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2009年我縣開展農村小額貸款組織試點工作以來，在試點期內，各農村小額貸款公司（以下簡稱農村小貸公司）堅持規范運作，積極開拓業務，滿足了我縣部分企業、農戶發展的融資需求，對地方經濟社會發展起到了一定的推動作用。根據《省政府辦公廳關于深入推進農村小額貸款公司改革發展的意見》（蘇政辦發〔2011〕8號）精神，從今年開始，我省農村小貸公司的發展將轉入正常發展軌道。為深入推進全縣農村小貸公司改革發展，根據省政府、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會等出臺的相關文件規定，結合實際，現就促進我縣農村小貸公司規范、健康、可持續發展提出如下意見：

一、明確農村小貸公司發展的指導思想

今后一段時期，我縣農村小貸公司發展的指導思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹落實科學發展觀，堅持扎根農村、服務“三農”的宗旨，堅持“只貸不存、規范經營、強化監管、防范風險”的原則，突出為農戶、農民專業合作組織、縣域中小企業提供信貸支持和多種形式金融服務的發展方向，著力構建有效監管體系，切實加強風險防范，努力把農村小貸公司建設成具有穩定資金來源和鮮明業務特色的專業化信貸公司，成為農村金融體系的有機組成部分。

二、逐步提高農村小貸公司的鄉鎮覆蓋率

堅持招投標優選股東制度，嚴格招標程序，堅持規范操作。鼓勵和支持我縣實力足、信譽好、社會責任感強的企業和個人積極參與農村小貸公司組建發起人招標。各地要針對本地特色產業，加強宣傳引導，大力吸引與本地產業關聯度高的縣外龍頭企業、市場能人參與組建農村小貸公司，通過發揮熟悉市場、掌握行情、資金充足的專業優勢，為本地優勢產業發展提供優質金融服務支持，促進產業經濟的發展。推動符合條件的農村小貸公司到鄉鎮設立分支機構，對開業1年以上、運行情況良好、風險管控嚴密、資本金規模1億元以上的農村小貸公司，每超過5000萬元可在農村小貸公司空白鎮增設一個分支機構。力爭2012年實現農村小貸公司業務發展的鄉鎮全覆蓋，在“十二五”期間實現農村小貸公司機構（含分支機構）發展的鄉鎮全覆蓋。

三、做優做強農村小貸公司的信貸業務

農村小貸公司要堅持“小額、靈活、便捷、關懷”的信貸業務特色，堅持“三個不低于70%”的信貸投向要求，把貸款業務做精、做細、做優，提高農村微貸領域的信貸技術，成為面向“三農”和縣域中小企業的專業化信貸機構，為我縣中小企業、農戶等提供優質的信貸支持。要堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。農村小貸公司對同一（或關聯）借款人的貸款余額不得超過資本金的10%。要提高貸款辦理效率，從受理貸款申請到給予授信與否答復，原則上不超過5個工作日。要針對我縣中小企業、農戶缺乏有效抵質押物的特點，在風險可控的范圍內積極探索創新貸款抵質押方式，擴大抵質押品種和范圍。要探索開展集體建設用地使用權、土地（水面）承包經營權、合作組織股權、農機設備、經營性動產等抵質押貸款方式。要根據我縣農村經濟的特點和需求，積極推行農戶聯保、中小企業聯保等保證貸款方式，不斷提高信用貸款在全部貸款中的比重。要制定符合我縣經濟發展水平，符合客戶承受能力的合理貸款利率，嚴禁放“高利貸”或變相提高貸款利率，不得在合同利率之外以任何名義收取貸款費用。加強與客戶的交流溝通，關心客戶生產經營情況，積極提供技術培訓、發展咨詢、財務顧問等增值服務；關心客戶家庭生活情況，力所能及提供相關幫助和扶持。

