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摘要:河南省保險市場潛力巨大,但目前省內高校的培養能力和培養條件有限,不能滿足行業發展對高素質復合型應用人才的需求。應用型本科院校作為這類人才的培養主體,存在專業愿景不強、師資匱乏、學生學習信心不足、課程設置不合理、校企合作不夠深入等問題。為解決這些問題,應用型本科高校應堅定辦好專業信心不動搖,多措并舉加強師資隊伍建設,增強學生專業自信心,“兩交叉一融合”培養復合型應用人才,校企“雙主”提高人才培養質量。

關鍵詞:應用型本科院校;保險學專業;人才培養;路徑

近年來,我國保險業發展迅速,國民的保險意識不斷增強,保險市場主體大量增加。河南省作為人口大省和經濟大省,保險業進入快速發展時期,各類保險機構持續擴張,對保險人才的需求急劇增加。相對于河南省快速發展的保險業,高素質應用型保險人才的培養相對滯后,人才儲備嚴重不足。從現有研究來看,國內學者基于全國視閾對保險學專業人才培養模式進行了探索。例如,王宏揚從明確培養目標,探索開放式教學,加大實踐教學環節投入,選拔和培養雙師型教師,優化課程內容和課程結構,建立保險教學質量評估體系等方面對應用型高校保險學專業的人才培養模式提出了改進建議。[1]馮文麗、蘇曉鵬從專業單獨招生,根據行業需求設置培養目標,根據培養目標優化課程體系,注重培養學生的職業道德、綜合素質和實踐能力,加強專業宣傳等方面提出了專業發展的對策。[2]王茵從建設目標和教學實現途徑兩方面探索了應用型人才培養視角下的保險學專業校企合作。[3]本文從當前河南省內本科高校保險學專業人才培養存在的問題入手,剖析其產生原因,提出優化保險學專業人才培養路徑的建議。

一、河南省應用型本科院校保險學專業人才培養現狀

河南省保險學本科專業(方向)總體招生規模不大,人才的供給規模無法滿足河南省保險業快速發展的需求,總體呈現出以下特點。

(一)專業設置現狀

目前河南省內有6所高校開設了保險學本科專業(方向)。其中,河南財經政法大學和鄭州航空工業管理學院實行大類招生,二者金融學類招生計劃每年都在200人左右,但最終選擇保險學專業(方向)的學生并不多;河南財政金融學院、河南牧業經濟學院、鄭州商學院和平頂山學院開設了保險學本科專業,但大部分處于起步階段,2021年,這4所分專業招生院校招生計劃合計250人。[4]與其他較為成熟的財經類本科專業相比,河南省開設保險學本科專業的院校較少。

(二)專業師資現狀

目前,河南省內開設保險學本科專業的高校普遍存在專業師資總量不足和高層次師資嚴重匱乏的問題。從專業師資總量來看,各高校真正具有保險學專業背景的師資均不足10人,有的甚至不足5人,大部分教師都是從其他專業“轉行”而來。①從高層次師資來看,只有兩所高校擁有為數不多的保險學專業博士,多數教師僅有碩士研究生學歷。受傳統體制機制制約,高校較少與企業在師資培養和引進方面建立實質性合作。高校難以做到在計算工作量的情況下支持教師去行業頂崗實踐或者從行業引進實踐經驗豐富的專家擔任兼職教師。為了謀求專業的更好發展,河南財政金融學院等院校嘗試從省內外高層次院校聘請專家承擔本科教學工作,發揮示范帶動作用。

(三)專業生源現狀

從錄取分數看,與金融學、投資學等同類專業相比,保險學專業的錄取分數明顯偏低。實行大類招生的院校,在根據報考志愿分專業時,自愿選擇保險學專業的學生人數較少,需要院系政策傾斜或專業引導才能勉強成班。實行分專業招生的院校,第一志愿報考保險學專業的學生比例不足50%,大部分學生是調劑的。從生源地來看,來自城市和農村的學生所占比例與其他專業并無區別。

(四)專業課程開設現狀

從幾所高校的保險學專業課程設置來看,課程門數較多,學分充足,但課程體系的前沿性和創新性明顯不夠。體現專業發展前沿的課程、專業創新教育課程、實驗與實踐創新課程、交叉復合型課程和就業創業類課程相對較弱。部分高校在人才培養方案中盡管設置了此類課程,但如何高質量地開出課程仍是一大挑戰。從學分安排來看,大部分課程為2~4個學分,0.5學分和1學分的課程較為少見。上述課程設置不能滿足高素質復合型應用人才的培養需要。

