導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融服務(wù)模式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

［關(guān)鍵詞］融通倉；第四方物流；物流金融

［中圖分類號］F712.9［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A［文章編號］1005-6432（2012）15-0008-03

1 引 言

1.1 選題背景及意義

眾所周知,隨著融資難逐漸成為制約我國中小企業(yè)取得發(fā)展的一個(gè)“瓶頸”,很多企業(yè)開始積極尋求與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)作,因此,發(fā)展第四方物流服務(wù)創(chuàng)新成為了中小企業(yè)未來發(fā)展的重要路徑。而融通倉作為一個(gè)綜合性的第四方物流服務(wù)平臺,通過在銀行和企業(yè)間構(gòu)建合作關(guān)系,幫助中小企業(yè)走出融資難的困境,為其提供了高效的第四方物流服務(wù)。因此,基于第四方物流基礎(chǔ)上的融通倉服務(wù)對于解決中小企業(yè)融資難題和提高銀行資金利用效率,以及物流業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會的健康、高效、快速發(fā)展都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1.2 國內(nèi)外研究綜述

2002年復(fù)旦大學(xué)的羅齊、朱道立等學(xué)者創(chuàng)新性地提出融通倉(Finance,Transportation and Warehouse，F(xiàn)TW)的概念,并在“2004年中國物流創(chuàng)新大會”上被評選為中國物流的十大創(chuàng)新模式之一。陳祥鋒等(2005)首先指出融通倉的形成背景包括中小企業(yè)的融資困境、銀行等金融機(jī)構(gòu)的競爭壓力及第三方物流企業(yè)面臨的激烈的市場競爭三個(gè)方面,然后闡述了融通倉的概念,指出融通倉是一種物流與金融的集成式創(chuàng)新服務(wù)。羅齊、朱道立、陳伯銘(2002)則將融通倉的功能歸納為提供一體化服務(wù)可以解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)外部條件瓶頸。這一歸納,突出了融通倉的服務(wù)理念。

第四方物流(Fourth Party Logistics,4PL)是一個(gè)供應(yīng)鏈的集成商,它對公司內(nèi)部和具有互補(bǔ)性的服務(wù)供應(yīng)商所擁有的不同資源、能力及技術(shù)進(jìn)行整合和管理,提供一整套供應(yīng)鏈解決方案。借助第四方物流的參與,融通倉能夠彌補(bǔ)僅有第三方物流參與的不足,滿足融資企業(yè)對運(yùn)輸路徑、載體、方式及存儲條件、倉儲位置、監(jiān)管方式等的個(gè)性化需求,滿足銀行對信貸安全、信息共享、優(yōu)化方案、風(fēng)險(xiǎn)控制的需要,提高融資企業(yè)和銀行開展該業(yè)務(wù)的積極性,更好地推動融通倉業(yè)務(wù)的發(fā)展。國外的學(xué)者Simon R.從定性角度對第四方物流這一新概念進(jìn)行了介紹；John.L.對第四方物流和第三方物流相比較的優(yōu)勢進(jìn)行了分析。

2 相關(guān)概念及理論基礎(chǔ)

2.1 融通倉

融通倉模式作為一種全新的物流和金融的集成式創(chuàng)新服務(wù),最早由朱道立于2001年提出。該模式基本運(yùn)作原理可以概括為：生產(chǎn)經(jīng)營性企業(yè)可先將其采購的原材料或產(chǎn)成品作為質(zhì)押物或反擔(dān)保品存入融通倉,并據(jù)此獲得協(xié)作銀行的貸款,然后在其后續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營過程中或質(zhì)押產(chǎn)品銷售過程中分階段還款。在該過程中,第三方物流企業(yè)提供質(zhì)押物品的保管、價(jià)值評估、去向監(jiān)管、信用擔(dān)保等服務(wù),起到銀企之間資金融通的橋梁作用。可以看出,融通倉作為一種把物流、資金流和信息流綜合管理的創(chuàng)新模式,其內(nèi)容不僅包括物流服務(wù)、金融服務(wù)、中介服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),而且還包括了這些服務(wù)間的組合和互動。通常情況下,融通倉的定義可以分為廣義與狹義兩個(gè)階段。

廣義的融通倉就是指在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的區(qū)域產(chǎn)生的一種跨行業(yè)的綜合性第三產(chǎn)業(yè)高級業(yè)態(tài),以物流運(yùn)作為起點(diǎn),將信用擔(dān)保、電子商務(wù)平臺、傳統(tǒng)商業(yè)平臺和房產(chǎn)開發(fā)綜合發(fā)展。

狹義的融通倉是指以周邊中小企業(yè)為主要服務(wù)對象,以流動商品倉儲為基礎(chǔ),涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合平臺。

2.2 第四方物流

第四方物流是由美國埃森哲咨詢公司于1998 年率先提出的,他們對第四方物流的定義是：“第四方物流供應(yīng)商是一個(gè)供應(yīng)鏈的集成商,它對企業(yè)內(nèi)部和具有互補(bǔ)性的服務(wù)供應(yīng)商所擁有的不同資源、能力和技術(shù)進(jìn)行整合及管理,提供一整套供應(yīng)鏈解決方案。”第四方物流又被稱為“總承包商”或“領(lǐng)銜物流服務(wù)商”。第四方物流的主要作用是,對制造企業(yè)或分銷企業(yè)的供應(yīng)鏈進(jìn)行監(jiān)控,在客戶和它的物流及信息供應(yīng)商之間充當(dāng)唯一的“聯(lián)系人”角色。它實(shí)際不承擔(dān)具體的物流運(yùn)作活動,而是一個(gè)供應(yīng)鏈的集成商,是供需雙方及第三方物流的領(lǐng)導(dǎo)力量。

2.3 物流金融理論

物流金融是物流企業(yè)在提供物流服務(wù)過程中,由物流企業(yè)為物流需求方提供的與物流相關(guān)的資金支付結(jié)算、保險(xiǎn)、資金信貸等物流衍生的金融服務(wù),其功能是實(shí)現(xiàn)物流與資金流的一體化。

物流金融是物流與金融相結(jié)合的復(fù)合業(yè)務(wù)概念,它不僅能夠提升第三方物流企業(yè)的業(yè)務(wù)能力及效益,還可以提高企業(yè)融資及資本運(yùn)用的效率。隨著物流理論在金融領(lǐng)域的不斷應(yīng)用,在物流金融服務(wù)中,第三方物流企業(yè)的業(yè)務(wù)變得更為復(fù)雜,除了要提供現(xiàn)代物流服務(wù)外,還要與金融機(jī)構(gòu)合作一起提供部分金融服務(wù)。而隨著第四方物流的興起,第三方物流也逐漸顯現(xiàn)出一些弱點(diǎn),這也是促使第四方物流發(fā)展迅速的原因。

3 第四方物流參與的各方相互關(guān)系融通倉運(yùn)作模式研究國內(nèi)外學(xué)者對融通倉運(yùn)作模式的研究主要是從管理對象或質(zhì)押物種類等角度進(jìn)行的,而且?guī)缀醵际茄芯康谌轿锪鲄⑴c的融通倉,缺乏對于第四方物流參與下的融通倉服務(wù)研究。本文在前人研究的基礎(chǔ)上,提出第四方物流參與融通倉業(yè)務(wù)并分析其參與的可行性,并從業(yè)務(wù)參與各方的相互關(guān)系出發(fā),提出委托模式、統(tǒng)一授信模式兩種基于第四方物流參與的融通倉運(yùn)作模式。

3.1 第四方物流參與的可行性分析

(1)良好的發(fā)展背景。合理開展融通倉業(yè)務(wù),可以使多方受益。就融資企業(yè)而言,首先,融通倉服務(wù)可以幫助其消除資金融通的劣勢,提升其信用等級,從而獲得更多、更便利的信貸支持；其次,可獲得專業(yè)物流服務(wù),減少物流成本。就銀行而言,開展融通倉業(yè)務(wù)不僅可以拓寬對象范圍、擴(kuò)大信貸規(guī)模、提高資金使用效率,而且可以獲得第三方物流專業(yè)化的運(yùn)輸、倉儲、監(jiān)管等服務(wù),降低信貸交易成本。對第三方物流企業(yè)來說,開展融通倉業(yè)務(wù)的最大好處是可以給本企業(yè)帶來更多、更穩(wěn)定的客戶,擴(kuò)大物流服務(wù)的品種和規(guī)模,增加企業(yè)的增值收益。這都為第四方物流參與融通倉業(yè)務(wù)提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。

(2)激烈的行業(yè)競爭。隨著我國金融業(yè)準(zhǔn)入門檻的降低,國外許多金融機(jī)構(gòu)紛紛落戶我國,搶占市場份額；加之我國金融股改的實(shí)施,使得金融行業(yè)內(nèi)的競爭程度加劇,故金融機(jī)構(gòu)需要廣開利潤來源以緩解其生存壓力。在這樣的背景下,融通倉作為一種全新的物流金融服務(wù)模式將成為金融機(jī)構(gòu)的重要的利潤源泉。而且隨著第四方物流的興起,將不斷彌補(bǔ)第三方物流在融通倉服務(wù)中凸顯的不足。第一,第四方物流可為銀行提供一整套的質(zhì)押融資最優(yōu)方案,并利用其強(qiáng)大的信息平臺及信息處理技術(shù)使銀行及時(shí)了解融資企業(yè)的經(jīng)營情況及質(zhì)押物狀況,以確保信貸資金的安全。第二,第四方物流可利用對第三方物流的熟悉來協(xié)助銀行監(jiān)督第三方物流和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。第三,第四方物流以自己的信用及第三方物流作擔(dān)保,使銀行信貸的安全進(jìn)一步得到保障,使風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

3.2 第四方物流參與下的融通倉運(yùn)作模式

(1)委托模式下的融通倉服務(wù)。委托模式融通倉是指銀行把部分業(yè)務(wù)外包給第四方物流,第四方物流則根據(jù)銀行的要求及質(zhì)押物的特征制訂一整套優(yōu)化方案,并協(xié)助銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制及對第三方物流和融資企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

首先,中小企業(yè)向銀行說明質(zhì)押物的特性、質(zhì)地、大小、價(jià)值、價(jià)格波動等狀況,銀行把質(zhì)押物的情況通過信息平臺告訴第四方物流。然后,第四方物流根據(jù)融資企業(yè)質(zhì)押物的特點(diǎn),分解任務(wù),將每一項(xiàng)任務(wù)向所屬的第三方物流發(fā)出通告,讓第三方物流根據(jù)自身的資源狀況向第四方物流申請?jiān)摌I(yè)務(wù)。第四方物流則根據(jù)第三方物流反饋的信息進(jìn)行決策,如果第四方物流認(rèn)為可行,則賦予第三方物流任務(wù),否則不予分配。其次,在選定第三方物流之后,中小企業(yè)根據(jù)第四方物流的要求把質(zhì)押物運(yùn)送至第三方物流倉庫中,在收到其對質(zhì)押物的評估報(bào)告并驗(yàn)收合格后,第四方物流向中小企業(yè)開具質(zhì)押物證明,據(jù)此中小企業(yè)則可以向銀行申請貸款。當(dāng)中小企業(yè)向銀行歸還貸款本息后,銀行會給第四方物流下達(dá)指令,讓其解除對質(zhì)押物的質(zhì)押,歸還中小企業(yè),融資合同也就隨之注銷。最后,銀行會根據(jù)中小企業(yè)的滿意度及任務(wù)完成情況對第四方物流進(jìn)行考察評價(jià),并記錄在案,以此作為下次與第四方物流合作與否的依據(jù)。

(2)統(tǒng)一授信模式下的融通倉服務(wù)。該模式是指銀行根據(jù)第四方物流的規(guī)模、信用等級、經(jīng)營狀況、業(yè)績水平等,除把部分業(yè)務(wù)外包給第四方物流外,還授予第四方物流一定的信貸配額,并和其簽訂信貸協(xié)議和承擔(dān)無限責(zé)任合同等。第四方物流在獲得貸款后,同申請質(zhì)押貸款的中小企業(yè)直接談判并根據(jù)中小企業(yè)的要求及質(zhì)押物的狀況,分解任務(wù),結(jié)合所屬第三方物流的資源狀況進(jìn)行合理分配任務(wù),以達(dá)到最優(yōu)化配置。

如圖2所示,首先,中小企業(yè)把質(zhì)押物存放在經(jīng)第四方物流認(rèn)證許可的第三方物流倉庫內(nèi),第三方物流則將質(zhì)押物的評估狀況報(bào)告給第四方物流,由第四方物流根據(jù)中小企業(yè)的質(zhì)押物、信用等級、運(yùn)營及財(cái)務(wù)等狀況給予其相應(yīng)的信貸額度。當(dāng)中小企業(yè)將貸款本息直接償還給第四方物流后,由第四方物流發(fā)出指令給第三方物流,以解除質(zhì)押物的質(zhì)押并歸還給中小企業(yè),同時(shí)融資合同注銷。在這種模式下,第四方物流與中小企業(yè)直接進(jìn)行接觸,談判過程中有權(quán)決定選擇哪些中小企業(yè)以及給予的信貸額度。此外,這個(gè)過程中,質(zhì)押物的置換只需第四方物流同意即可,這樣大大縮短了中小企業(yè)的提貨、貸款周期,有利于中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營及銷售。其次,鑒于第四方物流比較了解中小企業(yè),因而其可以較好地判斷選擇哪些中小企業(yè)可以進(jìn)入業(yè)務(wù)體系,并能有效地監(jiān)管和了解這些企業(yè)的運(yùn)營狀況,從而能更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的控制。再次,利用第四方物流對市場交易狀況比較熟悉的優(yōu)勢,在中小企業(yè)違約情況下,其可以及時(shí)銷售質(zhì)押物以獲取信貸款,進(jìn)一步確保信貸安全。

4 結(jié)束語

合理地開展融通倉業(yè)務(wù)服務(wù)既可以改善銀行的信貸結(jié)構(gòu)、解決銀行惜貸的矛盾心理,又可以幫助中小企業(yè)走出融資難的困境,從而可以快速的發(fā)展。同時(shí),在這個(gè)過程中物流企業(yè)也獲得了更多、更穩(wěn)定的客戶來源,提高了倉庫的利用效率,增加了增值收益。因此,完善融通倉業(yè)務(wù)理論和模式的研究具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。但是,融通倉服務(wù)在我國發(fā)展相對緩慢,銀行出于風(fēng)險(xiǎn)方面的考慮,自身參與的積極性不高,大多是持觀望態(tài)度。另外,隨著動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展,僅靠第三方物流參與融通倉業(yè)務(wù)的劣勢逐漸開始顯現(xiàn),這就促使第四方物流的參與到融通倉的發(fā)展中,促進(jìn)融通倉的金融服務(wù)創(chuàng)新。

參考文獻(xiàn)：

［1］羅齊,朱道立,陳伯銘.第三物流服務(wù)創(chuàng)新：融通倉及其運(yùn)作模式初探［J］.中國流通經(jīng)濟(jì),2002(2)：11-14.

