導語：如何才能寫好一篇金融對社會的重要性，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

防范金融風險是全面建設小康社會的三大攻堅戰之一，銀行作為金融行業的重要組成部分，銀行的風險防控對維護金融穩定起到了重要作用。而良好的黨員隊伍的建設對提高銀行員工的風險防控意識發揮至關重要的作用。

黨員隊伍作為黨建工作的執行者，直接影響銀行風險防控工作的質量和效率，在實際的工作中需要將理論與實際工作相結合，嚴格規范管理制度，使黨員在工作中充分意識到風控工作的重要性，長期有效的黨建工作是銀行金融風險防控順利開展的重要保障。

黨員在樹立正確的銀行風險意識的同時，也要做到與時俱進。隨著科學技術的不斷進步，金融風險的種類也在不斷的變化。如果黨員隊伍缺乏先進意識，僅限于原有風險的防控，就會對新風險缺乏必要的防控措施，導致實質性風險的發生時，銀行沒有健全的應對計劃。

所以，提升黨員隊伍的綜合能力，充分發揮黨員的帶頭作用，對銀行金融防控十分重要。黨員應積極主動學習銀行相關的業務，熟悉規范的業務操作流程，知曉業務辦理過程中的風險點。在風險防控過程中，可以采取適當的鼓勵機制，有效增強黨員的責任意識和先鋒模范意識。與此同時，對于不積極、缺乏責任意識的行為也要采取適當的批評教育。有獎有罰，強化黨員隊伍，有利于銀行風險防控的順利開展。

銀行需要充分認識黨員隊伍建設對于風險防控的重要性，并充分發揮黨員的積極帶頭作用，從而有利于銀行長期健康的發展，為全面建設小康社會的目標而努力奮斗。

篇2

【關鍵詞】時代性 當代重大事件 社會問題

本人從事高校“基本原理概論”課程教學已經有4年的時間，其間，經常會有學生提出學習基本原理有什么用的問題，他們認為的理論已經不適應我們這個社會，與我們這個社會沒有什么關系。為了解決這一問題，本文將從當前人類社會存在的總體“異化”現象以及2008年金融危機的爆發這兩大事件出發，探討基本原理的時代性問題。

一、解讀當代社會重大事件 理解時代性及其重要性

基本原理本身就具有時代性，它是在時代的客觀要求中產生，并在時代和實踐中不斷發展的，它不是僵死不變的，而是隨著具體時代情況的變化而不斷變化發展。

現時代與創立的時代已經有很大的不同。創立時的社會條件、經濟條件、政治條件以及階級條件等等都已經有所改變，例如，當時完全矛盾對立的勞資關系，在現代社會的資本主義國家已經通過一系列的政策和法律措施得到很大的緩和，甚至達到表面上的祥和狀態；又如，資本主義國家和社會主義國家意識形態上的激烈對立狀態，也已經由兩種社會制度共同存在和發展的狀態所代替，雖然這種狀態有可能會繼續演化成其他狀態。那么，在社會狀態已經發生較大變化的現時代，如何理解的時代性和現實性，是我們在教學中必須面對的問題，而且這是整個理論課教學的一個前提性的問題，即只有解決這一問題，才能繼續進行具體的理論和問題的探討。

對這一問題的處理，結合當代社會的重大事件（包括政治、經濟、文化等各個領域的重大事件），發現理論的現實性和時代性是一條捷徑。因為離開生動的現實，“時代性”就只能成為“不過是可以用來在缺乏思想和實證知識的時候及時搪塞一下的詞匯語錄”。

