導(dǎo)語：如何才能寫好一篇最新投資理財(cái)方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

家庭投資理財(cái)?shù)闹匾约胺绞竭x擇

家庭投資理財(cái)?shù)闹匾浴＿M(jìn)入到商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段，人們對投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)也有了提升，在資金的積累以及管理上的重要性也有了重新的認(rèn)識(shí)。投資理財(cái)不只是對國家或者是企業(yè)以及個(gè)人來說都有著其重要性，其中的家庭投資理財(cái)是近些年比較火熱的一個(gè)社會(huì)現(xiàn)象，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境多變的背景下，如果只是將錢放在儲(chǔ)存罐中面對來勢兇猛的通貨膨脹就會(huì)使得金錢貶值，所以能夠進(jìn)行科學(xué)的投資理財(cái)就會(huì)讓資金的作用得到最大化的發(fā)揮，為家庭的收入帶來最大的效益。

家庭投資理財(cái)?shù)姆绞竭x擇。家庭投資理財(cái)?shù)姆绞绞嵌鄻踊模绻善蓖顿Y以及債券投資、銀行存款、投資基金等等。這些投資理財(cái)?shù)姆绞蕉寄軌驈牟煌潭壬蠟榧彝サ慕?jīng)濟(jì)收入帶來益處，例如在股票投資方面，這是在眾多投資工具中回報(bào)率最高的一個(gè)投資工具，股票已經(jīng)成為家庭投資的一個(gè)重要目標(biāo)。還有是在銀行存款的投資理財(cái)方式，這對老百姓來講是最為穩(wěn)定的一種方式，和其它的投資理財(cái)方式相比較而言其在優(yōu)勢上就是存款品種的多樣以及靈活性相對較好，增值穩(wěn)定比較安全等，主要分為活期存款和定期存款，在投資機(jī)會(huì)的預(yù)期把握方面比較容易掌握[2]。除此之外還有投資基金的方式，在這一過程中家庭購買投資基金風(fēng)險(xiǎn)小并且比較省時(shí)省事，這些對缺少時(shí)間以及有著專業(yè)知識(shí)家庭投資者是比較好的投資理財(cái)工具。

當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀問題及完善策略

當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀問題。從當(dāng)前我國的家庭投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展情況來看，還有諸多層面存在著不完善之處有待解決，在經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌下，所帶來的各種社會(huì)福利政策改變，促使人們把攢錢致富的觀念向著通過投資理財(cái)?shù)姆绞接^念進(jìn)行轉(zhuǎn)變。但在這一大的發(fā)展背景下，人們在投資理財(cái)?shù)挠^念上沒有得到正確的樹立所以就存在著跟風(fēng)以及投機(jī)取巧的一些不理性理財(cái)現(xiàn)象出現(xiàn)。另外就是在家庭投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品都比較單一化，方式上也相對比較簡單化，這樣就不能有效形成組合產(chǎn)品的投資渠道，加上在風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)上的缺乏，就面臨著投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的問題。

當(dāng)前的投資理財(cái)渠道多樣化，一些相關(guān)的企業(yè)也在角色上進(jìn)行了調(diào)整，一些理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品也不斷的涌現(xiàn)，在銀行方面雖然有了個(gè)人業(yè)務(wù)的推出但是在發(fā)展水平上還相對不高，所從事的業(yè)務(wù)員在個(gè)人的整體素質(zhì)上有待加強(qiáng)，沒有對客戶的根本需要充分考慮。這樣對家庭投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展就會(huì)形成阻礙作用。

家庭投資理財(cái)?shù)耐晟撇呗浴５谝唬彝ネ顿Y理財(cái)要想得到進(jìn)一步完善，就要能夠從多方面進(jìn)行考慮以及措施的實(shí)施，完善家庭投資理財(cái)要能夠遵循相應(yīng)的原則，主要就是在安全性以及收益性和流動(dòng)性的原則上加強(qiáng)重視。從安全性方面來看主要就是家庭投資不賠本以及在購買力方面不會(huì)由于通貨膨脹而降低的理財(cái)產(chǎn)品；另外在流動(dòng)性的原則上就是家庭資產(chǎn)運(yùn)用要能轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的能力，并在家庭急需錢的時(shí)候能夠收回；收益性就是在投資之后盈利越多越好。通過對這幾個(gè)原則的遵循就能夠?yàn)榧彝ネ顿Y理財(cái)?shù)耐晟频於ɑA(chǔ)。

第二，要能夠結(jié)合家庭的差異性進(jìn)行合理化的理財(cái)，由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況存在著差異性，以及家庭的成員喜好不同等，故此在投資工具的側(cè)重點(diǎn)也就會(huì)存在著不同，同時(shí)在資金的注入方面也會(huì)存在著差異性。再有就是對風(fēng)險(xiǎn)的管理要能夠加強(qiáng)重視，個(gè)人家庭的內(nèi)部發(fā)生變化時(shí)，例如結(jié)婚、生子等，就要對風(fēng)險(xiǎn)重新的審視，同時(shí)也要能夠進(jìn)行定期的評價(jià)以及修改等，以此來保證投資的安全性。

第三，家庭投資理財(cái)過程中會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，要能夠?qū)@些風(fēng)險(xiǎn)加以有效的規(guī)避，保障利益的最大化，對風(fēng)險(xiǎn)要能夠采取相應(yīng)的措施加以防范。從具體的措施實(shí)施上來看主要就是對家庭投資檔案進(jìn)行完善建立，家庭的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在當(dāng)下比較頻繁，在信息上也比較多，所以依靠大腦是不能提高效率的，在家庭投資檔案的建立下就能夠?qū)⒏黝惖你y行存款以及有價(jià)證券存單姓名、服務(wù)記錄等，都得到詳細(xì)化的記錄。

再有是要能夠?qū)λ龅降娘L(fēng)險(xiǎn)種類以及相關(guān)的原因及時(shí)的查明，并要能夠及時(shí)的采取相關(guān)措施加以補(bǔ)救，外部原因所引起的風(fēng)險(xiǎn)種類要及時(shí)和和銀行聯(lián)系掛失。倘若是由于金融詐騙形式所形成的風(fēng)險(xiǎn)就要采取多種手段進(jìn)行催收，直到采取法律的手段來最大化的將損失降到最低。

第四，家庭投資理財(cái)要不斷的學(xué)習(xí)，將個(gè)人的投資素質(zhì)加以提升，然后選擇適合操作的操作品種實(shí)施投資。還要能夠?qū)?a href="http://www.uv63h8.cn/haowen/173749.html" target="_blank">最新的信息加強(qiáng)重視并加以分辨，篩選出自己所需要的來減少被騙的風(fēng)險(xiǎn)。如果是個(gè)人的能力以及精力比較有限，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)施規(guī)避最有效的方式就是通過委托理財(cái)?shù)霓k法，家庭投資理財(cái)就能夠達(dá)到省心獲利的目標(biāo)。

總而言之，我國的家庭投資理財(cái)愈來愈受到人們的青睞，在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的階段，對投資理財(cái)?shù)玫街匾暷軌驗(yàn)榧彝サ氖杖氲靡栽黾印＜彝プ鳛槭巧鐣?huì)當(dāng)中的一份子，在社會(huì)的不斷變化過程中，政策對家庭投資理財(cái)也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的影響，所以對政策的發(fā)展也要充分重視。由于本文篇幅限制不能進(jìn)一步深化探究，希望此次理論研究能起到拋磚引玉的作用以待后來者居上。

篇2

1　他是保守型：對財(cái)富不敏感

“錢少?zèng)]得理，錢多不必理。”不愛理財(cái)?shù)哪腥硕汲钟蓄愃频男膽B(tài)。他可能對財(cái)富增長不敏感，而且固執(zhí)己見，很難接受投資、保險(xiǎn)等新的理財(cái)建議。這樣的老公可能不缺錢，對給家用并不小氣，也不怕你來管錢，可就是保守懶惰，他們只相信銀行存款，面對陌生的理財(cái)方法和產(chǎn)品，總是放大缺點(diǎn)、忽視優(yōu)點(diǎn)，對你多樣的理財(cái)方式不以為然。

支招：用利潤吸引他的注意力

他對財(cái)富不敏感，但對生活的改變一定是有感覺的，所以，你需要適時(shí)“曬”一下你的理財(cái)成績。定期拿出利潤，給家里添置些新家具，或者全家出境游，并告訴他這是投資帶來的紅利，慢慢引導(dǎo)他對理財(cái)?shù)臒釔邸Ｈ缓笞屗吭陆灰稽c(diǎn)余錢給你，放在公共賬戶上來投資，以達(dá)到資產(chǎn)的保值和增值。他會(huì)發(fā)現(xiàn)，原來這很有趣。

2　他是沖動(dòng)型：把理財(cái)當(dāng)游戲

他屬于理財(cái)潮人，對于財(cái)富故事總是很感興趣，對于新興的理財(cái)方法也主動(dòng)去關(guān)注。他自己喜歡就開始投資，往往在沖動(dòng)之下，一知半解地介入到基金、股票和期貨等風(fēng)險(xiǎn)投資中。結(jié)果往往是股票投資被套牢，期權(quán)投資中賠一輛汽車，錢越理越少，簡直就是負(fù)面理財(cái)案例的代表。表面上看他在為家庭理財(cái)出力，實(shí)際上理財(cái)只是他愛玩的一個(gè)游戲，在輸贏的游戲中得到刺激，卻忽略了對家庭的影響。

支招：讓他了解投資攻略

當(dāng)一個(gè)理性的、科學(xué)的、系統(tǒng)的理財(cái)計(jì)劃擺在他面前時(shí)，他會(huì)對自己糟糕的理財(cái)游戲感到汗顏的。同時(shí)，你要減少短期操作的頻率，讓家庭財(cái)務(wù)更穩(wěn)健，彼此都會(huì)更快樂，他也會(huì)更信任你。

3　他是精明型：不相信女人會(huì)理財(cái)