［2］陳祥鋒,石代倫,朱道立,等.融通倉的由來、概念和發(fā)展［J］.物流技術(shù)與應(yīng)用,2005(11):134-137.

［3］羅齊,朱道立,陳伯銘.第三方物流服務(wù)創(chuàng)新：融通倉及其運(yùn)作模式初探［J］.中國流通經(jīng)濟(jì),2002(2).

［4］鄧哲峰,徐鵬,王勇.基于第四方物流參與的融通倉模式研究［J］.科技與經(jīng)濟(jì),2009(12).

篇2

在經(jīng)濟(jì)體制改革的背景下，為我國商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更多的機(jī)會，但與外資銀行之間加以競爭，導(dǎo)致我國的商業(yè)銀行面臨著諸多挑戰(zhàn)。在一系列因素的影響下，我國的商業(yè)銀行依然采取比較傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式，未能滿足人們多樣化和個(gè)性化的需求。因此，本文針對商業(yè)銀行金融服務(wù)模式構(gòu)建進(jìn)行了探究，通過對金融服務(wù)模式予以創(chuàng)新和重新構(gòu)建，從而提升商業(yè)銀行金融服務(wù)的質(zhì)量。

關(guān)鍵詞：

商業(yè)銀行；金融服務(wù)；模式

隨著科學(xué)技術(shù)水平的提升，金融行業(yè)的模式也有所轉(zhuǎn)變，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，對商業(yè)銀行產(chǎn)生了較大的影響。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，必須將專業(yè)化以及多元化的金融服務(wù)模式作為主導(dǎo)，為其實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。但實(shí)際上，我國的商業(yè)銀行金融服務(wù)尚存在問題，為了促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展，需要對金融服務(wù)模式加以創(chuàng)新，通過采取合理的措施，繼而確保商業(yè)銀行向人民群眾提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

1構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式的重要性

在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，商業(yè)銀行在此環(huán)境下，行業(yè)之間的競爭日益激烈，在經(jīng)濟(jì)體制和技術(shù)等諸多因素的影響下，商業(yè)銀行金融服務(wù)模式尚不完善，并且服務(wù)理念未能有所創(chuàng)新，繼而降低了商業(yè)銀行的金融服務(wù)質(zhì)量[1]。總而言之，在一系列因素的影響下，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨著艱巨的挑戰(zhàn)，為了在競爭激烈的市場環(huán)境下占有穩(wěn)定的地位，提升其核心競爭力，必須構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式，從而為商業(yè)銀行發(fā)展指明方向，也為其適應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展發(fā)揮重要的作用。

2商業(yè)銀行金融服務(wù)模式構(gòu)建和完善的具體措施

2.1創(chuàng)新金融服務(wù)理念

商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，為人們提供了相應(yīng)的服務(wù)，滿足了人們更多的需求。但是，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)體制下，商業(yè)銀行為了尋求發(fā)展，在競爭激烈的市場環(huán)境下占有一席之地，必須對金融服務(wù)模式的構(gòu)建予以高度重視，主要原因是金融服務(wù)作為根本的宗旨，服務(wù)的質(zhì)量關(guān)系到商業(yè)銀行日后的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融條件下，商業(yè)銀行為了積極應(yīng)對所面臨的挑戰(zhàn)，應(yīng)該對金融服務(wù)模式構(gòu)建和完善，繼而最大程度的提升商業(yè)銀行金融服務(wù)的質(zhì)量。在對商業(yè)銀行金融服務(wù)模式構(gòu)建與完善期間，要創(chuàng)新金融服務(wù)理念，通過抓住創(chuàng)新的基礎(chǔ)，為盡快達(dá)到服務(wù)預(yù)期值奠定良好的基礎(chǔ)。對于服務(wù)理念而言，其是企業(yè)在開展服務(wù)活動時(shí)的指導(dǎo)思想，對員工的服務(wù)狀況有著必然聯(lián)系，為了應(yīng)對競爭激烈的金融市場，商業(yè)銀行要創(chuàng)新服務(wù)理念，對多元化的金融服務(wù)功能予以充分挖掘，實(shí)現(xiàn)提升服務(wù)水平[2]。以客戶的需求作為切入點(diǎn)，對其進(jìn)行重新定位，并將市場作為導(dǎo)向，搭建與客戶間的橋梁，最大限度的提高客戶的滿意度，確保獲取更多的市場資源，為增強(qiáng)商業(yè)銀行的核心競爭力打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，考慮目前的經(jīng)營環(huán)境，主要原因是商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，必須圍繞著金融行業(yè)的大環(huán)境，所以其要從實(shí)際出發(fā)，加大經(jīng)營實(shí)踐力度，結(jié)合具體的情況及時(shí)調(diào)整經(jīng)營方案，然后提升客戶的主體地位，以客戶的角度為出發(fā)點(diǎn)，確保客戶的滿意度與忠誠度有顯著的提高。我國的商業(yè)銀行在發(fā)展期間還面臨一些問題，因而應(yīng)該多借鑒其他國家商業(yè)銀行的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，盡最大努力為客戶提供具有特色的金融服務(wù)，以此增強(qiáng)金融服務(wù)的整體水平。

2.2創(chuàng)新金融產(chǎn)品

在構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式過程中，必須對創(chuàng)新產(chǎn)品有深刻的認(rèn)知，在構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式階段，通過大力開發(fā)產(chǎn)品，特別是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，吸引更多的客戶，為商業(yè)銀行適應(yīng)當(dāng)前的金融行業(yè)發(fā)展至關(guān)重要的作用。通過對產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，有助于使得金融產(chǎn)品在市場上的風(fēng)險(xiǎn)下降。商業(yè)銀行在構(gòu)建金融服務(wù)模式時(shí)，應(yīng)采用塔式結(jié)構(gòu)，基礎(chǔ)層注重負(fù)責(zé)銀行和證券等產(chǎn)品的銷售，中間層則負(fù)責(zé)銀行與保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，并且和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相互融合，繼而為廣大客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)。對于高級層，其重點(diǎn)是為客戶提供組合式金融產(chǎn)品的一體化服務(wù)，滿足客戶的個(gè)性化與多樣性需求。同時(shí)，合理的運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，確保金融服務(wù)產(chǎn)品能夠滿足時(shí)展的要求。總之，通過對金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，是構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式的終于依據(jù)，當(dāng)商業(yè)銀行內(nèi)部構(gòu)成了一個(gè)統(tǒng)一的整體，借助于所建設(shè)的銀行電子化，促進(jìn)對金融的創(chuàng)新，從而確保商業(yè)銀行能夠適應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展，提升其核心競爭力。

2.3對金融服務(wù)組織加以創(chuàng)新

商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)活動過程中，應(yīng)該意識到組織框架是載體，那么，在對商業(yè)銀行金融服務(wù)模式進(jìn)行構(gòu)建期間，要對金融服務(wù)組織加以創(chuàng)新。從根本上講，我國的商業(yè)銀行發(fā)展時(shí)間相對較晚，組織框架存在不完善之處，對金融服務(wù)創(chuàng)新力度不足，所以為了完善金融服務(wù)模式，要合理的借鑒國外商業(yè)銀行的組織架構(gòu)元素，針對自身的具體狀況，繼而構(gòu)建適合其發(fā)展的集團(tuán)化組織模式[3]。例如，美國的花旗銀行采用以客戶為中心的組織結(jié)構(gòu)，為了滿足客戶的需求，對金融服務(wù)加以創(chuàng)新。因此，我國的商業(yè)銀行在構(gòu)建金融服務(wù)模式期間，要將建立科學(xué)的組織框架，對國有銀行的產(chǎn)權(quán)加以改革，搭理構(gòu)建扁平化的管理模式，通過完善組織結(jié)構(gòu)體系，使得商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有所提升，也提高商業(yè)銀行的市場競爭力。

3結(jié)束語

由于現(xiàn)代金融的飛速發(fā)展，為商業(yè)銀行帶來了諸多的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行為了最大程度的提升競爭力，促進(jìn)其金融服務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益有明顯的提高，必須將構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式作為重點(diǎn)，結(jié)合實(shí)際情況采取合理的措施，確保金融服務(wù)得到創(chuàng)新，從而為我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]汪興隆.論大中型商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式的構(gòu)建[J].南方金融,2012(6):79-83.

[2]陳雪梅.商業(yè)銀行金融服務(wù)模式創(chuàng)新研究[J].中國市場,2015(8):41-42.

篇3

【關(guān)鍵詞】科技金融 科技型中小企業(yè) 科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

科技型中小企業(yè)日益成為技術(shù)創(chuàng)新的重要載體，在科技進(jìn)步與創(chuàng)新進(jìn)程中發(fā)揮著關(guān)鍵性作用，但融資難問題一直困擾著科技型中小企業(yè)的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，科技型中小企業(yè)發(fā)展資金主要來源于自籌資金，自籌、國家投資和銀行貸款大約分別占83%、8%和9%左右，90%以上的科技型中小企業(yè)缺乏資金{1}。外源性融資難對科技型中小企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展產(chǎn)生了重大影響，使科技型中小企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力受到抑制，企業(yè)難以做大做強(qiáng)，高新技術(shù)成果難以真正產(chǎn)業(yè)化，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Φ貌坏匠浞职l(fā)揮。

一、科技型中小企業(yè)融資難原因

科技型中小企業(yè)外源性融資難問題的原因是多方面的，國內(nèi)學(xué)者關(guān)于中小企業(yè)融資難問題的研究早已開始，梁峰（2000）{2}，李大武（2001）{3}分別從銀行，中小企業(yè)兩個(gè)主體提出了融資難的原因，林毅夫、李永軍（2001）{4}認(rèn)為信息不對稱所帶來的委托問題是導(dǎo)致國內(nèi)中小企業(yè)融資難的根本原因，在直接融資過程中，中小企業(yè)單位外部資金所需要支付的信息披露費(fèi)用相對較高，在間接融資過程中，中小企業(yè)同樣因?yàn)橥该鞫炔桓咔业盅何锊蛔悖y行等金融機(jī)構(gòu)單位貸款成本高被要求一個(gè)較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。徐洪水（2001）{5}也提出商業(yè)銀行收益不對稱和激勵不對稱是導(dǎo)致科技型中小企業(yè)融資難的重要原因之一。趙昌文等（2009）在《科技金融》一書中首次定義科技金融，科技型中小企業(yè)的融資問題從一般中小企業(yè)融資中獨(dú)立出來進(jìn)行研究，陳玉榮等（2009）認(rèn)為科技型中小企業(yè)自身具有的高風(fēng)險(xiǎn)性、高度信息不對稱，融資體系缺陷，政府扶持力度小是導(dǎo)致科技型中小企業(yè)融資難的根本原因，馬秋君（2013）分別從科技型中小企業(yè)、商業(yè)銀行、資本市場、中介機(jī)構(gòu)和政府等5個(gè)角度進(jìn)行分析， 總結(jié)各方研究，可以將其概括為：一是科技型中小企業(yè)單位信息披露成本高，收益成本不匹配導(dǎo)致積極性不高，二是金融抑制嚴(yán)重，資本市場深度不夠，三是金融機(jī)構(gòu)單位投資成本高，較高的信息不對稱導(dǎo)致委托問題嚴(yán)重。為加大對科技型中小企業(yè)的扶持力度，更多地采用市場方式配置資源，地方政府多以科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的方式實(shí)現(xiàn)政府職能，依托政府財(cái)政投入進(jìn)行運(yùn)營，本文逐一分析這些機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式及存在問題，并給出科技金融實(shí)踐的建議措施。

二、科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式

科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要包括：一是為科技金融提供對接服務(wù)的科技金融服務(wù)中心，二是提供財(cái)政資金放大作用的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基金，三是提供科技貸款的科技支行和小額貸款公司，四是科技保險(xiǎn)，五是為科技型中小企業(yè)提供政策性擔(dān)保的政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（一）科技金融服務(wù)中心

為搭建科技型中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對接平臺，部分地方成立了科技金融服務(wù)中心，科技金融服務(wù)中心功能主要包括：一是信息服務(wù)功能，重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資需求、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資需求、銀行等金融機(jī)構(gòu)科技信貸產(chǎn)品各類基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集、信息處理與集中展示。二是對接服務(wù)功能，重點(diǎn)針對平臺各類投融資主體需求，開展需求分析與評價(jià)、商業(yè)策劃與包裝、項(xiàng)目宣傳與推介等撮合服務(wù)。該模式下提供的服務(wù)大多是準(zhǔn)公共服務(wù)，只為科技型中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)相互交流的平臺，本質(zhì)上無法降低融資市場上信息不對稱的程度，也就不能從根本上解決科技型中小企業(yè)的委托問題。值得注意的是江蘇省科技金融服務(wù)平臺，該平臺建立了增值服務(wù)分享機(jī)制，各類會員線上、線下將形成的信貸審批意見、投資建議，以及盡職調(diào)查等相關(guān)業(yè)務(wù)信息作為平臺增值服務(wù)資源的重要組成部分，按照互通、互利、互惠的原則進(jìn)行資源分享，這在一定程度上提高了科技型中小企業(yè)信息透明度，降低了信息不對稱。

