導(dǎo)語：城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：城市商業(yè)銀行在零售業(yè)務(wù)中承擔(dān)著重要的使命與責(zé)任。本文應(yīng)用現(xiàn)代企業(yè)戰(zhàn)略管理理論，對城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的環(huán)境和發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了研究，在實(shí)踐中進(jìn)一步豐富和深化了我國銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略管理研究的內(nèi)容。

關(guān)鍵詞：零售業(yè)務(wù)；環(huán)境分析；戰(zhàn)略管理

一、城市商業(yè)銀行的SWOT模型分析

1.優(yōu)勢分析

（1）決策鏈短，信息反饋及時，反應(yīng)迅速國有銀行及股份制商業(yè)銀行由于機(jī)構(gòu)設(shè)置較多，機(jī)構(gòu)分布較廣，難免出現(xiàn)決策鏈過長，信息傳導(dǎo)不及時的情況。而城市商業(yè)銀行采取較為扁平化的分級管理，管理距離短、力度大，可顯著縮短決策鏈條。（2）地域資源優(yōu)勢城市商業(yè)銀行在本地?fù)碛休^高的品牌認(rèn)知度和親和力，可以有效地掌握當(dāng)?shù)乜蛻舻男枨螅袃?yōu)勢資源提供有針對性的產(chǎn)品或服務(wù)，加之在本地域網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢，可以深入挖掘客戶資源，擁有部分穩(wěn)定的客戶群體。（3）與地方政府溝通優(yōu)勢由于城市商業(yè)銀行成立與發(fā)展的歷史淵源，其由地方政府控股或相對控股，從資金到項目，從政策到資源，城市商業(yè)銀行可得到地方政府的扶植，更多地利用當(dāng)?shù)貎?yōu)勢。

2.劣勢分析

（1）員工素質(zhì)有待提高由于歷史原因，城市商業(yè)銀行目前員工的構(gòu)成大部分呈現(xiàn)一種老齡化的現(xiàn)象，這種狀況不利于銀行今后的快速發(fā)展。沒有形成自身的人才儲備隊伍，對今后新業(yè)務(wù)的拓展將形成一定的阻礙。（2）業(yè)務(wù)研發(fā)能力較弱，外部依賴較強(qiáng)城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)很大程度上與國有商業(yè)銀行及股份制銀行存在雷同的現(xiàn)象，研發(fā)能力較弱，對外部的依賴性較強(qiáng)，不利于自身業(yè)務(wù)的進(jìn)一步擴(kuò)大。

3.發(fā)展機(jī)遇分析

（1）城鎮(zhèn)化進(jìn)程加速國內(nèi)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的持續(xù)推進(jìn)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍將持續(xù)，城市商業(yè)銀行可把握機(jī)遇，推動在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和消費(fèi)服務(wù)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，提高為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的能力。（2）零售財富逐漸累積近年我國居民收入水平不斷上升奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。居民消費(fèi)穩(wěn)步增長，使零售業(yè)務(wù)在中國的開展擁有了廣闊市場和盈利前景。

4.發(fā)展威脅分析

（1）國內(nèi)經(jīng)濟(jì)疲軟一方面，經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致信貸需求下降，銀行業(yè)未來利潤增長很可能穩(wěn)中趨降；另一方面，中小企業(yè)、房地產(chǎn)以及地方融資平臺貸款的信用風(fēng)險可能會有所顯現(xiàn)，銀行迫切需要調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。（2）利率市場化的不利影響央行連續(xù)多次降息意味著利率市場化進(jìn)程的快速推進(jìn)，城市商業(yè)銀行將面臨嚴(yán)峻的考驗，利率市場化使存貸利差縮小，使得城商行利差收入銳減。（3）同業(yè)競爭日益加劇隨著外資銀行、股份制銀行的快速發(fā)展，其相對完善的管理措施、競爭策略、多樣的金融產(chǎn)品及優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，對正在發(fā)展中的城市商業(yè)銀行來說都形成一種挑戰(zhàn)。

二、戰(zhàn)略制定和實(shí)施

重點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營方式的四個轉(zhuǎn)變。

1.由“資本消耗型”向“資本節(jié)約型”轉(zhuǎn)變

優(yōu)先發(fā)展低風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在可控的前提下發(fā)展高風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)，同時，大力拓展中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)。要根據(jù)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重合理配置資產(chǎn)，要擇機(jī)實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本考核，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，兼顧考慮資本消耗成本，推進(jìn)“資本消耗型”向“資本節(jié)約型”轉(zhuǎn)變。

2.由“外延發(fā)展型”向“內(nèi)涵發(fā)展型”轉(zhuǎn)變

城市商業(yè)銀行要在規(guī)模擴(kuò)張的同時，更加注重資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和發(fā)展質(zhì)量；在抓擴(kuò)張、做規(guī)模的同時，更加注重市場化、專業(yè)化、精細(xì)化的同步發(fā)力。通過推進(jìn)“外延發(fā)展型”向“內(nèi)涵發(fā)展型”轉(zhuǎn)變，做到利潤最大化，風(fēng)險最小化。

3.由“經(jīng)營綜合型”向“經(jīng)營專業(yè)型”轉(zhuǎn)變

城市商業(yè)銀行應(yīng)不斷推出新的舉措，以形象強(qiáng)化營銷力，要瞄準(zhǔn)目標(biāo)客戶明確定位，在梳理優(yōu)勢業(yè)務(wù)上打造品牌，在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程上提高效率，在適應(yīng)市場需求上狠抓短板，把經(jīng)營業(yè)務(wù)做專、做透、做優(yōu)、做精，推進(jìn)“經(jīng)營綜合型”向“經(jīng)營專業(yè)型”轉(zhuǎn)變。

4.由“經(jīng)營同質(zhì)型”向“經(jīng)營特色型”轉(zhuǎn)變

從長遠(yuǎn)發(fā)展考慮，城市商業(yè)銀行要在戰(zhàn)略定位上堅定不移，業(yè)務(wù)流程上強(qiáng)化優(yōu)化，產(chǎn)品營銷上擴(kuò)大覆蓋面，服務(wù)質(zhì)量上不斷提升；要從多渠道、多方面采取措施增活力，多層面、多形式采取措施重創(chuàng)新，多方位、多品牌采取措施強(qiáng)載體，逐步由多個“小特色”形成銀行的“大特色”。

作者:成佳潞 單位:西南財經(jīng)大學(xué)天府學(xué)院