiǎn)界中已逐漸形成了較為統(tǒng)一的運(yùn)作規(guī)則。

在國際上，工程保險(xiǎn)一般都是由于某種強(qiáng)制的原因投保的。例如，美、日、德等國法律規(guī)定:凡公共工程必須投保工程險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)融資的項(xiàng)目也必須投保有關(guān)工程險(xiǎn)。承包商投保工程險(xiǎn)已成為一種國際慣例，業(yè)主不會(huì)把一個(gè)項(xiàng)目交給沒有投保有關(guān)工程險(xiǎn)的承包商來負(fù)責(zé)建造。發(fā)達(dá)國家與建筑工程有關(guān)的險(xiǎn)種非常豐富，其中強(qiáng)制性的工程保險(xiǎn)一般包括以下幾種險(xiǎn)別:建筑工程一切險(xiǎn)(附加第三者責(zé)任險(xiǎn))、安裝工程一切險(xiǎn)(附加第三者責(zé)任險(xiǎn))、社會(huì)保險(xiǎn)(如人身意外險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)和其他國家法令規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn))、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、10年責(zé)任險(xiǎn)和2年責(zé)任險(xiǎn)、專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等等。幾乎涵蓋了所有工程保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，投保率則超過了90%。對保障工程質(zhì)量和安全生產(chǎn)起到了積極作用。

在工業(yè)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，建筑師、結(jié)構(gòu)工程師等設(shè)計(jì)、咨詢專業(yè)人員均要購買專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，對由于是他們的設(shè)計(jì)失誤或工作疏忽給業(yè)主或承包商造成的損失，將由保險(xiǎn)公司賠償。由于成功地推行了責(zé)任保險(xiǎn)制度，使這些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的工程建設(shè)質(zhì)量不斷提高，不但重大工程質(zhì)量事故的發(fā)生概率明顯下降，而且還涌現(xiàn)出一批知名的建筑物。

2我國工程保險(xiǎn)制度的實(shí)施現(xiàn)狀與發(fā)達(dá)國家相比，我國的工程保險(xiǎn)制度尚處于起步階段。改革開放以來，我國的工程項(xiàng)目投資來源已呈多樣化，企業(yè)所有制結(jié)構(gòu)也發(fā)生了很大變化，工程風(fēng)險(xiǎn)管理越來越為有關(guān)部門和企業(yè)所重視。

1979年，中國人民保險(xiǎn)公司擬定了建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)的條款及保單·同年8月。中國人民銀行、國家計(jì)委、國家建委、財(cái)政部、外貿(mào)部和國家外匯管理總局頒發(fā)了《關(guān)于辦理引進(jìn)成套設(shè)備、補(bǔ)償貿(mào)易等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的聯(lián)合通知》，規(guī)定國內(nèi)基建單位應(yīng)將引進(jìn)的建設(shè)項(xiàng)目的保險(xiǎn)費(fèi)列入投資概算，向中國人民保險(xiǎn)公司投保建筑工程險(xiǎn)或安裝工程險(xiǎn)。時(shí)至今日，我國的工程保險(xiǎn)主要是在一些利用外資或中外合資的工程項(xiàng)目上實(shí)行。據(jù)有關(guān)資料表明，外資工程項(xiàng)目的投保率在90%以上，其中很多是向境外保險(xiǎn)公司投?；蛴删硟?nèi)外保險(xiǎn)公司合作保險(xiǎn);而國內(nèi)投資項(xiàng)目的投保率低于30%。在投保的國內(nèi)投資項(xiàng)目中，商業(yè)性建筑占80%，市政工程占巧%，其他占5%，工程保險(xiǎn)覆蓋范圍較窄，不少基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的重大工程基本上沒有投保工程險(xiǎn)，致使項(xiàng)目建設(shè)中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)無法有效化解。近年來，我國相繼頒布了《擔(dān)保法》、《保險(xiǎn)法》、《建筑法》、《合同法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》和《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》等法律、法規(guī)，為在我國推行工程保險(xiǎn)制度提供了重要的法律依據(jù)。一些地方也陸續(xù)開展了工程保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，如上海市，依據(jù)《建筑法》開展了建筑職工意外傷害保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，目前已在19個(gè)區(qū)縣(除崇明縣)普遍推行;山東、河北、遼寧、重慶等省市也開展了意外傷害保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

