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中國證券行業已經走過了20多年的歷程，回顧過去，技術應用大大促進了證券業的飛速發展。但是，在過去較長一段時間內，證券產品相對單調，且同質化比較嚴重，這導致企業間的競爭僅依賴于資本規模和網點數量。隨著改革的深入，券商業務創新和服務創新正掀起一股熱潮，提供差異化、專業化產品和服務成為一種競爭趨勢，在這過程中，科技的應用起到十分重要的作用。通過先進的信息技術生產差異化服務產品

證券行業提供的金融服務產品大致包括資訊類產品、數據類產品、工具類產品和活動類產品。除活動類產品外，其他3類產品都離不開信息技術。那么，哪些科技手段與業務的融合能夠誕生出創新產品呢？在此，我不妨舉3個典型例子來加以闡述。

1.依托金融工程學和開發工具生產金融數據產品

目前行業很多券商正在研發策略交易、算法交易或程序化交易，這些交易平臺不僅會給投資者提供豐富多彩的投資手段，同時還可以利用這些平臺和技術生產出專業化的金融數據產品和工具產品。

顧名思義，策略交易就是通過策略模型進行交易，策略模型多種多樣，策略模型設計和使用得好壞將直接影響投資者的收益。在建設策略交易平臺或程序化交易平臺的同時，可以建設一個回測平臺，以便對策略模型進行驗證和分析。一方面，可以把策略模型的分析數據推送到門戶網站上，并通過銀光技術（SilverLight）生動展現，只要投資者訂購這類產品便可獲取；另一方面，可以在門戶網站或智能終端上開發一個交互平臺，如果投資者訂購這類產品便可以利用這種工具對選擇的策略進行交互式的回測驗證和分析。

2.通過海量平行處理技術生產金融數據產品

目前市場上流行的行情揭示和分析軟件，雖然具有某些指標分析功能和行情揭示功能，但是缺乏對股票走勢的預測以及對資金流向、買賣盤口等信息的分析。要完成這些預測和分析功能必須具備以下幾個條件：一是要具備顆粒度很細的歷史行情數據，二是要具備很好的預測和分析模型，三是要具備實時處理高頻數據的技術平臺，四是要具備對海量數據處理的技術手段，五是要具備生動直觀的展示技術。

第一個條件相對容易滿足。目前上海證券交易所和深圳證券交易所都能提供這樣的數據源，這類數據源含有的信息量非常豐富，顆粒度與市場通用數據源相比要細得多。這為進行數據的深度挖掘提供了充分而必要的條件。

第二個條件只有通過專業人才研發才能滿足。目前證券業在人才引進方面也有新的變化，對復合型人才和高端人才的需求越來越迫切。就我公司來說，信息技術部門在人才引進方面要求越來越高，這兩年引進的基本上是碩士以上的人員，特別是引進了非信息技術專業的人才。如此做的目的就是要自主研發預測模型、分析模型、交易策略模型，把信

息技術與金融工程學、金融統計學、運籌學等進行有效的融合，并最終轉化為金融服務產品。

第三個條件是新技術的應用，在證券行業乃至金融行業應用比較廣泛。這些技術包括內存數據庫技術、分布式處理技術以及消息處理技術等。

第四個條件在證券行業正在探索過程中，這要求有一個強大數據中心來支持。以往，券商在談論數據中心時，大家都有點談虎色變的感覺，不僅投入高，而且不可控，對一些規模較小的券商幾乎可望不可及的事。現在，情況在悄然改變，市場上出現了開發式、低投入、高性能的海量數據并行處理（MPP）數據倉庫，這對行業數據中心建設是一件好事。我公司就購買了這樣的數據倉庫，而且是金融行業率先采用這種開發式、低投入、高性能數據倉庫，使用效果非常好，投入較低，而且完全自主開發和運維。高速處理海量數據的技術平臺是處理高頻市場行情數據的關鍵，有了它就好比是如魚得水。

第五個條件有多種技術手段來實現。如Adobe公司提供動態Flash開發技術、微軟公司提供的銀光（SilverLight）技術以及其他一些客戶端開發技術。通過這類技術平臺的開發不僅可以生動展示，而且可以提供人機交互的界面，這樣會大大改善客戶體驗。

