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為依法防范和及時處置非法保險活動，建立健全工作機制，

規范保險市場秩序，維護金融安全、社會穩定和廣大人民群眾的

合法權益，現提出如下意見：

一、充分認識非法保險活動的危害性

非法保險活動是指利用保險公司管理薄弱環節，假借保險公

司或保險機構名義，兜售虛假保險產品的違法犯罪行為。

近年來，我市保險業快速發展，各保險機構在完善公司治理

結構和建立內部控制體系等方面做了大量工作，內部控制水平明

顯提高。但同時也應該看到，保險機構風險管理水平還不能與保

險業的快速發展相適應。從全國范圍看，個別地區出現了一些利

用保險公司管理漏洞實施犯罪的案件，主要表現為私刻保險公司

印章、制作并銷售假保單；利用或偽造保險公司重要單據銷售假

保單；以承諾高額回報為誘餌采取“打白條”和出具公司收據的

方式騙取錢財等。上述行為嚴重損害了群眾合法利益、保險機構

信譽和保險行業形象，破壞了金融秩序，影響了社會穩定。對此，

各單位務必高度重視，深刻認識非法保險活動的社會危害性，要

各司其職，各負其責，加強協同配合，采取綜合措施，嚴厲打擊

非法保險活動，切實維護我市保險市場的正常秩序和廣大人民群

眾的合法權益，確保金融安全和社會穩定。

二、加強防范和處置非法保險活動的組織領導

為加強對防范和處置非法保險活動的組織領導，依據《中華

人民共和國保險法》、《中華人民共和國公司法》、《非法金融

機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院令第247號）等法律

法規和中國保監會《關于嚴厲打擊境外保險機構在境內非法保險活

動及保險詐騙活動的通知》（保監發〔20**〕52號）、《關于防范

利用保險進行違法犯罪活動的通知》（保監發〔20**〕124號）的

要求，建立依法防范和及時處置非法保險活動工作機制。

（一）成立**市防范和處置非法保險活動領導小組。

**市防范和處置非法保險活動領導小組（以下簡稱領導小

組）由分管副市長任組長，市政府分管副秘書長任副組長，市金

融辦、**保監局和市公安局為副組長單位，成員單位為市工商

局、市發展改革委、市政府法制辦、人民銀行**分行、**銀

監局、**證監局、市財政局、市檢察院、市高法院、市委宣傳

部、市信訪辦及有關行政、行業主管單位。領導小組負責全市防

范和處置非法保險活動的組織領導工作。領導小組下設辦公室，

辦公室設在**保監局。

（二）領導小組的工作任務。

充分認識依法防范和處置非法保險活動的重要性、必要性和

緊迫性，貫徹落實國家有關法律法規，研究制定我市依法防范和

處置非法保險活動的各項制度和措施，及時查處非法保險案件，

特別是社會影響面大、性質惡劣的典型案件，依法妥善做好處置

善后工作，維護金融秩序和社會穩定。

領導小組具體職責包括：

1.負責制定我市防范和處置非法保險活動工作計劃或方案；

2.聽取領導小組辦公室年度工作總結；

3.研究、部署重大非法保險活動的查處工作以及在處置非法

保險活動中出現的重大突發事件的處置工作；

4.根據國務院相關部門要求，安排落實跨地區打擊非法保險

活動的相關工作；

5.研究領導小組決定的其他事項。

領導小組原則上每年召開一次工作會議，如需要召開臨時會

議，可由領導小組辦公室報請領導小組組長或副組長同意后召開。

領導小組辦公室負責召集領導小組成員單位會議，組織協調

防范和處置非法保險活動各項具體工作的落實。具體職責包括：

1.負責起草防范和處置非法保險活動的相關工作制度、文

件，提請領導小組審定；

2.組織對全市非法保險活動的摸底調查、信息匯總和風險防

范；

3.組織、協調成員單位做好對非法保險活動的聯合查處，了

解對非法保險活動的立案、偵查等案件辦理情況；

4.召集成員單位對涉嫌非法保險活動提出專業處理意見；