（二）創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基金

為貫徹《國務(wù)院實(shí)施〈國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006～2020年）〉若干配套政策》（國發(fā)[2006]6號），財(cái)政部，科技部印發(fā)了《科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理暫行辦法》，通過階段參股、跟進(jìn)投資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助和投資保障支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，支持對象為在境內(nèi)從事創(chuàng)業(yè)投資的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、創(chuàng)業(yè)投資管理企業(yè)、具有投資功能的中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)），及初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)。該模式類似美國硅谷銀行的商業(yè)運(yùn)作模式，通過將資金投給VC機(jī)構(gòu)，再通過VC機(jī)構(gòu)對創(chuàng)新型高科技企業(yè)進(jìn)行投資從而放大財(cái)政資金倍數(shù)，但該模式在國內(nèi)復(fù)制并不成功，一是資本市場深度不夠，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)退出機(jī)制不完善，影響了創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展，二是國資轉(zhuǎn)讓程序復(fù)雜，降低了市場融資效率。

（三）科技貸款機(jī)構(gòu)

科技貸款機(jī)構(gòu)特指商業(yè)銀行設(shè)立的科技支行和部分從事科技型中小企業(yè)貸款服務(wù)的科技小額貸款公司，其中商業(yè)銀行設(shè)立的科技支行是科技貸款的主要供給者。科技支行、小額貸款公司的創(chuàng)新之處在于：一是貸款產(chǎn)品創(chuàng)新。科技支行貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新主要是抵質(zhì)押物的創(chuàng)新，例如農(nóng)業(yè)銀行無錫科技支行的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、交通銀行蘇州分行的股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，這些創(chuàng)新本質(zhì)上是對科技型中小企業(yè)輕資產(chǎn)退而求其次的做法，無法從根本上解決科技型中小企業(yè)透明度低，貸款機(jī)構(gòu)單位貸款成本高的問題。二是商業(yè)模式創(chuàng)新。科技支行，小額貸款公司積極尋求和創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，采用“科技貸款+股權(quán)投資”的合作模式，通過聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)投資“搭便車”來降低科技貸款風(fēng)險(xiǎn)，該商業(yè)模式源于美國硅谷銀行，已成為一種成熟的商業(yè)模式。三是風(fēng)險(xiǎn)理念的革新，從過去重資產(chǎn)轉(zhuǎn)為重未來現(xiàn)金流覆蓋，例如浦發(fā)銀行天津科技支行的貸款審核更多關(guān)注行業(yè)與市場接受度，企業(yè)的發(fā)展階段、融資的用途、股東背景與公司治理結(jié)構(gòu)、比較優(yōu)勢、發(fā)展市場空間等方面。當(dāng)前，科技貸款依然是科技型中小企業(yè)最重要的外源融資方式，未來發(fā)展重點(diǎn)將是風(fēng)險(xiǎn)識別技術(shù)和商業(yè)模式的創(chuàng)新。

（四）科技保險(xiǎn)

2007年，北京舉行“科技保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)城市備忘錄簽署儀式”，科技保險(xiǎn)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段，主要大型保險(xiǎn)公司是科技保險(xiǎn)的主要供給者。呂文棟等（2008）6指出科技保險(xiǎn)存在弱可保性、嚴(yán)重的信息不對稱，以及正外部性等特點(diǎn)，邵學(xué)清（2009）7提出，科技保險(xiǎn)不是一般的商業(yè)保險(xiǎn)，而是政策性保險(xiǎn)，這是科技風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在特征所決定的。胡慧源、王京安（2010）從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度解釋了政策性科技保險(xiǎn)的存在原因，認(rèn)為由于科技保險(xiǎn)外部性和價(jià)格效應(yīng)的存在，需要政府采取包括財(cái)稅手段在內(nèi)的干預(yù)，以幫助科技保險(xiǎn)市場從失靈狀態(tài)中恢復(fù)。我國科技保險(xiǎn)仍處于試驗(yàn)階段，采取的補(bǔ)貼方式主要為保費(fèi)補(bǔ)貼，黃英君（2012）基于政策性科技保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼中的“道德風(fēng)險(xiǎn)”和內(nèi)生最優(yōu)財(cái)政補(bǔ)貼規(guī)模理論模型提出應(yīng)豐富財(cái)政補(bǔ)貼形式，增加經(jīng)營主體管理費(fèi)補(bǔ)貼、再保險(xiǎn)補(bǔ)貼及稅收優(yōu)惠等方式，實(shí)行差別補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)避免科技保險(xiǎn)市場失靈，發(fā)展科技保險(xiǎn)市場。

（五）政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于信用提升機(jī)構(gòu)，2010年，中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國人民銀行和國家工商總局聯(lián)合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，規(guī)范了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。各地方通過設(shè)立政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或同融資擔(dān)保公司合作提供間接融資擔(dān)保、直接融資擔(dān)保解決科技型中小企業(yè)的融資難問題，例如北京中關(guān)村科技融資擔(dān)保有限公司和新近成立的上海浦東融資擔(dān)保有限公司均屬于政策性融資擔(dān)保公司。何光輝，楊咸月（2000）認(rèn)為政府的融資擔(dān)保過程具有雙重作用機(jī)制，政策性融資擔(dān)保相當(dāng)于市場利率的降低，這種“利率的下降有兩種效應(yīng)：一是市場利率的降低誘使原先那些有高收入和高還貸概率但沒有投資的小企業(yè)進(jìn)行投資，增進(jìn)了社會福利；另一種效應(yīng)是擴(kuò)大了B區(qū)域，使低收入和低還貸概率的小企業(yè)被吸引到投資行列中來，如果第一種效應(yīng)大于第二種效應(yīng)，則政府信貸擔(dān)保的總效應(yīng)為正。8目前我國政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)更多地起到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)淖饔茫晃锻ㄟ^風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移降低科技型中小企業(yè)融資利率，在經(jīng)營過程中對科技型中小企業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)沒有很好地進(jìn)行防范和控制。

三、完善科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建議

一是創(chuàng)新財(cái)政資金運(yùn)作方式，搭建科技金融綜合服務(wù)平臺，整合金融資源，充分利用市場的資源配置作用。科技型中小企業(yè)不同發(fā)展階段有著不同風(fēng)險(xiǎn)特征，依靠單一的科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)無法滿足不同時(shí)期科技型中小企業(yè)融資需求，考慮搭建涵蓋多類科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的綜合體，提供多元化金融市場工具，充分利用風(fēng)險(xiǎn)投資、科技貸款、融資擔(dān)保租賃、科技保險(xiǎn)等市場配置資源，帶動金融機(jī)構(gòu)、社會資本投入，最終形成收益-風(fēng)險(xiǎn)相匹配的科技金融環(huán)境。

二是加快金融市場制度建設(shè)，形成多層次的資本市場。豐富科技型中小企業(yè)直接融資渠道，探索集合信托、集合票據(jù)等新型直接債務(wù)融資工具，盡快啟動“新三板”擴(kuò)容工程，加快建立面向科技型中小企業(yè)的非公開上市公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓柜臺交易市場，為各類投資提供良好的交易環(huán)境。

三是盡快搭建科技企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)，完善覆蓋科技型中小企業(yè)的信用體系，形成良好的信用生態(tài)環(huán)境。信用體系建設(shè)包括征信、信用評級、信用增進(jìn)等內(nèi)容，科技型中小企業(yè)的征信尚處于起步階段，信用評級也主要服務(wù)于大中型企業(yè)，以擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的信用增進(jìn)內(nèi)容有待于進(jìn)一步豐富。積極尋求同征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)、信用增進(jìn)機(jī)構(gòu)之間的合作，形成以征信機(jī)構(gòu)為載體，信用評級為支撐，信用增進(jìn)機(jī)構(gòu)為主體的信用生態(tài)環(huán)境。

注釋

{1}唐雯，陳愛祖，饒倩.以科技金融創(chuàng)新破解科技型中小企融資困境[J].科技管理研究，2011年第7期。

{2}梁峰.《試論制約我國中小企業(yè)發(fā)展的融資瓶頸》[J].南開經(jīng)濟(jì)研究，2000年第2期，P44。

{3}李大武.中小企業(yè)融資難的原因剖析及對策選擇[J].金融研究，2001第10期，p125。

{4}林毅夫，李永軍.《中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資》[J].經(jīng)濟(jì)研究，2001第1期，p14。

{5}徐洪水.《金融缺口和交易成本最小化：中小企業(yè)融資難題的成因研究與政策路徑——理論分析與寧波個(gè)案實(shí)證研究》[J].金融研究，2001年第11期，p48。

{6}呂文棟，趙楊，彭彬.科技保險(xiǎn)相關(guān)問題探析[J].保險(xiǎn)研究，2008年第2期。

{7}邵學(xué)清.對科技保險(xiǎn)試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)與展望[J].中國科技論壇，2009年第4期。

{8}何光輝，楊咸月.《中國中小企業(yè)融資擔(dān)保發(fā)展的理論研究》[J].財(cái)經(jīng)研究，2000年第8期。

參考文獻(xiàn)

[1]魏瑋，畢超，促進(jìn)科技企業(yè)發(fā)展的金融支持體系建設(shè)研究—以西安市為例[J].科技進(jìn)步與對策，2011年9月第17期.

[2]盧金貴，陳振權(quán)，廣東科技金融工作的實(shí)踐及對策研究[J].科技管理研究，2010第24期.

[3]潘子欣，謝惠芳，后金融危機(jī)環(huán)境下科技金融前路的探索與思考[J].科技管理研究，2012第6期.

[4]鄧天佐，加強(qiáng)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化能力建設(shè)的思考與對策[J].中國科技論壇，2010年第8期.

[5]譚中明，宋俊，江蘇科技銀行發(fā)展的現(xiàn)狀和對策[J].科技管理研究，2012年第20期.

[6]周昌發(fā)，科技金融發(fā)展的保障機(jī)制[J].中國軟科學(xué)，2011年第3期.

[7]樊星，科技金融理論與實(shí)踐悖論分析[J].中國科技論壇，2011年第3期.

[8]楊剛，科技與金融結(jié)合的支撐體系研究[J].工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)，2005年第8期.

[9]龍海洋，尚智叢，區(qū)域科技金融發(fā)展初探—基于北京市海淀區(qū)對臺金融合作的實(shí)踐[J].科技管理研究，2012年第12期.

篇4

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈；農(nóng)業(yè)金融；服務(wù)現(xiàn)狀；選擇模式

滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中各類主體的融資需求作為金融支撐的核心，成為我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)要素和內(nèi)在動力。然而，我國的農(nóng)業(yè)金融因其存在“高成本、高風(fēng)險(xiǎn)”的弱點(diǎn)，與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)厭惡特性很難匹配的矛盾一直難以解決。因此，我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的困境即是找到合適的方法與金融技術(shù)來解決農(nóng)業(yè)金融所面臨的“高風(fēng)險(xiǎn)”“高成本”“低收益”問題。

一、江蘇省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)現(xiàn)狀

根據(jù)“十二五”規(guī)劃，江蘇省目前的眾多金融機(jī)構(gòu)都在開展相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融，但是無論其形式還是業(yè)務(wù)名稱等都沒有統(tǒng)一的模式。另外，除了通用模式（倉單質(zhì)押、保兌倉、融通倉等）外，像倉單進(jìn)出口押匯、應(yīng)收賬款票據(jù)化、未來提貨權(quán)質(zhì)押融資、擔(dān)保提貨、貼現(xiàn)、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下短期融資、打包放款等其他金融產(chǎn)品均可當(dāng)做是供應(yīng)鏈金融模式的附件、延伸、變形。

經(jīng)過分析發(fā)現(xiàn)，其供應(yīng)鏈金融服務(wù)多集中在蘇南、蘇中等較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，而且其業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要為第三方監(jiān)管下的商品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)區(qū)域來看，多集中于蘇南、蘇中經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)。江蘇省的供應(yīng)鏈金融服務(wù)還存在以下問題：（1）大多數(shù)的銀行并沒有設(shè)定專門的服務(wù)地點(diǎn)，也沒有根據(jù)專業(yè)產(chǎn)品的特點(diǎn)進(jìn)行經(jīng)營，僅把它當(dāng)做一般的信貸業(yè)務(wù)；（2）各銀行機(jī)構(gòu)對該項(xiàng)產(chǎn)品沒有制定專業(yè)的融資政策、操作方案以及制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施；（3）沒有將該項(xiàng)產(chǎn)品監(jiān)理其特有的服務(wù)品牌等。

二、供應(yīng)鏈金融發(fā)展中面臨的問題及政策建議

供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為一項(xiàng)新的金融服務(wù)，并沒有經(jīng)驗(yàn)與方法可借鑒，只能憑借銀行在實(shí)施的過程中不斷地進(jìn)行摸索，來不斷地完善與提高。在業(yè)務(wù)開展過程中，將會遇到以下問題：中小企業(yè)會不會接收該種融資方式、銀行及物流等如何預(yù)防與控制其風(fēng)險(xiǎn)、貨物質(zhì)押的管理體制及法律歸屬等。筆者以倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)為例，來分析其存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的建議。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)對于銀行來說，其潛在風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾點(diǎn)：

1.質(zhì)押品的來源和品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。倉單質(zhì)押屬于動產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押相結(jié)合的融資方式，因此，當(dāng)有客戶要融資時(shí)，銀行一定要十分謹(jǐn)慎，不僅要對其企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行相應(yīng)的了解，對其動產(chǎn)所有權(quán)也要進(jìn)行嚴(yán)格的確認(rèn)，必須是所有權(quán)屬于出質(zhì)人才可。另外，銀行要與物流方密切合作，以防止企業(yè)在滾動提取質(zhì)押物時(shí)以次充好、提好補(bǔ)壞，使得質(zhì)押物的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)增加。再者，一旦發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物的質(zhì)量出現(xiàn)問題，應(yīng)與出質(zhì)人及時(shí)溝通，必要時(shí)提前收回貸款。

