導語：如何才能寫好一篇合規管理重要性的認識，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關鍵詞】證券公司；合規；合規管理；合規文化

一、引言

證券公司是典型的風險管理型企業，其經營活動始終與風險相伴。統計表明，我國90%以上的證券公司內部案件都是由于不合規、不合法導致。僅2002到2006四年間，因違法違規經營導致被托管、撤銷證券業務許可或破產關閉的證券公司多達40家，其中還包括許多老牌證券公司。經濟行為的背后必然有文化理念的支撐。中國證監會主席尚福林表示：2010年起，將合規管理全面納入證券公司常規監管，并要求證券行業不斷深化對合規管理重要性的認識，精心培育證券行業先進的合規文化，切實強化重點領域和環節的合規管理。

合規文化，是指公司內部形成的關于合規理念、合規原則、合規價值等價值觀念和行為規范的總和。即合規文化應包含兩大方面的內容，一是價值觀念，二是行為規范?！兑幎ā返谒臈l指出：“證券公司應當樹立合規經營、全員合規、合規從高層做起的理念，倡導和推進合規文化建設，培育全體工作人員的合規意識?！?/p>

合規文化的建設不僅是監管機構的要求，也是證券公司完善內部控制的需要。一位美國銀行家認為：“一個金融機構內控管理的失效，不是因為缺乏信貸政策、程序，即使設置非常復雜的政策、程序、檢查、報告等控制手段，如果缺少一個好的合規管理文化，所有這些都徒有形式?！边@正說明了建設良好有效合規文化的重要性。證券公司不可能單獨依靠合規部門或合規總監來監控全部業務風險點和各種制度流程。為了避免合規制度流于形式，每一位員工都必須具有主動合規的意識，養成良好的合規習慣，這就需要在全公司推行適當的合規文化，將合規價值觀念融入到日常經營的各個環節。

二、我國證券公司合規文化的建設現狀

2006年初深圳證監局啟動了證券行業合規管理的專項調研，并了《證券行業合規管理制度調研報告》，提出了我國證券公司建立合規管理架構的設想。在此背景下，我國部分證券公司相繼成立了合規部門，開展合規工作，并把建設良好的合規文化提到了議程。經過近年來的改革與發展，部分證券公司在合規經營上有了很大的提高，但總體上，我國證券公司的合規建設仍處于基礎推進階段，一些大案、要案的發生顯示出合規文化建設工作任重道遠。國內證券公司在合規文化建設過程中存在的主要問題有：

（一）高層管理者合規理念缺失

合規從高層做起是歐洲金融業合規環境建設的三大要素之一，高層管理者的合規意愿和行動對全公司建設合規環境有著至關重要的影響。目前，很多證券公司高層管理者在經營活動中依舊保有重業績的思想，片面追求經濟利益。一方面使得公司的整個經營活動存在巨大的風險，另一方面也對基層員工造成違規暗示，助長違規行為的發生，不利于合規氛圍的形成。此外，高管對于合規的不重視，容易造成公司管理層與合規部門的矛盾，特別對于一些內部人控制、高層管理者獨攬大權的證券公司來說，合規部門的獨立性得不到保障，合規工作的開展也受到阻礙。

（二）績效考核制度弊端明顯，激勵約束機制扭曲

隨著經濟發展，證券市場不斷擴大，產品創新不斷增加，各證券公司面臨激烈的市場競爭。為爭奪市場份額，擴大經濟收益，國內證券公司普遍實行以客戶量、融資額度等為主要內容的績效考核，工作業績與員工的薪酬待遇、職位晉升等掛鉤。員工完不成規定的業績只能拿很少的底薪，有的證券公司還在內部張貼具體的業績排行榜，根據不同排名給予額外獎勵，給員工施加競爭的壓力。這是一種以業務發展為首要目的的績效考核制度，風險管理及內部控制合規性的考核所占的權重一般較少。這也促使證券從業人員不顧一切拼業績，很容易造成違規，直接影響合規文化的建設。

此外，目前證券公司的激勵政策一般偏重于一線營銷部門、崗位和人員，對風險控制、支持保障部門的激勵措施則相對較弱。加之對于違規行為也沒有建立嚴厲的問責和處罰制度，往往對于不會造成經濟損失，甚至能帶來收益的違規行為不加懲處，還可能給予獎勵。這樣扭曲的激勵約束機制易使員工形成合規與否無所謂的態度，所以合規文化難以擴展，合規氛圍難以形成。

（三）合規管理制度及相應組織架構不完善

目前，大多證券公司雖已建立了專門負責合規管理的部門，設立了合規總監，也按照規定的要求對其具體職責進行了規定，但由于種種原因，在實際操作中，合規部門與審計、法律事務部門在職能上還存在著許多交叉重疊，沒有明確的界限，遇到問題互相推諉，使得合規管理流于形式。這種形似而神不似的合規管理體制在目前證券公司中大量存在，影響了合規文化的有效建設。

（四）合規大環境尚未形成

我國整個證券行業還缺乏合規經營的意識，市場參與者尚未普遍形成誠信、正直的值觀念。證券公司自身的合規文化建設全憑自覺，更多靠的是從業人員特別是高管的職業道德，缺乏硬性約束及外部激勵，容易產生松懈心理。而監管部門往往等到違規行為已經出現，損失已經產生才介入處理，造成了很多不必要的損失。因此，外部監管部門的宣傳引導，將有助于在市場中形成合規的大環境。

三、對我國證券公司合規文化建設的建議

（一）以高素質的管理者為推動

由于企業文化主要表現為公司高層的價值觀，因此高層管理者必須主動實踐，推動發展合規文化。首先，高層領導要主動學習合規知識，樹立合規意識，并在行動上以身作則，真正承擔起合規經營的責任，促進合規政策的有效實施。其次，要積極配合合規總監的工作，不得以任何形式干預或阻撓，切實保證合規總監工作的獨立性，幫助合規總監樹立權威，使合規管理工作更容易得到其他員工的理解和尊重。第三，要強調合規人人有責，人人平等的觀念，自上而下推行合規理念和制度，對于違規行為給予堅決打擊，絕不姑息縱容，使良好的合規文化深入人心，推動全體員工的主動合規。

（二）以合理的績效考核和激勵約束機制為保障

合理的績效考核和激勵約束機制是保障證券公司各項規章制度有效落實的基本條件。為使公司內部高管層和員工樹立合規意識，使合規經營成為其自覺、自發的行動，必須建立起科學有效的激勵約束機制。一方面，要按照證監會的相關規定和要求，完善合規績效考核、合規問責和投訴舉報機制。另一方面，要采取正向激勵約束措施，做到責任明確，獎懲分明，增加違規處罰的透明度，引導全員自覺合規，主動防范風險。

（三）以科學的合規管理機制為支撐

科學完善的合規管理制度是合規建設最為基礎的工作，也是合規文化建設的前提。一是要抓好合規機制建設，在建立機制時要充分考慮其適用性及前瞻性，并體現流程控制，確保合規落實到業務流程的的每一個步驟和環節。二是要建立專業化的合規管理隊伍，并保證其獨立性。三是要通過一定方式對各部門負責人及員工進行合規培訓，使其充分掌握各項規章制度及崗位要求，并對全公司的合規建設及個人的責任和義務有清楚的認識。

（四）以適當的外部監管為促進

監管機構通過適當的施加外力，可以有效促進證券公司合規意愿的提高，以及合規管理有效性的提升。首先，可以通過完善有效的政策措施來指導證券公司的合規管理，加強相關法規制度的制定。其次，通過加強監管來督促證券公司合規管理的實行，證監會主席尚福林2009年底在證券公司合規管理座談會上表示：2010年要將合規管理納入證券公司常規監管，作為日?，F場檢查、非現場檢查、案件查處、事故分析等工作的重要內容。這說明證監會也希望以足夠的監管壓力推動證券公司改進完善合規管理。

四、結束語

我國證券公司合規管理問題是伴隨證券業發展而出現的一個新問題。應當認識到，證券公司合規文化建設是個長期的過程，應與證券公司的公司治理結合起來。以誠信為基礎的合規文化的建設能夠促進公司由層級治理向網絡治理的轉變。在建立以信任為基礎、合作為核心的公司治理的同時，合規文化也能得到促進。在建設過程中，不能急躁，應合理確定階段發展目標，最終建立起適應證券公司長遠發展的合規文化。

