導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇提升內(nèi)控合規(guī)管理水平，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

自控，筑牢第一道防線

加強(qiáng)自查項(xiàng)目規(guī)劃，推進(jìn)自查系統(tǒng)升級(jí)改造。年初，中行新疆分行收集整理了兄弟行動(dòng)態(tài)自查相關(guān)資料，發(fā)送給分行各部門供其參考。并通過(guò)“新疆分行2009年各業(yè)務(wù)條線管理部門動(dòng)態(tài)自查工作計(jì)劃征求意見(jiàn)函”和“2009年新疆分行基層分支機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)自查實(shí)施計(jì)劃表”，向分行各業(yè)務(wù)管理部門征求意見(jiàn)，要求各部門結(jié)合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征制定動(dòng)態(tài)自查項(xiàng)目。在各部門的積極配合下，全年實(shí)施了20個(gè)動(dòng)態(tài)自查項(xiàng)目。

提升基層機(jī)構(gòu)自查工作質(zhì)量，強(qiáng)化對(duì)基層機(jī)構(gòu)自查工作的監(jiān)督管理效率。為進(jìn)一步完善基層機(jī)構(gòu)自查系統(tǒng)功能，中行新疆分行根據(jù)總行系統(tǒng)升級(jí)推廣安排，先后兩次對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行新版本的環(huán)境搭建和升級(jí)，對(duì)固定自查清單進(jìn)行了調(diào)整、修訂。通過(guò)系統(tǒng)數(shù)據(jù)自動(dòng)轉(zhuǎn)換傳輸，將基層自查問(wèn)題整改納入內(nèi)控管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)控問(wèn)題信息的統(tǒng)一管理。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)升級(jí)后的管理要求，對(duì)《中行新疆分行經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)自查流程管理辦法》進(jìn)行了修訂和完善，并給基層機(jī)構(gòu)下發(fā)《自查系統(tǒng)操作手冊(cè)》，便于基層員工學(xué)習(xí)掌握相關(guān)要求，提高自查質(zhì)量。同時(shí)，健全員工合規(guī)培訓(xùn)檔案，將考試成績(jī)與網(wǎng)點(diǎn)及個(gè)人績(jī)效掛鉤，鼓勵(lì)先進(jìn)，觸動(dòng)后進(jìn)。落實(shí)坐班會(huì)計(jì)和業(yè)務(wù)經(jīng)理派駐制度，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

管理，夯實(shí)第二道防線

為進(jìn)一步提高全行內(nèi)控管理水平，2008年6月，中行新疆分行統(tǒng)一安排制定并實(shí)施了《內(nèi)控合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)化管理辦法及內(nèi)控合規(guī)管理問(wèn)責(zé)辦法》。2009年3月16日，內(nèi)控合規(guī)評(píng)價(jià)考核系統(tǒng)正式上線，通過(guò)科技手段提高內(nèi)控水平。

內(nèi)控合規(guī)管理標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，為分行內(nèi)控委員會(huì)內(nèi)控管理決策提供了基礎(chǔ)信息和評(píng)價(jià)依據(jù)，為各級(jí)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)管理部門有效落實(shí)監(jiān)督管理，有針對(duì)性的開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)和基層機(jī)構(gòu)自我評(píng)估、自我完善提供了管理工具，標(biāo)志著該行內(nèi)控合規(guī)管理水平躍上了一個(gè)新的臺(tái)階。

為保證考核評(píng)價(jià)系統(tǒng)的有效運(yùn)行，中行新疆分行制定了《內(nèi)控合規(guī)考核評(píng)價(jià)系統(tǒng)管理辦法》和《內(nèi)控整改工作實(shí)施細(xì)則》，編制了《內(nèi)控合規(guī)評(píng)價(jià)考核系統(tǒng)操作手冊(cè)》，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的流程、系統(tǒng)操作和管理進(jìn)行了規(guī)范。

加強(qiáng)規(guī)劃、協(xié)調(diào)，組織開(kāi)展各項(xiàng)內(nèi)控檢查工作。2009年，中行新疆分行內(nèi)控檢查以“促進(jìn)依法合規(guī)、降低操作風(fēng)險(xiǎn)、提升整改效果、鞏固檢查成效”為目標(biāo)，按計(jì)劃扎實(shí)有效地開(kāi)展工作，重點(diǎn)檢查了基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)。落實(shí)“屢查屢犯”專項(xiàng)治理工作及問(wèn)題整改情況，完成了監(jiān)管部門案件風(fēng)險(xiǎn)排查，有力促進(jìn)了各項(xiàng)規(guī)章制度和內(nèi)控措施的落實(shí)，推動(dòng)了業(yè)務(wù)健康發(fā)展，提高了基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理水平。

評(píng)估，讓第三道防線密不透風(fēng)

2009年，中行新疆分行二、三道防線共同參與，先后兩次統(tǒng)一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。全轄機(jī)構(gòu)自查率達(dá)100％，機(jī)構(gòu)抽查率達(dá)30％。組織安排了全轄機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查“回頭看”自查工作，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改督辦，對(duì)整改情況進(jìn)行匯總和通報(bào)。

開(kāi)展利息收支及消費(fèi)信貸專項(xiàng)檢查。在開(kāi)展聯(lián)合檢查的同時(shí)，根據(jù)總行工作部署，對(duì)4家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了利息收支業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查；對(duì)3家二級(jí)分行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。通過(guò)檢查，發(fā)現(xiàn)了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和利息收支管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，挽回利息損失42萬(wàn)元，保證了損益核算的真實(shí)完整，有效提高了被查行核算及管理水平。

篇2

【關(guān)鍵詞】合規(guī)經(jīng)營(yíng) 穩(wěn)健發(fā)展 靈活適度 對(duì)策建議

眾所周知，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行法對(duì)銀行業(yè)提出的基本要求，是銀行穩(wěn)健發(fā)展的生命線，銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都必須符合法律、規(guī)則、準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章的要求，否則就會(huì)受到法律制裁、監(jiān)管處罰、財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失。但在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，我們也需清醒地認(rèn)識(shí)到，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)辯證對(duì)待，把握好尺度，做到“可塑可調(diào)”，不能一味因追求合而失去活力。

一、準(zhǔn)確理解“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的深刻內(nèi)涵

“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”兩者相輔相成。一方面，“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”是“科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的前提與基礎(chǔ)。通過(guò)規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而實(shí)現(xiàn)科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)；另一方面，“科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”又將進(jìn)一步促進(jìn)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”。實(shí)現(xiàn)“科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”必須緊緊圍繞自身核心競(jìng)爭(zhēng)力制定發(fā)展戰(zhàn)略，因地制宜、實(shí)事求是的市場(chǎng)定位、發(fā)展模式和發(fā)展目標(biāo)必然需要通過(guò)科學(xué)的目標(biāo)管理體系對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行正確指導(dǎo)，從而促進(jìn)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的合理運(yùn)行。

二、正確認(rèn)識(shí)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的現(xiàn)狀

目前，農(nóng)業(yè)銀行已形成覆蓋全行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，隨著內(nèi)控體系建設(shè)的推進(jìn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制正趨于完善。一是建立與組織架構(gòu)相匹配的獨(dú)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為機(jī)制建設(shè)提供組織保障。二是開(kāi)展專項(xiàng)檢查整改，確保監(jiān)督檢查落實(shí)到位。按照全行整體聯(lián)動(dòng)、各級(jí)行分層實(shí)施、各職能部門分工負(fù)責(zé)的方式，開(kāi)展“兩加強(qiáng)、兩遏制”回頭看工作，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查治理，并對(duì)內(nèi)部控制水平進(jìn)行了全面評(píng)估。三是開(kāi)展員工合規(guī)教育活動(dòng)，推動(dòng)合規(guī)理念的全面深植。支行領(lǐng)導(dǎo)與一線網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行面對(duì)面進(jìn)行合規(guī)教育交流，用身邊的人和事，教育身邊的人，通過(guò)行長(zhǎng)掛點(diǎn)宣講，班子成員分片包干，將合規(guī)文化建設(shè)逐步融入基層行日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。四是開(kāi)展“三線一網(wǎng)格”工作，提升全行內(nèi)控管理能力。在全行范圍內(nèi)構(gòu)建網(wǎng)格化管理體系，通過(guò)抓實(shí)黨建線，抓嚴(yán)紀(jì)檢線、抓細(xì)運(yùn)營(yíng)線，推進(jìn)員工網(wǎng)格化管理，明確各級(jí)網(wǎng)格管理責(zé)任，有效促進(jìn)精細(xì)化管理水平提升，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

雖然，商業(yè)銀行在合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作上取得了較好的成績(jī)，但同時(shí)也需清醒地意識(shí)到，當(dāng)前合規(guī)管理工作仍需不斷提升和加強(qiáng)。主要有以下幾個(gè)方面：一是合規(guī)建設(shè)有待進(jìn)一步靈活，二是員工思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高，三是合規(guī)管理制度有待進(jìn)一步加強(qiáng)，四是合規(guī)機(jī)制需進(jìn)一步完善，五是合規(guī)文化環(huán)境需進(jìn)一步培養(yǎng)。

三、明確提出“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的主要對(duì)策

（一）創(chuàng)新工作思路，實(shí)現(xiàn)發(fā)展與靈活有機(jī)融合

在現(xiàn)實(shí)工作中，我們還需辯證看待“合規(guī)”二字，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中過(guò)分吹毛求疵、墨守成規(guī)、設(shè)置層層障礙。“層層加碼”看似思想重視、管理嚴(yán)格、追求高標(biāo)準(zhǔn)，但實(shí)際上則是形式主義和教條主義的具體表現(xiàn)。因此，我們?cè)谌粘＝?jīng)營(yíng)活動(dòng)中，還要在合規(guī)允許的范圍內(nèi)合理經(jīng)營(yíng)，不斷尋求突破、尋求創(chuàng)新，在“不越紅線”、“不闖紅燈”的基礎(chǔ)上，提供適當(dāng)可調(diào)節(jié)空間，保持適度的靈活性與彈性，做到既嚴(yán)密又可行。總之，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)在適度原則的基礎(chǔ)上保持生命力，伴隨業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展共同生長(zhǎng)，只有這樣，才能更好地促進(jìn)“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展”在我行落地生根。

（二）解決觀念與導(dǎo)向問(wèn)題，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)不走過(guò)場(chǎng)

一是解決“觀念”問(wèn)題，加強(qiáng)法紀(jì)教育，開(kāi)展多層次、多渠道、多方位的合規(guī)培訓(xùn)，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)《銀行員工行為守則》、《員工違反規(guī)章制度經(jīng)濟(jì)處理實(shí)施細(xì)則》等規(guī)章制度，定期開(kāi)展座談研討，引導(dǎo)員工將合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)滲透到日常工作中，與本職工作有機(jī)結(jié)合，有效提升員工在業(yè)務(wù)受理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力。同時(shí)，通過(guò)考試與學(xué)習(xí)教育相結(jié)合，進(jìn)一步增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法自覺(jué)性，增進(jìn)員工自律意識(shí)，從“要我合規(guī)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙弦?guī)”。二是解決“導(dǎo)向”問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)合規(guī)理念自上而下踐行。從領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部抓起，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的教育、考察、管理和監(jiān)督，認(rèn)真做好班子內(nèi)控建設(shè)。在領(lǐng)導(dǎo)班子層面設(shè)立良好的合規(guī)基調(diào)，引導(dǎo)班子率先垂范，營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，建立由行長(zhǎng)掛帥、副行長(zhǎng)主抓、有關(guān)部門具體負(fù)責(zé)的內(nèi)部管理監(jiān)督委員會(huì)，實(shí)現(xiàn)組織內(nèi)部協(xié)調(diào)配合，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在依法合規(guī)的前提下有序開(kāi)展。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)落到實(shí)處

一是完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與監(jiān)測(cè)機(jī)制。重點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的事前識(shí)別和事中評(píng)估，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)全流程控制。二是完善規(guī)章制度落實(shí)機(jī)制。認(rèn)真組織從業(yè)人員和有關(guān)業(yè)務(wù)部門開(kāi)展自查自糾工作，督促員工按崗位職責(zé)和操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改到位。同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)檢查管理責(zé)任制，落實(shí)主體責(zé)任，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)走上制度化、規(guī)范化、法制化軌道。三是完善合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。清晰界定和落實(shí)各部門的合規(guī)責(zé)任和職責(zé)，形成全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，避免出現(xiàn)職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難等問(wèn)題。四是完善從嚴(yán)執(zhí)法機(jī)制。加大金融行政執(zhí)法力度，從嚴(yán)查處理各種違規(guī)違法行為，通過(guò)嚴(yán)肅執(zhí)紀(jì)，發(fā)揮法律法規(guī)的強(qiáng)大警醒與震懾作用，保持“三化三鐵”信譽(yù)。五是保持合規(guī)管理的獨(dú)立性。合規(guī)工作應(yīng)獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力、獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的考核績(jī)效以及應(yīng)避免合規(guī)人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間可能產(chǎn)生的利益沖突。六是完善合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制。樹(shù)立合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展并重的經(jīng)營(yíng)理念，建立經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與內(nèi)控管理雙向績(jī)效考核制度，對(duì)合規(guī)管理中的先進(jìn)典型進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

篇3

[關(guān)鍵詞]風(fēng)險(xiǎn)管理；內(nèi)部控制；監(jiān)督檢查；缺陷評(píng)估

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.16.109

1 內(nèi)部控制與監(jiān)督檢查的關(guān)系

1.1 概述

內(nèi)部控制，是企業(yè)為完成其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保證財(cái)務(wù)資產(chǎn)安全和會(huì)計(jì)信息完整、可靠，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力而在內(nèi)部采取的自我調(diào)整、約束、規(guī)劃、評(píng)價(jià)和控制的一系列方法、手段與措施的總稱，其執(zhí)行效果影響著企業(yè)目標(biāo)的最終實(shí)現(xiàn)。

監(jiān)督檢查，是內(nèi)部控制的基本要素之一，是企業(yè)通過(guò)對(duì)內(nèi)控實(shí)施必要的過(guò)程監(jiān)控，查找出影響企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的不利因素，并組織有效評(píng)估和采取糾正措施的過(guò)程。

