導語：股份制商業銀行綠色信貸發展分析一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著近些年我國全面改革實施，股份制商業銀行達到了重大發展階段，與此同時經濟可持續發展也得到了國家廣泛重視。在綠色信貸發展進程中首當其沖的是興業銀行，綠色信貸是使股份制商業銀行信貸業務發展的重要舉措之一，同樣也是我國當前宏觀調控的重要組成之一。但是在實際操作，綠色信貸中卻受限于其發展中產生各個方面的問題，進行及時性的解決就顯得尤為重要。為此，主要就綠色信貸的主要特征體現、發展的重要性以及發展現狀進行分析，針對股份制商業銀行綠色信貸發展中所存在的問題以及發展的策略深入探究，希望能通過此次理論研究，對我國的綠色信貸發展起到促進作用。

關鍵詞：股份制商業銀行；綠色信貸；宏觀調控；興業銀行；發展現狀

全球經濟化化的環境下，各國在對可持續經濟的發展研究有著進一步的深化，在中國以股份制商業銀行興業銀行為首，以經濟杠桿和低碳循環經濟的發展目標的綠色信貸，在金融行業以及可持續發展和環保之間的關系協調發展有著保障作用。本文以興業銀行為例通過理論層面對股份制商業銀行的綠色信貸的發展研究分析。

1綠色信貸的主要特征體現以及發展的重要性

1．1綠色信貸的主要特征體現

綠色信貸其實質是一種社會責任和國家擔當的體現，由于經濟快速增長和工業高速建設，我國大中城市正在面臨的令人憎惡的霧霾、溫室效應和沙塵暴等惡劣的天氣現象，而由于環境污染帶來的心情不悅、生活不便以及疾病更是令人擔憂。所以綠色信貸的發展就顯得必不可少，其特征就體現在正義價值的層面。這一正義價值就是實質正義價值，并非形式正義的反面，是在這一基礎上為多數人公平正義而體現的，有著個體差異性的理論，綠色信貸對這一個體性差異有著突破。在實際信貸過程中有所體現，正如股份制商行對盈利和社會整體利益的需求的結合予以充分考慮，并采用不同金融方式方法，對貸款給污染性行業進行嚴格的控制。

1．2綠色信貸發展的重要性分析

隨著2016年G20峰會在杭州召開，構建創新、活力、聯動、包容的世界經濟的口號也為人們所了解。這也是近些年我國一直大力發展綠色信貸的一條主線，因為鼓勵綠色借貸不僅僅是政府積極回應了我國廣大人民對環境污染問題和低碳環保的呼聲。也是由于低碳經濟的發展能夠促進我國經濟的進一步發展創新，能有效推動經濟結構戰略性調整，有利于經濟發展的模式改善。從投資角度來說，大力發展綠色信貸，就能對投資結構的優化有著積極作用，有助于資金使用效率的提高。積極發展綠色信貸對金融結構的優化有著重大調整作用，不單單有利于環境進步，而且有助于金融創新總體水平的提高，從而更好的推動金融行業的發展。

2股份制商業銀行綠色信貸發展現狀———以興業銀行為例

截至2015年12月末，興業銀行累計為眾多節能環保企業和項目提供綠色信貸融資8000億元，綠色信貸融資余額達到3942億元，比年初增加982億元。綠色信貸客戶數保持穩定快速增長，綠色金融客戶數達到6030戶，較年初新增2796戶。作為國內綠色金融先行者，2006年興業銀行以節能減排融資業務為切入點，率先開辟國內綠色金融市場，十年探索實踐，走出了一條“寓意于利”的特色發展之路。其綠色金融業務已成為整個興業銀行集團的品牌和優勢，低碳經濟、循環經濟、生態經濟是興業銀行一直秉承的三大綠色發展原則，涵蓋清潔能源和可再生能源開發利用、碳減排、固體廢物污染減排、減少液體廢物排放、能源污染和化學性物質排放、固體廢棄物循環利用等項目類型及涵蓋節能、工業、建設、交通等各個社會不可缺少的行業，且取得了經濟效益和環境效益雙突破。興業銀行在逐漸的摸索形成多種權益類產品融資產品融資業務包括能源合同管理、碳資產和排污權質押、特許經營權質押等，目前在表已知的金融服務包括提供資金抵押、清算、質押、存管、融資等。而且形成了獨具特色的全綠色金融產品鏈，在交易業務中主要以碳排放交易為主，在此期間與7個碳交易發達發展中國家試點地區達成合作，在國內形成了大大小小11個排污權點。但就目前中國情況而言，其碳交易也只在幾個試點范圍內進行，整體活躍度還是較小，價格仍然保持在低位運行。而我國相關政策體系和法律法規尚不完善，碳排放權沒有配額的限制，也沒有標準排放水平，社會公眾沒有積極性去購買碳排放，因此相應的此類企業的金融服務及產品充滿了巨大不確定性。所以各銀行在綠色借貸開展上缺乏動力支持。