參考文獻

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根據法[20**]221號、皖高法[20**]209號和阜中法紀監[20**]28號文件精神，我院自20**年7月底在全院開展了違規收費和違規管理涉案款物專項檢查活動。今年10月底，根據法[20**]272號、皖高法[20**]364號和阜中法紀監[20**]30號文件要求，對去年的違規收費和違規管理涉案款物專項檢查認真開展了“回頭看”活動，進一步規范了訴訟費和涉案款物的管理工作，現將有關情況報告如下：

一、加強領導，周密部署為確保違規收費及違規管理涉案款物專項檢查活動扎實有效開展，我院在接到《關于開展違規收費及違規管理涉案款物專項檢查活動的通知》后，院黨組十分重視，成立了專項工作領導小組，由院黨組書記、院長竇燦輝同志任組長，其他黨組成員任副組長，各庭、處、室、隊主要負責同志為成員。

領導小組下設辦公室，負責專項檢查活動的日常工作。及時召開了由各部門負責人參加的動員會，認真學習相關文件，提高對開展此項活動的重要性、緊迫性的認識，切實把思想和行動統一到專項檢查活動中來，準確把握專項檢查活動的范圍、內容、方法及步驟，在提高認識的基礎上，統一部署，提出要求，明確責任，為做好此次活動奠定了堅實基礎。

二、認真自查，落實責任按照文件和會議要求，我院各相關部門積極開展自查，院長和各部門負責人均簽署了違規收費及違規管理涉案款物專項檢查活動責任狀。

各部門及時將由部門負責人簽字并蓋章的自查表和自查報告報送至領導小組辦公室。經過認真自查，我院不存在專項檢查內容中任何一項違規現象：

(一)不存在違規設臵收費項目，擴大收費范圍，提高收費標準的情況。

（二）不存在以“保證金”、“考察費”、“教育費”、“手續費”、“辦案費”等名義，違規收取當事人或涉案單位費用的情況。

（三）不存在以“贊助費”的名義違規收取當事人、涉案單位、律師事務所、評估拍賣中介機構費用的情況。

（四）不存在與評估拍賣等中介機構暗中分成、收取傭金等情況。

(五)不存在挪用坐支訴訟費、執行款物、罰沒款物、案件暫存款、贓款贓物及孳息等涉案款物的情況。

（六）不存在截留私分訴訟費、執行款物、罰沒款物、案件暫存款、贓款贓物及孳息等涉案款物的情況。

三、全面復查，鞏固成效根據法[20**]272號、皖高法[20**]364號和阜中法紀監[20**]30號文件要求，為進一步規范訴訟費和涉案款物的管理，鞏固檢查成效，促進廉潔司法，我院對去年的違規收費和違規管理涉案款物專項檢查認真開展了“回頭看”活動。

全院各部門本著全面細致，實事求是的原則，重點圍繞去年專項檢查的范圍和內容，對六個方面的問題進行了自查自糾，認真撰寫了自查報告。從檢查情況看，我院不存在專項檢查范圍和內容中的任何一種違規現象，自去年專項檢查活動結束后，未出現新的違紀違規問題。在去年專項檢查活動中，我院結合實際建立了防止發生違規收費及違規管理涉案款物的長效機制。主要體現在以下四個方面：

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把握合規定義，培育正確風險理念

關于合規（compliance）的定義有一些分歧，但是綜觀多數國家的立法以及國際銀行業的實踐，合規是指遵守國家法律、法規及監管部門各項規定之行為的總稱。我國銀監會《商業銀行合規風險管理指引》（以下簡稱“指引”）界定了何謂合規以及合規風險。該“指引”所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致；而該“指引”所稱“合規風險”，則是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。從這里的規定來看，合規風險既包括了違反監管規則和準則的問題，也包括了違反法律的問題，這意味著合規風險在一定意義上包含了“法律風險”。

當前中資商業銀行雖然采取了一定的措施落實銀監會“指引”的要求，但是銀行內部在合規及其風險控制理念方面仍然存在諸多偏差。首先要改變當前中資銀行普遍存在的重合規風險的事后防控，輕合規風險的事前防控，尤其是容易疏忽把合規風險的控制滲透到各種經營活動的決策和研發過程中去，把違反法律的風險與違反監管規章風險的預防有機結合起來。尤其是在缺乏專門法律或者合規機構的中小銀行更是如此。其次，要強化董事、高級管理人員的合規風險意識。中資銀行更多地傾向于把合規風險的防控當成基層分支機構業務中防控操作風險的工作來做，疏忽了董事會決策、高級管理人員落實董事會決議以及從事日常經營管理活動中的違法違規風險問題，尤其是各種業務管理政策和操作規程的制作以及新產品新工具拓展中的合規風險意識淡薄。再次，要把市場份額與盈利的關注與合規風險防控有機兼顧。針對銀行內部各級管理人員強化市場和盈利的目標，往往容易把合規當成妨礙市場拓展和實現盈利目標的阻力，而不是把合規風險的防控當成經營效益提升的重要保障。鑒于此，銀行需要強化合規風險意識，并且在經營績效的評價中將合規風險的防控作為重要的因素。合規風險理念需要銀行健全的合規文化來滋潤。正如巴塞爾委員會文件《合規與合規部門》的引言指出：“合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直，并且董事會和高級管理層作出表率，合規才最為有效。合規與銀行內部的每一位員工都相關，應被視為銀行經營活動的組成部分。銀行在開展業務時應堅持高標準，并始終力求遵循法律的規定與精神。如果銀行疏于考慮經營行為對股東、客戶、雇員和市場的影響，即使沒有違反任何法律，也可能會導致嚴重的負面影響和聲譽損失?！薄昂弦帒蔀殂y行文化的一部分。合規并不只是專業合規人員的責任。”

厘清部門職能，協調部門間的關系

由于“指引”將合規風險管理置于很高的地位，并將“合規管理”稱之為“是商業銀行一項核心的風險管理活動”，要求商業銀行“應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性?！边@種定位使得合規部門及其職能也被提升到顯要的位置上。

“指引”所稱合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營?！爸敢睂弦幉块T的職責也做了詳盡的列舉，概括起來有以下九大類：（1）持續關注法律、規則和準則的最新發展，把握法規對商業銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議；（2）制定并執行風險為本的合規管理計劃；（3）審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性；（4）協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓；（5）組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估合規管理程序和合規指南的適當性；（6）積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險；（7）收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標，確定合規風險的優先考慮序列；（8）實施充分且有代表性的合規風險評估和測試；（9）保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。

從上述職責來看，尤其是其中持續關注法律、規則和準則的最新發展、審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性、積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險等內容則直接與銀行內部法律部門的職責相交叉。這種定位對于法律部門與合規部門合并設立的銀行沒有問題，可是對于法律部門與合規部門分設的銀行來說，則勢必帶來尷尬。尤其是一些兩者分設的背景中，合規部門往往來自銀行傳統的“內控”或“稽核”部門，這些部門的法律專業人員極為有限，要讓他們承擔監管規章所要求的職責幾乎不可行。況且因為法律部門的相對獨立存在，也勢必使得從事法律審查與咨詢的法律部門與合規部門的職責重疊，且可能導致責任不清。

鑒于此，對于銀行內部將合規與法律部門分立的管理架構中，必須厘清法律部門與合規部門的關系，并且應將法律與合規部門結合起來共同承擔起合規風險防控職責。

另外，合規部門與審計部門的關系的妥善處理對于有效防控合規風險甚為重要，借助審計部門的審計監督有助于確保合規風險防控接受適當的監督和約束。“指引”第二十二條明確規定：商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價；內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計；內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估；商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責；內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人。