“女人沒有經(jīng)濟(jì)頭腦!”精明強(qiáng)干的他不相信女人的理財(cái)能力。他屬于管理型人才，或者是公司高管，在職業(yè)上頗有建樹，他相信，男人養(yǎng)家是應(yīng)該的，花多少錢，與男人的財(cái)力成正比，也跟責(zé)任感成正比。他會(huì)自覺地承擔(dān)起男人買房、買車、家用的職責(zé)，卻不愿意交出財(cái)政大權(quán)，甚至懶得讓你了解家庭財(cái)務(wù)狀況。

支招：他養(yǎng)家，你打理小金庫

讓專屬自己的財(cái)富有效增加，然后在關(guān)鍵時(shí)刻秀一下你的實(shí)力。對于精明強(qiáng)干的男人，只有你贏得他的信任和尊重，他才會(huì)樂意把家庭財(cái)政跟你分享，甚至放心讓你去管理。

4　他是膽小型：對投資理財(cái)缺少安全感

“中國的金融市場根本就不健康，還是買成東西比較安全!”他對于國內(nèi)的市場環(huán)境很不信任，他愿意通過理財(cái)賺錢，但卻沒時(shí)間了解理財(cái)市場，對于投資理財(cái)完全沒有安全感。他追求生活品質(zhì)，卻懶得想家庭財(cái)務(wù)的長期發(fā)展，于是你家的電器家具不停更新?lián)Q代，資金卻沒有任何增長。

支招：虧損兩人共擔(dān)

學(xué)習(xí)更多專業(yè)知識(shí)，不能只規(guī)劃美好藍(lán)圖，也要告訴他可能出現(xiàn)的極端情況，兩人共同決定是否承擔(dān)可能的虧損。

5　他是隨意型：有抗擊打能力

年輕的，尤其是80后老公，這一類型屆多。他在事業(yè)上有所作為，薪水不菲，沒有理財(cái)經(jīng)歷或理財(cái)經(jīng)歷不多，有一定的投資理財(cái)欲望，但沒有精力和興趣去學(xué)習(xí)理財(cái)方法，也沒空去研究理財(cái)產(chǎn)品。他不在意家里誰來管錢，哪怕你只會(huì)去銀行存款，他也不介意把錢全部交給你打理。他們心理承受能力比較強(qiáng)，哪怕投資賠了錢，他們也會(huì)—笑而過。

篇3

一、CPI指數(shù)屢創(chuàng)新高，居民生活壓力加劇

從2007年5月開始，我國CPI指數(shù)呈直線上升趨勢，8月的CPI指數(shù)比上年同期上漲了6.5%，更是創(chuàng)下了自1997年2月份以來的十年單月新高。央行表態(tài)，“有必要高度關(guān)注價(jià)格傳染問題，防止價(jià)格全面上漲”。這是首次預(yù)警全面的通脹風(fēng)險(xiǎn)，但事實(shí)上，不管是否會(huì)發(fā)生全面的通脹，目前食品帶動(dòng)的結(jié)構(gòu)性物價(jià)上漲已經(jīng)使人們的生活成本大幅提高，人們開始感到了生活壓力。（圖1）

面對國內(nèi)全面通脹壓力，央行2007年連續(xù)5次加息，但總體而言，利率上調(diào)的速度仍然趕不上物價(jià)上漲的速度，這就意味著普通居民是處于實(shí)際負(fù)利率當(dāng)中的。央行開展的第三季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶調(diào)查報(bào)告顯示，認(rèn)為“物價(jià)過高，難以接受”的居民占比逐季攀升，從第二季度的29.5%，一躍升至第四季度的47.1%，而且城鎮(zhèn)居民當(dāng)期收入感受高位回落，對未來收入預(yù)期也較為謹(jǐn)慎，預(yù)期收入會(huì)增加的居民不足3成。這些數(shù)據(jù)顯示，有相當(dāng)比例的城鎮(zhèn)居民對物價(jià)快速上漲反應(yīng)強(qiáng)烈，并且預(yù)期下季度物價(jià)還將繼續(xù)攀升。

城鎮(zhèn)居民中大多數(shù)是普通收入階層，他們是以穩(wěn)定工資作為收入主要來源的工薪階層。由于收入的相對穩(wěn)定，并且預(yù)期在短時(shí)間內(nèi)工資不可能大幅上浮，因此面對物價(jià)上漲和生活成本的不斷攀升，與高收入階層相比，他們更直接地體會(huì)到通脹壓力，這就迫使他們想辦法開源節(jié)流。于是，投資就成為他們抵制通脹的主要武器。一般家庭投資方式可分為三類：即家庭實(shí)業(yè)投資、家庭金融投資和家庭實(shí)物資產(chǎn)投資，而金融投資則是大多數(shù)普通家庭的主要投資渠道，居民的個(gè)人資產(chǎn)開始由存款更多地向金融資產(chǎn)、房地產(chǎn)等轉(zhuǎn)化。

二、家庭理財(cái)觀的明顯轉(zhuǎn)化

由于通脹帶來的生活成本上漲，個(gè)人財(cái)富開始縮水，對未來出現(xiàn)不確定性的加強(qiáng)，普通收入階層的投資熱情空前高漲，類似于1988年發(fā)生通脹時(shí)囤積家電和柴米油鹽一樣，我國出現(xiàn)了全民投資的熱潮，不過這次囤積的不是柴米油鹽，而大多是金融投資品，如股票、基金、外匯、債券、保險(xiǎn)產(chǎn)品、期貨等。

先拿股票來講，投資股票原本是一種投資理財(cái)?shù)恼Ｇ溃诿媾R通脹壓力的今天，這確實(shí)也是家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值保值的途徑之一，但并非所有人都能輕易達(dá)到這樣的目的。在現(xiàn)今的全民炒股浪潮中，有一大批沒有專業(yè)知識(shí)的人沖進(jìn)了股市，截止至2007年10月滬深開戶數(shù)已增至1.2億戶，與2006年相比凈增4，186萬戶，而過去四年總共也才增加了900萬戶，新投資者的劇增與個(gè)人財(cái)富的縮水息息相關(guān)。有人形象地把財(cái)富比喻為人的外套，而每天早上醒來，你都會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)外套在縮水。由于物價(jià)上漲導(dǎo)致的個(gè)人資產(chǎn)貶值，投資者都期望能夠通過投資來得到彌補(bǔ)，從而實(shí)現(xiàn)自身財(cái)富的保值增值，而在一系列暴富神話的誘惑下，很多人選擇了加入搶購股票的洪流中。其實(shí)，在一個(gè)成熟的市場中，一般只有具有一定股票市場知識(shí)的人才會(huì)介入市場，而從滬深開戶數(shù)的劇增可以看出，我國目前卻有大量沒有任何股票知識(shí)的人被卷進(jìn)了炒股的洪流。“今天的股民投機(jī)性太強(qiáng)，大家都來玩擊鼓傳花的游戲，也都相信自己不會(huì)是最后一個(gè)。”長期研究深圳特區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征的深圳大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)特區(qū)研究中心教授鐘堅(jiān)認(rèn)為。盲目和投機(jī)性投資風(fēng)險(xiǎn)是巨大的，更何況是在變幻莫測的股票市場。

不僅是股票，投資者對基金的追捧也絲毫不亞于股票，2007年初中國登記結(jié)算公司公布的基金賬戶數(shù)為574萬戶，到8月底就增加到了2，094萬戶，如此驚人的增長速度史無前例。在新疆伊寧竟還出現(xiàn)了排隊(duì)買基金，因凌晨三點(diǎn)排隊(duì)仍未買到而打110的現(xiàn)象。投資者數(shù)量的異常增加一方面是因?yàn)榫用裢顿Y需求的正常增長，當(dāng)然不難看出其中肯定也不乏盲目投資者。有投資者認(rèn)為，基金由專家理財(cái)，既可保證一定收益率又能控制風(fēng)險(xiǎn)，把基金當(dāng)成是高收益率的儲(chǔ)蓄，或者用炒股票的方式炒基金，這都是對基金風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不清造成的。基金風(fēng)險(xiǎn)雖然相對于股票風(fēng)險(xiǎn)較低，但也不可以盲目購買，若盲目跟風(fēng)，進(jìn)行投機(jī)必然也有巨大的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)專家提示，一個(gè)家庭若擁有6支以上的基金，其風(fēng)險(xiǎn)與股票相當(dāng)；而普通收入階層，可用于投資的資金本身就有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對較弱，若沒有一個(gè)良好的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)必然會(huì)影響到生活的質(zhì)量和穩(wěn)定。因此，樹立良好的家庭理財(cái)觀，明確自身的理財(cái)目的，至關(guān)重要。

三、樹立良好的家庭理財(cái)觀，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置

（一）什么是科學(xué)良好的家庭理財(cái)觀呢？河南財(cái)經(jīng)學(xué)院巴力認(rèn)為，“普通家庭要樹立‘以人為本’的科學(xué)投資理財(cái)觀。”他建議，面對火熱的投資市場，投資者必須保持理性的頭腦，特別是普通工薪階層，要針對家庭有限的資產(chǎn)，科學(xué)制定中長期理財(cái)計(jì)劃，以“保障為先，兼顧收益”為理財(cái)原則，以“提高生活品質(zhì)和家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力”為理財(cái)目的，避免讓投資成為負(fù)擔(dān)，制約影響生活，實(shí)現(xiàn)“以人為本”的科學(xué)投資理財(cái)觀。