以下簡要介紹我國工程保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的開展情況:建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn);1995年人民銀行頒布了《建筑工程一切險(xiǎn)條款》和《安裝工程一切險(xiǎn)條款》，其保險(xiǎn)責(zé)任相當(dāng)寬泛，包括了意外事故與所有的自然災(zāi)害，與國際通行條款比較一致，也與FIDIC施工合同條件對保險(xiǎn)的要求一致，但由于多種原因，至今仍未能普遍推開。建筑職工意外傷害保險(xiǎn):《建筑法》第48條規(guī)定:“建筑施工企業(yè)必須為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)?！睂儆趶?qiáng)制性保險(xiǎn)范疇，但由于其保險(xiǎn)覆蓋過于狹小，勞工的利益得不到全面保障。工程質(zhì)量保修保險(xiǎn):《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》第40條明確規(guī)定:“基礎(chǔ)設(shè)計(jì)工程、房屋建筑的基地基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，最低保修期限為該工程的合理使用年限?！倍诠こ炭⒐ず蟮膸滓徊纺昊蛏习倌旰?，不僅原承包商很難講是否存在，其擔(dān)保人也將難定行蹤。其它險(xiǎn)種，如雇主責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等均沒有明文規(guī)定。其中職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)包括相關(guān)專業(yè)人員的錯(cuò)誤和失誤所造成損失的保險(xiǎn)，我國雖然在《建筑法》第72條，《建筑工程勘察設(shè)計(jì)合同條例》第10條、以及《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》第21條中，分別規(guī)定了建筑設(shè)計(jì)單位、勘察單位、監(jiān)理單位因職工過失造成損失時(shí)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，但由于缺乏與之相配套的實(shí)施細(xì)則，其過失責(zé)任很難認(rèn)定，建設(shè)工程中損失責(zé)任歸屬無法明確。

3建立和完善我國工程保險(xiǎn)制度的設(shè)想建立和完善我國工程保險(xiǎn)制度，首先應(yīng)廣泛推行和完善我國已有的工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種;其次應(yīng)逐步開辦工程質(zhì)量保修保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、勘察設(shè)計(jì)、工程監(jiān)理及其他工程咨詢機(jī)構(gòu)的職(執(zhí))業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，以及建立將工程項(xiàng)目各方風(fēng)險(xiǎn)綜合起來的綜合險(xiǎn)。以滿足市場需要的同時(shí)，確保建設(shè)工程中各類風(fēng)險(xiǎn)得到全面的保障。

建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)可以在有條件的工程繼續(xù)推行，也可以試行由業(yè)主統(tǒng)一投保綜合險(xiǎn)。在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)，應(yīng)通過國家強(qiáng)制措施在全國范圍內(nèi)廣泛推行。

建筑職工意外傷害險(xiǎn)應(yīng)貫徹以預(yù)防為主和獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的原則，根據(jù)企業(yè)的工傷事故發(fā)生頻度，將部分保險(xiǎn)費(fèi)專項(xiàng)用于職工安全培訓(xùn)教育和施工現(xiàn)場的安全防范與監(jiān)督。把意外傷害保險(xiǎn)同建筑安全生產(chǎn)管理有機(jī)結(jié)合起來，從而最大限度地減少工傷事故的發(fā)生。工程質(zhì)量的保修保險(xiǎn)應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)，推行10年責(zé)任險(xiǎn)(房屋建筑的主體工程)和兩年責(zé)任險(xiǎn)(細(xì)小工程)。此險(xiǎn)應(yīng)為承包商或分包商的一項(xiàng)強(qiáng)制義務(wù)，要求在工程驗(yàn)收以前投保，否則不予驗(yàn)收。使業(yè)主的權(quán)利在較長時(shí)間內(nèi)得到保障。雇主責(zé)任險(xiǎn)在工程保險(xiǎn)中占據(jù)重要的位置，絕大多數(shù)國家將其列入強(qiáng)制保險(xiǎn)的范疇。

