導語：供應鏈金融創新發展防控措施一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：為了更好促進供應鏈金融健康有序發展，本文對供應鏈金融創新發展下的風險變化及防控措施進行研究。首先，闡述了供應鏈金融創新發展下的風險變化；然后提出了把多維數據支撐作為基礎，構建風險防控體系、注重對供應鏈金融的監管工作利用金融科技手段、提升企業信用穿透能力、創建完善的供應鏈金融信用評估體系等措施，希望能夠給相關人員提供一些參考。

關鍵詞：供應鏈金融創新；風險變化；防控措施

近幾年，供應鏈金融得到了廣泛應用，有效解決了供應鏈上中小企業融資難的問題。在此背景下，各級政府越來越關注供應鏈金融的發展，出臺了相關措施，鼓勵供應鏈金融發展，要求銀行保險機構以供應鏈核心企業為依托，把核心企業和上下游鏈條企業的交易作為基礎，對各類信息進行整合，提供給供應鏈上下游鏈條企業綜合金融服務。但是需要注意的是，在供應鏈金融創新發展的同時，不要忽略其中隱藏的風險，而是需要注重識別風險，且提升風險防控能力，進而有效化解風險，促進供應鏈金融更好的發展。

一、供應鏈金融創新發展下的風險變化

(一)系統性風險

因為風險防控體系不夠完善、不匹配，以至于在供應鏈金融運作時沒有系統性管理風險，進而導致系統在應對內外部沖擊時抵抗力較低，進而導致系統發生危機、癱瘓等風險。現如今，供應鏈金融具有智慧化的特點，正在邁向數字化交易，利用科技手段記錄交易，信用評估交易雙方，并且利用資本運作轉移和化解風險。而傳統風險防控體系不同于新型風險防控體系，傳統機制已經無法滿足新型系統性風險防控需求。

(二)交易流風險

交易流風險，主要是指在供應鏈中，核心企業通過自身的優勢地位，利用賒銷和壓貨等手段，把資金壓力轉嫁到供應鏈中弱勢地位的上下游企業，進而導致商流和物流的不協調，最終增加了上下游企業承擔風險。核心企業在供應鏈金融中具有非常重要的作用，但是部分核心企業偏離了自身的定位，沒有幫助小微企業對融資問題進行解決，而是加大了對上下游企業的應付賬款、預收賬款，以至于這些企業現金周轉壓力較大，被迫利用其他融資形式對資金需求進行滿足，最終形成惡性循環。

(三)財務流風險

財務流風險，主要是指因為企業償還能力不足、擔保能力和授信額度不相符等因素，導致債務無法及時償還、資金無法及時結算，導致供應鏈發生資金缺口，進而出現資金鏈斷裂等風險。現如今，國內供應鏈金融市場較為混雜，開展ABS業務會存在一些財務流風險隱患，主要體現在以下方面：第一，大部分ABS業務都是把核心企業信用作為基礎開展，沒有結合真實資產開展，以至于該種模式成為了變相的企業發債行為，和ABS本質屬性不相符。第二，在基于核心企業信用融集資金時，如果過于依賴或者是透支使用核心企業信用，會使得貸方風險加大。并且，如果資金規模較大，有可能會導致供應鏈整體，或者是導致某家企業資金鏈斷裂，陷入到資金危機中。

二、供應鏈金融創新發展下的風險防控措施

(一)把多維數據支撐作為基礎，構建風險防控體系

在新時代背景下，想要有效防范供應鏈金融風險，可以以多維數據作為支撐，創建完善的風險防控體系。在該過程中，需要做好多維數據采集工作，通過成熟的信息采集技術，如大數據、物聯網等，準確清晰的對供應鏈中發生的信息進行掌握。例如，新三表，其中包括水表、煤氣表、電表；舊三表，其中包括利潤表、現金流量表、資產負債表；兩者相比，前者更能對企業真實信息進行反映，可以有效評估企業信用。通過多維數據，可以對企業真實情況進行全面、及時反映，進而保證資金融出方可以更好的研判企業信用風險，進而降低風險。在實際工作中，可以通過大數據、物聯網等手段，采集供應鏈信息，進而對企業多維數據進行獲取。現階段，基本上都是利用園區運營模式、交易平臺模式采集供應鏈信息。在這兩種模式中，前者是以產業園區實際經營為基礎，利用先進園區運營技術，對智能化監控設備進行安裝，實時記錄供應鏈參與主體運營情況，進而對企業運營情況、償還能力、信用風險等進行評估。后者是基于交易平臺，結合平臺相關信息，對供應鏈參與企業信用、運營情況進行判斷。利用科技手段，能夠有效保證多維數據準確性、真實性，進而對企業信用水平準確評估，提升風險防控水平。在對多維數據掌握后，還需要創建完善的風險防控體系，進而有效防范系統性風險。例如，普洛斯金融，通過科技手段，構建金融監管平臺、大數據風險防控平臺、資產資金平臺，在貸款前、中、后入手，管控供應鏈金融的風險。通過構建這幾個平臺，創建風險防控體系，可以對整個供應鏈運作流程進行掌握，進而可以實現全鏈條閉環風險控制。