從合規職能的有效履行角度看，合規部門要確保合規風險的有效防控，需要建立有效的保障合規部門獨立性的機制。“指引”有兩處涉及了獨立性的保障：一是從銀行合規政策角度，要求銀行明確所有員工和業務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規風險的主要程序，并對合規管理職能的有關事項做出規定，其中包括“保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規負責人和合規管理人員的合規管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等”；二是從高級管理層職責角度，要求其應有效管理商業銀行的合規風險，履行合規管理職責中包括了“任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性”。可見這里從合規部門及負責人的獨立性角度，強調了“獨立性”的保障重要性。2005年4月29日巴塞爾委員會的《合規與銀行內部合規部門》對合規部門的獨立性給予了高度關注，將其作為一項專門的原則來規范，明確要求“銀行的合規部門應該是獨立的”，并闡析了“獨立性”的四個相關要素：第一，合規部門應在銀行內部享有正式地位；第二，應由一名集團合規官或合規負責人全面負責協調銀行的合規風險管理；第三，在合規部門職員特別是合規負責人的職位安排上，應避免他們的合規職責與其所承擔的其他職責產生利益沖突；第四，合規部門職員為履行職責，應能夠獲取必需的信息并能接觸到相關人員。此外，還在合規部門及其負責人、利益沖突、信息獲取和人員接觸、資源等方面涉及了合規部門的獨立性問題。

從國內中資商業銀行的實踐來看，合規部門的獨立性欠缺仍然是一個普遍性問題，這也是合規風險有效防控的重要障礙之一。該問題的解決一方面需要監管機構的引導和監督，另一方面更重要的是有賴于銀行內部董事會和高級管理層合規理念的強化。

構建責任機制，強化管理層的管理責任

從目前國內商業銀行（尤其是中資銀行）有關合規風險管理的現狀來看，雖然不少銀行內部已經設立合規部門，甚至有的也在內部管理制度中明確了董事、監事和高級管理層在合規管理上的權責。但是總體來看存在以下問題：一是對董事、監事和高級管理層的合規職責規定過于原則化，缺乏有效的約束和監督機制；二是管理架構中傾向于強化管理層對合規事宜的負責，而淡化董事會、監事會在合規管理中的重要作用；三是合規風險管理架構的系統化建設缺陷明顯，不少的銀行僅僅把合規風險作為操作風險來管理而已，或者把合規管理當成事后稽核監督來落實，尤其是在缺乏相對獨立的法律合規部門的銀行中更是如此。

針對上述問題，筆者認為商業銀行應從以下幾方面來改進：其一，銀行應確立董事會負責監督合規風險管理的機制。董事會應該審批銀行的合規政策，包括對組建常設的、有效的合規部門文件，董事會或董事會下設的委員會應該對銀行有效管理合規風險的情況每年至少進行一次評估；董事會應監督合規政策的實施，包括確保合規問題都由高級管理層在合規部門的協助下得到迅速有效的解決。其二，明確高級管理層在合規風險管理上的基本職責。銀行應落實“指引”有關高級管理層在合規風險管理方面的職責，高級管理層應向董事會報告合規風險管理情況，確保合規政策得以遵守；應建立識別和評估銀行所面臨的主要合規風險問題以及管理這些合規風險問題的計劃和機制；應采取必要的措施構建一個常設的、有效的并符合監管要求的合規部門；應建立對各級管理人員合規績效的考核制度。其三，必須構建有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。

提升管理人員素質，改善風險定量和防控的方法

我國商業銀行合規管理人員多數來源于傳統的銀行稽核、審計部門，對于法律與合規部門合一的則是以法律人員為主體，這種背景下的合規人員結構制約了合規管理的縱深發展，以致多數銀行都停留于以定性分析為主，嚴重缺乏量化分析，在風險識別、度量、監測等方面科學性不夠，管理方法落后。對于法律部門與合規部門分設的銀行，則甚至連合規中定型化的合法合規審核也因缺乏法律專業人員而無法有效落實相關職責。為了克服人員方面的制約，銀行一方面有必要在缺乏法律專業人員的合規機構適當增加熟悉銀行業相關法律法規和規章的專業人才，另一方面則有必要強化借鑒國際先進銀行的經驗，適當吸納能從事合規風險定量分析的專業人才。

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一、完善內控主體建設

1.建立內控機制。要積極培育符合我行實際的內部控制文化，使內控意識和內控文化滲透到每一位員工思想深處，使內控成為每位員工的自覺行為。熟悉自身崗位工作的職責要求，理解和掌握內控要點，及時發現問題和風險，把這些作為加強內控建設的重要任務。

2.完善風險識別和評估體系。要認真借鑒同業的先進經驗，積極運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有業務風險的監控、評價和預警系統。重視貸款風險集中度及關聯企業授信監測和風險提示，重視早期預警，認真執行風險提示制度。

3.樹立正確的業務發展觀。要在追求盈利性的同時，重視安全性和流動性，在追求業務高速發展同時，更重視風險防范和內控建設。

4.建立內控信息聯絡機制。要建立完善內部管理信息系統，為內控的設計、執行、反饋提供信息保障。建立內控管理部門信息聯絡和定期聯系機制，及時、真實、完整地傳遞監管意圖、交流信息、溝通問題。

5.重視對管理人員的監管。要加強對管理層、決策層的監督控制，解決“控下不控上”的不合理現象。把內控文化建設納入高管人員的管理，實行內控問責制，促使其轉變觀念，發揮模范帶頭作用。

二、強化內控責任落實

1.加強組織領導。建立內控組織機構，成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的內控管理工作領導小組，明確職責和目標，形成由行長負責抓、分管領導具體抓、部門配合抓，層層抓落實的組織架構，負責全面組織協調、具體組織實施、擬定有關制度、內控措施評估和提交工作建設，切實加強組織領導，扎實采取有效措施，為開展內控管理工作奠定堅實基礎。

2.建立例會制度。全行要加強學習，熟練掌握各項規章制度，做到有章可循，定期進行風險排查和案件分析；要晨鐘暮鼓地強化防范意識，大事敲鐘，小事敲鼓，沒事敲木魚，做到警鐘長鳴。要深刻吸取反面典型的沉痛教訓，未雨綢繆地完善預防措施；要加強制度建設，不斷完善內控管理制度，各部門要充分發揮指導、監督作用。

3.強化部門自律監管。業務主管部門要實施“一崗雙責”、發揮再監管作用，要強化授權管理，認真履行崗位職責，確保監督不流于形式；同時各業務主管部門制定確實可行的自律監管檢查實施方案，堅持自律監管與自查自糾相結合、常規檢查與專項檢查相結合，確保監管檢查到位，不走過場，不留監管盲點；監察部門要對業務部門進行再監管，使監管真正落到實處，不斷提升有效監管水平。

4.落實防控措施。在日常經營管理中，要注重對風險點的防范，全行員工都應切記“隱患險于明露，防范勝于補牢，責任重于泰山”。各業務部門要真正把各項防范工作落到實處，組織“飛行隊”加強內控管理工作檢查力度，做到邊檢查、邊通報、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點：一是指定專門專人負責各項規章制度的具體落實、實施；二是對上級行的各項制度認真組織學習并及時下達貫徹；三是針對檢查存在的薄弱環節、重點部位和業務開拓中存在的問題，制定配套的措施和實施細則；四是對以前規章制度的執行情況進行綜合考核，確定重點監控部位，進行重點檢查；五是配備專職監管進行檢查輔導，檢查輔導執行規章制度中存在的問題和漏洞，及時反饋信息。六是抓好整改落實。對各類檢查中發現的存在問題要抓好后續跟蹤檢查，認真分析問題產生的根源，做到查找重點，對癥下藥，強力整治。對整改不到位進行補缺補漏，做到正視問題，認真對待，逐條落實，確保規范；對能整改的，當場予以整改；對既成事實不能整改的從中吸取教訓，有效防范，嚴防“邊改邊犯”、“改后再犯”的現象；確保整改工作取得一定成效。七是嚴格追究責任。要真正提高內控制度的執行力，就要強化責任追究，完善懲誡問責制度，對存在問題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責任人要從嚴處理，建立“違章責任登記制度”，實行嚴格懲誡。監察部門要加大執法監察力度，強化監督檢查，按照責任到位、追究到位、懲誡到位、整改到位的原則嚴肅對違法違紀人員的查處。

三、強化各種規章制度的執行力

1.強化檢查。要重視檢查制度落實情況的重要性，不要等上級布置時來抓檢查，或發生案件后進行檢查，而是應該要做到常規性檢查，把執行力作為各級管理人員的首要職責，各業務主管部門要定期制訂檢查方案，事后的檢查結果要書面報告行領導，以此作為考核職能部室工作質量的主要依據。一要提高檢查頻率。安全保衛、信貸、

