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［關(guān)鍵詞］金融監(jiān)管；體制弱點；改進與完善

［中圖分類號］F832 ［文獻標(biāo)識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）22-0050-02

1 金融監(jiān)管體制的分類

金融監(jiān)管體制是指為對金融活動施加影響的一整套機制和組織結(jié)構(gòu)的總和,其目標(biāo)是實現(xiàn)特定的社會經(jīng)濟目標(biāo)。金融監(jiān)管體制主要包括金融風(fēng)險防范、防范效果、監(jiān)管主體設(shè)置等方面。

(1)一元監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制。按金融監(jiān)管權(quán)主體的數(shù)量進行劃分,金融監(jiān)管體制可以分為一元監(jiān)管體制以及多元監(jiān)管體制兩種金融監(jiān)管體制。其中,一元監(jiān)管體制主要是指由某一國指定某一法定的機構(gòu)對金融活動進行監(jiān)管,并據(jù)此制定相應(yīng)的監(jiān)管政策實行統(tǒng)一的監(jiān)管,其中,一元金融監(jiān)管體制最具有代表性的是英國；而多元金融監(jiān)管體制則主要是指由兩個或兩個以上的機構(gòu)對相應(yīng)的金融活動進行監(jiān)管,并據(jù)此制定相應(yīng)的監(jiān)管政策實行統(tǒng)一的監(jiān)管,多元監(jiān)管體制可進一步劃分為一級多元監(jiān)管體制和兩級多元監(jiān)管體制。一級多元監(jiān)管體制,如我國的證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等。

(2)機構(gòu)性監(jiān)管體制與功能性監(jiān)管體制。按照金融監(jiān)管體制與金融經(jīng)營體制相對應(yīng)的原則進行劃分,金融監(jiān)管體制可以進一步劃分為機構(gòu)性監(jiān)管體制與功能性監(jiān)管體制。其中,機構(gòu)性監(jiān)管體制存在的情況下,出現(xiàn)銀行、證券、保險與金融監(jiān)管機構(gòu)并存的情況,由此分別設(shè)立對應(yīng)的銀行、證券、保險的監(jiān)管機構(gòu),而這些分別的監(jiān)管機構(gòu)則將分別對這些進行進一步的監(jiān)管；而在功能性監(jiān)管的情況下,一個金融活動將由一個金融監(jiān)管者進行監(jiān)管,以此來提高整個監(jiān)管過程的效率。

2 我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

1998年至今,我國不斷地深化金融監(jiān)管體制的改革,并進一步建立了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制,而隨著分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制的建立與完善,證監(jiān)會、保監(jiān)會以及銀監(jiān)會等金融機構(gòu)也相應(yīng)地成立。從2003年開始,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會開始成立,銀監(jiān)會開始行使監(jiān)管銀行、信托、金融資產(chǎn)公司以及其他相關(guān)的金融管理機構(gòu),以此來不斷地促進金融市場中銀行業(yè)的穩(wěn)定、健康地成長。銀監(jiān)會的成立,標(biāo)志著50多年以來中國人民銀行既進行宏觀調(diào)控,又進行監(jiān)督管理的職業(yè)。銀監(jiān)會的成立使得中央銀行獨立執(zhí)行貨幣政府的職能得到進一步的增強,既而有助于提高貨幣政策的效果以及效率。與此同時,分業(yè)監(jiān)管的成立,也有助于我國銀行、保險、證券等監(jiān)管水平與效率的進一步提高。然而,雖然我國金融相關(guān)的法律體制仍然在不斷地完善與提高,但是,隨著金融國際化與自由化的發(fā)展,我國在金融監(jiān)管體制方面仍然存在著很大的不足以及相當(dāng)薄弱的環(huán)節(jié)。

3 我國金融監(jiān)管體制的弱點

(1)金融機構(gòu)內(nèi)部控制功能差。由于我國本身體制性的問題以及金融監(jiān)管體制的落后,使得我國銀行內(nèi)部控制的效率不高,銀行內(nèi)部的審計不能夠起到應(yīng)有的作用。而這些問題主要體現(xiàn)在以下五個方面：①內(nèi)控手段和措施不力；②對金融業(yè)務(wù)尚未形成有效的金融風(fēng)險評定機構(gòu)；③內(nèi)部制約機制并不健全；④由于機構(gòu)設(shè)置的重疊使得總部對于各分支的約束力有限；⑤不遵循規(guī)章制度的現(xiàn)象普遍存在。

(2)金融監(jiān)管組織體系存在缺陷。由于我國歷史上曾經(jīng)實行的是計劃經(jīng)濟體制,這使得我國的金融體制的監(jiān)管局限于行政審批、行政處理等方式。由此導(dǎo)致了以下三個問題：①監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部各監(jiān)管部門之間的權(quán)利與責(zé)任出現(xiàn)難以協(xié)調(diào)的現(xiàn)象；②由于分業(yè)監(jiān)管體制下的目標(biāo)具有多樣性,這使不同監(jiān)管目標(biāo)之間的監(jiān)管機構(gòu)產(chǎn)生沖突和矛盾；③金融監(jiān)管機構(gòu)以計劃管理模式進行設(shè)立,雖然銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、人民銀行都各有分工,但是仍然存在著權(quán)責(zé)不明的情況,這使在管理的過程中出現(xiàn)了真空地帶。

(3)監(jiān)管人員素質(zhì)有待提高。就目前來說,我國的金融監(jiān)管人員的素質(zhì)有待于進一步提高,無論是整體素質(zhì)還是個人素質(zhì)。這主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①金融監(jiān)管人員的個人業(yè)務(wù)素質(zhì)有待于進一步的提高與完善；②部分金融監(jiān)管人員的政治素質(zhì)有待于進一步提高,因為他們在監(jiān)管的過程中有違法亂紀(jì)的行為,這嚴(yán)重影響金融監(jiān)管的效率。

(4)金融機構(gòu)自律機制不完善。國內(nèi)外的監(jiān)管經(jīng)驗說明,金融機構(gòu)在實際監(jiān)管的過程中,還存在著不自律的行為,這主要體現(xiàn)在以下五個方面：①自律機構(gòu)缺乏相應(yīng)的權(quán)威性；②自律監(jiān)管部門缺乏一定的合力；③由于自律制度落實問題缺乏剛性,使得落實問題不能到位；④由于自律制度不能夠體現(xiàn)相互制約的理論,因此自律制度缺乏完整性；⑤我國金融行業(yè)在自律組織及手段運用兩個方面建設(shè)存在著很大的缺陷,比如組織機構(gòu)不完善等。

4 我國金融監(jiān)管體制弱點的改進與完善

面對國內(nèi)外金融市場的實際發(fā)展情況,同時結(jié)合我國金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀,我國在堅持實行分立監(jiān)管體制的基礎(chǔ)上,還應(yīng)該逐步地對目前的金融監(jiān)管機制進行整體的安排與規(guī)劃,改革相應(yīng)的金融監(jiān)管體制,并進行不斷的完善,以適應(yīng)我國金融市場的發(fā)展要求。

(1)保持并進一步提高證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會三大金融監(jiān)督管理機構(gòu)的獨立性與專業(yè)性?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》提出：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé),受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉?！币虼?保持三大金融機構(gòu)的獨立性對于保持并進一步提高我國的金融監(jiān)管的效率、效果具有非常大的影響與作用。

(2)加強銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大金融機構(gòu)的合作與交流?，F(xiàn)階段,我國還應(yīng)該不斷地加強銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大金融機構(gòu)的交流與合作。由于銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大金融機構(gòu)權(quán)責(zé)不一致,所以在分立監(jiān)管的機制條件下,金融監(jiān)管機構(gòu)勢必出現(xiàn)不協(xié)調(diào)的地方。因此,我國必須建立一個有效的金融監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)機制,使得三大金融監(jiān)管機構(gòu)不斷地進行交流與合作,加強信息的交換,共同促進金融市場的和諧穩(wěn)定發(fā)展。

(3)健全金融監(jiān)管法律。金融監(jiān)管的有效保障是健全的法律法規(guī)。因此,只有保證金融監(jiān)管的有法可依,才能夠從本質(zhì)保證金融市場的穩(wěn)定。具體主要包括以下四大方面：①在金融監(jiān)管的過程中,建立牢固的安全與效率并重的金融監(jiān)管的理念；②進一步完善我國的法律法規(guī),從而使我國的金融法律體系符合國際金融市場發(fā)展的需求；③修改我國相應(yīng)的金融監(jiān)管法律體系；④加強金融公司的監(jiān)管法律建設(shè)。

(4)其他配套的改革措施。除此之外,我國在金融監(jiān)管機制的完善過程中,還應(yīng)該堅持金融監(jiān)管機制完成與我國現(xiàn)階段的金融制度改革相協(xié)調(diào),尤其是國有商業(yè)銀行的公司化治理。這是因為金融監(jiān)管體制改革的微觀基礎(chǔ)是商務(wù)銀行的公司化治理,因此,只有將金融監(jiān)管機制的改革與國有商業(yè)銀行的公司化治理聯(lián)系起來,才能夠取得成效,并維護金融市場的穩(wěn)定、促進金融市場的發(fā)展。

參考文獻:

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［關(guān)鍵詞］金融監(jiān)管；制度改革；啟示

［中圖分類號］F832 ［文獻標(biāo)識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）22-0066-01

1 金融監(jiān)管體制的界定

目前,世界各國對于金融監(jiān)管體制并沒有形成一個固定的概念,但是在其內(nèi)涵方面卻達(dá)成了較為一致的觀點：廣義的金融監(jiān)管體制和狹義的金融監(jiān)管體制。廣義的金融監(jiān)管體制在具體的內(nèi)容及范圍上主要包括監(jiān)管目標(biāo)、范圍、模式以及主體的確立等方面。與此對應(yīng),狹義的金融監(jiān)管體制主要就是指在金融監(jiān)管過程中的職責(zé)劃分情況以及權(quán)力分配情況。狹義的金融監(jiān)管體制的定義包括以下三個要素：

(1)金融監(jiān)管的目標(biāo)：在總體目標(biāo)上,建立一個穩(wěn)定的、高效率的金融體系。

(2)金融監(jiān)管的范圍：主要包括中央銀行或者說是其他的金融監(jiān)管的管理層依據(jù)國家法律進行監(jiān)管。

(3)金融監(jiān)管的模式：分業(yè)監(jiān)管模式；混業(yè)監(jiān)管模式；功能監(jiān)管模式。

2 美國金融監(jiān)管制度改革的原因

2.1 國內(nèi)原因

盡管美國的金融監(jiān)管制度經(jīng)歷過多次的修改以及不斷的完善,但是美國金融監(jiān)管體制的核心框架形成于幾十年前。換言之,在20世紀(jì)30年代美國分別形成了對銀行、證券、期貨等的獨立的監(jiān)管體系,美國政府及州政府的各部門分別對這些機構(gòu)進行監(jiān)管,出現(xiàn)了各司其職的情況。得益于當(dāng)時相對成熟的監(jiān)管措施,美國的金融市場發(fā)展順利,并且經(jīng)過快速發(fā)展之后成為世界上的金融中心。由于美國取得的金融領(lǐng)先地位,雖然其監(jiān)管體制上出現(xiàn)了眾多的問題,但是其仍然能夠保持強勢的發(fā)展趨勢。盡管金融監(jiān)管體制使美國的歷史上出現(xiàn)了多次的金融危機,但是2008年的美國次貸危機卻對其產(chǎn)生了創(chuàng)傷性的影響并造成了極其嚴(yán)重的后果。因此,如果美國不對自身的金融監(jiān)管體制進行進一步改革,那么其金融市場就無法取得持續(xù)、快速的發(fā)展。

2.2 國際原因

在全世界的視角來說,隨著世界上各個國家的經(jīng)濟快速發(fā)展,他們各自的金融監(jiān)管制度也在不斷地完善。由于他們屬于“后發(fā)”的金融市場,其金融監(jiān)管體制較符合目前金融市場的現(xiàn)狀,并進一步與美國的金融市場形成強烈的競爭。但是,由于美國金融市場相關(guān)監(jiān)管法律的缺陷,這使得美國金融市場在進一步發(fā)展的過程中遇到困難。因此,隨著金融全球化的發(fā)展,國外金融市場上出現(xiàn)的金融風(fēng)險極其容易地被傳到美國市場中,而由于美國金融監(jiān)管體制相關(guān)法律制度的不完善性,必然使美國的金融監(jiān)管體制無法適應(yīng)金融全球化的結(jié)果,從而對美國金融市場產(chǎn)生極其嚴(yán)重的影響。