(五)專業產學合作現狀

教育部已明確要求,應用型人才培養應打好“產教對接、產教合作、產教引領”的組合拳。目前,上述高校雖然與保險機構合作建立了數量不等的實習基地,但真正深入并長期合作的并不多。合作形式主要是學生去企業參訪,開展集中的認識實習、零散的專業實習和畢業實習,保險企業的專家應邀進校作報告等。此外,保險企業多數未深度參與高校的人才培養工作,高校也難以為企業發展提供足夠的技術支持和成果轉化等服務。校企關系的不冷不熱使二者在人才培養和學生就業方面的深度合作不足。

二、河南省應用型保險專業人才培養存在的問題及原因分析

(一)專業愿景不強,專業建設信心和動力不足

保險學專業辦學愿景不強,即便是財經類高校,對開設保險學專業和持續辦好保險學專業的信心和動力也不足。原因在于:一是保險學屬于較小眾的財經類專業,部分高校即使沒有保險學依然有其他專業可以撐起金融學類學科體系。二是全國保險高層次人才產出不多,加之缺乏良好的待遇和發展平臺,高校師資引進困難。三是生源不佳,部分高校即使通過調劑完成了招生計劃,但學生進校后轉專業者較多。四是教師教學任務繁重導致科研和專業建設難以有所突破,不能給學校帶來聲譽效應。

(二)專業師資不足,高層次專業人才引進困難

專業師資不足和高層次人才匱乏會帶來諸多不良影響。一是教學計劃難以有效落實;二是課程建設陷入困境,難以圍繞“兩性一度”打造金課;三是教學與科研無法實現教與研的良性互促。上述問題最終影響人才培養目標的實現。以上問題的主要成因在于,一方面,專業教師缺乏行業實踐經驗,使得實踐創新課和創新創業活動難以有效落實;另一方面,由于專職教師培訓機制和兼職教師引進機制不夠靈活,人才信息來源渠道不夠暢通,人才引進缺乏長效激勵機制。

(三)專業認可度低,學生學習信心不足

保險學專業的社會認可度低會影響學生學習信心。原因在于:一是保險代理人素質參差不齊

。部分代理人為了完成業務,宣介產品時避重就輕,導致后續的理賠糾紛層出不窮,社會對保險的負面評價增加。二是保險代理人流失率高。代理人的高流失率帶來很多“孤兒”保單,使得后期保險服務難以保證,引起保險消費者不滿。三是“以產品為中心”的不當保險營銷理念,使得部分代理人將個人利益置于客戶需求之上,導致客戶購買了不適合的保險產品,進而對保險公司失去信任。保險學專業學生一旦認識到自己所學專業不被社會認可,難免會對所學專業信心不足,陷入專業選擇的困境。

(四)課程設置不合理,與行業發展需求不匹配

傳統的課程設置難以滿足保險業轉型升級以及對新型復合型人才的需要。原因在于:一是不同類型的保險企業對保險人才的需求有差異。壽險與健康險保險公司需要具備保險、資產管理、證券投資、大健康、養老年金、法律等相關知識以及良好溝通能力和業務能力、良好專業素養和職業操守的復合型人才;財產險保險公司需要“保險+科技”“保險+工程”“保險+車輛”等復合型人才。二是保險專業課程設置滯后于企業需求。一方面是高校對行業調研不足,不能準確把握行業需求;另一方面是師資力量薄弱,專業前沿類課程、創新創業類課程和交叉復合型課程難以有效落實。

(五)校企合作不夠,產學融合深度有待拓展

校企合作面窄,產學融合深度不夠。原因在于:一是缺乏有效的管理制度對企業進行必要的約束。校企合作協議的簽訂及后期工作的推進,一般需要保險企業省公司領導審批。高校難以跟企業相關領導建立聯系,即使好不容易建立了聯系,一旦企業領導工作變動,后期合作也難以為繼。二是校企雙方難以實現各自需求的有效對接。保險企業的省市公司管理崗和內勤崗一般不愿接收實習生,營業部熱衷接收實習生,但大多是代理人性質的營銷崗。而本科高校學生需要的是多樣化的實習崗位和能力鍛煉。三是高校受現有體制制約,難以聘到企業技術人員到校授課。高校課時費標準普遍不高,但授課要求不低,這讓本就工作忙碌的企業高管和技術人員望而卻步。另外,企業一線工作人員往往不符合高校體制對講師資質的要求。最終,校企各走各的路,企業極少參與高校的人才培養,高校也難以滿足企業的用人需求。