(二)利用金融科技手段，提升企業信用穿透能力

在供應鏈金融業務中，想要有效解決中小微企業融資問題，需要把核心企業信用穿透到需要融資的企業中，這樣可以降低弱勢企業的資金壓力與融資成本，還可以提升賬款周轉速率，避免出現短期資金鏈斷裂。通過金融科技手段，創建生態平臺，把具有良好信譽、較高評級、較大影響力的核心企業產生的信用評級，傳遞給不同層級企業，便于中小企業融資，把更多客戶納入到信用體系中，對客戶覆蓋范圍進行擴大，進而提升中小微企業融資水平，以防出現牛鞭效應。例如，以區塊鏈技術為基礎的供應鏈金融平臺，在體系中區塊鏈技術的信用穿透功能主要表現在以下幾個方面：首先，區塊鏈技術應用中產生的票據，穿透了實際發生的交易和業務，通過共識機制，確認發生的交易數據，有效保證了信息的對稱性、真實性、可靠性。其次，通過區塊鏈技術實現了票據數字化，提升了票據流通性，促使票據成為了傳遞信用的載體，能夠促使核心企業信用無損失、多級傳遞。信息是否真實，直接影響到了核心企業信用穿透能力。為了能夠保證供應鏈信息真實性，可以通過交叉認證眾多相關信息和待驗證信息，對虛假信息問題進行解決。供應鏈信息驗證真實，可以避免企業不規范行為，逐步創建完善的企業互信機制。想要促進供應鏈企業之間互聯互信，需要構建共識機制、信息共享機制，在平臺中體現所有發生的交易，并且保證這些信息可以被各參與主體能夠及時了解。同時，還可以通過金融科技手段，對共享信息成本進行控制，把更多共享參與主體納入其中，如保理公司、監管機構等，對業務模式進行創新，形成智能的生態圈。此外，可以把供應鏈金融生態圈和其他產業生態圈進行融合，進而形成產融生態圈，減少風險事件發生。

(三)創建完善的供應鏈金融信用評估體系

想要保證供應鏈金融業務有效開展，需要有良好的信用評估體系作為支撐。信用等級可以直接反映企業信用，也可以降低風險發生概率。因此，需要創建科學合理的企業信用評價體系，保證體系具有可操作性。基于評估主體層面，優化針對核心企業的信用評估體系，還要優化針對上下游中小微企業的信用評估體系，對其償債能力進行評估，對其資產情況與交易信息進行了解，進而實現資產穿透。基于實際應用角度層面，需要保證信用評估標準場景化，以不同場景供應鏈企業為基礎，利用信用評價，可以對企業信用畫像進行更加準確的描繪，進而對企業的地位、償債能力進行把握。并且，需要保證信用評估體系精細化，對評估流程進行完善，對評估程序進行簡化，進而保證管理效果。此外，保證信用評估體系動態協同，通過金融科技手段，如區塊鏈、大數據等，動態化評估，對企業最新信用情況進行掌握，通過協同理念，從真實交易入手，綜合多方業務數據，對企業信用等級進行評判，進而提供給各方可靠的信用信息。

(四)注重對供應鏈金融的監管工作

根據相關調查顯示，在我國供應鏈金融發展的同時，逐漸顯露出一些問題。在該時代背景下，需要利用多樣化手段，加強監管力度，進而有效防控風險。第一，對市場準入機制進行規范。隨著我國社會經濟不斷發展，市場準入門檻也需要及時進行調整，并且針對已經進入市場的企業，需要做好考核工作，保證獎優罰劣，進而提升信息安全性，以防出現不正當競爭。第二，監管政策需要緊貼市場真實交易。在供應鏈金融中非常關注業務操作與多變的應用場景，因此在對監管政策進行制定時，需要注重政策的實施性與可操作性，且需要具備指導作用。與此同時，需要完善、補充或修改現有的監管政策，進而在有效防范風險的同時，形成激勵約束機制，促使銀行愿意貸和敢于貸款，有效突出供應鏈金融服務實際經濟的價值。

三、結束語

總而言之，在供應鏈金融創新發展下，風險變化及防控是非常重要的，不僅可以有效提升風險防控水平，有效化解風險，還可以促進供應鏈金融有序、健康發展。目前，由于受到多種因素影響，供應鏈金融創新發展下產生了較多風險變化，嚴重影響到了供應鏈金融的發展。想要有效改善這一現狀，在實際工作中，應以多維數據支持的風險防控體系作為基礎，利用金融科技手段，對企業信用穿透力進行提升，創建完善的信用評估體系，加強監管力度，進而有效解決供應鏈金融創新帶來的風險。

參考文獻

[1]鄭偉進.供應鏈金融創新發展與風險管控[J].河北企業,2021(02):48-49.

[2]王竹君,楊燦.供應鏈金融創新發展下的風險變化及防控措施[J].財經界,2020(27):28-29.

[3]曹允春,林浩楠,李彤.供應鏈金融創新發展下的風險變化及防控措施[J].南方金融,2020(04):36-44.

[4]于海歡.供應鏈金融發展創新與風險防控[J].中國金融家,2019,4(Z1):181+178.

[5]黎瑩.金融科技下的供應鏈金融及風險防范[J].產業與科技論壇,2020,19(03):20-21.

[6]徐玉超.試論新形勢下供應鏈金融的財務風險及防范工作[J].營銷界,2021,4(08):121-123.

作者：魯平 單位：昆士蘭大學