3 《美國金融監(jiān)管改革法案》對金融監(jiān)管制度的改革與調(diào)整

3.1 政府的危機處理的關(guān)鍵地位

《美國金融監(jiān)管改革法案》強調(diào)了美國政府在危機處理中的核心地位,這使得政府在危機處理中的地位得到了充分的肯定與體現(xiàn)。此前,由于沒有相關(guān)法律的規(guī)定,在危機出現(xiàn)時,美國政府無法根據(jù)法律采取有效的措施以致失掉處理危機的最佳時機。

3.2 金融機構(gòu)對系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)督管理作用

《美國金融監(jiān)管改革法案》進一步提出要成立“金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會”。金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會的主要任務(wù)分為兩個部分：監(jiān)測與處理,即監(jiān)測與處理威脅金融市場的系統(tǒng)風(fēng)險。

3.3 金融監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)與溝通

《美國金融監(jiān)管改革法案》專門針對美國金融監(jiān)管重疊和缺位兩大問題,進一步提出由證券交易委員會、住房金融管理局及其他銀行監(jiān)管機構(gòu)組成的金融服務(wù)監(jiān)督理事會,進一步加強對金融監(jiān)管機構(gòu)間的合作與溝通。

3.4 投資者利益保護

次貸危機發(fā)生后，美國政府雖然試圖對投資者的利益進行全面的保護,但是其范圍僅僅限定在信用卡與房地產(chǎn)領(lǐng)域,由此可見,這個過程中美國政府對投資者的利益并沒有做到有效的保護。

3.5 全面覆蓋的監(jiān)管理念

全面覆蓋的監(jiān)管理念主要是不僅對場內(nèi),還對場外的金融活動進行全面的監(jiān)管,與此同時,不斷地擴展金融監(jiān)管的范圍,以解決金融監(jiān)管不到位的問題。

3.6 金融監(jiān)管的國際間合作

美國次貸危機中,由于其金融體系不完善造成嚴(yán)重的后果,美國的監(jiān)管體系受到了其他國家的普遍批判,而整個國際社會也要求進一步加強金融監(jiān)管體系制度的建設(shè)。因此,在進一步的金融監(jiān)管改革法中,美國也需要與世界其他國家一起相互合作,共同解決金融監(jiān)管的問題。

4 美國金融監(jiān)管體制改革對我國的啟示

4.1 完善相關(guān)法律制度,健全我國金融監(jiān)管法律體系

(1)建立健全金融危機處理的有關(guān)法律制度。這主要包括三方面的內(nèi)容：一是我國應(yīng)該不斷加強完善金融危機的防范制度,進一步加強信息的披露制度；二是制定金融危機應(yīng)急處置法；三是構(gòu)建存款保險制度,確定金融安全網(wǎng)的健全。

(2)進一步加強金融控股公司立法。我國還應(yīng)該不斷地借鑒先進國家金融控股公司發(fā)展和監(jiān)管過程中的經(jīng)驗與教訓(xùn),不斷地加強相關(guān)法律的立法工作,從而使金融控股公司的監(jiān)管能夠做到有法可依。

4.2 確保操作有序高效,構(gòu)建可行金融監(jiān)管法律制度

(1)實現(xiàn)由機構(gòu)監(jiān)管到目標(biāo)監(jiān)管的發(fā)展。目前,金融的發(fā)展趨勢是綜合經(jīng)營,而在目前的次貸危機的時代背景下,我國的金融監(jiān)管體制更應(yīng)該以監(jiān)管目標(biāo)為導(dǎo)向,不斷地加強監(jiān)管過程,嚴(yán)格地監(jiān)測金融領(lǐng)域的相關(guān)產(chǎn)品,減少金融市場的風(fēng)險。

(2)金融業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管制度。目前,對于世界上的銀行、保險、基金、證券等各金融機構(gòu)混業(yè)進行經(jīng)營的現(xiàn)狀與新趨勢,我國應(yīng)該將監(jiān)管放在首位,通過法律的形式確立我國統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管過程中的地位,從而實現(xiàn)對證券、信托等相關(guān)金融機構(gòu)的統(tǒng)一有效的管理。

(3)自律監(jiān)管與政府監(jiān)管的有效合作。目前,我國的銀行、證券等相關(guān)的行業(yè)協(xié)會在本行業(yè)的監(jiān)管方面起到了很大的作用,但是他們在整個風(fēng)險的監(jiān)管過程中卻沒有充分地發(fā)揮優(yōu)勢。因此,各行業(yè)協(xié)會還應(yīng)該與政府相互合作,以達(dá)到有效的監(jiān)管。

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關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；體制改革；思考

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-01

引言

金融業(yè)作為國家的支柱型產(chǎn)業(yè)，其穩(wěn)定、可持續(xù)、健康地發(fā)展對于一個國家的國民經(jīng)濟發(fā)展有著直接影響。同樣，金融監(jiān)管是保障國家金融業(yè)得以健康發(fā)展的關(guān)鍵基石，可以有效地防止金融風(fēng)險的發(fā)生，進一步更好地應(yīng)對風(fēng)險，防止金融危機的出現(xiàn)。毋庸置疑，科學(xué)、合理、可操作性強的監(jiān)管體制是實現(xiàn)金融監(jiān)管的先決條件，也是實現(xiàn)金融監(jiān)管預(yù)期目標(biāo)的關(guān)鍵保障。

一、我國金融監(jiān)管體制存在的不足

1.協(xié)調(diào)機制不足

監(jiān)管體制最大的問題在于各職能部門間的監(jiān)管協(xié)調(diào)性差，加之政治文化的影響，使得金融監(jiān)管機構(gòu)和中國人民銀行等調(diào)控機構(gòu)間的協(xié)調(diào)性非常低效，效率嚴(yán)重滯后。伴隨著我國金融產(chǎn)品和服務(wù)的持續(xù)涌現(xiàn)，金融業(yè)務(wù)間的存在著很多的交叉點，已經(jīng)不再是獨立的某個業(yè)務(wù)，而是混合發(fā)展。然而，一般意義上的分業(yè)監(jiān)管并不能真正具備實際價值，更有甚者，會出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶和重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象，特別是在一些涉及到權(quán)力分配的環(huán)節(jié)，有可能發(fā)生嚴(yán)重的權(quán)力設(shè)置的重復(fù)。由于中央銀行和監(jiān)管機構(gòu)一般都是獨立運行，有著自己的體系，這也使得中央銀行在設(shè)置貨幣政策時并沒有權(quán)衡到綜合信息，特別對各金融機構(gòu)的整體運營水平?jīng)]有詳細(xì)的掌握，這也在某種層面上嚴(yán)重左右了金融業(yè)的發(fā)展。

2.監(jiān)管人員素質(zhì)不高

毫無疑問，保證金融監(jiān)管如果要實現(xiàn)可靠的運作，就一定要配備專業(yè)的高素質(zhì)監(jiān)管人才對金融機構(gòu)展開具體而詳盡的監(jiān)管。除此以外，監(jiān)管人員更需要具備扎實的事關(guān)金融風(fēng)險方面的知識、擅長分析、擅于判斷。然而當(dāng)前我國大多數(shù)的金融監(jiān)管人員基本上都是從政府財政部門中轉(zhuǎn)職而來，所以這些人員往往都沒有金融監(jiān)管的知識和從事經(jīng)驗，相關(guān)的高素質(zhì)專業(yè)金融監(jiān)管人才隊伍數(shù)量嚴(yán)重不足。不僅如此，甚至一些監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平十分低下，其知識結(jié)構(gòu)和工作職位的高要求差距很大，無法高效完成監(jiān)管任務(wù)。一些監(jiān)管人員綜合素質(zhì)很低，思想落后，且有著濃厚的“官本位”思想，毫無服務(wù)意識，無法和被監(jiān)管者取得有效溝通，最終使得金融監(jiān)管的效率不如人意。

3.監(jiān)管不全面

當(dāng)前，國內(nèi)金融監(jiān)管的重心依然主要集中在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)上，對一些新興的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)還沒有做到第一時間的監(jiān)管。毋庸置疑，金融監(jiān)管的創(chuàng)新工作是非常重要又無法立竿見影得以解決的問題。故而，金融創(chuàng)新一方面自然能夠推動地方及國家經(jīng)濟的發(fā)展，另一方面也會造成潛在風(fēng)險的發(fā)生。監(jiān)管力度如果太大，就會扼殺掉這個監(jiān)管體制所存在的創(chuàng)新活力，但假如監(jiān)管力度不足，又無法去改變過去的金融監(jiān)管。這在客觀上造成了監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管上沒有做到全面性，雖然其能夠重視對某一方面的監(jiān)管，然而還是沒有系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)管，再加之我國金融監(jiān)管一般都是采取事中或缺乏事前預(yù)防機制，導(dǎo)致第一時間找不到風(fēng)險，缺乏可預(yù)見性的監(jiān)管，導(dǎo)致抵御金融風(fēng)險的能力不足。

二、改善我國金融監(jiān)管體制改革的建議

1.明確監(jiān)管目標(biāo)

當(dāng)前，中央銀行貨幣政策如要發(fā)揮作用就需具備可靠有效的金融監(jiān)管作為基石銀行監(jiān)管不僅需要貨幣政策的順利實施，更要有自己的監(jiān)管目標(biāo)，而且不同于貨幣政策的目標(biāo)，其永h不能是實施貨幣政策的唯一目標(biāo)?，F(xiàn)階段，在實際監(jiān)管期間普遍存在著監(jiān)管目標(biāo)的錯位，雖然非常關(guān)注貨幣政策或是中央銀行其他監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，然而仍對銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)，沒有太多的關(guān)注，包括提高工作效率，銀行內(nèi)部的風(fēng)險防范和保護存款人的合法權(quán)益。所以，需要開始制定一個明確的財務(wù)監(jiān)管目標(biāo)，讓所有的監(jiān)管機構(gòu)都能制定出相應(yīng)的措施來擴大監(jiān)管，如果沒有明確的目標(biāo)，就不能發(fā)展出針對性的措施，各監(jiān)管機構(gòu)也無法展開交流與合作。只有目標(biāo)的明確，才具備針對性進行協(xié)商與合作的機會。

2.建立協(xié)調(diào)合作機制

首先，應(yīng)當(dāng)完善三方（銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會）的監(jiān)管聯(lián)席會議制度。要明確三方責(zé)任，增強聯(lián)席會議制度的嚴(yán)肅性，具體可以由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，通過本制度的形式確定行政法規(guī)和規(guī)章制度，并賦予其規(guī)則依據(jù)，加強制度的約束力?；蛴扇嗣胥y行、財政部、發(fā)展和改革委員會等單位共同召開的聯(lián)席會議，因此，更有利于機構(gòu)間的溝通。其次，鑒于央行中具有特殊的地位，也會導(dǎo)致中央銀行創(chuàng)造的，監(jiān)督和協(xié)調(diào)委員會，各監(jiān)管機構(gòu)參與，共同承擔(dān)協(xié)調(diào)政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)，以防止重復(fù)監(jiān)督現(xiàn)象的發(fā)生，全面避免監(jiān)管漏洞，并做第一時間解決可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。最后，建立國家層面的監(jiān)督協(xié)調(diào)機制，三方監(jiān)督不能解決解決問題的問題進行決議。

3.加強監(jiān)管隊伍建設(shè)

對現(xiàn)有的監(jiān)管機構(gòu)從業(yè)人員，可通過培訓(xùn)課程、研討會等形式的培訓(xùn)，進一步提高了人員的業(yè)務(wù)水平和專業(yè)能力，不斷增強工作人員的法律意識和職業(yè)道德程度。通過學(xué)習(xí)和實踐的監(jiān)管機構(gòu)，監(jiān)督人員可以相互交流和學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)自己的缺點，并應(yīng)及時補救。不僅如此，還可以引進有著專業(yè)金融知識的高素質(zhì)復(fù)合型人才，以彌補我國專業(yè)監(jiān)管人才隊伍的不足。優(yōu)質(zhì)的專業(yè)監(jiān)管人員可以顯著提高監(jiān)管隊伍的專業(yè)性，提高監(jiān)管體系本身的權(quán)威性；可對金融政策展開更加透徹的分析，以便于金融監(jiān)管措施的順利實施。