本文將以2008年爆發的金融危機為例進行說明。

2008年9月份，由美國“次貸危機”引起的國際金融危機（又稱國際金融風暴）在美國爆發，并迅速席卷全球，緊接著金融危機開始向實體經濟蔓延，引發經濟衰退。自2008年10月開始，全球實體經濟已經呈現衰退跡象，房地產業、居民消費和企業投資等領域受到了嚴重影響，制造業面臨的困難尤為嚴重。這次危機被索羅斯認為是“三年代以來從未遭遇過的嚴重金融危機，并將終結從里根時代開始的超級大泡沫”。美聯儲前主席格林斯潘也承認，他針對自由市場經濟體系的想法和做法存在缺陷，美國正陷于“百年一遇”的金融危機中。這次金融危機也是美國自大蕭條以來迅速影響國家最多最為嚴重的經濟危機，對世界各國的社會、經濟、金融體系帶來的負面影響極為深遠。這場金融危機在給全世界經濟社會發展帶來極大影響的同時，也引發了一個有意思的現象，馬克思批判資本主義的鴻篇巨著《資本論》重新成為讀者的寵兒，成為去年圣誕節最佳禮物。《資本論》是馬克思獻給全世界無產階級的一部最重要的科學文獻，100多年前，它在世界各國廣泛流傳。現在隨著金融危機的爆發，年輕一代的讀者們再次產生了閱讀這部鴻篇巨制的熱情。連法國總統薩科齊和德國財長施泰因布呂克都開始研讀《資本論》。

這是一個值得深思的現象，可以引導學生進行討論，為什么在金融危機爆發的當代社會，西方資本主義國家卻掀起了重讀馬克思《資本論》的熱潮，這說明了什么問題。通過討論，大部分學生都能夠認識到，《資本論》對資本主義社會的經濟制度和經濟規律的考察具有普遍價值，即便當代社會資本主義社會中一些具體的經濟形式發生了變化，但是對其基本規律的揭示仍然適用，《資本論》在現代社會仍然具有重要的適用性。“在當前這場席卷全球的金融危機中，著作再度被世人廣泛閱讀，人們不得不再一次驚嘆穿越時空的洞見力。”在這點認識的基礎上，再引導學生進一步思考類似的情形，最終會使學生達成一致，即揭示人類社會基本規律和資本主義制度本質的，在具體條件已經發生巨大變化的現代社會，仍然具有重要意義，仍然具有適用性，但是很顯然，其具體的體現形式已經有所改變。從而，引導學生進一步得出結論，我們應該在當代社會的新形勢和新條件下，發展和堅持。

可以說，這次金融危機以“極其尖銳甚至可以說是急風暴雨的形式”，把當代資本主義生產方式及其深層矛盾集中凸現了出來，同時再次證明了資本主義制度的歷史局限性。因此，我們不能依據某種學說創立的時間來判斷它是否過時。由于深刻握了人類社會發展的規律、資本主義生產方式的內在矛盾及其運動規律，即使在與現時代有很大不同的19世紀建立的理論，仍然是我們這個時代的真理。

二、結合具體理論和當代社會問題 加強理解及運用

基本原理概論作為高校思想政治理論課改革設置的核心課程之一，除了使大學生從整體上掌握世界觀和方法論，樹立的人生觀和價值觀，學會運用世界觀、方法論觀察和分析問題之外，作為一門基本的理論課程，更重要的還要在教學過程中貫徹創造性和啟發性的原則，培養學生的創造性思維能力和知識轉化能力。這就要求在教學環節上重視培養學生的認識興趣和創造力的開發，使其活躍思維，拓寬知識領域和視野，并且注意在教學過程中鼓勵學生多提問題，多從不同的角度和不同的思路去思考問題、探索問題，發揮學生的主動性和積極性。其中，在具體理論講述過程中，穿插當代社會重大問題的討論，就能達到事半功倍的效果。例如，在講解“真理與價值”這一原理時，就可以穿插當代社會中人的“異化”問題實質的分析和討論，一方面，運用具體理論分析和探討當代社會重大問題，可以體現其鮮明的時代性；另一方面，又可以通過討論，鍛煉學生運用基本原理解決現實問題，提高他們解決問題、分析問題的能力和創造性思維的能力。

