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1互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響

商業(yè)銀行金融壟斷能力下降風(fēng)險(xiǎn)：從現(xiàn)階段我國經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展情況來看，商業(yè)銀行具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)壟斷能力。在商業(yè)銀行和國家政策的雙重支持下，我國各個(gè)區(qū)域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會(huì)服務(wù)供給才能保持平穩(wěn)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將持續(xù)撼動(dòng)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)壟斷地位，互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)軍金融行業(yè)后對商業(yè)銀行的金融來源和經(jīng)濟(jì)流通渠道都造成了不同程度的影響，增加了商業(yè)銀行金融壟斷能力下降的風(fēng)險(xiǎn)[1]。消費(fèi)者對商業(yè)銀行的依賴性降低風(fēng)險(xiǎn)：科技的進(jìn)步引起了時(shí)代的變革，也改變了人們的生活方式，在快節(jié)奏的工作節(jié)奏下，商業(yè)銀行的金融用戶逐漸向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行用戶的遷移表明了傳統(tǒng)金融對消費(fèi)者的吸引力持續(xù)下降的經(jīng)營現(xiàn)狀，商業(yè)銀行用戶數(shù)量的降低是互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中對商業(yè)銀行造成的必然結(jié)果。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)用戶是商業(yè)銀行運(yùn)營的根本和基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為商業(yè)銀行帶來了消費(fèi)者依賴性降低的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品需求下降風(fēng)險(xiǎn)：現(xiàn)今階段中人們的空余時(shí)間被極大的壓縮，而互聯(lián)網(wǎng)金融為人們提供了較大的便利，在這種便利下，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)用戶降低了去往商業(yè)銀行的頻率，導(dǎo)致了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售路徑逐漸變得狹窄。理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行通過將募集到的用戶資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)市場，在獲取收益后按照比例將收益分配給理財(cái)投資人，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)，用戶依賴性的降低直接導(dǎo)致了商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)的增加。

2提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的措施

商業(yè)銀行經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變：上文中提到互聯(lián)網(wǎng)金融增加了商業(yè)銀行金融壟斷能力下降的風(fēng)險(xiǎn)，為降低這一經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)為商業(yè)銀行帶來的不良影響，商業(yè)銀行應(yīng)該在經(jīng)營理念上有所調(diào)整。以下對商業(yè)銀行經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變提出相關(guān)建議：第一，商業(yè)銀行結(jié)合自身體運(yùn)營特點(diǎn)吸取互聯(lián)網(wǎng)金融的成功經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建系統(tǒng)完善的電子商務(wù)平臺(tái)，完善傳統(tǒng)與科技結(jié)合的新型商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)運(yùn)營體系；第二，利用當(dāng)前新媒體的信息傳播優(yōu)勢，擴(kuò)大商業(yè)銀行開辟的電子商務(wù)平臺(tái)的使用率，鞏固原有客戶基礎(chǔ)，完善客戶服務(wù)系統(tǒng)；第三，采用與時(shí)俱進(jìn)的理念對電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行更新和維護(hù)，促進(jìn)商業(yè)銀行的長期發(fā)展。商業(yè)銀行構(gòu)建的電子商務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了用戶信息的匯集完善了商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)管理系統(tǒng)，推動(dòng)了商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型和升級(jí)[2]。商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融建立合作關(guān)系：隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，國際經(jīng)濟(jì)形式處于瞬息萬變的狀態(tài)中，在這種經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，我國致力于降低金融風(fēng)險(xiǎn)，將保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展作為了當(dāng)前工作的重點(diǎn)。因此，商業(yè)銀行要想尋求長期發(fā)展就不應(yīng)將思路放在與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行對抗上，而應(yīng)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立友好合作關(guān)系，在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境中通過互幫互助實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。以下對商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立合作關(guān)系提出相關(guān)建議：商業(yè)銀行應(yīng)該對資源進(jìn)行整合，完善資源數(shù)據(jù)庫，明確商業(yè)銀行的未來發(fā)展趨勢和現(xiàn)階段工作中存在的缺陷，為和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作建立基礎(chǔ)。商業(yè)銀行還應(yīng)根據(jù)整合資源反饋的信息尋求合適的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，商討合作機(jī)制，在雙方共同參與下構(gòu)建完善的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的信息反饋，采取相關(guān)措施，滿足客戶的個(gè)性化需求。利用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)信息分析能力：現(xiàn)階段商業(yè)銀行中理財(cái)產(chǎn)品的銷售遭遇了困境，互聯(lián)網(wǎng)金融增加了商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)，為降低這一風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行造成的不良影響，商業(yè)銀行應(yīng)從全局出發(fā)構(gòu)建理財(cái)產(chǎn)品的全新營銷方式。大數(shù)據(jù)技術(shù)通過匯集大量的信息能探尋事物的客觀規(guī)律，這一技術(shù)為商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供了思路。商業(yè)銀行可以通過電子商務(wù)平臺(tái)等相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為大數(shù)據(jù)的匯集提供基礎(chǔ)，接著通過信息處理技術(shù)，對匯集的大數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)的分析和處理，以此獲知商業(yè)銀行用戶的信用水平、用戶興趣趨向和其他相關(guān)信息，從而與其他正規(guī)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合為用戶設(shè)計(jì)符合其需求的理財(cái)產(chǎn)品，提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)能力，降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力

現(xiàn)今社會(huì)中，以支付寶為首的互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展，僅2016年一年，中國互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模就已經(jīng)達(dá)到了47.1萬億元，在驚人的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)下，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)大，做好金融風(fēng)險(xiǎn)的防控工作，是商業(yè)銀行的發(fā)展關(guān)鍵。在商業(yè)銀行內(nèi)部，管理人員應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理力度，提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；在商業(yè)銀行外部，政府應(yīng)積極行使監(jiān)管職能，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行為，降低金融風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行的影響。

4結(jié)語

綜上所述，當(dāng)前我國科學(xué)技術(shù)的水平不斷提升，以計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展迎來了春天，同期增加了商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，通過分析風(fēng)險(xiǎn)來源，并對其采取相關(guān)應(yīng)對措施，能保持我國經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)定發(fā)展的良好態(tài)勢。

【參考文獻(xiàn)】

[1]劉忠璐.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響研究[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì),2016(04):71-85+115.

[2]郭品,沈悅.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響:理論解讀與實(shí)證檢驗(yàn)[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì),2015(10):102-116.

作者:是界 單位:東南大學(xué)