5.具體落實領導小組對防范和處置非法保險活動的工作部

署；

6.負責領導小組會議準備和組織工作，制發會議紀要、簡報

等工作文件；

7.按照規定做好向國家有關部門的信息反饋上報工作；

8.加強金融安全知識教育，增強社會公眾的金融風險意識、

金融法制意識和誠信意識，教育群眾以合理合法形式表達利益要

求，依靠制度和法律維護自身合法權益，自覺維護社會穩定；

9.加強與金融穩定、反洗錢、打擊非法證券活動和處置非法

集資等專項工作機制的協調配合與信息共享；

10.落實領導小組交辦的其他相關工作事項。

（三）部門責任。

領導小組辦公室及各成員單位要結合本部門工作職責，密切

配合，加強溝通，形成合力，確保防范和處置非法保險活動的各

項工作落到實處、取得實效。

1.市人民政府各職能部門及金融監管部門要研究新情況、新

問題，特別是要研究當前我市非法保險活動呈現的特點和規律，

提高掌握信息、發現線索、及時依法查處的能力。

2.新聞宣傳部門要加大輿論引導和法制宣傳力度，宣傳金融

知識和金融法規，引導群眾合規投資理財，正面揭示非法保險活

動的表現形式、手段和社會危害。

3.工商部門要加強對廣告的監督管理，強化監督檢查，

嚴肅查處非法保險活動廣告的當事人和有關責任人。

4.信訪部門要做好對非法保險活動參與群眾的信訪接待、政

策宣講、疏導勸解工作，并及時向領導小組辦公室通報信息。

5.政法系統各單位在查辦非法保險活動案件過程中，要加大

查處力度，集中力量查處典型案件，震懾犯罪分子，維護社會穩

定，保護人民群眾合法利益。從前期的信息搜集、調查取證到后

期的打擊處置，要密切協同、配合領導小組辦公室相關部門的工

作，把辦案過程作為創建良好法治環境的過程。

6.行業主管和監管部門要將防控本行業非法保險活動作為

監督管理的重要內容，認真做好監測預警，及時發現苗頭，向領

導小組辦公室反饋信息，必要時向公眾發出預警警示，并配合做

好處置工作。監管部門要加強對創新型保險產品信息披露管理，

尤其是對風險的揭示要充分完整。

三、切實提高保險機構風險防范能力

監管部門要做好對保險市場運行情況的監控工作，對于市場

上出現的苗頭性問題和重要情況要及時總結報告。要加大對轄區

內保險機構的監管，加強對業務財務風險控制的定期檢查，及時

發現問題，督促整改。對管控不力、造成惡劣影響的保險機構，

要追究高級管理人員責任，嚴肅處理。

各保險機構要全面監測和分析業務中存在的潛在風險，對各

種風險因素要早發現、早預防、早化解，加強內控，強化對銷售

人員的管控責任，切實提高風險防范能力。

（一）加強空白有價單證和印章管理，防止不法分子假借保

險機構名義侵害投保人的合法權益。各保險機構應妥善保管各項

業務、財務單證和印章，確保在單證印制、保管、發放、領用、

核銷等重要環節實行嚴格的風險隔離和控制，采取有效措施對已

停止使用的空白單證和作廢印章進行徹底清理。凡在農村開展業

務的保險機構，必須在展業網點張貼公司重要單證、收據、印章

等有關公司標識的真實式樣或宣傳頁，并對識別要點進行說明。

（二）制訂保險單證防偽措施。各保險機構必須在保險單據

上采取防偽措施。交付給投保人的保單冊中應當載明發票（收據）

的真實式樣，在保單和收據上應當附設無色熒光或條形碼等防偽

標志或防偽代碼，并積極向客戶提供電話、網絡等方式查詢和辨

識保險單據真偽的服務。

（三）各保險機構要加強對營銷員收取現金和客戶辦理

領款業務的管理。大力推廣并鼓勵客戶通過銀行繳納保費、領取

保險金和退保金。基層分支機構原則上不得接受所屬營銷員和營

銷服務部以現金或個人存款方式向其上繳保費。營銷員直接收取

客戶現金的，各公司可以在當地銀行、郵政或者農村信用社網點

開設保費收入專門賬戶，并要求營銷員在收取客戶現金后2個工

作日內將現金存入該賬戶。對于營銷員客戶辦理領款手續的，

要嚴格查驗該營銷員的資信，完善客戶委托授權手續，并在3個

