導語：商行投資理財的難題及對策一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

存在問題

1.政策變化快，今年以來投資理財業務產品和流程較往年發生較大變化。省行明確投資理財業務審批流程，但因為理財業務已納入統一授信管理，投行客戶需要解決授信覆蓋問題，目前我行大部分客戶需追加專項理財額度，授信額度追加需要一定時間及精力。

2.項目推進緩慢，投行業務對中間業務的拉動作用未能明顯顯現出來，尤其是與上年同期相比差距較大。受外部監管政策及內部審批體制變化的影響，雖然上半年也做了很多工作，儲備了一些投行項目，但推進困難，投行業務對中間業務的拉動作用未能明顯顯現出來。

3.轄區內各支行發展不均衡，行際業務收入差距比較大。除去LC地域經濟發展問題，一些欠發達地區無適合投行業務客戶，本身資源限制發展。還有一些領導和員工主觀未能重視投資理財業務，對新業務沒有深入研究，對客戶需求沒有仔細把握，借由寬松的信貸政策，更傾向于用傳統信貸產品解決客戶融資問題。再加上投行業務流程時間跨度較大，審批趨于嚴格，在一定程度上對支行投行業務發展積極性有所影響。

發展建議

目前，LC分行以年初確定的投行業務發展思路為指導，繼續深入貫徹上級行投行業務相關精神，準確把握投行業務發展方向，強化目標客戶營銷與優質項目儲備，推動投資理財業務持續健康快速發展，為全行經營目標實現做出更大貢獻。

1.加強對投行業務新政策、新變化的認知把握。投行政策變化非常快，一直處于跟監管機構賽跑的狀態，需要有效規避政策的限制和監管風險。作為分支行要時刻關注新政策，遇到可做的產品立即啟動，早動手，早受益，免得錯過時機，后悔莫及。投資理財產品一般都是厚利產品，周期長，獲利高，對中間業務貢獻度高，抓住投資理財產品，抓住厚利產品，對各行業務發展都很重要。2.強化優質項目儲備，加快投資理財項目推進。隨時關注外部監管及上級政策變化，根據LC行下發的重點產品分析，對符合條件的客戶拉出名單，經常對接客戶需求，長期跟蹤客戶，做好優質項目儲備。根據LC行的客戶群體情況，對于什么樣的產品適合什么樣的客戶，要做到心中有數，對投資理財業務營銷方向要有個整體把握。

3.強化培訓、加大激勵，為業務可持續發展提供保障。一方面加大業務培訓頻率，提高業務培訓人員覆蓋面。采取集中授課、以會代訓、經驗交流等靈活多樣的形式開展針對性培訓，通過聘請省行專家等形式舉辦行長、業務經理、業務骨干等多層次的培訓班，側重于營銷技能和實戰演練，不斷提高全行系統內條線人員投行業務素質和營銷技巧，提高隊伍專業市場競爭力，塑造理財精英團隊。另一方面完善投行業務發展激勵政策，強化團隊化運作機制。根據省行下發投資理財任務指標，中間收入進度，在前期全面調查的基礎上，LC行成立投行業務任務型團隊，提高中間業務貢獻度。加強對團隊的激勵力度，提高團隊積極性，定期調度投行項目推進情況，加快投行業務發展。

4.加強產品創新，提高投行業務發展優勢。目前金融機構存在同質化服務問題，各家銀行產品大同小異，只有價格、期限區別較為明顯。LC行想要在這種激烈的市場競爭中脫穎而出，還得依靠產品和服務贏得市場。只有不斷創新，推出個性化產品，差別化服務，才能把握先機，搶占市場，目前其他銀行已發展了普洱茶、紅酒、貴金屬、電視劇等相關題材理財產品，專門針對個人高端客戶發行，收益率可觀，我行也要在進行市場調研的基礎上，結合客戶需求與當地經濟特點，借鑒同業先進做法，利用好產品創新流程管理系統，加強學習，積極創新，爭取為投行業務開創新局面。

5.業務發展與風險防范并重，確保投行業務持續健康發展。業務發展的同時要加強風險防范，結合今年內外部監管機構檢查出的問題，結合總行、省行制定的投后管理方案，堅決落實，積極整改問題，總結經驗教訓，把投后工作作為今后重點工作來抓，改變以往重投中，輕投后現象，確保投行業務持續健康發展。當前，我國金融業面臨的市場結構、競爭格局和經營環境已發生了前所未有的變化，面對資本約束、利率市場化、融資結構失衡等因素的影響以及國外混業經營的強烈沖擊和嚴峻挑戰，更廣闊的投行業務拓展成為必然選擇。建立有效的投資理財業務發展模式，大力拓展投資銀行業務，并通過業務和產品的創新，培養人才，打造出自己的品牌，逐步發展投行業務的核心競爭力，為今后進一步發展經營打下堅實的基礎。

作者：王文明單位：中國建設銀行股份有限公司聊城分行