導(dǎo)語：全國性商業(yè)銀行核心競爭力探討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

提要：隨著我國經(jīng)濟(jì)逐步進(jìn)入新常態(tài)，商業(yè)銀行面臨著比以往更加嚴(yán)峻的競爭形勢，內(nèi)外部都面臨著巨大的沖擊和挑戰(zhàn)。本文主要以2014年全國性商業(yè)銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過因子分析方法，從盈利能力、發(fā)展能力、流動(dòng)性和資本以及風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面對全國性商業(yè)銀行的核心競爭力進(jìn)行評價(jià)，針對所面臨的問題，就如何提高核心競爭力給予相應(yīng)的對策建議。

關(guān)鍵詞：全國性商業(yè)銀行；核心競爭力；因子分析

一、引言

在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的21世紀(jì)，金融以其資金融通以及解決跨期消費(fèi)和跨期投資問題的巨大優(yōu)勢，提高了全社會(huì)的資源配置效率和福利。而銀行業(yè)作為金融業(yè)的關(guān)鍵一環(huán)，其生存和發(fā)展更是關(guān)乎社會(huì)全員的利益，在改革中不斷進(jìn)步和發(fā)展的商業(yè)銀行更加緊密的融入人們的生活。近年來，我國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)也在不斷改革和發(fā)展變化過程中，此時(shí)我國的商業(yè)銀行也面臨著前所未有的內(nèi)外部挑戰(zhàn)。在新時(shí)期的新形勢下，在商業(yè)銀行內(nèi)外交困的局面中，分析研究我國商業(yè)銀行的核心競爭力對于國家長期持續(xù)健康發(fā)展、行業(yè)整體競爭能力的提升具有重要的作用。對商業(yè)銀行自身來說，對其管理內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)外部競爭能力也有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、商業(yè)銀行核心競爭力的含義以及研究方法

（一）商業(yè)銀行核心競爭力的內(nèi)涵。英美學(xué)者最早提出核心競爭力的概念，指面對激烈的外部市場競爭和內(nèi)部的組織變革，企業(yè)能夠應(yīng)對，并且能夠擊敗競爭對手的所有能力的集合。商業(yè)銀行核心競爭力是商業(yè)銀行在復(fù)雜的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，能有效識別、獲取并整合內(nèi)外部各種有效的資源要素，使自身保持特定時(shí)期的發(fā)展需求競爭優(yōu)勢，從而在長期內(nèi)商業(yè)銀行能夠保持競爭優(yōu)勢并且合理規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性動(dòng)態(tài)能力（張亮，2015）。整體來看，商業(yè)銀行核心競爭力包含多方面因素，如人力資源要素、制度結(jié)構(gòu)要素、風(fēng)險(xiǎn)控制要素等多個(gè)方面構(gòu)成（安平，2005）。商業(yè)銀行核心競爭力是經(jīng)營與管理水平在競爭中的綜合體現(xiàn)，要能夠反映商業(yè)銀行的盈利性、流動(dòng)性和安全性（李文軍，2006）。由于人力要素、創(chuàng)新要素、管理要素等難以準(zhǔn)確量化，因此本文以財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營指標(biāo)為基礎(chǔ)，對商業(yè)銀行核心競爭力進(jìn)行評價(jià)研究。

（二）商業(yè)銀行核心競爭力的研究方法。從國外對商業(yè)銀行核心競爭力的評價(jià)來看，主要有兩種類型：一方面是資信評級機(jī)構(gòu)，通過評級為投資者提供商業(yè)銀行的發(fā)展前景分析；另一方面是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的研究，主要側(cè)重于對財(cái)務(wù)指標(biāo)的監(jiān)控，因此研究時(shí)也借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。商業(yè)銀行核心競爭力的分析評價(jià)可采用指標(biāo)評價(jià)法，通過建立多層次評價(jià)體系，收集多層次的數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行核心競爭力進(jìn)行分析，操作簡潔，效果較好。因此本文進(jìn)行研究時(shí)選擇指標(biāo)評價(jià)法。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下提升商業(yè)銀行核心競爭力的建議

（一）提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，積極應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下大量的房地產(chǎn)企業(yè)和產(chǎn)能過剩企業(yè)引致的商業(yè)銀行不良貸款和壞賬增長。商業(yè)銀行面對信用風(fēng)險(xiǎn)首先要轉(zhuǎn)變思想觀念，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識。同時(shí)，善于利用新的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估和防范技術(shù)，加強(qiáng)風(fēng)控部門的管理。針對信用風(fēng)險(xiǎn)較大的中小企業(yè)，充分發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，通過大企業(yè)為中小企業(yè)提供擔(dān)保。此外，要積極完善風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)構(gòu)設(shè)置，完善部門分工。

（二）樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，提高金融創(chuàng)新能力。面臨互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，商業(yè)銀行要樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，做實(shí)用戶體驗(yàn)，開發(fā)多種特色移動(dòng)金融終端，給予客戶更多的業(yè)務(wù)辦理選擇，一方面優(yōu)化客戶體驗(yàn)；另一方面節(jié)約人力資源成本。要善于利用互聯(lián)網(wǎng)營銷去拓展服務(wù)渠道，將傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務(wù)與移動(dòng)互聯(lián)對接，不斷拓展線上營銷渠道，密切前后臺(tái)的聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)集約化管理。

（三）拓展客戶資源，挖掘市場潛力。新形勢下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的依賴存貸款利差的盈利模式告急，在利率市場化和利差不斷縮小的背景下，商業(yè)銀行要逐步轉(zhuǎn)移目標(biāo)尋找新出路。一方面商業(yè)銀行可以轉(zhuǎn)變思路服務(wù)中小微企業(yè)，爭取中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)；另一方面各家銀行可以積極爭取資格和牌照，利用自貿(mào)區(qū)匯率市場化和人民幣國際化的優(yōu)勢，開展離岸金融業(yè)務(wù)，發(fā)展海外客戶。

作者:衛(wèi)璐 單位:海南大學(xué)

主要參考文獻(xiàn)：

［1］張亮.全國性股份制商業(yè)銀行核心競爭力研究［D］.吉林大學(xué)，2015.

［3］張亮.新時(shí)期商業(yè)銀行的戰(zhàn)略抉擇［J］.經(jīng)濟(jì)縱橫，2015.3.

［4］安平.商業(yè)銀行核心競爭力研究［M］.北京：中國金融出版社，2005.

［5］李文軍.商業(yè)銀行競爭力評價(jià)模型［J］.河南金融管理學(xué)院學(xué)報(bào)，2006.2.