3.通過自然語言識別技術生產金融服務產品

近年來，企業和個人利用網頁、博客和SNS（SocialNetworkService）來信息。所的信息時常受到其它信息資源的影響。例如，某個企業在網頁上宣布將推出新產品，而看到了這個網頁的某個人則在博客上公開該信息以及對該新產品的意見。如此情況下，信息經互聯網傳播開來。然而，也有對公布網頁的信息傳播感到不快的情況。例如，盡管沒有真正發生丑聞，但如果中傷企業的信息蔓延至大量的網站且為多人所知，那么就有可能會影響并阻礙該企業的經濟活動。在此情形下，企業會希望了解該信息的傳播路徑，如能弄清構成傳播路徑的核心網站或信息源頭在何處，就可定期檢閱此站點，迅速察知不利信息的流傳并盡早采取對策。另外，企業有時也會出現尋求廣告效果而在網頁、博客和SNS等公開信息的情況。例如，企業即將發售新產品并在本企業網站上新聞時，而一般人通常則經由新聞網站或有名的博客網站了解此事實。在這種情況下，該企業會希望了解信息是經何種途徑傳播。如能確定將信息直接或通過影響其它知名博客間接地傳播給多數民眾的新聞網站或博客，便可將焦點集中于此類站點，進行更有效率的廣告行為。

通過對互聯網搜索技術、非結構化信息處理技術、自然語言識別技術和運籌學的良好融合，就可以開發通過網頁擴散信息的傳播路徑進行自動分析和精確定位，實現交互式聚焦搜索機制、話題識別、針對某一話題相關網頁和網站的影響程度的計算模型以及信息傳播分析。

這種技術在證券行業具有廣泛的使用價值，如可以對上市公司互聯網信息進行跟蹤和檢測，詳細跟蹤和分析該上市公司在某一時期內的評價以及傳播途徑和話題焦點，這對專業分析師特別有幫助。

另外，可以針對某些話題進行深入的意見分析和深度挖掘。通過基于自然語言和文本的自動分析技術，開發能基于一些已有規則、在特定的話題下對觀點描述性文字進行自動的語言分析和處理，從而判斷出發文作者所持有的情感傾向，以及所持的觀點，具體說是支持、反對還是持中立的態度。

通過先進的信息技術提供優質的金融服務

證券行業與其他金融行業一樣，提供差異化、高質量的產品和服務是提高企業核心競爭力的關鍵。提高金融服務的關鍵是要不斷改善客戶體驗，讓客戶的忠誠度越來越高。下面也是從3個案例來闡述技術創新在提高服務質量方面發揮的重要作用。

1.通過技術創新實現公司客戶回訪全覆蓋

這個案例是我公司技術創新的一個典型成果。根據行業要求，客戶回訪要實現100%全覆蓋。目前，通過柜臺開戶和CRM預約開戶的匹配，總部客服中心能夠及時了解需要回訪的客戶，并通過CallCenter進行現場回訪。回訪成功的客戶經總部客服中心確認后系統將自動建立經紀關系，沒有建立經紀關系的客戶成為自然戶；對于回訪不成功的客戶，總部客服中心將會標明回訪不成功的理由。目前，根據統計結果看，當天開戶的客戶現場回訪成功率已經達到97.5%，而以往客戶回訪需要一個月后實現對上個月的客戶回訪，大大提高了客戶回訪的效率，CRM提供的回訪功能是一個質的飛躍。為保證客戶回訪覆蓋全部客戶，僅僅依靠CRM和CallCenter提供的功能還不夠，為此根據公司的要求，提出了從交易系統、網上交易、網站、數據中心到CRM系統聯動的解決方案。

通過技術創新和業務流程整合，客戶回訪覆蓋面真正達到了100%，這項創新雖然技術難度不大，但技術巧妙的應用大大提高了服務的效率和質量，用戶的滿意度很高，在整個行業處于領先地位。

2.通過數據倉庫技術提高對客戶的甄別能力

進入2009年以來，中國人民銀行、證監會、證券業協會、交易所等都從各自的監管角度向券商提出了實施客戶分類，并依據分類結果對客戶實施有針對性的管理和服務的要求。具體包括反洗錢客戶風險等級劃分、投資者教育分級劃分、投資咨詢分級劃分、賬戶規范分級劃分等。由此可見，客戶分類以及在此基礎上形成的適當性管理將成為監管部門考察券商合規經營情況的重要內容之一。