1.2 內(nèi)在關(guān)系

內(nèi)部控制在實(shí)際運(yùn)行中，由于制度缺陷、部門職責(zé)不清、內(nèi)部業(yè)務(wù)或內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生變化、人員理解差異等原因，都可能使內(nèi)部控制不能很好地發(fā)揮其應(yīng)有的作用，常常導(dǎo)致這樣或那樣問(wèn)題的出現(xiàn)。這就需要企業(yè)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，有效整合監(jiān)督檢查資源，通過(guò)過(guò)程監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)其不足和問(wèn)題乃至缺陷，提出糾正措施，從而提高其有效性，增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控成效。因此，高效的監(jiān)督檢查是內(nèi)部控制持續(xù)有效運(yùn)行和逐步完善的重要措施和保障，是企業(yè)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。

2 內(nèi)部控制監(jiān)督檢查現(xiàn)狀及問(wèn)題

近年來(lái)，企業(yè)越來(lái)越認(rèn)識(shí)到內(nèi)部控制的重要性，相應(yīng)的監(jiān)督檢查也得到了長(zhǎng)足的進(jìn)展，但仍然存在很多問(wèn)題。

第一，有效的內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制沒(méi)有完全形成。主要表現(xiàn)在：一是監(jiān)督檢查沒(méi)有形成上下聯(lián)動(dòng)，齊抓共管的良好局面，各業(yè)務(wù)部門各自為政，只關(guān)注自己業(yè)務(wù)范圍內(nèi)流程執(zhí)行的有效性，風(fēng)險(xiǎn)控制缺乏全局意識(shí)；二是日常監(jiān)督檢查和專項(xiàng)檢查計(jì)劃性差，沒(méi)有結(jié)合企業(yè)實(shí)際制訂指導(dǎo)性的監(jiān)督檢查計(jì)劃，包括時(shí)間、頻次、內(nèi)容和對(duì)象等，這些極大程度地影響了檢查的成效；三是專項(xiàng)檢查缺乏風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。專項(xiàng)檢查不能體現(xiàn)與日常監(jiān)督檢查的區(qū)別，監(jiān)督檢查缺乏針對(duì)性；四是監(jiān)督檢查的方式單一，內(nèi)控測(cè)試沒(méi)有與內(nèi)部審計(jì)和紀(jì)檢監(jiān)察等形成合力，檢查的深度不夠，監(jiān)督效果大打折扣。

第二，監(jiān)督檢查容易被以點(diǎn)帶面，被投資管理、采購(gòu)管理、資產(chǎn)管理、合同管理、安全環(huán)保管理等工作中的日常性工作差錯(cuò)的查糾所取代，缺乏對(duì)內(nèi)控執(zhí)行情況的全面深入了解，使得內(nèi)控措施沒(méi)有真正落到實(shí)處。

第三，實(shí)施監(jiān)督檢查的人員因個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)和內(nèi)控環(huán)境的局限性不能很好地發(fā)揮監(jiān)督職能。一方面是指監(jiān)督檢查人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)不能滿足檢查需要，另一方面是指內(nèi)控監(jiān)督檢查人員的工作存在畏難情緒，影響了監(jiān)督檢查的效果。他們的切身利益直接受所在單位控制，工作質(zhì)量直接受單位領(lǐng)導(dǎo)的制約，監(jiān)督弱化問(wèn)題嚴(yán)重。

第四，內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定流于形式，問(wèn)題整改不徹底，責(zé)任追究落實(shí)不力。基于監(jiān)督檢查而進(jìn)行的缺陷認(rèn)定和報(bào)告不嚴(yán)謹(jǐn)，大多用于應(yīng)付上級(jí)檢查，未能發(fā)揮其有效的作用。根據(jù)對(duì)近年來(lái)企業(yè)日常監(jiān)督檢查和專項(xiàng)監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和例外事項(xiàng)的歸類分析，不難看出，重復(fù)性問(wèn)題和重復(fù)性例外事項(xiàng)發(fā)生的比率較高，“有章不循、有律不依”的現(xiàn)象仍然存在，導(dǎo)致同類問(wèn)題屢查屢犯，屢改屢犯，問(wèn)題整改治標(biāo)不治本。

3 提高內(nèi)部控制監(jiān)督檢查成效的措施

3.1 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化管理者的內(nèi)部控制職能

領(lǐng)導(dǎo)重視是提高內(nèi)部控制監(jiān)督檢查成效，發(fā)揮內(nèi)部控制作用的前提和保障。首先，企業(yè)單位負(fù)責(zé)人要在認(rèn)識(shí)內(nèi)部控制與規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)、降低風(fēng)險(xiǎn)、提高管理效益的基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)內(nèi)部控制的建設(shè)和實(shí)施給予極大的人力、物力等方面的支持，有效的設(shè)置相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)崗位，保證審計(jì)部門的相對(duì)獨(dú)立性，確保內(nèi)部控制相關(guān)要求被切實(shí)執(zhí)行，只有這樣才能保證內(nèi)部控制不流于形式和口頭要求。其次，要建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制。企業(yè)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)都應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)控主體責(zé)任意識(shí)，以身作則，帶頭執(zhí)行內(nèi)控制度和要求，通過(guò)會(huì)議、培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研等方式強(qiáng)調(diào)內(nèi)控管理的重要性，向全員傳播風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，感染和引領(lǐng)全員參與內(nèi)控管理，落實(shí)崗位職責(zé)，讓內(nèi)控文化如同QHSE文化一樣滲透到每一位員工的思想深處，營(yíng)造學(xué)內(nèi)控、講內(nèi)控、守規(guī)章的良好氛圍，推動(dòng)內(nèi)部控制的水平。

3.2 開(kāi)展內(nèi)部控制監(jiān)督檢查，提高內(nèi)控執(zhí)行力

內(nèi)部控制不是單個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的事，某個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)日常工作存在問(wèn)題的糾錯(cuò)不能代替內(nèi)部控專業(yè)性的監(jiān)督檢查。內(nèi)部控制監(jiān)督檢查包含公司層面和業(yè)務(wù)層面，覆蓋流程設(shè)計(jì)與執(zhí)行、制度執(zhí)行、信息控制等，通過(guò)內(nèi)控監(jiān)督檢查能保證企業(yè)內(nèi)控體系在一定時(shí)期內(nèi)保持其有效性，其監(jiān)督檢查的深度和廣度均大于日常工作中碎片化的差錯(cuò)查糾。各部門和各崗位人員要在內(nèi)控制度和要求下開(kāi)展日常工作，通過(guò)部門內(nèi)自查、互查和協(xié)調(diào)溝通，提高業(yè)務(wù)效率，防范風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)則要通過(guò)監(jiān)督檢查職能對(duì)內(nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行全面系統(tǒng)的深入了解，才能發(fā)現(xiàn)企業(yè)的薄弱點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)所在，從而為內(nèi)控體系的不斷完善提供依據(jù)。

3.3 建立健全內(nèi)部控制監(jiān)督檢查制度，完善內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制

首先，要建立以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的內(nèi)部控制監(jiān)督檢查制度。內(nèi)部控制是為了對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和管控，要防范風(fēng)險(xiǎn)，制度必須先行。因此，提升企業(yè)內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)防控水平和質(zhì)量，就要建立健全相應(yīng)的監(jiān)督檢查制度，明確監(jiān)督檢查的流程，明確各層次的監(jiān)管職責(zé)和要求，做到制度與業(yè)務(wù)發(fā)展同步進(jìn)行。

其次，應(yīng)結(jié)合企業(yè)實(shí)際，努力建立兩級(jí)機(jī)關(guān)部門實(shí)時(shí)自查、單位季度互查和公司年度督查“三位一體”的監(jiān)督檢查機(jī)制，充分發(fā)揮“三道防線”的作用，通過(guò)強(qiáng)化上下監(jiān)督檢查的聯(lián)動(dòng)力度，建立有效的自我防范與約束機(jī)制。

最后，監(jiān)督檢查要有計(jì)劃性和針對(duì)性，做到突出重點(diǎn)，兼顧全面。做好日常監(jiān)督檢查和專項(xiàng)檢查的區(qū)別對(duì)待，根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，在做好監(jiān)督檢查前期策劃的同時(shí)，力爭(zhēng)將內(nèi)控測(cè)試、紀(jì)律監(jiān)察、合規(guī)管理檢查和內(nèi)部審計(jì)形成監(jiān)督合力，根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，針對(duì)企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，確定專項(xiàng)監(jiān)督檢查的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或流程環(huán)節(jié)，提高監(jiān)督檢查的針對(duì)性和成效。

3.4 加大對(duì)監(jiān)督檢查人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)督檢查的獨(dú)立性

精湛的業(yè)務(wù)能力是有效開(kāi)展監(jiān)督檢查的基礎(chǔ)，企業(yè)應(yīng)對(duì)監(jiān)督檢查人員開(kāi)展內(nèi)控專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，使之在熟悉各項(xiàng)法律法規(guī)和制度要求的基礎(chǔ)上，充分了解監(jiān)督檢查的技巧和方法，比如樣本抽取、溝通訪談技巧、檢查結(jié)果記錄與分析等，切實(shí)提高檢查的質(zhì)量。

企業(yè)要確保內(nèi)部審計(jì)部門相對(duì)獨(dú)立的地位，營(yíng)造良好的控制環(huán)境氛圍，督促各項(xiàng)控制措施有效落實(shí)，避免將企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的意志強(qiáng)加給監(jiān)督檢查人員，尊重其監(jiān)督檢查的發(fā)言權(quán)，保證監(jiān)督檢查數(shù)據(jù)與記錄的真實(shí)性，真正做到堵塞漏洞，消除隱患，進(jìn)而提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

3.5 重視缺陷評(píng)估與問(wèn)題整改，保證內(nèi)部控制有效性

監(jiān)督檢查不是目的，只是企業(yè)提升內(nèi)控質(zhì)量的方法和措施。無(wú)論是開(kāi)展日常監(jiān)督檢查、專項(xiàng)監(jiān)督檢查、合規(guī)管理檢查、內(nèi)部審計(jì)還是效能監(jiān)察，最后的落腳點(diǎn)都應(yīng)放在缺陷認(rèn)定、分析和問(wèn)題整改上。企業(yè)應(yīng)通過(guò)對(duì)各項(xiàng)監(jiān)督檢查的數(shù)據(jù)來(lái)認(rèn)定內(nèi)部控制缺陷，通過(guò)缺陷性質(zhì)分析，提出完善或修訂制度、更改流程、增減關(guān)鍵控制點(diǎn)等整改方案，只有這樣，才能使監(jiān)督檢查和風(fēng)險(xiǎn)防控工作落到實(shí)處，才能按照PDCA模式，推動(dòng)企業(yè)內(nèi)部控制的不斷健全和持續(xù)有效。

就監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的重復(fù)性問(wèn)題和重大缺陷，應(yīng)嚴(yán)格按照企業(yè)制度，追究相關(guān)責(zé)任單位或責(zé)任人的責(zé)任。從中石油各企業(yè)單位發(fā)現(xiàn)的例外事項(xiàng)來(lái)看，不是說(shuō)我們沒(méi)有制度或制度不健全，主要是執(zhí)行不到位。在業(yè)務(wù)能力滿足需要、培訓(xùn)到位的前提下，責(zé)任心是導(dǎo)致問(wèn)題產(chǎn)生的關(guān)鍵。因此，監(jiān)督檢查要做到邊檢查、邊通報(bào)、邊整改、邊處理，嚴(yán)格按照相關(guān)考核辦法進(jìn)行考核和責(zé)任追究，加大處罰力度，提高內(nèi)控制度的威懾力，變事后控制為事前控制，通過(guò)監(jiān)督檢查切實(shí)提高內(nèi)控制度執(zhí)行力。

參考文獻(xiàn)：

篇4

作為一個(gè)企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)，必須要有一套合格的規(guī)章制度和高效的規(guī)章制度執(zhí)行力度。我聯(lián)社以市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的高度出發(fā)，認(rèn)真制定方案、精心組織、統(tǒng)籌安排、分步實(shí)施，有序的開(kāi)展以“誠(chéng)實(shí)守德、積極進(jìn)取、科學(xué)管理、依法經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控至上、安全第一、不斷創(chuàng)新、穩(wěn)健發(fā)展”為指導(dǎo)思想的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，以企業(yè)文化建設(shè)為主線，明確“一個(gè)目標(biāo)”，樹(shù)立“兩種理念”，做好“三個(gè)結(jié)合”，即通過(guò)開(kāi)展活動(dòng)，明確形成主動(dòng)合規(guī)作風(fēng)、健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系和構(gòu)筑案件治理長(zhǎng)效機(jī)制的目標(biāo)；樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”和“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念；在活動(dòng)實(shí)施過(guò)程中，將合規(guī)文化教育活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)相結(jié)合、與道德風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合、與案件專項(xiàng)治理工作相結(jié)合。通過(guò)有序開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，促進(jìn)了業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，提高了支農(nóng)服務(wù)水平，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防控能力，取得了初步成效。本文就近期開(kāi)展的合規(guī)文化建設(shè)中的一些切身心得體會(huì)，談幾點(diǎn)粗淺的個(gè)人見(jiàn)解。

一、通過(guò)開(kāi)展形式多樣的合規(guī)文化學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，增強(qiáng)了合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造了合規(guī)氛圍。根據(jù)制定的實(shí)施方案，縣聯(lián)社積極組織合規(guī)文化建設(shè)的學(xué)習(xí)動(dòng)員，召開(kāi)專題會(huì)議，利用宣傳欄、簡(jiǎn)報(bào)、橫幅、標(biāo)語(yǔ)等有效載體宣傳合規(guī)理念，普及合規(guī)知識(shí)，分期分批舉辦常規(guī)性的業(yè)務(wù)知識(shí)與內(nèi)控管理培訓(xùn)班，采取“請(qǐng)進(jìn)來(lái)，走出去”形式開(kāi)展法制與警示教育，開(kāi)展“構(gòu)建合規(guī)文化，我該怎么做”大討論、“合規(guī)從我做起”主題征文和合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)，從而使合規(guī)意識(shí)深深根植于廣大員工心中，使得整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成強(qiáng)烈的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和合規(guī)管理理念，在全社上下形成“以遵章守紀(jì)為榮，以違紀(jì)違規(guī)為恥”的濃烈合規(guī)工作氛圍。