基本原理認為，為了滿足人類生存和發展的需要，人們必須通過實踐改造外部世界，創造出能夠滿足人類需要的事物。在這一過程中，不僅存在著主觀符合客觀的真理問題，而且存在著按照主體的需要和尺度認識和改造客觀世界的價值問題。一般說來，真理是人們對于客觀事物及其規律的正確認識，人類的認識活動從總體上講是為了獲得真理，并用真理指導實踐，以取得實踐的成功，體現的是主體趨向于客體的一種關系。“價值”是揭示外部客觀世界對于滿足人的需要的意義關系的范疇，是指具有特定屬性的客體對于主體需要的意義。而任何實踐活動都是在真理尺度和價值尺度的共同制約下進行的，任何成功的實踐都必然是真理尺度和價值尺度的統一。

在講完上述基本理論之后，可以讓學生來討論現代人的“異化”問題。

馬克思運用德國哲學的異化概念來分析私有制社會的基本狀況和工人階級的基本處境，提出了異化勞動的概念，試圖以此揭示私有財產的本質，論證私有制社會必然滅亡的歷史規律。他認為，在私有制下，勞動必然是異化勞動：第一，工人同自己的勞動產品相異化；第二，工人同自己的生產活動相異化；第三，人同自己的“類本質”相異化；第四，勞動者的產品不屬于勞動者，人同人相異化。總之，馬克思的異化理論，大意是指人類在生產力大發展的時期，生活中的人類卻漸漸喪失了人之為人與動物本質的區別：即自主勞動的能力，反而淪為勞動的奴隸。西方者繼承并發展了馬克思的異化理論。馬克思時代的異化主要造成的是勞動者的肉體痛苦，而現代資本主義的異化造成了更深層精神上的痛苦和折磨。西方者認為，如今異化正成為資本主義社會的一種新的控制手段。當代的異化具有“總體性”的特征，已發展成為一種“總體異化”。也就是說異化已經跨越了工人階層，向全社會蔓延。如今全人類都已淪為自己所創造的文明和社會的囚徒。這種異化一般被分為四個方面：

第一，現代人被自己所創造的物所物化和奴役。人成為機器的奴隸，異化成生產大機器上的一個或大或小的零件、一個齒輪，蛻變成與生命毫不相同的物。在《機器的神話》中劉易斯·芒福德（Lewis Mumford）用這個術語來指稱一種看待世界和組織社會的基本方式：一個在“機械世界圖景”的奴役下的人甚至會將有機生命看做機械生命，并且把人當成組合部件那樣組裝成一個巨大的社會機器。馬克思在《資本論》中說：機器勞動極度地損害了神經系統，同時它又壓抑肌肉的多方面運動，侵吞身體和精神上的一切自由活動，甚至減輕勞動也成了折磨人的手段，因為機器不是使工人擺脫勞動，而是使工人勞動毫無內容。第二，現代人被官僚機器所奴役和壓抑。弗洛姆指出這些占據管理階層的官僚，既無情感，又無人格，像冷冰冰的無感情的機器一樣，對人漠不關心，沒有一絲一毫的同情心，對人像對待物一樣，他們把遵循規章制度作為做事的唯一準則。理性官僚組織推崇價值中立，追求工具理性，強調形式合理與程序正義。依據官僚組織理論設計的組織，很容易演化成用工具理性排斥價值理性，具體表現為片面地追求程序與形式。本來，組織的規則、程序是實現組織目標與價值的手段，但是，形式合理性的追求，卻會使目的與手段倒置。當官僚組織為實現它的目標而不斷地完善工具手段時，手段日益成了管理的目的。在這種情況下，官僚組織會形成規章迷宮，繁文縟節，職業官僚只會根據僵硬的規章例行公事，辦事拖拉，效率低下，違背理性設計的初衷。韋伯認識到，這個進程最終可能導致出現“新的奴役鐵籠”。在這個鐵籠中，各種以價值為取向的社會行為會被威力巨大的官僚制結構所窒息，會被形式理性化的法律和制度編織的牢固網絡所扼殺，個人沒有任何反抗的可能。第三，現代人被消費所異化。市場刺激和引誘著人們的消費，主宰著人們的欲望。法蘭克福學派，包括馬克斯·霍克海默、特奧多爾·W·阿多爾諾、H·馬爾庫塞以及維克托·弗魯姆等人；存在主義的代表人物昂利·列斐伏爾（Henri Lefebvre，1901～1991）；生態學的代表人物本·阿格爾等，都深刻論述過消費異化現象。馬克思在《資本論》中首次提出的“商品拜物教”，其實是“異化”的又一種形式，它使由人創造的價值以一種自然化的形式呈現出來。“商品拜物教”容易使人們錯誤地把社會的外觀誤認為是社會的現實和本質，錯誤地把市場“商品”“消費”量化的生活標準等同于自己真正的物質利益，從而容易導致人的本質“人的需要被異化”。因而，在消費活動中，人的所有需要越來越以物來滿足，人的主體性越來越受控于物的世界，這就是異化在消費領域中的一種表現。“消費異化”是一種物化的文化形態，它造成了人們對物質的極端尊崇和全社會的奢靡浪費之風，導致了人的價值取向的錯位，具有極大的危害性。法蘭克福學派理論家馬爾庫塞在《單向度的人》中對西方消費社會中人的物化和異化現象做了細致深入的分析和振聾發聵的批判。馬爾庫塞認為，在發達的工業社會里，人們陶醉于經濟繁榮的景象之下，按照廣告來放松、娛樂、行動和消費，追求時尚，愛或恨別人所愛或所恨的東西，許多人沉浸在對物質的追求和享受之中，沒有了對精神完善的追求和終極關懷。他一針見血地指出，發達工業文明的人們，是完全受物質欲望支配的單向度的人，是地位提高了的消費物品奴隸。第四，現代人被市場異化為商品。在市場權力的下，人的自尊、自信被一點點地摧毀，市場成了衡量人成功的唯一尺度。

