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全球金融市場的形成及發展趨勢

1.金融市場的形成

(1)貨幣的出現標志著金融市場開始萌芽。

(2)以銀行為中心的現代金融市場初步建立。最早實行資本主義制度的英國也于1694年成立了英格蘭銀行，其成立標志著現代銀行制度的確立，也意味著以銀行為中介的借貸資本市場的形成。

(3)證券業的發展是金融市場形成和完善的推動力。1609年，荷蘭成立了世界上第一個有形、有組織的證券交易所—阿姆斯特丹證券交易所，標志著現代金融市場的初步形成。

(4)信用形式的發展使各類金融子市場得以形成和發展。股票和債券是兩種主要的證券信用工具。

2.金融市場的發展趨勢

(1)全球金融市場的一體化趨勢。

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關鍵詞： 金融市場學 教學模式 逆向教學模式

如果說金融是現代經濟的樞紐和命脈的話，那么金融市場學則是研究金融市場運行機制及其各主體行為規律的科學。隨著金融在現代經濟中的重要地位日益凸顯，金融市場學的教學對象是已經掌握了《宏微觀經濟學》、《金融學》等專業基礎知識的本、專科學生。本課程的教學目的是要求學生掌握金融市場的基本理論、基本知識和基本技能，掌握金融市場的各種運行機制，金融資產的定價方法，等等，并能夠理論聯系實際、運用所學方法解決金融市場的相關問題，通過研究金融現象和金融現象之間的內在聯系，培養學生的現代金融意識，為學生今后進一步學習理論研究和實際工作奠定基礎。

傳統的金融市場學的教學主要以課程講授為主，是一種“基礎知識講解―案例教學―實踐教學”的傳統模式。但是由于教學課時及教學設施的差異，以及評價方式的缺失等因素，很多的實踐教學都被忽略，或者說沒有形成有效的教學手段。學生都是從基本概念學起，然后引入一些實踐案例，理論聯系實際，分析解決具體問題。但是在這樣的教學模式中，學生剛開始花費大量時間接觸基礎概念和基本理論，學習的熱情會逐漸降低。因此，我在實際教學過程中把教學的模式或者說是方向進行改變，作出如下調整。

1.把實踐教學放在第一位

由于所教授的學生大部分是高職類，學生在進入學校的第一節課就是學習目標的確認――以就業為導向。學校也注重學生在專業技能方面的培養。因此在學期開始的時候，授課的內容就是讓部分有條件的學員在證券公司開設股票賬號，把學生置于真實的金融市場環境中。很多學生擔心自己對于股市的陌生而不敢操作或者說相當謹慎，害怕賠錢。對于教學而言，教師并不鼓勵他們進行真實交易，只是希望他們在交易之前進行股市行情分析，懂得一些投資的技巧。在實際操作過程中，由于學生對于很多金融市場的名詞非常陌生，沒有信心或者沒有辦法去進行交易操作，因而教師讓學生把這些概念全部記錄下來，并在課堂上和同學一起交流，從而引起他們對于基本知識、基本理論的興趣。同時，因為在證券公司交易大廳這樣的環境里，學生接觸了許多投資者，有成功有失敗，活生生的案例呈現在他們面前，這樣做的效果比剛開始就引入基本概念、理論基礎知識要有效得多，學生的學習興趣也較為濃厚。雖然在實際教學過程中，有能力并勇于到證券公司開設真實交易賬號的學生不多，但是班級里面只要有一個人這么做了，其他沒有付諸行動的同學都會為這位同學出謀劃策，形成一個集體參與的氛圍，有利于發揮學生的團隊協作意識，這樣就達到了把實踐放在教學第一個環節的目的。

2.注重有針對性的案例教學

在設計實施性教學計劃的時候，特別要注重案例教學，并且所提供的案例要有針對性。例如為學生提供一個有趣的金融市場運行情景，為學生提供一個完整真實的問題情景，如：進行投資的必要性？人民幣升值對于百姓和社會的影響？如何利用金融市場規避匯率變動帶來的風險？如何對于某公司股票進行價值分析？等等，使學生產生學習的愿望并通過嵌入式教學與合作討論式學習，引入和復習相關的基礎理論與基本模型，幫助學生親身體驗和完成從“識別目標”到“提出目標”再到“達到目標”的全過程，把講課內容與“提問―思考――解決”這一模式有機結合，這種模式強調對目標的追求，學習的基本機制是“容錯”，通過實驗、失敗、仿效學習，教師要鼓勵學生大膽表達自己的觀點，展示自己的才能，尊重個體的差異性，對于學生的觀點要表揚創新，合理引導失誤之處，增強學生分析問題和解決問題的能力，注重培養學生的實際應用技能。

3.側重于解決現實生活中經濟熱點問題

由于金融市場的發展較快，書本上所講授的知識已經無法緊跟金融市場發展變化趨勢，成熟的基本理論較多，最新發展的現狀介紹較少。如從2008年底的金融風暴到2010年的美國量化寬松的貨幣政策，再到我國2011年將采取穩健的貨幣政策對于我國未來經濟的影響，等等。在講解基本知識的過程中，學生對于許多當今熱點問題提問較多，而這些是書本上所沒有的。因此，教師要求所授課的班級訂閱一份財經類報紙，每周對于一些熱點問題，預留20分鐘的時間和學生進行交流。上課時可以讓學生上臺講,講解自己的體會和分析結論,還可以讓其他學生介入討論；同時教師和學生也可以互動,讓學生感覺到自己是學習的主動者,能有機會表達觀點、展示才能。這樣學生的學習不再是閉門造車，可以通過這種互動形式的交流，準確把握現實經濟生活的脈絡，進一步培養了對自己所學專業和課程的學習興趣。

4.開放式的課程教學模式

金融市場學這門課程的教學，教師不應該只有一個。在實際教學過程中，既可以請其他專業課程教師來講解部分章節，實現教師資源互補，又可以請相關行業的專家和專業技術人才來以專題講座的形式給學生做介紹，因為這些銀行行長、證券公司經理、保險公司講師或者其他金融業的一線工作人員，就自己的實際工作能讓學生了解金融市場業務發展狀況，對于金融理論的動態有很好的把握，從而讓學生對于以后的擇業有初步的了解，及早做好職業規劃。

當然開放式的教學模式還需要教師注重教學信息技術和網絡技術在教學過程中的應用。多媒體課件的開發，語音圖像等教學手段在教學過程中的廣泛運用，能夠很好地解決傳統授課方式的枯燥乏味的問題。有效利用互聯網這一高效的資源庫，學生可以上網瀏覽全國范圍內金融市場課程優秀教師的多媒體課件、視頻錄像，采百家之長，避免個體教師在知識或授課方式上的不足；同時利用網絡，學生可以和社會各類型的人士利用專業論壇BBS討論、博客博文等載體進行實時或非實時的交流，開展自助式的學習。這種學習的方式更有針對性，能夠幫助學生解決個性化的學習困難，不受時間、空間的限制。當然，在此過程中，教師需要適當引導學生有效利用網絡資源，去偽存真，否則網絡上的錯誤信息會對學生的學習和今后的工作產生誤導。

以上關于金融市場學教學方式的新探索，改變了傳統的教學模式，變為“實踐―案例―創新―基礎知識講解”這一逆向教學模式。在上面的四點中，沒有重點關注基礎知識的講解，不是否認基礎知識的重要性，反而更應該突出基礎知識，因為沒有扎實的基本理論、基本知識和基本技能，教師和學生就沒有辦法去發現金融市場中和經濟生活密切相關的問題，更不要說去分析實際問題、解決實際問題了。因此，教學模式的創新離不開扎實的基本功，更離不開學生對于金融知識的渴求，只有學生有了學習的需求，教師的種種教學模式創新才有意義，否則就是紙上談兵。教學模式的改革，新方法的運用是一個不斷探索、不斷完善的過程，需要更多的教師和學生參與其中。

參考文獻：

［1］王兆星，吳國祥，陳世河.金融市場學.2004.2，第3版.

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關鍵詞 金融學 功利性 學習動機

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A

Causes and Countermeasures of Finance Majors' Utilitarian Motivation

WANG Huipo

（College of Economics and Management， Dalian University， Dalian， Liaoning 116622）

Abstract Finance is a strong practical and theoretical subject， but affected utilitarian social values and attitudes of parents is not correct and other factors， led to the prevalence of students' too strong utilitarian motivation problem. Too strong utilitarian motivation not only allows students the basic knowledge is not solid， and even affects the students' academic and mental health. Based on the finance majors utilitarian motivation and causes harm analysis， from the "blocking" and "Persuasion" is proposed to improve both utilitarian motivation finance professional countermeasures and suggestions.

Key words finance； utilitarian； learning motivation

金融學作為一種實踐和理論緊密結合的社會學科越來越被社會所接受。尤其是近些年來，金融學專業畢業生的需求量越來越大，而且起薪和平均工資高于其他行業，并且增幅最快。所以，導致金融學專業的報考人數也持續攀升，使金融學專業成為熱門專業之一。但是，正是由于金融專業世俗化的特點，使得報考金融學專業的學生和家長功利性比較明顯，這嚴重影響了學生入學后的學習生活。本文將分析金融學專業學生功利性學習動機形成的原因，并試圖通過“堵”與“疏”相結合的方式，提出改善學生功利性學習動機的對策和建議。

1 學習動機與分類

學習動機是指引發并維持學習活動的傾向，是直接推動人們學習的動力。學習動機可以分為內在動機和外在動機。內在學習動機是指以純粹的知識獲取為目的，一般不與學習者的個人前途和經濟利益直接發生聯系，即知識本身就是學習的目的，一般認為這種動機是一種持久的學習動機。外在動機是指來自于外界環境的壓力、影響等和個人前途和經濟利益直接聯系的學習動機，一般認為這種學習動機是短暫的沒有可持續性。適當的內外部動機對學習是有益的，但是過強的學習動機對學習不僅無益，反而有害。尤其是外部動機過強時，容易導致急躁心理，無法專心學習，如果自制能力不強容易導致學業半途而廢。教學實踐也表明部分金融學專業學生由于過度功利性學習動機的作用，導致學習成績下降，學業被迫中斷，甚至出現心理問題。

2 功利性學習動機的危害

如前所述，過度功利性學習動機對學生的學習是有害而無益的，尤其是對于金融專業來講，由于金融學實踐性強，而且隨著金融自由化和信息技術的發展，普通人接觸金融業的門檻越來越低，越來越容易。因此，功利性動機對金融學專業學生的危害非常明顯，主要表現在：