三、結(jié)束語

綜上所述，為進一步深化我國金融監(jiān)管體制改革，筆者認(rèn)為更應(yīng)按照特定的條件下，充分借鑒發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管體制改革的成功經(jīng)驗，完全拋棄傳統(tǒng)的不能適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展監(jiān)管流程。建設(shè)和完善的法律和金融監(jiān)管法規(guī)，符合政策和完善金融監(jiān)管體系的措施條件，同時提高金融監(jiān)管的有效性，最終起到推動社會經(jīng)濟全面發(fā)展的目的。

參考文獻：

篇4

收稿日期：2007-11-05

作者簡介：蔣曉全(1976-)，男，四川萬縣人，經(jīng)濟學(xué)博士，上海期貨交易所和復(fù)旦大學(xué)理論經(jīng)濟學(xué)博士后流動站聯(lián)合培養(yǎng)博士后。

摘要：構(gòu)建市場化金融監(jiān)管機制是上海建設(shè)國際金融中心的重要條件之一。雖然上海已經(jīng)建立了較完善的金融市場體系，但在構(gòu)建市場化金融監(jiān)管機制方面還存在諸多需要完善的地方。本文在借鑒國際金融監(jiān)管體制發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，建議充分利用浦東綜合配套改革試點有關(guān)政策，建立與國際金融中心建設(shè)相適應(yīng)的市場化金融監(jiān)管體制。

關(guān)鍵詞：市場化;金融監(jiān)管;國際金融中心

中圖分類號：F832文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1006-1428(2007)12-0043-03

構(gòu)建市場化金融監(jiān)管機制就是需要擁有“監(jiān)管+發(fā)展”的視角，在借鑒國際金融監(jiān)管發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，改變以往政府行政主導(dǎo)型的金融監(jiān)管體制，建立以法律和制度安排為基礎(chǔ)､以市場需求為導(dǎo)向､適合上海金融市場發(fā)展的金融監(jiān)管體制，促進上海國際金融中心建設(shè)。

一､金融監(jiān)管體制的國際比較及啟示

(一)金融監(jiān)管體制的國際比較

國際金融市場的不斷發(fā)展客觀上要求國際金融監(jiān)管體制的不斷變革，要求世界各國依據(jù)不同的具體國情來選擇適合本國金融市場發(fā)展的金融監(jiān)管體制。目前世界各國金融監(jiān)管模式主要分為三類：分業(yè)監(jiān)管､集中統(tǒng)一監(jiān)管和超級統(tǒng)一監(jiān)管，并呈現(xiàn)出以下幾種發(fā)展趨勢：

1､ 分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管。

一定程度的統(tǒng)一監(jiān)管是各國金融監(jiān)管體制發(fā)展的趨勢，而統(tǒng)一監(jiān)管的程度與具體方式，必須根據(jù)各國金融市場的發(fā)展程度，設(shè)計出適合本國市場發(fā)展的最優(yōu)方案。

2､強調(diào)發(fā)揮交易所和行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管，注重政府監(jiān)管與自律監(jiān)管并重。

交易所和協(xié)會等自律機構(gòu)行使一線風(fēng)險監(jiān)管作用，是政府監(jiān)管的有效配合。建立以自律監(jiān)管為基礎(chǔ)､政府監(jiān)管為指導(dǎo)的金融監(jiān)管體系，能夠使集中監(jiān)管和自律監(jiān)管發(fā)揮各自的優(yōu)勢。

3､注重建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

無論是分業(yè)監(jiān)管還是統(tǒng)一監(jiān)管模式，都需要建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制：分業(yè)監(jiān)管注重不同監(jiān)管機構(gòu)之間的外部金融監(jiān)管協(xié)調(diào);統(tǒng)一監(jiān)管注重同一監(jiān)管機構(gòu)下屬的不同監(jiān)管部門之間的內(nèi)部金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。

4､ 注重由機構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管和目標(biāo)監(jiān)管。

金融控股公司的出現(xiàn)會造成不同監(jiān)管機構(gòu)對不同金融機構(gòu)相類似的金融業(yè)務(wù)可能采用不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和體制，出現(xiàn)過度監(jiān)管或者監(jiān)管缺位的問題。

5､ 注重國際金融監(jiān)管合作。

在國際貨幣政策趨同化的背景下，世界各國金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則日益趨同化。銀行業(yè)監(jiān)管執(zhí)行《新巴塞爾協(xié)議》，國際證券監(jiān)管委員會組織和國際保險監(jiān)管機構(gòu)協(xié)會也制定了一系列協(xié)調(diào)一致的證券業(yè)､保險業(yè)國際監(jiān)管協(xié)作標(biāo)準(zhǔn)。

(二)國際金融監(jiān)管體制發(fā)展經(jīng)驗的啟示

世界各國金融監(jiān)管體制改革的根本目的在于更好地適應(yīng)本國金融市場發(fā)展的變化，引導(dǎo)本國金融產(chǎn)業(yè)向有利于市場化配置金融資源的方向發(fā)展。金融監(jiān)管體制的有效性應(yīng)表現(xiàn)為監(jiān)管效率的提高､監(jiān)管成本的降低和監(jiān)管功能的充分發(fā)揮，最終服務(wù)于金融市場的健康､穩(wěn)定發(fā)展。

因此，上海金融監(jiān)管體制的發(fā)展與改革必須與上海金融市場的發(fā)展進程緊密相結(jié)合，而不應(yīng)簡單化或一刀切地做調(diào)整。要立足于金融監(jiān)管體制改革適應(yīng)上海金融市場發(fā)展的出發(fā)點，構(gòu)建市場化金融監(jiān)管機制，強化金融協(xié)調(diào)監(jiān)管功能，強化交易所與行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管，賦予市場主體進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的自，與國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)逐步接軌。

二､上海金融監(jiān)管體制的發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題

目前，我國實行“分業(yè)監(jiān)管”的金融監(jiān)管模式，上海銀監(jiān)局､證監(jiān)局和保監(jiān)局分別負(fù)責(zé)上海市銀行業(yè)､證券與期貨業(yè)､保險業(yè)的金融監(jiān)管。

雖然“分業(yè)監(jiān)管”模式符合現(xiàn)階段中國金融市場發(fā)展的形勢，但是與國際金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢相比，上海金融監(jiān)管體制還存在以下問題：

1､上海金融監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

雖然2004年中國銀監(jiān)會､證監(jiān)會､保監(jiān)會通過簽署《金融監(jiān)管方面分工合作備忘錄》建立“三方協(xié)調(diào)監(jiān)管合作機制”，但僅僅是一種對監(jiān)管各方?jīng)]有直接管轄權(quán)､不具備強制力的非制度安排。上海金融服務(wù)辦也曾與三家金融監(jiān)管機構(gòu)建立起了“3+2”聯(lián)席會議制度，但主要采取“一事一議”的方式。

2､交易所和金融行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管作用發(fā)揮明顯不足。

與國外交易所充分發(fā)揮自律監(jiān)管功能不同，我國交易所更多的是充當(dāng)市場參與者，而不是監(jiān)管者的角色，這主要源于我國交易所的出資人和監(jiān)管人的一致性，即主管部門既充當(dāng)事實上的所有人(多數(shù)情況下名義上不是出資人，但行使著出資人的權(quán)利)，又充當(dāng)監(jiān)管人，導(dǎo)致交易所的自律監(jiān)管作用發(fā)揮明顯不足。另一方面，一些本屬于交易所一線監(jiān)管的職能還沒有從上級金融監(jiān)管機構(gòu)中分離出來，交易所沒有足夠的市場監(jiān)管和發(fā)展的權(quán)限。另外，雖然上海市銀行､證券､期貨､保險同業(yè)工會已經(jīng)建立，但更多是遵守金融監(jiān)管當(dāng)局的各項法律法規(guī)，形式大于實質(zhì)，沒有太多話語權(quán)。

3､對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的審批機制管制過嚴(yán)，期貨衍生品的品種上市機制比較落后。

金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新都需要中國銀監(jiān)會､證監(jiān)會､保監(jiān)會進行審批才能通過，并且審批程序復(fù)雜，時間較長，導(dǎo)致金融產(chǎn)品創(chuàng)新十分困難。以期貨市場為例，國外期貨品種上市實行備案制或試運行制，而我國實行審批制，新品種上市，首先要經(jīng)過交易所研究審核，然后上報中國證監(jiān)會，證監(jiān)會做出審核后，再上報國務(wù)院，國務(wù)院綜合國家相關(guān)部委意見后，最后做出是否批準(zhǔn)上市的決定。這種落后的品種上市機制，不利于上海爭奪石油､鋼鐵等大宗商品的“定價權(quán)”，不利于上海期貨市場的進一步發(fā)展。金融創(chuàng)新本是金融機構(gòu)的市場化行為，最終卻需要政府行政審批來主導(dǎo)，無形之中提高了金融機構(gòu)進行金融創(chuàng)新的難度，大大抑制金融機構(gòu)進行金融創(chuàng)新的積極性。

4､與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還沒有完全接軌。

為了讓更多國際金融機構(gòu)能夠參與上海金融市場，應(yīng)逐步與國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，按照國際標(biāo)準(zhǔn)對外資金融機構(gòu)實行監(jiān)管，對國內(nèi)外金融機構(gòu)的監(jiān)管實行“國民待遇”。否則，就只能游離在國際金融風(fēng)險防范體系之外，對業(yè)務(wù)發(fā)展迅速､業(yè)務(wù)范圍相對復(fù)雜的外資金融機構(gòu)的監(jiān)管難以真正起到防范風(fēng)險的作用。

5､高素質(zhì)金融監(jiān)管專業(yè)人才的不足。

一方面，上海金融監(jiān)管機構(gòu)都比較缺乏對被監(jiān)管金融機構(gòu)的產(chǎn)品､業(yè)務(wù)､風(fēng)險管理深入了解的高素質(zhì)金融監(jiān)管專業(yè)人才;另一方面，上海各金融監(jiān)管機構(gòu)缺乏獨立的人事權(quán)，如果一個部門需要增加3名監(jiān)管人員的配置，需要報國務(wù)院審批，周期較長，手續(xù)較多。

6､金融企業(yè)稅收稅率偏高。

為了實現(xiàn)金融機構(gòu)的集聚效應(yīng)和金融資產(chǎn)交易的規(guī)模效應(yīng)，降低金融企業(yè)的經(jīng)營成本，增強金融企業(yè)的國際競爭力，發(fā)達(dá)國家國際金融中心城市對金融企業(yè)和投資者實行營業(yè)稅､所得稅和交易稅等稅收優(yōu)惠政策(見表1)。

表1 國內(nèi)外金融企業(yè)主要稅收政策對比

注：英國2008年企業(yè)所得稅將降為28%，香港降為16．5%。

從表1中可以看出，發(fā)達(dá)國家大部分實行不征收或者免征收營業(yè)稅，而上海金融企業(yè)的營業(yè)稅雖由8%減為5%，但仍然偏高;在企業(yè)所得稅方面，國際上呈現(xiàn)逐步降低的趨勢，新加坡和香港的企業(yè)所得稅遠(yuǎn)低于上海，而深圳實行減半征收的優(yōu)惠措施;國外對于期貨衍生品交易實行免征交易稅，鼓勵期貨衍生品市場的發(fā)展。

三､以浦東綜合配套改革試點為契機，建立與國際金融中心相適應(yīng)的金融監(jiān)管體制

1､強化上海市金融服務(wù)辦的監(jiān)管協(xié)調(diào)職能。

在“分業(yè)監(jiān)管”的模式下，金融監(jiān)管有效性的一個重要基礎(chǔ)就是注重金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的效率，而不在于監(jiān)管機構(gòu)的分合。提高上海市金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的有效性關(guān)鍵在于強化上海市金融服務(wù)辦的監(jiān)管協(xié)調(diào)職能。具體而言，由上海市指定一名市級領(lǐng)導(dǎo)牽頭負(fù)責(zé)金融服務(wù)辦的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)工作，上海市金融服務(wù)辦不僅要在上海銀監(jiān)局､證監(jiān)局､保監(jiān)局之間建立制度性安排模式的“監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制”，建立“信息共享機制”，建設(shè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息共享系統(tǒng)，定期舉辦監(jiān)管聯(lián)席會議，還要加強與人民銀行上?？偛?#65380;外管局､財政廳､審計署､上海發(fā)改委､外經(jīng)委等有關(guān)部門的協(xié)調(diào)和溝通，形成監(jiān)管合力，在應(yīng)對金融突發(fā)事件，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定方面發(fā)揮應(yīng)有的作用。