二、積極參與，合規(guī)文化知識(shí)競(jìng)賽取得佳績(jī)。該聯(lián)社積極組織員工參與市辦事處舉辦的各項(xiàng)企業(yè)文化活動(dòng)，今年8月份，在省聯(lián)社龍巖辦事處舉行的“我為農(nóng)信樹(shù)形象、農(nóng)信因我而增輝”龍巖賽區(qū)的演講比賽中，該聯(lián)社選派的李燕同志獲得第二名，還被評(píng)為優(yōu)秀選手，代表龍巖賽區(qū)參加全省農(nóng)信社演講決賽；熊利才同志也在市農(nóng)信社舉辦的會(huì)計(jì)知識(shí)競(jìng)賽中，脫穎而出，勇摘銀牌，9月份被選拔為龍巖賽區(qū)選手參加省級(jí)比賽，榮獲全省農(nóng)信社會(huì)計(jì)知識(shí)決賽一等獎(jiǎng)，為XX聯(lián)社的合規(guī)文化建設(shè)成果上增添了厚重的一筆；其他幾位選派的參賽隊(duì)員在市級(jí)舉辦的合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽中也同樣表現(xiàn)優(yōu)異。

三、通過(guò)整章建制，進(jìn)一步促進(jìn)了內(nèi)控管理機(jī)制建設(shè)。一是把加強(qiáng)制度建設(shè)作為合規(guī)文化建設(shè)的重要內(nèi)容，向全體員工發(fā)出“內(nèi)控制度合規(guī)文化建設(shè)建議表”，適時(shí)制定、修訂和落實(shí)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理制度，使內(nèi)控制度滲透到各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)、各部門、各崗位，盡可能覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，縣聯(lián)社還將各項(xiàng)規(guī)章制度收集整理匯編成冊(cè)，發(fā)至員工人手一冊(cè)，促使廣大員工自覺(jué)用制度激勵(lì)、規(guī)范、約束自身行為；二是在年初就逐級(jí)簽訂《綜合治理和防范案件責(zé)任狀》、《禁賭保證書》、《安全保衛(wèi)責(zé)任書》，制定了嚴(yán)格的獎(jiǎng)罰措施，使每位員工清楚該做什么，不該做什么，該怎么去做；三是將內(nèi)控安全責(zé)任制落實(shí)情況納入年度考核，與年度目標(biāo)管理相結(jié)合，與干部提拔任用和職工的物質(zhì)利益掛鉤。

篇5

【關(guān)鍵詞】山東省，農(nóng)村信用社，農(nóng)村市場(chǎng)

長(zhǎng)期以來(lái)，山東農(nóng)信社作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的壟斷者，再加上其服務(wù)對(duì)象的要求相對(duì)較低，導(dǎo)致其以客戶為中心的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念還沒(méi)有完全樹(shù)立起來(lái)。在國(guó)家高度重視農(nóng)村市場(chǎng)，大力建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，快速推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的背景下，“三農(nóng)”市場(chǎng)潛力巨大。山東農(nóng)信社必須充分認(rèn)識(shí)其經(jīng)營(yíng)服務(wù)的基礎(chǔ)和對(duì)象就是客戶，牢牢樹(shù)立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，將客戶進(jìn)行分層管理，進(jìn)行客戶工程建設(shè)，針對(duì)不同類型客戶的特點(diǎn)和金融服務(wù)需求特征，不斷建立和完善相應(yīng)的營(yíng)銷管理模式和產(chǎn)品服務(wù)模式。

一、樹(shù)立現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)客戶工程建設(shè)。一方面，制定客戶分層管理規(guī)定，下發(fā)指導(dǎo)各基層經(jīng)營(yíng)單位，并由各基層結(jié)合自身實(shí)際，將區(qū)域內(nèi)有效客戶按照“大、中、小”客戶進(jìn)行分類，在分類的基礎(chǔ)上安排專人進(jìn)行服務(wù)，并確定切實(shí)可行的營(yíng)銷目標(biāo)和行之有效的服務(wù)方案。另一方面，加強(qiáng)客戶的信息和價(jià)值管理。在資本剛性約束的背景下，進(jìn)一步強(qiáng)化以“風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率”為核心的客戶評(píng)價(jià)理念，依托核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，推進(jìn)客戶的分類營(yíng)銷管理，將信貸資源、營(yíng)銷資源向綜合收益高的客戶傾斜，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的深度挖掘，提升高價(jià)值客戶的比例和貢獻(xiàn)度，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社盈利的目標(biāo)。兩方面的結(jié)合將山東農(nóng)信社“支農(nóng)”與“盈利”的目標(biāo)有效結(jié)合。

二、改進(jìn)和加強(qiáng)管理，不斷提高精細(xì)化管理水平。為更好的服務(wù)支撐“三農(nóng)”，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，必須轉(zhuǎn)變管理方式，大力推進(jìn)“精細(xì)管理”。要從農(nóng)村信用社實(shí)際出發(fā)，積極探索行之有效的管理體制、管理方式和管理模式，提高管理的科學(xué)化、制度化、規(guī)范化水平，增強(qiáng)管理的針對(duì)性和有效性，以管理促轉(zhuǎn)型，以管理促發(fā)展，以管理提質(zhì)量，以管理增效益，以管理防風(fēng)險(xiǎn)。

一要提高縣級(jí)法人的精細(xì)化管理水平。縣級(jí)法人是經(jīng)營(yíng)主體，也是精細(xì)管理的責(zé)任主體。實(shí)現(xiàn)精細(xì)管理，關(guān)鍵要落實(shí)到縣級(jí)法人的日常經(jīng)營(yíng)管理之中。各縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)要按照精細(xì)管理的要求，全面推進(jìn)信貸、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、內(nèi)控、人力資源等各項(xiàng)管理的精細(xì)化。要把信貸管理精細(xì)化作為重點(diǎn)，以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為重點(diǎn)。要強(qiáng)化會(huì)計(jì)管理基礎(chǔ)，加快推廣新會(huì)計(jì)制度，完善會(huì)計(jì)操作規(guī)范，嚴(yán)格內(nèi)部控制。

二要加快管理創(chuàng)新。縣級(jí)法人要借助銀行化改革或增資擴(kuò)股的有利時(shí)機(jī)，以規(guī)范股金為手段，積極吸收優(yōu)質(zhì)股東，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，提升公司治理水平。要強(qiáng)化對(duì)不良資產(chǎn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率、撥備覆蓋率等指標(biāo)的考核，避免經(jīng)營(yíng)上的短期行為，促進(jìn)管理水平的不斷提高。

三、創(chuàng)新和豐富業(yè)務(wù)種類，轉(zhuǎn)變盈利模式。金融機(jī)構(gòu)以經(jīng)營(yíng)金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)為主，產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新則成為銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，增加利潤(rùn)來(lái)源的著力點(diǎn)。山東農(nóng)信社應(yīng)建立農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，以激勵(lì)手段促進(jìn)創(chuàng)新的深入開(kāi)展。在打造省聯(lián)社金融產(chǎn)品創(chuàng)新中心的基礎(chǔ)上，在每個(gè)地市或者建立的若干個(gè)區(qū)域中心組建研發(fā)團(tuán)隊(duì)，保證能夠因地制宜。在服務(wù)創(chuàng)新方面，應(yīng)轉(zhuǎn)變?cè)械淖瓤蛻羯祥T的思想，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)、貼近群眾、政策靈活的優(yōu)勢(shì)，對(duì)區(qū)域或者客戶進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同的區(qū)域或者客戶配置不同的維護(hù)人員。

四、建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體制，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。山東農(nóng)信社作為吸收存款，發(fā)放貸款，賺取利潤(rùn)的金融機(jī)構(gòu)，其資產(chǎn)質(zhì)量決定了其發(fā)展能力。對(duì)于山東農(nóng)信社而言，必須建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體制，一方面，建立高效的不良資產(chǎn)清收體制，提高不良資產(chǎn)清收力度；另一方面，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，防范新增不良的出現(xiàn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。最終實(shí)現(xiàn)質(zhì)量、效益、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。

1、持續(xù)提高不良資產(chǎn)清收力度。由于種種歷史原因，山東農(nóng)信社在過(guò)去的經(jīng)營(yíng)中形成了大量不良貸款，給山東農(nóng)信社發(fā)展帶來(lái)了沉重的負(fù)擔(dān)。雖然2011年山東農(nóng)信社通過(guò)推動(dòng)股東直接購(gòu)買不良貸款，加大了現(xiàn)金清收和呆賬核銷力度，實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額和占比的“雙降”，但是截止2011年末，不良貸款余額仍有337億元，占比5.79%，不良貸款基數(shù)依然龐大。為甩掉歷史包袱，實(shí)現(xiàn)大踏步、跨越式發(fā)展，山東農(nóng)信社必須首先建立高效的不良資產(chǎn)清收體制，強(qiáng)化資產(chǎn)保全部門的職能，健全不良資產(chǎn)管理和清收領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，提高不良資產(chǎn)的清收力度。其次，建立不良貸款臺(tái)賬，逐筆分析原因，查找問(wèn)題，落實(shí)責(zé)任人員，建立問(wèn)責(zé)機(jī)制，加大對(duì)責(zé)任人的處罰力度，以示警戒。再次，綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、呆賬核銷、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、股東直接購(gòu)買、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、競(jìng)標(biāo)清收等方式，加大處置力度，加快消化歷史包袱。最后，借外力，提高清收效率。加強(qiáng)與銀行業(yè)協(xié)會(huì)溝通，對(duì)逃廢信用社債務(wù)行為聯(lián)合制裁。加強(qiáng)與公檢法的聯(lián)動(dòng)，借助司法手段，采取強(qiáng)制措施，打擊惡意貸款、拒不還款等行為。

2、嚴(yán)格防范新增不良資產(chǎn)的出現(xiàn)。在加快消化歷史包袱的同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)存量貸款及新增貸款的管理，嚴(yán)格防范新增不良貸款的出現(xiàn)。

首先，堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則。銀行可以說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，其風(fēng)險(xiǎn)掌控能力的大小，決定著風(fēng)險(xiǎn)成本的高低，決定著其發(fā)展的能力。為此，山東農(nóng)信社必須端正經(jīng)營(yíng)理念，正確處理速度、規(guī)模與質(zhì)量、效益、風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，轉(zhuǎn)變片面追求速度、規(guī)模的思路，合理匹配收益和風(fēng)險(xiǎn)，將確保資產(chǎn)、資金安全放在首位。

其次，加強(qiáng)內(nèi)控基礎(chǔ)管理。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，使合規(guī)真正成為一種習(xí)慣、一種制度、一種文化。合規(guī)的“基石”是全員合規(guī)，只有全員參與，才能做到真正合規(guī)。因此，要?jiǎng)訂T全體員工對(duì)現(xiàn)有的制度、系統(tǒng)、流程等以實(shí)際工作相結(jié)合，查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對(duì)其獎(jiǎng)勵(lì)。還可以開(kāi)展“合規(guī)機(jī)構(gòu)”評(píng)選活動(dòng)，加快內(nèi)控合規(guī)管理向基層機(jī)構(gòu)的推進(jìn)。

同時(shí)，借鑒股份制商業(yè)銀行加強(qiáng)制度建設(shè)和防范風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度的缺陷，及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)充、修訂和完善，充分運(yùn)用好業(yè)務(wù)異常風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、指紋授權(quán)等系統(tǒng)，規(guī)范柜面、后臺(tái)等操作行為，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

篇6

在上半年工作中，我行黨群部在省行黨支部的直接領(lǐng)導(dǎo)下，按照黨總支部關(guān)于深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，提出的強(qiáng)化黨性樹(shù)形象，投身企業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)，與時(shí)俱進(jìn)強(qiáng)素質(zhì)，開(kāi)拓創(chuàng)新謀發(fā)展的工作要求，緊緊圍繞向改革要?jiǎng)恿Γ騽?chuàng)新要活力，向管理要效益的企業(yè)工作要求，以抓好黨建，促進(jìn)黨建精神文明建設(shè)為工作主線，在發(fā)揮黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用、增強(qiáng)員工的意識(shí)主題教育、創(chuàng)新企業(yè)的思想政治工作、弘揚(yáng)公司的企業(yè)文化，深化文明行業(yè)的活動(dòng)創(chuàng)建，不斷提高員工的思想政治素質(zhì)等方面，為企業(yè)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展提供了強(qiáng)大的精神動(dòng)力和思想保障，

銀行上半年工作總結(jié)。

二、上半年工作總結(jié)

我行在上半年的工作中，各個(gè)部門加強(qiáng)協(xié)作，緊密配合，共同打造良好的發(fā)展環(huán)境，全面落實(shí)完成各項(xiàng)任務(wù)(一)、上半年財(cái)務(wù)完成情況

1-5月份全區(qū)累計(jì)完成金融業(yè)務(wù)總收入6863.73萬(wàn)元，完成計(jì)劃的42.74%，完成率在全省排 名;其中：銀行收入2392.36萬(wàn)元，完成計(jì)劃的39.15%，比序時(shí)進(jìn)度差2.52%，完成率在全省排 名;郵政收入4471.38萬(wàn)元，完成計(jì)劃的44.94%，完成率在全省排 名。

1-5月份全區(qū)累計(jì)發(fā)生營(yíng)業(yè)支出 萬(wàn)元，其中：業(yè)務(wù)及管理費(fèi) 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅金及附加 萬(wàn)元，資產(chǎn)減值準(zhǔn)備 萬(wàn)元。

1-5月份全區(qū)累計(jì)完成利潤(rùn) 萬(wàn)元，目前還未結(jié)算郵銀雙方的關(guān)聯(lián)交易費(fèi)用，一類網(wǎng)點(diǎn)中非骨干網(wǎng)點(diǎn)改造費(fèi)用也未入賬，預(yù)計(jì)改造費(fèi)用約210萬(wàn)元(7個(gè)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn))。