另外，近年證券經紀業務領域的經營格局發生了較大的變化，主要原因有兩點，一是由于監管機關對券商的綜合治理，造就了券商間的大量合并重組，券商的平均規模在逐步擴大；二是由于法人治理結構的完善和市場化程度的提高，一些券商迅速崛起。這一格局變化的總體趨勢：一是市場份額逐步向全國性的大型券商集中；二是小型券商份額被大中型券商擠壓；三是中型券商之間競爭日趨激烈，市場排名此起彼伏。

目前，券商的核心競爭力主要著力在兩點上：一是對營銷和服務隊伍激勵的效果；二是對客戶滿意度提升的效果。客戶分類對于客戶滿意度提升具有重要的意義。客戶滿意度的提升主要是加強營銷和服務的針對性。目前核心客戶可以得到定制的服務組合，針對性是有保證的。但對于大量的優質客戶、潛力客戶和普通客戶則不能得到相應的服務組合，原因是客戶分類的線條粗放，導致服務內容粗放，就算豐富了服務組合，也會因為分類的粗放導致無的放矢。有效地對客戶進行歸集、劃分、分析，就能夠將各種服務組合精確推送，甚至可能根據某類客戶的需求特征，創造性地設計和實施服務組合。此其一。其二，券商決策的優劣越來越取決于其對數據的綜合、分析和解讀能力。不僅是客戶分類，還包括凈資本的壓力測試、動態考核、分類評級等，都是極復雜的海量數據處理過程。而其中客戶分類是數據量最大，模型較復雜的一個領域，如果能夠在此方面有所突破，達到行業領先水平，那么在其他數據應用領域也將順勢發展，從而形成一種獨特的決策競爭力。

目前，我公司通過數據倉庫技術與業務的融合，建立了客戶適當性管理指標體系，該體系是從賬戶狀態、賬戶價值、交易習慣、投資偏好、投資收益、風險控制6大分類近50個指標來全面分析和描述客戶。

由于采用了海量數據處理技術，這些指標的計算相當快，整個指標計算耗時不超過5分鐘，大大縮短指標模型的測算周期，為模型的不斷優化提供了便利。

目前，客戶適當性管理指標體系不僅應用在對分支機構的考核上，同時還應用在營銷服務和金融衍生品客戶甄別上。

3.通過智能終端技術的開發改善客戶滿意度

智能終端使用越來越廣泛，基于智能終端開發的應用越來越多，也越來越深受大家的喜愛。目前開發較多的應用大部分還是集中在行情揭示和證券交易上，其他的應用不多見。

既然券商的核心競爭力體現在差異化、高質量的產品和服務上，那么基于智能終端開發的金融產品和金融服務將會越來越深受廣大投資者得喜愛。在今后一段時期內，智能終端技術開發與證券業務的融合會有較大的發展和提升空間，在此以兩個例子加以說明。

一是基于智能終端開發的服務產品訂購平臺不久將會在證券行業興起。目前各家券商都在自主研發自己的服務產品，一旦這類服務產品越來越成熟和越來越多，需要提供多種窗口來投放和服務，智能終端應用必不可少，而且很有可能成為未來主流窗口。要提供這樣的窗口就要在主流的智能終端平臺上開發相應的展示系統、訂購系統和服務系統。

二是基于智能終端開發的客戶理財服務平臺不久將會在證券行業興起。客戶理財的基礎是要對充分了解客戶，必須對客戶進行甄別和分析。為此，需要開發互動式平臺，一是要收集客戶的信息，包括財務信息、收入信息、資產信息、信用信息、個人愛好等；二是通過知識庫和后臺信息處理技術及時給客戶提供高質量的咨詢；三是通過專業分析師和投資顧問并利用技術平臺給投資者及時提供有價值的投資理財報告。

總之，隨著技術的不斷創新以及與證券業務越來越緊密的融合，科技的力量在證券行業的應用將越來越廣泛和深入，同時技術的創新也會不斷促進業務的創新和服務的創新。