導(dǎo)語：金融支持工業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革思考一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

黨的報告中指出:“深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，把提高供給體系質(zhì)量作為主攻方向。”近年來，九江市市委、市政府提出“T”型崛起，著力打造“新工業(yè)十年行動”，轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞做大九江工業(yè)總量，做強(qiáng)工業(yè)質(zhì)量，提高工業(yè)效益要旨，大力推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。

一、九江市工業(yè)供給側(cè)改革現(xiàn)狀

(一)工業(yè)效益穩(wěn)中有進(jìn)，落后產(chǎn)能急需轉(zhuǎn)型。截至2017年12月底，九江市工業(yè)企業(yè)增加值穩(wěn)步增長，全市規(guī)模以上工業(yè)增加值1100.49億元，同比增長9.2%，主要工業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量大幅度提升，產(chǎn)品產(chǎn)銷率達(dá)99.4%。如江西華孚紡織有限公司8萬錠產(chǎn)能基本已滿額運(yùn)行，行業(yè)原料價格平穩(wěn)。傳統(tǒng)落后產(chǎn)能則面臨轉(zhuǎn)型壓力。如以節(jié)能燈為主打的江西晨升電器有限公司，2017年產(chǎn)能大幅下降，部分設(shè)備停止運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)際生產(chǎn)銷售較同期減少30%，未來可能面臨行業(yè)調(diào)整或被淘汰境地。(二)工業(yè)企業(yè)謹(jǐn)慎經(jīng)營，存貨下降幅度增大。2017年以來，九江市工業(yè)企業(yè)經(jīng)營謹(jǐn)慎:投資縮量、流動性偏好加強(qiáng)、存貨周轉(zhuǎn)加快。截至12月末，九江市工業(yè)企業(yè)完成固定資產(chǎn)投資2730.96億元，較同期增長12.5%，但增速較上年有所下降。市企業(yè)大都處于產(chǎn)能投產(chǎn)期或產(chǎn)能消化期，企業(yè)回升動力仍顯不足，前期積壓庫存占用資金現(xiàn)象嚴(yán)重，所以目前企業(yè)以收回流動性為主，對未來經(jīng)營形勢保持謹(jǐn)慎觀望態(tài)度。(三)環(huán)保督查壓力增大，企業(yè)環(huán)保投入增多。為保護(hù)長江經(jīng)濟(jì)帶，九江市加大了對沿江工業(yè)園區(qū)企業(yè)環(huán)保問題的整治和排查力度。從2017年6月16日開始，九江市對沿江164家化工企業(yè)開展了為期一個月的專項(xiàng)排查，排查出問題企業(yè)32家，針對排查出存在環(huán)境問題的企業(yè)，實(shí)施停產(chǎn)整改。據(jù)統(tǒng)計，2017年全年，九江市辦理環(huán)境行政處罰案件234件，行政處罰金額1015萬元，其中實(shí)施限制生產(chǎn)、停產(chǎn)整治案件20件。轄內(nèi)彭澤縣為落實(shí)環(huán)保督查工作意見，該縣化工園十多家企業(yè)僅4家企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。