2､鼓勵交易所和金融行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管，重點擴大交易所自律監(jiān)管的權(quán)限，建立自律監(jiān)管與政府監(jiān)管的良性互動關(guān)系。

第一，將上海金融監(jiān)管機構(gòu)擁有的“一線監(jiān)管”和自律監(jiān)管職能逐步轉(zhuǎn)由交易所承擔(dān);第二，發(fā)揮上海市銀行､證券､期貨､保險同業(yè)工會等行業(yè)組織的自律監(jiān)管職能，提高行業(yè)自律意識與自律水平，形成監(jiān)管合力;第三，賦予交易所對市場參與者的直接調(diào)查監(jiān)管權(quán)限;第四，建立自律監(jiān)管與政府監(jiān)管的良性互動關(guān)系。一方面，政府應(yīng)加強對交易所自律監(jiān)管的行政監(jiān)督，體現(xiàn)在兩個層次：①政府對自律規(guī)則內(nèi)容的行政監(jiān)督;②政府對自律規(guī)則執(zhí)行狀況的行政監(jiān)督。另一方面，加強交易所對政府行政監(jiān)管的社會監(jiān)督，當(dāng)政府對金融市場的監(jiān)管存在瑕疵時，交易所應(yīng)當(dāng)及時建言獻策。

3､積極爭取賦予市場主體進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的自，推行期貨衍生品的產(chǎn)品試運行機制。

積極爭取賦予市場主體進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的自，有利于推動政府主導(dǎo)型創(chuàng)新向市場主導(dǎo)型創(chuàng)新轉(zhuǎn)變，有利于通過市場化手段對市場主體的金融創(chuàng)新行為進行合理引導(dǎo)和有效監(jiān)管，實質(zhì)是建立金融創(chuàng)新的長效機制，促進金融創(chuàng)新的可持續(xù)性發(fā)展。

另一方面，推行期貨衍生品的產(chǎn)品試運行機制。交易所根據(jù)市場需求､通過專家充分論證推出新的期貨產(chǎn)品，上報中國證監(jiān)會及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。條件成熟的期貨品種可以進行1-3年期的試運行檢驗，市場運行成功則申請正式上市，不成功就從市場退出，從而建立市場化的新產(chǎn)品上市機制，提高上市效率。

4､加強國際監(jiān)管合作，與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌。

一方面，加強國際合作監(jiān)管體制建設(shè)，積極推進與境外金融監(jiān)管機構(gòu)之間保持正式的合作與交流機制，積極發(fā)展雙邊和多邊監(jiān)管合作關(guān)系，對跨國金融機構(gòu)實行國際統(tǒng)一監(jiān)管，并建立監(jiān)管高層的互訪和磋商機制､實行跨境聯(lián)合現(xiàn)場檢查。另一方面，努力與巴塞爾銀行管理與監(jiān)管委員會､國際證券監(jiān)管委員會組織和國際保險監(jiān)督官協(xié)會所推行的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，積極參與國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的研究和制定。具體而言，銀行業(yè)要與“新巴塞爾協(xié)議”監(jiān)管準(zhǔn)則接軌，以原則監(jiān)管､功能監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管為導(dǎo)向;證券業(yè)要建立有效監(jiān)管資本框架;保險業(yè)要建立順應(yīng)國際發(fā)展趨勢､符合我國國情的償付能力監(jiān)管體系。

5､培養(yǎng)高素質(zhì)金融監(jiān)管人才，加強金融監(jiān)管研究。

一方面，要加快金融監(jiān)管人才集聚，既要爭取賦予上海金融監(jiān)管機構(gòu)一定的人事自，也要大力培養(yǎng)對金融行業(yè)熟悉､了解金融機構(gòu)運作和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的高素質(zhì)金融監(jiān)管人才。另一方面，加強金融監(jiān)管研究，既要深入研究國際金融監(jiān)管的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，加強對國際金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管研究，更要研究在現(xiàn)階段分業(yè)監(jiān)管體制下逐步與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌的途徑。

6､實行金融稅收優(yōu)惠政策。

目前，上海金融機構(gòu)按照國家統(tǒng)一的金融企業(yè)稅收制度征收33%的所得稅､5%的營業(yè)稅和0．6%的附加稅等，不僅與國際金融中心城市相比，就是與深圳對金融企業(yè)實行15%優(yōu)惠的所得稅制度相比，上海的金融稅收明顯偏高。

因此，上海需要進一步完善金融稅收制度，適時取消金融企業(yè)營業(yè)稅;對金融企業(yè)實行優(yōu)惠的企業(yè)所得稅;本著國民待遇原則，盡快統(tǒng)一中外資金融企業(yè)所得稅稅率;對期貨衍生品交易實行免征交易稅。

參考文獻：

[1]尚福林．證券市場監(jiān)管體制比較研究．中國金融出版社，2006;8

篇5

Abstract: In recent years, because of the global financial crisis, the financial regulatory system become concerned once again. The supervision of the financial regulatory system plays a fundamental role in efficiency for the whole of the financial regulation. Regulatory authorities for this lack of supervision of the financial crises and bear the important responsibility of the spread. This paper on the comparison of different regulatory models, combined with China's specific situation, and analyzed the financial supervision in China .

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 模式 現(xiàn)狀

Key word: Financial regulation mode status

作者簡介：張靖榮 女 1984年8月25日 籍貫河北 首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院碩士研究生在讀 政治經(jīng)濟學(xué)專業(yè)

所謂金融監(jiān)管是指在金融交易中，政府通過央行等特定的機構(gòu)對交易行為的主體進行一定程度的限制或作出某種規(guī)定，其本質(zhì)上是一種政府規(guī)制行為。而始于美國房地產(chǎn)市場的次貸危機迅速的波及到全世界造成了此次金融危機，從直接原因看是由于過度金融創(chuàng)新，是資產(chǎn)證券化的過度運用和風(fēng)險失控的結(jié)果，但究其根本原因是金融監(jiān)管出了問題。一向作為金融監(jiān)管最為完備并且被各發(fā)展中國家視為構(gòu)建金融監(jiān)管體系典范的美國此次受到的沖擊使得各國開始審視自己的金融監(jiān)管系統(tǒng)。

一、 金融監(jiān)管模式的分類及其利弊

金融監(jiān)管模式是指于一個國家金融監(jiān)管有關(guān)的職責(zé)和權(quán)力分配的方式和組織制度的總稱，一國的金融監(jiān)管模式體現(xiàn)了其金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)?？v觀世界各國的金融監(jiān)管模式，基本可以歸為分業(yè)監(jiān)管模式、統(tǒng)一監(jiān)管模式和不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式三種。

（一）分業(yè)監(jiān)管模式

所謂分業(yè)監(jiān)管就是說在金融業(yè)下銀行、保險、證券三大業(yè)的分業(yè)監(jiān)管，針對不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域分別設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)，美國就是分業(yè)監(jiān)管模式的典型代表。美國現(xiàn)行的監(jiān)管模式被稱為雙重多頭監(jiān)管體制，所謂“雙重”，即指聯(lián)邦和各州均享有對金融監(jiān)管的權(quán)力，由聯(lián)邦和各州監(jiān)管機構(gòu)共同監(jiān)管；所謂“多頭”，即指有多個部門負(fù)有監(jiān)管職責(zé)如美聯(lián)儲、財政部、儲蓄管理局、證券交易委員會等機構(gòu)。美國一貫奉行自由市場競爭論并且倡導(dǎo)權(quán)力的分立和相互制約，這都是美國的這一金融監(jiān)管格局形成的基礎(chǔ)。

分業(yè)監(jiān)管模式的優(yōu)點主要體現(xiàn)在以下兩個方面：首先，在分業(yè)監(jiān)管模式下的各監(jiān)管機構(gòu)針對性比較強，監(jiān)管更加細(xì)致，能充分利用各自的專業(yè)優(yōu)勢。多個機構(gòu)進行監(jiān)管產(chǎn)生的競爭壓力有利于提高監(jiān)管的效率，使得監(jiān)管較為嚴(yán)格；其次，分業(yè)監(jiān)管有效的避免了監(jiān)管權(quán)力的過分集中，同時也抑制了監(jiān)管過程中可能滋生的腐敗。隨著金融全球化和金融機構(gòu)的綜合化經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管的弊端也逐漸顯現(xiàn)：第一，監(jiān)管體系過于龐大，各監(jiān)管機構(gòu)之間協(xié)調(diào)不力，各部門各產(chǎn)品的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不易實現(xiàn)統(tǒng)一的規(guī)范，容易使其制度出現(xiàn)監(jiān)管真空，近年來一些風(fēng)險極高的金融衍生品成為漏網(wǎng)之魚與監(jiān)管模式本身也有必然關(guān)聯(lián)；第二，在雙重多頭監(jiān)管體制下，監(jiān)管機構(gòu)過于龐大如美國竟高達(dá)100多個，如此多的機構(gòu)增加了監(jiān)管成本，權(quán)限相互重疊，削弱了監(jiān)管的反應(yīng)度和時效性；第三，不能綜合評估混業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險，沒有任何一個機構(gòu)能夠負(fù)責(zé)整個金融市場的風(fēng)險。

（二）統(tǒng)一監(jiān)管模式

統(tǒng)一監(jiān)管即設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)對整個金融業(yè)進行統(tǒng)一管理，由單一的中央級機構(gòu)如中央銀行或?qū)ｉT的監(jiān)管機構(gòu)對金融業(yè)進行監(jiān)管。目前世界上許多國家采用這種監(jiān)管模式，英國正是采取的這一高度集中的“單一制”監(jiān)管模式。英格蘭銀行作為一個中央銀行具有獨立的制定貨幣政策的權(quán)力和保持物價穩(wěn)定的責(zé)任。而進行金融監(jiān)管的職能合并于金融服務(wù)監(jiān)管局，成為了全權(quán)監(jiān)管英國金融體系的機構(gòu)，職責(zé)包括制定金融審慎監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、審批金融業(yè)務(wù)的資格等等。

這種監(jiān)管模式的優(yōu)點在于可使金融監(jiān)管集中節(jié)約運營投入，降低信息成本獲得規(guī)模經(jīng)濟效益；能對迅速變化的金融市場做出及時反應(yīng)，有利于金融創(chuàng)新；金融法規(guī)統(tǒng)一，不易被鉆空子，能較好地適應(yīng)高度集中國家政治機構(gòu)，運行得當(dāng)有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率；也有助于克服其他模式下不同監(jiān)管機構(gòu)之間推諉責(zé)任的現(xiàn)象。缺點其一是此模式由于競爭缺失會使監(jiān)管部門作風(fēng)官僚化，監(jiān)管任務(wù)過重，不利于提高監(jiān)管人員的素質(zhì)。其二是忽視了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間的差別，從而不能進行適當(dāng)?shù)挠行ПO(jiān)管。

（三）不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式

不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式是對統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的一種改進模式。其具體形式有牽頭監(jiān)管模式和雙頭監(jiān)管模式。牽頭監(jiān)管模式是由一個專門的牽頭監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)工作，在多個監(jiān)管主體之間建立一種及時磋商和協(xié)調(diào)機制。巴西是較典型的牽頭監(jiān)管模式。雙頭監(jiān)管模式是根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)的不同設(shè)立兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有的金融機構(gòu)進行監(jiān)管，控制整個金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險，另一類是對不同的金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營進行監(jiān)管。澳大利亞是這種模式的典型。