工作日內對該業務向客戶進行回訪。

（四）加強營銷員隊伍管理和員工教育。要建立對營銷員教

育懲戒的長效機制，確立嚴格的員工管理制度，建立健全展業證

年檢制度，對有截留挪用保費和詐騙行為的營銷員和公司員工進

行嚴肅處理，并將有關情況及時上報。

（五）加強創新型產品的信息披露。在當前社會公眾普遍缺

少金融知識、風險意識不強的情況下，各保險機構在產品推銷過

程中，要主動服務，介紹相關金融知識，對創新型產品的相關信

息尤其是對風險的揭示要充分、完整。

四、建立打擊非法保險活動工作機制

以預防為主、有效應對為指導思想，按照統一領導、分級負

責、疏堵并舉、防治結合的原則，建立和完善打擊非法保險活動

工作制度。

（一）防范和預警機制。

領導小組辦公室要配合新聞宣傳部門加強對打擊非法保險活

動的宣傳報道，積極做好保險知識的宣傳教育工作。根據實際情

況，廣泛利用報紙、電視、廣播、互聯網等傳媒手段，多方位、

多角度地宣傳非法保險活動的表現形式、特點、典型案例及其嚴

重危害，提高廣大人民群眾對非法保險活動的風險防范意識和辨

別能力，形成打擊非法保險活動的濃厚輿論氛圍，預防非法保險

活動的發生。

要拓寬舉報非法保險活動的信息渠道。領導小組成員單位要

對外公布舉報電話、電子信箱，方便廣大人民群眾反映涉嫌非法

保險活動的線索，并主動排查，經初步核實后，要立即向領導小

組辦公室通報。領導小組辦公室要探索建立群眾舉報、媒體監督、

日常監管和及時查處相結合的非法保險活動預警機制。

各保險機構要建立健全重大突發事件應急處理制度，做到分

級負責、反映及時、措施到位，加強對重大突發事件的預警和監

測工作。嚴格執行重大事件報告制度，確保信息通暢，及時采取

有效措施，防止惡性事件蔓延擴大。一旦發現涉嫌非法保險活動

的線索，要立即向監管部門和領導小組辦公室報告，并積極做好

與新聞媒體的溝通工作，避免出現失實報道。

（二）快速反應機制。

1.情況會商。在預警過程中，對已發現的涉嫌非法保險活動

的線索，領導小組辦公室要立即召集成員單位會議，通報涉嫌非

法保險活動的有關信息、初步證據，進行分析研究，擬定現場檢

查方案或決定直接移送公安部門立案。

2.聯合檢查。由領導小組辦公室協調有關部門，對涉嫌非法

保險活動的單位或個人依法進行聯合檢查。在檢查過程中，要采

取相應措施，保存證據，盡可能控制嫌疑人和涉案資金；能初步

判定涉嫌犯罪的，公安部門要及時介入，采取措施，防止嫌疑人

逃跑、轉移資金、銷毀證據。

3.性質認定。監管部門要根據聯合檢查中獲得的有關情況，

對是否屬于非法保險活動進行性質認定，并出具專業處理意見報

領導小組審定。對難以定性案件以及重大案件的認定結論和處置

意見，要報中國保監會組織認定及最終認定。

4.依法處理。根據聯合檢查結果和有關認定意見，對涉嫌構

成犯罪的，由領導小組辦公室移送市公安局立案查處；對不構成

犯罪的，由領導小組辦公室協調有關部門依據各自職權，依法做

出相應處理。

（三）善后工作機制。

領導小組辦公室負責做好查處非法保險活動的善后工作。針

對查處非法保險活動過程中可能出現的群體性事件，組織有關成

員單位及時制定信訪接待工作原則和風險防范預案。成員單位要

按照各自職能協調配合，保證措施得力、人員到位，在領導小組

辦公室組織下有序開展處置工作，確保社會穩定。

（四）信息交流報告制度。

領導小組辦公室要收集各成員單位及其他省市在打擊非法保

險活動中的有益經驗，定期在成員單位間進行分析研討和交流溝

通。對打擊非法保險活動的專業問題，要及時組織相關單位進行

研究，統一認識和標準；對工作動態、工作進展和典型案件，要

及時進行分析、總結；對疑難問題，要及時組織研究。有關信息

要向領導小組報告。

各單位必須充分認識非法保險活動的危害性，協調聯動，形

成反應靈敏、配合密切、應對有力的工作機制，確保打擊非法保

險活動取得扎實成效，維護金融和社會穩定。