(二)、我行業(yè)務(wù)狀況良好

上半年，全市實(shí)現(xiàn)利差和中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的　 %，其中利差收入萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入占比為　 %。新增儲(chǔ)蓄存款萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的　 %，公司存款達(dá)到萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %;保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量達(dá)到萬(wàn)元(標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi))，完成年計(jì)劃的 %;發(fā)放綠卡張，完成年計(jì)劃的　 %;商易通布放臺(tái)，完成年計(jì)劃的　 %;基金、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %。

(三)、以“合規(guī)管理年”為契機(jī)，相關(guān)活動(dòng)方案得到落實(shí)

二月初我行按照總行及省行要求制定了“合規(guī)管理年”活動(dòng)方案并上報(bào)省分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，于2月27日我行正式下文成立了“合規(guī)管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并將活動(dòng)的內(nèi)容及具體要求傳達(dá)至各單位，同時(shí)要求各縣支行成立相應(yīng)的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。保證了小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、法律事務(wù)管理、反洗錢、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)等活動(dòng)方案的落實(shí)。

(四)、以提升網(wǎng)絡(luò)支撐服務(wù)能力為目標(biāo)，著力加強(qiáng)渠道的建設(shè)和管理，渠道與科技工作有序開(kāi)展

在上半年工作中，我行以加快加快網(wǎng)點(diǎn)改造工作為重點(diǎn)，完成了對(duì)洪澤湖路支行的選址、設(shè)計(jì)、施工等，已于5月29日正式開(kāi)業(yè)，4月份，我們完成了對(duì)王官集鎮(zhèn)支行營(yíng)業(yè)用房的租賃和設(shè)計(jì)，目前正在施工，擬于6月10日可完工，王官集鎮(zhèn)支行新網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了自助區(qū)、vip服務(wù)區(qū)、開(kāi)放區(qū)，配備了客戶等待椅，其全新的郵儲(chǔ)銀行形象必將促進(jìn)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。6月份，我們將對(duì)大興鎮(zhèn)支行、耿車鎮(zhèn)支行、龍河鎮(zhèn)支行進(jìn)行改造，不斷提升郵儲(chǔ)銀行的整體形象。

(五)、以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，人力資源工作較好的完成了目標(biāo)任務(wù)

人力資源工作堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為導(dǎo)向，堅(jiān)持以人來(lái)本的原則，加強(qiáng)人事管理工作，加強(qiáng)工資管理，合理使用工資總額。每月逐一統(tǒng)計(jì)本行人員的收入發(fā)放情況并作完整的收入統(tǒng)計(jì)，以便省分行下達(dá)工資總額或勞務(wù)費(fèi)費(fèi)用計(jì)劃時(shí)合理的分配和管理。并且依法規(guī)范勞務(wù)工使用和管理，認(rèn)真做好勞動(dòng)保險(xiǎn)、勞動(dòng)保護(hù)工作和教育培訓(xùn)、合規(guī)管理工作。

(六)、以案件防控為中心，以現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查為抓手，審計(jì)工作積極開(kāi)展

1.以常規(guī)稽查、審計(jì)為抓手，監(jiān)督檢查內(nèi)控制度在全轄的執(zhí)行情況，保證各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效貫徹落實(shí)，上半年我部克服人少，工作量大，責(zé)任大的壓力，共對(duì)儲(chǔ)匯網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展常規(guī)檢查86次，對(duì)重點(diǎn)崗位檢查16次，查出問(wèn)題項(xiàng)，努力完成了規(guī)定的檢查頻次要求，有效地保證各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效貫徹落實(shí)。

2.加強(qiáng)以電子稽查為主要手段的非現(xiàn)場(chǎng)管理措施，延伸稽查工作效用，提高檢查有效性。我部繼續(xù)加強(qiáng)電子稽查、遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)在實(shí)際工作中的應(yīng)用，分工負(fù)責(zé)，每人每天對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的操作現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行遠(yuǎn)程檢查，及時(shí)糾正違規(guī)操作，對(duì)稽查系統(tǒng)預(yù)警及時(shí)進(jìn)行核對(duì)，上半年共排查電子稽查預(yù)警信息條，稽查工作的有效性顯著提高。

3.推進(jìn)積分管理辦法和質(zhì)量考核辦法的應(yīng)用，提高問(wèn)題整改力度。積分管理和質(zhì)量考核雙措并舉，對(duì)問(wèn)題整改促進(jìn)作用顯而易見(jiàn)，我們對(duì)于檢查出的問(wèn)題逐一分析和歸類，建立專項(xiàng)資料把問(wèn)題檢查、分析、整改、考核、后續(xù)檢查等全面反映出來(lái)。同時(shí)對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題一一對(duì)照質(zhì)量考核辦法和積分管理辦法進(jìn)行經(jīng)濟(jì)考核和積分，由于積分措施相對(duì)威懾性更大，給相關(guān)責(zé)任人的提示作用更明顯，上半年，共對(duì)人次累計(jì)積分。

4.開(kāi)展專項(xiàng)審計(jì)活動(dòng)，對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、部位和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范管理。上半年，我部圍繞“深化案件治理、風(fēng)險(xiǎn)排查、整改考核”的中心開(kāi)展了多項(xiàng)專項(xiàng)審計(jì)活動(dòng)，如年初開(kāi)展了公司業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì);“春節(jié)、五一”期間資金安全突擊檢查;開(kāi)展全區(qū)性集中稽查活動(dòng)和“郵政金融資金安全管理回頭看”活動(dòng)等，通過(guò)活動(dòng)的開(kāi)展，提高了全行內(nèi)控管理水平、案件防控水平。

5.做好與郵政局的工作協(xié)調(diào)，推動(dòng)二類網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控工作的制度執(zhí)行力建設(shè)，共同做好案件防控工作。通過(guò)與郵政按月召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，相互通報(bào)上月檢查存在問(wèn)題，分析、解決問(wèn)題。每月將稽查檢查發(fā)現(xiàn)二、三類網(wǎng)點(diǎn)存在問(wèn)題書面提交郵政局，進(jìn)行落實(shí)責(zé)任、考核，并將考核結(jié)果反饋到審計(jì)部。通過(guò)我部的推動(dòng)，全市各縣支行也規(guī)范和統(tǒng)一了做法，保證了全轄工作的整體效果。

6.加強(qiáng)審計(jì)隊(duì)伍建設(shè)，提升審計(jì)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，盡快適應(yīng)新體制下的審計(jì)工作，將審計(jì)工作對(duì)象由負(fù)債類業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理逐漸向全業(yè)務(wù)，全崗位的轉(zhuǎn)型。我部不斷加大對(duì)公司、信貸等新業(yè)務(wù)的介入程度，及時(shí)了解流程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、操作要點(diǎn)及崗位設(shè)置等情況，為做好相關(guān)業(yè)務(wù)的審計(jì)工作，安排了全市審計(jì)人員系統(tǒng)性學(xué)習(xí)公司、信貸業(yè)務(wù)，不斷深入了解，為新業(yè)務(wù)的快速發(fā)展保駕護(hù)航。

(七)、信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步提高

在做好原有存單質(zhì)押貸款、小額貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，順利開(kāi)辦商務(wù)貸款業(yè)務(wù)，積極籌備開(kāi)辦二手房抵押貸款業(yè)務(wù)，我行大力發(fā)展小額貸款、商務(wù)貸款業(yè)務(wù)，1-5月份，我行累計(jì)發(fā)放各類貸款筆，金額億元，截至5月30日，貸款結(jié)余筆，金額億元，比年初增加億元，增幅為　 %。各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)詳細(xì)情況小額貸款結(jié)余筆，金額萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元;商務(wù)貸款結(jié)余筆，金額萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元;存單質(zhì)押貸款結(jié)余筆，金額萬(wàn)元，比年初減少萬(wàn)元。共有各類逾期貸款　 2萬(wàn)元，逾期率為　 %，不良貸款萬(wàn)元，不良率　 %。積極辦理同業(yè)存款業(yè)務(wù)。為大力支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，我行積極發(fā)展同業(yè)存款業(yè)務(wù)。通過(guò)主動(dòng)和各兄弟銀行聯(lián)系，了解他們的資金需求情況，互相加強(qiáng)溝通，及時(shí)通報(bào)最新價(jià)格，到目前為止，已和市農(nóng)發(fā)行成功辦理1億元同業(yè)存款業(yè)務(wù)，和市農(nóng)行成功辦理3億元同業(yè)存款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)我行同業(yè)存款業(yè)務(wù)零的突破。積極籌備開(kāi)辦二手房貸款業(yè)務(wù)。二手房貸款是客戶在購(gòu)買二手房時(shí)以房產(chǎn)作抵押向我行申請(qǐng)的貸款，貸款利率低于國(guó)家基準(zhǔn)利率。此項(xiàng)業(yè)務(wù)正在申報(bào)中。

三、上半年工作存在問(wèn)題

1.公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊(duì)伍不強(qiáng)，公司業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢

目前公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊(duì)伍存在人員較少的困難，在縣支行基本未設(shè)專職的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，公司業(yè)務(wù)過(guò)分倚重財(cái)政等大客戶，業(yè)務(wù)流失的風(fēng)險(xiǎn)較大，公司業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

2.高端客戶分層管理仍處于起步階段

上半年，對(duì)高端客戶管理分層管理仍處于起步階段，對(duì)vip客戶差異化服務(wù)還未付諸實(shí)施，對(duì)高端客戶的分析、營(yíng)銷工作還需進(jìn)一步加強(qiáng)。

3.產(chǎn)品經(jīng)理的策劃經(jīng)營(yíng)能力還需進(jìn)一步提高

市縣行的營(yíng)銷體系建設(shè)，產(chǎn)品經(jīng)理是一個(gè)很重要的環(huán)節(jié)，但目前產(chǎn)品經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)能力還比較薄弱，在縣行大多未設(shè)專職的產(chǎn)品經(jīng)理。

4.存在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題

四、下半年工作計(jì)劃

1.以客戶經(jīng)理隊(duì)伍為抓手，發(fā)展公司業(yè)務(wù)

2.以能力建設(shè)為抓手，推進(jìn)二級(jí)支行能力建設(shè)

3.以提升產(chǎn)品經(jīng)理能力為抓手，提升綜合業(yè)務(wù)部的支撐能力

4.進(jìn)一步增設(shè)小額貸款營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，加快小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展

1-5月份，市行已增設(shè)4個(gè)小額貸款營(yíng)業(yè)部。下半年，計(jì)劃在全轄所有農(nóng)村一類支行和部份二類支行增設(shè)小額貸款營(yíng)業(yè)部8-12個(gè)，使小額貸款營(yíng)業(yè)部的輻射半徑從現(xiàn)在的30公里減小到10公里，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)深度，促使我行小額貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，盡早形成規(guī)模。

5.大力發(fā)展商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。我行商務(wù)貸款業(yè)務(wù)自1月份開(kāi)辦以來(lái)，總體取得了較快的發(fā)展，但市縣行之間發(fā)展情況不均衡，縣行速度相對(duì)較慢。下半年，要進(jìn)一步加大商務(wù)貸款的宣傳力度、時(shí)限管理，做大做強(qiáng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

6.積極開(kāi)辦二手房貸款業(yè)務(wù)。向省行爭(zhēng)取早日試點(diǎn)開(kāi)辦，在初步試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上，盡快在全區(qū)范圍內(nèi)全面開(kāi)辦。

7.加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

為切實(shí)控制信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，將進(jìn)一步健全業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程，要求每一名信貸人員都能按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高全體信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。一旦有違規(guī)行為，嚴(yán)肅處理，用嚴(yán)格、明確的制度來(lái)管理每一名員工。

篇7

2009年，是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)全省郵儲(chǔ)銀行工作精神，在深入分析當(dāng)前形勢(shì)的基礎(chǔ)上，動(dòng)員全行廣大干部職工，進(jìn)一步解放思想，提高認(rèn)識(shí)，精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，扎實(shí)工作，堅(jiān)持攻堅(jiān)克難抓落實(shí)，凝心聚力求發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)體制改革，堅(jiān)持艱苦創(chuàng)業(yè)，狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理，確保安全生產(chǎn)，全年各項(xiàng)工作均取得了較好成績(jī)。

（一）進(jìn)一步扎實(shí)開(kāi)展信貸工作，堅(jiān)持質(zhì)量與效益同步增長(zhǎng)

**城分行于20**年8月中旬才開(kāi)辦小額信用貸款業(yè)務(wù)，在短短的時(shí)間里，信貸業(yè)務(wù)己達(dá)到1.4億,半年來(lái)，我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，建立風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)效機(jī)制，使我行的信貸管理水平進(jìn)一步提高，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng)，工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實(shí)現(xiàn)了同步增長(zhǎng)。

1、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展順利

截至五月底，我行本年累計(jì)發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬(wàn)元，貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬(wàn)元。其中：小額信貸業(yè)務(wù)量達(dá)本年累計(jì)放款892筆,金額5781.1萬(wàn)元，貸款結(jié)余1689筆，金額8779.16萬(wàn)元。小額質(zhì)押貸款累計(jì)發(fā)放340筆，金額1872.58萬(wàn)元，貸款結(jié)余171筆，金額636.9元。

2、業(yè)務(wù)措施實(shí)施得力

業(yè)務(wù)發(fā)展方面：

一是強(qiáng)化宣傳,擴(kuò)大服務(wù)影響力。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研掌握的信息，有針對(duì)性開(kāi)發(fā)目標(biāo)客戶，爭(zhēng)取地方政府的大力支持，舉行了小額貸款現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放會(huì)，通過(guò)電視滾動(dòng)字幕宣傳、在村干部例會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)推介、農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)及農(nóng)村專業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲(chǔ)銀行小額貸款的知名度。