不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式吸收了其它兩種監(jiān)管模式的優(yōu)點，也在一定程度上克服了另外兩種監(jiān)管模式的不足。在保持各監(jiān)管機構(gòu)競爭性與制約作用上以及保持監(jiān)管規(guī)則的一致性上優(yōu)于統(tǒng)一監(jiān)管模式，在降低協(xié)調(diào)溝通成本提高監(jiān)管效率上優(yōu)于分業(yè)監(jiān)管模式。

(四)世界各國金融監(jiān)管體制的比較

美國經(jīng)濟學(xué)家James Barth等（2006）對153個國家及典型國家的監(jiān)管體制進行了比較全面的總結(jié)，得出如下結(jié)論。第一，大多數(shù)國家將監(jiān)管權(quán)力分配給若干機構(gòu)，但是在高收入國家里權(quán)力賦予單個監(jiān)管機構(gòu)的所占比重比較大，這也說明隨著混業(yè)經(jīng)營和金融集團的出現(xiàn)，監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)力出現(xiàn)了集中化趨勢，即由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管(Grunbichler and Darlap, 2004)。在混業(yè)經(jīng)營趨勢下，統(tǒng)一監(jiān)管有利于明確監(jiān)管責(zé)任，增強外部問責(zé)制，避免重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管缺位和監(jiān)管套利(Briault, 1999)。第二，經(jīng)濟越發(fā)達(dá)意味著銀行業(yè)透明度較高，中央銀行的監(jiān)管職能一般都趨于弱化，反之，經(jīng)濟水平越低的國家中央銀行的監(jiān)管權(quán)力越大?？傮w的趨勢就是中央銀行的監(jiān)管職能隨著金融行業(yè)的發(fā)展趨于普遍弱化。

二、 我國的金融監(jiān)管現(xiàn)狀以及國外金融改革帶來的啟示

(一) 我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

建國以來我國金融監(jiān)管經(jīng)歷了三個階段：第一階段，計劃經(jīng)濟體制下的金融監(jiān)管，金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)單一，人民銀行承擔(dān)大多金融業(yè)務(wù)；第二階段，經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌時期的金融監(jiān)管，成立了四大專業(yè)銀行以及一些體制外的金融機構(gòu)，開始嘗試混業(yè)經(jīng)營。這一時期監(jiān)管能力較弱；第三階段，構(gòu)造與我國社會主義經(jīng)濟體制相適應(yīng)的金融監(jiān)管模式，明確了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理的原則。我國的分業(yè)監(jiān)管比起美國更加嚴(yán)格，但是我國的金融監(jiān)管歷史短暫，監(jiān)管能力不是很強，存在以下問題：

第一，我國現(xiàn)行監(jiān)管體制存在缺陷，金融監(jiān)管僅僅強調(diào)防范風(fēng)險，致使市場準(zhǔn)入和退出機制僵化，導(dǎo)致監(jiān)管的整體有效性下降。中國金融市場最大的隱患是行政權(quán)力與金融資本聯(lián)姻形成的強勢國有壟斷，造成了制度性的腐敗與低效。我國的金融監(jiān)管目標(biāo)是明確的，但在實踐中既沒有對監(jiān)管工作制定的考核標(biāo)準(zhǔn)，也沒有明確加入如果不能實現(xiàn)目標(biāo)，應(yīng)負(fù)什么樣的責(zé)任，職責(zé)不清，導(dǎo)致低效。另外從監(jiān)管部門來分，除了有銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別監(jiān)管外，還有許多監(jiān)管部門。例如，國家發(fā)改委負(fù)責(zé)管理企業(yè)債券、國家外匯管理局監(jiān)督外匯和股票。造成了以分業(yè)為基礎(chǔ)、令出多門的金融管理模式，在一定程度上不利于我國的金融業(yè)的混業(yè)化經(jīng)營和金融市場的國際化運作。

第二，監(jiān)管范圍狹窄，法制不健全。我國目前金融監(jiān)管資源過多的分配于金融機構(gòu)風(fēng)險的大小而對風(fēng)險管理的能力監(jiān)管不力，只把重點放在經(jīng)營的合規(guī)性和機構(gòu)的審批上。監(jiān)管本應(yīng)是依法進行,而我國的現(xiàn)狀卻是法規(guī)不健全、規(guī)定籠統(tǒng)細(xì)則不明，造成在具體的監(jiān)管操作中時常出現(xiàn)無法可依、執(zhí)法困難、操作隨意性大等不規(guī)范現(xiàn)象使金融監(jiān)管的有效性大大降低。由于缺乏立法程序和相應(yīng)的實施細(xì)則，使得制度本身所能發(fā)揮的作用比較有限。由人民銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會建立的部級聯(lián)席會議制度，只是從宏觀層面上建立起了監(jiān)管機構(gòu)之間的一個交流平臺，而微觀層面上的制度化安排和實施細(xì)則并沒有系統(tǒng)的形成，使得監(jiān)管的實際可操作性不是很強。

（二）啟示

面對此次金融危機，各個國家和地區(qū)進行的金融監(jiān)管改革對于我國有著以下啟示：

第一，樹立目標(biāo)導(dǎo)向金融改革方向，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上明確目標(biāo)主體，控制金融系統(tǒng)性風(fēng)險，重視金融穩(wěn)定問題。隨著混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展和金融體系的進一步開放，我國金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險特征將會與發(fā)達(dá)國家趨于同步。

第二，建立權(quán)威的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)，并通過相應(yīng)立法明確其職權(quán)和責(zé)任，實現(xiàn)監(jiān)管信息的聯(lián)通與共享為最終實現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。我國現(xiàn)有的“一行三會”必然會帶來協(xié)調(diào)性問題，各個部門之間的協(xié)調(diào)對于實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的牽制作用不可小視。建立這樣一個協(xié)調(diào)機構(gòu)，可以有效地減少監(jiān)管重疊和預(yù)防監(jiān)管死角，克服分業(yè)監(jiān)管模式的弊端。

第三，監(jiān)管角度和監(jiān)管手段的變化

過去我們僅僅是從金融機構(gòu)名稱上來劃分對其的分業(yè)監(jiān)管，但是隨著時間推移，金融機構(gòu)的名稱雖然沒有變化但其功能和職能可能已經(jīng)發(fā)生了變化。相較于機構(gòu)和組織形式而言，金融體系的功能要穩(wěn)定得多，所以根據(jù)功能進行監(jiān)管更加具有針對性和穩(wěn)定有效性。并且從長期趨勢來看，金融產(chǎn)品越來越變得“非中介化”，即向金融市場轉(zhuǎn)移，功能監(jiān)管變得愈加重要。監(jiān)管角度由機構(gòu)轉(zhuǎn)向功能可以增強監(jiān)管的靈活性，減少尋租的機會，進而提高金融體系的運行效率。金融業(yè)務(wù)自身所具有的技術(shù)含量隨著網(wǎng)絡(luò)和金融創(chuàng)新迅速發(fā)展，金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)也日益增多，單純依靠傳統(tǒng)的行政和司法手段已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)的廣泛運用，需要相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管手段與之匹配；金融衍生品的發(fā)展需要更為復(fù)雜精密的計量方法。許多發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管當(dāng)局充分利用計算機或計量模型監(jiān)管系統(tǒng)來收集和處理金融信息資料，評價和預(yù)測金融運行狀況。

參考文獻：

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【2】茅麗華 中國金融監(jiān)管問題思考 經(jīng)濟金融觀察 2009.第九期

【3】何穎 論我國金融監(jiān)管的發(fā)展 財稅金融

【4】符征富 次貸危機對中國金融監(jiān)管的啟示 今日南國 2009.第八期

篇6

1經(jīng)濟在發(fā)展中迫切的需要完善地方政府的金融管理體制

處理好地方經(jīng)濟發(fā)展建設(shè)中與金融資源之間的關(guān)系，將有效的提升地方經(jīng)濟的發(fā)展?jié)摿?，促進地方經(jīng)濟健康發(fā)展。當(dāng)前我國金融行業(yè)一直實行一種自上而下的“一行三會”垂直管理方式，為監(jiān)管的專業(yè)性以及金融機構(gòu)的穩(wěn)定性提供了可靠的保障，不過這種模式在地方金融業(yè)的發(fā)展中依舊不能夠發(fā)揮較大的作用，他不能夠有效的兼顧各地區(qū)不同經(jīng)濟發(fā)展形勢下對金融的需求。面對地方金融在不斷發(fā)展中與金融監(jiān)管出現(xiàn)的摩擦，地方金融的利益往往會被擱置。加之金融監(jiān)管部門并不是十分重視地方中小型金融機構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r，一些經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)同樣存在部分金融滯后的發(fā)展?fàn)顩r，這就為地方金融業(yè)的發(fā)展及管理帶來了困難。面對如此之多的問題，只有不斷地完善地方金融發(fā)展，才能夠進一步提高經(jīng)濟增長的速度，保證地方經(jīng)濟的發(fā)展穩(wěn)定。通過客觀的角度對問題進行分析，當(dāng)前社會金融業(yè)的管理模式主要以垂直管理為主，這種方式有效的規(guī)避了地方政府對金融業(yè)的不良行政干預(yù)，保證了國家宏觀調(diào)控政策能夠切實有效地落實并得到執(zhí)行，不過在該模式的管理中依舊存在管理空白。在當(dāng)前社會發(fā)展、金融體制不斷變革的大背景下，大量的地方性中小型商業(yè)銀行以及大量的非銀行金融性機構(gòu)如同雨后春筍一般的快速出現(xiàn)，這反而使現(xiàn)代金融管理體制中的矛盾更加的突出與尖銳。最近幾年，地方性城投債權(quán)違約、民間高利貸風(fēng)險增高、房地產(chǎn)商卷錢跑路事件頻發(fā)等，這給正在發(fā)展的地方金融監(jiān)管機構(gòu)不斷地敲響了警鐘。面對如此嚴(yán)峻的形式，地方政府雖然在不斷地完善政府金融管理體制，但是民眾對于強化政府處理相應(yīng)風(fēng)險處置能力的呼聲正在與日俱增。各地區(qū)、省市的經(jīng)濟、社會實際發(fā)展?fàn)顩r一般都是本地區(qū)政府的金融管理部門更加了解狀況，能夠根據(jù)實際的發(fā)展現(xiàn)狀對地方法人金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況及風(fēng)險作出評估，可以制定合理有效的對策及手段促進地方經(jīng)濟與金融業(yè)之間的發(fā)展，進而達(dá)到互利共贏的目的，同時也彌補了垂直管理的空白，起到了溝通地方政府與基層央行、金融監(jiān)管部門之間的橋梁作用，便于基層央行、金融監(jiān)管部門動態(tài)掌握當(dāng)?shù)亟鹑谶\行情況，有利于有效防范和處置潛在的風(fēng)險，保證國家貨幣政策的正確執(zhí)行。因此，盡快完善地方政府金融管理體制，是貫徹國家宏觀調(diào)控政策、有效防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險的需要。

2對地方金融管理體制中的問題思考

2.1首先是經(jīng)濟整體發(fā)展的需求得不到地方金融管理體制的滿足

在國家提出對金融業(yè)進行改革的呼聲之后，我國地方政府及地方金融機構(gòu)開始響應(yīng)國家政策的號召積極的進行創(chuàng)新改革。但是實際效果不盡人意，大量亂象頻繁的發(fā)生，導(dǎo)致了新型的地方金融管理體制無法滿足地方經(jīng)濟的發(fā)展需求。其中出現(xiàn)的兩個問題更加值得我們注意。首先，是國有金融管理部門無法和地方金融管理部門進行行之有效的信息溝通。面對地方經(jīng)濟發(fā)展特色的投資平臺、擔(dān)保公司等，國有金融管理結(jié)構(gòu)缺乏與其有效的溝通體制，造成國家無法對地方的金融發(fā)展?fàn)顩r進行科學(xué)的管理，從而引發(fā)了地方金融系統(tǒng)風(fēng)險或者風(fēng)險概率增加的狀況。其次，由于我國幅員遼闊，不同地區(qū)的省市金融發(fā)展?fàn)顩r存在一定的差異或者較大的差異，這就導(dǎo)致了在金融管理中無法行駛統(tǒng)一的管理手段；加之部分地方經(jīng)過長時間的發(fā)展已經(jīng)形成了自己獨立的金融體系，國有金融機構(gòu)監(jiān)管的力度無法有效的發(fā)揮，使得相關(guān)監(jiān)管工作形同虛設(shè)。另外一些不同的市縣在進行金融監(jiān)管中也沒有辦法良好的合作，并且地方金融監(jiān)管力度本身就弱，使得最終金融管理建設(shè)始終見不到成效。還有部分地方金融管理部門在進行工作開展中僅重視自己地區(qū)的經(jīng)濟利益，導(dǎo)致了政策落實的失衡，使得金融管理及資源配置受到了極大的干擾。