（1）過強的功利性學習動機導致學生基礎知識不扎實。在金融學教育比較發達的西方國家，對金融學專業學生的培養要求，不僅要掌握堅實的專業理論知識，也必須掌握通識性的基礎知識。這主要是建立在本科教育是該專業的基礎教育這一認識上的。因此，按照現代教育理論，很難在短短四年的本科教育中就培養一個金融領域的專家。所以西方一流大學的金融學專業學生必須在前兩年學習諸如微積分、物理學、化學和生物學等科學核心課程以及人文、藝術和社會科學類課程。在后兩年學生才進入專業學習。目前我們的學生在面臨基礎課程的學習時，往往表現出了急躁的心理，認為這些課程和金融學沒有關系，表現出了較強的消極情緒。

（2）過強的功利性學習動機導致輕率的參與金融市場。實事求是地講，參與金融市場也是學習的一種途徑，但是有些學生參與金融市場的目的性很強，就是試圖獲利。這對學生的學業成長是非常有害的。因為從本質上講現在的金融投資活動是一種專業技術活動，需要嚴密的組織和專業化的團隊合作，靠個人和運氣是很難獲得長期、穩定收益的。過早的參與金融市場只會培養市場投機者，無法造就高素質的專業金融人才。

（3）過強的功利性學習動機導致心理障礙。正是由于在功利性學習動機的驅使下，部分學生過早的參與到了金融市場中，而專業知識又不夠，導致投資失敗，這時學生往往會產生極端思想，一方面，認為金融學知識沒有用，導致消極行為；另一方面，有些學生心理壓力的承受能力較弱，導致心理疾病，這在實踐教學中已有個別案例。

3 金融學專業功利性學習動機的成因分析

許多學者的研究表明，學生的學習動機和學生所處的內外部環境有關，因此，金融學專業學生功利性學習動機的成因可以從外部因素和內部因素兩個方面進行分析。外部因素包括：社會的功利化風氣；對金融專業功利化的宣傳、學生家長的態度等；內部因素包括：學生的世界觀和價值觀、學生的性格等。

首先，本文對外部因素做具體分析：（1）社會功利性風氣的影響。社會風氣是指整體或局部社會在一個階段內所呈現的習尚、風貌。為一定社會中的風俗習慣、文化傳統、行為模式、道德觀念以及時尚等要素的總和。目前，我國處于社會主義初期階段，精神文明建設滯后于經濟建設，導致社會上拜金主義、浮躁情緒比較嚴重。研究表明社會風氣和大學生的學風之間存在較強的聯系，因此，功利化的社會風氣，必然會對大學生的學習動機產生不良影響。（2）對金融專業功利化的宣傳。總體上來講，我國目前的高等教育的功利性目的還是比較明顯的，在進行招生宣傳時，往往重視該專業未來所能提供的就業機會，從事該行業所能提供的社會地位，以及未來能夠提供的經濟利益的回報。這些功利化的宣傳和社會風氣相互加強，導致金融學專業學生就學的功利性動機更加突出。（3）學生家長的態度不端正。目前，學生家長的受教育水平和價值觀也參差不齊，這在一定程度上影響了學生的學習動機。很多金融學專業學生的家長，本身對金融學存在認識上的誤區，有的家長簡單的認為金融學專業主要教授賺錢的技巧，而有的家長讓孩子學習金融學的目的是以后去銀行工作等等。這些錯誤的態度和觀念進一步加強了學生學習的功利性目的。

其次，本文對內部因素做具體分析：（1）學生世界觀和價值觀的影響。青年學生的世界觀和價值觀還不成熟，尤其是高中時期的課程安排以高考為唯一目的，人文素質教育缺乏，導致在進入大學后，學生的學習、交友等一切行為都以實用主義為目的。這種實用主義的世界觀和價值觀直接導致了功利主義的學習動機。（2）學生性格的影響。還有一些學生，本身性格比較外向，喜歡冒險，因此，在剛進入大學學習的時候，就急于參與金融市場。往往會主次不分，把過多的精力放到了金融市場上，導致學習障礙和學習成績的下滑。

4 金融學專業改善學生學習動機的對策

根據前文對金融學專業功利性學習動機成因的分析，針對功利性學習動機造成的危害，本文分別從“堵”和“疏”兩個方面對改善金融學專業學生的學習動機提出對策和建議。

首先，“堵”的方面主要采取加強學習風氣建設和加強金融學專業基礎知識的學習兩個方面：（1）加強學習風氣建設。鑒于目前社會風氣對學生學風的不良影響，學校應該加強對學生學風的教育，改變學生片面的世界觀和價值觀。使得學生應該明白高等教育的目的是人的全面發展，而不是僅僅掌握一門技術和生存技巧，要通過全面的知識基礎來發展自我和陶冶情操，進而為成為一個高素質金融人才打下堅實的基礎。（2）加強金融學專業學科知識的教育。目前，金融學已經發展成為了一個綜合學科，就其本科教育來說，其課程可以分為學科基礎課程、專業基礎課程以及工具類課程，這些課程又可以分為投資方向、銀行方向和保險方向。如此復雜的課程體系，使得學生不容易理解，有的學生認為金融僅僅是投資獲利，導致自滿情緒和急躁情緒，認為學校設置的課程對其以后沒有幫助，從而出現急功近利的行為，因此，學校必須將金融學專業的課程體系以及培養方案的課程設計明確的告訴學生，從而避免學生出現急躁情緒。

其次，“疏”的方面主要通過課程體系建設和加強實踐環節來實現。（1）在課程體系建設中適當將專業課提前。目前，我國大多數專業的課程設計，本著寬口徑、厚基礎的做法，在大一和大二主要進行基礎課和公共課程的教學活動。雖然這樣有利于培養基礎扎實的專業技術人才，但是具體到金融學專業，則沒有考慮到金融學專業實踐性強、參與門檻低的特點，不利于緩解由于功利性學習動機而導致的急躁心理。因此，可以適當將部分專業課程以先導課或介紹性課程的方式提前到大一或大二，這樣可以對金融學專業學生功利性學習動機起到疏導的效果。

（2）通過加強實踐環節來疏導功利性學習動機。目前，我國大多數專業的實習環節往往到大三和大四才開始，這對于那些實習門檻高，技術性要求強的專業是合適的。相對來講，如果金融學專業從三、四年級才開始實習環節，就有點晚了。另外，近些年金融實驗室的建設，也給實踐教學環節增加了新的教學內容。金融實驗室具有高度真實性的特點，因為其所使用的數據和所有規則都和真實的金融市場是完全一致的。所以，加強實踐教學環節可以緩解金融專業學生功利性學習動機的負面影響。

5 結論

近年來，金融學專業作為普通高等學校招生的熱門專業，在社會上的影響力越來越大。與此同時，金融學專業學生的學習動機易受社會不良風氣的影響，表現最為突出的是學生功利性學習動機太強，適當的功利性動機對學習是有益的，但是過強的功利性學習動機已經影響了部分學生的學習生活，導致學習成績下滑，甚至學業中斷。本文對金融學專業學生的功利性學習動機的成因和危害進行了分析，并從“堵”與“疏”兩個方面提出了改善金融學專業學生學習動機的對策和建議。

本文受大連大學教改項目《基于實踐/實驗教學的高端應用型金融人才培養方式研究與實踐》資助

參考文獻

[1] 劉冬.非英語專業大學生英語學習動機調查報告[J].齊齊哈爾醫學院學報，2001.12：110.

[2] 杜淑敏，馬衛花.成人學習動機的影響因素及激勵措施.魯行經院學報，2001（6）：72-73.

[3] 張亦春，蔣峰.中外金融學高等教育的比較及啟示.高等教育研究，2000.5：69-73.

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關鍵詞：金融工程；教學模式；案例教學；實驗教學；實踐教學

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）49-0114-02

金融工程的興起于源自于20世紀80年代后期歐美金融市場的日益成熟和快速發展，將金融學、數學、信息科學、工程技術等多學科知識融為一體的新興交叉學科。通過運用各種工程技術、數理手段和信息技術設計、開發創新性的金融產品，以滿足金融市場投融資、風險管理等需要，提升金融和經濟效率。同時，金融工程及其復雜衍生產品的發展也帶來了金融系統風險的擴散，2008年金融危機就是一個典型的實例。

隨著金融市場的發展，諸多金融機構和企業對金融工程人才培養也越來越為關注[1]。國內金融工程教學得到了迅猛發展，截至2014年底已有90多所高等學校開設了金融工程本科專業，多所學校開設了金融工程碩士和博士的培養，但國內高校針對金融工程的學科建設和教學相對滯后，甚至還存在錯誤的導向。

本文針對《金融工程》專業的多學科交叉性，針對學生知識和技能學習的循序漸進特性，從教師的教學過程、教學方法和教學實踐等方面，嘗試探索《金融工程》教學模式的改革，滿足金融工程人才培養的需要，提升教學質量。

一、《金融工程》教學中存在的主要問題

（一）基礎知識教學沒能夠循序漸進

《金融工程》學科融合了高等數學、概率論、統計學、隨機數學、信息科學、工程技術、運籌學、計算機科學、金融學等多學科知識，是經濟與管理領域最復雜、最尖端的學科之一，現實教學過程中，學科差異主要存在以下三類問題：

1.數理類基礎課程教學屬于純粹的理科生教育模式。在高校《金融工程》基礎課程設置過程中，高等數學、概率論與數理統計、工程學等數理類基礎課程的開設主要集中在大一階段，教師授課無法擺脫數理類本科生數理知識傳授和教學的基本模式，忽略經管類學生的數理知識基礎以及學科特點，使得整個教學基本停留在理科生數理知識傳授模式。甚至教師不加引導和補充相關知識，對一些復雜的數學過程推導一帶而過，導致學生學習困難，產生畏難和厭學情緒[2]。《金融工程》學科的應用型特點，造成學生不能理解學習這些數理知識到底有何用處？造成經管類學生對數理知識學習的模糊性。

2.金融類基礎課程設置和教學無法和數理類基礎知識教學相結合。對于《金融工程》學科的基礎性經濟與管理類課程教學，比如宏觀經濟學、微觀經濟學、金融學、貨幣銀行學金融市場學等，由于有的教師數理知識或金融工程專業知識缺乏，導致教學PPT制作過程中幾乎所有的數理問題都被忽略或簡易帶過，給學生產生錯誤的認知。此外，《金融工程》專業課程的設置多數集中在大三、大四階段，學生遺忘很多。一些復雜的公式推導，比如資本定下模型、B-S定價模型等形成與推導，都被簡易帶過，讓部分學生根本無法掌握甚至形成障礙。

3.計算機課程的教學過于集中編輯語言的基礎知識授課。教師主要是教授相關的計算機方面的專業基礎知識和計算機編程方面的應用知識，比如C語言、VF語言等。要么過于簡單，要么過于理論化，而且先行于《金融工程》的諸多專業基礎課程。加上計算機專業教師對《金融工程》編程實驗的了解甚少，不能有效和《金融工程》專業結合，導致學生遇到編程實例時不知所措無從應對。