二是開(kāi)展行業(yè)調(diào)查，針對(duì)性開(kāi)展宣傳。針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控對(duì)我市各行業(yè)所帶來(lái)的沖擊和影響，深入商貿(mào)、農(nóng)村市場(chǎng)走訪或調(diào)研，動(dòng)態(tài)搜集、捕捉市場(chǎng)訊息，認(rèn)真分析、研究市場(chǎng)需求，了解我行信貸客戶的經(jīng)營(yíng)情況，有針對(duì)性開(kāi)展宣傳，通過(guò)形式多樣的推介，讓更多有貸款需求，潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。

三是發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款、籌備二手房貸款業(yè)務(wù)。擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種,加快籌備個(gè)人商務(wù)貸款、二手房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)商貸款、二手房貸款是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小，收益高的業(yè)務(wù)，在發(fā)展小額貸款的同時(shí)，積極培育我行高端業(yè)務(wù)，來(lái)滿足不同層次的客戶，以帶動(dòng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，使信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來(lái)越大。

管理方面:

一是加強(qiáng)管理，進(jìn)一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時(shí)上傳省行要求，制定信貸政策，按月通報(bào)各縣支行業(yè)務(wù)情況，月月底及時(shí)填報(bào)信貸的報(bào)表，將新增不良貸款、逾款率的情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息，把握好重要數(shù)據(jù)、重點(diǎn)問(wèn)題、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對(duì)性的提出解決辦法，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考。

二是對(duì)癥施措，強(qiáng)化逾期督導(dǎo)。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點(diǎn)關(guān)注小額逾期處理情況，并從思想上高度重視，對(duì)逾期貸款加大催收力度，并根據(jù)客戶的具體情況，有針對(duì)性地做好工作，掌據(jù)逾期貸款的動(dòng)態(tài)。實(shí)時(shí)督促，并及時(shí)總結(jié)逾期經(jīng)驗(yàn)：對(duì)還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人，要全力追討貸款，及時(shí)聯(lián)系保證人，向保證人施壓進(jìn)行催收，必要時(shí)進(jìn)行訴訟清收。完善機(jī)制，實(shí)施長(zhǎng)效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項(xiàng)日常工作安排，每天召集小組成員開(kāi)碰頭會(huì)，掌握了解逾期貸款情況，商討對(duì)策。同時(shí)，加強(qiáng)考核，制定逾期考核辦法，月末與信貸獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤，按比例扣罰。

風(fēng)險(xiǎn)防范方面：

一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展關(guān)系。既要解決好貸款有風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題，又要解決好“怕”風(fēng)險(xiǎn)、“懼”風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，正確處理好發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

二是建立各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機(jī)構(gòu)，配備專職信貸管理人員，結(jié)合實(shí)際建立健全各項(xiàng)信貸管理制度，規(guī)范操作程序，落實(shí)貸款責(zé)任，確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。

三是現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，加強(qiáng)貸后跟蹤管理。我部針對(duì)貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度，實(shí)施跟蹤管理，嚴(yán)控授信后的各種操作風(fēng)險(xiǎn)，要求支行要對(duì)各自所轄業(yè)務(wù)自查，嚴(yán)格按照《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求，規(guī)范調(diào)查報(bào)告格式，同時(shí)我部要對(duì)各支行情況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)格操作程序，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

（二）進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)思路創(chuàng)新，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

1、增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，滿足客戶需求

目前，我市共開(kāi)辦對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開(kāi)辦5個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，截至2009年2月沁水新建東路和陽(yáng)城新陽(yáng)東街支行又先后開(kāi)辦公司業(yè)務(wù)，擴(kuò)大了我市對(duì)公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)范圍。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看，開(kāi)辦公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實(shí)際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展的重要因素，特別是對(duì)移動(dòng)、聯(lián)通、煙草、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)客戶來(lái)講，只有盡快將開(kāi)辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋到全市每個(gè)縣（市），才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財(cái)務(wù)結(jié)算的需要，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐和保障。

2、積極制定發(fā)展辦法，激勵(lì)員工主動(dòng)營(yíng)銷

**年三季度，我行制定出臺(tái)了跨年度競(jìng)賽活動(dòng)和其他激勵(lì)政策，在全行掀起了公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷的濃厚氛圍，短時(shí)間內(nèi)，公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。09年一季度，我行公司業(yè)務(wù)再次進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展的快速階段，到一季度末，余額達(dá)到18154萬(wàn)元，絕對(duì)值在全省排名第三位，完成省行計(jì)劃的122.66%。進(jìn)入四月份，隨著跨年度競(jìng)賽活動(dòng)的結(jié)束，余額在一季度末沖高的基礎(chǔ)上出現(xiàn)回落，甚至在四月中旬回落到億元以下，這說(shuō)明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴(yán)重。針對(duì)這一現(xiàn)象，市行及時(shí)制定出臺(tái)了按季度考核的09年全年公司業(yè)務(wù)發(fā)展辦法，并在四、五月份，由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng)相關(guān)人員到各經(jīng)營(yíng)單位督導(dǎo)，幫助基層找關(guān)系，想辦法，出點(diǎn)子，為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務(wù)牽線搭橋。通過(guò)諸多努力，使余額發(fā)展由起步時(shí)的大起大落狀態(tài)很快過(guò)渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

3、健全體系，明確職責(zé)

2009年5月，依據(jù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，但管理滯后的情況，我行適時(shí)成立了公司業(yè)務(wù)部。5月上旬，我行公司業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)戶數(shù)的不斷增加，余額的逐步增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)管理及檢查卻沒(méi)有專門部門和人員的現(xiàn)狀，我行成立了公司業(yè)務(wù)部，完善了組織機(jī)構(gòu)，配備了相關(guān)專職管理營(yíng)銷人員，明確崗位職責(zé)。公司業(yè)務(wù)部作為我行公司業(yè)務(wù)的支撐部門，在緊抓管理的情況下，要同時(shí)帶頭大力發(fā)展業(yè)務(wù)，為全市起到表率作用。

4、把握市場(chǎng)，準(zhǔn)確定位，制定切實(shí)有效地發(fā)展策略

隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放，各大商行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡，作為新組建的國(guó)有商業(yè)銀行，09年上半年，我行在參與競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，認(rèn)真分析了市場(chǎng)，找準(zhǔn)我們的目標(biāo)客戶，制定了發(fā)展策略。2009年4月起，我行重點(diǎn)針對(duì)財(cái)政性資金、公路建設(shè)、煤礦企業(yè)、社保等進(jìn)行了大力攻關(guān)，同時(shí)也取得了一些成績(jī)。其中，陵川縣支行和高平市支行的成績(jī)較為突出，他們及時(shí)收集市場(chǎng)信息，準(zhǔn)確把握目標(biāo)客戶，同時(shí)制定周密的攻關(guān)策略，為各單位做出了很好的榜樣。

5、商易通、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展良好

一是5月份發(fā)展商易通9部，本年累計(jì)發(fā)展154部，完成市行計(jì)劃的19.25％，完成省行計(jì)劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)（191部）的80.63%。累計(jì)發(fā)展戶數(shù)絕對(duì)值在全省排第5位，發(fā)展進(jìn)度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過(guò)進(jìn)度比例，完成42%。

二是匯兌業(yè)務(wù)自4月份全部網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通以來(lái)，5月份有了較大發(fā)展，當(dāng)月收入4.52萬(wàn)元，完成市行計(jì)劃的14.38%。

（三）進(jìn)一步強(qiáng)化審計(jì)稽查工作，強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路

“合規(guī)管理”和“風(fēng)險(xiǎn)防控”是09年是我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構(gòu)建新體制、強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計(jì)稽查工作要求，我行在省行的正確指導(dǎo)下，認(rèn)真落實(shí)上級(jí)行和銀監(jiān)部門關(guān)于郵儲(chǔ)銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控的具體要求，將現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，開(kāi)展形式多樣的審計(jì)稽查活動(dòng)，進(jìn)一步深挖案件風(fēng)險(xiǎn)隱患、加強(qiáng)落實(shí)整改、夯實(shí)基層郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控和安全防范設(shè)施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標(biāo)進(jìn)行了全年工作部署并付諸實(shí)施。現(xiàn)將上半年以來(lái)具體工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

1、組織開(kāi)展“合規(guī)管理年活動(dòng)”

“合規(guī)管理年活動(dòng)”總體歸納為“一個(gè)活動(dòng)”和“三項(xiàng)評(píng)價(jià)”。即合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)、小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)和反洗錢工作評(píng)價(jià)。

一是二月份是全行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理活動(dòng)”的啟動(dòng)階段，也是開(kāi)展合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)階段。首先，審計(jì)部出臺(tái)了09年我行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理年”實(shí)施方案，下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號(hào)《關(guān)于印發(fā)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》，細(xì)化了各階段活動(dòng)的時(shí)間安排和具體工作，并針對(duì)每個(gè)階段的活動(dòng)制定了每個(gè)階段的活動(dòng)方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號(hào)《關(guān)于盡快組織開(kāi)展“合規(guī)管理年”學(xué)習(xí)活動(dòng)的通知》，并將具體學(xué)習(xí)資料放入學(xué)習(xí)共享郵箱，要求各單位及時(shí)下載并開(kāi)展自學(xué)、組織培訓(xùn)、警示教育等多動(dòng)形式的學(xué)習(xí)活動(dòng)。活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動(dòng)和學(xué)習(xí)活動(dòng)實(shí)施方案，成立支行“合規(guī)管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組，并及時(shí)向市行反饋情況，同時(shí)，學(xué)習(xí)活動(dòng)以小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理為重點(diǎn)，旨在強(qiáng)化規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。信貸人員均對(duì)信貸法律、法規(guī)做了學(xué)習(xí)筆記。部分支行和部室還制定了具體的學(xué)習(xí)活動(dòng)和培訓(xùn)計(jì)劃，并利用業(yè)余時(shí)間開(kāi)展了學(xué)習(xí)培訓(xùn)，對(duì)“合規(guī)管理年”活動(dòng)方案進(jìn)行了學(xué)習(xí)和討論并積極和市行溝通。

二是一季度小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作完成。二月中旬至三月初，審計(jì)部出臺(tái)了小額信貸專項(xiàng)檢查方案，組織開(kāi)展了全市小額信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，為全市小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作拉開(kāi)了序幕，此次貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查歷時(shí)兩周，涉及全市所有開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)的一、二級(jí)支行，排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)檔案管理，貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。

一季度，我行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作主要也是依據(jù)三月份以來(lái)開(kāi)展的全市小額貸款及個(gè)人商務(wù)貸款專項(xiàng)檢查。

“小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)”由信貸部組織各支行自評(píng)，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部再進(jìn)行復(fù)評(píng)，評(píng)價(jià)內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評(píng)估、合規(guī)性評(píng)估、不良貸款歸因三部分。信貸部對(duì)各支行進(jìn)行自評(píng)打分，合規(guī)部進(jìn)行復(fù)評(píng)打分，綜合評(píng)分由自評(píng)和復(fù)評(píng)分?jǐn)?shù)加權(quán)50％得出，市行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)根據(jù)綜合評(píng)分對(duì)各支行進(jìn)行了排名。同時(shí)將評(píng)估分?jǐn)?shù)排名情況和評(píng)估報(bào)告以文件的形式向省行進(jìn)行了報(bào)送。

三是機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作結(jié)束。機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)是“合規(guī)管理年”開(kāi)展的一次對(duì)機(jī)構(gòu)整體合規(guī)狀況的評(píng)價(jià)活動(dòng)，通過(guò)自評(píng)、復(fù)評(píng)各級(jí)機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況，分析我行各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，旨在提高我行各級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)章制度合規(guī)性和流程標(biāo)準(zhǔn)化程度。評(píng)價(jià)過(guò)程采取通過(guò)自評(píng)、復(fù)評(píng)相結(jié)合的方式開(kāi)展。截至五月底，我行機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作已經(jīng)結(jié)束，由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部門牽頭，對(duì)全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理和評(píng)估，目前全行梳理出來(lái)的各項(xiàng)規(guī)章制度已達(dá)到149項(xiàng)，內(nèi)容涉及前臺(tái)、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關(guān)法律法規(guī)、反假幣和反洗錢、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務(wù)管理等多個(gè)方面。

2、推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)資金安全達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的深入

郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)資金安全防范達(dá)標(biāo)升級(jí)工作是09年審計(jì)稽查工作的一項(xiàng)重點(diǎn)。一月份，針對(duì)上年度我市未進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)申報(bào)的網(wǎng)點(diǎn)，審計(jì)部重新進(jìn)行了復(fù)查，重點(diǎn)對(duì)沁水、陽(yáng)城和陵川12個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了回頭看。三月份，結(jié)合我市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，劃定了09年度我市計(jì)劃內(nèi)的達(dá)標(biāo)升級(jí)網(wǎng)點(diǎn)，分別是AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)（差異化網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)，一類網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)），A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)全部為網(wǎng)點(diǎn)。09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的總體目標(biāo)為A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)率突破90％，AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的達(dá)標(biāo)率在A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到30％，全市達(dá)標(biāo)率仍要居于全省前列。計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)以文件形式向省行達(dá)標(biāo)辦進(jìn)行了報(bào)送。四月份，郵銀雙方召開(kāi)了資金安全聯(lián)席會(huì)議，會(huì)上，對(duì)今年全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作做了詳細(xì)的安排和部署，并對(duì)全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作提出了新的更高的要求。五月份，全市計(jì)劃內(nèi)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)和自評(píng)工作全部結(jié)束，具體自評(píng)材料已經(jīng)向市行審計(jì)部做了歸集。六月份，全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)復(fù)驗(yàn)工作即將啟動(dòng)，屆時(shí)將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗(yàn)收小組，對(duì)全市計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全部復(fù)驗(yàn)，并向省公司、省行申報(bào)。

3、圍繞“案件防控”開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查

根據(jù)省行和監(jiān)管部門要求，郵銀雙方成立了郵儲(chǔ)資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)組和案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)組，領(lǐng)導(dǎo)組由郵銀雙方主管和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組成，領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部和金融業(yè)務(wù)局，負(fù)責(zé)全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。