2.2主體權(quán)責(zé)在地方金融管理工作開展中需要強化

現(xiàn)代地方性金融管理部門都由地方政府自行設(shè)立，其實際的發(fā)展?fàn)顩r也存在一定的差異，并且有些地方政府并沒有設(shè)立專門的管理部門。在進行金融管理工作的開展中，其設(shè)立的部門名稱也是各種各樣，實際所具有的權(quán)利、職能也存在重疊現(xiàn)象，導(dǎo)致一個問題多個部門插手的狀況?，F(xiàn)代地方金融機構(gòu)主要進行產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展規(guī)劃、服務(wù)管理等工作，導(dǎo)致了職能錯位以及交叉管理亂象頻發(fā)。其設(shè)立的各種管理部門將地方金融管理的權(quán)責(zé)進行了徹底的拆解，導(dǎo)致地方資源無法得到有效的配置，促使城市商業(yè)銀行、省國資委等眾多部門一旦面臨某些事情時，不是一起插手就是決口不問，一旦發(fā)生問題就開始互相推卸責(zé)任，直接導(dǎo)致了地方金融管理整體效率的下滑，使當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃驘o法得到有效的維持，直接對地方金融經(jīng)濟的發(fā)展環(huán)境造成了破壞。

2.3地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展不符

當(dāng)前我國金融管理實施的“一行三會”管理模式，在對地方金融實施管理時，更傾向于監(jiān)管金融風(fēng)險。對地方金融機構(gòu)的準(zhǔn)入進行了非常嚴(yán)格的把關(guān)，致使地方金融發(fā)展面臨較大的困難。為了能夠拉動地方經(jīng)濟、促進地方經(jīng)濟得到良性發(fā)展，地方政府在實際的工作中就基于對地方金融業(yè)進行發(fā)展。一旦對準(zhǔn)入把關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定的過高，就會導(dǎo)致地方政府無法有效的滿足地方金融的發(fā)展需求，導(dǎo)致地方金融監(jiān)管及發(fā)展名存實亡。為了能夠有效的強化對地方金融的管理能力，中央一般會采用一刀切的戰(zhàn)術(shù)，致使多數(shù)地方政府無法有效的執(zhí)行地方自己制定的金融規(guī)劃方案，制約了地方金融資源配置效率的提升。由于我國各地省市的金融狀況存在較大差異，所以必須結(jié)合其實際的發(fā)展?fàn)顩r進行金融監(jiān)管權(quán)力的適當(dāng)下放，允許地方政府行使金融監(jiān)管權(quán)力，允許其部分創(chuàng)新金融監(jiān)管方案的實施。

3對如何完善地方金融管理體制的幾點思考

3.1樹立地方正確金融發(fā)展觀，對其管理行為進行合理引導(dǎo)

首先應(yīng)該為地方金融業(yè)發(fā)展樹立正確的、科學(xué)的發(fā)展觀，將其作為金融工作開展的核心依據(jù)，依托合理的引導(dǎo)進行地方金融行業(yè)的建設(shè)。有效的將地方現(xiàn)有的金融資源進行合理的整合利用，將會直接對地方社會的經(jīng)濟發(fā)展造成顯著的影響，同時該影響也是對地方金融行為發(fā)展是否有效進行衡量的一個標(biāo)準(zhǔn)。所以地方政府在進行金融管理與經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃的時候必須根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，對現(xiàn)有的金融管理結(jié)構(gòu)進行合理的構(gòu)建。其次，為了能夠?qū)Φ胤浇鹑诠芾硇袨檫M行有效的、合理的引導(dǎo)，中央政府應(yīng)該根據(jù)地方的發(fā)展?fàn)顩r制定適合地方發(fā)展的金融業(yè)法律法規(guī)，對地方的金融管理職能進行有效整合，實現(xiàn)地方金融管理機構(gòu)的權(quán)責(zé)統(tǒng)一。中央還應(yīng)該積極的對地方金融管理的預(yù)算工作進行干預(yù)，完善其金融風(fēng)險的控制能力，對其金融管理的行為進行約束，從而推動地方金融行業(yè)的發(fā)展與競爭實力，使中央的金融管理職能能夠快速的過渡到地方手中。

3.2針對中央與地方金融管理的邊界進行確定

在進行地方金融管理工作的開展中，往往要面臨復(fù)雜多變的問題環(huán)境，為了能夠進一步完善地方對金融系統(tǒng)管理的能力，就必須對地方與中央在金融管理中存在的界限進行明確的劃分。中央必須對地方的金融管理工作進行有效的引導(dǎo)，使地方金融管理的水平得到進一步提升，從而使地方與中央明確雙邊的界限，提高金融管理的協(xié)同性。中央政府在進行地方金融管理工作的開展中必須堅持“垂直監(jiān)管，地方協(xié)調(diào)”的八字原則，將中央專業(yè)化金融管理模式與地方性的協(xié)調(diào)管理模式相融合。例如，在進行某項監(jiān)管工作的開展中，地方必須積極的展開相關(guān)的協(xié)調(diào)服務(wù)工作，而中央應(yīng)該在金融管理原則的框架下進行相關(guān)政策的制定，積極的對地方反饋的信息進行整理分析。面對我國金融經(jīng)濟高速發(fā)展的態(tài)勢，地方金融管理工作的開展必須堅持主管負(fù)責(zé)制，對地方的金融管理權(quán)責(zé)進行明確的劃分，對地方未來的金融發(fā)展方向進行合理的規(guī)劃，響應(yīng)國家政府的號召進行地方金融機構(gòu)的科學(xué)改革，協(xié)同中央金融監(jiān)管機構(gòu)對地方金融狀況進行管理等，從而進一步降低地方金融管理中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，提高對金融風(fēng)險處置的能力，提高地方金融發(fā)展的穩(wěn)定性。

3.3在地方金融監(jiān)管實施統(tǒng)一的基礎(chǔ)上進行分類監(jiān)管

地方金融監(jiān)管工作的開展需要對監(jiān)管主體進行統(tǒng)一，具體做法是在地方的各個市縣等設(shè)立專門的金融監(jiān)管機構(gòu)，根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕鹑跇I(yè)發(fā)展?fàn)顩r進行相關(guān)規(guī)定的制定，對部門的職能以及監(jiān)管工作的范圍進行確定，確保協(xié)調(diào)機制充分的對地方金融業(yè)進行監(jiān)管。不過就當(dāng)前的監(jiān)管現(xiàn)狀來看，地方省市還是有必要在統(tǒng)計監(jiān)管的基礎(chǔ)上進行分類監(jiān)管的。面對存在差異的地方金融機構(gòu)，根據(jù)其自身狀況進行分類，基于現(xiàn)有原則的基礎(chǔ)上對地方金融發(fā)展的風(fēng)險狀況進行控制，通過動態(tài)金融監(jiān)管權(quán)力下放的方式，使地方政府獲得更為有效的監(jiān)管權(quán)力。

4結(jié)語

篇7

第一，在全球經(jīng)濟金融周期一體化深化的格局下，要真正實現(xiàn)金融為經(jīng)濟服務(wù)，我國金融監(jiān)管構(gòu)建穩(wěn)健統(tǒng)一的宏觀目標(biāo)勢在必行。一方面，我們要強化宏觀金融穩(wěn)健性監(jiān)管意識。理論界已經(jīng)認(rèn)識到，僅從微觀著眼難以實現(xiàn)金融體系的整體穩(wěn)定，監(jiān)管當(dāng)局必須立足宏觀層面，從經(jīng)濟活動、金融市場以及金融機構(gòu)行為之間相關(guān)聯(lián)的角度，從宏觀經(jīng)濟金融一體化層面評估金融系統(tǒng)風(fēng)險，完成機制設(shè)計和相應(yīng)對策。國際上，2008年金融危機之后，IMF強調(diào)宏觀經(jīng)濟趨勢對各國金融體系穩(wěn)健性的影響，而巴塞爾銀行監(jiān)管委員會則直接指出金融監(jiān)管應(yīng)從微觀向宏觀全面實現(xiàn)轉(zhuǎn)型。隨著中國經(jīng)濟開放和金融市場的發(fā)展，金融因素對我國實體經(jīng)濟的影響是多方面和深層次的。另一方面，配合宏觀金融統(tǒng)一監(jiān)管目標(biāo)，需要逐步完善金融經(jīng)濟周期監(jiān)測報告機制。一個完備的金融宏觀監(jiān)管體系，需要提供保障金融系統(tǒng)穩(wěn)定，并促進實體經(jīng)濟發(fā)展的總體分析框架。如在化解債務(wù)問題時，平衡市場或行政手段，減少經(jīng)濟周期中的擠出效應(yīng)，盡量不要重蹈上個世紀(jì)70年代美國由于石油危機導(dǎo)致的滯脹問題。為此，我國的金融監(jiān)管部門應(yīng)成立統(tǒng)一目標(biāo)的政策性宏觀金融研究機構(gòu)，如建立像IMF那樣定期公布金融經(jīng)濟周期研究報告的機制，改變我國金融監(jiān)管總體上還僅處于微觀主體合規(guī)性監(jiān)管的狀態(tài)，實現(xiàn)與宏觀金融經(jīng)濟周期之間的協(xié)調(diào)，讓金融真正服務(wù)于經(jīng)濟的發(fā)展。

第二，微觀主體上，明確大金融監(jiān)管趨勢，實現(xiàn)灰色監(jiān)管領(lǐng)域全覆蓋，機構(gòu)間相互協(xié)作、全面防范系統(tǒng)風(fēng)險成為我國金融監(jiān)管體制改革重點。目前，我國金融監(jiān)管體系中，一行三會分業(yè)監(jiān)管模式下的幾個問題特別突出：一是業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，以債券發(fā)行為例，發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債，央行負(fù)責(zé)利率債和債務(wù)融資工具，證監(jiān)會負(fù)責(zé)交易所的公司債、私募債等，這樣就可能會造成監(jiān)管主體之間相互競爭的局面。二是機構(gòu)監(jiān)管上，分業(yè)監(jiān)管更容易以鄰為壑，引發(fā)區(qū)域系統(tǒng)風(fēng)險。分類監(jiān)管模式就曾е驢緙喙芴桌的現(xiàn)象，2016年資本市場的“寶萬之爭”中關(guān)于保險公司的“野蠻人”行徑，其實也是分業(yè)監(jiān)管的問題。三是金融監(jiān)管的灰色區(qū)域更容易引發(fā)監(jiān)管套利風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中P2P倒閉跑路，甚至“裸貸”等事件就是現(xiàn)有金融監(jiān)管空白套利造成的；2016年外匯占款下滑，資本外流情況明顯，央行的反洗錢部門卻不參與外匯管理局的“內(nèi)保外貸”監(jiān)管，等等?？傮w來說，我國分業(yè)監(jiān)管模式可能是當(dāng)前金融體制最大的弊端。這就需要我們從法制層面，明確監(jiān)管主體，統(tǒng)一監(jiān)管目標(biāo)，促進各監(jiān)管機構(gòu)間的相互協(xié)作，彌補監(jiān)管空白，解決監(jiān)管中的沖突和問題。自2008年金融危機之后，建立系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)，成為美、歐等國監(jiān)管體制改革的重點。針對我國當(dāng)前監(jiān)管實際問題，借鑒國際經(jīng)驗，從寬松的監(jiān)管實現(xiàn)向關(guān)注金融系統(tǒng)風(fēng)險控制的基調(diào)轉(zhuǎn)變，加強各監(jiān)管主體間的合作，共享數(shù)據(jù)信息、覆蓋監(jiān)管空白將是我國金融監(jiān)管改革的重要方向。

