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1引言

對外貿易融資方式主要分為兩種，一種是進口貿易融資一種是出口貿易融資。二者所擁有的風險水平是不同的，而且各自的權利和義務都有所差別，銀行在對進口貿易下定義的主要針對的是進口商，同理對出口貿易定義的對象是出口商，進出口貿易因為操作的性質不同一般會有不同的一些階段，二者之間所存在的一些業務差別也是相當大。客戶需要充分比較二者的不同特點，保證能夠在范疇之內去對信貸業務做出合理的統計分析。

2進出口貿易融資方式的特色

2.1貿易行為。流動性質的資金貸款一般用于普通客戶主動的生產活動，能夠促使經營能夠更加的和諧。偶爾有些時候這種生產經營也會加入一些國際貿易的元素，但總歸來講是比較稀缺的。進出口貿易融資是專門為進出口國際貿易而專門量身定制的這樣一種貿易行為，它能夠幫助客戶更加自由的進行一些跨國的貿易，使商品交易起來更加的方便，對于貿易背景的需求也有著較低的門檻，往往會受到大多數實行跨國貿易者的追捧。2.2表現狀態。相對于普通的流動資金，他們的貸款狀態都是一些表面行的業務流程，對于進出口貿易融資來說，它的表面性業務也有，但更多的是支持與表面內部的融資業務。這是比較典型的擔保型業務，信用型融資使進出口貿易變得更加欣欣向榮。2.3依法不同。流動性融資大多數需要被限制于我國頒布的《融資通則》這一法章，而進出口貿易需要在這一基礎之上還要受到不同國家相關法律的約束，限制性遠遠超過了一些基礎型的貸款融資活動，包括還有國際上的一些通用規則，使得進出口貿易融資的規范性遠遠高于其他類型的貸款也在某種程度上增加了一定的困難。2.4成本起伏。大多數流動性資金貸款一般會有比較平穩的一個成本動態流向，包括有一些基礎的銀行利率，以及占用資金等，但對于進出口貿易融資來講，除了一些表面上的業務類型需要支付銀行的利息以外，剩下部分信用上的支出不能過度擠壓銀行本身的內存資金，這是一個比較優勢的地方。進出口貿易融資因此會面臨著比較低的融資成本。會有很多客戶如果優先考慮成本選擇此類融資方式。2.5還款指向。進出口貿易融資是一種非常封閉的貿易融資方式，一般會提出一些貸款要求，包括有貸款的使用方式，專項的貸款需要用在專項的技術操作上，不能夠隨意地對貸款資金進行支出活動，因此在進行還款時需要慎重注意一些單筆的貨款，需要客戶能夠不依賴企業進行歸還。相比之下，流動資金的貸款就比較容易了，流動資金的融資貸款來源大多數是個人客戶的經營利潤，指向不會做太過嚴格的要求。

3進出口貿易融資的方式比較及其聯系

在進出口貿易方式匯總中主要存在三種支付的形式，包括有匯款、托管以及信用憑證。在匯款這一類目之下又分為進出口貿易的主動單憑證和銀行方負責依據的代付資金，所以如果借助銀行進行匯款的話，銀行不需要過多干預客戶主動性的反向融資。選擇了依靠銀行進行托管收款進出口貿易的，雙方必須要自己負責進行資金的來往以及單據的流動，這個時候，銀行所充當的角色只是一個結算中心，不代表雙方個人利益的訴求，也不承擔任何商業上的風險或者資金流失的責任方。不管客戶最終有沒有把自己的貨款全部收回，都只依靠于和客戶合作的那一方的信用價值，銀行托管只是負責貿易融資的過程當中收取一些匯款和押款的憑證，還有出口的相關票據等等。而大部分銀行融資是依靠比較強大的商業體系信用，所以當需要承擔一定風險的時候，銀行也會挺身而出，只不過會有一定的標準作限制，所以在選擇貿易客戶的時候一般會進行記錄的查全盡量保持一個良好的信用歷史，整理好相關的歷史交易憑據和憑證，對于一些資金比較雄厚的企業來講，他們在進行融資的時候能夠取得更大的，優勢，同時由于大部分銀行對于風險的控制能力比較強，融資的各項業務交易如果放在銀行來做，將能夠取得更為高效和安全性的保障。這也是信用憑證要求的基礎內容，信用證要求銀行能夠在大部分的融資交易當中擔任第一責任人。在一些不需要信用憑證的融資交易過程當中，貿易往來的方式大多處于高度獨立的狀態，這要求貿易的雙方能夠將各自的收款托管憑證、收據都及時的準備全套。保持在對外支付的過程中采取時間優先的原則，發份交易單之后對各部分的交易款項都全部理清，尤其是出口的一些托管憑證和收款交易收據，都是在提交訂單之后才進行支付的內容，這就要求如果借助信用憑證，就必須要求融資方式進行，按照固定的相關順序來操作。因此，此種情況下貿易雙方都能夠相互彌補對方的不足，使交易操作能夠持續更久的壽命，尤其是對于一些典型的進口客戶，他們一般會在契約開始之后進行一系列的證明申請，這個時候銀行如果能夠及時去提供信用憑證，融資將會變得更加方便和簡單。在銀行開出收據以后要依據客戶訂單提交的順序來進行辦法，即使是貨物提前到達了該交易的地點，也需要辦理相關的交易憑證才能夠拿到對應資格，如果一些票據需要在用憑證頒布之前進行辦理，那么一些進口的匯款在開具信用憑證的過程中要承擔的責任就會更多。所以在現實生活中，大部分的業務都是需要全面有效的管理和監控，并且要不斷地加強監控力度，才能夠使融資的方式和融資的品種有所變化，即使會發生一些非正常的問題，也不要過度去操心經濟風險，而是要想辦法去努力補救，這樣同樣不會影響融資憑證的失效。