（二）理論教學與實踐教學相分離

1.《金融工程》基礎專業理論課程教學與實際脫軌。現有的《金融工程》專業基礎課和專業課的教學多以理論水平超高、實踐水平低下的博士、副教授和教授進行授課，實踐結合少之又少。很多本科生畢業設計的過程中還不懂何為企業投融資，不知道證券投資決策的分析工具的應用，偏執地認為投資證券就是賭運氣，企業上市就是企業的圈錢行為等等。拷問專業基礎知識，基本對答如流。

2.數理基礎理論知識教學與《金融工程》專業相脫離。目前，多數高校主要以邀請數理類出身的教師為學生傳授相關數理知識，教師往往沒有《金融工程》方面的相關知識儲備，甚至對專業理解就存在偏誤。教學過程單一傳授，即便是出現個別案例也幾乎和《金融工程》沒有任何關聯。到最后學生掌握了一些毫無用武之地的數理公式和理論，長此以往《金融工程》專業學生在學習數理基礎知識方面就會存在錯誤的導向。

3.計算機課程教學缺乏《金融工程》實例。目前《金融工程》專業開設授課主要集中計算機相關知識點的介紹以及計算機語言編輯的學習，案例幾乎集中在計算機專業的語言程序編輯方面，導致學生不知道編程語言的正確應用，比如蒙特卡洛模擬等。對經管類學生主要是VF語言等簡單的數據庫語言學習為主，簡單的編程語言學習對《金融工程》編程實驗遠遠不夠，使得學生在期權定價模型、差分模型以及蒙特卡洛模擬過程中無從應對，面對《金融工程》編程案例毫無頭緒。

（三）《金融工程》類專業教師缺乏

由于我國《金融工程》起步較晚，人才培養相對較少，《金融工程》專業博士的培養基本仍然屬于金融學方向或管理科學與工程方向，與真正的《金融工程》相差甚遠。雖然國內近100所高校設置了《金融工程》專業，配備師資幾乎都是與《金融工程》無關的博士、副教授和教授，數理基礎也比較薄弱。這些教師無法按質完成《金融工程》的教學，諸多數理應用會被簡單化或忽略。

二、《金融工程》教學模式改革建議

（一）理論知識傳授與案例教學和實驗教學相結合

由于傳統的教學模式關注于知識的機械灌輸，忽略了實際應用和學生興趣、實踐能力的培養[3]，學生掌握了大量基礎知識和專業知識，但實踐應用能力較差，學生學習主觀能動性較弱。《金融工程》的理論教學過程中無法將知識點和實際相結合，沒有直觀的案例促進學生理解，沒有相應的實驗課讓學生動手實驗操作。這樣培養的人才，動手能力較差，無法勝任現代金融市場快速發展的需求。

1.將理論知識點的教學環節增加充分的案例。實現知識傳授―案例分析―知識內化的目的，既能促進學生理解知識點，提升學習效率，也能增加學生學習的興趣，讓學生能夠深刻理解所學習的知識點。

2.將理論知識點的學習及時編配實驗教學。《金融工程》人才的培養著重強調動手能力，而實驗教學既能培養學生的動手能力，也能增加學生對基本理論、基本原理和方法的掌握和理解，能夠促使學生將理論知識和實踐相結合[3]。因此，在相關的基礎理論教學過程中及時進行實驗教學，通過相關Matlab軟件、Excel軟件、蒙特卡洛模擬方法等操作實驗[4]，讓學生更深地理解所學理論知識，學會用這類輔助軟件解決一些實際問題。這樣既能增加學生的學習興趣和學生對所學知識的理解和掌握，也能提升學生運用金融工程方法和相關輔助軟件解決實際問題的能力。

（二）教學中充分發揮學生的主觀能動性

傳統的機械灌輸式教學只能讓學生生硬地記住知識點，無法充分發揮學生的主觀能動性，這與實際人才的需求相背離。因此，在一些理論知識點講解結束后，應該讓學生查找相應的案例，在下次課中進行分組討論。通過讓學生在相應知識點學習后，分組查找相關案例進行講解，增加學生的主觀能動性，鍛煉學生團隊學習，增強學生對相關知識點的掌握和理解，激發學習興趣。

（三）教學中注重實踐教學環節

現有的實踐教學環節主要讓學生走過場式地參觀或旁觀。學生仍然無法將自己的知識學習和實踐接軌。因此，通過增加實踐教學環節，讓學生通過自己所學知識和經歷來獲取信息、發現問題、解決問題，比如模擬炒股、模擬期貨等，并將模擬過程和結果與學生課程成績相掛鉤，將現實中的情境融入教學過程中，采用真實的數據，發現問題、解決問題。這既可以讓學生更加透徹地理解知識，也能夠鍛煉學生運用所學知識進行獨立思考、獨立解決問題的能力。

（四）加強授課教師案例教學和實踐能力的培養

在整個教學過程中，學生是中心，教師是關鍵。教學水平和實踐經驗是決定《金融工程》教學質量的重要因素，也是人才培養的關鍵因素。而現有《金融工程》專業的師資力量中從學校到學校的師資占90%以上，所傳授也是知識到知識的過程，既缺乏案例教學和實驗教學，也缺乏對學生實踐教學的設計。學生感覺枯燥無味，無法很好理解和掌握知識，運用實踐應用方面更是欠缺。因此亟需加強教師教學素養和知識素養，促進學生學習，提高人才培養質量。

三、結語

《金融工程》教學，不能一味地機械式灌輸，也不能一味地實施案例教學、實驗教學和實踐教學，而是將理論知識傳授輔助以更好的案例進行教學。實現教學中學生學習的趣味性和認知性，提升學生學習效率和實踐能力。本文從現有《金融工程》教學中存在的主要問題出發，并根據現實中存在的問題，鼓勵教師將灌輸式教學向知識傳授和學生主動學習、案例教學、實驗教學和實踐教學相結合，實現知識傳授和高質量人才培養目的。本文研究和觀點僅是筆者教學工作中的嘗試，相關的工作還需要實踐進一步驗證。

參考文獻：

[1]牛華偉.《金融工程學》理論教學方法探索[J].金融教育研究，2014，27（2）：66-69.

[2]宋濤.金融工程》教學改進探析[J].教育研究，2014，21（6）：384-386.

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當前，我國現代本科教育觀念經歷著由培養業務型人才向全能型人才的改變，這使得本科教學從過早專業化向通時化和基礎化的要求轉變。與此同時，我國金融體系的融合和深化進一步加劇，銀行、證券、保險、期貨、信托等各金融行業混業趨勢明顯，金融行業市場化和國際化程度進一步加深，傳統的課堂式教學已經不能滿足金融專業通才的培養需求，這對金融專業基礎化教育的寬度和廣度提出了新的要求。

國外實踐經驗表明，實驗教學有助于提高融合化、市場化和國際化趨勢下的金融學本科生通識教育的質量。首先，實驗教學體系可以將教學內容和真實市場進行有針對的集成，滿足金融專業日益外延的基礎教學要求。第二，實驗教學可以動態調節教學方案，培養具備各類實際金融問題解決能力的專門化人才。近年來，伴隨互聯網金融創新和金融脫媒，現代金融業信息量大大提升，金融機構人才需求也呈現應用性、技術性、研發性和市場性等動態要求。實驗教學可以建立市場模擬，培訓學生動態數據分析能力，也可以集成銀行、證券、期貨、會計、財務、法律、IT等多種行業操作軟件、專業分析軟件和資訊數據庫軟件，培養學生各類實際金融問題的解決能力。

一、《貨幣銀行學》課程實驗輔助教學改革的意義

（一）傳統課堂教學方式與新的教學需求之間存在沖突

《貨幣銀行學》作為金融學專業最重要的理論基礎課程，其傳統課堂教學方式與新的教學要求之間存在沖突。首先是課程教學內容體系的穩定性與金融實踐發展的動態性之間的矛盾。《貨幣銀行學》是一門研究金融領域各要素及其基本關系與運行規律的課程，現代信用經濟和金融市場快速發展要求該課程教學保持一定先進性和動態性，這與以課堂講授為主的教學內容體系的穩定性存在內在沖突。其次，單一性的課程教學內容體系和多層次、多樣性的學生需求之間的矛盾。不同專業和層次學生的知識結構和特性決定了其需求、側重點、教學方案、教學內容應該體現差異性，這與傳統集中式課堂教學模式存在沖突。再次，基礎理論教學與金融人才社會需求之間的矛盾。傳統教育模式下過分強調理論基礎知識傳承，忽視了對學生實踐能力和創新精神的培養，學科本位導向的課程結構和教學模式也難以適應應用型金融人才的培養要求，導致人才供給與需求的部分脫節。第四，傳統集中式授課模式與互動式教學要求的矛盾。傳統教學模式是“老師教什么，學生學什么”，而互動式教學模式是“學生想學什么，學到了什么”，是建立在學生為中心，教師為引導的新型教學秩序上的，這一點在傳統課堂式集中教學環境中是很難實現的。

（二）課程實驗輔助教學改革的必要性和意義

針對上述矛盾，筆者對所在課堂學生需求進行了調研，發放并回收有效問卷212份。調研數據表明，超過七成學生認為現有課堂教學和教材不能滿足匹配他們對該課程信息需求，反映了增加實驗教學部分的內源需求。另外，雖然對課程的貨幣供給、貨幣政策調控、宏觀經濟數據和金融市場資訊等問題較為感興趣，但只有不到20%的學生養成了每周獲得相關信息的習慣，超過八成的課程信息需求沒有被滿足，因此增設實驗教學模塊是滿足學生實際需求的。

因此增設實驗模塊，推進《貨幣銀行學》課程的實驗教學改革是其內在邏輯和需求的。一方面，實驗教學可以滿足課程內容動態變化的要求。金融活動市場化、國際化和金融課程微觀化、學科交叉化趨勢決定了《貨幣銀行學》課程內容的動態更新需求。實驗教學可以通過專業資訊平臺24小時不間斷更新教理論、知識、市場行情和資訊，滿足動態化的課程教學需求。另一方面，實驗教學可以滿足復合型應用金融人才的培養要求。現代金融學科表現出了微觀化、交叉化、融合化趨勢，本科金融教育也開始強調“寬口徑，重實踐”培養要求，實驗教學可以強化微觀方向課程內容建設，如金融市場、公司金融、資本市場、投資銀行、家庭理財、公司理財等。也可以引進相關行業軟件和系統培養復合型人才的實際應用能力。如引進教學軟件，開展模擬銀行、投資理財等實驗教學活動；引進金融信息資訊交互系統，培養具備經濟分析、財務會計、法律管理、數據處理、電子商務等多學科知識背景的應用型人才。

二、《貨幣銀行學》課程實驗輔助教學的模擬模塊設計

（一）教學內容實驗設計

現有《貨幣銀行學》教學在涉及計算、數據、數量關系等與實務關系緊密的問題時，以PPT為主的教學工具，在講授相關內容時難以對相關專業術語和市場特征進行直觀表達，因此要讓學生體會到教學內容中的動態特征需要借助實驗教學的靈活手段。