2.質(zhì)押物的價(jià)值波動風(fēng)險(xiǎn)。任何物質(zhì)的價(jià)值都不是一成不變的，若是質(zhì)押物的市場價(jià)格發(fā)生變動，其質(zhì)押物的價(jià)值也會相應(yīng)的升值或貶值，導(dǎo)致質(zhì)押物的抵押風(fēng)險(xiǎn)也不穩(wěn)定。因此，銀行在發(fā)放貸款之前，對于質(zhì)押動產(chǎn)要謹(jǐn)慎的選擇，盡量選擇那些市場價(jià)值波動范圍不大、質(zhì)量穩(wěn)定且容易處理的產(chǎn)品。另外，對于質(zhì)押率的設(shè)定，要選擇合理的質(zhì)押率，并制定預(yù)警值，在設(shè)定質(zhì)押率時(shí)，應(yīng)結(jié)合產(chǎn)品的特點(diǎn)及穩(wěn)定性進(jìn)行合理的率值。

3.第三方物流的道德風(fēng)險(xiǎn)。物流方對于銀行業(yè)務(wù)的開展具有重要作用，物流方提供的質(zhì)押物的驗(yàn)收結(jié)果、質(zhì)押物的價(jià)值評估與質(zhì)押物的監(jiān)管等是銀行業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)與保障。因此，銀行應(yīng)與物流方加強(qiáng)密切合作。另外，為避免融資企業(yè)與物流方相互合作，銀行應(yīng)選擇制度合理規(guī)范、信譽(yù)良好的物流方，并簽訂相應(yīng)的合同來確保質(zhì)押物的質(zhì)量保管與其相應(yīng)的責(zé)任的問題，銀行還應(yīng)到物流公司進(jìn)行定期檢查，加強(qiáng)防范。

4.金融服務(wù)的市場需求風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楣?yīng)鏈金融服務(wù)是一種新的業(yè)務(wù)模式，為降低其風(fēng)險(xiǎn)，對于質(zhì)押物的質(zhì)量、規(guī)格等，銀行都提出了較高的要求，這使得部分想要融資該項(xiàng)產(chǎn)品的希望破滅了。另外，融資該項(xiàng)產(chǎn)品的手續(xù)相對于一般的信貸業(yè)務(wù)較為繁瑣，在該融資業(yè)務(wù)中，首先需要融資企業(yè)將質(zhì)押物放入指定的物流倉庫中，經(jīng)物流方進(jìn)行質(zhì)押物的價(jià)值評估后，銀行才決定是否同意貸款。與一般的信貸業(yè)務(wù)相比，手續(xù)繁瑣，且時(shí)間長，從而降低了企業(yè)想要融資的興趣。

三、江蘇省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式選擇

1.基于農(nóng)民專業(yè)合作組織的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。該模式是農(nóng)業(yè)專業(yè)經(jīng)營組織（或?qū)I(yè)大戶）通過接受農(nóng)戶委托，將農(nóng)戶提供的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行包裝處理后，直接送到批發(fā)市場進(jìn)行零售或送至包裝配送中心。大大降低了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本，極大地提高了市場競爭力。

2.基于生產(chǎn)加工核心企業(yè)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。這種模式的生產(chǎn)方式是生產(chǎn)加工的核心企業(yè)或直接從農(nóng)戶手中購買農(nóng)產(chǎn)品，或通過農(nóng)業(yè)合作組織等進(jìn)行收購，在對農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行深加工，將深加工后的產(chǎn)品銷售給下游渠道進(jìn)行銷售。其中，加工型核心企業(yè)是指能力比較大，能夠?qū)φ麄€(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈起到較大的拉動能力的生產(chǎn)企業(yè)。

3.基于第三方物流公司為核心企業(yè)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。第三方物流公司在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中作為中間力量，不僅收納質(zhì)押物，而且對質(zhì)押物的規(guī)格、質(zhì)量、價(jià)值評估等情況反映給銀行，避免了融資方銀行之間的信息不對稱情況，不僅保證銀行收到的質(zhì)押物的質(zhì)量問題，而且避免了融資者選擇融資的盲目性。

結(jié)語

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展讓銀行與農(nóng)戶之間的問題得到了有效地解決，并且通過以上三種模式的選擇，不僅大大地降低了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本，而且避免了融資過程中出現(xiàn)道德問題，減少了融資風(fēng)險(xiǎn)，大大地提高了農(nóng)產(chǎn)品的市場競爭力，也創(chuàng)造了巨大的市場價(jià)值。

參考文獻(xiàn)：

篇5

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)園區(qū) 發(fā)展 金融服務(wù)

一、產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展的機(jī)遇

當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)正面臨著近年來少有的錯(cuò)綜復(fù)雜局面，前所未有的呈現(xiàn)出增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”的階段性特征，而產(chǎn)業(yè)園區(qū)作為承載實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要載體，為推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重要作用。特別是隨著中央“一帶一路”、新型城鎮(zhèn)化等諸多政策措施的落地實(shí)施，各級政府日益重視產(chǎn)業(yè)園區(qū)開發(fā)建設(shè)，為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I造了比較寬松的政策環(huán)境。

二、創(chuàng)新金融服務(wù)助推產(chǎn)業(yè)園區(qū)的背景

（一）產(chǎn)業(yè)園區(qū)開發(fā)建設(shè)及轉(zhuǎn)型升級需要創(chuàng)新金融服務(wù)

園區(qū)建設(shè)與發(fā)展已成為我國創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略中的重要環(huán)節(jié)，產(chǎn)業(yè)園區(qū)想要創(chuàng)新，需要產(chǎn)業(yè)園區(qū)與園區(qū)企業(yè)從思想上轉(zhuǎn)變觀念，從根本上創(chuàng)新金融服務(wù)模式，從而提高金融服務(wù)能力，助力園區(qū)企業(yè)更好發(fā)展。

（二）高科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)持續(xù)健康發(fā)展、產(chǎn)融結(jié)合，需要創(chuàng)新金融服務(wù)

園區(qū)建設(shè)、運(yùn)營，乃至入園企業(yè)的培育、孵化、上市，是園區(qū)運(yùn)營的最重要的目標(biāo)，而對入園企業(yè)的金融服務(wù)能力，是考驗(yàn)園區(qū)可持續(xù)發(fā)展的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。產(chǎn)業(yè)園區(qū)可以通過運(yùn)用并購、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、參股、控股、IPO、發(fā)債、設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金等其他多種方式，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模的快速擴(kuò)張及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的多元化發(fā)展，為產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展提供金融支撐。

（三）深化金融配套服務(wù)，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要創(chuàng)新金融服務(wù)模式

通過采取PPP方式，發(fā)起設(shè)立園區(qū)建設(shè)基金，吸引社會資本進(jìn)入，共同推進(jìn)園區(qū)建設(shè)。通過采用BOT方式，委托有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)開發(fā)商及運(yùn)營商進(jìn)行代建及園區(qū)開發(fā)，共同推進(jìn)基礎(chǔ)及配套設(shè)施建設(shè)。引導(dǎo)社會資本開展園內(nèi)創(chuàng)業(yè)孵化、風(fēng)投及成長性投資等直投業(yè)務(wù)，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，最終形成涵蓋企業(yè)成長價(jià)值鏈的系統(tǒng)性金融增值服務(wù)。

三、以“張家口北方硅谷產(chǎn)業(yè)園區(qū)”為例，介紹創(chuàng)新金融服務(wù)助推產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展模式

（一）探索國有資本與地方政府合作發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新模式，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級

北方硅谷園區(qū)為省級開發(fā)區(qū)，是由張家口市、國控公司、上海張江高科園區(qū)聯(lián)合打造的戰(zhàn)略工程，已列入河北省重點(diǎn)項(xiàng)目，獲得了“省重點(diǎn)項(xiàng)目綠色通道卡”，并成為了上海張江高科技園區(qū)在滬外唯一的“姊妹園”.硅谷園區(qū)采用金融助推產(chǎn)業(yè)園區(qū)模式就是利用多品種、多層級、多支撐的金融體系，通過搭建綜合性金融平臺、創(chuàng)新銀、企、政、商對接模式、突出“基金+園區(qū)+項(xiàng)目”模式、創(chuàng)新金融服務(wù)模式、以母子基金方式創(chuàng)新多層級市場融資，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，貫穿產(chǎn)業(yè)園區(qū)自建設(shè)起至幫扶新興產(chǎn)業(yè)入園并輔助其成熟壯大全過程，構(gòu)建園區(qū)產(chǎn)融互動的新型發(fā)展模式。

（二）助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，搭建綜合性金融平臺

根據(jù)戰(zhàn)略部署，以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為載體，以基金投資為先導(dǎo)，助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，打造綜合性金融平臺。以硅谷產(chǎn)業(yè)園區(qū)為核心，以實(shí)體項(xiàng)目為支撐，構(gòu)建了涵蓋基金、保理、融資租賃、貿(mào)易、投資咨詢等綜合性金融平臺，并以政府引導(dǎo)和金融服務(wù)為抓手，快速取得區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、資源、資金，通過資產(chǎn)證券化實(shí)現(xiàn)專業(yè)化金融平臺的價(jià)值目標(biāo)，全面服務(wù)地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過價(jià)值創(chuàng)造，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)互動發(fā)展新機(jī)制，共同引導(dǎo)社會資本，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。

（三）創(chuàng)新銀、企、政、商對接模式，打造高科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)

1、產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位

園區(qū)認(rèn)真貫徹落實(shí)“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，以“創(chuàng)新、生態(tài)、科技”為著力點(diǎn)，以建設(shè)智慧園區(qū)、低碳園區(qū)、冬奧產(chǎn)業(yè)示范園區(qū)、可再生能源示范園區(qū)為宗旨，以互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)為支撐，以新能源與節(jié)能環(huán)保、冰雪運(yùn)動、醫(yī)療健康、智能裝備制造等高科技產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，致力于打造北方首個(gè)智慧工業(yè)4.0集群。

2、產(chǎn)業(yè)園區(qū)開發(fā)模式

該產(chǎn)業(yè)園區(qū)由張家口市及橋東區(qū)政府、上海張江和國控投資公司三方聯(lián)合打造。其中，政府方面提供優(yōu)惠政策和土地指標(biāo)，協(xié)調(diào)有關(guān)部門辦理各項(xiàng)手續(xù)，并出資設(shè)立政府引導(dǎo)基金吸引企業(yè)入園；上海張江輸出品牌和15項(xiàng)面向入園企業(yè)的增值服務(wù)，同時(shí)引導(dǎo)張江園區(qū)內(nèi)的企業(yè)向北方硅谷轉(zhuǎn)移；國控投資公司作為投資運(yùn)營商和系統(tǒng)集成商，負(fù)責(zé)園區(qū)的規(guī)劃、投資、建設(shè)和運(yùn)營管理，并以園區(qū)為平臺，聚合各類戰(zhàn)略投資者、金融機(jī)構(gòu)、咨詢和服務(wù)機(jī)構(gòu)等共同參與園區(qū)建設(shè)。

3、園區(qū)的盈利渠道

主要包括六個(gè)方面，一是土地運(yùn)營收益，主要包括土地增值收益和一級開發(fā)土地的轉(zhuǎn)讓收益；二是物業(yè)經(jīng)營收益，主要包括研l(wèi)辦公樓等的租金收入、配套的商業(yè)性房產(chǎn)開發(fā)收益、商業(yè)房產(chǎn)的出租出售收益、配套住宅的出租出售收益；三是增值服務(wù)收益，主要包括公共性技術(shù)平臺服務(wù)性收入、產(chǎn)業(yè)發(fā)展收入、生活配套收入、園區(qū)運(yùn)營收入；四是股權(quán)投資收益，主要包括基金進(jìn)行股權(quán)投資收益、產(chǎn)業(yè)性房產(chǎn)的資本運(yùn)作收益；五是產(chǎn)業(yè)培育收益，主要包括入園企業(yè)產(chǎn)生的稅收收益等；六是模式輸出收益，主要包括品牌輸出收益、技術(shù)管理輸出收益和分享園區(qū)物業(yè)經(jīng)營或服務(wù)性收益等。

篇6

1、物流金融的概念及意義

物流金融從廣義上講就是面向物流運(yùn)營的全過程，應(yīng)用各種金融產(chǎn)品，實(shí)施物流、商流、資金流、信息流的有效整合，組織和調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中貨幣資金的運(yùn)動，從而提高資金運(yùn)行效率的一系列經(jīng)營活動。從狹義上講，物流金融是物流企業(yè)在物流業(yè)務(wù)過程中利用貸款、承兌匯票等多種信用工具為生產(chǎn)商及其下游經(jīng)銷商、上游供應(yīng)商和最終客戶提供集融資、結(jié)算、資金匯劃、信息查詢等為一體的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使資金流在整個(gè)供應(yīng)鏈中快速有效運(yùn)轉(zhuǎn)。物流金融參與方主要包括商業(yè)銀行、物流公司、中小商貿(mào)企業(yè)。在物流金融業(yè)務(wù)中，第三方物流企業(yè)同時(shí)作為銀行的人和客戶企業(yè)的委托人而存在。

物流金融的發(fā)展對于整個(gè)社會的物資流通有著深遠(yuǎn)的意義，它的實(shí)踐解決了多方面的難題，創(chuàng)造了很高的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，提高各參與方的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，極大的促進(jìn)了物資流通的順利進(jìn)行。

（1）對于物流企業(yè)來講，實(shí)施金融服務(wù)一方面增加了服務(wù)的附加值，成為第三方物流企業(yè)的新利潤源；提高供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率，提升了企業(yè)綜合價(jià)值和競爭力，穩(wěn)定和吸引了眾多客戶；另一方面，物流企業(yè)作為銀行和客戶都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的供應(yīng)鏈中去，同時(shí)也加強(qiáng)了與銀行的同盟關(guān)系。

（2）對于進(jìn)口商、出口商來說，物流金融業(yè)務(wù)有效減少了結(jié)算與融資的風(fēng)險(xiǎn)，降低了雙方的交易成本與資金負(fù)擔(dān)。因此，通過物流金融業(yè)務(wù)的開展使得參與業(yè)務(wù)的各方都獲得切實(shí)的利益，真正達(dá)到“多贏”的效果。這種多方獲益、相互促進(jìn)、共同發(fā)展的模式，保證了該業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展和長久生命力。從整個(gè)社會流通的角度看，極大地提高了全社會生產(chǎn)流通的效率和規(guī)模。