4如何選擇合理的進出口貿易融資方式

4.1信用憑證融資。信用憑證需要開證明之后才能對相應的商業業務進行申請，如果在開證的時候收取一定的利率，進口商戶未獲得足夠的信用保證，向外部所開取的相關證明，這里面的信用價值是銀行對外寄出的，涉及大量真實資金以后，銀行不會在這個時候把自己的大梁之間向外流出。如果遇到出口商把自己全套的憑證和單據都準備好遞交的情況，進口商必須將所有的保證金一起準備齊，如果補不齊，就像銀行實施暫時墊付的功能。所以在大部分銀行開具融資商業行為的前提，都會保證有以下幾個方面達到規范的標準：（1）信用憑證的交付款期限必須要在合理的業務周期，內如果業務周期過長，或者付款的期限遭到莫名延伸，這都會涉及法律上的不允許，當資金與信用憑證不匹配的時候就需要銀行出面解決此類問題，保證資金來往的通暢和達標；（2）進出口貨物的數量是否按照交易憑證和單據上的要求進行羅列，貨物在管轄的狀態是否有損失，一些不達標的產品是否被及時淘汰掉；（3）類型的業務必須要嚴格的全面監控，如果對一些自營的產品不放心，銀行可以借助第三方來進行要管理，這樣能夠更加容易的控制風險降低，保證在進口業務處理過程中能夠始終保持一個穩定的狀態；（4）收益人的信用度，需要按照長期的交易往來進行綜合評價，避免出現一些違法的侵犯，如果不能夠提供全套的信用憑證單據，可以按照一定的比例將其貨物實施召回。4.2貨物擔保。在長期的進出口貿易過程當中考慮到一些運輸過程和運輸時間的限制，大多數貨物會先于清單到達指定地點，部分進貨商因為過度的操心提貨安全，會開具一定的貨物擔保，就為了避免一些風險，當風險發生的時候，能夠獲得一定的補償。在以下這些情況當中，銀行都會對進出口商的貿易往來實施一定的監察準則：（1）一旦信用憑證規定的日期超過標準界限，收益人的貨款以及相對的信用標準都會受到一定的限制和下降，所以在銀行開具相對應的貨物擔保過程當中，必須要拿取全套的貨單和收款憑據；（2）對于現記錄不好的進出口商家來講，銀行需要付諸一些低價值的擔保憑條，如果貨物質量和交貨日期一直都達不到標準，就會暫時停掉其擔保服務，保證在今后在辦理相關業務的時候擁有更多的界限。

5結語

綜上所述，進出口貿易融資方式一直都有著一定的風險，這種風險不可能讓銀行全部承擔，所以在辦理相對應的融資業務時，客戶銀行需要長期保持一個良好的溝通關系，不斷就一些發生的問題共同協商解決，讓擔保系統更加可靠安全，使資金得到更大的高效的保障。

參考文獻

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作者:呂嘯天 單位:河北經貿大學