二、九江金融業(yè)支持工業(yè)供給側(cè)改革的主要做法

(一)多方聯(lián)動促發(fā)展，打造九江工業(yè)“主心骨”。一是加大工業(yè)信貸支持力度。九江市銀行業(yè)依托九江化纖、有機(jī)硅、紡織等傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)，不斷加大對工業(yè)貸款的投放力度，工業(yè)貸款投放總量超351.2億元，同比增長16.7%。二是加快銀企通力合作。九江市銀行機(jī)構(gòu)積極走進(jìn)工業(yè)園區(qū)，主動與企業(yè)開展全方位、深層次的對接合作。如九江銀行發(fā)起“跨域合作•共謀發(fā)展”融資租賃服務(wù)江西暨“百家銀行進(jìn)千企”對接會，搭建了實(shí)體企業(yè)、融資租賃公司、銀行機(jī)構(gòu)零距離對接的交流平臺，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的深度結(jié)合。(二)多措并舉保平穩(wěn)，做穩(wěn)九江工業(yè)“壓艙石”。一是落實(shí)服務(wù)政策。對符合產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品具有核心競爭力、長期能夠?qū)崿F(xiàn)盈利、但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的小微企業(yè)，做到了不壓貸、抽貸、斷貸。二是堅持規(guī)范經(jīng)營。九江市金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁變相高息攬存、存貸掛鉤、以貸轉(zhuǎn)存、借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本、搭售理財產(chǎn)品等不正當(dāng)經(jīng)營。三是降低工業(yè)企業(yè)財務(wù)成本。轄內(nèi)機(jī)構(gòu)對于存量貸款續(xù)辦，在確保抵押物重新抵押環(huán)節(jié)無風(fēng)險的情形下，采取無還本續(xù)貸模式。四是提高企業(yè)融資貸款效率。加強(qiáng)風(fēng)險審批前移，并逐步擴(kuò)大審批權(quán)限，如北京銀行對100萬元以下的個人、企業(yè)貸款的審批權(quán)直接下放支行。(三)多管齊下推創(chuàng)新，著力九江工業(yè)“推進(jìn)器”。一是創(chuàng)新?lián)７绞健Ｈ缃縻y行對九江本地新三板掛牌優(yōu)質(zhì)企業(yè)江西山水光電科技股份有限公司，以企業(yè)新三板股票質(zhì)押，及時向其提供流動性資金貸款950萬元，確保了企業(yè)近期履行貿(mào)易合同。二是發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金。九江銀行以自有或理財資金等投入產(chǎn)業(yè)基金，已與九江市工業(yè)和信息化委員簽訂工業(yè)產(chǎn)業(yè)基金合作框架協(xié)議，總規(guī)模預(yù)計在3年內(nèi)達(dá)到100億元;首期5億元，九江銀行出資4億元，基金主要用于推進(jìn)就九江沿江工業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)建設(shè)。三是不斷推出新產(chǎn)品。九江金融機(jī)構(gòu)以龍頭企業(yè)為依托，整合產(chǎn)業(yè)鏈采購、生產(chǎn)、銷售、到終端銷售的各環(huán)節(jié)資源，為其提供包括應(yīng)收賬款保理、流動資金貸款、終端客戶按揭的一攬子金融產(chǎn)品服務(wù)。(四)多謀善慮調(diào)結(jié)構(gòu)，控好九江工業(yè)“風(fēng)向標(biāo)”。一是重點(diǎn)支持綠色信貸融資。抓住贛江新區(qū)綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)機(jī)遇，側(cè)重光電信息、高端裝備制造、生物醫(yī)藥、新能源新材料等綠色產(chǎn)業(yè)支持，推動九江地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。二是全力支持“去產(chǎn)能”、“降杠桿”。對于鋼鐵、水泥、煤炭等產(chǎn)能過剩行業(yè)，采取逐步退出的政策，嚴(yán)格控制其信貸余額，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。三是通過金融信貸政策淘汰“僵尸企業(yè)”、“落后產(chǎn)能企業(yè)”。對于經(jīng)營不能產(chǎn)生現(xiàn)金流、連年虧損、依靠對外融資維持日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的“僵尸企業(yè)”堅決不予介入或堅決退出。九江市上半年通過調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)，收回、壓縮“兩高一剩”等行業(yè)的貸款共計12.3億元，