篇3

關鍵詞：計算機技術 ；金融風險 ；策略

中圖分類號：F830.49 文獻標識碼：A文章編號：1007-9599 (2012) 07-0000-02

自二十世紀九十年代以來，由于社會政治的變革，引發我國金融行業發生了巨大的變革，而隨著當時科技的發展，信息技術的應用成為金融行業的核心，以數字化為特征，以網絡建設、系統集成、信息化、智能化建設為主要手段，適應工業化社會的發展，將我國金融行業再次推向了一個。然而，由于計算機技術和網絡技術本身具有一定的風險，尤其是網絡黑客技術的出現，使計算機網絡成為一種風險性極強的現代科學技術，因此，隨著計算機技術和網絡技術在金融行業的廣泛運用，金融業在有效利用的計算機技術進行金融投資控制的同時，防范風險工作也是必不可少的，但是，隨著網絡防護科技的不斷升級，在計算機網絡風險控制上也有很大提升，在使用這種先進技術時也在注意趨利避害，科學合理的將計算機技術應用于我國金融風險的防范當中，促進我國金融行業又快又好的發展，逐漸成為現代金融事業的主要發展趨勢。

一、金融風險的概念與特征

1. （一）金融風險的概念

為了更好地理解金融風險的有關概念，首先，對風險本身的概念進行論述。所謂風險，就是指一定時期內或者一定條件下，由于各種不確定結果的發生，對行為主體產生負面影響或者損失的情況。而金融風險同樣也是指在一定條件下或者一定時期內，由于金融市場經濟變量的不確定性或者金融市場的不穩定，導致行為主體遭受損失的可能性發生的概率。

隨著經濟全球化趨勢的不斷形成，我國實行了社會主義市場經濟，國內各行各業迎來了新一輪的市場競爭，在市場經濟體制如此巨大的變革之下，我國金融業也大受沖擊，在如此強大的沖擊之下，金融業的風險也出現的了更加頻繁和更加復雜的跡象，不僅使金融業內都對金融發展趨勢的控制上很難預測和把握，而且對金融資金流動和資金投入都也很難控制，因此，在新的市場競爭形勢和經濟發展趨勢下，防范金融風險的發生一直都是各國政府和金融行業所致力于解決的問題。近年來，隨著電子計算機技術的發展，給電子金融市場帶來了空前的挑戰，但正所謂是挑戰也是機遇，可以有效利用這個機會，充分研發計算機技術如何在金融市場中防范其風險的發生，為防范金融風險開辟新的道路。