會計、科技、員工行為檢查或考評等要訂出規劃，規定多少時間必須檢查一次。二要確保檢查質量。檢查之前要有檢查提綱，包括內容、要求、檢查人員組成、目的要求等，檢查之后要有書面總結。三要突出風險點檢查。全面檢查是需要的，但更重要的是應找準風險點，多搞一些突擊性的、專題性的、帶有苗頭性的、針對性的檢查。 2.嚴格問責。重獎之下必有勇夫，而重罰之下，必將使違規者付出昂貴的代價，使之不敢違規。其內容主要有：業務主管部門有無按規定組織本專業制度執行情況進行檢查，其方案和檢查質量結果，問題的整改情況的落實情況如何；檢查組人員有無做和事佬情況，有無該查而不查，有無應發現而未發現，有無發現了未作報告、未要求其進行整改等情況。通過問責，對制度執行不到位的，要提出批評。如造成損失的，則視其損失情況進行責任追究。同時，對制度執行有力的同志要及時進行表彰以弘揚正氣。

3.實施倒查。實踐表明各類問題大多暴露在基層，在操作人員，但往往根在各級管理層，在于管理層管理不力，制度執行力不強。所以，執行力的實施內容應加上實施嚴格的責任倒查制度，建立檢查人員對檢查事實要負事實責任，以提高檢查人員的責任心和檢查質量；各業務主管部門未加強管理、未按規定組織各類檢查、未及時組織整改，而延誤時機造成損失的要倒查其責任。

4.定期輪崗。輪崗工作是銀監會和上級行業管理部門的要求，是案件專項治理的強制性要求，是防范各類風險暴露和各種陳年老帳的有效途經，也是鍛煉人才、培養復合型人員的有效途經。由于我行員工無論何種崗位，都有一定的職權，所以輪崗應該是全員的輪崗，但關鍵崗位的輪崗尤其必要。輪崗除了暴露問題外，也能約束有關人員違規的不良心態的產生。信貸人員的輪崗，可以是管片管戶的輪崗，也可以是跨網點輪崗。

四、強化合規管理

1.增強合規意識。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，是為適應股份制改革和現代商業銀行公司治理的需要。目前，我行內控管理還存在諸多薄弱環節，迫切需要增強合規意識，實施合規管理，有利于確立我行風險管理核心。開展合規管理是員工增強自我保護意識和能力的需要。全面增強合規管理，以有效識別、防范和化解風險為目的，避免因不遵循法律、規則和準則而可能遭受法律制裁，監管處罰，重大財務損失風險和聲譽損失風險，確保各項業務穩健發展。

2.加強合規評價。只有加強合規評價，才能及時發現各級行執行合規管理的好壞。合規評價的內容主要由組織合規、權限合規、制度合規、監督合規和安全合規五個方面組成。組織合規主要評價崗位責任制度、學習制度、報告制度、休假制度、回避制度等。權限合規主要評價執行上級權限管理規定、授權制度、各崗位權限。制度合規主要評價嚴格執行各項規章制度、依法合規經營、合規操作。監督合規主要評價各級領導履行檢查制度、主管人員落實檢查制度情況。安全合規主要評價經營安全的結果，防止各類案件的發生。

3.提升合規管理水平。強化規章制度的學習和執行，正確運用規章制度和合規操作。構建合規管理平臺，把制度執行落實到操作層面，將合規風險發生的概率降到最低。加強對制度和操作合規性的監督和再監督，主要是對各業務主管部門及人員進行自查、檢查、督促是否執行各項制度的落實，監督保障部門及人員應強化再監督管理職能。建立存在問題的整改機制、重視違規問題的后續檢查，突出抓好存在問題的整改。建立部門合規協作機制，強化部門之間的協調配合與互動，確保合規管理的效率與質量。

五、改進內控激勵和考評制度

1.實現激勵與風險約束的平衡。內部控制是對內部各職能部門及工作人員的業務活動進行風險監控、制度管理和相互制約的方法和措施。內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。建立科學的激勵與約束機制的重點應該是以建立薪酬與經營績效和個人業績相聯系的機制為原則，建立科學合理的分層面績效評價體系的基礎上，對工作人員實行與其業績相掛鉤的多維激勵機制。

2.實現激勵方式多樣化。激勵供給方式要克服過去單一的物質激勵，而是要采取物質激勵和精神激勵相結合。為全體員工提供各種必要的保障。物質激勵是除績效工資，獎金外，還包括各種補貼、假期、培訓機會、辦公、生活等方面的福利。精神激勵是要將農行在業務經營管理凝聚的企業理念轉化為全行員工的共同價值觀和精神家園，讓個人的成長與農行的發展生死相依，讓每個員工樂在其中。

3.實現激勵考核以積分結果為重要依據。推行全員違規積分考核制度，根據《中國農業銀行員工違返規章制度處理辦法》、《中國農業銀行審計處罰處理暫行辦法》以及總行關于案件防范工作指引等有關制度規定制定，對單位、部門或員工違反各種規章制度，但不足以按照其他各種處理辦法進行處理的輕微違規行為進行積分。在積分對象上從柜臺人員，擴大到營業網點負責人、會計主管、客戶經理等各崗位人員，使每一項次違規違章都留下痕跡。在一年的積分考核周期內，根據不同類別人員不同的總積分標準，分別給予相應的處理。

六、提高整體風險防控能力

1.加強對領導干部合規經營意識和能力的培訓。每年都要制定合規教育學習活動方案，采取自學和集中學習相結合的方式，有計劃、有步驟地學習有關法律、法規，學習金融政策和各項規章制度，學習合規手冊和行為準則，認真剖析農行乃至整個金融系統的典型案件，向領導干部灌輸主動合規、合規創造效益的理念。

2.開展合規宣講教育，提高廣大員工合規經營和防范案件能力。強化規章制度培訓學習，是員工熟悉政策、規章制度，正確運用規章制度和合規操作的前提，把法規和準則作為合規的依據，讓廣大員工自覺遵守和執行，才能從源頭上防范合規風險。學習的內容為各個時期的政策、法規學習和培訓，使員工懂得自己在工作中“有所為，有所不為”，增強員工的合規操作意識，嚴格操作程序，堅決克服“大錯不犯，小錯不斷”的違規行為，防止案件的發生。

3.創新培訓方式，提高針

對性和效果。培訓方式要克服過去一言堂的老方式，要采取靈活多樣的培訓方式。首先針對不同的內容采取不同的培訓方式。其次，要針對不同的對象采取不同的方式。再次，要針對不同的時期采取不同的方式，從而提高培訓效果。 七、創造良好的內控環境

1.堅持正確價值引導，加強員工政治思想工作。思想政治工作是一切工作的生命線。任何時期都要注重員工的政治思想工作。要加強對員工的世界觀、人生觀、價值觀的教育，堅持不懈地進行安全形勢教育、典型案例教育、規章制度教育，通過多種形式和方法切實抓好風險教育工作，提高全行員工的安全防范意識和遵紀守法觀念，做到警鐘長鳴。

2.加強改革政策的銜接和配套，從根本上保障員工基本權益。各級行要增強員工的親和力和凝聚力，要關心員、愛護員工，時刻把員工的困難和冷暖掛在心頭，了解他的想法，傾聽他的呼聲，掌握他們處境，全心全意解決員工工作、生活、學習等方面的實際困難。針對當前農行改革、機制轉化中存在的一些矛盾和問題，要深入實際調查研究，及時了解員工的思想動向和行為排查，做到及時化解各種矛盾。

3.大力倡導新的用人觀，激發員工積極性和能動性。人是生產力中最活躍的因素，任何事情都是通過人做的。因此，要充分認識選人用人的重要性，要做到尊重人、培養人、使用人相結合。各級領導要做到尊重知識、尊重人才，只有這樣，才能留得住人才，通過搭建舞臺，不間斷的有效培訓，開發員工的智慧和精神諸能，使之最大限度地釋放能量，實現其價值。更要合理使用人才，要大力推行能上能下的管理人員聘任制度、雙向選擇的崗位競爭制度、人盡其才的內部交流制度。從根本上穩定人才，激發員工的積極性和能動性。