根據我院省級精品課程《貨幣銀行學》教材，教學內容大致可分為貨幣與信用、金融市場和機構、貨幣供需和政策三大部分。其中可以對接實驗設計的教學內容有：現值和收益率；貨幣、資本、衍生品市場；貨幣層次劃分；信用倍數擴張；貨幣政策傳導和工具等。在上述內容的授課中，可以通過例題設計、網站導航、市場軟件等方式創造直觀的教學情境，取得更佳的教學效果。

（二）實務技能實驗設計

問卷顯示該課程教學對象未來就業偏好以金融機構為主，因此在相關內容授課時可結合一定的實務技能實驗項目訓練。如金融機構和市場中的商業銀行經營管理章節，對于商業銀行的表內、表外、中間業務，負債和資產端項目，現金、信貸和結算等操作性很強的內容講解時可以設計商業銀行實務模擬實驗，關聯商業銀行內部軟件，從操作層面對銀行各項業務的開展進行直觀掌握。又如講授貨幣政策章節中的央行貨幣政策工具內容時，除了對課本基礎知識的介紹外，嵌入對央行實務政策工具操作的分析實驗，如央行公開市場業務動態、準備金工具、利率政策、常備借款便利等。

（三）數據資訊實驗設計

該門課程教學實踐中涉及到大量的市場資訊數據，如貨幣供應量、社會融資總量、信貸增量、貨幣乘數、貨幣、股票、期貨、銀行間拆借市場等，并且數據是高頻更新的。因此掌握反映宏觀經濟形勢的資訊數據必須借助于相關數據分析軟件，在此基礎上設計相應的實驗項目。比如選擇與課程高度相關的數據表單，如M1、M2、MB、每周貨幣凈投放/回籠、投資出口消費數據、定期跟蹤并觀察規律；又可利用實驗室的金融市場模擬交易軟件讓學生直面全球股票、債券、期貨、外匯等的金融市場交易實況，進行市場模擬交易，培養實戰經驗，把握市場運行規律，這樣的教學效果是非實驗的靜態教學方式無法取得的。

三、《貨幣銀行學》實驗輔助教學的互動平臺構建――Blackboard

為了保證實驗輔助教學改革的效果和完整性，除了相關課程實驗設計之外，還需借助適應該種教學方式的教學系統。我校近年來開始推行Blackboard在線教學平臺，在全球3000多家高校得以應用，該平臺可以加載實驗項目、實驗反饋、同步交流、信息共享等功能，可以滿足實驗教學設計方案的對接需要，即可發揮學生在教學過程中的自主性、創造性和主動性，又發揮教師在教學過程中即時引導啟發、監控教學過程的主導作用。

（一）建立動態的《貨幣銀行學》實驗課程體系

Blackboard系統致力于信息技術與教學的全面深度融合，恰好匹配實驗教學過程的設計需要，實驗教學可以嵌入整體教學過程的包括教學大綱、課堂練習、閱讀材料、作業、測試評估等各個環節，從而形成完整的教學方案。在建立實驗課程體系時，通過不同欄目設置導入實驗學習板塊，包括實驗案例操作、實務軟件、數據資訊軟件、結果反饋和測試、專題研究等，并且將相關教學資源實現共享，向推薦學習研究課題相關的專題資源、網站鏈接等。由于Blackboard可以進行課程定制，學習者只需登陸在線教學平臺即可獲得對應進程的學習和信息資源。

篇6

關鍵詞：互聯網金融；課程改革；人才培養

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）32-0189-03

黨的十八屆三中全會對深化金融業改革進行了總體部署，隨著互聯網金融和大數據時代的到來，中國金融業呈現出一幅百花齊放、群芳爭艷的新局面，民資銀行粉墨登場、利率市場化改革快速推進，存款保險制度破冰出爐，股票期權交易上市，等等，面對互聯網金融快速發展的挑戰，傳統金融企業必須應對這些改革帶來的“顛覆性”沖擊。與此同時，金融業的創新與融合的新形勢也使金融人才培養與管理面臨新的問題與挑戰。高等院校的金融學課程體系設置和人才培養必須緊跟金融市場的變化，加快課程體系改革，著力培養適應互聯網和大數據新時代需求的金融專業人才。

一、互聯網金融新時代我國金融業發展特征

1.金融業務向網絡化、電子化發展。2014年12月，我國第一家民營銀行微眾銀行在深圳前海掛牌試營業。微眾銀行以“普惠金融”為目標、“個存小貸”為特色，致力于服務小微企業和普通民眾。銀行采取有別于傳統銀行的經營模式，無營業網點和柜臺，完全依托互聯網為目標客戶群各類金融業務提供服務，這是一種全新的經營模式。同時，另外一家民營銀行浙江網商銀行也已經通過國家審批等待開業，其負責人近日透露，網商銀行不經營現金業務，不設營業網點，“是一家純網絡銀行”。這種模式不受時間、地域限制，可以在任何時間、任何地點，以更便捷的方式為客戶提供全天候、全方位的金融服務。民營銀行的設立和全新的網絡化經營方式，對傳統金融服務提出了嚴峻挑戰。

2.金融業務全球化、國際化趨勢明顯加速。2014年11月，中國人民銀行了《中國銀行人民幣國際化業務白皮書（2014）》，從中可以看到，我國金融業務的全球化、國際化已經成為不可扭轉的趨勢。數據顯示，2014年境外企業進出口過程中使用人民幣結算比例超過15%的企業占比達26%，比2013年提升了10%，約有87%的境內企業和69%的境外企業打算在跨境交易中使用人民幣結算或進一步提升人民幣在收付結算中的使用比例，分別較2013年的調查結果上升了110%和8%。我國跨境人民幣結算量目前累計已經突破16萬億元，貨物貿易以人民幣結算的金額占同期海關進出口總額的比重提高到16%左右，人民幣成為中國對外經貿投資往來的第二大支付結算貨幣。隨著人民幣國際化快速發展，金融業務即將延伸到全球各個角落。

3.借助互聯網平臺，金融衍生工具迅速發展。以保證金和杠桿交易為特征的金融衍生品，一直伴隨著金融業創新而得到日新月異的發展，在全球金融市場上，每天成交的金融衍生工具合約金額高達數萬億美元。我國金融衍生產品也得到了快速發展，據銀監會統計，截止2014年，我國銀行業的金融衍生產品數量達到兩千余種，各家銀行不斷推出新的衍生產品適應客戶投資需求。互聯網金融的發展，使得金融投資產品組合更加便利化，金融衍生工具已經成為大眾化的投資工具。

4.互聯網金融發展為金融風險監管提出挑戰。互聯網金融是金融與高科技網絡的完美結合，它通過整合在線交易的海量數據，對客戶資信進行快捷化的審查，以電子支付方式完成信用消費、資金支付，讓客戶享受到便捷及時的金融服務。互聯網實現了無地域、無時限的全方位金融服務。但由于網絡技術的限制，網絡安全對互聯網金融提出了嚴峻挑戰，增加了金融業風險，其中包括信息風險、交易風險、監管風險等，迫切需要金融行業及監管部門強化風險管理意識，規避系統風險。近幾年，互聯網理財產品呈現井噴式增長，但其本質是借助電商平臺與基金公司合作，為客戶提供增值服務，仍然受利率和貨幣市場的影響，如果盲目追求高收益率，可能導致血本無歸的投資風險。

二、目前我國高校金融學專業本科生課程體系及人才培養存在的問題

互聯網金融新時代，金融業改革發展一日千里，銀行、證券、保險、信托等金融市場從分業經營趨向混業經營，如平安集團已經構建了全方位的金融投資平臺。金融業發展不僅需要從事金融研究和頂層設計的高級人才，同時還需要大量從事基層管理和實物操作的技術人才，因此，客觀上要求我國高等學校金融學教學課程體系和人才培養進行及時準確定位，人才培養目標和培養模式與課程體系設置相適應。但在現實中，我國高校金融學專業本科人才培養目標和培養模式與課程體系設置卻存在著較大的滯后性。具體表現在以下幾點。

（一）課程體系建設滯后，培養目標定位不明確

1.課程體系設計理念不明確，培養目標沒有準確定位。金融學的學科隸屬于經濟學還是管理學，這是我國學術界長期爭論的話題，對金融學科發展定位不準確，就會影響金融學課程體系的設計和人才培養目標的定位。經濟學科和管理學科在課程設置和培養方面各具側重點，需要在教學進度設計時重點考慮，但目前我國高校金融學課程設計的目標尚未明確[1]。

2.教學內容方面，宏觀金融與微觀金融內容比例不合理。我國金融學教學長期以貨幣銀行學和國際金融學為兩大核心課程體系，貨幣銀行學課程體系往往注重宏觀金融學方面的分析，以宏觀經濟學和金融學為主干課程；而以國際金融為主干課程體系的教學，集中反映公司財務、企業融資、企業財務管理等微觀方面的內容，課程設計主要圍繞公司金融、以資產定價為核心的投資學等，更加偏重市場投資、企業資產管理，偏重微觀金融的研究和教學。

（二）人才培養偏重理論教學，輕視應用能力培養

1.理論研究型人才還是實踐應用型人才的培養目標定位不準確。我國高校普遍存在專業定位及人才培養目標不明確的問題，理論研究型人才培養與金融業基層應用型人才培養方式和課程設置往往沒有明顯區別，人才培養缺乏特色目標，沒有根據金融市場需求設計培養方案。造成高校培養的學生與市場需求脫節的原因，一方面是金融業產品研發和基層管理人才缺乏，另一方面卻存在高校的大批金融學畢業生難以按期就業。

2.教學方法單一，學生缺少主動參與意識，實踐環節薄弱。金融學是應用性很強的學科，脫離實踐應用價值的教學是舍本逐末，因此，金融學本科教學的基本目標是側重能將理論知識轉化為實踐應用的能力。但是目前高校金融學教學普遍存在理論內容龐雜、教學方式以灌輸式為主、學生被動聽課、缺乏主動參與課堂的積極性、案例教學內容較少、討論式或研究式教學學時偏少等問題，總體上缺失實踐教學的設計與能力培養。

三、互聯網金融新時代對金融人才知識結構和能力結構的要求

在經濟全球化和金融國際化背景下，互聯網金融的發展使得國際金融市場一體化進程加快，金融對現代經濟生活的影響已經滲透到全球每個角落。金融業的新變化對金融人才知識和能力培養提出越來越高的要求，要求金融人才具備敏銳市場洞察力和較強的風險管理意識，同時具備多學科綜合應用和分析能力，能綜合應用計算機、英語、法律工具，具備較好的計量經濟學分析能力。