2. （二）金融風險的特點

掌握金融風險的特點對于控制好其發生具有很大的現實意義。隨著我國金融體制改革的逐步深化和不斷深化發展的市場經濟，金融風險帶有的自身的特點也隨之產生，首先，金融風險具有歷史性，并且在逐步擴大，對當前經濟的影響仍然存在，。其次，金融風險的發生也是具有一定條件的，金融風險的發生一般都在國家經濟轉型時期，而目前我國就處在這個關鍵時期，因此，對于金融風險的方法防控尤為重要。第三，金融風險是的外部和內部是并存的。另外，金融風險還具有普遍性、擴張性、可管理性等特點。總之，金融風險具有可謂是“牽一發而動全身”的特點，防范其發生不僅是金融行業的必要任務，更是保證國家經濟發展的必然之舉。

二、利用計算機技術防范金融風險發生的策略與途徑

1. （一）加強軟件系統的管理

安全可靠地的軟件是金融機構數據和客戶資金安全的重要保證，因此，在引進計算機安全控制軟件時，必須將安全性放在首要位置，注重軟件的安全性，適當采用加密技術，對所儲存的數據嚴格保密，確保萬無一失。另外，應設立分級保密制度，將進入系統所需要的口令和密碼分人保管，只有當所有人輸入正確的口令后，系統才能被啟動，這就大大提高了金融機構數據的保密性，是利用計算機技術防范金融風險發生的首要環節。

2. （二）配備符合標準的硬件環境

硬件環境的配置也是非常重要的，要對硬件環境進行屏蔽，尤其是要對電磁屏蔽，因為電磁波產生廣泛，而起其干擾對計算機系統的影響是很大的，可能不法人員會利用這個機會入侵計算機，對金融機構的數據和信息進行竊取，造成不必要的損失。建議的具體做法可以是，首先鋪設防止靜電的地板，第二避開強磁場的位置安放計算機，第三，為了保證業務數據安全和運行順暢，對于控制主要業務的機器如果條件允許的話最好可以配備兩臺計算機，一旦其中一臺出現問題，另一套設備能夠及時補充，保證業務的正常運行和數據安全。

3. （三）加大對病毒入侵的政治整治，防治黑客入侵

綜合以前金融風險發生的案例，很大一部分都是黑客通過計算機網絡入侵金融機構，竊取相關信息和數據，最終導致金融危機的發生，因此，金融機構對于計算機病毒的防范也一定要給予相關的重視，防止防治此現象的發生。目前，無論對于金融機構還是普通企業來講，黑客已經成為網絡上最大的威脅，這些人員具有較高的網絡技術，能夠利用用戶系統的漏洞入侵到用戶的計算機，為了一己私利，竊取相關信息和數據，因此，加強對網絡完全的監管，控制非金融機構人員登錄，限制用戶權限，加強系統對各類意外事件的跟蹤和分析，對于金融風險的發生是非常必要的。

三、利用計算機技術防范金融風險時應注意的問題

1. （一）轉變傳統觀念

隨著經濟的發展和社會的進步，世界金融行業獲得了長足的發展，而目前我國在這方面相對來講發展緩慢，而且態度不夠積極，很多金融機構還在持觀望態度，觀念沒有得到及時的更新。二十一世紀是知識經濟時代，目前我國各方面事業的建設都在以計算機技術為基礎，金融行業作為時代前沿的行業之一，利用計算機技術來防范金融風險的發生是時展的潮流，也是大勢所趨。進入新時期，我國經濟建設各方面事業都以迅猛的速度發展，而金融行業作為一個高風險的行業，更應該將這種新型技術引進業內，利用計算機技術盡量避免金融風險發生。