在雇主責(zé)任險(xiǎn)中，雇主是投保人。雇員是被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)期限通常為1年，最高賠償額

是以雇員若干個(gè)月的工資收入作為計(jì)算依據(jù)，并視傷害程度具體確定。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)按不同行業(yè)工種、不同工作性質(zhì)分別訂立。機(jī)動(dòng)車輛是屬于融財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)為一體的綜合性的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任包括自然災(zāi)害或意外事故而造成的投保車輛的損害。除此以外，機(jī)動(dòng)車輛的標(biāo)的還包括第三者責(zé)任。對承包商言，必須對意外事故高發(fā)生率的運(yùn)輸車輛進(jìn)行保險(xiǎn)。職(執(zhí))業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，勘察、設(shè)計(jì)、監(jiān)理等單位的經(jīng)濟(jì)賠償能力相對較弱，因工作失誤或疏忽造成的損失，可通過投保充足、合適的職(執(zhí))業(yè)責(zé)任險(xiǎn)來解決。建設(shè)部已于1999年12月正式發(fā)文，在北京、上海和深圳市開展了工程設(shè)計(jì)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。工程監(jiān)理及其他工程咨詢機(jī)構(gòu)的職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)也應(yīng)逐步組織試點(diǎn)并應(yīng)在全國的范圍內(nèi)推廣開來。綜合險(xiǎn)是將所有承包商、分包商、設(shè)計(jì)商等自行投保并由業(yè)主支付保險(xiǎn)費(fèi)的險(xiǎn)種集合起來，統(tǒng)一由業(yè)主向保險(xiǎn)公司投保。綜合險(xiǎn)適用于特大型工程建設(shè)項(xiàng)目，其主要優(yōu)點(diǎn)在于集中所有風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一購買一個(gè)險(xiǎn)種，以享受保費(fèi)的優(yōu)惠。避免漏保和重保。

4建立和完善我國工程保險(xiǎn)制度的具體措施結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況，建立和完善我國工程保險(xiǎn)制度的具體措施為:建立國家強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，完善工程保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)，培育規(guī)范化的工程保險(xiǎn)市場，加強(qiáng)工程保險(xiǎn)的研究、提高保險(xiǎn)意識，加強(qiáng)對建筑工程自身質(zhì)量的管理。

(l)建立國家強(qiáng)制保險(xiǎn)的制度。任何一種制度的推行都需要政府以積極的行政手段為其創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。在我國，工程保險(xiǎn)缺乏強(qiáng)制推行的立法制度和措施。工程保險(xiǎn)作為一種自愿性的行為，業(yè)主很可能不愿意承擔(dān)由于工程保險(xiǎn)而增加的費(fèi)用，通過實(shí)行強(qiáng)制工程保險(xiǎn)制度，可以迫使各方為維護(hù)自身的利益而積極參與工程項(xiàng)目的監(jiān)督控制，如保險(xiǎn)公司為了可以不承擔(dān)或者少承擔(dān)損失費(fèi)用，將在施工階段利用自己豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)或聘請有關(guān)專業(yè)人士，對項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)檢驗(yàn)，對于潛在的風(fēng)險(xiǎn)適時(shí)提出改進(jìn)建議，同時(shí)積極協(xié)助監(jiān)督承包商進(jìn)行全面的質(zhì)量控制，在很大程度上降低了損失發(fā)生的概率;而承包商也因有了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋Ｕ隙鵁o后顧之憂，可以充分發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢，規(guī)避或然損失，提高投資工程項(xiàng)目的生產(chǎn)效率。保證工程進(jìn)度和工程效益的順利實(shí)現(xiàn)，從而在客觀上最大限度地保護(hù)了國家和使用者的合法權(quán)益，有利地促進(jìn)了工程建設(shè)項(xiàng)目管理的良性循環(huán)。