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關鍵詞：反洗錢；銀行；管理對策

現階段，洗錢及其上游犯罪已經成為熱點話題，隨著我國社會經濟的不斷深化發展，洗錢犯罪行為也呈現出了上升趨勢，在近年來我國召開的金融工作會議中，國務院及相關監管部門亦針對銀行業金融機構的反洗錢工作提出了更加嚴格的要求，了有關完善反洗錢、反逃稅監管機制、以及反恐怖融資的意見，標志著我國反洗錢及反恐怖融資工作機制的建設和完善已經成為了我國的戰略，對于后續做好反洗錢的工作，有效的防范金融風險，以及保護人民群眾的合法權益有著重要的指導意義。

一、銀行反洗錢合規管理難點

因為網點的反洗錢工作人員大多數是兼職人員，針對洗錢的顯著特征、業務技能、還有反洗錢的知識掌握均有待提高，使得即使遇到了在開戶時客戶提供的公司名稱、電話以及地址等比較顯著的漏洞，亦無法有效辨別，導致不法分子趁虛而入。開立很多空殼公司進行洗錢犯罪，等到銀行的中臺合規反洗錢工作人員通過賬戶的交易監測識別出異常情況時已然是后話，并沒有在開戶源頭就堵住違法的行為。一些基層的網點通常需要兼顧營銷指標還有服務效率，針對營銷上有幫助的顧客往往無法一視同仁，難以積極地進行反洗錢甄別與調查。反洗錢工作通常是由業務人員來完成的，然而營銷人員的反洗錢意識較為薄弱，一般接到了外部的風險預警才會恍然大悟。最近公安機關捕獲了大批借助新開對公賬戶開展電信詐騙的案件，其中就涉及準入關把控不嚴，由于銀行營銷崗位盡職調查沒有到位而開設的空殼公司。很多客戶都沒有意識到反洗錢重要性，針對洗錢的危害以及方式也是知之甚少。銀行網點就曾遇到個人客戶到柜臺進行大額的轉賬，經過查詢這個客戶的資金來源，發現是從其他人的賬戶當天轉入，然后再分拆后轉到不同的個人賬戶。當柜臺人員詢問客戶的資金來源還有轉出賬戶的人是否認識時，顧客一頭霧水，所以本人的賬戶被人利用作為大額的資金拆分過渡，自己并沒有察覺到。此外，銀行已經日益成為了經濟金融活動必不可少的組成部分，需要健全完善的法律以及法規作為指導依據。現階段，在反洗錢法規中，有涉及到網上銀行業務，金融機構借助電話、自動柜員機、網絡、還有其他的方式給顧客提供非柜臺的服務，應實施身份認證策略，并采取科學合理的技術手段，加強內部的管理秩序，然后識別客戶的身份。若是缺少對銀行反洗錢監管的專門法規文件，那么反洗錢工作就很難根據已經確定的程序開展。

二、銀行反洗錢合規管理存在的問題

（一）反洗錢的意識較淡薄不少金融機構管理人員及工作人員的反洗錢培訓教育還有待提高，銀行的員工普遍都缺乏反洗錢的經驗以及意識，也有一些員工認為反洗錢是發達地區以及一線城市的事，和自身的銀行業務關系并不大，所以反洗錢的意識較為淡薄。同時還有一些基層的員工認為，企業的目標是追求效益的最大化，反洗錢的工作既增加了工作的流程、經營成本還有工作強度，還可能因為相關的制度執行而影響了客戶的關系，使得資源流失，嚴重影響了自身的經營和效益。

（二）組織的架構有待優化目前，各家銀行都沒有成立專門的反洗錢人員隊伍，僅根據銀行的反洗錢組織形式而構建了反洗錢領導小組，然后籠統的把反洗錢工作讓某一個部門負責，也沒有及時地配備相應的崗位人員，所以很難把反洗錢工作作為當前重點的工作來抓。其次反洗錢工作還需要嚴格執行每一項的規章制度，但是各家銀行在實際開展反洗錢工作時，仍然存在著很多的不規范的問題。

（三）反洗錢監測方法單一洗錢犯罪被認為是高級的犯罪，洗錢的手法以及犯罪的手段在逐漸更新，洗錢的手法更加智能化以及高科技化?，F階段，我國的金融機構還沒有建立完善、健全、和各家的銀行核算系統、以及支付系統有效對接的監測系統，亦或是搭建了反洗錢監測系統，但監測模型無法及時跟進當前洗錢犯罪的新形勢，監測指標未有效與實際業務有效結合。同時，對于大額交易及可疑資金的報告工作，仍然需要人工對具體的業務還有交易資金進行綜合分析，無法通過系統監測獲取更多有利的數據支持。（四）人員的培訓亟待加強一些業務人員尚未熟練掌握和業務有關的行業制度規范以及金融法規，只是憑借自己的感覺、經驗工作，對于業務的處理隨意性很大，也不能夠及時的識別和防范洗錢活動。況且，受到工作內容還有業務水平的限制，很多基層銀行的工作人員缺乏經驗，和反洗錢工作的相關要求差距較大，針對犯罪分子所利用到的金融支付工具，以及在異地、或是跨國頻繁的轉賬交易時，只憑借自身的業務水平，很難斷定犯罪分子的行為是否屬于洗錢行為。

三、銀行反洗錢合規管理的對策

（一）加強相關人員的培訓根據實際，應分層次的、以及針對性的開展培訓工作。首先是全員培訓，所有的工作人員應正確的認識反洗錢合規管理及業務發展之間的關系，使之了解洗錢所帶來的巨大風險，將反洗錢工作納入到日常的業務流程中。其次，加強對管理人員的教育培訓，通過培訓來逐步提升管理人員的思想認識、綜合水平以及管理技巧，并充分發揮出反洗錢領導小組的作用，逐級促進反洗錢工作有效的開展。最后，提升工作人員的業務技能水平，通過傳達、學習相關的法律法規以及日常操作規范，不斷地提高反洗錢工作人員的操作能力以及業務水平，從而全面提升反洗錢工作的有效性。

（二）進行反洗錢廣泛宣傳為了提高社會群眾防范金融犯罪的風險意識，以及維護金融安全，各家銀行要認真落實監管機構有關持續進行反洗錢的宣傳教育、并建立常態化的宣教機制。通過定期開展反洗錢宣傳活動，秉持主題突出、有效易懂的原則，并圍繞匯聚多方的力量，打擊洗錢犯罪行為，保護廣大人民群眾的利益的主題，借助網絡宣傳、廳堂宣傳、以及戶外宣傳的方式，貼近人們的需求，不斷的創新宣傳的形式，擴大宣傳的效果，進而提高宣傳的實效性、貼近性、以及針對性，把反洗錢的知識真正普及到廣大群眾中。各銀行可以選擇在附近的商圈、社區等人流量比較大的公眾場所開展戶外宣傳活動，有效發揮和客戶接觸的優勢。然后通過現場講授反洗錢的知識、發放宣傳單頁、以及接受群眾的咨詢等各種方式，讓他們了解到反洗錢及反恐怖融資的重要意義，并且向他們宣傳日常生活中可能遇到的洗錢案例。通過組織反洗錢宣傳，進一步增強了市民對于金融風險防范的意識，并營造了良好的反洗錢工作氛圍以及社會氛圍，得到了廣大群眾的廣泛認可，從而樹立起了有擔當、有責任的社會公眾形象。

（三）健全反洗錢內控制度強化反洗錢的管理工作，應建立和健全反洗錢的內部管控體系，并制定明確清晰的崗位職責，確定各條線的部門與人員職責，結合銀行洗錢風險管理的現狀，科學配置反洗錢資源，把反洗錢各項制度要求有效分解到反洗錢的業務流程設計以及崗位設置當中，然后作為內部的考核依據。同時，不斷完善及優化反洗錢內控制度，建立“風險為本”下的反洗錢管理流程。在此原則下，結合銀行對于產品或是服務類型、區域或是領域、以及客戶洗錢風險與危害程度進行評估，根據洗錢風險的大小來采取不同的反洗錢策略，建立覆蓋全客戶、全業務以及全流程的洗錢風險評估體系，提升對于國別風險識別、黑名單監控以及敏感業務管控的重視級別，不斷的完善風險事件的報告制度以及反洗錢信息的獲取體制。除此之外，還要逐步對反洗錢的各項資源進行整合安排，發揮出綜合優勢，防止制度重疊或是制度踏空，有效提升了反洗錢管理的水平。

