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摘要：伴隨互聯網信息技術的深入發展，大數據時代的到來改變著我國社會各領域的發展形勢。在當前全面深化改革的發展浪潮下，要實現金融行業的快速發展，勢必要進一步提升金融行業的信息化水平。大數據技術作為金融業健康發展的重要支撐，其在金融業精準營銷、信用評估、資產定價等方面的應用推動金融業的信息化發展，但同時也存在一定風險。在此發展現狀下，本文在對大數據在金融業發展中的應用進行闡述的基礎上，對其存在的風險進行深入分析，進而有針對性地提出監管措施，以提升大數據背景下金融業的健康持續發展。

關鍵詞：金融大數據；風險分析；風險監管；信息化

在信息化社會發展下，大數據現已變成重要的社會生產要素和競爭力，并逐漸滲透到社會發展的各領域。金融業作為我國社會經濟發展的重要領域，大數據在其拓展渠道、風行化服務、精準營銷等方面發揮著重要作用。對此，加強對金融大數據應用的風險及其監管研究具有重要的現實意義。

一、大數據在金融業中的應用

大數據時代下的金融業的發展核心在于數據，客戶在互聯網技術的應用下形成大規模數據，通過實現對這些數據的收集整理、挖掘開發在很大程度上有助于提升金融業的市場競爭力。大數據科學技術作為金融業發展的重要技術支撐，其應用的效率與質量直接影響金融業的持續發展。當前大數據在金融業中的精確營銷、信用評估、資產定價等方面的廣泛應用。同時隨著金融業信息化程度的不斷加深，大數據在金融領域的應用范圍不斷拓寬。與傳統金融營銷相比，大數據在金融業的應用改變傳統營銷模式。相關工作人員通過對金融用戶的精準分類、細化管理，能夠進一步了解客戶對金融產品的真實需求，便于制定精準化的營銷方案和營銷策略。大數據正在金融行業的應用對傳統金融客戶的信用評估帶來變革，更加注重對客戶動態化信息的分析與挖掘。對于金融業的個人用戶，在對其注冊登記的實名制靜態信息了解之外，對于用戶的網上購物支付、投資生活等信息也進行軌跡分析。在這種基礎上建立信用打分模型與算法，進而有針對性地為客戶提供服務。除此之外，金融產品的定價作為金融發展的重要內容，對其研究應用勢必會用到相關的數學計算模型。大數據技術的應用，能夠有效幫助金融定價相關人員在對市場形勢進行準確預判的前提下建立科學的數據模型，進而制定出個性化的金融產品與服務。

二、金融大數據應用中存在的風險

大數據在金融領域內的應用在推動其創新變革的同時也帶來部分風險。當前隨著大數據技術的深入發展，其對數據的處理已經基本上形成收集、清洗、整理、關聯分析、數據挖掘等在內的產業鏈。在此情況下，一出現金融科技壟斷或者大數據失聯等現象，嚴重影響金融行業的持續發展與創新變革。鑒于大數據金融業的發展對科學技術的依賴相對較強，一旦少數金融業掌握先進的科學技術以及數據信息，勢必會對該行業的數據資源帶來壟斷。與此同時，信息化發展下的大數據公開共享以及信息數據整合發展情況不盡如人意，甚至會出現大量噪聲信息、虛假信息泛濫的現象。大數據在金融行業的應用給該領域的數據資源及用戶信息安全保護帶來風險。大數據時代的出現在很大程度上借助于互聯網科學技術的發展，這使得數據在應用交流過程中出現監管不到位的現象，進而使得用戶信息流失、侵犯客戶的合法權益。與此同時，大數據發展背景下，金融行業的數據存在多重交易以及采集標準不統一的問題，使得用戶的知情權、選擇權、隱私權受到侵犯，進一步模糊相關的數據保護接線，嚴重影響用戶數據信息的安全水平與發展質量。在此情況下，加強對金融用戶數據產權、數據安全、數據公開的建設勢在必得、刻不容緩。

三、金融大數據應用的風險監管措施

通過建立與完善用戶信息保護相關法律制度，進一步提升大數據在金融業應用的數據安全質量與發展水平。對此，國家政府相關部分要在現有法律制度建設的基礎上，結合當前大數據發展特點及其發展現狀，針對可能存在的風險及問題進行法律制度完善，進一步拓寬現有法律的實施范圍。同時，針對現有的形式多樣的金融監管機構，尤其是大數據相關的機構要進一步明確其權限范圍以及機構權利，確保其在實施監管權力的過程中有效保護金融客戶信息數據的安全。除此之外，對于金融行業內違反相關規定的機構，要進一步加大其違法違規成本，推動其規范化、合法化發展。隨著大數據時代下金融機構的不斷增多，需要進一步發揮行業自律作用，加快金融領域內信息共享體系建設。在金融行業內部可以針對大數據信息采集、相關使用標準、大數據深入挖掘等方面制定相關的管理標準和實施機制，通過這種行業內部的自律能夠推動金融領域的規范化發展。與此同時，在大數據時展下，要真正發揮其技術優勢，勢必需要進行數據信息的共享，打破數據資源壁壘，積極推動行業內部機構轉型升級。為了更好地實現數據資源共享，需要相關部門對現有的數據進行分級管理，將更多的數據信息作為公共產品予以開發使用，并針對共享情況制定合理的機制體系保障其共享的暢通無阻。

綜上所述，針對大數據在金融業應用中出現的風險，需要進一步完善相關制度機制及體系建設，為金融大數據領域的健康持續發展提供制度保障，更好地推動金融業的優化轉型。

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作者:陳書宜 單位:哈爾濱銀行股份有限公司