在面對全面通脹的壓力下，首先，保持冷靜的頭腦和良好的心態(tài)是至關(guān)重要的，要在獲得收益的同時(shí)兼顧風(fēng)險(xiǎn)，這就是首要保證，切不可因?yàn)樯磉叡└坏睦佣鴽_昏頭腦。其次，就是要轉(zhuǎn)“投機(jī)”為“投資”。就現(xiàn)今投機(jī)性最大的股票來講，投機(jī)性獲利對沒有太多專業(yè)知識(shí)的普通收入階層來說是具有偶然性的，今天賺1萬元，明天虧2萬元是很正常的事情，股價(jià)的頻繁變動(dòng)導(dǎo)致投機(jī)性獲利變化巨大。因此，只關(guān)注股票價(jià)格而忽略了上市公司真正的價(jià)值，這是本末倒置的，沒有公司價(jià)值支撐的股價(jià)相當(dāng)脆弱，風(fēng)險(xiǎn)很大。最后，就是要有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，切不可盲目跟風(fēng)，在進(jìn)行投資前可找有相關(guān)知識(shí)的人咨詢或者可交由專業(yè)的投資理財(cái)師代為打理，有穩(wěn)固的專業(yè)背景和豐富投資經(jīng)驗(yàn)的投資理財(cái)師更懂得如何在紛繁復(fù)雜的金融產(chǎn)品中為顧客選擇適合的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的兼顧。

（二）收益保障兼顧，合理配置家庭資產(chǎn)。普通家庭投資最多的金融產(chǎn)品，從收益的角度可分為四大類：1、固定收益類產(chǎn)品，如定期存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、信托等；2、穩(wěn)健收益類產(chǎn)品，如基金；3、積極收益類產(chǎn)品，如股票、權(quán)證、QDII等；4、激進(jìn)收益類產(chǎn)品，如期貨等。另外還有黃金、收藏、房產(chǎn)等方向的投資。對投資品的合理分類是我們制定理財(cái)計(jì)劃的第一步，這四類可投資的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)收益各有不同，收益越高，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)越大，各個(gè)家庭則可按自身承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和每筆資金的使用期限與額度大小選擇適合的投資方式，選擇投資方式的同時(shí)必須堅(jiān)持一個(gè)原則――“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，即分散風(fēng)險(xiǎn)的原則。普通收入階層的家庭理財(cái)既然要力圖實(shí)現(xiàn)“保障為先，兼顧收益”的理財(cái)原則，勢必需要通過選擇不同風(fēng)險(xiǎn)的投資組合來實(shí)現(xiàn)。

此外，還需注意的是，投資方式還須隨著家庭收入主導(dǎo)者生活重心的不同逐步調(diào)整。根據(jù)人生理財(cái)投資周期理論，即莫迪利?安尼的“生命周期理論”，人在一生中的不同階段，收入水平、財(cái)務(wù)支出需求都是不一樣的，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力也隨著年齡的變化而變化，所以認(rèn)清家庭各個(gè)階段的理財(cái)意義是很重要的。而收入相對有限的普通家庭，更應(yīng)該明確自己人生所在階段的生活重心，將有限的資金合理配置。

如，由黃金階段進(jìn)入退休階段的家庭，收入來源變得單一，主要來源于退休工資，而且收入劇減的同時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用的上升會(huì)使得生活支出增加，可承受風(fēng)險(xiǎn)能力開始變?nèi)酰虼思彝ダ碡?cái)主要應(yīng)以低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)為主，但為了避免讓通脹影響導(dǎo)致的財(cái)富縮水影響到以后的養(yǎng)老生活，選擇少量收益較高的風(fēng)險(xiǎn)品進(jìn)行搭配也是必要的。（表1）

篇4

理財(cái)不是有錢有的專利。越是沒錢越要理財(cái)，只要理財(cái)?shù)卯?dāng)，錢不僅是錢，而且還能成為生錢的工具。

吸納最新的投資理念，介紹實(shí)用的理財(cái)方法。

30歲以前靠體力賺錢，30歲以后靠“錢”賺錢

――華人首富李嘉誠

世界上的有錢人。致富途徑不外乎三種：一是靠承繼祖蔭；二是靠自我創(chuàng)業(yè)：三是靠投資理財(cái)。而我以為。決定財(cái)富的關(guān)鍵不是你掙了多少錢，而是如何管理你掙的錢。

――臺(tái)灣著名投資理財(cái)專家黃培源

一生能夠積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢。而取決于你如何投資理財(cái)，錢找錢勝過人找錢。要懂得讓錢為你工作。而不是你為錢工作。

――股神巴菲特

其實(shí)世界上沒有傳奇，只有不為傳奇而努力；其實(shí)賺一億并不難，難的是讓理財(cái)方式適合自己。

――著名作家蕭伯納

理財(cái)是一種必不可少的生活方式，為了能過上富足的生活。每個(gè)人都有必要了解理財(cái)常識(shí)和技巧，為自己制定科學(xué)而全面的理財(cái)計(jì)劃。本書不但為你提供了淺顯的理財(cái)觀念。而且還為你提供了實(shí)用的理財(cái)方法。不論是工薪家庭的新婚夫婦。還是中產(chǎn)階級(jí)的老夫老妻，本書都適合你們閱讀。

《對話營銷大師》

無論人們在過去的日子里曾如何界定或感知營銷，營銷始終是一個(gè)令人神往的主題。這正是我們探尋營銷領(lǐng)域里那些大名鼎鼎的人物是如何潛心研究和實(shí)踐的原因所在。

感悟12位營銷大師的心靈與智慧，借鑒他們的生活與成功之路!

本書以作者精心設(shè)計(jì)的訪談大綱為線，集合當(dāng)代最具影響的12位營銷大師的智慧，深入洞悉了當(dāng)代營銷領(lǐng)域的競爭。通過“專業(yè)之旅”、“營銷新見”、“走近大師”。你不僅可以深入了解各位大師在營銷領(lǐng)域的智慧和靈性，更可以充分體驗(yàn)他們的職業(yè)生涯及生命之旅!

《催眠推銷法》

本書詮釋了這些每天都普遍存在的催眠，并向想要利用這些催眠的銷售人員提供了實(shí)踐指導(dǎo)。通過學(xué)習(xí)如何使自己進(jìn)入客戶的催眠世界。優(yōu)秀的銷售人員可以將其轉(zhuǎn)化為催眠購買。 “在催眠市場營銷領(lǐng)域里，維托結(jié)合專家指導(dǎo)意見以及他所做的廣泛調(diào)查研究。向不同層次的讀者們提出了挑戰(zhàn)。他促使你更為深入地去鉆研催眠氛圍和客戶的催眠愿望所產(chǎn)生的利益。這本書極其令人著迷。”

――約瑟夫?休格曼B1uBlocker公司總裁

《次貸危機(jī)》

究竟何謂次貸?何謂次債?為什么一個(gè)小小的金融工具引爆了全球震蕩?誰在這場災(zāi)難中受創(chuàng)最重?誰竟然從中發(fā)了“大財(cái)”?“前車覆，后車戒”，中國的房地產(chǎn)和金融系統(tǒng)，應(yīng)該怎樣防范?他山之石，可以攻玉。

金融颶風(fēng)突發(fā)，拷問貨幣體系，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)加劇，挑戰(zhàn)宏觀政策。

有人說，次貸危機(jī)是美國經(jīng)濟(jì)得了一次感冒，有人說，美國經(jīng)濟(jì)正在經(jīng)歷一場“非典”。也有人說，全球經(jīng)濟(jì)很可能會(huì)受到傳染。通過美國的次貸危機(jī)我們能悟到什么?

《11＋9：商業(yè)創(chuàng)新的法寶與利器》

本書主要分商業(yè)創(chuàng)新法寶及商業(yè)創(chuàng)新利器兩部分，通過130多個(gè)商業(yè)創(chuàng)新案例、應(yīng)用示范、創(chuàng)意啟發(fā)，以及將近多個(gè)創(chuàng)造性的圖表。為讀者展示關(guān)于商業(yè)創(chuàng)新管理工具的全部內(nèi)容。限于學(xué)識(shí)及經(jīng)驗(yàn)，未能字字璣珠，但仍然竭盡全力，希望有心的讀者，在翻閱本書的每一頁時(shí)，能夠像在海灘上尋找貝殼的孩子一樣，不斷拾檢到新的驚喜。

為您的企業(yè)新思考提供系統(tǒng)的工具――主是本書的唯一目的。

無論是國有商業(yè)集團(tuán)(公司)。還是民營或私有商業(yè)企業(yè)。

無論企業(yè)規(guī)模有多大或有多少，都離開不創(chuàng)新、創(chuàng)新，還是創(chuàng)新!因?yàn)椋挥胁粩嗟貏?chuàng)新才能使企業(yè)獲得更大的利潤!

本書提供的商業(yè)創(chuàng)新11個(gè)法寶與9個(gè)利器，是商業(yè)創(chuàng)新信息系統(tǒng)、商業(yè)創(chuàng)新準(zhǔn)則、商業(yè)創(chuàng)新方法和商業(yè)創(chuàng)新技巧等系統(tǒng)的理論與實(shí)踐最佳結(jié)合。

您不妨看一看，然后試一試。思想有多遠(yuǎn)。我們的未來就有多遠(yuǎn)!