1.具備扎實的金融學理論基礎知識。互聯網金融市場瞬息萬變，要求金融從業者系統掌握經濟學和金融學的基本理論和基礎知識，對金融理論發展的脈絡有較深入了解，對現代金融理論及應用有充分認識，能夠對宏觀金融政策進行理論解讀，同時具備微觀金融理論知識與實踐緊密結合的能力，運用金融理論分析金融市場。互聯網金融將貨幣市場、資本市場、信貸市場緊密聯系成一個整體，金融從業者要具備交叉性、跨市場風險監管的能力，具備把握系統性互聯網金融產品風險檢測的時機和能力。

2.具備敏銳的金融市場分析能力。大資管時代，金融機構展開了以金融理財為主導產品的市場競爭，需要金融從業者具備敏銳的市場分析能力。我國金融市場投資工具日益豐富，與此同時，金融投資和管理的風險難度也在不斷增加，需要金融學專業培養的人才，要具備敏銳的市場判斷能力和批判性思維，準確把握國家金融經濟政策走向，必須把金融學理論與實踐緊密結合，鍛煉自己對金融市場的直覺和敏感性，具有良好的金融市場的洞察能力，具備風險預警和檢測能力，對可能存在的投資風險做好風險提示，保護投資者的利益，具有良好的金融服務意識。

3.富有創新精神和持續鉆研，多學科綜合應用能力。互聯網金融是社會科學創新的產物，網絡金融新時代意味著自然科學和社會科學將會更加融為一體，金融與經濟將會互相融合、互相促進，金融對人們經濟生活的影響將會更加普及，突破時空的限制。因此，要求培養的金融專業人才不可墨守成規，要具備創新精神，同時，要具備多學科綜合應用的能力，能夠將金融與統計學、數學、工程學、法學、社會學、心理學等互相交叉的邊緣科學進行融合，這是互聯網金融對金融行業從業者所具備的素養的基本要求。

4.具備基本的外語、計算機及法律應用技能。互聯網金融使得金融邁向全球化、國際化的步伐加快。金融人才全球化趨勢進一步增強，要求金融人才熟悉國際金融理論慣例，具備熟練的外語技能和溝通能力的要求，同時，適應金融國際化要求，為金融市場電子化、信息化、工程化做準備；要求金融人才熟練運用計算機工具，進行文字編輯和大數據信息處理和計算。目前，我國互聯網金融行業尚未出臺相關的法律法規，存在明顯的法律盲區，金融消費者權益保護面臨諸多問題，而互聯網理財業務本身也沒有一個成熟的模式，其過度擴張將引發一定的法律風險。這一現狀需要金融人員具備保護投資人利益以及較強的法律自律意識。

5.具有扎實的金融數學和計量分析能力。金融學科的研究越來越借助數學和計量分析工具，因而定量分析在金融學科研究中得到廣泛應用。最近推出的金融期權交易工具，對數學模型的分析依賴性更強，創新金融衍生產品，防范金融風險，進行金融產品精算，等等，都離不開金融數學和金融計量工具。這些都要求從業人員熟練應用數學工具，具備分析實踐能力，具備扎實的數學建模能力和計量分析能力，這是現代金融業發展對專業人員素質的基本要求。

四、互聯網金融新時代金融學課程改革及人才培養的建議

1.改革教學內容，增加互聯網金融業務及風險管理課程的內容。為了更好地把握金融業的發展趨勢，培養新形勢下的復合型、創新型人才，提升金融業管理水平，發展普惠金融，適應互聯網金融信息更新和傳播速度加快的需求，傳統課程的教學內容和教學方法無法適應快節湊的金融市場發展要求，必須加快改革。在教學內容上，改變原來以銀行貨幣信用為核心，貨幣、信用、銀行為主體的貨幣銀行學課程體系，增加以金融市場為主體，以貨幣經濟、金融經濟、金融工程為側重點的內容，以及金融產品精算、風險偏好測量、金融政策演變等方面的內容。在教學過程中針對互聯網金融的熱點問題，讓學生在尚未有成熟教材的情況下，用余額寶、P2P、眾籌等經典案例分析互聯網金融的營銷模式及風險管理案例，通過分析我國第一家民營銀行微眾銀行無網點、無需客戶面對面的純網絡金融服務經營模式，讓學生直觀感受互聯網金融的特點和經營流程[2]。

2.改革教學方式，適度增加案例教學和研討式教學方式。傳統的教學方式，主要是教師灌輸式教學，學生被動聽課，很少主動參與到課程中與老師一起形成討論和思考，這樣難以取得較好的教學效果，難以培養學生的專業興趣，難以調動學生參與課堂、與教師互動交流。如今互聯網金融快速發展，為教師在課程中增加案例提供了豐富的教學內容。教師可以先設定互聯網金融的某一熱點問題，讓學生課后查閱資料，撰寫案例分析報告，在課堂分享展示；教師也可以在課堂上將經典案例結合教學內容分享給學生，案例與討論結合，激發學生參與的熱情，培養學生判斷、處理問題的能力。案例教學需要教師下較大功夫搜集整理經典案例，精心設計教學內容，將案例作為“導入式”或“總結式”，需要根據課程內容情景與案例的結合程度來設計，案例分析的情景及過程需要抓住案例內容的精華，不可斷章取義，也不可花費太多時間講解案情，要突出案例教學的“真實性”、“可學性”和“內涵型”，以提高案例分析和討論式教學的效果。

3.對人才培養目標進行科學定位，著力培養學生分析解決實際問題的能力。金融業快速發展，需要研發型和高級管理的金融人才，但是基層管理和業務實踐型人才的需求量更大。因此，確定了培養金融業基層管理和應用性業務人員的目標，就會在課程設計和培養方式方面有的放矢，如課程內容增加實訓課程，校外參與金融企業實踐，讓學生了解金融市場政策及環境現狀，有選擇地儲備從事金融業的能力和資質，重點培養創新能力、分析能力和解決問題能力的綜合素質；針對一些互聯網金融熱點和銀行理財產品的經營實踐，可以聘請銀行業的專業人員走進校門開展講座，讓學生及時了解最新動態及發展方向。[3]

4.對教材選擇和考試制度進行創新改革，適應互聯網金融對專業人才基本素質的要求。金融市場快速發展，高校很難及時將反映市場特色的教材與課程相結合。因此要加快課程設置和教材配置步伐，教學方案和進度應該及時調整，教材選擇在尊重真實、客觀、準確反映金融學特征和規律基礎上，具有激發學生學習熱情、培養學生對學科的興趣的效果。教材的難易程度和要求方面，既要繼承發揚國外經典理論，讓學生奠定堅實的金融學理論基礎，也要有分析中國金融熱點和事務的內容，要將二者真正結合起來。教師可以指定主要教材和輔助教材，彌補一本教材難以達到理論與實踐結合的缺陷。

創新考試方式，避免高分低能的現象。要采用多種考試方式相結合，教師可以將學生參與課堂討論、平時作業完成情況、小組討論完成情況等均作為期末成績的組成部分。比如在金融理財課程考核中，教師將3名同學分成一個小組，一人扮演理財師，另兩位扮演客戶，要求就家庭理財中某一問題咨詢理財師。這樣的咨詢過程用手機錄制成視頻節目，作為期末考核的一項內容。學校應增加多種考核方式，注重過程考核環節，避免期末死記硬背，要綜合考評使得考核結果更加公平合理，也突出了學生應用能力的培養和考核。

參考文獻：

[1]史煥平，廖繼勝.金融學人才培養與課程體系設置的若干思考[J].華東交通大學學報，2006，（06）：45.

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關鍵詞：金融危機；金融穩定；金融教育

中圖分類號：F830.99

文獻標識碼：A

文章編號：1008-2972(2011)05―0015-04

一、引言

金融教育在各國都極受重視，但金融教育結構是否完整，不同的金融教育所傳遞的信息是否全面和恰當卻常被忽視。中國對金融教育的發展和研究與金融經濟的發展聯系密切，表現出了明顯的時序性和“專業機構導向”。其大體可以分為三個階段：1998年以前是建立專才金融教育體系階段，研究重點是能否建立起相應的專才金融教育體系，滿足市場經濟和金融體系發展中金融機構的高層次金融人才需要；1999年以后是寬厚基礎的專業教育階段，隨著金融教育改革要面向21世紀適應金融經濟發展目標的提出，金融教育從目標到教學內容進行了一系列改革，相關研究集中在如何建設具有寬厚基礎的專業教育上，目標是為金融機構和企業培養具有較強金融實際工作適應能力的專業人才；2007年開始是關注普及型的公眾金融教育階段，金融危機把衍生金融產品擴大和迅速傳播風險的特性清晰呈現出來，金融管理部門也由此意識到普及金融教育，提高國民金融素質實際上是金融穩定最堅實的基礎。因此，金融管理部門包括人民銀行和銀監會為主著手構筑面向社會公眾的普及型金融教育，以貼近生活的內容和形式，使公眾認識金融，了解金融。縱觀金融教育在中國的發展，主要是以培養金融機構專門人才為目標的專業金融教育，并初步發展了促進公眾學習金融知識的普及型金融教育。

上述金融教育體系存在重要的結構性缺失：金融專業技術不斷向高端發展而公眾基礎金融知識匱乏；金融投資理財功能被廣泛宣傳而風險控制和規避功能總是輕輕帶過。這種結構性缺失在經濟繁榮期可能不明顯，金融危機則顯露并放大了結構性缺失的弊端。從2007年次貸危機以來，有兩個問題一直被不同人群在不同場合以不同形式追問，一是“金融危機把我們的錢卷到哪里去了?”二是“金融危機什么時候能結束?”。這兩個問題是聯系在一起的，知道金融危機為什么會發生，那么金融危機如何才能結束便是一道有解的題了。有疑問的人是普遍的，對于金融危機發生和發展的普遍不了解實際上還是反映了我們金融教育的某些結構性缺失。

二、金融危機由信用缺失肇始，由信心喪失放大

2007年危機之所以發生，是源于信用風險。金融機構在經濟增長繁榮的時期過度高估自己管理風險的能力，大量放貸給其實沒有足夠償還能力的人，然后把貸款打包以貸款的本金和利息為信用基礎發行證券，這部分證券又會和金融機構的其他資產組合在一起作為再一次發行證券的信用擔保……如表1，截止2007年10月，美國的居民和商業房地產抵押貸款、消費信貸以及公司債務的發放總額是123700億美元，而在次級和中間級居民房屋抵押貸款基礎上發行的資產支持證券、擔保債務憑證，優質抵押貸款支持證券、商業房地產抵押貸款支持證券、消費信貸資產支持證券以及高等級公司債務、高收益公司債務、擔保貸款憑證達到108400億美元。整個金融界就像建了一座金字塔，只不過這座金字塔居然是倒置的，一旦經濟增速放緩甚至衰退，作為塔底的次級抵押貸款將無力償還，整個金字塔的倒塌就成為必然了。