三、河南省應用型本科院校保險學專業人才培養路徑探索

(一)上下聯動,凝練特色,堅定辦好專業信心不動搖

首先,做好專業發展的頂層設計,優化人才引進制度,助力解決師資短缺問題。一是高校應提高高層次人才引進待遇,并在引進人才后提供平臺助力人才發展。二是高校應適當降低引進人才學歷標準。三是高校在人才引進時應將指標分配到專業,而不是按金融大類分配指標,以避免為數不多的保險學專業人才在大類招聘時被淹沒。其次,凝練專業特色和做好專業發展規劃,并切實推進專業建設。一是應結合自身的辦學歷史和辦學優勢凝練專業特色。例如,鄭州大學、河南大學可以將保險與數理相結合,培養精算與產品創新設計方面的高階人才。河南財經政法大學可以著力保險與法律的結合,培養保險經營管理和保險監管人才。鄭州航空工業管理學院可以結合學校背景,堅持“保險+航空”,培養適應航空航天領域需求的保險應用人才。河南牧業經濟學院可以結合學校的農學背景,培養適應鄉村振興戰略,既懂保險又熟悉農業農村問題的復合型應用人才。河南財政金融學院可以與政策性保險公司合作開展人才訂單式培養,也可以與本校的健康管理專業相結合,培養既懂保險又具有一定醫學與健康管理知識與技能,且能適應健康中國發展戰略的復合型應用人才。二是專業發展規劃要體現宏觀、超前、實事求是的原則,具有可操作性。

(二)內培外引,頂崗實踐,加強師資隊伍建設

首先,加強師資隊伍建設。一是鼓勵現有師資攻讀保險學專業博士學位。二是主動出擊,加強宣傳,引進保險學專業的博士研究生或優秀碩士研究生。三是聘請國內保險領域的知名專家任兼職教授,在提升本科教學質量的同時,通過配備助教、觀摩聽課等方式提升本校教師教學水平。其次,解決校內教師實踐經驗不足的問題。一是改革教師考核機制和培養機制,鼓勵教師每兩年去企業掛職鍛煉半年,并計算相應的工作量。二是柔性引進學歷在本科以上、有豐富實踐經驗的企業人才擔任兼職教師。

(三)科學引領,專業指導,增強學生專業自信心

首先,加強專業入學教育。專業入學教育能把專業清晰而透徹地向學生進行系統介紹,讓學生了解專業培養計劃,并明確專業發展的目標與路徑———考研,考公務員,成為金融監管人員和保險職場人士等,引導和幫助學生做好職業規劃。其次,加強專業認知教育。通過專業實習和專業課程教學增強學生對專業的認知。專業課教學,要突出保險業在服務民生、助推脫貧攻堅、助力經濟轉型升級、服務國家重大發展戰略等方面的責任擔當和重大作用,增強學生的職業榮譽感和專業自信心。

(四)學科交叉,專創融合,培養復合型應用人才

目前,大型保險公司業務發展呈現跨界趨勢,且對人工智能和大數據技術應用日趨廣泛,對復合型應用人才需求較大。首先,高校應推動保險學科與其他學科的交叉融合。一是推動保險學科與人工智能和計算機科學的交叉融合。二是推動與專業特色相關學科的交叉融合。其次,高校應推動專創融合。高校應圍繞區域經濟社會發展需要和行業企業需要,實現專業教育與創新創業教育深度融合,進而培養高素質復合型應用人才。

(五)校企“雙主”,合作育人,提高專業人才培養質量

首先,校企合作育人。除了教師教學生,領導培訓員工以外,高校應為企業員工提供理論與技能培訓,企業則為高校學生和教師提供實習實踐指導。其次,校企合作創新保險課程體系。貼近行業實際的課程體系創新,既能提高專業人才培養質量,又能更好地滿足企業用人需求。再次,打造雙師型教學團隊,共同完成對高校學生的授課工作和對企業員工的繼續教育工作。這樣既能提高高校的學科專業知名度和社會吸引力,更好地解決學生的就業問題,又能提升企業員工的理論水平和專業素養。

參考文獻:

[1]王宏揚.應用型高校保險學專業人才培養模式[J].西部素質教育,2019(19):185-186.

[2]馮文麗,蘇曉鵬.地方財經大學保險學專業人才培養現狀調查與建議:以河北經貿大學為例[J].中國保險,2019(9):39-44.

[3]王茵.應用型人才培養視角下保險學課程校企合作建設的探索與實踐:以洛陽理工學院為例[J].現代職業教育,2020(7):178-179.

[4]河南省招生辦公室.普通高校招生計劃[EB/OL].

作者：黃祖梅