《股市什么時(shí)候垮》

揭示全球歷次股災(zāi)規(guī)律性前兆，把握中國股市脈搏。

如果你想知道什么是泡沫經(jīng)濟(jì)。看看現(xiàn)在的中國股市，你就知道了――美聯(lián)儲(chǔ)前任主席格林斯潘。

篇5

【關(guān)鍵詞】理財(cái) 投資 經(jīng)濟(jì)優(yōu)先權(quán)

一、中小城市工薪家庭理財(cái)方式及收入來源

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，早已成為人所共識(shí)。中小城市工薪家庭普遍存在養(yǎng)老、醫(yī)療、育兒、贍養(yǎng)長輩等生活責(zé)任，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人親力親為學(xué)會(huì)理財(cái)，有助于進(jìn)一步改善家庭生活狀況。對工薪家庭來說，一方面，應(yīng)進(jìn)行穩(wěn)健的投資；另一方面，應(yīng)進(jìn)行均衡略偏積極的理財(cái)投資活動(dòng)。

親力親為的理財(cái)方式，就是由自己規(guī)劃家中的財(cái)務(wù)。中小城市工薪家庭親力親為理財(cái)時(shí)，首先必備的條件是家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人應(yīng)掌握一定的財(cái)富管理知識(shí)，能夠量入而出。在這個(gè)過程中，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人必須立下目標(biāo)，然后收集相關(guān)的資訊，分析目前的財(cái)務(wù)狀況，研究并探討實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)可行的方法，從中找出適合家庭的投資工具及方案。同時(shí)理財(cái)負(fù)責(zé)人必須經(jīng)常監(jiān)督及掌控投資理財(cái)活動(dòng)的進(jìn)度。通過這種“自立”的理財(cái)方式，不僅可以從中獲得滿足感，還可以不借助專業(yè)理財(cái)師的服務(wù)，從而節(jié)省一筆開支；無需公開家庭的重要機(jī)密資料。因?yàn)檩^清楚家庭所追求的目標(biāo)及需要，也可能會(huì)取得更好的理財(cái)效果。

中小城市工薪家庭收入主要依靠工資和獎(jiǎng)金，每月收入扣除必要的生活開支后的結(jié)余不是很多。要加速家庭財(cái)富的積累，實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的購房、育兒、養(yǎng)老等理財(cái)目標(biāo)，在安排好家庭的各項(xiàng)開支，進(jìn)行必要“節(jié)流”的同時(shí)，應(yīng)通過合理的投資理財(cái)，即“開源”也尤為重要。

二、中小城市工薪家庭理財(cái)基本要求

1、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣

如果不把理財(cái)當(dāng)作一個(gè)習(xí)慣來養(yǎng)成，那么在開始理財(cái)?shù)某跗诳赡芫蜁?huì)功虧一簣。因?yàn)槔碡?cái)最困難的時(shí)期，就是在剛開始理財(cái)?shù)臅r(shí)候。通常剛下定決心理財(cái)?shù)娜耍鶓{著一股熱情，期待理財(cái)能立即改善家庭的財(cái)務(wù)狀況。但他們卻常常忽略了一點(diǎn)，即初期理財(cái)?shù)目冃В遣蝗菀子酗@著成效的。在一段時(shí)間后，就會(huì)對理財(cái)產(chǎn)生失望的情緒和認(rèn)知上的差距，從而進(jìn)一步導(dǎo)致原來設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)被放棄。培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，投資者可以漸漸控制自己的理財(cái)行為。如在日常生活中記錄投資行為；剔除日常不必要支出；對于某些風(fēng)險(xiǎn)性產(chǎn)品嚴(yán)格按照“止贏止損”操作等。

2、設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)及實(shí)行計(jì)劃

家庭理財(cái)目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量，是需要努力一點(diǎn)才能達(dá)到。具體地說，就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報(bào)酬率多少的投資工具、預(yù)計(jì)需花多久時(shí)間可以達(dá)到目標(biāo)。建議家庭理財(cái)?shù)谝粋€(gè)目標(biāo)最好不要訂得太難實(shí)現(xiàn)，所需達(dá)到的時(shí)間在2―3年左右最好。當(dāng)達(dá)到這一目標(biāo)后，就可訂下難度高一點(diǎn)、花費(fèi)時(shí)間約3―5年的第二個(gè)目標(biāo)。

3、定期檢視理財(cái)活動(dòng)

不論做任何一件事，追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因?yàn)橥ㄟ^這些控制，才可以確定事情的發(fā)展是不是朝著我們既定的目標(biāo)前進(jìn)；若不是，也可以立即做出修正。理財(cái)投資是有關(guān)錢的事情，應(yīng)加強(qiáng)控制，定期檢視。理財(cái)?shù)氖虑翱刂迫缭O(shè)定理財(cái)目標(biāo)，擬定達(dá)成目標(biāo)的步驟；事中控制如堅(jiān)持記帳，分析長期的記帳記錄；事后控制如家庭理財(cái)投資計(jì)劃完成時(shí)所做的分析總結(jié)，也是下一個(gè)理財(cái)投資規(guī)劃重要的參考資料。

三、中小城市工薪家庭理財(cái)規(guī)劃

1、備用金規(guī)劃

工薪家庭一般都要贍養(yǎng)老人和養(yǎng)育小孩，因此應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭三個(gè)月的生活費(fèi)用作為備用金，建議備用金按照每月的必需支出為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為三個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄或者購買知名基金公司的高收益貨幣基金，這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款明顯多的收益。據(jù)統(tǒng)計(jì)2008年全部實(shí)現(xiàn)正收益的貨幣基金，實(shí)現(xiàn)了3.56%的平均年化收益率，遠(yuǎn)超一年期定期存款利率。截至2008年底，規(guī)模居于前三位的貨幣基金是工銀瑞信貨幣、華夏現(xiàn)金增利和嘉實(shí)貨幣。

2、教育金規(guī)劃

孩子的教育金具有可預(yù)見、期限長的特點(diǎn)。九年制的義務(wù)教育結(jié)束后從高中開始教育花費(fèi)就會(huì)逐步加大，建議考慮購買保險(xiǎn)公司相應(yīng)的大學(xué)教育金等保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年投入幾千元，到孩子接受高等教育的時(shí)候可籌集到數(shù)萬元的資金。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險(xiǎn)具有防范風(fēng)險(xiǎn)和投資增值的雙重意義。

3、購房規(guī)劃

已擁有滿意住房的工薪家庭沒有購房壓力，而那些沒有自己名下房產(chǎn)的家庭或?qū)ΜF(xiàn)有住房不滿意的家庭，可根據(jù)自己現(xiàn)有的積蓄情況，選擇相應(yīng)的房源分期付款或利用住房公積金貸款買房。2009年房價(jià)有下降空間，但降到大多數(shù)工薪家庭現(xiàn)有積蓄的地步也希望不大，等攢夠錢再買房，等待的年限可能太漫長。因此，想購房的工薪家庭應(yīng)抓住購房有利時(shí)機(jī)，利用現(xiàn)有積蓄積極采取實(shí)際行動(dòng)。

4、投資增值規(guī)劃

工薪家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)自己的愛好、知識(shí)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，利用業(yè)務(wù)時(shí)間做相應(yīng)的金融投資增值活動(dòng)，進(jìn)一步增加家庭的收入。

（1）購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。現(xiàn)在多家銀行都推出有不同期限、不同品種的理財(cái)產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)銀行的“本利豐”，經(jīng)過多期的運(yùn)作收益率穩(wěn)定在12%左右，而且風(fēng)險(xiǎn)較小。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的工薪家庭可根據(jù)每月收入情況購買大比例的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

（2）購買基金。盡管基金在2008年的虧損讓“基民”口袋縮水，但是專家認(rèn)為，作為專業(yè)的投資理財(cái)工具，基金的投資理財(cái)功能不可小看。在經(jīng)歷了2007年的超常規(guī)發(fā)展和2008年的超常規(guī)下滑后，基金公司也會(huì)從挫折中反思和改進(jìn)的。本身已是“基民”的工薪家庭可根據(jù)自己現(xiàn)有的基金品種運(yùn)營狀況，及時(shí)補(bǔ)進(jìn)或更換。購買基金應(yīng)首先選擇好基金公司的基金。2008年，遭遇全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，中國基金業(yè)管理的資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)了較大幅度的下降，但“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的局面并沒有改變，大基金公司依然占據(jù)著絕大部分的市場份額。銀河證券基金研究中心的《中國證券投資基金2008年行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2008年底，在全部基金公司中，資產(chǎn)管理規(guī)模超過500億元的基金公司共有10家。前十大基金管理公司管理了9775.15億元的基金資產(chǎn)，占全部基金管理公司的50.44％。華夏、嘉實(shí)、博時(shí)分別名列60家基金管理公司的第一、第二、第三名。

2008年系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)讓基金業(yè)績“一團(tuán)糟”，大家比的是誰虧的少。2009年結(jié)構(gòu)性的機(jī)會(huì)將更加考驗(yàn)基金公司的投研能力。基金公司業(yè)績的迥異，將會(huì)導(dǎo)致基民對基金公司不同的取舍，從而導(dǎo)致資源向規(guī)模更大的基金公司傾斜。因此，投資者在選擇基金產(chǎn)品時(shí)，除了對自己的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好、資金投資期限等有一個(gè)全面的了解外，還要對所投的基金產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)致分析，盡可能地選擇資產(chǎn)管理規(guī)模較大、綜合管理能力突出的基金公司產(chǎn)品。

其次，選擇適當(dāng)種類的基金。截至2008年12月12日，銀河證券數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，股票型基金平均下跌49％，偏股型基金平均下跌48％，指數(shù)型基金平均下跌61％，混合型基金平均下跌41%，僅債券型及貨幣型基金平均業(yè)績呈正收益。券商機(jī)構(gòu)總體認(rèn)為，2009年對股票型基金總體思路和策略是增持。因此，愿意降低收益換取較低風(fēng)險(xiǎn)的家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)家庭節(jié)余狀況，分階段逢低陸續(xù)介入股票型基金。而券商報(bào)告中對債券型基金總體思路和策略是減持，大都認(rèn)為花無百日紅。多家券商報(bào)告一致認(rèn)為，“2009年股市將以震蕩式呈現(xiàn)的可能性較大，因此傾向于混合型基金的投資。”集合多家券商機(jī)構(gòu)2009年投資策略報(bào)告分析，2009年券商最為看好的10家基金分別是，華夏大盤精選、華夏策略精選、嘉實(shí)增長、富國天益價(jià)值、華寶興業(yè)多策略增長、上投摩根雙息平衡、博時(shí)平衡配置、泰達(dá)荷銀成長、匯添富優(yōu)勢精選、華夏回報(bào)。

家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人在購買主動(dòng)型基金之外還可適量配置一些被動(dòng)投資的指數(shù)基金。經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，“危”和“機(jī)”總是相伴相生的，A股從6000點(diǎn)跌到2000點(diǎn)下方，而長期來看中國經(jīng)濟(jì)在短暫調(diào)整后仍是長期上行的。因此，對長期投資而言，現(xiàn)在買入指數(shù)基金不失為抄底良機(jī)。