4、開(kāi)展“制度執(zhí)行年活動(dòng)”,完善各項(xiàng)規(guī)章制度，提高案件防控能力。

一是結(jié)合監(jiān)管部門要求，出臺(tái)了09年“制度執(zhí)行年”實(shí)施方案；二是結(jié)合我行反洗錢工作實(shí)際出臺(tái)了一系列反洗錢內(nèi)控制度；三是結(jié)合日常審計(jì)稽查工作實(shí)踐和操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)出臺(tái)了“前臺(tái)操作禁令”；四是結(jié)合“機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)”對(duì)本部門規(guī)章制度和各部室相關(guān)業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作，進(jìn)一步完善了異常情況舉報(bào)制度，明確了舉報(bào)途徑、舉報(bào)處理流程、重點(diǎn)舉報(bào)事項(xiàng)、舉報(bào)保護(hù)措施和獎(jiǎng)勵(lì)辦法。

5、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)電子稽查

今年以來(lái)，審計(jì)部電子稽查中心實(shí)行了電子稽查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警按月通報(bào)制度，落實(shí)了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度，下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》，明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責(zé)，詳細(xì)劃分了電子稽查預(yù)警指標(biāo)，制定了預(yù)警指標(biāo)核查辦法，切合實(shí)際及時(shí)修改預(yù)警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，分析電子稽查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，通過(guò)向相關(guān)業(yè)務(wù)部門下發(fā)協(xié)查任務(wù)書的方式了解實(shí)時(shí)預(yù)警指標(biāo)的真實(shí)性。在日常現(xiàn)場(chǎng)檢查中，稽查人員有針對(duì)性地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高且頻繁預(yù)警的指標(biāo)開(kāi)展檢查工作，進(jìn)一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。

（四）進(jìn)一步推進(jìn)電子化建設(shè)，提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障

上半年，我行圍繞年初確定的各項(xiàng)工作目標(biāo)，強(qiáng)化科技支撐，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能，在確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，以全行計(jì)算機(jī)安全體系建設(shè)為重點(diǎn)，加大計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度，以科技促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。

1、強(qiáng)化管理，確保新業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行

隨著我行新業(yè)務(wù)的上線，保障各項(xiàng)系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行成為我們的基本工作任務(wù)，我們始終把計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理擺在各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作的首位，加大了對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)支持力度，上半年沒(méi)有發(fā)生一起重大計(jì)算機(jī)安全責(zé)任事故，各項(xiàng)系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。一是實(shí)施了計(jì)算機(jī)安全生產(chǎn)責(zé)任制，實(shí)行重大責(zé)任事故一票否決制。并加大了對(duì)全行計(jì)算機(jī)安全工作的檢查和考核力度，從管理和技術(shù)著手，切實(shí)保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。二是針對(duì)新上線系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問(wèn)題，及時(shí)組織人力進(jìn)行了測(cè)試、匯總，并反饋到省行，解決了公司、信貸等各項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，進(jìn)一步完善了系統(tǒng)功能，提高了系統(tǒng)應(yīng)用水平。

2、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高科技隊(duì)伍人員素質(zhì)

為確保我行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行，針對(duì)全行計(jì)算機(jī)應(yīng)用管理和操作中出現(xiàn)的問(wèn)題、以及推廣的新業(yè)務(wù)、新品種的操作，做出了相應(yīng)的培訓(xùn)。著重學(xué)習(xí)了網(wǎng)絡(luò)故障診斷技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作及功能介紹等，提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對(duì)于縣支行的技術(shù)問(wèn)題也將成立科技小組，以及時(shí)應(yīng)對(duì)設(shè)備故障及系統(tǒng)問(wèn)題。

3、電話銀行的推廣工作

為加強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范電話銀行的服務(wù)，提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量，明確各相關(guān)單位（部門）職責(zé)，促進(jìn)電話銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》，我們積極開(kāi)展電話銀行全市推廣培訓(xùn)工作，并制定了宣傳計(jì)劃，確保省行95580電話銀行圓滿上線。

4、服務(wù)質(zhì)量檢查工作

銀行服務(wù)質(zhì)量事關(guān)銀行生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)，貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)工作的全過(guò)程，是我行各項(xiàng)生產(chǎn)管理工作的綜合反映，也是衡量企業(yè)管理水平的主要標(biāo)志。為切實(shí)加強(qiáng)我行服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認(rèn)真履行職責(zé)，不斷提高我行服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)客戶權(quán)益和我行信譽(yù)，鞏固經(jīng)營(yíng)成果，促進(jìn)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，我部牽頭組建了郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量檢查員隊(duì)伍。從而可以更有效的配合我部的服務(wù)質(zhì)量檢查工作。

（五）進(jìn)一步堅(jiān)持以人為本的工作宗旨，著力加強(qiáng)隊(duì)伍作風(fēng)建設(shè)

1、堅(jiān)持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重

不斷增強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應(yīng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展形勢(shì)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年，我們始終把此項(xiàng)工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。

一是繼續(xù)做好2009年在職大專學(xué)歷培養(yǎng)工作。我行為切實(shí)提高員工隊(duì)伍文化素質(zhì)，改善員工隊(duì)伍學(xué)歷結(jié)構(gòu)，適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型需要，由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院繼續(xù)與中國(guó)人民大學(xué)合作，為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟(jì)型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā)，進(jìn)一步加大工作力度，按照人員遴選要求，嚴(yán)格把關(guān)，優(yōu)先考慮工作業(yè)績(jī)突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L(zhǎng)和營(yíng)業(yè)人員中的業(yè)務(wù)骨干重點(diǎn)培養(yǎng)，是我行的學(xué)歷層次更上一層。

二是緊密聯(lián)系中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的實(shí)際，注重提高一線人員基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)知識(shí)和基本操作技能，通過(guò)業(yè)務(wù)考核，專業(yè)知識(shí)考試來(lái)激勵(lì)一線員工將自己的專業(yè)知識(shí)更深一步的加以鞏固，使我們的隊(duì)伍更專業(yè)化。

三是組織全行一類、二類網(wǎng)點(diǎn)的27名支行長(zhǎng)參加省行金融業(yè)務(wù)知識(shí)遠(yuǎn)程教育培訓(xùn)，積極鼓勵(lì)支行長(zhǎng)在崗自學(xué)，著力提高綜合素質(zhì)。

四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試，領(lǐng)導(dǎo)帶頭，員工比學(xué)趕超，全行自學(xué)尉然成風(fēng)。

2、完善用人制度

我行認(rèn)真選拔，繼續(xù)深化領(lǐng)導(dǎo)任用制度為深化領(lǐng)導(dǎo)干部人事制度改革，增進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍活力，進(jìn)一步拓寬選人用人渠道，促進(jìn)干部合理流動(dòng)、多崗鍛煉，努力建設(shè)高素質(zhì)的干部隊(duì)伍。一是對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整。今年5月初，在去年年底對(duì)支行科級(jí)干部進(jìn)行年度考核的基礎(chǔ)上，市分行黨委對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整涉及全部1個(gè)支行，4個(gè)市分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，5人次，通過(guò)調(diào)整交流，進(jìn)一步優(yōu)化各行領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)構(gòu)，使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級(jí)干部。為進(jìn)一步加強(qiáng)我行業(yè)務(wù)能力，提升業(yè)水平，由省行統(tǒng)一組織，市行做好宣傳和咨詢工作，我們開(kāi)展了公開(kāi)選拔、競(jìng)聘上崗的方式，面向全市招聘副科級(jí)干部。

3、不斷完善，切實(shí)做好勞資工作

勞動(dòng)工資管理是一項(xiàng)復(fù)雜細(xì)致的工作，涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動(dòng)工資管理，充分發(fā)揮工資的杠桿作用，人事中心積極探索激勵(lì)和約束相結(jié)合的機(jī)制，從而調(diào)動(dòng)全體員工的工作積極性，實(shí)現(xiàn)職工利益最大化。

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)硬件設(shè)施的完善，切實(shí)抓好安全和后勤工作

1、著力抓好安全工作

一是為加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全，2月28日市行與保安公司簽訂保安合同，為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了專職的保安員。

二是3月17日成立了郵儲(chǔ)銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會(huì)，并與各部室經(jīng)理、支行長(zhǎng)簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責(zé)任書，上繳了安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金，形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。

三是為切實(shí)加強(qiáng)全市郵儲(chǔ)銀行安全保衛(wèi)工作，實(shí)現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理；促進(jìn)金融安全防范工作的落實(shí)，市行為全市金融營(yíng)業(yè)場(chǎng)所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關(guān)文書”并制定《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應(yīng)急預(yù)案5個(gè)。在建立健全相關(guān)制度的同時(shí)，按照省行規(guī)定的檢查頻次對(duì)我行所屬二級(jí)支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行安防檢查和制度的落實(shí)，針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向各單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了反饋，采取督促整改措施。進(jìn)一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力，堵塞安全工作中存在的隱患，確保了我行資金和人員安全。

四是根據(jù)治安綜合治理的要求，堅(jiān)持安全生產(chǎn)例會(huì)的召開(kāi)。并通報(bào)了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問(wèn)題，針對(duì)突出問(wèn)題行領(lǐng)導(dǎo)做出安排部署，確保安全生產(chǎn)例會(huì)是反映問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的會(huì)議。

五是5月5日，市銀監(jiān)局對(duì)我行進(jìn)行了治安、消防驗(yàn)收監(jiān)管談話，安保方面隨即出臺(tái)了“兩證驗(yàn)收”工作規(guī)劃，下發(fā)了《關(guān)于為全市郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行辦理安防和消防合格證的通知》，督促各支行盡快開(kāi)展工作，同時(shí)針對(duì)我行目前安防設(shè)施缺乏的現(xiàn)狀，積極和省行溝通，確保安防設(shè)施配備和維護(hù)到位，保證“兩證”工作的順利完成。

2、著力抓好后勤工作

一是后勤部門作為行機(jī)關(guān)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的保障部門，在建行初期，我們克服場(chǎng)地小、人員少、工作雜的困難，明確了功能定位和發(fā)展方向，提出了服務(wù)是我們的天職、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。

二是強(qiáng)化成本管理，規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度，明確職責(zé)，為全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收，出臺(tái)了《機(jī)動(dòng)車輛管理辦法》，規(guī)范了辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)單冊(cè)、辦公用品用料的請(qǐng)領(lǐng)程序，進(jìn)一步壓縮各項(xiàng)費(fèi)用的支出，為節(jié)省后勤開(kāi)支費(fèi)用盡自己最大的努力。

三是組織司機(jī)學(xué)習(xí)交通安全法規(guī)及業(yè)務(wù)方面的知識(shí)，牢固樹(shù)立安全行車的思想，保證良好的完成各項(xiàng)任務(wù)。

二、當(dāng)前面臨的困難與主要問(wèn)題

在國(guó)內(nèi)國(guó)際金融形勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生深刻變革的今天，作為剛剛成立一年多的郵儲(chǔ)銀行，距實(shí)現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)入先進(jìn)零售銀行行列這一目標(biāo)，任務(wù)還十分艱巨。為此需要我們認(rèn)清形勢(shì)，正視差距，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系，對(duì)我行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有極為重要的意義。

2009年，發(fā)展既面臨著有利的條件，也面臨著不利的因素，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

（一）信貸方面

1、主觀方面

一是由于信貸業(yè)務(wù)開(kāi)辦時(shí)間較短，信貸人員雖能夠認(rèn)真遵守規(guī)章制度的要求，但由于對(duì)業(yè)務(wù)、行業(yè)等不夠熟悉，分析技術(shù)掌握不到位，導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足，不能客觀、準(zhǔn)確地分析客戶的還款意愿和還款能力，造成資金風(fēng)險(xiǎn)。

二是從實(shí)際工作情況看，僅能忙于日常事務(wù)，缺乏對(duì)全行信貸管理工作長(zhǎng)期目標(biāo)研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點(diǎn)不突出、管理目標(biāo)短期化問(wèn)題。

三是個(gè)人商務(wù)貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升，給信貸員帶來(lái)較大的壓力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也沒(méi)能從長(zhǎng)期維護(hù)客戶的角度和個(gè)人商務(wù)貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。

四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問(wèn)題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問(wèn)題不能正常還款外，一部分是貸后管理和檢查工作不到位。

2、客觀方面

20**年，在金融危機(jī)及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下，各類金融機(jī)構(gòu)控制放貸，人行存貸款利率的幾次下調(diào)，各類金融機(jī)構(gòu)相繼開(kāi)始正常放貸，與同業(yè)相比，我行小額信貸產(chǎn)品利率遠(yuǎn)高于同業(yè)，還款方式不造合個(gè)體工商的要求等等，阻礙了我行小額信貸的市場(chǎng)擴(kuò)容，其固有信貸群體也有流失跡象。

自小額貸款業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，利率水平保持在較高位運(yùn)行，隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整，我行貸款利率未做相應(yīng)下調(diào)，僅由15.84下調(diào)為15.3%，下調(diào)0.54個(gè)百分點(diǎn)，利率水平仍保持較高位，有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看，對(duì)于資金需求較強(qiáng)烈的客戶，對(duì)貸款利率上要與民間借貸相比，認(rèn)為我行貸款利率相對(duì)適中，但對(duì)于莫陵兩可的客戶，會(huì)放棄我行較高貸款利率，選擇其它融資渠道，從而會(huì)失去一批經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，適合我行發(fā)展的大批客戶。

（二）業(yè)務(wù)工作方面

1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡

澤州路支行作為全市余額最多的支行，上半年累計(jì)凈增余額僅萬(wàn)元，與黃華街支行相比萬(wàn)元。結(jié)構(gòu)不合理。營(yíng)業(yè)部?jī)?chǔ)蓄存款余額活期占比僅為%，與全市平均水平相比低%，與活比最高的支行中村支行相比低%。

2、公司業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢

截止六月底，存款余額僅萬(wàn)元，不達(dá)進(jìn)度計(jì)劃的%。

3、綠卡業(yè)務(wù)進(jìn)展不理想

5月發(fā)放綠卡2267張，累計(jì)發(fā)放13178張，完成市行發(fā)卡計(jì)劃的23.96％，發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第10位，與4月相同。全行無(wú)一家達(dá)到進(jìn)度要求。卡均余額1723元,排全省第7位。