三、九江金融業(yè)支持工業(yè)供給側(cè)改革存在的問題

(一)經(jīng)濟(jì)形勢下行引發(fā)信貸需求缺口。一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)。受經(jīng)濟(jì)形勢下滑影響，部分工業(yè)企業(yè)停止擴(kuò)大生產(chǎn)，銷售額整體下降，原材料采購需求萎縮，訂單數(shù)量明顯減少，前期盲目擴(kuò)張的中小企業(yè)更是陷入資金鏈緊張和負(fù)債危機(jī)，部分企業(yè)由于改制、破產(chǎn)、關(guān)停倒閉等形成不良貸款，企業(yè)信貸需求有所減弱。二是傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)短板明顯。傳統(tǒng)制造業(yè)普遍存在產(chǎn)品附加值較低、創(chuàng)新投入不足、市場競爭力弱等特點(diǎn)。受經(jīng)濟(jì)下行影響，企業(yè)價格競爭優(yōu)勢不明顯，產(chǎn)業(yè)升級步伐緩慢，客戶經(jīng)營壓力和風(fēng)險的增大。(二)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險誘發(fā)貸款負(fù)債偏高。一是中小型工業(yè)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較大。九江地區(qū)大部分中小規(guī)模工業(yè)企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈的中下游，管理方式粗放，財務(wù)管理制度不規(guī)范，抵制市場風(fēng)險的能力差。二是工業(yè)企業(yè)“短貸長用”普遍。九江市工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)投入高，回報周期長，對銀行融資的依賴性較高，同時大多數(shù)中小規(guī)模的工業(yè)企業(yè)在成立初期成功辦理項(xiàng)目貸款比例較低，一般都在企業(yè)建成投產(chǎn)后，通過短期流動資金貸款來彌補(bǔ)前期固定資產(chǎn)的投入，這種“短貸長用”現(xiàn)象造成企業(yè)負(fù)債普遍偏高。三是企業(yè)融資成本偏高。據(jù)江西亞東水泥有限公司反映，近三年來，該公司銀行貸款利率成本平均上升10%左右，截至2017年12月，公司銀行貸款余額14.12億，均為短期借款，貸款利率在3.915%～4.698%之間，部分貸款較基準(zhǔn)利率上浮8%，截至12月末已支付銀行利息5648萬元。(三)銀行困于瓶頸致使支持力度放緩。一是銀行投向不準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品以流動資金貸款、固定資產(chǎn)購置貸款和基本建設(shè)貸款為主，在銀團(tuán)貸款、并購重組貸款等領(lǐng)域較少涉足。二是擔(dān)保方式不多。目前采用的擔(dān)保方式主要還是房地產(chǎn)抵押方式和信用方式，如收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)抵押、商標(biāo)權(quán)抵押等擔(dān)保方式使用較少。三是不良貸款處置困難。實(shí)體企業(yè)中的民營工業(yè)企業(yè)貸款不良率高，且貸款形成不良后的訴訟程序耗時較長，對于部分逃廢債行為司法力度有限。雖然銀行通過各種手段，積極化解及處置風(fēng)險資產(chǎn)，但風(fēng)險資產(chǎn)處置進(jìn)展仍較為緩慢，一定程度上也影響了銀行營銷動力。

四、對九江金融支持工業(yè)供給側(cè)改革的思考

(一)堅持以調(diào)控信貸投入為導(dǎo)向，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。一是加強(qiáng)人行與地方政府部門溝通，建立全方位的工業(yè)監(jiān)測體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對重點(diǎn)行業(yè)的支持力度，嚴(yán)控“兩高一剩”等限制性行業(yè)的信貸投放。二是積極配合地方政府召開銀企對接會，采取建立臺賬、跟蹤問效、實(shí)地督促等方式，確保國家已批準(zhǔn)開工的重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目和保障性住房建設(shè)等領(lǐng)域的有效信貸需求得到合理滿足。(二)堅持以擴(kuò)充資金渠道為切入，加快銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。一是銀行將多渠道充實(shí)信貸資金，結(jié)合新常態(tài)下微觀經(jīng)濟(jì)主體及新業(yè)態(tài)對金融需求的變化，盡早實(shí)現(xiàn)存量項(xiàng)目有效信貸投放。二是將加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，降低經(jīng)濟(jì)發(fā)展對貸款的依賴度，依托境內(nèi)保函、工程造價咨詢、新型財務(wù)顧問等新型產(chǎn)品，全方位滿足工業(yè)企業(yè)需求。三是加強(qiáng)信用體系建設(shè)，努力提升工業(yè)企業(yè)貸款獲得性和覆蓋面。(三)堅持以加強(qiáng)金融創(chuàng)新為驅(qū)動，滿足企業(yè)融資需求。一是以支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型完善為切入點(diǎn)，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)空間，研發(fā)完善應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、工作量融資、供貨量融資、速貸通等多種新型信貸產(chǎn)品，提高信貸配置效率。二是加大與擔(dān)保公司合作，對一批優(yōu)質(zhì)的工業(yè)實(shí)體企業(yè)給予支持，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好地發(fā)展。(四)堅持以加強(qiáng)風(fēng)險防范為底線，提升工業(yè)運(yùn)營效能。一是加強(qiáng)對國家宏觀產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展前景宏觀分析，嚴(yán)格重點(diǎn)行業(yè)的準(zhǔn)入和退出管理，加大對風(fēng)險客戶的限制，從源頭上控制貸款風(fēng)險。二是逐步完善信貸規(guī)劃，加強(qiáng)對各項(xiàng)風(fēng)險指標(biāo)的重視，同時適度調(diào)低對規(guī)模、利潤增長的考核力度，全面提升風(fēng)險防控意識，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

作者:付霖?zé)?單位:中國人民銀行武寧縣支行