另外，低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金和債券基金仍可少量購買，作為工薪家庭急需現(xiàn)金時(shí)的有力補(bǔ)充。貨幣基金流動(dòng)性高、費(fèi)率低，分化不太明顯，但收益率預(yù)期較低；債券基金流動(dòng)性和費(fèi)率均較好，而基金分化較明顯，需要謹(jǐn)慎選擇。

基金種類眾多，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人購買基金時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受狀況，將資金投放在風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)各自相異的基金產(chǎn)品中來分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。在基金組合投資方面，建議投資者保持謹(jǐn)慎為主，適度靈活的投資思路，根據(jù)市場環(huán)境的變化適時(shí)進(jìn)行必要調(diào)整。

（3）購買股票。2008年，我國政府為了應(yīng)對全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，采取寬松的貨幣政策和財(cái)政政策刺激經(jīng)濟(jì)。預(yù)計(jì)今年將是經(jīng)濟(jì)逐步走出低谷、進(jìn)而復(fù)蘇的關(guān)鍵年。由于時(shí)間、精力、相關(guān)專業(yè)知識(shí)及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。同時(shí)在金融投資上，建議最好不要涉及高風(fēng)險(xiǎn)的期貨、股票等投資，但是股市經(jīng)過一年多的深幅調(diào)整，已經(jīng)進(jìn)入長期投資價(jià)值區(qū)域。因而工薪家庭少量購買經(jīng)濟(jì)優(yōu)先權(quán)的股票也將是明智的選擇。從逆向思維的角度來看，風(fēng)險(xiǎn)總在萬眾矚目時(shí)，機(jī)會(huì)總在無人問津處。

因此，工薪家庭在進(jìn)行投資增值活動(dòng)時(shí)，應(yīng)綜合考慮家庭自身的具體情況，保證家庭財(cái)務(wù)狀況安全，將理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票合理配置，達(dá)到既分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、又確保較高收益的目的。換言之，工薪家庭既可以進(jìn)行穩(wěn)健的投資，又可以進(jìn)行均衡略偏積極的理財(cái)投資活動(dòng)。

美國麻省理工學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)家萊斯特?梭羅說：“懂得用知識(shí)的人最富有”。家庭理財(cái)是個(gè)“”，中小城市工薪家庭要使家庭理財(cái)過程更有成效，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人必須自發(fā)自主地提升財(cái)富管理方面的知識(shí)，不斷檢視家庭的財(cái)務(wù)狀況，并通過多種渠道獲得理財(cái)最新資訊，學(xué)會(huì)利用理財(cái)軟件等。長此以往，我們有理由相信，中小城市工薪家庭會(huì)將有限的收入合理配置，合理控制消費(fèi)、積極投資增值，提高生活質(zhì)量。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 楊止遙：股民與基民必備知識(shí)全集[M].北京：西苑出版社，2007.

篇6

年輕的單身貴族(22―35歲)

當(dāng)一筆年終獎(jiǎng)金落入口袋中時(shí)，很多年輕女性首先想到的，就是迫不及待地購入心儀已久的物品，但是除了購物消費(fèi)，是否還有其他的選擇，使這筆錢可以保值甚至增值?年終獎(jiǎng)這桶金可以幫助年輕女性開啟理財(cái)之旅。

在投資選擇上，年輕女性不妨考慮“初始投入＋定額定投”的方式來建立自己的長線投資計(jì)劃。將年終獎(jiǎng)分為兩部分，較小部分用于新年消費(fèi)，其余資金則可以用來進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，一部分作為基金的初始投入，選擇一只或幾只基金，并在未來每月堅(jiān)持定期投入固定的金額，另一部分可進(jìn)行其他類型的理財(cái)投資，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的積累。這種方式的優(yōu)點(diǎn)包括：

1、每月定投的方式有助于年輕人形成良好的理財(cái)和消費(fèi)習(xí)慣，并幫助他們將工資盈余轉(zhuǎn)為投資資產(chǎn)，進(jìn)而形成財(cái)產(chǎn)收入。2、初始投入＋定額定投的方式，將有效地利用時(shí)間價(jià)值和平均成本法，使得財(cái)富在較長的時(shí)間內(nèi)獲得平穩(wěn)增長。3、每月較小的定投金額，不會(huì)對每月的支出造成太大的影響，使投資理財(cái)成為年輕一族的可行計(jì)劃。

當(dāng)然，除了制定合理的投資計(jì)劃外，保障計(jì)劃對年輕人來講也同樣重要。所以可將部分年終獎(jiǎng)購買基礎(chǔ)保障產(chǎn)品，以規(guī)避疾病和意外帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。而將來，隨著家庭結(jié)構(gòu)和人生階段的變化，也需將子女教育和退休規(guī)劃等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考慮各種要素和當(dāng)前家庭開支情況下，可以通過金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)工具，如匯豐財(cái)務(wù)需求在線分析工具，來計(jì)算家庭保障缺口，并以此作為各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)。

從今年年終獎(jiǎng)開始，根據(jù)自己的需求，早早地建立自己的理財(cái)計(jì)劃，為其注入第一筆啟動(dòng)資金，相信不但能幫助單身貴族們累積財(cái)富，也能為自己的高品質(zhì)生活上了―把“安心鎖”。

中產(chǎn)階層的三口之家(35―55歲)

匯豐于2011年9月的《2011中國富裕群體財(cái)富管理調(diào)查報(bào)告》顯示，超過6成的富裕人士表示為提早退休開始儲(chǔ)蓄的保障需求。而且，其中大多數(shù)人都希望在未來擁有幸福的退休生活，同時(shí)能將家庭財(cái)富安全地傳遞給下一代。

對于較為可觀的年終獎(jiǎng)金和分紅，可以考慮為自己量身定做一款養(yǎng)老保障計(jì)劃，盡早實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)富傳承的目標(biāo)。根據(jù)獎(jiǎng)金分紅的金額不同，可選取不同的繳費(fèi)方式，如躉繳或期繳。

以目前較為大家青睞的分紅型即期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：

1、提供持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流：繳費(fèi)及保單生效后，則即可每年享受一定數(shù)額的年金，直至終身，藉此建立一個(gè)持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流，為未來高品質(zhì)的退休養(yǎng)老提供資金保障。

2、具有財(cái)富傳承的功能：通過指定保險(xiǎn)受益人的方式，將這筆資金很好地傳遞給下一代，避免未來傳承的不確定性和簡化了相關(guān)繼承手續(xù)。

3、可以抵御通貨膨脹帶來的養(yǎng)老金縮水：保單分紅的功能，可享受每年的潛在分紅，抵御通脹對養(yǎng)老金的侵蝕。

幫助孩子管理壓歲錢

隨著物質(zhì)生活水平的提高，孩子們的壓歲錢也水漲船高起來。然而，除了金額產(chǎn)生了變化，孩子們自主意識(shí)的提高和現(xiàn)代父母育兒觀念的改變，也已在悄然地影響著壓歲錢的管理方式。從“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。壓歲錢的打理方式也有了不同形式的改變。

而目前倡導(dǎo)的“要從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商”觀念，似乎為我們提供了不同的思考角度?父母是否能從理財(cái)?shù)慕嵌龋瑓f(xié)助孩子做好壓歲錢的理財(cái)規(guī)劃呢?然而，孩子的年齡決定了他們無法像大人一樣自主成熟的做好理財(cái)規(guī)劃，而作為父母則應(yīng)該協(xié)助孩子制定切實(shí)可行的理財(cái)計(jì)劃。

篇7

房西苑　著

機(jī)械工業(yè)出版社 2008年9月版

資本運(yùn)營是主要涉及兩種人的游戲——企業(yè)家和資本家。企業(yè)家運(yùn)營資產(chǎn)賺錢，資本家運(yùn)營資本賺錢，資本與資產(chǎn)之間的交易，產(chǎn)生了資本運(yùn)營。

產(chǎn)品運(yùn)營是爬樓梯，資本運(yùn)營是上電梯，前者一代致富，后者一夜致富。站在企業(yè)家立場上理解資本與資產(chǎn)之間的游戲規(guī)則，將“資本運(yùn)營”請下神壇。

企業(yè)之間的競爭，體現(xiàn)在三個(gè)層面。第一個(gè)是技術(shù)層面的競爭，贏者獲得的是時(shí)間上的領(lǐng)先；第二個(gè)是市場層面的競爭，贏者獲得的是空間上的優(yōu)勢；最高層面的競爭是資本層面的競爭，贏者獲得的是戰(zhàn)略上的主動(dòng)，可將別人獲得的時(shí)間和空間優(yōu)勢盡收囊中。作者認(rèn)為，資本運(yùn)營是企業(yè)家需要修煉的最高武功。

《資本的游戲》跳出了資本家的立場，打破了西方投資學(xué)的框架，完全站在企業(yè)家的立場闡述資本運(yùn)營的游戲規(guī)則。全書論述以企業(yè)家關(guān)心的直接投資及融資為主線，闡述與資本家打交道的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)、商務(wù)模式設(shè)計(jì)、項(xiàng)目包裝技巧、投入產(chǎn)出的計(jì)算方式。作者既從融資者的立場又從投資者的立場進(jìn)行論述，以實(shí)用性為出發(fā)點(diǎn)，讓雙方學(xué)會(huì)站到對方的立場上去打算盤，做到知己知彼，百戰(zhàn)不殆；己所不欲，勿施于人。

《資本的游戲》把西方的理論框架嚼碎了吞下去，然后按照中國式的思維方式吐出來，故意打破專業(yè)光環(huán)給人們造成的畏懼感，把資本運(yùn)營這門學(xué)問請下神壇。本書從頭到尾都是在用中國式的語言對資本運(yùn)營的規(guī)律進(jìn)行詮釋，甚至很多概念來自作者原創(chuàng)。書中的案例穿插于各個(gè)章節(jié)，多為作者親自操作的國內(nèi)案例，不但具有很強(qiáng)的故事性和可讀性，而且具有很強(qiáng)的實(shí)用性和可操作性。