5月發(fā)放綠卡通卡103張，累計(jì)發(fā)放323張，發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第9位，比4月下降4位。僅完成市行計(jì)劃的2.15％，仍是全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中發(fā)展最差的業(yè)務(wù)，其中陽(yáng)城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。

（三）電子化建設(shè)工作方面

存在的問(wèn)題和不足

上半年，我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO(shè)做了大量的工作，取得了一定的成績(jī)。當(dāng)然在肯定成績(jī)的同時(shí)，仍存在許多問(wèn)題和不足，主要是：

1、柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程

這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)所適從，出現(xiàn)故障得不到有效的判斷，不但影響業(yè)務(wù)的正常辦理，而且延誤處理時(shí)間，進(jìn)行監(jiān)管時(shí)也缺乏依據(jù)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)留下安全隱患。

2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒(méi)有備份，線路發(fā)生故障時(shí)造成網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)，應(yīng)急措施不到位，存在運(yùn)行隱患。

3、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行還存在問(wèn)題，需進(jìn)一步完善。

4、技術(shù)人員的缺乏。

三、下半年工作計(jì)劃

（一）扎實(shí)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)

1、推進(jìn)個(gè)商發(fā)展、加快二手房貸款開(kāi)辦

對(duì)于個(gè)人商務(wù)貸款利用電梯廣告、商務(wù)樓層廣告、高級(jí)住宅區(qū)廣告等進(jìn)行有針對(duì)性宣傳；對(duì)個(gè)人二手房貸款業(yè)務(wù)，積極與二手房中介機(jī)構(gòu)、開(kāi)發(fā)商進(jìn)行溝通合作，并在本地網(wǎng)頁(yè)上個(gè)人二手房貸款的信息。

2、加強(qiáng)監(jiān)督

建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，按月召開(kāi)交流會(huì)，通過(guò)分析、決策、督導(dǎo)等方式，及時(shí)、逐筆逐項(xiàng)監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，對(duì)存在問(wèn)題的業(yè)務(wù)及時(shí)下達(dá)《信貸業(yè)務(wù)整改書》，督促問(wèn)題徹底解決問(wèn)題，按月通報(bào)監(jiān)督情況，嚴(yán)把貸款管理關(guān)口，對(duì)可能滋生信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，嚴(yán)防隱患。

3、抓好隊(duì)伍建設(shè)，提高信貸整體素質(zhì)

實(shí)行末位淘汰制，經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對(duì)貸款業(yè)務(wù)人員不足，有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的人員少這一情況，市分行將定期組織學(xué)習(xí)，促進(jìn)以傳、幫、帶方式，提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（二）看清差距，明確目標(biāo)，扎實(shí)開(kāi)展公司業(yè)務(wù)

1、明確目標(biāo)，增強(qiáng)動(dòng)力

2009年我市行公司業(yè)務(wù)計(jì)劃目標(biāo)分為三個(gè)臺(tái)階，一臺(tái)階全年目標(biāo)達(dá)到6個(gè)億。截至5月底，我市對(duì)公存款余額只達(dá)到了1.7億元，未突破2個(gè)億，距離目標(biāo)差距甚遠(yuǎn)。所以在下半年，我市要凈增4個(gè)億才能達(dá)到目標(biāo)，因此，下半年各單位要明確目標(biāo)，將目標(biāo)作為我們發(fā)展的動(dòng)力，堅(jiān)持不懈地發(fā)展，確保順利完成全市一臺(tái)階目標(biāo)。

2、完善組織機(jī)構(gòu)，加快專職營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)

盡快建立一支精通專業(yè)知識(shí)，具備營(yíng)銷能力的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。公司業(yè)務(wù)部結(jié)合實(shí)際內(nèi)設(shè)行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營(yíng)銷策劃等崗位，集中做好前端營(yíng)銷的后臺(tái)支撐工作，做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢，真正發(fā)揮團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷的作用。

3、以項(xiàng)目營(yíng)銷為核心，科學(xué)組織營(yíng)銷活動(dòng)

我行在下半年要高度重視項(xiàng)目營(yíng)銷的推廣工作，要堅(jiān)持以項(xiàng)目營(yíng)銷為核心，科學(xué)組織營(yíng)銷活動(dòng)，通過(guò)有效的組織管理，形成以項(xiàng)目推進(jìn)為抓手，以團(tuán)隊(duì)合作為基礎(chǔ)，以領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷和關(guān)系營(yíng)銷為帶動(dòng)，以渠道建設(shè)為支撐的市場(chǎng)營(yíng)銷格局，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的有效開(kāi)發(fā)。因此，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展除了領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷和個(gè)別能人關(guān)系營(yíng)銷外，更需要我們按照科學(xué)管理、科學(xué)營(yíng)銷的要求，扎扎實(shí)實(shí)做好市場(chǎng)營(yíng)銷工作，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

4、提升服務(wù)水平，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶維系

下半年，我行要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)財(cái)政性資金、社保、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)資金歸集的營(yíng)銷，在營(yíng)銷過(guò)程中要注重客戶資料的收集與管理，建立完善的客戶檔案，對(duì)客戶實(shí)行分級(jí)管理，逐步推進(jìn)客戶管理的信息化建設(shè)。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作，通過(guò)上門走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式，深化客情關(guān)系，提升服務(wù)水平，提高大客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。同時(shí)，大力解決零余額賬戶比例過(guò)高的問(wèn)題，加強(qiáng)與客戶的溝通和宣傳，促使客戶通過(guò)已開(kāi)立的賬戶進(jìn)行資金結(jié)算支付。

5、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

加強(qiáng)各級(jí)人員應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)意識(shí)和安全防范意識(shí)，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格賬戶管理，嚴(yán)格業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，尤其是在業(yè)務(wù)量大時(shí)，我們更應(yīng)保證在規(guī)范操作的前提下，為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù)，同時(shí)確保我行公司業(yè)務(wù)健康、合規(guī)的發(fā)展。

6、加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)上線工作，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展

公司業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展與渠道建設(shè)密切相關(guān)，我行在下半年要加強(qiáng)資金歸集、紅星西街對(duì)公業(yè)務(wù)上線運(yùn)行工作，提高對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，為網(wǎng)絡(luò)型客戶的開(kāi)發(fā)提供強(qiáng)有力的支撐，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

（三）積極拓展審計(jì)工作

1、完成網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)既定目標(biāo)

組織郵銀雙方的聯(lián)合驗(yàn)收活動(dòng)，對(duì)我市計(jì)劃內(nèi)的郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)合檢查驗(yàn)收，督促問(wèn)題的整改落實(shí)，確保省行、省公司驗(yàn)收通過(guò)，完成09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作目標(biāo)。

2、繼續(xù)開(kāi)展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動(dòng)

合規(guī)管理年后三項(xiàng)重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開(kāi)展，包括信貸業(yè)務(wù)的按季合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)的復(fù)評(píng)和反洗錢工作評(píng)價(jià)。“制度執(zhí)行年”活動(dòng)仍要結(jié)合案件專項(xiàng)治理開(kāi)展，加強(qiáng)日常規(guī)章制度的落實(shí)，提高制度執(zhí)行力，是案件防控的基礎(chǔ)。

3、繼續(xù)做實(shí)日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作

目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作的深入，我行將在認(rèn)真落實(shí)相關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時(shí)，加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。

4、拓寬審計(jì)稽查工作范圍

審計(jì)稽查工作由單一的業(yè)務(wù)稽查向全面審計(jì)轉(zhuǎn)變，通過(guò)不斷的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使全市審計(jì)稽查人員逐步掌握審計(jì)工作的方式和方法，以適應(yīng)新形式需要。結(jié)合本行工作實(shí)際，積極嘗試開(kāi)展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、專項(xiàng)資金審計(jì)。逐漸將審計(jì)工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)上。下半年，我們計(jì)劃安排2個(gè)一級(jí)支行長(zhǎng)任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)和1個(gè)專項(xiàng)資金審計(jì)，初步頂為代收類資金專項(xiàng)審計(jì)。

5、加強(qiáng)日常審計(jì)稽查履職督查，規(guī)范各級(jí)稽查管理

首先，結(jié)合目前郵儲(chǔ)改革現(xiàn)狀，提高日常審計(jì)稽查頻次；強(qiáng)化未設(shè)縣支行的審計(jì)稽查履職；提高審計(jì)稽查報(bào)告的調(diào)審力度；加大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題的整改核銷。同時(shí)加強(qiáng)郵銀的協(xié)作和溝通，定期召開(kāi)郵儲(chǔ)資金安全例會(huì)，（目前定期聯(lián)席例會(huì)制度已經(jīng)出臺(tái)）落實(shí)郵儲(chǔ)資金安全郵銀雙方齊抓共管。

其次，認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門，細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

（四）進(jìn)一步以誠(chéng)為本，以服務(wù)為重，加強(qiáng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量管理

1、從基層、基礎(chǔ)抓起，把規(guī)范化服務(wù)落在實(shí)處

在《營(yíng)業(yè)人員日常服務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)》和《營(yíng)業(yè)人員柜面服務(wù)流程》兩個(gè)制度的基礎(chǔ)上，落實(shí)好服務(wù)工作規(guī)章制度，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，將衛(wèi)生、服務(wù)用語(yǔ)、業(yè)務(wù)辦理時(shí)限等納入考核，解決好服務(wù)工作中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題。

2、牢固樹(shù)立“以客戶為中心”的服務(wù)理念

對(duì)外服務(wù)要做到佩戴工號(hào)牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務(wù)用語(yǔ)統(tǒng)一，接待用戶禮貌熱情，宣傳解釋業(yè)務(wù)細(xì)致耐心。加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通，使全行上下認(rèn)識(shí)到為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)不只是前臺(tái)柜員的事，做好后臺(tái)為前臺(tái)服務(wù)支撐，也是確保為客戶提供高效服務(wù)的基礎(chǔ)。每個(gè)員工的語(yǔ)言和行為都代表著銀行的形象，把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。

3、加快郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

完善服務(wù)窗口的硬件設(shè)施，抓好網(wǎng)點(diǎn)定置定位工作和基礎(chǔ)資料管理，對(duì)管理資料、臺(tái)帳進(jìn)行規(guī)范統(tǒng)一，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)，提高郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)窗口整體服務(wù)技能和服務(wù)水平。

4、努力打造具有行業(yè)特色的服務(wù)風(fēng)格

借鑒商業(yè)銀行的先進(jìn)服務(wù)理念和標(biāo)準(zhǔn)，從細(xì)微處抓起，打造“營(yíng)業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、辦理業(yè)務(wù)精、文明用語(yǔ)佳、微笑服務(wù)甜、服務(wù)環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象，使員工產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價(jià)值觀，給社會(huì)公眾和客戶留下深刻印象，通過(guò)良好人文環(huán)境和社會(huì)環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的不斷提高。

（五）進(jìn)一步完善制度，落實(shí)措施，加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)管理

安全管理方面

1、強(qiáng)化安全意識(shí)教育

繼續(xù)堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主”的思想，開(kāi)展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等，包括防盜防搶、用電消防、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、客戶信息等，加強(qiáng)日常教育和檢查，提高職工的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。同時(shí)，還要隨時(shí)了解從業(yè)人員思想動(dòng)態(tài)，對(duì)于不稱職的要堅(jiān)決予以調(diào)離。

2、加大安防設(shè)施建設(shè)投入

全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。

3、強(qiáng)化安全制度落實(shí)

不斷完善各類規(guī)章制度，做到在實(shí)施中完善制度，在完善制度中促進(jìn)各項(xiàng)工作，確保企業(yè)整體平安。

4、加大安全監(jiān)督檢查力度

認(rèn)真查處違規(guī)違章行為，對(duì)存在的問(wèn)題要落實(shí)人員，明確責(zé)任，限期整改，把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面

1、進(jìn)一步營(yíng)造合規(guī)文化

繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)教育，強(qiáng)化法律法規(guī)學(xué)習(xí)，注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營(yíng)造，讓人人知規(guī)、人人守規(guī)，做一名合規(guī)的銀行員工，合規(guī)是減少風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展，為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。

2、加強(qiáng)內(nèi)部控制

認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門，細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

3、嚴(yán)控“信用風(fēng)險(xiǎn)”和“操作風(fēng)險(xiǎn)”

目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，必須認(rèn)真落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度，禁止關(guān)系貸款和人情貸款，防止違約行為發(fā)生，同時(shí)，加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，提升隊(duì)伍素質(zhì)

1、明確培訓(xùn)目標(biāo)，豐富培訓(xùn)形式

制定全年培訓(xùn)計(jì)劃，緊緊圍繞提高素質(zhì)這個(gè)根本，利用光盤、互動(dòng)、理論、考試、參觀學(xué)習(xí)等多種方法，分層次、有計(jì)劃地在廣大員工中廣泛深入地開(kāi)展業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷理念、服務(wù)禮儀、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等方面的培訓(xùn)，

2、保證培訓(xùn)效果，提升隊(duì)伍素質(zhì)

將學(xué)習(xí)效果作為綜合考核的重要一項(xiàng)，完善員工學(xué)習(xí)教育檔案，鼓勵(lì)員工變被動(dòng)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、書本、培訓(xùn)、考試等各種學(xué)習(xí)途徑，熟練掌握各種知識(shí)技能，盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展的需要，全面提高隊(duì)伍綜合素質(zhì)。

3、豐富集體活動(dòng)，促進(jìn)和諧發(fā)展

一是加強(qiáng)思想和職業(yè)道德教育，樹(shù)立“弘揚(yáng)正氣、打擊邪氣”的良好行風(fēng)，引導(dǎo)職工樹(shù)立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，立足本職，愛(ài)崗敬業(yè)，講道德，守紀(jì)律，盡責(zé)任。二是以技術(shù)練功比武、勞動(dòng)競(jìng)賽、體育比賽等活動(dòng)為載體，開(kāi)展豐富多彩的職工文體活動(dòng)，加強(qiáng)特色企業(yè)文化的建設(shè)。三是適時(shí)舉辦各種集體娛樂(lè)活動(dòng)，提高員工歸屬感和團(tuán)隊(duì)精神，促進(jìn)工作積極性，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)科學(xué)、和諧發(fā)展。