第三，進一步完善金融治理，推進金融信息共享平臺建設(shè)，加強金融監(jiān)管的國際合作。金融監(jiān)管治理方面，需要確立金融消費者權(quán)益保護機制。多次金融危機之后，大家意識到，整個金融市場的穩(wěn)定，除了金融機構(gòu)，金融消費者權(quán)益的實現(xiàn)更是金融市場發(fā)展的重點，金融監(jiān)管治理的目的就是增強大眾對金融市場的信心。在這一點上，除了本國金融機構(gòu)之間需要實施信息共享原則，為了提高全球范圍內(nèi)系統(tǒng)金融風(fēng)險管控能力，各國之間也需要共享相關(guān)信息。例如，為了配合國際稅收、關(guān)稅或者外匯市場監(jiān)管工作，統(tǒng)一打擊金融犯罪活動，防止全球金融風(fēng)險擴散與傳染，2011年7月，金融穩(wěn)定理事會動議構(gòu)建全球法人機構(gòu)識別編碼體系。為配合中央運行系統(tǒng)對接并共享信息，我國自2014年8月18日起提供全球法人機構(gòu)識別編碼國內(nèi)注冊服務(wù)，這項工作有利于我國金融監(jiān)管體制改革過程中加強國際間合作，并提高應(yīng)對全球金融系統(tǒng)風(fēng)險的能力。

（作者為復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授；復(fù)旦大學(xué)博士研究生王晨蔚對本文亦有貢獻）

篇8

    一、完善地方金融管理體制的必要性

    我國地方金融機構(gòu)近年來呈現(xiàn)較快的發(fā)展趨勢,但是也面臨著深化改革的環(huán)境,這對我國地方金融管理工作的開展帶來了較大的挑戰(zhàn)。因此,為了更好的促進地方經(jīng)濟的發(fā)展,滿足地方金融需求,就需要進一步完善地方金融管理體制。隨著我國規(guī)劃綱要的提出,金融管理工作逐漸從中央交由地方承擔(dān),各省市也設(shè)立了相應(yīng)的金融管理部門。然而,我國各省市的經(jīng)濟水平和金融狀況各不相同,因此并沒有形成統(tǒng)一的地方金融管理體制。當(dāng)前,我國地方金融管理仍然實施以“一行三會”為核心內(nèi)容的管理模式,對金融業(yè)實施宏觀調(diào)控管理,保證了我國貨幣政策等宏觀調(diào)控政策執(zhí)行的獨立性,但是對地方金融管理還存在一定的空白,無法滿足地方整體經(jīng)濟發(fā)展的需求,地方金融管理主體權(quán)責(zé)有待進一步加強,地方金融管理權(quán)限缺乏法律依據(jù),降低了我國對地方金融管理的效率。因此,本文針對目前地方金融管理體制存在的問題進行探討具有很好的現(xiàn)實意義。

    二、地方金融管理體制存在的問題

    (一)地方金融管理體制無法滿足經(jīng)濟整體發(fā)展的需求

    隨著我國金融業(yè)的改革深化,很多地方金融機構(gòu)也爭相進行創(chuàng)新,但是地方金融機構(gòu)的很多創(chuàng)新活動開始出現(xiàn)混亂現(xiàn)象,使得當(dāng)前實施的地方金融管理體制無法滿足經(jīng)濟整體發(fā)展的需求,具體存在兩大問題:第一,國家金融管理部門和地方金融管理部門之間缺乏有效信息溝通?，F(xiàn)階段,我國地方普遍存在地方特色的投融資平臺,如典當(dāng)行和擔(dān)保公司等,但是由于地方金融管理和國家金融管理之間缺乏溝通機制,往往造成國家對地方金融發(fā)展疏于管理,致使地方金融發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險;第二,我國各省市的金融狀況的差異,導(dǎo)致地方金融管理部門之間的不同,沒有統(tǒng)一的管理,甚至由于目前地方較大的金融體系,很多金融機構(gòu)脫離了金融監(jiān)管范疇,導(dǎo)致金融風(fēng)險大增。另外,市域、縣域之間的金融監(jiān)管也存在協(xié)作困難,縣域金融監(jiān)管力度較弱,無法有效開展監(jiān)管工作,致使地方金融服務(wù)建設(shè)效率下降。而且,很多地方金融管理部門在開展工作時,往往立足于本地區(qū)的利益,更強調(diào)于為大項目投放貸款,這在一定程度上干擾了正常的金融管理,制約了地方資源的有效配置。

    (二)地方金融管理主體權(quán)責(zé)有待進一步加強

    當(dāng)前,我國地方金融管理部門都是各省市自行設(shè)立的,而且各自的發(fā)展情況也盡不相同,有的省市甚至都沒有設(shè)立專門的金融管理部門。設(shè)立的地方金融管理部門其名稱不統(tǒng)一、權(quán)責(zé)不明晰,存在職能交叉、多重管理的現(xiàn)象。在地方金融機構(gòu)職能定位方面,有的金融機構(gòu)傾向于為地方金融機構(gòu)提供服務(wù),為其制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃,有的金融機構(gòu)則主要對地方金融機構(gòu)進行管理。這種職能錯位現(xiàn)象,很可能導(dǎo)致交叉管理問題,如有的省市針對不同的地方金融機構(gòu)設(shè)立不同的管理部門,如,城市商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、小額貸款公司、信托公司等分別由省金融辦、省國資委、省工業(yè)和信息化廳等部門負(fù)責(zé)。這種分散的地方金融管理權(quán)責(zé),對地方資源的配置是非常不利的,也存在各部門之間互相推諉扯皮的問題,致使地方金融管理效率下降,無法正常維護維護地方金融秩序,侵害了地方金融發(fā)展的環(huán)境。因此,需要針對地方金融管理主體明確具體的權(quán)責(zé),如明確規(guī)定地方金融管理部門的監(jiān)管內(nèi)容以及監(jiān)管職責(zé)、地方金融機構(gòu)投融資行為及其特征等。

    (三)地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展不符

    當(dāng)前,我國金融管理實施的“一行三會”管理模式,在對地方金融實施管理時更傾向于監(jiān)管金融風(fēng)險,對地方金融機構(gòu)的準(zhǔn)入進行了非常嚴(yán)格的把關(guān),致使地方金融發(fā)展面臨較大的困難。但是,地方政府為了更有效地扶持地方經(jīng)濟的發(fā)展,急需要當(dāng)?shù)匕l(fā)展地方金融。過于嚴(yán)格的準(zhǔn)入把關(guān)就抑制了地方政府發(fā)展地方金融的需求,地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展存在不符。中央為了更方便的對地方金融進行管理,很多時候采取“一刀切”的方式,使得很多地方政府對地方金融的規(guī)劃無法有效執(zhí)行,影響地方金融資源配置效率。目前,我國各省市的金融資源存在較大的差異,有的地區(qū)金融資源過于集中,有的地區(qū)金融資源則嚴(yán)重不足。因此,需要結(jié)合各省市金融的發(fā)展?fàn)顩r,適當(dāng)?shù)膶鹑诒O(jiān)管進行權(quán)力下放,肯定地方政府在地方金融監(jiān)管中的職責(zé),允許部分創(chuàng)新性的地方金融監(jiān)管行為。

    三、完善地方金融管理體制的建議

    (一)樹立正確的地方金融發(fā)展觀,引導(dǎo)合理的地方金融管理行為

    地方政府應(yīng)以正確的金融發(fā)展觀作為工作核心,引導(dǎo)合理的地方金融行為。地方金融資源是否能夠得到有效的整合應(yīng)用,在很大程度上影響著地方社會經(jīng)濟的發(fā)展水平,是衡量地方金融行為是否合理的指標(biāo)之一。因此,地方政府應(yīng)將地方金融管理體制和地方經(jīng)濟發(fā)展有機結(jié)合考慮,切實做好地方金融發(fā)展規(guī)劃,實施合理的金融行為,確保地方金融管理順利,構(gòu)建良好的地方金融環(huán)境。引導(dǎo)合理的地方金融管理行為,中央應(yīng)盡可能的出臺相關(guān)地方金融管理的法規(guī),整合地方金融管理職能,明確規(guī)定地方金融機構(gòu)的職責(zé),對其實施統(tǒng)一管理。中央以完善的地方金融預(yù)算管理,切實控制地方金融風(fēng)險,約束地方金融管理行為,提升地方金融發(fā)展競爭力,推動地方金融整體發(fā)展,加快中央金融管理職能向地方金融管理職能的轉(zhuǎn)移。

    (二)進一步明確中央和地方金融管理邊界

    地方金融管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程,為了能夠?qū)崿F(xiàn)地方金融良性管理,需要明確規(guī)定中央和地方金融管理的邊界,中央對地方金融管理發(fā)揮引導(dǎo)作用,促使地方金融管理實現(xiàn)專業(yè)化水平,以明確的管理界限提高中央和地方金融管理的協(xié)同性。在中央對地方金融進行管理中,堅持“垂直監(jiān)管,地方協(xié)調(diào)”的原則,實施專業(yè)化的中央金融管理和協(xié)調(diào)性的地方金融管理。如,在中央具體的監(jiān)管工作中,地方應(yīng)開展服務(wù)協(xié)調(diào)工作;在中央把控金融原則、政策落實狀況時,地方應(yīng)開展運行反饋工作?？傊?地方金融管理應(yīng)秉持“主管負(fù)責(zé)制”,梳理地方金融管理權(quán)責(zé),明確制定地方金融未來規(guī)劃、深化地方金融機構(gòu)改革、協(xié)同中央監(jiān)管地方金融、實施地方金融日常管理以及風(fēng)險處置權(quán)責(zé),促進地方金融穩(wěn)定發(fā)展。

篇9

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 法律困境 效率 安全中圖分類號：D922. 28 文獻標(biāo)識碼：A

1中國金融控股公司的監(jiān)管法律困境

1.1金融監(jiān)管法律困境

《中華人民共和國證券法》第六條規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。目前內(nèi)地只有中國銀行和國家開發(fā)銀行獲批擁有內(nèi)地證券牌照。目前國外銀行普遍擁有證券經(jīng)營牌照，美國一些大型全能投行就蓬勃發(fā)展于80年代后金融牌照全面放開之后。四大國有控股銀行除中國銀行外，為了發(fā)展證券業(yè)務(wù)，均采取在中國香港設(shè)立全資控股有限公司，獲取得香港當(dāng)?shù)氐淖C券牌照，取得香港證券牌照的公司可從事境外證券承銷業(yè)務(wù)，也可以經(jīng)營境內(nèi)資產(chǎn)管理?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第四十三條：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營是未來發(fā)展趨勢，而金融業(yè)發(fā)展形式必然是金融集團化經(jīng)營，注重產(chǎn)品、銷售、渠道一站式服務(wù)模式。目前金融控股公司旗下各業(yè)務(wù)子公司有相關(guān)法律和監(jiān)管機構(gòu)進行調(diào)整，例如公司法、商業(yè)銀行法、證券法。但金融控股公司作為公司的一種特殊形式，我們有必要適時調(diào)整，應(yīng)加快金融相關(guān)立法，比如制定《金融控股公司法》，打破分業(yè)監(jiān)管格局，盡快建立符合中國經(jīng)濟發(fā)展的綜合經(jīng)營模式。為金融控股公司發(fā)展?fàn)I造一個良好的法律環(huán)境，有利于積極地進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。就我國未來金融控股公司發(fā)展而言，應(yīng)該整合既有金融業(yè)務(wù)，組建以某一金融機構(gòu)為母公司的金融控股公司，比如以四大商業(yè)銀行為主體，通過控股多個業(yè)務(wù)子公司，提供銀行、證券、保險、信托等一站式金融服務(wù)，把金融控股公司將變成提高我國金融業(yè)整體競爭力的主要模式，這樣才能和世界金融巨頭競爭。