這個(gè)世界上有人喜歡把小道理講成大道理，也有人喜歡把大道理講成小道理，作者屬于后一種。作者的語言風(fēng)格流暢詼諧，舉重若輕，擅長用人與人之間的關(guān)系去描述企業(yè)之間的關(guān)系，用家庭關(guān)系解釋資本的游戲規(guī)則，各種比喻深入淺出，通俗易懂，令人忍俊不禁。（注：編者有刪改）

《貨幣戰(zhàn)爭4：戰(zhàn)國時(shí)代》

宋鴻兵 著

長江文藝出版社 2012年1月版

該書以國際儲(chǔ)備貨幣的戰(zhàn)略價(jià)值為中心，以美國、歐洲、亞洲三者之間的貨幣博弈為半徑，用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在邏輯為線索，把各國的歷史經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)實(shí)困境，有機(jī)地縫合成一張大國崛起的全景線路圖。中國的全球化不是歐美化，而首先應(yīng)該是亞洲化。只有立足亞洲，中國才能走向世界；只有團(tuán)結(jié)亞洲，中國經(jīng)濟(jì)才能成功轉(zhuǎn)型；只有一個(gè)統(tǒng)一的亞洲貨幣，才能在國際上與美元和歐元分庭抗禮，最終形成三足鼎立的貨幣戰(zhàn)國時(shí)代。

《新信貸——銀行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)手冊》

屈建國 龍小寶著

北京大學(xué)出版社 2009年2月版

本書從銀行客戶經(jīng)理的視角深度解析信貸業(yè)務(wù)，把現(xiàn)代銀行經(jīng)營理念、最新管理技術(shù)、實(shí)戰(zhàn)模式、市場營銷等有機(jī)結(jié)合起來，而且把信貸業(yè)務(wù)放在金融環(huán)境變遷以及銀行經(jīng)營策略轉(zhuǎn)型的層面上進(jìn)行講解，向客戶經(jīng)理傳授“活知識(shí)”。認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)，是一位銀行客戶經(jīng)理走向卓越必備的三大要素。企業(yè)家也不防換個(gè)角度，看下銀行放款人的工作細(xì)節(jié)。

《中小企業(yè)授信方案培訓(xùn)》

立金銀行培訓(xùn)中心 編著

中國金融出版社 2011年5月版

本書以最前沿的二十四種中小企業(yè)授信產(chǎn)品、最透徹的中小企業(yè)授信產(chǎn)品營銷要點(diǎn)、最詳盡的中小企業(yè)授信產(chǎn)品使用解析、最經(jīng)典的中小企業(yè)授信產(chǎn)品融資案例為中小企業(yè)獲得信貸融資提供悉心支持。

金 融 展 會(huì)

2012龍江金融論壇

展會(huì)時(shí)間: 2012年1月10日

展場展館: 哈爾濱萬達(dá)索菲特酒店一層多功能廳

展會(huì)定位：論壇是以地區(qū)為中心的資源性整合論壇，主要面向地方IPO企業(yè)需求，打造資本時(shí)代的上市之路。

展會(huì)亮點(diǎn)：與政府官員、專家學(xué)者、企業(yè)代表以及券商、投資銀行、會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、PE /VC等共同探討中國企業(yè)IPO與再融資問題。為幫助更多優(yōu)秀企業(yè)搭上中國資本市場的高速列車，讓更多投資者分享企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。

2012（上海)第七屆投資理財(cái)金融博覽會(huì)

論壇時(shí)間：2012年4月29-30日

論壇地點(diǎn)：上海光大會(huì)展中心（上海市漕寶路88號(hào)）

篇8

投資理財(cái)工作，其核心內(nèi)容簡單點(diǎn)說就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經(jīng)擁有一支比較成熟的融資隊(duì)伍和較為完整的融資模式，但相對而言，投資理財(cái)部門相對較弱，只具備了一個(gè)基金公司投資部門的雛形。下面由小編來給大家分享理財(cái)管理工作心得，歡迎大家參閱。

理財(cái)管理工作心得1一、由于營業(yè)部目前基數(shù)較小，未來一年我們擴(kuò)大基數(shù)是營業(yè)部重要目標(biāo)，理財(cái)顧問部會(huì)發(fā)揮咨詢實(shí)力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務(wù)工作，爭取進(jìn)一步擴(kuò)大營業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體，將長期固定安排配合營銷團(tuán)隊(duì)的協(xié)作講座，堅(jiān)持把營銷團(tuán)隊(duì)的“投資者交流會(huì)”活動(dòng)做好，做大，做強(qiáng)，讓“投資者交流會(huì)”成為我們營業(yè)部營銷團(tuán)隊(duì)的品牌推介服務(wù)之一。

二、第一季度理財(cái)顧問部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí)中臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進(jìn)度，提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工作，要確實(shí)利用好中臺(tái)的服務(wù)平臺(tái)，體現(xiàn)出中臺(tái)服務(wù)的及時(shí)性，實(shí)現(xiàn)核心客戶一對一服務(wù)，讓客戶真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來的便捷。

三、建立客戶多層級(jí)回訪機(jī)制，根據(jù)目前回訪情況，再結(jié)合新服務(wù)模式逐步完善營業(yè)部的回訪機(jī)制，并將客戶回訪納入考核機(jī)制，要求營業(yè)部每一個(gè)部門及員工都要有客戶維護(hù)意識(shí)，提升回訪質(zhì)量。

四、建立營業(yè)部詳細(xì)的客戶分級(jí)數(shù)據(jù)庫，根據(jù)客戶回訪情況，搭建營業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計(jì)劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí)，盡快的讓員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容，以客戶回訪為基礎(chǔ)，做好客戶資料收集工作。

五、建立客戶分級(jí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在公司客戶分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，再細(xì)分客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類，根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營業(yè)部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實(shí)不同服務(wù)項(xiàng)目。

六、繼續(xù)加強(qiáng)對營業(yè)部前后臺(tái)員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營業(yè)部目前情況，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量。

理財(cái)管理工作心得2一、深入學(xué)習(xí)各項(xiàng)產(chǎn)品知識(shí)，不斷提升自身綜合素質(zhì)

制定了詳細(xì)的學(xué)習(xí)計(jì)劃，堅(jiān)持每周學(xué)習(xí)最新的金融理論和某種特定產(chǎn)品的有關(guān)政策、文件，使理論水平、業(yè)務(wù)能力明顯提高。做到了知識(shí)更新、業(yè)務(wù)更新，在辦理客戶業(yè)務(wù)的時(shí)候就能夠準(zhǔn)確把握該筆業(yè)務(wù)的難點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早補(bǔ)齊，做到事半功倍。

二、強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)意識(shí)，樹立集體觀念

年底收官戰(zhàn)的時(shí)候讓我們團(tuán)隊(duì)的每一個(gè)人動(dòng)容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數(shù)需要我們想辦法去完成，但是當(dāng)團(tuán)隊(duì)的每一個(gè)人都參與進(jìn)來，都為了的目標(biāo)在拼盡全力的時(shí)候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動(dòng)，也正是因?yàn)檫@樣的精神存在，才讓我們堅(jiān)持到了最后，實(shí)現(xiàn)了完美的收官。

三、努力提升業(yè)務(wù)水平，提高客戶服務(wù)質(zhì)量

一位學(xué)者說：真正的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對規(guī)章條例的機(jī)械遵循。為此，作為公司業(yè)務(wù)的初學(xué)者，我應(yīng)該花更多的時(shí)間去學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識(shí)，業(yè)務(wù)技能，并不能因?yàn)榻佑|時(shí)間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質(zhì)的搭建，為進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，爭創(chuàng)服務(wù)品牌，提升顧客滿意度做好一切努力。

四、加大營銷力度，做好貸款工作

一是充分利用我行授信的優(yōu)勢，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達(dá)標(biāo)的同時(shí)，我們的存款任務(wù)也能夠達(dá)成60%以上。二是爭攬他行資金，面對眾多的客戶，我們不斷跟企業(yè)聯(lián)系，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準(zhǔn)單位找關(guān)系，全面出擊。

理財(cái)管理工作心得3投資理財(cái)工作，其核心內(nèi)容簡單點(diǎn)說就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經(jīng)擁有一支比較成熟的融資隊(duì)伍和較為完整的融資模式，但相對而言，投資理財(cái)部門相對較弱，只具備了一個(gè)基金公司投資部門的雛形。我們應(yīng)該清醒的認(rèn)識(shí)到，作為一家專業(yè)的投資公司，建立一整套科學(xué)合理的投資方法和模式，保證客戶融資能夠安全有效地運(yùn)轉(zhuǎn)，讓錢生錢，才是一個(gè)投資公司的命脈所在，這個(gè)問題對我們而言必須立刻著手解決，刻不容緩。

假如我們想要保證公司能夠持續(xù)、穩(wěn)定和長遠(yuǎn)的發(fā)展，就必須要解決兩個(gè)關(guān)鍵的問題。第一：變革公司的融投資模式，打造真正意義上的投資基金;第二：健全和完善投資理財(cái)部，讓理財(cái)部具備持續(xù)穩(wěn)定盈利的能力。我們應(yīng)該在首先保證公司和客戶資金安全的前提下，通過資金運(yùn)作和金融杠桿投資讓資產(chǎn)不斷增值，可能的追求絕對的利益化，并利用投資標(biāo)的的區(qū)別化投資，不斷尋找新的投資品種和領(lǐng)域，并對沖投資風(fēng)險(xiǎn)。