對于企業(yè)尤其是中小企業(yè)而言，企業(yè)在發(fā)展的過程中面臨的最大威脅是流動資金不足，這種情況往往成為制約其發(fā)展的“瓶頸”。信貸資金的缺乏和在資本市場上融資能力的缺乏使得許多企業(yè)產(chǎn)生了對物流金融的需求。物流金融業(yè)務(wù)允許這些中小企業(yè)利用原材料和在市場上經(jīng)營的商品做質(zhì)押進(jìn)行貸款，解決了企業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營與擴(kuò)大發(fā)展的融資問題，有效地盤活了沉淀的資金，提高了資金的流轉(zhuǎn)效率、降低了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，最終提高了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的質(zhì)量。

2、物流金融的基本模式

（1）代收貨款。代收貨款是指第三方物流企業(yè)在將貨物送至收貨方后，貨方收取貨款，并在一定時(shí)間內(nèi)將貨款返還發(fā)貨方。從第三方物流的角度來看收的是現(xiàn)款，而由于時(shí)空、各種技術(shù)條件等限制，其不可能及時(shí)向供方返款，真正返款時(shí)往往已經(jīng)是收款后的十天或更長時(shí)間后。這樣, 在第三方物流的賬戶中，由于不斷收款付款從而積淀下一筆非同小可的資金，從而不僅能因?yàn)榉奖憧蛻舳岣咂錆M意度，也大大改善了自己的現(xiàn)金流。

（2）墊付貨款。墊付貨款模式的操作流程是: 發(fā)貨人委托第三方物流供應(yīng)商墊付扣除物流費(fèi)用的部分或者全部貨款，第三物流供應(yīng)商向提貨人交貨，根據(jù)發(fā)貨人的委托同時(shí)向提貨人收取發(fā)貨人的應(yīng)收賬款，最后第三方物流供應(yīng)商與發(fā)貨人結(jié)清存款。這樣一來既可以消除發(fā)貨人資金積壓的困擾，又可以讓兩頭放心。在墊付貨款模式中，除了發(fā)貨人與提貨人簽訂的購銷合同之外，第三方物流供應(yīng)商還應(yīng)該與發(fā)貨人簽訂物流服務(wù)合同，在該合同中發(fā)貨人應(yīng)無條件承擔(dān)回購義務(wù)。墊付貨款的基本流程如下圖所示:

（3）倉單質(zhì)押。倉單是倉庫業(yè)者接受顧客( 貨主) 的委托,將貨物受存入庫以后向存貨人開具的說明存貨情況的存單,是一種公認(rèn)的有價(jià)證券。所謂倉單質(zhì)押是指貨主( 企業(yè)) 把貨物存儲在物流公司倉庫中, 然后憑物流公司開具的貨物倉儲憑證向銀行申請貸款, 銀行根據(jù)貨物的價(jià)格向貨主( 企業(yè)) 提供一定比例的貸款, 同時(shí)由物流公司監(jiān)管貨物, 這三者的關(guān)系中, 物流公司擔(dān)當(dāng)中間人和擔(dān)保人的角色。

（4）保兌倉業(yè)務(wù)。保兌倉是倉單質(zhì)押的一種延伸, 在保兌倉模式中,制造商、經(jīng)銷商、第三方物流供應(yīng)商、銀行四方簽署保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議書,經(jīng)銷商根據(jù)與制造商簽訂的購銷合同 向銀行繳納一定比率的保證金,該款項(xiàng)應(yīng)不少于經(jīng)銷商計(jì)劃向制造商在此次提貨的價(jià)款,申請開立銀行承兌匯票,專項(xiàng)用于向制造商支付貨款,由第三方物流供應(yīng)商提供承兌擔(dān)保, 經(jīng)銷商以貨物對第三方物流供應(yīng)商進(jìn)行反擔(dān)保。第三方物流供應(yīng)商根據(jù)掌控貨物的銷售情況和庫存情況按比例決定承保金額, 并收取監(jiān)管費(fèi)用。銀行給制造商開出承兌匯票后, 制造商向保兌倉交貨, 此時(shí)轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。通過保兌倉, 原本1000 萬的交易可能只需500 萬就能實(shí)現(xiàn),大大緩解了交易雙方的現(xiàn)金壓力, 提高了資金周轉(zhuǎn), 真正實(shí)現(xiàn)了制造商、經(jīng)銷商、第三方物流和銀行的多贏。

除此之外, 其它的一些第三方物流提供的金融服務(wù), 如保理、信用證開具、融資推薦等, 都可以看做是以上四種基本模式的延伸、附件和變形。在我國現(xiàn)行體制和法律約束下, 上述金融服務(wù)的開展大多需要金融機(jī)構(gòu)的合作參與, 即使是簡單的代收貨款業(yè)務(wù), 如果涉及的資金量過多, 在現(xiàn)行法律框架下也有可能被視為非法融資, 因此國內(nèi)物流企業(yè)在開展此類業(yè)務(wù)時(shí), 需考慮與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成長期的伙伴關(guān)系。而對于金融機(jī)構(gòu)來說, 該類金融創(chuàng)新產(chǎn)品的提供也離不開第三方物流的支持, 這是因?yàn)闃I(yè)務(wù)開展過程中, 金融機(jī)構(gòu)需要了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷售區(qū)域、承銷商, 需要察看權(quán)力憑證原件, 辨別真?zhèn)? 這些工作由第三方物流來代為進(jìn)行效率更高。其次由第三方物流對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管, 才不會影響借款人正常的產(chǎn)銷活動。

3、確立一個(gè)以第三方物流企業(yè)為核心的物流金融模式

3.1 國內(nèi)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

供應(yīng)鏈金融可以從兩個(gè)大的角度來看待其融資運(yùn)作模式，一是以銀行為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈融資模式，一種是以第三方物流企業(yè)為主導(dǎo)的融資模式。國內(nèi)目前的供應(yīng)鏈金融主要是以銀行為主導(dǎo)，成為銀行開發(fā)業(yè)務(wù)的一種產(chǎn)品，一種銀行的營銷模式。形成這種局面的原因有以下幾個(gè)方面的原因：

(1) 法律法規(guī)限制。任何一個(gè)國家的物流企業(yè)，要進(jìn)行物流金融業(yè)務(wù)，一定是物流公司下屬的以銀行性質(zhì)注冊的金融公司才能運(yùn)作，單單物流公司在法律上是不允許的。而就我國現(xiàn)行體制以及法律體系來說，一方面國有銀行不可能被物流公司收購，再者非金融機(jī)構(gòu)不能提供金融服務(wù)，物流金融服務(wù)也是如此

(2) 缺乏高度發(fā)達(dá)的物流產(chǎn)業(yè)資本。相對于發(fā)達(dá)國家的物流產(chǎn)業(yè)而言，我國的物流產(chǎn)業(yè)仍處于起步狀態(tài)。物流企業(yè)普遍規(guī)模不大，資產(chǎn)實(shí)力比較薄弱，而整個(gè)第三方物流市場還相當(dāng)分散，第三方物流企業(yè)規(guī)模小，沒有一家的物流服務(wù)供應(yīng)商擁有超過2%的市場份額。物流企業(yè)要開展金融業(yè)務(wù)，需要有強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)資本實(shí)力做支持, 中國郵政作為國有大型提供郵政物流服務(wù)的企業(yè)，同時(shí)郵政儲蓄銀行還掌握著巨額的郵政儲蓄存款，應(yīng)該最有資格和能力開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，但目前鑒于控制風(fēng)險(xiǎn)考慮，還未涉足這一領(lǐng)域。

(3) 第三方物流供應(yīng)商功能單一，缺乏金融服務(wù)意識。我國物流服務(wù)商的收益85%來自基礎(chǔ)，如運(yùn)輸管理和倉儲管理，增值服務(wù)及物流信息服務(wù)與支持物流的財(cái)務(wù)服務(wù)的收益只占15%。

3.2 以新型物流企業(yè)為主導(dǎo)地位的供應(yīng)鏈金融模式

我們認(rèn)識到建立以第三方物流企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融模式對整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)蔷哂腥值膽?zhàn)略意義的。第三方物流企業(yè)提供金融服務(wù)不僅可以解決企業(yè)資金融通的問題，更重要的是對于整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定發(fā)展起到了極其重要的作用。對于第三方物流企業(yè)來說，金融服務(wù)所帶來的利潤也許并不是企業(yè)所追求的終極利潤，而是企業(yè)通過提供完善和便捷的金融服務(wù)給整個(gè)供應(yīng)鏈帶來成本的縮減和利潤的增加，進(jìn)而使整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作形成良性循環(huán)，降低整個(gè)社會的運(yùn)作成本。這一點(diǎn)正是第三方物流企業(yè)的物流金融服務(wù)區(qū)別于銀行的物流金融服務(wù)的地方，也是我們?yōu)槭裁匆⒁缘谌轿锪髌髽I(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融模式。

較長時(shí)間賬期更多銷售能力

優(yōu)惠核心 支持 優(yōu)惠

圖1：傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)地位的供應(yīng)鏈金融模式

較長時(shí)間賬期更多銷售能力

金融、物流服務(wù)金融、物流服務(wù)

貨物，信息流金融支持 物流服務(wù)貨款，信息流

圖2：以新型物流企業(yè)為主導(dǎo)地位的供應(yīng)鏈金融模式

圖1是在中國目前有銀行主導(dǎo)的供應(yīng)金融模式，同一家銀行同時(shí)給供應(yīng)商，核心企業(yè)，分銷商提供服務(wù)，加強(qiáng)供應(yīng)鏈資金的流動，提升了核心競爭力。而圖2則是由新型物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式，所謂的新型物流企業(yè)指的是能夠提供金融服務(wù)的，或者具有下屬專業(yè)的物流金融公司的大型物流企業(yè)。這種模式的運(yùn)作如上圖所示：在供應(yīng)鏈的上游環(huán)節(jié)，供應(yīng)商企業(yè)將貨物交由新型物流企業(yè)，同時(shí)通過第三方物流企業(yè)的信息系統(tǒng)傳遞信息流；與此同時(shí)，新型物流企業(yè)向供應(yīng)商提供相應(yīng)的金融服務(wù)與物流服務(wù)。在供應(yīng)鏈的核心節(jié)點(diǎn)，物流企業(yè)向核心企業(yè)提供物流和金融服務(wù)，并與核心企業(yè)共享供應(yīng)商方的信息；此時(shí)物流和信息流由核心企業(yè)流向物流企業(yè)。在供應(yīng)鏈的下游節(jié)點(diǎn)，物流企業(yè)向分銷商提供金融和物流服務(wù)，并與分銷商共享來自上中游的信息；此時(shí)資金流和信息流由分銷商流向物流企業(yè)。

新型的物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式，與銀行主導(dǎo)的模式有相同之處，也有更具優(yōu)勢的地方。新型的物流企業(yè)不僅可以提供傳統(tǒng)的物流服務(wù)，還可以提供保理等多種金融服務(wù)。這種模式物流企業(yè)可以將物流，資金流，信息流統(tǒng)一起來，大大提高供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率，一方面降低了提供金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，提高自身的利潤；另一方面也能形成多方共贏的局面。

這種新型的供應(yīng)鏈金融模式由于物流，資金流，信息流的整合，具有以下優(yōu)勢：

(1）增強(qiáng)了供應(yīng)鏈的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，由于在供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中貨物始終有物流企業(yè)控制，因此給小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)可以降低。

在整條供應(yīng)鏈上實(shí)現(xiàn)了信息共享，可以指導(dǎo)企業(yè)的生產(chǎn)與運(yùn)作。

降低了供應(yīng)鏈的運(yùn)營成本，提高了整體的利潤，實(shí)現(xiàn)了共贏。

3.3 新型物流企業(yè)加強(qiáng)其在供應(yīng)鏈金融中主導(dǎo)地位的途徑

以新型物流企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融模式與傳統(tǒng)模式相比，運(yùn)作方式簡單、模式創(chuàng)新、效率高，并且適合國內(nèi)物流企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的優(yōu)勢。建立這樣的物流金融模式，最重要的是確立新型物流企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的核心地位。對于國內(nèi)大型物流企業(yè)，如中外運(yùn)、中儲運(yùn)等，首先要做到的就尋求一個(gè)供應(yīng)鏈的核心企業(yè)，與其建立長久穩(wěn)定的合作關(guān)系；其次，新型物流企業(yè)要利用自身的信息優(yōu)勢建立中小企業(yè)的輔助信用評價(jià)體系。

新型物流企業(yè)要加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作關(guān)系，需要從以下幾個(gè)方面入手：

（1）戰(zhàn)略調(diào)整。第三方物流企業(yè)應(yīng)該調(diào)整公司戰(zhàn)略，將公司的業(yè)務(wù)由單純的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)逐漸向物流金融業(yè)務(wù)過度，因?yàn)槲锪鹘鹑跇I(yè)務(wù)已經(jīng)是第三方物流企業(yè)一個(gè)比重越來越大的利潤源泉。為此，第三方物流企業(yè)可以成立物流金融公司，專門為企業(yè)提供供應(yīng)鏈解決方案和融資計(jì)劃，并為此計(jì)劃的實(shí)施提供切實(shí)可行的方案。

（2）物流金融公司成立初期，可以通過給一些小型供應(yīng)鏈企業(yè)提供服務(wù)，來逐步改善自己的服務(wù)水平，建立良好的信譽(yù)，在國內(nèi)供應(yīng)鏈解決方案領(lǐng)域確立自己的地位。這樣，才能吸引大型供應(yīng)鏈企業(yè)的青睞，進(jìn)而與它們有業(yè)務(wù)往來。

（3）通過與某些大型供應(yīng)鏈企業(yè)的合作，選擇一些信用等級高、實(shí)力雄厚的供應(yīng)鏈企業(yè)簽訂合作協(xié)議，達(dá)成長期合作的關(guān)系。為這些企業(yè)提供合適的，有針對性的物流金融業(yè)務(wù)。再通過長期的實(shí)踐，改進(jìn)自己的業(yè)務(wù)模式，爭取與共多供應(yīng)鏈企業(yè)建立穩(wěn)定的合作關(guān)系。

參考文獻(xiàn)

[1]文勝,何磊.產(chǎn)業(yè)資本與金融資本—UPS的物流金融模式.物流技術(shù) 2006年第6期.