（四）提升反洗錢技術手段提升反洗錢的管控技術已經成為了現階段銀行做好這一工作的重要內容。首先，要充分利用銀行與其他的金融機構公共的網路，利用互聯網技術，把統一的制裁名單及時地嵌入到銀行業務系統中，實現各個業務系統間的有效銜接，從而增強了反洗錢監測的有效性以及實時性。其次，還要不斷結合自身業務的發展以及風險評估情況適時優化反洗錢的監測措施，研發適合銀行自身的可疑交易監測標準，科學設置可疑交易的監測閾值，提升對于異常交易數據的分析質量，以及積極地進行洗錢風險防范和識別。最后，要擴大反洗錢輻射的范圍，借助大數據技術構建反洗錢工作防護網。

（五）加強信息交流現階段，銀行反洗錢已經成為了我國反洗錢的重要內容，然而因為洗錢違法行為的涉及面比較廣泛，單純的依靠銀行自身難以有效搭建其反洗錢的防控網絡。所以銀行要不斷加強與監管機構、政府部門、還有其他的金融機構間的信息交流，推動資源共享，提升反洗錢管理的有效性。

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1、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，

自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

2、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，十個案件九違章有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。

3、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。 近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己莫伸手，伸手必被捉，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

二、供應鏈金融的管理

在此次培訓中我還學習了供應鏈金融的原理、方案與實務后，我認為隨著我國金融體制改革的不斷深化,商業銀行業務導向越來越市場化,出于市場細分和安全性等考慮,會有不同的融資方案被創新出來。我國參與供應鏈企業擴大業務的需要。會伴隨著兼并和重組而不斷發展壯大,而有效的金融支持是企業發展必不可少的條件之一。因此,應進一步優化和完善現有供應鏈融資方案的設計,推動供應鏈融資的良性發展。提高商業銀行的在供應鏈融資方案中的風險管理水平是目前殛待解決的問題。

1、加強行業研究,提高市場風險管理水平供應鏈融資中的市場風險是指大型國際企業購買中小企業商品后,由于市場價格劇烈波動,不能按計劃銷售貨物后不能及時收回貨款,導致的銀行貸款無法及時收回或發生損失的風險。銀行要圍繞跨國公司及其供應鏈上的中小企業做好深入的調查、研究。要了解核心企業的資信能力、市場地位,履約情況和產業發展前景,同時也要仔細研究供應鏈上中小企業的產品質量、生產能力、市場競爭力等。對于從事大宗商品貿易融資的銀行必須對各大類商品市場進行深入研究,既要分析國際市場行情、國家有關宏觀政策,還要及早介入供應商的談判,了解買賣雙方的有關情況。

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【關鍵詞】好習慣 制度 班規 細致

【中圖分類號】G645 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2016）36-0156-02

班主任工作是一項千頭萬緒、紛繁復雜的系統工程，筆者自進入財校九年來一直從事班主任工作，現將部分經驗總結如下。

一、 抓好入學教育，養成良好習慣

建設優秀的班級始于新生入學，在新生入校之初，必須迅速地在班級中樹立和形成良好的輿論氛圍，從積極樹立軍訓先進個人到爭創軍訓先進集體，讓班級從一開始就保持一種精神飽滿、積極向上的積極態勢。第一學期的工作重點是幫助并督促學生養成良好的習慣，這些習慣包括學習、紀律、衛生、宿舍生活等方面。比如，在入學教育中筆者反復強調會計證的重要性與必要性，使學生認識到這是在校四年中必須完成的學習任務。良好的班級學習氛圍是與入學教育時制訂的目標分不開的。

二、建立健全規章制度，狠抓班級常規管理

在班級管理中，在班級出臺了《班規》、《班級日記》等規章制度，從而能夠對學生做到賞罰分明，獎懲有度。而“班級風云榜”則是從學習、紀律、職責等方面綜合評價學生的一塊園地，采取一周一小獎，一月一大獎的形式對上榜同學進行獎勵。通過這些競爭機制，就可以從各個方面去鼓勵和引導學生，及時發現他們的“閃光點”，時間一長便可形成個個都爭先的良好局面。如何做好常規管理這項工作呢，筆者的經驗是必須緊密圍繞“班規”來做文章。經驗有三條：

第一，制定具有可操作性的常規管理制度――班規。

規范或者制度從本質上來講是一種契約，所謂契約是來自于雙方的認可和協商。班主任代表學校和社會的要求，提出自己的規范；學生們從需要、能力和愿望出發來提出能達到的目標，兩者之間經過協商最終確立一個雙方都能接受的一個規范，就是班規。班規雖小，但技術含量并不低。班規的表述必須嚴密，可操作性強。

第二，班規要有層次性。

班級管理也大致可以分成三個層次，最低的叫“底線”，沒有能力上的要求，大家都可以做到；第二層叫“基準”，經過一定的努力就可以做到；最高層的就叫“高標”，而“高標”是只有少數人才能達到的。因此我認為班規制定的是“底線”而不是“高標”。比如，我們可以要求學生在晚自習期間將手機放到手機袋里，不放就要受到相應的處罰，這類規定就屬于“底線”與個人能力無關，因此學生就必須要達到；但是，我們很難要求學生必須在晚自習期間看書、復習功課，因為這是“高標”，是部分先進的學生才能達到的，但是我們可以利用班級良好的輿論導向來帶動和鼓勵其他學生學習這些榜樣，而不是必須做到。

第三，班規的執行與反饋。

要使班級能夠在班規的約束下健康的運轉，執行是根本，反饋是保障。

先說執行，對于那些與校紀班規作斗爭的“急先鋒”、辦公室的?？蛡兾沂菑牟皇周浀?，該處分時絕不說教，該家教時絕不讓其留在學校。停課、罰站、寫檢討的做法，雖然看起來簡單粗暴了一些，但是確實收到了一定效果。所以我認為必要時 “下馬威”還是要給的。

再說反饋，通常所講的“用好班干部”，我覺得就體現在這里了。作為對班干部的信任與鍛煉，評價與反饋的記錄工作我都放手交給班干部去做，這讓他們深深體會到“能力越大，責任也越大”。通過一段時間評價與反饋記錄工作的鍛煉，他們不但提升了自我約束力和工作積極性，而且營造和帶動了整個班級遵規守紀的良好風氣。

三、斗智斗勇問題生

在班級管理中總是會遇到這樣的學生：他們故意擾亂課堂紀律；多次違反校規校紀，而且重點是他們“永遠”屢教不改。其實，這些令人頭痛的學生也有自己的閃光點，他們有些特別義氣、有些特別真誠、有些又特別天真。只要通過恰當的手段，他們也還是愿意傾聽、愿意改正、愿意進去的。在與他們斗智斗勇的過程中筆者有以下三點體會：

第一、 讓問題學生當“官”

問題生身上缺點不少，但也有優點。比如：有的文體方面有一定的特長；有的班級集體榮譽感特別強，有的責任心強……要善于發現、利用這些閃光點，讓他們擔任文藝委員、體育委員、衛生委員、考勤值日生等班干部，這樣既發揮了他們的特長，調動了他們的積極性，也使他們與班主任溝通的渠道更為順暢。

第二、和問題學生“談條件”

以發號施令般的態度去溝通，問題學生有天然的抵觸情緒，他們有著極強的自尊，急需他人的尊重，渴望交流。因此對于犯錯誤的學生，我們是可以適當放水的。比如：當老師要求請家長時，問題學生請求不要把錯誤告訴家長；當老師要求犯錯誤的學生在班會上作檢討時，他們請求交一份書面檢討。作為班主任不妨妥協一下，只要學生是真誠的認識錯誤，并決心改正錯誤，我們不妨就接受他們提出的條件，給他們一個改正錯誤的機會。

第三、讓問題學生“幫幫忙”

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合格經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自身合法權益的有力武器。合規涉及到銀行每一個部門，每一個環節，每一個員工。