(一)投資資金的風(fēng)險(xiǎn)控制

索羅斯說過一句話："對于追求資產(chǎn)增值，我更關(guān)心的是資金安全。"不錯(cuò)，金融投資屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，高回報(bào)必定意味著高風(fēng)險(xiǎn)，如何有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，如何保障投資人的本金安全，是作為一個(gè)基金管理者首先要考慮的問題。在這個(gè)問題上，就目前我們公司而言，我個(gè)人有三點(diǎn)建言：第一，將企業(yè)成本支出控制在一個(gè)合理的水平，尤其是固定利息支出等;逐步變革公司的基金構(gòu)成和運(yùn)作模式(關(guān)于這個(gè)問題我會(huì)在后面單獨(dú)說明);第二：改革現(xiàn)在理財(cái)部的投資、管理和操作模式，完善和強(qiáng)化理財(cái)部的投資操作流程。目前我們的風(fēng)險(xiǎn)控制方式采取的是個(gè)人分散化投資，但是在個(gè)人分析和投資水平受限的情況下，這種分散化投資意義并不大，因?yàn)閭€(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)的減小并不能直接帶來整個(gè)部門的投資效益的整體提升;第三：不斷研發(fā)和增加新的投資標(biāo)的和品種，真正將投資風(fēng)險(xiǎn)分散化，并在某一個(gè)品種沒有市場機(jī)會(huì)的時(shí)候，在另外的投資品種上追求收益。

(二)投資標(biāo)的的多樣化

作為一個(gè)投資理財(cái)公司，對沖風(fēng)險(xiǎn)和最求投資收益的方法和模式有許多，就目前我們公司而言，在不遺余力的以黃金為主要投資標(biāo)的，將大部分資金投入到黃金投資的同時(shí)，可以積極開發(fā)新的投資標(biāo)的，分散黃金單一投資的風(fēng)險(xiǎn)。我個(gè)人認(rèn)為前期可以考慮的投資標(biāo)的有：外匯、商品期貨及套期保值業(yè)務(wù)、原油指數(shù)、股指期貨等，后期可考慮國債期貨、期權(quán)、港股和美股等。

依據(jù)公司目前的情況和我個(gè)人的考慮，201_年伊始就應(yīng)該有計(jì)劃有策略的開展外匯交易，因?yàn)槲艺J(rèn)為201_年黃金仍然是大牛市，可供做空的機(jī)會(huì)并不多，這樣我們現(xiàn)在針對黃金的單一投資就缺乏一個(gè)有效地做空風(fēng)險(xiǎn)對沖機(jī)制。這段時(shí)間我一直在做外匯交易當(dāng)中歐元兌美元的投資價(jià)值分析、交易策略的制定等工作。我認(rèn)為選擇歐元兌美元主要因?yàn)闅W元的交易量比較穩(wěn)定，技術(shù)上表現(xiàn)也較穩(wěn)定一些，不太容易出現(xiàn)虛假性的破位信號(hào)。另一方面，在基本面方面，歐元區(qū)與美國之間的多重因素，其中包括經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、國家事件等，信息披露比較直接和透明，抓住其中的焦點(diǎn)，比如近來歐債危機(jī)和美國經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn)情況是其中的焦點(diǎn)，抓住與之相關(guān)的細(xì)節(jié)就能有效地把握基本面。歐元現(xiàn)在仍然處于下跌趨勢中，可很好的作為黃金的風(fēng)險(xiǎn)對沖工具。此外，201_年上半年還可考慮開展部分商品期貨、股指期貨或原油指數(shù)的交易;下半年可考慮開展套期保值業(yè)務(wù)、國債期貨的交易。

(三)健全理財(cái)部投資管理流程

目前公司的理財(cái)部管理比較松散，假如我們要提升理財(cái)部的整體投資收益，就必須改變現(xiàn)在各自為戰(zhàn)的個(gè)人分散化投資方式，完善整個(gè)部門的組織管理機(jī)制，建立一套資源整合的投資管理模式，包括投資標(biāo)的的確立、投資標(biāo)的的研究和分析機(jī)制、分析和操盤人員的合理配置、投資策略和交易風(fēng)格的確立、投資晨會(huì)、投資計(jì)劃和下單、風(fēng)險(xiǎn)控制和后期監(jiān)控等。

在具體的投資流程管理方面，依據(jù)我多年的經(jīng)驗(yàn)，杠桿投資不能太強(qiáng)化個(gè)人的能力，將資金分散到不同的操盤手身上并不能有效的化解投資風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)當(dāng)成分發(fā)揮集體的力量和智慧，建立科學(xué)的群體決策機(jī)制，這樣才能真正有效的避免人性在交易行為中不合理不可控因素的負(fù)面效應(yīng)。另外我們必須保持市場分析員的專業(yè)性，保證分析員和交易員配置的相互獨(dú)立和制約性。這實(shí)際上就是一個(gè)投資專業(yè)化和風(fēng)險(xiǎn)可控化的問題。

理財(cái)部改革初期的人員建制：

1.投資運(yùn)營總監(jiān)(基金經(jīng)理)：全面負(fù)責(zé)投資理財(cái)部的投資運(yùn)營、管理和監(jiān)督工作;

2.首席分析師：負(fù)責(zé)理財(cái)部現(xiàn)所有投資標(biāo)的的總的市場研究和分析工作;

3.黃金投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人;

短線交易操盤手1人，總共2人。

4.外匯投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人;

短線交易操盤手1人，總共2人。

(備注：后期公司條件容許分析師和操盤手應(yīng)完全獨(dú)立分開，各自完成專業(yè)工作，這樣操盤手至少應(yīng)該有2人，也就是一個(gè)投資標(biāo)的的投資部門，至少應(yīng)該配備3人。)

(四)最后的建言：將公司打造成真正意義上的投資基金

這份文件只是一個(gè)工作大綱，由于時(shí)間原因我無法將其中的事項(xiàng)一一展開闡述，尤其是投資理財(cái)部的建設(shè)與管理我會(huì)在以后的工作當(dāng)中逐一落實(shí)。最后我還要再一次為公司的長遠(yuǎn)發(fā)展進(jìn)一家之言。投資理財(cái)公司在中國是一個(gè)新興事物，高回報(bào)的融資條件的確可以吸收大量的社會(huì)投資，但是高額的固定利息支出也將成為企業(yè)長期沉重的負(fù)擔(dān)。每年30-50%的投資回報(bào)率放在任何一個(gè)國家，任何一個(gè)基金公司都是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。另外，國內(nèi)目前的金融環(huán)境還不是很穩(wěn)定成熟，我們這種性質(zhì)的投資公司還要承受一定的政策風(fēng)險(xiǎn)。所以我們應(yīng)積極把握現(xiàn)在的有利時(shí)機(jī)，努力用一年左右的時(shí)間完成公司資金運(yùn)作的模式和性質(zhì)，將問題化解在醞釀期，將公司打造成真正的投資基金公司。

1.循序漸進(jìn)，平穩(wěn)的將固定保本保息的融資模式向純私募基金過度：在此過程中我們也應(yīng)充分考慮工作的難度，讓習(xí)慣了保本保息的客戶逐漸放棄這種高收益，和公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)需要我們公司和業(yè)務(wù)人員付出大量的和耐心的工作。

公司可以制定一些相應(yīng)的補(bǔ)償和穩(wěn)定政策，逐漸化解客戶的抵抗情緒和不理解，讓客戶逐漸接受公司這樣變革的長遠(yuǎn)意義。當(dāng)然這個(gè)過程也不可操之過急，新的問題需要我們隨時(shí)調(diào)整應(yīng)對策略，但大勢所趨勢在必行，我們要打造一個(gè)健康和穩(wěn)健的基金公司，暫時(shí)犧牲一些客戶和發(fā)展速度也是值得的。

2.大力開發(fā)單倉和委托理財(cái)客戶，逐漸淡化和退出保本保息的融資模式：可以在業(yè)務(wù)提成獎(jiǎng)勵(lì)上加大單倉和委托理財(cái)客戶的獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員將業(yè)務(wù)重點(diǎn)向這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)傾斜。

我們想要打造真正的基金公司，就應(yīng)該重點(diǎn)開發(fā)保本不保息或保證一定虧損比例的基金形式，假如我們的理財(cái)收益很好，客戶也不會(huì)比以前拿的少，假如我的投資收益不理想，我們也不必承受高額的利息支出，這樣才是保證公司健康長遠(yuǎn)發(fā)展的根本。

理財(cái)管理工作心得4為著力完善萍鄉(xiāng)陶瓷產(chǎn)業(yè)基地中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，向中小企業(yè)提供便利的融資渠道和優(yōu)質(zhì)的融資擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，經(jīng)區(qū)委批準(zhǔn)于20__年6月成立了萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保中心和江西萍鄉(xiāng)燎原投資有限公司，鑒于融資擔(dān)保工作的特殊性，根據(jù)《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定：凡是設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)須經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，并頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證后方可開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于省金融辦1、2月份對全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范整頓，暫時(shí)不批新成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，所以目前我個(gè)人認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面來開展工作：

一、迅速按《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備好相關(guān)資料，爭取盡早到省金融辦把經(jīng)營許可證辦下來。

二、加強(qiáng)與銀行溝通，選定合作銀行，簡化_款手續(xù)，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展，推進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)制與信息溝通機(jī)制的形成，積極落實(shí)“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”機(jī)制和進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦收{(diào)整，從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系，為企業(yè)融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業(yè)信用體系

第一、開展中小企業(yè)資信評估。深入企業(yè)了解其財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售等情況，通過查詢收集企業(yè)的具體信息，由企業(yè)申報(bào)資金需求，將征集的信息統(tǒng)一提交管委會(huì)，評審。

第二，建立中小企業(yè)動(dòng)態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫。對所有評定等級(jí)的中小企業(yè)建立信用信息庫，包含中小企業(yè)的信用等級(jí)、法定代表人、注冊資產(chǎn)、經(jīng)營范圍、納稅額度等信息，提供可供查詢的開放式渠道。

第三，建立企業(yè)的守信褒揚(yáng)與失信懲戒機(jī)制。企業(yè)的信用與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相銜接，對資信等級(jí)高的中小企業(yè)，登記審核機(jī)構(gòu)應(yīng)簡化年檢手續(xù)，逐步實(shí)行備案制;對于失信企業(yè)，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動(dòng)淘汰，或者促其強(qiáng)化信用觀念、履約守信。