[2]左雪蓮.第三方物流企業(yè)參與物流金融服務(wù)研究.經(jīng)濟(jì)論壇.

[3]林勛亮.對第三方物流企業(yè)開展物流服務(wù)的思考.廣東商學(xué)院學(xué)報(bào) 2005年第6期.

[4]李建軍.基于物流金融的第三方物流融資模式研究.《商場現(xiàn)代化》2009年3月總第569期.

[5]徐欣.解讀供應(yīng)鏈融資的雙重模式.物流技術(shù) 2007年第26卷第7期.

篇7

關(guān)鍵詞：物流園區(qū)；物流金融；企業(yè)集合資產(chǎn)證券化

中圖分類號：F253.9 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）08-23 -02

目前，我國物流園區(qū)開展物流金融服務(wù)已有一定發(fā)展與進(jìn)步，但物流園區(qū)的物流金融服務(wù)范圍和能力有限，不能滿足園區(qū)內(nèi)眾多中小企業(yè)的融資需求。資產(chǎn)證券化是將企業(yè)缺乏流動性但在未來產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)證券化處理，讓企業(yè)提前獲得現(xiàn)金流，增強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)的流動性，緩解資金短缺和周轉(zhuǎn)壓力。企業(yè)資產(chǎn)證券化對我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級具有重要作用。但我國企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)起步較晚、發(fā)展相對緩慢，很少有中小企業(yè)作為發(fā)起人。

因此，本文將物流園區(qū)開展物流金融與企業(yè)資產(chǎn)證券化相結(jié)合，提出企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式，利用這種新型的物流金融模式，提升物流園區(qū)的物流金融服務(wù)的能力，為中小企業(yè)融資提供新思路。

一、物流園區(qū)開展物流金融的現(xiàn)狀

我國物流金融的融資主體較單一，大多以銀行為主體開展物流金融。近年來，第三方物流企業(yè)逐漸活躍于物流金融市場，也有越來越多的物流園區(qū)重視物流金融業(yè)務(wù)。總體來說，我國物流園區(qū)開展物流金融業(yè)務(wù)起步較晚，很多物流園區(qū)的物流金融業(yè)務(wù)是空白的。目前，物流園區(qū)開展的物流金融業(yè)務(wù)主要有以下幾種：

1.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：保險(xiǎn)是物流園區(qū)開展較早、較多的一種業(yè)務(wù)模式，物流園區(qū)通過收取傭金獲得利潤。2.小額貸款業(yè)務(wù)：一般是通過成立小額擔(dān)保公司，將資金充足企業(yè)的閑散資金籌集在一起，對物流園區(qū)內(nèi)資金短缺的企業(yè)實(shí)行放貸，但這種融資方式并沒有與物流園區(qū)業(yè)務(wù)相聯(lián)系。3.代收貨款、運(yùn)費(fèi)業(yè)務(wù)：屬于物流金融結(jié)算類業(yè)務(wù)，運(yùn)用各種結(jié)算工具為融資企業(yè)提供服務(wù)，常見的主要有墊付貨款、代收貨款、承兌匯票三種業(yè)務(wù)類型。在結(jié)算類業(yè)務(wù)中，直接獲益者是物流企業(yè)，物流園區(qū)主要協(xié)助物流企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。4.物流金融授信業(yè)務(wù)：分為委托授信模式和統(tǒng)一授信模式。委托授信模式，是指金融機(jī)構(gòu)將質(zhì)物的運(yùn)輸、倉儲、價(jià)值評估以及整個(gè)流程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等全部外包給物流園區(qū)，物流園區(qū)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)選取符合信貸條件的融資企業(yè)和合適的第三方物流企業(yè)。在統(tǒng)一授信模式中，金融機(jī)構(gòu)不參與信貸業(yè)務(wù)的具體操作流程，直接授予規(guī)模較大、信用度較高、經(jīng)營業(yè)績與經(jīng)營狀況良好的物流園區(qū)一定額度的信貸資金，再由物流園區(qū)向符合融資條件的企業(yè)發(fā)放貸款，負(fù)責(zé)貸款前后全部環(huán)節(jié)的活動。

以上是物流園區(qū)開展物流金融主要的幾種模式，隨著物流金融實(shí)踐的發(fā)展，我國物流園區(qū)的物流金融業(yè)務(wù)種類不斷增多，服務(wù)水平也有所提升，但從以上業(yè)務(wù)中可以看出，物流園區(qū)開展物流金融為企業(yè)提供資金的方式基本是間接融資方式，而沒有協(xié)助企業(yè)進(jìn)行直接融資，幫助企業(yè)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債比例、優(yōu)化企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

二、企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式運(yùn)作流程

本文中企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式是指，以物流園區(qū)作為發(fā)起人，整合園區(qū)服務(wù)范圍內(nèi)各條供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的缺乏流動性但具有預(yù)期穩(wěn)定現(xiàn)金收入的基礎(chǔ)資產(chǎn)，匯聚形成資產(chǎn)池，將其真實(shí)出售給特殊目的機(jī)構(gòu)（SPV），然后由SPV以購買的組合資產(chǎn)為支持發(fā)行證券，由證券承銷商出售給投資者的過程。這是一種中小企業(yè)集合資產(chǎn)證券化的方式。該模式的具體操作流程為：

1.選擇資產(chǎn)類型，構(gòu)建基礎(chǔ)資產(chǎn)池。中小企業(yè)可證券化的資產(chǎn)有：應(yīng)收賬款、具體項(xiàng)目、知識產(chǎn)權(quán)。物流園區(qū)作為發(fā)起人，根據(jù)中小企業(yè)可證券化的資產(chǎn)類型，以供應(yīng)鏈為單位，對各條供應(yīng)鏈上的證券化資產(chǎn)進(jìn)行篩選、整合、歸類，形成類型一致的基礎(chǔ)資產(chǎn)池。

2.出售基礎(chǔ)資產(chǎn)池，設(shè)立專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃。由物流園區(qū)將基礎(chǔ)資產(chǎn)池真實(shí)出售給發(fā)行人SPV，并設(shè)立專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃。

3.SPV委托資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)和信用增級進(jìn)行資產(chǎn)評估、信用評級以及信用增級。

4.律師事務(wù)所對基礎(chǔ)資產(chǎn)的真實(shí)性、合法性、有效性和權(quán)屬狀況進(jìn)行盡職調(diào)查；會計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)出具基礎(chǔ)資產(chǎn)審計(jì)報(bào)告、會計(jì)處理意見、專項(xiàng)計(jì)劃設(shè)立的融資報(bào)告，年度資產(chǎn)管理報(bào)告和清算報(bào)告的審計(jì)意見。

5.發(fā)行人委托承銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券承銷，承銷機(jī)構(gòu)受托后向投資者出售證券，并將承銷收入即投資者購買證券所得資金匯入SPV的專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃。再由發(fā)行人將證券出售收入轉(zhuǎn)給發(fā)起人即物流園區(qū)，物流園區(qū)根據(jù)不同企業(yè)的基礎(chǔ)資產(chǎn)狀況實(shí)行資金分配。

6.發(fā)行人將專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃中的現(xiàn)金流和資產(chǎn)分別委托給受托人和服務(wù)人進(jìn)行管理。受托人負(fù)責(zé)向投資者支付本金和利息，服務(wù)人對證券化資產(chǎn)進(jìn)行管理，將資產(chǎn)產(chǎn)生的未來現(xiàn)金流收入?yún)R給受托人，受托人再將未來現(xiàn)金流收入?yún)R入發(fā)起人賬戶。

企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式的運(yùn)作流程圖如下：

三、企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）模式特點(diǎn)分析

在企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式中，物流園區(qū)通過對供應(yīng)鏈上企業(yè)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、出租收益等可證券化資產(chǎn)進(jìn)行整合，發(fā)起企業(yè)集群資產(chǎn)證券化，并利用園區(qū)電子商務(wù)平臺企業(yè)間的交易數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。因此，該模式有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1.中小企業(yè)集合資產(chǎn)證券化。由于我國中小企業(yè)的基礎(chǔ)資產(chǎn)和信用水平達(dá)不到資產(chǎn)證券化的要求，市場機(jī)制和法律法規(guī)不完善，單個(gè)中小企業(yè)的資產(chǎn)證券化很難實(shí)施。集合資產(chǎn)證券化是基于每條供應(yīng)鏈，將多個(gè)中小企業(yè)零散的基礎(chǔ)資產(chǎn)打包組合，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化操作。

2.證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)來源于多條供應(yīng)鏈上的多個(gè)中小企業(yè)，這種具有真實(shí)貿(mào)易基礎(chǔ)的資產(chǎn)，降低了證券化風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，廣泛的資產(chǎn)來源也有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。

3.物流園區(qū)作為資產(chǎn)證券化的發(fā)起人，能夠?qū)崿F(xiàn)對中小企業(yè)集中的統(tǒng)一管理，準(zhǔn)確、及時(shí)的掌握中小企業(yè)的資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、交易情況等方面的信息，有利于風(fēng)險(xiǎn)防范與控制。另外，物流園區(qū)能根據(jù)資產(chǎn)池中各中小企業(yè)的基礎(chǔ)資產(chǎn)貢獻(xiàn)率，合理分配承銷收入，避免糾紛。

4.SPV是長期存續(xù)的實(shí)體，能夠?qū)崿F(xiàn)多宗銷售的交易模式，可從物流園區(qū)多次購買資產(chǎn)，從而形成規(guī)模效益，降低交易成本。

（二）模式風(fēng)險(xiǎn)分析

企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式的風(fēng)險(xiǎn)主要來源于以下幾個(gè)方面：

1.基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：對基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值評估的風(fēng)險(xiǎn)，市場或政策的變化導(dǎo)致基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在基于供應(yīng)鏈條的集合資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中，由于某個(gè)行業(yè)的衰退，導(dǎo)致與該行業(yè)相關(guān)的整條供應(yīng)鏈上貿(mào)易需求減少、資產(chǎn)狀況惡化、基礎(chǔ)資產(chǎn)受損的風(fēng)險(xiǎn)。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)：如資產(chǎn)債務(wù)人拖欠債務(wù)，證券化資產(chǎn)的真實(shí)性和價(jià)值的評估、信用評級、專業(yè)機(jī)構(gòu)出具意見書等環(huán)節(jié)都可能存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

3.道德風(fēng)險(xiǎn)：主承銷商在承銷業(yè)務(wù)中沒有明確的職責(zé)規(guī)定，一般不參與資產(chǎn)池的盡職調(diào)查，放松對風(fēng)險(xiǎn)的防制。發(fā)起人與投資者之間的信息和利益不對稱，發(fā)起人可能故意隱瞞負(fù)面信息和風(fēng)險(xiǎn)。

4.集合資產(chǎn)證券化的管理風(fēng)險(xiǎn)。由于涉及到的中小企業(yè)數(shù)量眾多，資產(chǎn)、資金等方面集中統(tǒng)一的管理較難，服務(wù)人和受托人容易出現(xiàn)管理失誤。

5.合同的法律風(fēng)險(xiǎn)，合同的內(nèi)容、形式不完整導(dǎo)致的合同效力、合同糾紛問題等。

四、結(jié)論

本文提出的企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式是一種理論假設(shè)，還沒有付諸于實(shí)踐。但任何一種模式都不可能是完美的，在實(shí)踐操作中必然存在一些風(fēng)險(xiǎn)，如基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值評估的風(fēng)險(xiǎn)、證券化資產(chǎn)的管理風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、合同的法律風(fēng)險(xiǎn)等。物流園區(qū)可以采取以下措施：加強(qiáng)融資企業(yè)的資格審核與管理、規(guī)范質(zhì)押物或基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)值評估與管理、制定統(tǒng)一規(guī)范的操作流程、明確參與主體的權(quán)責(zé)、人員的培訓(xùn)與管理，從而降低物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高融資效益。物流園區(qū)開展物流金融也是對現(xiàn)有物流金融模式的一種創(chuàng)新，既有利于物流金融規(guī)范化操作、降低融資風(fēng)險(xiǎn)，也擴(kuò)大了服務(wù)范圍，滿足更多中小企業(yè)的融資需求，因此，對物流園區(qū)開展物流金融服務(wù)進(jìn)行研究具有重要意義。

參考文獻(xiàn)：

[1]宋華. 供應(yīng)鏈金融[M].北京：中國人民大學(xué)出版社，2015.

[2]李毅學(xué)，汪壽陽，馮耕中. 一個(gè)新的學(xué)科方向――物流金融的實(shí)踐發(fā)展與理論綜述[J].系統(tǒng)工程理論與實(shí)踐，2010，（01）： 1-10.

[3]石永強(qiáng)，熊小婷，張智勇，楊磊. 物流園區(qū)發(fā)展物流金融的模式研究[J].物流技術(shù)，2012，（12）： 41-44.

[4]羅佳宇.基于物流園區(qū)發(fā)展物流金融模式的研究[J].物流工程與管理，2015，（02）： 43-44.

[5]蔡曉慧，余靜文.產(chǎn)業(yè)集群突破中小企業(yè)融資約束的實(shí)證分析[J].企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2013，（07）： 73-78.

[6]曾鴻志，黃思明.基于產(chǎn)業(yè)集群的中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2012，（12）： 86-88.