3股份制商業銀行綠色信貸發展當中的問題分析

從以上以興業銀行為代表的我股份制商行綠色信貸的運行現狀來看，其發展中的主要問題歸納如下：綠色信貸核心其問題是地方的干擾性過強。當前的企業仍然重視的是高利潤以及高回報，雙高項目也是當前地方政府的稅收的主要來源。因為綠色GDP的發展觀實施還沒有得到國內全面深入，受到我國的地區性的因素影響，綠色信貸在具體的落實上比較缺少共享的信息披露機制。目前地方政府大多是通過提高經濟績效來完成上級的考核任務，為了工業領域的方面發展不惜犧牲環保產業。在受到地方政府的因素干擾下，綠色信貸的資金就向著雙高項目流入，綠色信貸良性發展便受到了很大的阻礙。綠色信貸的發展并沒有統一性的標準，如興業銀行有專門信貸風險團隊，并專門設立了環境以及社會風險控制部門，但這些在地方的銀行就顯然沒有優勢。其主要原因是綠色信貸體系不完善，綠色信貸的理念在股份制商行及其他銀行中的應用不廣泛等。由于我國目前綠色信貸的發展并沒有統一性的標準，發展上存在著參差不齊的現象。綠色信貸的政策制定上過度綜合化以及原則化，指導性和操作性都不強。各股份制商行也只在自己理解下出臺本行的綠色信貸審核標準以及相應的管理制度。企業的環境污染信息比較少，在信息的時效性以及針對性方面也不強，這就必然不能適應信貸審查的實際需要，對綠色信貸的進一步實施就形成了很大阻礙。綠色信貸的產品沒有創新。從實際的發展情況來看，這創新層面還有著諸多的不足。主要是在綠色信貸的專業人才相對缺乏，當前的銀行綠色信貸的人才結構不能有效滿足實際的需求。缺乏有效的激勵機制，以及銀行的社會責任意識還需要進一步提高等。這些創新問題就會對我國的綠色信貸的發展有著很大程度影響。

4我國股份制商業銀行綠色信貸發展措施實施

4．1充分重視綠色信貸內控制度完善建立

具體的措施實施，就需要股份制商行建設綠色信貸風險管理制度，結合信貸的總則以及本行的信貸要求等，對綠色信貸的發現以及內控的流程加以明確化，對綠色信貸的技術更新的步伐進一步加快。對信息的溝通機制和審批制度的建立要能完善化實施，對污染企業的行業的信貸評估審核標準要嚴格要求。做好綠色信貸風險的應對策略，以及建立過硬的環境評估和監測系統銀行實施環境融資政策時，要將法律作為制度保障，這是保障環境保護以及可持續發展的重要法規，結合環境融資的實施情況，將法律法規的針對性以及可操作性得以鮮明呈現。國家也應構建完善的環境融資規范體系，積極建立銀行環境風險管理制度等。這樣才能更好的為銀行評貸以及審貸提供有力支持。

4．2加強綠色信貸的激勵問責機制的完善建立

綠色信貸的發展需要各地政府部門和股份制商行一起努力，結合實際情況出臺針對性以及適用性的綠色信貸激勵以及問責機制，對違法企業的貸款行為要進行追究以及處罰，對有顯著成就的銀行要給予相應的獎勵。同時重視對企業環境信息的披露加強專用室，構建日常信息傳輸平臺，對企業環保審批以及認證和環保事故等相應的信息最好能納入到銀行企業征信系統當中去，這樣才能使綠色信貸的走向明確化。

4．3充分重視對綠色信貸業務人才的培養和產品創新

綠色信貸政策實施要能建立專門機構，并要配備復合型的人才。股份制商行要及時建立綠色信貸專門制度以及宣傳教育機構，將人才儲備的相關工作做好，這樣才能有助于綠色信貸業務的服務質量水平提高。同時，也要加強對綠色信貸產品的積極創新，結合本行的發展情況推出新的綠色信貸產品，如個人綠色信貸住房貸款產品，以及綠色信貸節能環保車貸款產品等等。借助產品的進步來推動綠色信貸業務的發展，并能有效為我國的綠色信貸更好開展提供條件，積累豐富的經驗。

5結語

綜上所述，在對綠色信貸的政策上以及發展的模式上等諸多層面充分考慮。通過此次對股份制商行綠色信貸的發展問題的探究，提出了幾點建設性措施，對解決實際的綠色信貸發展問題就能提供有益思路。希望能在此次理論研究下，對實際綠色信貸發展有所裨益。

作者:胡易明 單位:長江師范學院

參考文獻

［1］馬曉明，應鳴岐，王靖添．綠色信貸在交通節能減排方面應用現狀和建議［J］．現代管理科學，2016，（09）．

［2］李虹．濱海新區碳信貸發展影響因素研究［J］．天津師范大學學報（社會科學版），2014，（04）．

［3］劉艷．綠色信貸：喊得很熱做得不多［J］．經濟觀察報，2016，（02）．

［4］梅丹．興業銀行形成綠色金融全產品鏈［J］．長江日報，2016，（09）．

［5］秦泰，劉傳巖．中國綠色信貸發展問題探究［J］．經濟論壇，2014，（02）．