理財(cái)管理工作心得5一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色

工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)

我單位是國有大型銀行，在_市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，發(fā)展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。

篇9

我們正處在二戰(zhàn)以來全球經(jīng)濟(jì)金融格局變化最重大的時(shí)代，誰也沒想到今天美元的國際地位出現(xiàn)了問題，它的導(dǎo)火索毫無疑問是全球的金融危機(jī)。金融危機(jī)已經(jīng)延續(xù)3年了，美國人采取了以美國利益為重所作出的非常“正確”的應(yīng)對方式，他們利用自己的國際貨幣發(fā)行權(quán)，迅速擴(kuò)大了美元基礎(chǔ)貨幣的發(fā)行量，整個(gè)美國央行資產(chǎn)占GDP的比重大幅度上升，通過這個(gè)方式，從2008年8月到年底，3個(gè)月時(shí)間就把整個(gè)金融系統(tǒng)穩(wěn)定下來，也使全球資產(chǎn)市場規(guī)模從2008年11月到2010年底翻了一番。

這一輪的金融危機(jī)似乎已經(jīng)過去，正當(dāng)人們普遍認(rèn)為經(jīng)濟(jì)將要恢復(fù)的時(shí)候，又出現(xiàn)了新一輪的危機(jī)，就是從今年7月底8月初開始的標(biāo)普公司把美國20年的國債降級(jí)所暴露出來的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩。表面看來是歐債危機(jī)進(jìn)一步惡化帶來的，本質(zhì)是西方國家在過去二三十年之內(nèi)的政策將面臨重大挑戰(zhàn)。這些國家在撒切爾夫人、里根總統(tǒng)減稅的經(jīng)濟(jì)改革之后，美元的國際地位逐步提高，短期內(nèi)帶來了相當(dāng)程度的繁榮，掩蓋了整個(gè)西方國家所必須進(jìn)行的深刻變革，體制出現(xiàn)了問題，包括基本教育、醫(yī)療衛(wèi)生、房產(chǎn)和管理領(lǐng)域。新一輪擴(kuò)張通過銀行的放貸短期內(nèi)掩蓋了矛盾，但是基本矛盾仍然存在。

歐洲已經(jīng)出現(xiàn)危機(jī)了，但在未來的兩三年之內(nèi)必須有答案。歐洲的首腦們在布魯塞爾連夜開會(huì)，10月27日宣布了最新的改革方案：第一，給希臘減債50%；第二，給自己的銀行注資；第三，把金融救助機(jī)制擴(kuò)大，幾乎翻一番。這個(gè)政策如果能得到百分之百及時(shí)貫徹，應(yīng)該說它開啟了歐洲債務(wù)危機(jī)走向穩(wěn)定的大門。ESS的擴(kuò)資計(jì)劃必須得到中國等國家的支持，所以，ESS的倡導(dǎo)者第一站飛到北京，然后是去日本，這表明歐洲正在行動(dòng)。這不是一個(gè)后危機(jī)時(shí)代，而是一個(gè)西方危機(jī)的時(shí)代。

過去若干年，中國的GDP靠高投資，靠地方政府賣地，靠房地產(chǎn)的蓬勃發(fā)展，這種比較簡單的、粗放的、原始的發(fā)展方式已經(jīng)走到了盡頭。同時(shí)，中國經(jīng)濟(jì)本身的結(jié)構(gòu)也在調(diào)整，貿(mào)易順差占GDP的比重在不斷下降，對外的依賴程度在不斷下降。

中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在未來1～3年這個(gè)重要的轉(zhuǎn)折期，預(yù)計(jì)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是增長速度有所放緩，可能不會(huì)重復(fù)兩位數(shù)的增長，最有可能8.5%左右，甚至更低一點(diǎn)。二是就業(yè)問題不太可能導(dǎo)致政策放松。中國經(jīng)濟(jì)目前的基本情況是藍(lán)領(lǐng)工人的供給相對不足，是相對短缺的。大學(xué)生要畢業(yè)，可以在結(jié)構(gòu)上進(jìn)行優(yōu)化，比如針對一些創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，針對一些新的企業(yè)，給一些優(yōu)惠政策，從而解決就業(yè)問題。三是CPI在2012和2013年后會(huì)有一定程度的下降，這跟增長速度適當(dāng)放緩是相關(guān)的。中國的結(jié)構(gòu)變化最可能導(dǎo)致投資理財(cái)方式的變化。

篇10

幸福的人與不幸福的人對財(cái)富的態(tài)度如何?調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幸福的人最重視家庭，他們大多把財(cái)富的重要性擺在第三位，但是不幸福的人卻把財(cái)富擺在第一位，家庭擺在第三位。不幸福的人認(rèn)為錢對幸福而言很重要，他們渴望擁有更多財(cái)富，且愿意花更多錢去得到幸福。

心理專家認(rèn)為，追錢是永無止境的，你愈是想去追求，就會(huì)愈不幸福。財(cái)富目標(biāo)不必定得太高，循序漸進(jìn)投資理財(cái)，才是幸福之道。

幸福理財(cái)方程式二：對投資報(bào)酬率的期望別太高

幸福與不幸福的人，對投資報(bào)酬率的預(yù)期也不同。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幸福的人期待投資報(bào)酬率以11％～20％占最多，但不幸福的人則多數(shù)期待二成以上的報(bào)酬率。這顯示，對投資報(bào)酬預(yù)期愈高的人，愈不幸福。

醫(yī)師是人人羨慕的高收入行業(yè)，在醫(yī)院已工作十幾年的李醫(yī)師手頭上也有點(diǎn)積蓄，他說： “我對投資報(bào)酬的預(yù)期很低，只期望比定期存款好點(diǎn)就行了。”由于對投資報(bào)酬預(yù)期不高，他交給銀行理財(cái)專員打理的資金，只要求比定期存款高就好，結(jié)果六七年下來，他的平均報(bào)酬率都在5％－20％之間，算是相當(dāng)高的了。他有感而發(fā)地說：“滿足點(diǎn)，標(biāo)準(zhǔn)不要定太高，就容易有幸福感。當(dāng)你愈沒有想要追求什么的時(shí)候，反而會(huì)得到更多。”幸福理財(cái)方程式三：穩(wěn)健保守。投資低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

怎樣的投資組合讓人感到幸福?據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幸福的人都采取穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，若將股票定義為高風(fēng)險(xiǎn)投資，定期存款、租金等固定收益型投資定義為低風(fēng)險(xiǎn)投資，那么幸福的人多采取二：八的投資配比，也就是股票二、定期存款八；但是不幸福的人，以股票八、定期存款二的投資配比占多數(shù)。

幸福的投資比重，意味著只用不傷筋損骨的余錢，投資風(fēng)險(xiǎn)較高的商品；而必須保本的錢，則應(yīng)該用來投入較為固定收益型的商品。

理財(cái)專家指出，股票二、定期存款八的投資配比，是讓入睡得著覺的投資方式，顯示穩(wěn)健低風(fēng)險(xiǎn)的投資，才是幸福感重要的來源。若求取高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬，睡不著覺，又怎么會(huì)幸福呢?

幸福理財(cái)方程式四：分散投資。選擇適當(dāng)好標(biāo)的

好的投資配比，讓人幸福，適當(dāng)?shù)耐顿Y標(biāo)的與資產(chǎn)配置也是幸福良方。什么樣的投資標(biāo)的讓人有幸福感?答案是定期存款、房地產(chǎn)與保險(xiǎn)、海外基金。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不幸福的人投資股票比率明顯高于幸福的人，但買保險(xiǎn)的比率又少于幸福的人。

從幸福人的投資標(biāo)的來看，已經(jīng)兼顧了現(xiàn)金、不動(dòng)產(chǎn)，還有保險(xiǎn)保障，整體資產(chǎn)配置平衡，容易讓人有幸福感。但不幸福的人，追逐波動(dòng)性高的股票投資，風(fēng)險(xiǎn)高，情緒極易受影響。不管多么富有，即使擁有上億元身價(jià)，但如果投資時(shí)未作風(fēng)險(xiǎn)分散，確實(shí)會(huì)讓人很不幸福。惟有分散風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置，才是幸福理財(cái)法。

幸福理財(cái)方程式五：長線投資比短線進(jìn)出幸福

投資節(jié)奏長短，其實(shí)也是影響投資者幸福感的因素。這次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不幸福的人，投資期間多在半年以下，超過三年以上者很少，屬于短線進(jìn)出者。反觀幸福的人，多數(shù)投資期限拉得很長，以五年以上居多，其次是三到五年者。

以投資大師巴菲特的投資方法來看，他多年來以核心投資原則，把資金投入潛力績優(yōu)股，經(jīng)過長期持有獲利可觀。這說明選擇適當(dāng)標(biāo)的，通過長期投資，獲利比短線進(jìn)出者還高，這就是為什么幸福的人都采取長線投資的原因了。

幸福理財(cái)方程式六：正面樂觀．財(cái)富跟著快樂的人

幸福的人與不幸福的人，其特質(zhì)完全相反。幸福的人總是會(huì)向前看，迎接新的一天，正向思考，覺得生命充滿意義。他們慷慨、幽默、感恩、快樂、充滿活力，覺得自己看起來很吸引人，對生活滿意度高。不幸福的人，在這些方面回答全是否定的。

美國的研究同樣發(fā)現(xiàn)，具有幸福特質(zhì)的人，比較容易成功致富。事實(shí)上，我們訪談多位成功人士、名人、創(chuàng)業(yè)家之后，也有一致的發(fā)現(xiàn)：這些成功人士，他們都具有幸福人的特質(zhì)――幾乎都是樂觀一族。

幸福理財(cái)方程式七：幸福才能招財(cái)

過去大家都認(rèn)為，成功有錢是幸福快樂的原因，但是美國的研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，擁有幸福快樂感的人，比較容易為自己帶來成功和財(cái)富。