1.2“一行三會”組織機構(gòu)協(xié)調(diào)問題

針對“一行三會’協(xié)調(diào)問題，一種方案“一行三會”合并，成立國家金融監(jiān)管局；另一種方案是由中國人民銀行帶頭設(shè)立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。打破現(xiàn)有中國金融監(jiān)管體制“多龍治水”現(xiàn)狀，回顧中國金融監(jiān)管歷程，開始是只有人民銀行負(fù)責(zé)全面金融監(jiān)管，然后是“一行三會，分業(yè)監(jiān)管”。我們認(rèn)為金融監(jiān)管的大趨勢功能監(jiān)管，至于機構(gòu)如何設(shè)置是其次問題。中國銀監(jiān)會副主席王兆星認(rèn)為，從英美、歐盟金融改革方案的共同點來說，未來的金融格局既不會是嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營，但也不會全面混業(yè)，而可能取介于混業(yè)和分業(yè)的中間路線，即將各類業(yè)務(wù)風(fēng)險對金融穩(wěn)定和實體經(jīng)濟影響程度而用“隔離墻”的方式做隔離，處于不同領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)將接受不同程度的監(jiān)管。同時，不同領(lǐng)域之間的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)和風(fēng)險傳染也將成為金融監(jiān)管的重點。巴曙松認(rèn)為，從金融危機中汲取國際金融監(jiān)管經(jīng)驗我們應(yīng)意識到現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制仍發(fā)揮了巨大作用，在金融穩(wěn)定和提高金融效率方面，但隨著金融全球化、金融創(chuàng)新的迅速發(fā)展，金融業(yè)創(chuàng)新層出不窮且不斷交叉融合，金融穩(wěn)定與金融效率均面臨挑戰(zhàn)。

2中國金融改革模式選擇

中國目前實行的“一行三會”分業(yè)管理體制雖發(fā)揮過很大作用，但也確實存在監(jiān)管重疊、監(jiān)管套利、監(jiān)管效率低諸多問題，應(yīng)走適合自身國情的監(jiān)管路線，金融創(chuàng)新以金融的效率和穩(wěn)定為核心。

（1）強化金融穩(wěn)定局職能，注重宏觀審慎監(jiān)管。將金融穩(wěn)定局改革為國家金融監(jiān)管委員會，行使宏觀審慎監(jiān)管工作。維持中國金融業(yè)穩(wěn)定，以穩(wěn)定與效率并重為宗旨，加強對系統(tǒng)性風(fēng)險與大規(guī)模危機的預(yù)警。構(gòu)建和完善金融法律體系，實現(xiàn)“有法可依”。

（2） 制定專門《金融控股公司法》，盡快以立法方式確定并金融監(jiān)管法律體系，統(tǒng)一規(guī)范金融監(jiān)管，確?！坝蟹梢馈?，實現(xiàn)各部門之間協(xié)調(diào)配合，以控制行業(yè)間風(fēng)險交叉感染，出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。

（3）機構(gòu)型監(jiān)管與功能型監(jiān)管協(xié)調(diào)與統(tǒng)一。盡管混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展為功能監(jiān)管提供了理論載體，但機構(gòu)監(jiān)管卻并未因此退出歷史舞臺。功能監(jiān)管是以金融機構(gòu)業(yè)務(wù)作為監(jiān)管劃分的，監(jiān)管對象是產(chǎn)品和市場；機構(gòu)監(jiān)管是從審慎監(jiān)管整體看問題。因此，功能監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管之間應(yīng)當(dāng)是一種、相互協(xié)調(diào)的關(guān)系，實現(xiàn)對金融產(chǎn)品和市場有效監(jiān)管。

3結(jié)語

目前，對我國金融監(jiān)管機構(gòu)改革架構(gòu)多傾向于兩種模式：一種是英國的金融監(jiān)管模式，針對混業(yè)金融風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險設(shè)立專門機構(gòu)，即“超級監(jiān)管者”，以加強監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動；而另一種則是美國的金融監(jiān)管模式，建立以央行為核心的綜合監(jiān)管體系，逐步將銀行、證券和保險的監(jiān)管職能重新收歸央行大框架下管理。從現(xiàn)實看，兩種模式各有千秋，中國應(yīng)從中汲取適合自己國情發(fā)展的金融監(jiān)管模式。

參考文獻

[1] 陳安.國際經(jīng)濟法學(xué)（第六版）[M].北京：北京大學(xué)出版社，2013.

篇10

隨著市場競爭激烈化的加劇，國內(nèi)商業(yè)銀行要想脫穎而出就必須創(chuàng)新，因此，創(chuàng)新成了商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路，積極研發(fā)新產(chǎn)品，拓展服務(wù)項目，但與此同時，創(chuàng)新隨之所帶來的風(fēng)險也是值得關(guān)注的問題，需要想方設(shè)法的防范。

二、分析商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀及問題

（一）有關(guān)金融創(chuàng)新的發(fā)展現(xiàn)狀我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新從該給開放起，經(jīng)過20多年堅持不懈的努力，獲得了明顯的成績，具體表現(xiàn)有：第一、初步構(gòu)建了多元所有制結(jié)構(gòu)。以前的商業(yè)銀行都是國有制，統(tǒng)一歸國家所有，經(jīng)過改革創(chuàng)新，形成了多元化的金融結(jié)構(gòu)，既有國有金融機構(gòu)又有企業(yè)私營金融機構(gòu)，豐富了金融市場；第二、由計劃金融管理改為金融宏觀調(diào)控。這樣金融機構(gòu)業(yè)務(wù)不再受到管制，各專業(yè)銀行可以增加創(chuàng)建各種業(yè)務(wù)，進行公平競爭。不僅改進了各種管理方法，而且實現(xiàn)了人民幣自由兌換；第三、金融市場體系得到發(fā)展。改變了金融市場的面貌，新建了各式各樣的交易方法；第四、拓展了金融業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行跟隨時代潮流，紛紛從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到資產(chǎn)、負(fù)債以及中間業(yè)務(wù)等現(xiàn)代業(yè)務(wù)上，并且重視金融產(chǎn)品的創(chuàng)新；第五、金融工具的增多。目前的金融工具種類繁多，有國庫券、商業(yè)票據(jù)等，為金融交易提供了更多途徑；第六、現(xiàn)代化金融技術(shù)。科技的不斷發(fā)展和進步給社會帶來了福音，金融技術(shù)在現(xiàn)代電子設(shè)備的幫助下也有了很大的提升，電子信息技術(shù)也在普遍應(yīng)用。目前，我國金融電子化服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)得到全面的實現(xiàn)，走上了國際金融業(yè)的軌道。

（二）金融創(chuàng)新方面的問題分析從上述我國金融創(chuàng)新的發(fā)展現(xiàn)狀可以看到，金融創(chuàng)新已經(jīng)在我國全面展開。通過改革創(chuàng)新，不僅增強了我國在金融市場的競爭能力，而且提高了抗風(fēng)險能力以及服務(wù)質(zhì)量，金融企業(yè)的各方面也得到了相應(yīng)的發(fā)展，國民經(jīng)濟也有很大提升。但是，仍然存在一些問題需要解決，主要有：（1）原創(chuàng)少。我國的金融創(chuàng)新主要還是在別人的創(chuàng)新基礎(chǔ)上進行必要的更新改進，很少有自己的創(chuàng)新，也就是原創(chuàng)。就說金融工具，雖然從金融創(chuàng)新開始至今已有上百種的金融工具，但是絕大部分都是引進西方國家，很少是自己獨立創(chuàng)造的；（2）創(chuàng)新多追求數(shù)量，而忽視質(zhì)量[1]。比如銀行卡業(yè)務(wù)，近年來我國投入了大量的精力創(chuàng)新銀行卡業(yè)務(wù)，但也只是追求數(shù)量，導(dǎo)致業(yè)務(wù)重疊、功能相似，而在質(zhì)量方面毫無建樹；（3）創(chuàng)新城市主要集中在沿海一帶，而內(nèi)陸很少。我國沿海地區(qū)敢于率先打破傳統(tǒng)，相對寬松的管理體制，活躍了金融市場，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了有利的條件，而內(nèi)陸明顯要落后；（4）創(chuàng)新多是為了盈利，而沒有做到防范風(fēng)險。企業(yè)為了發(fā)展需要以及創(chuàng)造更高的經(jīng)濟效益才會有金融創(chuàng)新，而對于風(fēng)險防范方面的舉措很少，更別說是創(chuàng)新了。

三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的有關(guān)風(fēng)險

金融創(chuàng)新能夠促進商業(yè)銀行發(fā)展，帶來更大的經(jīng)濟收益，同時可以規(guī)避一些現(xiàn)有的風(fēng)險，但是還會產(chǎn)生新的風(fēng)險，主要有以下一些方面：1.為商業(yè)銀行的經(jīng)營方面帶來一定的風(fēng)險。債權(quán)證券化是金融創(chuàng)新的一個方面，在此過程中，債務(wù)人通常將優(yōu)良的資產(chǎn)作為擔(dān)保，而銀行所有的部分都是不好的資產(chǎn)，這樣給銀行帶來了資產(chǎn)風(fēng)險；2.一些表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新增加了金融風(fēng)險。金融期貨等都是金融表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新，雖然沒有在資產(chǎn)負(fù)債表中，但是經(jīng)過一定的時間可能會轉(zhuǎn)為銀行真是負(fù)債，這也增加了銀行的潛在風(fēng)險；3、金融創(chuàng)新可能降低銀行監(jiān)管力度。往往金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新已經(jīng)完成，但是監(jiān)管創(chuàng)新還沒有開始或者還在進行，導(dǎo)致現(xiàn)有的監(jiān)管體制中沒有對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管策略。

四、商業(yè)銀行應(yīng)對金融創(chuàng)新風(fēng)險的方法措施

（一）健全金融監(jiān)管體制金融創(chuàng)新有利也有弊，它能促進商業(yè)銀行的迅速發(fā)展，同時也容易帶來金融風(fēng)險。金融危機過后，絕大多數(shù)人對過分的金融創(chuàng)新產(chǎn)生了質(zhì)疑。因而，金融創(chuàng)新必須在有效的金融監(jiān)管中進行，不能超越監(jiān)管能力之上進行創(chuàng)新，否則可能會產(chǎn)生過度和失控現(xiàn)象，從而帶來金融風(fēng)險或金融危機。因此，需要在相應(yīng)的金融監(jiān)管資源以及匹配的金融監(jiān)管者能力基礎(chǔ)上進行金融創(chuàng)新。這也意味著，倘若金融監(jiān)管者的資源不能很快加強，能力不能迅速得到提升，那么金融創(chuàng)新就必須放慢速度，限制范圍。所以，必須健全金融監(jiān)管體制，利用自身和外部力量來完善銀行監(jiān)管體系。具體方法有：（1）進一步加強行業(yè)監(jiān)管。首先，必須明確行業(yè)監(jiān)管責(zé)任，在此基礎(chǔ)之上，加強相互之間的協(xié)調(diào)能力，做到有效配合以及信息方面共享，創(chuàng)新功能監(jiān)管，使得不再出現(xiàn)真空地帶，有效防范金融創(chuàng)新風(fēng)險，防止風(fēng)險的傳播；（2）加強對金融機構(gòu)法人的管理。加強法人對公司的風(fēng)險意識和整體掌控能力，有效提高金融機構(gòu)自身對風(fēng)險的管理水平。金融機構(gòu)的董事會需要制定清晰的有關(guān)戰(zhàn)略計劃，嚴(yán)格把握風(fēng)險，控制風(fēng)險范圍；高層管理人員要用到科學(xué)的方法來管理和控制金融創(chuàng)新風(fēng)險，對風(fēng)險管理的具體措施要嚴(yán)格執(zhí)行；監(jiān)事會要嚴(yán)格監(jiān)督風(fēng)險管理的具體實施情況，對相關(guān)的制度、流程要規(guī)定實施；（3）對金融監(jiān)管方式進行合理改進。根據(jù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險等特點對金融創(chuàng)新方面的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)進行有效分類，在此基礎(chǔ)上，實施具有差異性的分類管理。改進金融監(jiān)管方式，用科學(xué)合理的方法對金融創(chuàng)新進行有監(jiān)管。

（二）樹立正確的風(fēng)險管理觀念風(fēng)險管理的內(nèi)容比較單一，只是在信用方面有所涉及，很難針對現(xiàn)在的金融風(fēng)險，因此，要在不同管理部門進行拓展，并且集中管理，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等；有關(guān)技術(shù)方面也不應(yīng)局限于定性分析，應(yīng)該結(jié)合定量分析，運用有效工具來評估各類金融交易行為具有的風(fēng)險；還有風(fēng)險管理的重點應(yīng)該轉(zhuǎn)向體系構(gòu)建上，建立全面的監(jiān)管機制。樹立正確而全面的風(fēng)險管理理念對防范商業(yè)銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險有重大意義。

五、結(jié)語