(2)完善工程保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)。工程保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)法律性很強(qiáng)的制度，牽涉到的各方面都需要用法律來約束和規(guī)范。完善保險(xiǎn)的法律法規(guī)制度，是規(guī)范工程保險(xiǎn)合同，規(guī)范工程保險(xiǎn)市場主體經(jīng)營行為，實(shí)現(xiàn)工程保險(xiǎn)持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展的前提條件和基本保障。首先應(yīng)建立有關(guān)工程保險(xiǎn)的專門性法律、法規(guī)。由于工程保險(xiǎn)針對的是具有規(guī)模宏大、技術(shù)復(fù)雜、造價(jià)昂貴和風(fēng)險(xiǎn)期限較長等特點(diǎn)的現(xiàn)代工程，其風(fēng)險(xiǎn)從根本上有別于普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)，使得工程保險(xiǎn)自成體系，具有區(qū)別于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的獨(dú)特性質(zhì)，因此針對工程保險(xiǎn)制度頒布統(tǒng)一的法律法規(guī)非常有必要。其次應(yīng)制定工程保險(xiǎn)具體可操作的相關(guān)條款。目前我國有關(guān)工程保險(xiǎn)的法律法規(guī)，就是由于缺乏對工程保險(xiǎn)的全面系統(tǒng)的具體規(guī)定，在實(shí)踐中難以操作，使得部分已有的規(guī)定實(shí)際并未能真正貫徹落實(shí)。為此，制定實(shí)施有關(guān)工程保險(xiǎn)的統(tǒng)一法律、法規(guī)和具體實(shí)施細(xì)則、操作方法，是完善我國工程保險(xiǎn)制度的一項(xiàng)重要任務(wù)。

(3)培育規(guī)范化的工程保險(xiǎn)市場。工程保險(xiǎn)要有一個(gè)穩(wěn)定的發(fā)展，離不開規(guī)范、公平的市場竟?fàn)幹刃?。培育?guī)范化的工程保險(xiǎn)市場，主要包括以下兩個(gè)方面的內(nèi)容:首先要完善工程保險(xiǎn)的市場主體。

工程保險(xiǎn)的市場主體主要包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)人包括各保險(xiǎn)公司，其建立往往有嚴(yán)格的資格條件，并要經(jīng)過有關(guān)方面的審查批準(zhǔn)，被保險(xiǎn)人包括投資方、業(yè)主、總承包商、分包商，在一定條件下，還可以包括設(shè)計(jì)單位、設(shè)備供應(yīng)商、技術(shù)顧問等有關(guān)各利益方。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括、經(jīng)紀(jì)人和公估人等，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間起潤滑劑的作用，是保險(xiǎn)市場主體不可缺少的組成部分，中介機(jī)構(gòu)通過參與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)動(dòng)作流程，大大減少了保險(xiǎn)公司專業(yè)員工的數(shù)量，從而降低保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本，同時(shí)被保險(xiǎn)人也會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的介入而得到更加專業(yè)、更加全面的服務(wù)，使保險(xiǎn)安排的更加有效。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)這一重要的市場地位，要求其建立應(yīng)該有嚴(yán)格的資格審批制度，特別是要建立和實(shí)施對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)行之有效的監(jiān)督和管理。以使保險(xiǎn)市場規(guī)范有序，推動(dòng)工程保險(xiǎn)的健康發(fā)展。其次是明確工程保險(xiǎn)市場的動(dòng)作規(guī)則。這之中有些是有明文規(guī)定的。

也就是必須執(zhí)行的。比如從事危險(xiǎn)作業(yè)職工的意外傷害保險(xiǎn)等作為法定保險(xiǎn)必須由有關(guān)方面投保;如現(xiàn)行的對保單條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的規(guī)定;如保險(xiǎn)公司對每一危險(xiǎn)單位，即對一次保險(xiǎn)事故造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的10%，超過的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。