這場由于次級貸款和次級債引發的危機，起初被稱為次貸危機，因而認為起于次級房地產抵押貸款的危機其影響可能也僅止于對相關次級證券的影響。初期危機屬于信用危機，起源于美國次級抵押貸款的借款人違約。

危機之所以愈演愈烈，是受累于市場信心的喪失。次級債危機發生在美國卻撼動了全球金融穩定的根基。市場參與者信心喪失的根本原因是因為不明白危機為何會發生，更不清楚情況還會壞到什么程度?在2007年10月的時候，我們看到國際貨幣基金組織對金融資產損失的估計主要是次級貸款和中間級別貸款，以及基于這二者的資產支持證券和擔保債務憑證。到2008年4月則不僅各種資產支持證券被估計有7200億美元的損失，包括優質貸款、商業房地產貸款、公司貸款在內的所有貸款都受到了影響，估計會有1.8％即2250億美元的損失了。短短6個月之后，貸款的損失翻了一番達到4250億美元，而資產支持證券的損失已經達到證券總額的9％了。美國某些地區及各國政府紛紛推出計劃動用大量資金救市，而機構和個人投資者卻采取相反的行動――把資本抽出持有大量現金不敢投資。由此表明，如果能迅速重建市場信心，那么政府只要提供足夠的信用保證，可能就不需要動用到計劃額度的所有資金即能遏制危機的發展；如果市場信心遲遲不能重建，則市場就會像無底黑洞，源源吸去全部救市資金，看不見盡頭，因為看起來巨額的救市資金和已經衍生成天量的金融市場比起來不過是滄海一粟。所以政府推出龐大救市計劃是一個姿態，更重要的是重建市場信心，主要是通過規則的完善、體系的修補盡快讓市場恢復信心。信心是建立在了解的基礎上的，壞賬逐步清理出來，拿出修補的方案，市場信心恢復了，危機就結束有期了。要問危機什么時候結束，先要明白危機為什么會發生?可以說，什么時候導致危機的原因消除了，危機的結束就是可預期的。

資本市場發達的美國尚如此，如果發生在國內，其境況就更不可想象。在中國資本市場，大量基礎金融知識薄弱的投資者存在股市中，缺乏自主獲取信息自主判斷的能力，不知道什么時候該進什么時候該出，金融行為缺乏規律性。就很容易道聽途說，盲目輕信，跟風行動，過度反應，放大“羊群效應”，這樣的金融市場更容易動蕩。

三、金融教育完整普及才是金融穩定的基礎

從上述危機的演變歷程已經可以清楚看到，信心和信用是金融市場穩定和有效率的基礎。市場的信用和信心建立的基礎又是什么呢?它是來自于市場參與者對市場的運行規律有一個基本的認識。從這次危機由信用風險肇始而由信心缺失放大的演變歷程來看，金融業界、投資者，乃至全社會對何為信用、何為風險，為何獲益、為何損失是否了解其實并沒有我們想像的那么清楚，金融知識的普及成為關乎金融穩定的大問題。更準確地說，是金融知識的片面推廣并不利于金融穩定，金融知識的完整普及才是金融穩定的基礎。

實際上，金融市場的穩定運行，金融資產的質量和風險狀況，在一定程度上取決于社會公眾的基本金融知識、信用觀念、金融風險意識和金融法律意識的完備程度。這就是金融教育所承擔的社會責任，它必須把金融知識完整地而不是片面地傳遞給公眾。那么，這部分金融教育要由誰來承擔呢?通常的“金融教育”可以區分為功能和內容都不同的三個部分(如圖1所示)。

(1)專業性金融教育。這部分主要是各高等院校為金融體系提供專業從業人員而開設的各種金

融專業教育，是為專門人員提供專門的知識和技術，屬于金融教育的高端部分。

(2)普及性金融教育。這部分主要是金融監管當局為全社會公眾提供的必備的基本金融知識教育，這是金融教育的低端，也是金融教育的基礎。對于公眾的金融教育，各國一直都很重視，也都采取相應的措施推動。由官方推動的金融公共教育主要是三個方面的內容：一是為金融消費者提供金融產品的基礎知識，以幫助他們做出正確的金融決策和選擇；二是進行金融法規的宣傳，防止金融欺詐；三是對通貨膨脹相關知識的介紹，以便貨幣政策能達到更好的實施效果。

(3)選擇性金融教育。這部分是金融機構和教育機構為滿足參與金融市場的投資者的要求而提供的教育。選擇性金融教育應當由教育機構、金融培訓機構根據金融市場和金融工具的發展、投資者的需求來提供。

歷次金融危機，尤其是2007年以來的金融危機發生、發展的過程和金融界以及公眾的反應來表明，普及性金融公共教育的不足導致了我們的公眾金融知識體系(國民金融素質)存在兩個缺陷，第一個缺陷是對信用體系的了解集中在中間的基礎金融產品部分，忽略了兩頭，一頭是最基本的信用貨幣制度，另一頭則是龐大繁雜的衍生工具。第二個缺陷是公眾的金融風險識別和管理能力欠缺。這兩個缺陷其實反映了金融教育的結構性缺失。但是這種結構性缺失卻難以完全依靠政府的金融管理機構來承擔。原因之一在于中央銀行關注的重點是系統性的金融安全和金融穩定，而非個體的金融風險。對于金融教育，除了基礎教育之外的教育費用應該秉承“誰受益誰付費”的原則，由有需求的投資者承擔。按照這一原則，對于金融教育結構的三部分：基本的貨幣與信用知識；新金融工具；金融風險的識別和管理。其中第一部分是應該由官方的金融監管機構來承擔的，其他兩部分就不應屬于全民的普及性金融教育的責任，而應該是屬于選擇性金融教育責任。目前選擇性金融教育多數由金融機構來承擔，金融機構為他們的客戶或潛在客戶提供新金融工具的相關知識。但是由金融機構提供給投資者的金融教育雖然往往是免費的但卻常常屬于金融產品和服務的推銷，具有明顯的誘導性，夸大利益忽略風險，更少涉及風險管理。投資者乃至社會公眾需要有中立的機構來提供這部分選擇性金融教育和部分普及性金融教育，這恰恰是社區教育機構和繼續教育機構能做而且應該做的工作。

四、結論與建議

據上分析，我國金融教育包括三個部分，高端和主體部分是由高等院校為金融體系提供專業從業人員而開設的專業性金融教育；低端和基礎部分是金融監管當局為全社會公眾提供必備基本知識的普及性金融教育；金融機構和教育機構為滿足各類金融市場投資者的需求而提供的選擇性金融教育。但現有金融教育體系并不完整，存在嚴重的結構性缺失，金融專業技術不斷向高端發展而公眾基礎金融知識匱乏；金融投資理財功能被廣泛宣傳而風險控制和規避功能常被忽略。金融教育的結構性缺失在金融危機時期弊端盡顯，易于傳播并放大風險，動搖市場信心。

為了完善金融教育體制，筆者特提出以下建議：(1)可以把金融教育結構性缺失具體化為三部分內容：基本的貨幣與信用知識、新金融工具和金融風險的識別和管理。(2)金融教育的費用應秉承基礎教育以外“誰受益誰付費”的原則。(3)基本的貨幣與信用知識應該由官方的金融監管機構來承擔。(4)新金融工具知識和金融風險識別與管理知識屬于選擇性教育，其費用應由有需求的投資者承擔。(5)選擇性金融教育不適宜由涉及商業利益的金融機構來承擔。(6)中立的社區教育機構和繼續教育機構應該承擔提供選擇性金融教育和部分普及性金融教育的工作。

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篇8

Abstract "Currency Finance" is a core professional foundation course for economics and management majors and plays an important role in undergraduate teaching. This article combines the author's teaching experience of "Currency finance" with undergraduates， and expounds some explorations on the teaching of "currency finance" from three aspects： teaching philosophy， teaching design， and teaching methods， and has a certain guiding significance for the following teaching process.

Keywords currency finance； teaching design； teaching methods

1 課程介紹

“貨幣金融學”也叫“金融學”，屬于金融學專業的核心專業基礎課，在整個金融學專業中占據著統率性的位置。各大本科院校的經濟類和管理類專業均有開設此門課程。金融學有兩大分支：一個是宏觀金融，以貨幣銀行學、國際金融和宏觀經濟學為代表，另一個是微觀金融，以公司金融、證券投資學、金融工程等課程為代表。貨幣金融學是這兩大分支的公共基礎，概括了宏觀金融和微觀金融的基礎理論，它是一門以貨幣、金融市場、金融機構以及宏觀經濟等方面的理論為研究對象，集中討論在不斷發展變化的金融體系中，貨幣與金融機構、金融體系以及宏觀經濟之間相互作用、相互影響的一般規律的這樣一門學科。通過考察金融市場（例如，債券市場、股票市場和外匯市場）和金融機構（銀行、保險公司、共同基金與其他金融機構）的運作，探尋貨幣在經濟中的角色。金融市場和金融機構不僅僅影響人們的日常生活，它還涉及經濟中數萬億資金的流動，影響企業的利潤、商品和服務的產出、影響世界各個國家的福利水平。

本門課程的任務在于讓學生能夠全面、系統地掌握貨幣、金融市場、銀行、以及非銀行金融機構的基本理論、基礎知識及一般運動規律，培養學生具有能夠綜合運用這些基本理論知識來識別、闡明、分析、研究、探索當前全球金融問題的能力，以適應新形勢下對高校人才厚基礎、寬口徑、高素質的培養要求，并為進一步學習其他專業課程打下良好的基礎。

2 教學理念

貨幣金融學作為一門應用性較強的金融學專業核心基礎課程，我們在教學理念上既強調學生對貨幣、金融機構、金融市場等基本理論即對貨幣、金融市場、金融機構作用及其變化規律性的把握以及對基本知識的系統、全面掌握，也強調學生對貨幣政策方法、操作方法等應用技巧的掌握，并動態跟蹤金融領域的最新發展動向及態勢，注重理論與應用，知識與技能，傳統與現代的有機結合，培養學生思考型學習，研究型學習以及實踐探索型學習的習慣與能力。

3 教學設計

教學設計方面，可以通過理論教學、案例教學、研究教學、實驗教學、實踐教學5個環節的教學安排，使“貨幣金融學”課程的教學達到了知識教育與綜合能力培養的有機結合。

（1）理論教學，向學生系統講授“貨幣金融學”的基本理論與知識，與此同時，注意及時吸收學科的最新成果、最新知識以及國內外證券市場、金融機構最新的發展動態，并及時補充到理論課程教學中。

（2）案例教學，案例教學在整個教學過程中被頻繁使用，每一章節的學習都來不開案例的引入，通過講解案例，讓學生能夠在輕松愉快的氛圍下了解、理解并掌握課程內容，提高學習興趣的同時，加深了對知識點的理解。

（3）研究教學，一方面在教學過程中引入相關知識的學術背景，并讓學生通過?讀中外文經典文獻了解最新的學術前沿；另一方面，讓學生通過自己動手搜集金融和相關數據，對課程中的實證問題進行數量驗證，提升學生的分析問題、研究問題的能力。

