導語：互聯網金融對銀行的影響一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在當下市場經濟高速發展的今天，所帶給我們的不僅僅是機遇，還有一些挑戰。隨著互聯網金融的迅猛發展，季度交易手段的革新和國家政策的開放，金融通過更快捷以及更加快速的服務模式來吸引消費者，而且它的產品比較新穎獨特，收益也比較高。因為自己獨特的融資服務模式，所以在復雜多變的金融市場當中能夠強勢崛起。

關鍵詞：互聯網；去中心化；創新

1引言

傳統的商業銀行在發展過程當中，基本就是進行登記及信用創造和金融服務等，通過它的存在可以更好地方便社會資金的流通，而互聯網金融則是創造了一種新型的商業模式。互聯網金融是依托，自己來實現資金的流通，從而減少信息在交易過程當中的成本，這樣可以更好實現資源的配置。不管是進行貸款，還是交易以及支付等，都可以在網上進行實現，這樣金融機構的作用就會被削減，也能夠更好地服務于用戶。

2對傳統銀行業務的影響

在互聯網金融的發展過程當中，因為自己獨特的特點形成了自己的競爭優勢，會對傳統銀行的經營模式產生全面沖擊。互聯網金融服務不僅涉及傳統的支付以及貸款，還包括了產品的設計及市場營銷等等，是對多個環節的綜合考察。2.1銀行角色被弱化。在互聯網金融模式之下，雙方在進行交易的時候不需要通過中介，可以自己在網絡平臺上面進行信息填寫以及交易。在未來發展過程當中，傳統的金融機構很多職能將會被不斷分化，用戶會繞開銀行，直接進行線上業務辦理。隨著互聯網金融的發展，金融脫媒現象會越來越嚴重，這是互聯網金融的核心意義所在。首先，互聯網金融在發展過程當中降低了交易成本。傳統銀行在發展過程當中，盡管是能夠直接對資源進行配置，但是會產生很大的市場交易成本。而在互聯網模式之下，雙方完全是依賴于互聯網進行聯系及溝通，通過數據來著各種風險管理工作進行評估，從而降低風險管理成本，實現信息更好管理。其次，互聯網金融能夠降低信息的不對稱。在互聯網金融模式之下，雙方能夠充分實現信息共享，在進行定價的時候，是完全通過市場進行定價，也能夠實現數據的完全管理，信息的不對稱被進一步降低。最后，互聯網金融能夠加速金融脫媒。在第三方支付機構的發展過程當中，第三方機構已經不愿意扮演服務平臺當中的一個小角色，開始尋求直接和消費者聯系的方式，向小微企業融資等領域進行擴張，蠶食著銀行的領域。2.2傳統商業銀行的價值創造和實現方法。通過十多年的發展，我國的商業銀行已經實現了穩定發展。銀行在創造價值以及提供服務的過程當中，主要是向客戶提供安全并且風險比較低的產品，這也是他們主要收入的來源。但是在互聯網金融發展過程當中，仍然存在粗放式的外延模式，這是我們需要改變的。在主營業務方面，模式相對比較壟斷，在自行定價的時候未向市場全面放開價格。在利率市場化發展過程當中，利差作為主營業務收入已經不適合當下發展。互聯網金融在發展過程當中改變了傳統商業銀行的競爭模式，將傳統的安全并且穩定的模式轉向更加便捷的體驗，從金字塔的底端來對銀行的核心業務進行瓦解。除了對主營業務產生沖擊之外，傳統商業銀行理財產品市場也不斷受到擠壓，互聯網機構為客戶提供的理財產品是在對客戶數據分析基礎之上所形成，相比于傳統商業銀行的理財產品有著非常大的優勢。互聯網金融除了會對傳統銀行的主營業務產生很大沖擊之外，在進行業務支付過程當中，也會使得傳統商業銀行功能更加邊緣化。當下互聯網金融模式的支付方式，是以移動支付作為基礎，通過移動通信設備以及通信技術來實現貨幣的轉移，以此來實現債務償還。通過了解第三方支付的業務范圍，已經覆蓋了多個方面，包括互聯網支付、數字電視支付、移動電話支付等等，而在提供服務的過程當中，已經不再是傳統的支付形式，滲透到了整個產業鏈當中。

3應對策略

雖然和傳統的商業銀行相比，互聯網金融在各個方面都處于一個比較弱勢的地位，但是卻能促進傳統銀行發展，激發傳統銀行加快實施戰略轉型，不斷調整自己的業務結構，從而形成一種新型的運營機制以及管理方式。在互聯網金融快速發展的今天，農業銀行作為傳統商業銀行的一個代表，應該要能夠及時抓住歷史發展機遇，認識到自身發展的一些情況，努力構建一個好的發展環境。3.1融入變革，迎接挑戰。首先，要能夠認識到當今互聯網金融的一個發展形勢，從各個層次上面改變傳統觀念，對互聯網金融進行重新認知，將互聯網業務作為一個長期的重點業務而不是附加業務。其次，要不斷調整結構，進行轉型。通過互聯網對傳統銀行的業務進行整改，從它的流程到他組織結構進行層層設計。在組織結構內部，要簡化業務流程操作，為客戶提供更加便捷的服務。而在為客戶服務的過程當中，要打破傳統銀行的界限，充分整合客戶的多種信息，通過數據分析來掌握客戶的消費習慣以及投資偏好，以便為客戶提供更加個性化的服務。3.2整合并發現新的價值鏈。相比于傳統的銀行，互聯網金融更加主張方便并且快捷的客戶體驗，通過互聯網技術實現資金借貸雙方的直接聯系，與客戶實現關系的無縫接觸，這樣能夠更好地實現信息收集，也能夠更好地進行數據處理。所以傳統銀行在發展過程當中，一方面要強調自身的穩定發展以及低的成本，另一方面也要建立合適的組織結構。如果這兩方面不能做好，就不能夠應對互聯網金融的沖擊，所以必須要能夠構建新的網絡結構，只有這樣才能夠重塑和目標客戶之間的關系，培養出新型的產業生態系統。

4結語

綜上所述，未來我國國有銀行在發展過程當中，要不斷吸取以前的經驗。隨著互聯網技術的穩步發展，要通過互聯網這一模式，來實現傳統銀行業務和互聯網金融共同發展。在這過程當中，國家要加大對這兩個方面的引導，促使兩者能夠更好地服務于消費者，最終實現我國的整體發展。

參考文獻

[1]侯宏海.淺析我國網上銀行的發展與創新[J].現代經濟信息，2011（3）.

[2]莫庸.完善我國網上銀行監管制度的思考[J].法制與社會，2012（4）

作者:張建梅 單位:濰坊銀行