合規作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行的重視。我行通過合規嚴肅整肅年的專項活動進行了一次全面而又認真學習機會，本月主要學習了小額免密支付風險以及各項合格制度，使得我和同事們對合規經營有了更加深刻的認識。糾正了我以往許多的錯誤認識，深刻體會到微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使我行經營遭受重創并害人害己。加強合規管理可以減少違規風險或因違規而處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激勵員工奉獻價值。 “合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和“合規促進發展”，我們作為基層人員應當自覺遵守合規經營，規范操作，并結合我的實際情況對工作進行了全面梳理和整改。我們要堅持合規辦理每一筆業務，做好每一項工作，邊學習邊糾正。 通過學習，我深刻認識到合規與優質服務相結合重要性。沒有優質的服務就沒有銀行業務的發展，以更好優質的服務更規范的業務操作才能吸引客戶留住客戶。 通過正確認識和整改后，合規經營最大限度地減少了我們在業務操作中易犯的工作錯誤，保護了我們自己也讓工作沒有漏洞，降低了我們一些慣性行為，特別是由于工作疏忽而易犯的問題，在員工互相監督下得到明顯改善，增強防范風險的能力。 為了更好的踐行合規制度，我們應強化合規意識，加強道德教育。“思考方式決定行為和成就?！北仨氉尯弦幍挠^念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。強化法紀意識、奉獻意識、自覺意識、集體意識，引導員工增強利用制度自我保護意識，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。

“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。管好自己，監督別人，堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法。 講合規其實就是一顆責任心：對客戶，對自己，對單位合規就是一種約束力，沒有死角，沒有情面，沒有僥幸，對我們來說合規就是一份使命感：為進步，為發展，為提高。 合規文化的建設貴在堅持。合規文化的建設是一個持續的動態過程，而不是一勞永逸的工作。樹立“合規從高層做起、合規創造價制、合規人人有責”的合規意識，烘托和營造良好的合規氛圍，逐步形成防控違規行為的動態防護網，最終會培育和創建具有我行特色的合規企業文化。

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我們主要抓了如下幾方面的工作：

一、思想認識到位 責任落實到人

我們根據學校的特點，認真研究和部署安全工作，與各班級簽訂學校安全工作責任書，落實了責任制，建立了家庭與學校之間，學校與部門之間層層安全責任網和具體的責任范圍。在常規管理工作過程中，學校經常研究分析校園安全動態，及時部署學校安全工作，及時消除校園安全隱患，做到 “警鐘長鳴，防患于未然”，完善了學校安全管理機構和相關制度，落實了層層責任制，有效地保障了師生的人身安全。

二、注重宣傳教育 注重培訓隊伍

抓學校安全工作，突出的特點是要注重宣傳教育工作，讓學生在掌握基本救護技能的同時，樹立安全意識，受益終身。因此，我們在日常安全工作中，突出地體現學校教育功能的作用，首先利用6月8日六一班的國旗下講話進行“安全生產月” 動員活動，在校園內建立了“校園安全宣傳專欄”，各班開展了以“交通、游泳、防火、防雷電”等為內容的安全教育為主題的班隊會。各班出了一期以防震抗災為主題的黑板報。結合安全月教育專題活動，組織學生進行了疏散演習，及時通報學校安全工作的動態，推廣安全管理的好做法。

三、依法建章立制 依章規范管理

只有依據國家的安全法規建立學校安全工作管理規章制度，只有依據規章制度規范管理學校安全工作，才能使我們的安全管理工作有法可依、有章有循，才能使我們的安全常規管理工作步入規范化、制度化的管理軌道。我們制訂出臺了《芳華路小學安全工作管理條例》等一系列管理規章，并制定了《芳華路小學安全監督管理辦法》，從依法行政的角度，在實踐工作過程中，探索建立了學校組織師生外出活動的申辦程序和校園安全隱患告知制度，實踐工作的經驗告訴我們，學校安全管理必須以安全法規為管理準繩，必須心系廣大師生的安全，公正、廉明地照章辦事，來不得半點馬虎的工作作風。

進一步健全學校安全管理的規章制度，進一步明確校園安全、部門工作安全、教育教學活動中各環節的安全責任，落實責任制，從源頭上有效遏止學校安全隱患，嚴格遵守國家頒布的安全管理法規，切實樹立依法治校的觀念。嚴格執行教育部門制定的安全管理規章。切實抓好學校安全的常規工作，做到“五有”，即“有計劃、有布置、有專題、有落實、有效果”。在日常視導和督查工作中，做到“五結合”即“常規教育教學工作緊密與安全工作相結合；定時檢查與隨機抽查相結合；日常安全教育與專題安全教育相結合；校園與社會、家庭的安全教育緊密結合；表揚與批評相結合”。

四、活動的開展、實施

1、以學校少先隊大隊部名義進行 “安全校園，和諧家園”學校安全教育的意義和重要性的宣傳，在學校內外營造“安全、和諧”的大環境；

2、在安全生產宣傳咨詢日 6月8日到來之際，每個班級出一期以“安全教育、和諧校園”為主題的紅領巾黑板報，使學生了解學校及社會安全細則；

3、各班舉行了一次以安全教育為主題的班隊活動，以班為單位，圍繞平安、和諧、文明校園，進行安全知識講座；

4、針對學校的校園環境和存在的安全隱患，責任到人，鼓勵師生積極行動起來，對發現的安全隱患，進行整改；學校沒有能力整改的，在危險處設置警示標志，并統計上報社會事業局，請求盡快采取措施排除隱患。

5、在學校顯著、醒目位置，懸掛安全教育標語；在樓梯出入口，張貼“靠右慢行”等警示標志。

6、利用每周一升旗儀式，班級中隊會，每天上下學等時機，集體對學生進行安全教育；每天在學校門口安排值班老師接送學生，引導保護學生出行安全。

7、針對地震、火災等重大人力所不能及的災害情況，開展了相關的安全知識講座，并于6月23日開展了“安全撤離演練”。

8、將整個活動推向的是“小手拉大手，安全進萬家”活動。從6月23開始，學校大隊部號召全校師生，做“安全生產月”義務宣傳員，走進社區、家庭，利用走親訪友之際，向社會宣傳安全生產知識和措施：同學們的熱情和努力，得到了家長和社會的一致好評。

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【2017年二年級下學期班主任工作計劃范文一】 一、指導思想

以學校德育教育的思路為指導，結合班級特點，以人為本，面向全體學生，全面貫徹教育方針，全面實施素質教育。創設和諧的學風，努力提高教育質量，培養德、智、體、美、勞全面發展的一代新人。

二、班級口號：一天比一天有進步。

三、學生現狀分析

我班本學期共有學生32人，他們活潑可愛，好奇心強，求知欲強。本班學生由于年齡還小，思維能力和行為能力尚未完全成熟。在學習方面，不能做到自覺、自學，對學習的重要性缺乏認識，從而整個班級的學習成績及學習氛圍不夠理想。個別成績好的學生能主動求學好上進，可以成為全班的學習榜樣。在其他方面基本上能做到遵守校紀校規，熱愛勞動等。

四、工作目標

1、繼續對學生進行愛國主義教育、集體主義教育、文明行為習慣養成教育，有效提高學生的思想道德素質。

2、端正學習態度，明確學習目的。提高學習興趣，使學生主動學習。鼓勵學生大膽創新，勇于探索。

3、積極參加學校組織的各項活動，使學生在活動中受到教育。

4、形成團結向上的良好班風，班干部分工明確，提高學生的管理能力。

五、重點工作

1、健全班干部管理，繼續培養一批能干的班干部，尋找第二梯隊，激發學生的潛能。

2、健全小組長管理制度，讓學生自行管理、監督，使他成為一項長期有效的措施。

3、做好和家長之間的溝通聯系，以良好的服務贏得家長們的口碑。

4、加強心理健康教育，關懷每位學生的成長，特別是困難生的成長，努力使每位學生都能快樂地成長、聰明地學習。

六、主要工作

1、穩抓常規管理，將常規管理走向精細化。

緊緊圍繞干凈、守時、有禮、有序的德育目標，在開學初的常規管理周里，常規訓練非常重要，要嚴格要求，違者必究，便學生盡快收心，恢復良好的行為習慣。重溫上學期制定的班規，對于校規也要條條落實。課堂、課間、上下學的紀律非常重要。把各項職責分配到人，把各項管理要求到位，使孩子們在開學之初就意識到常規管理的重要性和一貫性，嚴格要求下去，漸漸形成習慣。

充分利用班隊會及晨檢的時間強調教室是學習的地方，需要安靜的環境及課間是休息的時間，不允許打鬧等一日常規要求，養成良好的學習和生活習慣。根據上學期班干部表現確定班干部分工。對于學生的日常行為，班干部做工作記錄，及時記在常規記錄本上，每周一班會進行總結。教師根據總結完成每周的學生評價表，對表現不夠好的學生，及時進行點撥、指導，加強教育。