（4）實驗教學，教授學生學會使用萬得資訊等金融軟件，開展綜合模擬實驗課程，上機訓練學生自己動手操作軟件的能力，教授學生分析問題的一些實證分析方法，要求學生小組完成金融分析報告，加強團隊合作能力、研究探索能力的培養，實現理論與應用的有機結合，讓學真正達到“學以致用”的水平。

（5）實踐教學：在校內理論知識學習、動手能力培養、研究與分析問題訓練的基礎上，安排學生到中國人民銀行、商業銀行、證券公司、期貨公司等單位參加課程實習，進一步加強和深化教學效果。達到學生畢業后能直接上手參與相關內容的工作，完成課程學習與工作就業的有效銜接。

4 教學方法

教學方法方面，我們采用多種教學方法的綜合運用，實現教學模式的信息化與立體化。具體采取多媒體教學、翻轉課堂教學、主題討論教學、案例教學、實驗教學與實踐教學等多種教學方法，多種方法的靈活運用能夠大大激發同學們的專業學習熱情、培養和提高學生的各項能力和素質，顯著增強課程教學的效果。

（1）使用多媒體教學技術完善傳統教學手段。在課堂上全面推行多媒體教學，不僅使教學內容立體、形象、直觀，還能有效促進課堂教學的教學互動，而且由于信息化網絡的普及，可以將最新的金融事件視頻、財經問題短篇以及學術研究進展等內容吸收進教學中，顯著豐富了教學的信息量，使之促進教學效果。同時，教案全部上網，可供學生自主學習使用。

（2）翻轉課堂的運用。為進一步提高學生的自主學習能力，可以嘗試利用在線課堂進行課前學習，比如使用愛課程、慕課等多種自主學習平臺在課前自學，在課堂授課過程中運用翻轉課堂法使得學生成為課堂的主體，教師做引導和輔助并對課前自學內容進行練習，以此檢驗學生的課前自學效果。可以充分體現課程學習由“以教為主”轉變為“以學為主”。

（3）運用案例教學方式輔助理論教學。選用的案例需要緊扣教學內容，既有經典案例，也有最新案例；需要具有一定的啟發性、典型性以及指導性，讓學生通過案例的學習，更加深刻形象的了解所學理論知識，并在學習過程中鍛煉了學生的理解能力、分析能力以及知識的運用能力。

（4）主?}討論教學，有針對性的進行小組主題討論。一般可以在安排討論課的前一堂課，先給學生布置下節課將要討論的話題，讓學生課后進行資料的搜集、整理以及報告的完成。討論課堂上，學生可以分組以PPT展開并講解的方式進行話題分析報告的匯報。另外，在課堂知識點學習過程中間也可以拋出某個話題，讓同學們思考后現場發言，表達自己的理解與觀點。過程中，教師只是問題的引導者，學生是發言的主體。通過主題討論教學，可以大大提高學生的參與積極性，提高了學生的語言表達能力，增強了學生對問題的理解和掌握，進一步提高教學效果。

（5）開展綜合模擬實驗教學。配合理論教學，使學生通過實驗過程學會閱讀分析證券資訊，熟悉金融軟件的基本操作，掌握金融數據的搜集方法，掌握金融問題研究的基本分析與技術分析方法，訓練數量分析能力和研究報告的撰寫能力。進一步提升學生的學習積極性，提高學生學習的成就感，培養學生學以致用的能力，培養學生的研究創新能力。

（6）通過教學實踐基地進行課程實習。學生所在的城市以及所在省份，有多家金融機構與學校建立著長期合作關系。在學期期末的適合，可以安排學生去這些機構部門進行實踐實習。金融機構提供的實踐教學平臺，為本課程教學提供了廣闊的社會感性認識空間，提高了學生理論聯系實際的能力，進一步達到了學以致用的效果，實現課程學習與實際工作互相促進的良好態勢。

篇9

《金融學》課程是經管類專業開設的一門專門基礎必修課，如何通過課程的教學實踐，提高學生認識金融學理論，培養學生分析和解決問題的能力，從而激發學生對《金融學》課程的興趣是經管類專業教學重點任務之一。本文根據《金融學》課程內容的特點和性質，探索“金融概念及基礎理論+案例分析+角色模擬”相結合的組合式教學方式。根據2014-2015年第一學期考試成績以及學生對教師的測評結果來看，該教學方法提高了教學質量，達到了理想的教學效果。

［關鍵詞］

《金融學》課程；組合教學；教學方式改革

［基金項目］

2015年湖南城市學院教學改革研究立項項目“基于實踐能力培養的“證券投資學”課程教學改革研究”;2012年湖南省普通高等學校教學改革研究立項項目“管理類專業學生專業能力培養的研究與實踐”

金融是現代經濟的核心，是經管類知識的重要組成部分。《金融學》作為經管類專業的基礎課程，其課程內容的特點和性質決定了其不合適采用傳統的應試教育制度下的“填鴨式”教學方式。因此，在調整和優化教學內容的基礎上，融合金融學實踐的多種教學方式模式，提出“金融概念及基礎理論+案例分析+角色模擬”相結合的教學方式改革的研究與實踐，探討如何采設計并推行有創新的教學方式方法，通過培養學生的學習、思考、分析問題的能力，是實現創新型人才的培養。這是符合目前大眾創業、萬眾創新大背景的，同時對于二本院校培養應用型人才具有十分重要的意義。

一、《金融學》課程的特點

相比于其他專業課程，《金融學》的課程內容具有如下特點：第一，《金融學》課程是經管類專業的必修核心課程。目前已有的教材主要是對金融學基礎知識的介紹，范圍廣、深度淺，行文主要以文字介紹為主，涉及到深層次的定量分析及邏輯推理比較少。如果采用簡單的“教師滿堂灌輸”的教學方式，學生會感到枯燥乏味，興致不高，最終影響教學質量和教學效果。第二，《金融學》課程是經管類專業的基礎課程。教學目標主要是向學生介紹金融發展過程、分類等基礎知識和概念，理論分析內容淺顯但是寬泛，單從字面意思理解來看一目了然，學生可以自行學習，不需要老師采用傳統教學方法對這些內容講解介紹。第三，《金融學》課程中涉及到的知識點具有時效性，全球宏觀經濟瞬息巨變。而市面上的教材雖然很多都標有“21世紀”的字眼，但是書里面的內容跟不上現實的發展速度和發展需要，很難適應目前經濟、金融發展的需要。由于學習的知識在分析現實問題的時候存在偏差，由此學生對課程的積極性會進一步消弱。《金融學》的課程特點與傳統教學方式方法間的矛盾要求進行教學方式方法改革，建立一套既滿足《金融學》課程特點，將簡單空泛的概念、寬泛的理論分析、變化大的知識點變得“有血有肉”，充分調動學生學習和分析問題的主動性、積極性，提高學生學習《金融學》課程的興趣，提供其學生的主動性和積極性，又能在錯綜變化的現實情況下讓學生對《金融學》課程的基礎知識有全面深刻的認識，并且可以運用相關的理論和分析方法對現實生活中的經濟金融改革問題進行分析的綜合教學方法。筆者在總結2014-2016學年授課教學的經驗基礎上，按照學校的專業培養目標要求的基礎上，尋求教學方法上達到理論與實踐相結合、課時與課后互補，講授與現場模擬融合的“組合式”教改途徑。

二、“金融概念及基礎理論+案例分析+角色模擬”組合式教學方式改革內容

提高教學質量水平的關建環節是教學方法和教學手段，《金融學》課程特點以及教學目標顯示組合式教學模式更加有利于培養創新型人才。“金融概念及基礎理論+案例分析+角色模擬”組合式教學模式是指通過將多種教學模式有效結合起來，集合一定的激勵機制，全面激發學生學習的主動性和積極性，學生課前通過積極參與課內講授、提高和討論，促進學生與教師之間的交流溝通。在此基礎上，學生進行金融市場中具體經濟參與體行為的角色模擬，將已有的理論知識、案例研究以及現實市場經濟相結合，學生自行撰寫文本并進行分角色表演，根據角色進行有機提問，形成教師與學生之間有效互動的教學方式，與傳統的“填鴨式”教學方式區分開來。這種教學的主要特點是在常規學習的基礎上，加大學生思考問題、分析問題、研究問題、解決問題的能力，著重培養學生綜合素質，也契合二本普通院校應用型人才培養目標。具體來說，“金融概念及基礎理論+案例分析+角色模擬”組合式教學模式包括以下幾個方面的內容：第一，教師講授。教師在教學過程中的主要作用解讀《金融學》基本概念、基礎理論和方法，提煉課程精華內容，引導學生一步一步分析和解決重點問題難點問題，完成整個教學計劃的核心部分。第二，案例教學。《金融學》課程教學的目的在于培養學生實際問題的能力，在課程講授中體現實踐性。具體說來就是如何運用已有的知識處理具體的問題，全課程教學過程中將阿里巴巴作為案例，將阿里的IPO過程、路演的全過程進行了分析，將空泛的、看似和學生學習生活遙遠的金融資本市場操作進行了分析，通過這個案例，將學生帶入金融資本市場的運行當中。第三，角色模擬。角色一詞源于戲劇，是一個抽象的概念，不是具體的人，本質上反映一種社會關系。在《金融學》課程教學中，將不同的金融行為設置成不同的情景，由學生選擇金融行為中的角色進行扮演，并設定為不同角色在不同情境下做出不同的決策。這種方法不僅可以帶動學生的積極性和熱情，還可以引導學生會對該情境下金融行為決策的做出進行深入的分析理解，并且可以從多個方面提高升學的綜合能力。