作者簡介：

篇8

關(guān)鍵詞：金融支持；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；擔(dān)保貸款

隨著改革開放深入和經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，青壯年農(nóng)民外出打工越來越多，農(nóng)村土地拋荒現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，傳統(tǒng)的按家按戶種植糧食已經(jīng)無法滿足糧食的需求，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向集約化、組織化、產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型為大勢所趨，金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面臨新的形勢和挑戰(zhàn)。人民銀行衡陽市中心支行積極引導(dǎo)和推動轄內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，對湖南安邦新農(nóng)業(yè)科技股份有限公司新型農(nóng)業(yè)服務(wù)模式及“公司+農(nóng)戶”擔(dān)保貸款模式進(jìn)行了實(shí)地深入調(diào)研。調(diào)查結(jié)果表明，新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務(wù)模式對農(nóng)業(yè)規(guī)模化產(chǎn)業(yè)化起到了積極的推動作用，創(chuàng)新金融服務(wù)是推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵，而金融政策必須與國家產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策有機(jī)聯(lián)動，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新性突破才能將真正的實(shí)惠帶到農(nóng)民身邊。

一、安邦模式的基本情況和特點(diǎn)

安邦科技成立于2009年2月，是衡陽市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)，主營業(yè)務(wù)是為各農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織提供專業(yè)化服務(wù)，核心是為土地流轉(zhuǎn)提供規(guī)模經(jīng)營，重點(diǎn)是為農(nóng)業(yè)科技提供專業(yè)技術(shù)，充分挖掘農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈中每個(gè)環(huán)節(jié)的價(jià)值。

（一）推出專業(yè)化新型農(nóng)業(yè)服務(wù)

安邦科技按照現(xiàn)代農(nóng)業(yè)分工，細(xì)分生產(chǎn)環(huán)節(jié)，組裝高產(chǎn)技術(shù)，為農(nóng)民種田提供專業(yè)化服務(wù)。推出了育秧供種、測土配方施肥、有害生物專業(yè)化防治、機(jī)耕、機(jī)插、機(jī)收、谷物烘干等全程專業(yè)化技術(shù)服務(wù)。針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的服務(wù)需求提供三種合作模式：“管家”模式、“幫扶”模式、“點(diǎn)餐”模式，提前、產(chǎn)中、產(chǎn)后全套服務(wù)。

（二）創(chuàng)新“公司+農(nóng)戶”信貸模式

安邦科技符合貸款條件沒有貸款需求，而合作農(nóng)戶有資金需求不符合貸款條件，安邦公司先墊支為合作農(nóng)民提供套餐服務(wù)，然后通過“公司+農(nóng)戶”擔(dān)保貸款模式，為農(nóng)戶提供信用擔(dān)保，通過第三方信用增級，打破農(nóng)民貸款融資瓶頸，以農(nóng)戶名義在銀行取得小額貸款，每戶農(nóng)民最高貸款額度為5萬元，取得的貸款資金直接支付到安邦公司賬戶上，實(shí)行統(tǒng)一管理、專款專用。

（三）推出“商業(yè)+政策”保險(xiǎn)合作

為保障農(nóng)民的利益，避免自然災(zāi)害給農(nóng)民收成帶來嚴(yán)重?fù)p失，安邦公司主動為合作農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)行“商業(yè)+政策”保險(xiǎn)合作，把國家對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼用于購買保險(xiǎn)，不足部分，安邦公司先行墊付，計(jì)算到套餐服務(wù)費(fèi)中。

二、安邦模式取得的成效

近年來，安邦新農(nóng)業(yè)服務(wù)模式在衡陽縣取得了一定的成效，70%以上農(nóng)民選擇了與安邦合作，到2012年土地流轉(zhuǎn)面積約5萬畝，服務(wù)面積達(dá)20多萬畝。安邦模式有效地解決了農(nóng)業(yè)種植規(guī)模小、收益低、勞動力短缺等問題，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展探索了新方法。

（一）減輕了農(nóng)民種田的勞動強(qiáng)度。安邦公司能夠給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供專業(yè)的機(jī)械化、科技化服務(wù)，農(nóng)民不需要像以前一樣從育秧到收割烘干的全過程都自己做，與公司合作的農(nóng)民只需要做好日常的田間管理，減輕了農(nóng)民種田的勞動強(qiáng)度，降低了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)種植的辛勞程度。

（二）提高了農(nóng)民種田的勞動收益。安邦模式經(jīng)營重點(diǎn)是與種植大戶進(jìn)行聯(lián)營，通過土地流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)集約化、規(guī)模化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，幫助農(nóng)民增產(chǎn)增收。以前一個(gè)農(nóng)民大約可以種植20-30畝地，采用專業(yè)化服務(wù)后，一個(gè)人大約可以種植100畝地，通過規(guī)模生產(chǎn)增加收益。

（三）降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民種田是靠天吃飯，遇到自然災(zāi)害就會損失慘重。近年來，國家為保障糧食生產(chǎn)穩(wěn)定和糧食安全，采取了一系列扶農(nóng)助農(nóng)的補(bǔ)貼政策。安邦公司考慮到農(nóng)民對國家有關(guān)政策和商業(yè)保險(xiǎn)把握不到位，與中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司簽署合同，直接為流轉(zhuǎn)的土地購買自然災(zāi)害險(xiǎn)，保費(fèi)為16.4元/畝，國家為農(nóng)民政策補(bǔ)貼12.6元/畝，農(nóng)民自己負(fù)擔(dān)3.8元/畝。安邦公司通過與中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司開展“商業(yè)+政策”保險(xiǎn)合作，降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)，保障了農(nóng)民種田的勞動收益。

（四）打破了農(nóng)民貸款的擔(dān)保瓶頸。農(nóng)民規(guī)模種植所需資金缺口很大，以每畝稻田年投入800元左右計(jì)算，每戶種植200畝田每年要投入16萬元，由于缺乏有效抵押擔(dān)保，農(nóng)民難以獲得金融機(jī)構(gòu)貸款，直接制約了規(guī)模生產(chǎn)。安邦公司為合作農(nóng)戶提供信用擔(dān)保，為農(nóng)民解決了缺乏抵押擔(dān)保貸款難的問題。衡陽縣農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新了“公司+農(nóng)戶”貸款模式，按每200畝種植面積貸款5萬元的標(biāo)準(zhǔn)，為農(nóng)戶提供財(cái)政貼息貸款，2012年發(fā)放此類貸款62筆，金額310萬元。

三、金融支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務(wù)存在的主要問題

金融支持是促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。2012年衡陽縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為43.5億元，比2011新增5.22億元，增幅為13.63%。安邦公司創(chuàng)新“公司+農(nóng)戶”貸款模式為農(nóng)戶解決了部分流動資金困難，但在實(shí)際生產(chǎn)中仍有近三分之二的資金缺口，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有許多農(nóng)民有資金需求，但因達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)貸款的條件而無法獲得金融支持。

（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營自身?xiàng)l件受限。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身存在先天弱質(zhì)性，生產(chǎn)周期長、易受自然災(zāi)害影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織偏零散、資本少、規(guī)模小、缺少抵押物。銀行為追求資金安全穩(wěn)定，通常會選擇風(fēng)險(xiǎn)較低、有抵押物等資金保障的貸款主體，同時(shí)，多數(shù)農(nóng)民缺乏市場化融資理念，對銀行信貸產(chǎn)品和貸款政策不了解，資金缺乏時(shí)習(xí)慣于向親戚朋友借貸。

（二）信貸市場環(huán)境建設(shè)不夠健全。衡陽市目前沒有專門的農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，更沒有專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)，直接制約著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織的發(fā)展壯大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在參保類型、參保時(shí)間、參保覆蓋率等方面受到政策的限制，無法充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)務(wù)其應(yīng)有的保障作用。同時(shí)在信用方面，一些農(nóng)民對誠信意識不夠重視，因此減緩了農(nóng)村信用體系建設(shè)的腳步，制約了信貸市場環(huán)境建設(shè)。

（三）金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)新不足。目前，金融機(jī)構(gòu)對涉農(nóng)貸款的方式依然以抵押貸款為主，抵押物主要為不動產(chǎn)，如房子、土地，信用貸款方式很少且資金額度低。以動產(chǎn)為抵押或質(zhì)押物貸款存在很多限制，如：應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款存在較大違約風(fēng)險(xiǎn)，又無風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款其質(zhì)押物在價(jià)值評估上存在一定難度；林權(quán)抵押貸款其抵押物容易受到自然災(zāi)害影響且易流動，其價(jià)值存在被嚴(yán)重低估現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)為追求高收益、低風(fēng)險(xiǎn)，在創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)上存在吹口號現(xiàn)象，即使有新的農(nóng)村金融產(chǎn)品，也難以實(shí)現(xiàn)。

（四）有關(guān)支農(nóng)政策落實(shí)不到位。近幾年，國家采取了一些支農(nóng)政策來保障糧食生產(chǎn)穩(wěn)定，如小額擔(dān)保貸款貼息、免農(nóng)業(yè)稅、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼等，但調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有關(guān)政策在落實(shí)上并不到位，財(cái)政支持風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制沒有建立、財(cái)政貼息到位不及時(shí)，造成國家支持力度下降，加上國家支農(nóng)惠農(nóng)政策宣傳面不夠廣，農(nóng)民對政策不夠了解，弱化了政策實(shí)施的效應(yīng)。

四、金融支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務(wù)的建議

要支持新型農(nóng)業(yè)服務(wù)模式可持續(xù)發(fā)展，必須從農(nóng)民切身利益出發(fā)，提供貼身產(chǎn)品，貼心服務(wù)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)本身要強(qiáng)練內(nèi)功，提高科技興農(nóng)的核心競爭力。金融業(yè)要在構(gòu)建立體的、適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)體系基礎(chǔ)上，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和模式，實(shí)現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)政策資源和財(cái)稅政策資源的配套支持。

（一）建立農(nóng)村金融服務(wù)體系。一是加大農(nóng)行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度，充分發(fā)揮其金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的主力軍作用。二是充分發(fā)揮政策性金融的作用，加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)資源開發(fā)項(xiàng)目的資金支持。三是鼓勵并規(guī)范民間借貸資本進(jìn)入農(nóng)村金融體系，發(fā)揮其對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的輔助作用。四是大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，減少農(nóng)民承擔(dān)市場、自然雙重風(fēng)險(xiǎn)壓力。五是建立政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，降低農(nóng)業(yè)擔(dān)保門檻，實(shí)行費(fèi)用優(yōu)惠。六是建立評估機(jī)構(gòu)，促進(jìn)加快農(nóng)村土地確權(quán)頒證，使其流轉(zhuǎn)便捷、抵押合法。

（二）加大對農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)投入。一是加快建設(shè)農(nóng)村信用體系。以企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為依托，采集、建立信用檔案，進(jìn)行動態(tài)管理，增強(qiáng)農(nóng)民信用意識。為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在信貸服務(wù)、信貸投放等方面提供征信保障。二是加強(qiáng)農(nóng)村金融知識和相關(guān)政策的宣傳。讓農(nóng)民了解貸款政策、信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)，了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識和金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)內(nèi)容。向農(nóng)民普及國家支農(nóng)惠農(nóng)政策，將各項(xiàng)補(bǔ)貼的申請條件、內(nèi)容、金額、流程等制作成通俗易懂的宣傳手冊，讓宣傳更接地氣，得民心。

（三）推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。一是要創(chuàng)新金融產(chǎn)品。貼近農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際研發(fā)信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新符合農(nóng)村特點(diǎn)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式和融資工具，拓寬抵（質(zhì)）押物范圍：如應(yīng)收賬款質(zhì)押、專利和知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押、林權(quán)抵押、確權(quán)土地抵押等。推出適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)協(xié)作配合，支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代規(guī)模農(nóng)業(yè)發(fā)展。以供應(yīng)鏈金融助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上下游融資難、擔(dān)保難問題，同時(shí)減少融資風(fēng)險(xiǎn)，降低融資成本。二是要提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。根據(jù)新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的發(fā)展需求，對資金結(jié)算工具、支付結(jié)算方式等加以改進(jìn)創(chuàng)新，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。三是建立考核獎勵制度。各級地方政府根據(jù)發(fā)展情況，建立有關(guān)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)的考核制度及獎勵辦法，設(shè)立專項(xiàng)獎勵基金，提高涉農(nóng)部門服務(wù)“三農(nóng)”積極性。

（四）實(shí)現(xiàn)金融、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政政策資源聯(lián)動。一是加強(qiáng)財(cái)政、金融政策的有效配合，促使小額擔(dān)保貸款貼息、農(nóng)戶貸款稅收優(yōu)惠等惠農(nóng)政策落實(shí)到位。二是實(shí)行更加優(yōu)惠的利率政策，對涉農(nóng)貸款實(shí)行差異化下浮利率。三是建立農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制。地方政府建立涉農(nóng)貸款擔(dān)保基金和獎勵基金，通過財(cái)政貼補(bǔ)大力發(fā)展農(nóng)村政策性保險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)撥備率，并在稅收上予以優(yōu)惠。四是建立交流合作平臺、網(wǎng)上金融資源流轉(zhuǎn)平臺、農(nóng)業(yè)項(xiàng)目資金需求信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)金融資源運(yùn)用方便快捷。

參考文獻(xiàn)：

[1] 周海.金融支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織發(fā)展遇到的障礙及破解.黑龍江金融，2013（11）.

[2] 葉愛軍.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融助推新型農(nóng)業(yè)發(fā)展――遼寧省寬甸農(nóng)村信用社的供應(yīng)鏈金融嘗試.中國農(nóng)村金融，2012（02）.