四、穩步擴大農村小貸公司業務模式和規模

支持農村小貸公司與金融機構開展業務合作，各相關部門要加強協調，努力為雙方合作開展條件。在風險可控的前提下，鼓勵農村小貸公司發展融資性擔保、保險以及經省金融辦批準開展的其他金融業務，在把農村小貸公司打造成為金融外包服務的平臺的同時，提高農村小貸公司的中間業務收入，逐步降低貸款利率水平，實現社會效益和經濟效益的雙贏。穩步擴大農村小貸公司的經營規模，對農村小貸公司實行負債總額管理：實際負債（包括銀行貸款和經市級以上金融辦批準的大額定向借款等）不得超過資本凈額的100%；或有負債（對外提供擔保等）不得超過資本凈額的300%。加強對農村小貸公司的融資管理，確保農村小貸公司按照規定的渠道、比例融入資金，嚴防農村小貸公司吸收和變相吸收社會公眾存款。

五、加強對農村小貸公司的組織指導和監督管理

建立縣農村小貸公司改革發展工作領導小組。領導小組由縣政府分管領導任組長，政府辦分管主任、金融辦、人行支行主要負責同志任副組長，縣財政局、工商局、公安局、發改委、經信委、地稅局等部門（單位）分管負責同志為成員組成，負責推進全縣農村小貸公司改革發展工作。領導小組下設辦公室，設在縣金融辦，具體負責全縣農村小貸公司改革發展工作，對改革發展工作進行管理、協調和服務。領導小組成員單位要積極配合、互相協作，實行農村小貸工作例會制度，共同做好對農村小額貸款公司的業務指導、監督管理和服務工作。

切實強化對農村小貸公司的監督管理，縣金融辦為全縣農村小貸公司的監管部門，對農村小額貸款公司進行日常監管和業務指導。工商、財政、稅務、人行、農村小貸公司開戶行以及向農村小貸公司提供融資的銀行業金融機構等部門（單位）按照職責分工負責各自業務范圍內的監管工作，努力形成監管合力。進一步加強農村小貸公司監管隊伍建設，充實監管力量，提高監管水平，既要嚴格防控農村小貸公司的政策風險，嚴防吸收和變相吸收存款、暴力收貸、違規放貸、賬外經營、抽逃資本金等違法違規行為；又要高度關注農村小貸公司的經營風險，加強貸款集中度、股東貸款比例控制管理，加強貸款發放與使用的合規性、真實性檢查，避免農村小貸公司在負債經營的情況下把經營風險傳遞到金融機構。要認真執行農村小貸公司年審制度，加強日常監管和非現場檢查，不定期開展現場檢查。對全縣農村小貸公司開展監管評級、分類管理，根據各農村小貸公司評級情況，在融資比例、業務授權、檢查頻率、政策優惠等多方面實行差別化監管。通過建立科學、嚴格、規范的監管制度，把我縣的農村小貸公司真正建設成為一支有組織、有紀律的服務“三農”的隊伍，獲取社會各方廣泛認可，取得加快普及和推廣的機遇。

督促各農村小貸公司進一步提高員工隊伍整體素質和經營管理水平。金融辦要組織農村小貸公司開展多種形式的業務培訓，幫助農村小貸公司提升信貸技術和業務創新能力。各農村小貸公司要積極建立和落實較為完善的員工薪酬制度、福利制度，探索員工激勵機制，增強員工投身農村小貸公司事業的榮譽感和責任感。

六、加大對農村小貸公司的政策扶持

加大扶持力度，對新成立的農村小貸公司（分支機構除外）當年累計放貸規模達到注冊資本150%時，縣財政給予10萬元的獎勵；累計放貸規模達到注冊資本300%以上時，縣財政給予20萬元的獎勵（以上兩項獎勵不兼得）。

各部門要加強指導，做好協調服務，為農村小貸公司開展相關工作提供便利。國土、住建、工商等部門對農村小貸公司辦理工商登記、土地房產抵押及動產和其他權利抵質押登記等相關事務，參照銀行業金融機構執行。人行、金融辦要積極推進農村小貸公司加入征信管理系統。經信委、金融辦要協助農村小貸公司加強與各鎮（園區）、中小企業的對接，為農村小貸公司開展業務提供條件。財政、稅務部門要抓好對農村小貸公司的各項稅收政策、財政獎勵措施的落實。支持符合條件的農村小貸公司申報轉制為村鎮銀行，有關部門要加強與上級部門單位的溝通匯報，抓好政策銜接落實，做好農村小貸公司轉制村鎮銀行的政策咨詢、組織推薦工作，爭取盡快實現突破。