也有一些是受市場調(diào)節(jié)的，包括其自愿投保的險(xiǎn)種、對保單條款的擴(kuò)展和補(bǔ)充以及在規(guī)定范圍以內(nèi)確定保險(xiǎn)費(fèi)率等事項(xiàng)。

(4)加強(qiáng)工程保險(xiǎn)的研究，提高保險(xiǎn)意識。加強(qiáng)對工程保險(xiǎn)的研究和宣傳，提高人們的保險(xiǎn)意識，是扶植工程保險(xiǎn)制度生存土壤的重要措施。保監(jiān)會(huì)、建設(shè)部以及保險(xiǎn)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)工程保險(xiǎn)的研究工作，各有關(guān)部門和新聞媒介應(yīng)加大宣傳力度，普及工程保險(xiǎn)的專業(yè)知識，增強(qiáng)承發(fā)包雙方當(dāng)事人尤其是發(fā)包方即業(yè)主的工程保險(xiǎn)意識，明確工程保險(xiǎn)制度是一種具有社會(huì)互助性質(zhì)的保險(xiǎn)事業(yè)，是提高行業(yè)素質(zhì)的需要，是解決施工工程款的有效途徑，絕不是個(gè)別的、僥幸的行為，從而營造一種良好的氛圍，即工程保險(xiǎn)是項(xiàng)社會(huì)性的補(bǔ)償制度，是關(guān)系到建設(shè)工程能否順利進(jìn)行的一項(xiàng)具體措施，(5)加強(qiáng)對建筑工程自身質(zhì)量的管理。保險(xiǎn)學(xué)的基本原理告訴我們，保險(xiǎn)公司只能承保不確定風(fēng)險(xiǎn)，作為保險(xiǎn)標(biāo)的首要條件就是該標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故具偶然性。長期以來、我國建筑工程質(zhì)量低劣，嚴(yán)重制約了我國工程保險(xiǎn)的發(fā)展。據(jù)報(bào)道，1998年全國由于劣質(zhì)工程造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到*億元。

在這種幾乎必須發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)面前，工程保險(xiǎn)無法正常運(yùn)營。加強(qiáng)對建筑工程自身質(zhì)量的管理，為推行工程保險(xiǎn)掃清障礙已經(jīng)勢在必行。為了充分調(diào)動(dòng)承包商加強(qiáng)工程質(zhì)量管理的積極性。我們可以根據(jù)其所在建筑企業(yè)以前的工程質(zhì)量、安全狀況進(jìn)行評估，確定各企業(yè)的資質(zhì)等級，尤其對建筑企業(yè)的施工質(zhì)量和安全等要作明確劃分。以便給保險(xiǎn)公司承攬業(yè)務(wù)提供參照依據(jù)，使其能夠據(jù)此為確定保險(xiǎn)費(fèi)及業(yè)務(wù)提供參照依據(jù)，使其能夠據(jù)此確定保險(xiǎn)費(fèi)及業(yè)務(wù)范圍。從而讓那些實(shí)力弱、信譽(yù)差、保險(xiǎn)公司不愿意替其承保的建筑商攬不到工程，進(jìn)而將其逐出建筑市場，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展鋪平道路。

應(yīng)當(dāng)指出，我國的工程保險(xiǎn)業(yè)剛剛起步，可塑性強(qiáng)，隨著保險(xiǎn)市場的完善發(fā)展，激烈競爭局面的形成，工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將因其豐富的保源，廣闊的前景和穩(wěn)定的效益，成為保險(xiǎn)市場競爭的重點(diǎn)。具有中國特色、與國際慣例接軌的工程保險(xiǎn)制度將在我國逐步建立和完善起來。

參考文獻(xiàn)

李峰。顏哲建。建筑業(yè)中的工程保險(xiǎn)應(yīng)用研究。