利用升旗儀式，加強學生的德育教育。升旗結束后，對上周得流動紅旗的情況進行總結。這學期利用婦女節、清明節、勞動節、兒童節等重大活動日舉行一些有意義的主題班隊會，繼續開展綜合實踐研究，讓學生在各種活動和勞動中學會合作，學會生活。

2、狠抓班級紀律，形成良好班風班貌。

(1)課堂紀律

嚴格遵守課堂常規，如果有違反紀律的現象，由指日組長記錄，并記在學生評價表中。守紀的學生與文明星評選掛鉤，無違紀現象五星，違紀一次扣一顆，如有打鬧無星。個人衛生：每周一各小組長輪換檢查各組衛生，平時抽查，要求衣著整潔，桌屜干凈，物品整齊，由值日組長記錄，表現情況記錄在衛生勞動中。

(2)班級衛生：每天下午分派值日生清掃，由值日組長負責。進行檢查與監督。對于主動、及時打掃衛生的同學或小組，進行表揚加星，記錄在衛生勞動中。同時利用花草美化環境，并進行愛護環境和花草的教育。

3、重視班干部的培養。

班級管理光靠班主任一人是不夠的，班干部是班級管理的小助手。每個班干部都做工作記錄，每周五班干部會議，進行班干部工作評價，不能勝任的同學要進行調整，期末與優秀班干部掛鉤。及時召開班干部會議，針對他們在工作中出現的問題，教給他們工作方法，使他們明確自己的職責，指出他們的優缺點和今后努力工作的方向。同時，還要求他們注意班干部成員之間的合作，齊心協力，擰成一股繩，盡力在同學之間樹立他們的威信，創造機會，鍛煉和培養他們的能力。

4、家校結合，分類施教。

(1)經常主動找學生談話，點出不足，提出希望，明確發展方向，讓學生感受到關愛，對于學習和行為習慣落后的學生更要不定期談心，尤其在抓住問題時。

(2)對于學習后進生，每節課都要有針對性的提問，作業中有錯要單獨進行輔導，與家長聯系，共同幫助提高學習興趣。

(3)對于不遵守紀律的后進生，發現閃光點要大力表揚，樹立信心，在教師和家長共同督促下改進。越是表現差的方面，越要讓其引起重視，比如當小組長。

(4)經常保持與學生家長聯系，使學校教育和家庭教育有機地結合起來。

七、各月工作安排：

三月份：

1、總結寒假工作，提出新學期要求，做好新學期打算。

2、抓好學生常規，早日進入正常秩序。

3、學雷鋒、樹新風主題教育活動

4、慶祝三八婦女節愛獻給媽媽活動

5、根據學校要求出黑板報

6、甲型h1n1流感的防控工作。

四月份：

1、清明節活動

2、根據學校要求出手抄報

3、班級英烈故事比賽

五月份：

1、對學生進行愛護公物教育。

2、準備寫比賽。

3、再次進行學習目的的教育。

4、慶六一兒童節活動。

六月：

1、走進中國傳統文化-端午節活動

2、制定復習計劃，鼓勵學生努力學習。

3、加強安全教育，做好放假前的準備工作。

【2017年二年級下學期班主任工作計劃范文二】 XX年下學期我中途接任計算機專業74班的班主任;這對于我來說即是鍛煉自己的一次絕佳機會，也是一個充滿挑戰性的任務。根據對該班學生進行溝通后的了解和我們學校的實際情況以及自身的實際條件，為把班級管理好，有效開展班主任工作，我特制定如下計劃：

一.思想原則：

懷著愛心、責任心、耐心、寬容心、自信心來開展班主任工作。用愛的眼光去看待每一位學生，讓學生感受到老師的溫暖;充分體現班主任的作用。在德育工作中以尊重學生人格為基礎，本著以人為本的精神，堅持以勸說、開導為主，并以深厚的感情來對待和教育他們，要相信學生都有積極的一面。針對職中學生的特點，用特殊的眼光去發現每一位學生的閃光點，利用其閃光點對其鼓勵，促其發展。充分信任每一位學生，在不違反有關規定和安全的基礎上充分相信學生的實力，放手讓學生去做，讓學生成為學習和生活中的主人。不冷落任何一位學生，以真誠換取學生的信任，要做學生最好的朋友。

二.努力方向：

要達到一個標準的職校學生的形象，需要做到八有：有人格，有胸懷，有教養，有能力;有計劃，有規律，有效率，有成績。前面的四有是教育學生怎樣做人，后面的四有是教給他們如何學習。1、有人格是做人的最起碼的標準;2、有胸懷會使我們的班級集體變得融洽，同學們之間會親如一家;3、有教養，注意，教養并不是一個特別貶義的詞，我們經?？吹接腥嗽诩t燈的時候照樣橫穿馬路，如果你問他為什么?他會回答：因為沒有警察!好像他遵守交通規則是為警察遵守的。我們的學生也是如此，經常看到學生在檢查中寫到：我對不起老師的教育之情，對不起家長的撫育之恩------好像他們整天的學習是在為老師學，為家長學，可惜的是我們有許多教師看到學生以上的檢查，可能就以為學生真的已經悔改了!像這樣的學生和老師都屬于沒有教養的范圍!4、那么什么是有能力呢?有的學生每次考試還可以，但是實際操作不行，不會唱歌，不會吟詩，不會書法，不會組織，不會演講，不懂幽默┉┉這樣的學生我覺得就是沒有能力;5、有計劃：很多學生是得過且過型，他們整天忙忙碌碌，或者無所事事，這些都是沒有計劃的表現，有的學生不服氣，說我有計劃，比如我要成為一名優秀的工人，優秀的技術人員，我說那是理想，愿望，或者是你的計劃太空洞，可操作性不強。所以我規定，每月的1號是全班同學制定計劃日，每個人都要制定出操作可行的計劃，班長和學習委員以及班主任檢查。另外，每周甚至每天都要制定一個計劃;一旦有了計劃，那么慢慢的就會有規律起來。6、有規律：生活有規律有利于人的健康長壽，學習有規律有利于成績的穩步提高，決不能三天打魚兩天晾網，有那么多的學生不是不聰明，是由于做事沒有規律而浪費了太多的時間，從而學習成績及能力很一般;7、有效率：經常看到有的學生整天忙碌，埋頭苦干，就是看不出進步，原因就在于沒有提高效率。

三.具體措施：

(一)思想行為教育方面：

1、制定班規，班訓以及班級制度，建立崗位責任制：全班設置大約30個崗位，這樣就作到了人人有事做，真正把班級當成了自己的家庭一樣來看待，讓有些調皮的學生有事可做，也可以分散他們的一些其他方面的注意力，同時又可以使學生逐步走向自主管理，真正成為自己的主人?？芍^一箭三雕。

2、實施班級常規：為了對一些學生起到約束作用，也為了給自主管理設置一個良好的后盾，我特意制定了非常詳細的班級一日、一周及一月常規，使事情具體化、詳細化，操作起來更加容易，班干部容易管理，學生的情況容易量化，為今后的工作開展打下基礎。

3、發揮主題班會的作用：主題班會是一座大熔爐，它能集中全班同學們的精華思想，進而感染每一個同學，起到催化劑的作用。鑒于此，我打算每兩周高一次主題班會，內容也是密切聯系本班實際情況以及學校的動態。

4、多開展一些競賽活動：其目的一是為了鍛煉學生的能力，另一方面也增強了學生的集體主義感。增強學生間的凝聚力。

5、確定每周的主題，提高能力：如高效學習周，治病救人周，開拓胸懷周等等，借以來增強學生各方面的能力。

(二)學習方面 ：

為了提高學生的學習和能力，我制定了以下措施：

1、每月每周每天都要制定出自己學習的計劃。

2、每天清晨按照班級規定讀書。

3、每天抽出5分鐘時間練。

4、經常開展一些競賽如技能比賽，環保知識競賽，法制知識競賽，借以來提高學生的學習效率。

5、加強與各任課老師的聯系，抓好各門學科的聯系工作。

6、加強對學生綜合能力的培養，積極培養學生的創造精神，開展形式多樣的活動，如知識競賽、讀書交流會等。

7、加強自主作業時的自主管理。

8、加強職業道德建設及心理素質教育。