篇9

【關(guān)鍵詞】酒店管理專業(yè) 服務(wù)管理遞進(jìn) 課程開發(fā)

項(xiàng)目基金：陜西省高等職業(yè)教育和繼續(xù)教育教學(xué)改革研究項(xiàng)目（項(xiàng)目編號13J27）；陜西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院院級課題資助項(xiàng)目（項(xiàng)目編號：YJ12004）。

引言

在以能力為本位的人才培養(yǎng)目標(biāo)下，為了使酒店管理專業(yè)的課程更符合企業(yè)需求，滿足學(xué)生職業(yè)能力的培養(yǎng)。項(xiàng)目組研究人員以能力本位為目標(biāo)，以就業(yè)為導(dǎo)向，針對酒店管理專業(yè)人才面向的崗位群，通過對陜西、海南、廣州等地區(qū)多家四星、五星及以上酒店的企業(yè)調(diào)研，與企業(yè)專家、一線技術(shù)人員對該專業(yè)所面對的職業(yè)崗位工作過程、工作任務(wù)、內(nèi)容和要求進(jìn)行了深度訪談，由企業(yè)實(shí)踐專家、專業(yè)帶頭人、骨干教師組成專業(yè)委員會，在充分論證的基礎(chǔ)上確立了“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式，構(gòu)建了以培養(yǎng)學(xué)生“雙核”能力為主的酒店管理專業(yè)課程體系，在保證理論課教學(xué)必需、夠用的前提下，采取遞進(jìn)式課程體系，提高專業(yè)技能，突出崗位針對性、技能應(yīng)用性和操作實(shí)踐性，并研討了新課程的課程標(biāo)準(zhǔn)。

“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式內(nèi)涵

“服務(wù)管理遞進(jìn)，工學(xué)交替相融”是學(xué)院和企業(yè)共同實(shí)施的教學(xué)過程，“服務(wù)管理遞進(jìn)”是指本專業(yè)課程體系中專業(yè)課程的設(shè)置，遵循從“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門經(jīng)理”的職業(yè)成長及認(rèn)知規(guī)律；“工學(xué)交替相融”是指從入學(xué)到就業(yè)，校內(nèi)學(xué)習(xí)與校外企業(yè)頂崗始終交替進(jìn)行。

課程開發(fā)的總體思路及流程

在“能力本位”引領(lǐng)下，基于“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式的教學(xué)課程體系開發(fā)的總體思路及流程如圖1。

酒店管理專業(yè)課程體系的構(gòu)建

1.酒店管理專業(yè)面對的主要就業(yè)崗位

通過對陜西、海南、廣州等地多家四星級以上涉外酒店的走訪調(diào)研，根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，酒店業(yè)幾乎每個(gè)崗位都缺人，很多酒店人力資源部經(jīng)理坦言說，目前他們既缺少基礎(chǔ)性人才，又缺少關(guān)鍵性管理人才。因此，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)之上，針對行業(yè)需求，遵循酒店行業(yè)職業(yè)成長規(guī)律，確立了該專業(yè)的主要就業(yè)崗位有酒店一線服務(wù)崗（如：客房服務(wù)員、餐飲服務(wù)員、前廳接待員等）和酒店的基層管理崗（如：各部門的領(lǐng)班、主管）、中層或高層管理崗（各部門的經(jīng)理、總監(jiān)、總經(jīng)理等）。

2.分析各崗位的典型工作任務(wù)

通過對行業(yè)的深度調(diào)研，按照四、五星級酒店前廳部、客房部、餐飲部、銷售部、人力資源部等崗位能力的需要，以“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門經(jīng)理”的職業(yè)成長及認(rèn)知規(guī)律為導(dǎo)向?qū)⒕频晷袠I(yè)各個(gè)崗位工作任務(wù)進(jìn)行分析、梳理、歸類，劃分出該專業(yè)各主要就業(yè)崗位的典型工作任務(wù)。為了便于和課程開發(fā)的后續(xù)工作較緊密地銜接，把各崗位的典型工作任務(wù)具體分解并進(jìn)行了簡單的描述。

3.分析各崗位應(yīng)具備的職業(yè)能力

通過與實(shí)踐專家深度訪談，針對涉外酒店一線服務(wù)崗與管理崗位人才的職業(yè)成長歷程、職業(yè)工作過程及涉外酒店前廳部、客房部、餐飲部、銷售部、人力資源部等崗位能力的需要確定出來的典型工作任務(wù)，進(jìn)一步分析，由酒店高層管理人員、專業(yè)帶頭人、骨干教師組成小組共同討論，歸納確定了涉外酒店一線服務(wù)崗、基層管理崗、中高層管理崗等崗位應(yīng)具備的職業(yè)能力。

通過對不同崗位的工作任務(wù)和職業(yè)能力的分析，歸納確定了該專業(yè)培養(yǎng)的兩項(xiàng)核心能力，即專業(yè)核心能力和職業(yè)核心能力。如圖2所示。

4.以培養(yǎng)“雙核”能力為目標(biāo)，構(gòu)建新的專業(yè)課程體系

由專業(yè)帶頭人、課程開發(fā)專家組成小組，以 “雙核”能力為目標(biāo)，根據(jù)酒店各崗位的典型工作任務(wù)及各崗位所需的職業(yè)能力，結(jié)合國家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)要求，按照職業(yè)成長規(guī)律與學(xué)習(xí)規(guī)律將職業(yè)能力從簡單到復(fù)雜、從單一到綜合的教學(xué)論進(jìn)行整合，考慮多方面因素，在解構(gòu)原有課程體系的基礎(chǔ)上，以“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式為依托，重構(gòu)該專業(yè)領(lǐng)域的核心課程體系。

專業(yè)領(lǐng)域課程的構(gòu)建遵循酒店行業(yè)人才職業(yè)成長規(guī)律，以工作任務(wù)為導(dǎo)向，注重課程教學(xué)與崗位實(shí)踐的緊密結(jié)合，構(gòu)成了“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式，以培養(yǎng)學(xué)生“雙核”能力為主的課程體系。

5.“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式下專業(yè)課程的實(shí)施

在“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式引領(lǐng)下，酒店管理專業(yè)課程的實(shí)施遵循由淺入深、由易到難的學(xué)習(xí)規(guī)律，遵循酒店行業(yè)“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門經(jīng)理”的職業(yè)成長及認(rèn)知規(guī)律，從該專業(yè)應(yīng)具備的基本職業(yè)素養(yǎng)――專業(yè)專項(xiàng)服務(wù)技能――專業(yè)管理技能的學(xué)習(xí)，層層遞進(jìn)、分階段提升，努力使學(xué)生在真實(shí)工作環(huán)境中切實(shí)掌握專業(yè)所需能力。具體實(shí)施步驟如圖3所示。

結(jié)論

對酒店管理專業(yè)的工作任務(wù)和學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程之間進(jìn)行合理的鏈接，使學(xué)生在校專業(yè)課程的學(xué)習(xí)以酒店行業(yè)所需為目標(biāo)，按照酒店工作過程中不同層次崗位的活動與知識的關(guān)系來設(shè)計(jì)課程，突出企業(yè)崗位需求在課程設(shè)置中的主導(dǎo)地位，按照工作過程的需要來選擇知識，以工作任務(wù)為中心整合理論與實(shí)踐，課程設(shè)置直指崗位需求，充分體現(xiàn)教與學(xué)的致用性。

以“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式為主，有效地進(jìn)行理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)的分層遞進(jìn)，解決了學(xué)生學(xué)習(xí)知識的盲目性，提供給學(xué)生完全不同的學(xué)習(xí)體驗(yàn)，注重工作過程體驗(yàn)的針對性和完整性，有效提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，通過分層遞進(jìn)式的理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐體驗(yàn)，學(xué)生可以根據(jù)自身愛好靈活選擇酒店企業(yè)里適合自己的工作崗位，就業(yè)方向更加明晰，有助于提升學(xué)生專業(yè)發(fā)展?jié)摿Α＝Y(jié)合陜西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院三屆實(shí)驗(yàn)教學(xué)班，可以看出該課程教學(xué)的改革對于學(xué)生是適用的，通過崗位技能的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，工學(xué)交替遞進(jìn)式推進(jìn)，學(xué)生學(xué)習(xí)積極主動性和專業(yè)技能得到明顯提高，職業(yè)意識明顯增強(qiáng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見，教高（2006）16號文件。

[2]石通和：《基于工作過程導(dǎo)向的高職酒店管理專業(yè)課程體系的開發(fā)和重構(gòu)》，《中國電力教育》 2009年第7期。

[3]杜芳：《高職酒店管理專業(yè)課程開發(fā)現(xiàn)狀及對策研究》，《湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)》2011年第2期。

篇10

金融服務(wù)貿(mào)易涵蓋金融服務(wù)貿(mào)易和保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易兩個(gè)方面，從國家外匯管理局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，可以看出金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展存在的缺陷。保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易額占比較大。對比十多年來金融服務(wù)貿(mào)易和保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的總額，可以發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對金融服務(wù)貿(mào)易有非常顯著的貢獻(xiàn)，行業(yè)內(nèi)存在嚴(yán)重的比例失金融服務(wù)貿(mào)易出口占服務(wù)貿(mào)易出口總額的3.5%，進(jìn)口占總額的7.8%，總額占服務(wù)貿(mào)易總額6.2%。2014年，我國金融服務(wù)貿(mào)易出口占服務(wù)貿(mào)易出口總額的5%，進(jìn)口占總額的7.3%，總額占服務(wù)貿(mào)易總額6.5%。這是因?yàn)槲覈鹑诜?wù)貿(mào)易發(fā)展仍處于起步階段，底子薄，結(jié)構(gòu)尚不合理，后期仍有很大發(fā)展?jié)摿ΑＡ硗猓覈慕鹑诜?wù)貿(mào)易規(guī)模和質(zhì)量存在很大差距，我國金融服務(wù)貿(mào)易總額占全球主要經(jīng)濟(jì)體服務(wù)貿(mào)易總額比重很小，目前還無法與美國、英國等發(fā)達(dá)國家相提并論，即使與新興經(jīng)濟(jì)體也存在一定差距。一國金融服務(wù)貿(mào)易自由化的程度用該國金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額占GDP的比重來衡量，由此計(jì)算出的我國金融服務(wù)貿(mào)易開放度2010—2013年維持在0.33%左右，與發(fā)達(dá)國家相比也有較大的差距。

二、提升我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力的對策

1.完善相應(yīng)的法律法規(guī)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的公平競爭

金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力的提高需要一個(gè)公平競爭的外部環(huán)境和健全的法律制度，國家主管部門應(yīng)該健全這樣一套制度，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競爭，并對違規(guī)行為公開處罰，使金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營行為做到有法可依，有法必依，不斷提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率與質(zhì)量，為金融服務(wù)的發(fā)展提供法律保障，為增強(qiáng)金融服務(wù)貿(mào)易出口競爭力提供法律和制度支持。同時(shí)，相關(guān)政府部門應(yīng)該出臺一些鼓勵金融服務(wù)部門參與市場競爭、提高國際競爭能力的發(fā)展政策，讓其健康有序地發(fā)展，通過參與國際市場儲備，對外談判等方式為金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展和出口爭取更為有利的市場環(huán)境，使金融企業(yè)與世界市場接軌。在經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃的以及可能的經(jīng)濟(jì)刺激投資中，要有計(jì)劃、有提升地向金融企業(yè)傾斜，增強(qiáng)其硬件設(shè)施及軟件裝備，夯實(shí)其基礎(chǔ)，為金融服務(wù)貿(mào)易提供一片供其茁壯成長的沃土。

2“.互聯(lián)網(wǎng)+金融咨詢”

加大資金投入，利用最新科技手段，正視金融服務(wù)貿(mào)易信息咨詢的重要性，通過設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或建立相應(yīng)網(wǎng)站、提供專門熱線服務(wù)的方式，為相關(guān)企業(yè)和個(gè)人提供政策咨詢、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息咨詢、經(jīng)濟(jì)走勢及對策建議等全面優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，使得各個(gè)金融服務(wù)貿(mào)易企業(yè)能盡快了解世界現(xiàn)狀，調(diào)整自我發(fā)展方向并逐步縮小差距，提升我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力。

3.創(chuàng)新金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)品

提升我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力的基礎(chǔ)性因素是不斷創(chuàng)新金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)品。我國的金融機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)品的數(shù)量和質(zhì)量上與西方發(fā)達(dá)的資本主義國家相比都有很大的差距，需要借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)來進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新，研發(fā)高技術(shù)含量的金融服務(wù)貿(mào)易平臺，開拓有市場價(jià)值的、知識技術(shù)含量高的金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)品，來滿足國際國內(nèi)市場客戶的需求。根據(jù)波特的“鉆石理論”，影響服務(wù)競爭力的生產(chǎn)要素中的人力資本要素尤為重要，并提供了層層的創(chuàng)新理念。創(chuàng)新金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)品的關(guān)鍵是具有提供金融服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新的高素質(zhì)人才。培養(yǎng)富有金融實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)貿(mào)易知識，掌握世界金融市場產(chǎn)品運(yùn)作，精通金融外語的高素質(zhì)復(fù)合型人才，提升金融服務(wù)貿(mào)易在國際市場上的競爭優(yōu)勢勢在必行。國家層面上應(yīng)加大對高層次金融人才的教育投入，培養(yǎng)金融專才對服務(wù)業(yè)務(wù)、創(chuàng)新技能的敏感性和能力；企業(yè)層面上建立一套多元有效的員工培訓(xùn)機(jī)制，提高從業(yè)人員的能力素質(zhì)，為金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展輸送合格人才。

4.促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的有效需求

金融服務(wù)貿(mào)易的需求包括進(jìn)口需求和出口需求，目前我國金融服務(wù)貿(mào)易的出口需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于進(jìn)口需求，解決金融服務(wù)貿(mào)易的出口需求更為迫切，我國居民對服務(wù)消費(fèi)特別是金融服務(wù)的消費(fèi)特別低，消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一對金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展起到抑制作用，增加居民收入，促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級，拓寬金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的市場規(guī)模，促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的有效需求。此外，外商投資企業(yè)對我國金融服務(wù)貿(mào)易的需求，直接影響我國金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)貿(mào)易的出口額，做好外資企業(yè)入對我國金融需求的調(diào)查工作，在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)給每一家外資企業(yè)建立信息資料檔案，方便金融機(jī)構(gòu)及時(shí)做出答復(fù)。同時(shí)，還可以通過拓寬海外市場來增加金融服務(wù)貿(mào)易出口需求，實(shí)現(xiàn)中國金融機(jī)構(gòu)在海外市場本土化經(jīng)營，有條件的金融機(jī)構(gòu)還可以并購海外金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)員工的本土化，并借助員工本土化的有力條件，大力開展金融業(yè)務(wù)，拓寬金融服務(wù)對象，拓寬金融服務(wù)方式，促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的有效需求。

5.大力發(fā)展相關(guān)性支持產(chǎn)業(yè)