三、《金融學》課程實施“組合式”教學方式改革成果分析

筆者以2014-2015學年湖南城市學院商學院工商管理專業兩個班級學生為教改對象，對其《金融學》課程進行“金融概念及基礎理論+案例分析+角色模擬”組合式教學模式改革。具體如下：首先，考慮到《金融學》課程中部分章節如投資銀行、證券交易、公司上市等在以后的專業課程中會單獨開設，對于這些章節對學生做簡單的介紹，主要集中在基本概念和理論的掌握，同時考慮到《金融學》課程時間性，根據經濟金融發展形勢實踐中產生的新內容及時進行增減，保證教學內容與理論前言和市場經濟實踐相一致。其次，組織學生對當前市場經濟熱點事件進行案例討論分析。課堂講授的時候正處阿里巴巴在納斯達克上市階段，教師以阿里巴巴公司的成長及上市全過程作為研究討論分析案例，結合《金融學》課程中相應的基礎知識和理論，布置案例討論中所涉及到的與本課程相關的社會、經濟金融等方面的問題，學生帶著問題收集整理資料解決問題，及時消化和鞏固書本的基礎內容。再次，組織學生進行角色模擬。在《金融學》的教學過程中，筆者組織了4次不同主題的課堂角色模擬活動，學生自由組合設立虛擬的公司企業，以及其他部門進行了文本撰寫以及角色模擬。這4次角色模擬分別為：阿里媽媽企業IPO過程模擬、企業風險投資全過程模擬、收購阿里媽媽企業模擬、資產證券化模擬。學生在角色模擬中，展示提前寫好與之相關的文案并進行“表演”（這個過程學生會在“表演”之前進行排練），其他同學則認真觀摩，當臺上同學“表演結束”，臺下觀摩的同學可以就“表演”過程中的疑問進行提問，要求臺上的同學進行答疑，答疑對于表演組的評分具有一定的權重作用，如此使得學生在壓力和動力之間相互轉換，保證課堂角色模擬活動的成功進行。經過一個學期的教學模式改革，采用期末學生對教師的期末測評及學生的期末考試成績作為考核方面。兩個班級52位同學參加閉卷考試前，課程教師未提供課程復習指導及相應試題庫。學生在期末的教師測評中給教師的平均評分為91.32分，并且將金融理財的觀念已經帶入日常的工作。教學方式的改變最終目的是提高教學效果，從2014-2015學年《金融學》課程教學方式的變動來看，初步的目標已經實現。在下一步的教學過程中，需要就以下幾個方面進行改進：第一，建立學生主體自主參與教學的機制，實現學生主動接受和能動創造；第二，強化教學過程中的問題意識，將課程教學通過多媒體網絡與現實金融市場緊密聯系在一起，增強現實問題以及金融市場“黑天鵝”事件的導入性及分析，加強小組討論以及個人獨立研究，實現教學相長的教學氛圍。

作者：周密 單位：湖南城市學院商學院

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篇10

【關鍵詞】貨幣銀行學；雙語教學；經濟背景知識

《貨幣銀行學》是高等院校經濟類專業的專業基礎課，在經濟類專業課程體系中占有十分重要的地位。2008年，美國次債危機爆發，進而演變成席卷全球的金融海嘯。美國推出量化寬松貨幣政策，大發國債拯救銀行體系。在經濟全球化的背景下，中國難以獨善其身。為了拉動內需，中國也實施了超寬松貨幣政策和4萬億投資計劃。誰知一波未平一波再起，美債危機尚未平息，歐債危機又接踵而至。面對錯綜復雜風云多變的國際經濟形勢，我國急需大量既精通外語，又熟悉貨幣、銀行和金融市場知識的人才。為此，越來越多的國內高等院校經濟類專業重視《貨幣銀行學》課程的建設，并紛紛將其作為雙語教學改革的試點課程。《貨幣銀行學》雙語教學在提升學生英語水平、豐富學生金融知識的同時，也存在一些問題值得我們思考。

一、目前國內《貨幣銀行學》雙語教學的主要問題

（一）教材和教學語言選擇上欠合理

當前國內高校《貨幣銀行學》雙語教學常見的形式如下：1.中文教材英語授課。這種方式教師常常可以利用原有的教案，適當翻譯一下。雖然中文教材英語授課簡潔明了，學生學起來也比較輕松，但《貨幣銀行學》中涉及貨幣、銀行和金融市場的專業術語較多，教師自己翻譯，難免存在翻譯語言不地道和專業術語不準確的弊端。對學生英文水平提高幫助不大不說，甚至可能形成一些不正確的英語表達習慣。2.英文教材英語授課。《貨幣銀行學》歐美英語教材通常體系嚴密，內容厚實，讀下去需要耐心和毅力。一些學生基礎知識和理解能力欠佳，即使閱讀中文教材也存在一定困難。英文書籍中陌生的單詞詞組、復雜多變的英語句型，都是一道道攔路虎，讓學生難有興趣和毅力閱讀下去。書看不明白，英語聽課時便如囫圇吞棗，難以及時跟上教學進度，學習效果大打折扣。3.英文教材雙語授課。這種方式學生上課時接受情況比英文教材英語授課有所改善，但英文教材仍然難以得到充分利用。英語不太好的學生仍然容易拘泥于教師課堂講授內容，難以充分利用英文教材課后閱讀與思考。

（二）專業知識教學和專業英語教學比例沒有很好協調

專業知識教學和專業英語教學比例協調方面的常見問題主要如下：1.部分教師在《貨幣銀行學》雙語教學過程中，因為教案中生僻詞匯較多，將大量時間放在英語的單詞拼寫、句型和語法講解上。學生的學習重點也不由自主地較多集中在專業英語學習上，一定程度耽誤了對專業知識的學習。2.另一部分教師在《貨幣銀行學》雙語教學過程中，為了充實教學內容，在課件中找來大量相關英文資料。單個課件上信息量太大，教師為了完成教學內容，課件講解速度偏快，學生還在揣摩句子中文含義，尚未理解專業知識時，已經到了下一個頁面，專業知識的學習沒有很好進行。3.《貨幣銀行學》現實案例較多，也比較適合討論。但在雙語教學時，由于各大高校常常有教學檢查，部分教師為了不影響教學效果，難以像中文教學時開展靈活深入的案例討論。畢竟大部分學生都不具備自由利用英語表達學術思想的能力，所以教師常常將問題設置得比較簡單，案例討論難以對教學重難點起到舉一反三的效果。當然，也有個別教師為了討論效果好，討論時完全使用中文，又失去了雙語教學的作用。

（三）對中國和歐美經濟差異背景知識缺少適當補充

歐美教材通常是介紹美國等發達國家經濟體制下的各種貨幣、銀行和金融市場理論，而中國的經濟體制與歐美發達國家存在差異。部分教師擔心學校教學雙語考核，就較少介紹相關經濟差異背景知識。例如在介紹金融市場利率理論時，歐美教材通常是在歐美發達國家利率市場化背景下的理論介紹，流動性偏好理論、債券市場供需理論都具有一定的適用性。中國的利率卻未完全市場化，國債市場也不發達，中國人民銀行主要通過調整金融機構存貸款利率來影響金融市場利率，不同于美聯儲調整聯邦基金利率、國債利率操作來影響美國金融市場利率，歐美各種利率理論的適用性會大打折扣。又例如在講解貨幣政策時，中國和美國央行經常使用貨幣政策工具的側重點也有差異，美國國債市場發達，美聯儲常常使用公開市場操作，而中國國債市場相對落后，中國人民銀行喜歡調整存款準備金率。存款準備金率因為容易引發銀行信貸的強烈變動，對經濟沖擊比較大，歐美國家已經很少使用。美債危機、歐債危機發生后，美國要拯救銀行體系，中國要在國內通過4萬億投資拉動內需，同樣實施寬松貨幣政策，工具不同，效果和負面作用也是不同的。對于這些差異，如果課前沒有提示學生閱讀相關材料，或者課上沒有花一定時間進行補充，學生就很難對相關知識進行深刻理解，更缺少足夠開闊的視野。

二、《貨幣銀行學》雙語教學改進建議

針對我國《貨幣銀行學》雙語教學存在的問題，我們提出以下建議。

（一）選擇國內知名出版社已經引進的歐美主流雙語教材

歐美主流雙語教材經國內知名出版社引進，兼顧中文版和英文版，翻譯錯誤較少，學生也根據自己的英語水平和學習情況選擇對應的教材進行學習。英文版教材可以保證學生領略到歐美原汁原味的英文表達，讓學生接觸到歐美最前沿的學科動態。中文版教材則可以促進學生對英文版教材中英語表達較晦澀難懂的部分加深理解，相輔相成良性循環。例如米什金的《貨幣金融學》中文版和英文版在2012年年底時都已經是第9版，更新非常及時，對美債危機有深入淺出的分析，網絡電子資源也很豐富。此外，國外原版教材配備大量的真實案例，實用性強、內容豐富、語言生動易懂，可以激發學生學習的興趣與積極性，使其更好地掌握貨幣、銀行和金融市場的專業知識。同時，適當的案例的分析和小組探討能夠提高學生分析問題、解決實際問題的能力，解決學與用脫節的矛盾，同時也促進學生語言能力的發展，有助于高校培養應用創新型人才。當然，使用歐美主流雙語教材并不意味著完全排斥國內教材，國內教材具有注重理論闡述、語言風格符合中國學生傳統學習習慣的優點。教師可以推薦國內學者撰寫的經典《貨幣銀行學》教材作為學生課外參考書，開闊學生的思路。

（二）根據學生學習狀況動態調整專業知識教學和專業英語教學比例

世界上沒有兩片完全相同的樹葉。即使是同一個班級的學生，他們的英語水平和學習能力也存在較大的差異。《貨幣銀行學》教學前，教師應該盡快摸清學生的英語水平，四六級通過率和英語考試成績都是教師可以參考的信息。如果整個班級四六級通過率較高，那么上課時就可以更多采用英語教學，如果整個班級四六級通過率不理想，那么上課時應適當增加一些中文解釋。當然，隨著學習的進行，學生的專業英語水平也會得到提升，教學的后期可以逐步調高英語教學比重。此外，《貨幣銀行學》整個教學內容中各章節難度也存在差異。相對比較簡單的內容，例如利率的基本知識，建議教學時可以保持一定量的專業英語詞匯。相對比較難的教學內容，例如利率理論，則應突出重點概念、基本思想，不宜采用過多的專業英語詞匯，否則容易讓學生產生畏難情緒。總而言之，雙語教學的重點首先是讓學生掌握《貨幣銀行學》基本知識點，然后才是提升專業英語能力，否則只注意專業英語弱化基本知識點教學，就是得不償失了。

（三）適當補充教學相關的中國和歐美經濟背景知識

歐美主流雙語教材雖然內容豐富，但以歐美發達國家為背景，對于歐美大學生的常識性知識，對于中國學生來說可能就相當陌生。此外，歐美主流雙語教材很少介紹中國的案例和經濟背景，這些都需要教師加以補充。教師可以選擇課前讓學生查閱相關資料，時間允許前提下也可以在上課時適當補充。例如，在介紹貨幣計量知識時，美國M1包括通貨、支票賬戶存款和旅行支票，中國的M1包括通貨和活期存款。在分析其差異時就需要補充中美居民的習慣，美國老百姓日常生活除了用信用卡外，還非常喜歡用支票支付，支票賬戶存款對應中國老百姓的活期存款。中國由于金融業不及美國發達，城市化率不高，一些老百姓喜歡用現金支付。當然，近年來也有越來越多人使用銀行卡活期存款，但很少個人使用支票。這樣的支付習慣影響著中央銀行進行貨幣計量，就形成了中美M1貨幣計量標準差異。通過適當補充中國、歐美經濟差異背景知識，有助于學生更好理解教學重難點，起到磨刀不誤砍柴工的效果。

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基金項目：湖北省2012年省級教學研究項目“現代金融體系下《貨幣銀行學》精品課程內容重構與實踐”支持（項目編號：2012255）。

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