（七）進(jìn)一步關(guān)心職工生產(chǎn)生活，以人為本，構(gòu)建和諧企業(yè)

篇8

關(guān)鍵詞：采購(gòu)，成本，市場(chǎng)，倉(cāng)儲(chǔ)，精細(xì)化管理

我國(guó)油田企業(yè)這些年來(lái)在物資倉(cāng)儲(chǔ)管理上存在很大問(wèn)題，所以我們還必須提高物資倉(cāng)儲(chǔ)管理水平以跟上信息化的腳步。倉(cāng)儲(chǔ)，顧名思義，就是收藏東西并加以保存的一種職能。而對(duì)于油田倉(cāng)儲(chǔ)來(lái)說(shuō)一個(gè)很大的問(wèn)題就是缺少人才，因此我們必須廣招人才，而且這些人才不僅要專業(yè)合適，還要具備強(qiáng)大的實(shí)際操作能力。只有這樣，才能促進(jìn)倉(cāng)儲(chǔ)的精細(xì)化發(fā)展，達(dá)到節(jié)約成本的目的[1]。

一、精細(xì)化管理概述

精細(xì)化管理起源于20世紀(jì)50年代的日本，主要用于企業(yè)管理，它主要表現(xiàn)在社會(huì)分工的精細(xì)化，以及服務(wù)質(zhì)量的精細(xì)化，在現(xiàn)代世界，精細(xì)化管理基本代表著管理對(duì)我們的基本要求，它的基礎(chǔ)是常規(guī)管理，但是它又將常規(guī)管理深化了，具有更深層的意義，它的主要目標(biāo)是以最大的限度減少所占用的資源和降低管理成本[2]。

精細(xì)管理的本質(zhì)意義就是分解細(xì)化并落實(shí)戰(zhàn)略目標(biāo)，能讓企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃有效落實(shí)到每個(gè)環(huán)節(jié)并合理利用，同時(shí)也對(duì)提升企業(yè)整體執(zhí)行能力發(fā)揮了重要的作用。一個(gè)企業(yè)只有先在確立了建設(shè)"精細(xì)管理工程"這一帶有方向性的思路，然后再結(jié)合自己企業(yè)的基本情況，按照"精細(xì)"的思路，找準(zhǔn)關(guān)鍵問(wèn)題、薄弱環(huán)節(jié)，分階段進(jìn)行，每階段性完成一個(gè)體系，就讓它落到實(shí)處，并修改調(diào)整相關(guān)體系，只有這樣才能最終整合全部體系，才能在企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮精細(xì)管理的功能、效果、作用。

二、油田物資供應(yīng)管理的意義

我們都知道，油田開(kāi)采難度大，技術(shù)工人數(shù)量少在勘探技術(shù)上也沒(méi)有新的進(jìn)展，產(chǎn)油量也大不如前。據(jù)測(cè)井人員說(shuō)是因?yàn)楝F(xiàn)在市場(chǎng)上勘探人員和技術(shù)工人成本不斷提高，材料成本也在逐年增加[3]。事實(shí)上，石油企業(yè)重組以后，石油公司的物資供應(yīng)方式與原來(lái)存續(xù)企業(yè)發(fā)生了很大的變化，突出表現(xiàn)在工作人員少，工作量大，采購(gòu)周期短，周轉(zhuǎn)速度快。因此，如何有效的提高物資采購(gòu)工作效率，提高油田發(fā)展水平，降低油田生產(chǎn)成本，確保新形式下油田生產(chǎn)對(duì)物資供應(yīng)的要求，已成為油田企業(yè)迫切需要做的。

油田物資的采購(gòu)與其他行業(yè)的采購(gòu)相比除了行業(yè)共同點(diǎn)之外，還具有自己的特點(diǎn)，而且它涉及的種類比較多，牽涉范圍也比較廣，因此我們必須要嚴(yán)格地對(duì)采購(gòu)工作進(jìn)行分配和監(jiān)督，才能有效地提升物資采購(gòu)的效率，減少企業(yè)的支出成本[4]。油田能否正常開(kāi)發(fā)是由油田的物資采購(gòu)情況決定的，而所采購(gòu)的原料等是否符合本油田的情況以及是否符合國(guó)家的相關(guān)安全規(guī)定，也影響了油田的正常生產(chǎn)。因此為了企業(yè)能夠正常發(fā)展運(yùn)行，我們只有根據(jù)現(xiàn)在的物資采購(gòu)情況作出分析，針對(duì)其中存在的問(wèn)題進(jìn)行改進(jìn)，避免一些可能發(fā)生的問(wèn)題，才能從源頭上節(jié)約企業(yè)的生產(chǎn)成本，保障生產(chǎn)的質(zhì)量。

三、油田物資供應(yīng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)加強(qiáng)精細(xì)化管理的措施

第一，一個(gè)企業(yè)要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得勝利和優(yōu)勢(shì)，需要我們有強(qiáng)有力的產(chǎn)品質(zhì)量作為保證。產(chǎn)品的質(zhì)量高低會(huì)對(duì)企業(yè)的發(fā)展情況產(chǎn)生影響，因此我們要找到符合本企業(yè)發(fā)展的方式來(lái)提升產(chǎn)品質(zhì)量。物資采購(gòu)的重要性就隨之顯現(xiàn)出來(lái)，物資采購(gòu)的質(zhì)量直接影響到了企業(yè)的生產(chǎn)質(zhì)量。如果我們?cè)谖镔Y采購(gòu)的過(guò)程中沒(méi)有選擇一些信譽(yù)度較高、產(chǎn)品價(jià)格過(guò)于低的企業(yè)，那么采購(gòu)的產(chǎn)品很有可能也缺乏質(zhì)量方面的保證，因此我們應(yīng)該更加注重采購(gòu)細(xì)節(jié)。有一個(gè)好的物資采購(gòu)作為保證，我們的生產(chǎn)環(huán)節(jié)也就更加有質(zhì)量保證，隨著產(chǎn)量的提升，我們能夠獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益[5]。

第二，在保證了采購(gòu)渠道之后我們還應(yīng)該考慮成本的問(wèn)題，成本少了利益就多了。而成本就體現(xiàn)在企業(yè)為生產(chǎn)商品和提供勞務(wù)等所耗費(fèi)物化勞動(dòng)或成為勞動(dòng)中必要?jiǎng)趧?dòng)的價(jià)值，并與其他因素共同組成了是商品價(jià)值。而且，在石油生產(chǎn)過(guò)程中的每一個(gè)環(huán)節(jié)都有可能會(huì)出現(xiàn)有形或者是無(wú)形的浪費(fèi)，甚至是每一項(xiàng)技術(shù)，每一名員工上都有可能會(huì)出現(xiàn)這樣或那樣的問(wèn)題。因此，我們要在符合現(xiàn)代企業(yè)成本管理要求的前提下，做到經(jīng)濟(jì)技術(shù)一體化，做到經(jīng)濟(jì)上和技術(shù)上都控制成本。這就要求我們定期對(duì)經(jīng)營(yíng)管理人員和技術(shù)人員進(jìn)行培訓(xùn)學(xué)習(xí)，樹(shù)立成本理念，提高勞動(dòng)力的素質(zhì)水平和企業(yè)的管理水平。用精細(xì)化管理的理念盡量做到在關(guān)鍵環(huán)節(jié)上管理人員懂技術(shù)，技術(shù)人員會(huì)管理，二者相互了解，相互認(rèn)識(shí)，從而避免一些不必要的麻煩。最好做到在生產(chǎn)過(guò)程中互相討論，互相商量，根據(jù)實(shí)際生產(chǎn)情況及時(shí)修改目標(biāo)成本，減少不必要的浪費(fèi)。

第三，保證內(nèi)部結(jié)構(gòu)穩(wěn)定后還要關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向。影響石油產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素之一就是市場(chǎng)價(jià)格的變化，因此市場(chǎng)價(jià)格也成了石油企業(yè)施工成本的重要標(biāo)準(zhǔn)。因此，我們必須加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)，不斷分析市場(chǎng)行情，時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，并最好能夠建立一個(gè)市場(chǎng)信息庫(kù)，以便更好地把握市場(chǎng)價(jià)格變化并及時(shí)作出調(diào)整。不過(guò)，這也要求工作人員必須謹(jǐn)慎細(xì)致，不然的話，在價(jià)格上出一點(diǎn)小錯(cuò)，有一點(diǎn)失誤，可能就會(huì)給產(chǎn)業(yè)帶來(lái)無(wú)法估計(jì)的損失。除此之外，還可以建設(shè)一個(gè)監(jiān)控體系。從采購(gòu)到生產(chǎn)到存儲(chǔ)再到銷售，大到對(duì)石油生產(chǎn)的整個(gè)過(guò)程，小到對(duì)這個(gè)過(guò)程中的每個(gè)細(xì)節(jié)都進(jìn)行監(jiān)控管理，實(shí)施一體化。這樣做更加完善了石油生產(chǎn)體系，減少了失誤，更加節(jié)約了成本，進(jìn)一步促進(jìn)了石油產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。

綜上所述，我們要做到嚴(yán)格采購(gòu)，控制成本，培訓(xùn)高素質(zhì)人才，樹(shù)立節(jié)約理念，加強(qiáng)倉(cāng)儲(chǔ)，完善配送體系，關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，在石油生產(chǎn)過(guò)程中做到并且做好精細(xì)化管理，才能改善石油企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，促進(jìn)石油企業(yè)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]張銳.物探物資供應(yīng)精細(xì)化管理的探索[J].石油知識(shí)，2015，3（6）：44-46.

[3]王小兵，李波.物資供應(yīng)質(zhì)量精細(xì)化管理實(shí)踐與探索[J].石油石化物資采購(gòu)，2015，1（3）：16-20.

篇9

一要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場(chǎng)，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺(jué)轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

二要更新服務(wù)意識(shí)。現(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹(shù)立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來(lái)80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

三要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面，從我行自身來(lái)看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長(zhǎng)一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒(méi)有很好地樹(shù)立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明，無(wú)約束下的經(jīng)營(yíng)，就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng)，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長(zhǎng)期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層，要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國(guó)外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚摹Ｗ鳛橐幻麊T工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)還不夠，還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。

四要樹(shù)立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前，我行利潤(rùn)的主要來(lái)源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘，要求銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)銀行的要求，也是銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

五要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。縱觀國(guó)內(nèi)許多金融案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家無(wú)條件地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠在實(shí)踐中被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套完整的機(jī)制作保證。要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

六要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。要順利實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)就必須在合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要求從上至下樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，“合規(guī)從高層做起”，要以高層管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。針對(duì)各層面、各崗位員工的違規(guī)行為如何判定及如何處罰，做出詳細(xì)規(guī)定，目的是讓員工明白“能做”與“不能做”的界限，明確違規(guī)操作對(duì)銀行、對(duì)個(gè)人的極大危害性，并在實(shí)際工作中做到“不闖紅燈”。員工必須熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、能會(huì)、善用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實(shí)到我們每位員工的具體行動(dòng)中，從點(diǎn)滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動(dòng)上支持，在工作中嚴(yán)格要求自己，全員參與，提高整體合規(guī)素質(zhì)，并長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持下去。

篇10

大家好！

我是來(lái)自*銀行*基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人*，今天，我能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí)，我感到十分榮幸！感謝中行黨委為我提供的種種機(jī)遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規(guī)企業(yè)文化的建設(shè)”。希望能對(duì)大家有些幫助和啟發(fā)！

作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活過(guò)的幸福美滿，萬(wàn)事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國(guó)家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚水之情，魚兒離不開(kāi)水，沒(méi)有魚兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。現(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒(méi)有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕！

如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來(lái)了諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí),那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部，沒(méi)有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國(guó)家蒙羞蒙恥。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著我們，必須建立合規(guī)文化，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深不容置疑！作為我們每一名中行人，都應(yīng)該看到，如果沒(méi)有心境上的淡泊、寧?kù)o，就沒(méi)有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒(méi)有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒(méi)有立足點(diǎn)！也更沒(méi)有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個(gè)全新的中行，不講合規(guī)，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒(méi)有出路的。也是沒(méi)有財(cái)路的，從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策，是有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善中行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是中行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。

為此，一要從我們領(lǐng)導(dǎo)層做起，從根本上消除無(wú)所謂、捆手腳、放不開(kāi)等錯(cuò)誤觀念，法律和上級(jí)文件規(guī)定嚴(yán)格禁止的事項(xiàng)，就要嚴(yán)格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區(qū)”。對(duì)沒(méi)有明文規(guī)定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時(shí)要教育全體員工進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識(shí)、制度意識(shí)，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識(shí)，其中領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用就是一種導(dǎo)向，是一種潛移默化的教育方式。

二要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于中行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于中行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)中行的管理與決策之中。

三要搞好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，逐日排查，逐月分析，隨時(shí)排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。

四要抓保障。要加大輔導(dǎo)和督查力度，加大問(wèn)責(zé)力度，嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營(yíng)，加大處罰力度，增大違規(guī)成本，使合規(guī)者得益，違規(guī)者受損，以達(dá)到令行禁止，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。

合規(guī)文化是是我們中行企業(yè)文化的延伸，是需要我們?nèi)w中行員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。就我們中行系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，概括地講就是十二個(gè)字，即“敬業(yè)、守紀(jì)、規(guī)范、務(wù)實(shí)、和諧、創(chuàng)新”。作為我們經(jīng)營(yíng)者和管理者，就是圍繞這十二個(gè)字把它細(xì)化、量化、具體化、形象化，進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)思路的企業(yè)缺乏靈氣，一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)活力的企業(yè)缺乏人氣，一個(gè)沒(méi)有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺乏底氣。

我作為一名中行人，一個(gè)經(jīng)常與客戶和社會(huì)打交道的中行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)者，更應(yīng)該理解基層銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用，把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，不抱怨，不放棄，不氣餒！從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人品和操守，用實(shí)實(shí)在在的人生，來(lái)為中行基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的貢獻(xiàn)。我相信，平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽(yáng)的光輝，平常的一塊磚也會(huì)壘起萬(wàn)丈高樓。