監管理念更新滯后也是實施計算機技術防范金融風險的阻礙之一。我國金融行業是國民經濟的重要組成部分，其風險的發生也必將對我國整體經濟狀況產生影響，因此，國家對金融行業的監管力度較大，使一些新技術無法引進，觀念的落后導致了技術更新的滯后，這是不利于利用我國金融行業整體發展的。

2. （二）轉變金融風險控制的法律觀念

我國目前正處于并將長期處于社會主義發展的初級階段，各方面的法律法規還不是很完善，從整體上看，我國基本已經形成了金融風險控制管理的機制，但實際上我國這方面法律還不是很健全，很多法律法規與市場經濟的發展很不適應，甚至存在自相矛盾的現象，例如時下流行的網絡營銷、利用數字簽名代替傳統印章，這些做法雖然提高了工作效率，方便了人們的生活和工作，但隨之而來的是一些不可避免的法律糾紛和問題。因此，盡快建立一套系統、完善的制度和法律法規是迫在眉睫的。

3. （三）引進和培養高素質人才

二十一世紀是知識經濟時代，是以人才為核心的時代。無論是企業的發展，甚至國家間的競爭，都是雙方人才的競爭，誰掌握了高素質的人才，能把更多的知識轉化為財富，誰就是勝利者。對于金融行業而言更是如此，人才的重要性不言而喻，因此，提高從業人員素質，不斷引進高素質人員，對于金融風險的防范，對于我國金融行業的發展是尤為重要的。

當代社會需要的是既懂專業知識又具備實踐能力的復合型人才，對于金融行業也是如此。目前我國金融機構仍然十分缺少這種復合型人才，培養具備高度專業知識的人才，搶占高科技的制高點，是我國金融機構在激烈的市場競爭中獲得立足之地的根本。金融風險的發生不僅對金融機構產生影響，對于國家的經濟建設和發展以及社會的穩定都是息息相關的。因此，培養具備高素質的人才是非常必要的。隨著人們認識的提升，當今社會人才資源已經成為了比資金更重要的資源了，正所謂“千金易得，一將難求”，很多金融公司都面臨這種情況，具有雄厚的資金實力，但卻缺少相應的高素質人員來管理及使用。

隨著計算機技術的發展和網絡技術的進步，日新月異的計算機網絡科技產品在金融事業中廣泛運用，在當今社會中，隨著人們生活水平的提高和生活質量的進步，計算機網絡技術已經不僅被普遍應用到各個行業，而且與人們的日常生活息息相關，因此，充分利用計算機網絡技術的通信互動功能，將計算機網絡技術應用于防范我國金融風險當中是順應時代潮流的體現，更是符合當今社會經濟發展的要求。

結束語：

隨著經濟全球化發展趨勢的不斷形成，我國實行了社會主義市場經濟，在新的經濟體制下，國內事業面對國外資金投入的兇猛勢頭，迎來了更加兇殘的新競爭。自我國改革開放以來，隨著對外開放程度的逐漸加大，市場經濟在我國發展迅速，金融風險發生的概率也隨之增加。金融風險的發生對于國家經濟沖擊是很大，防范金融風險勢在必行，我國金融市場相對穩定，但也要居安思危，不可放松對金融風險的防范，在我黨正確的領導下，在我國金融行業全體工作者的努力下，一定要將這種風險發生的概率降到最低，保證我國經濟的平穩運行。

參考文獻：

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篇4

《小康》：公民道德建設的“德清現象”多年來受到廣泛關注，您認為這種現象為什么會出現在德清而不是其他地方？

張曉強：這種現象出現在德清，不僅在于民風淳樸，追溯當地整個歷史脈絡來看，它作為一種意識形態形成一定的態勢，首先有非常深厚的歷史文化底蘊的積淀作為支撐。其次，在市場經濟條件下，德清在物質和精神之間找到了平衡，從而能夠協調發展。

“德清現象”不是刻意打造出來的，而是源于當地百姓對社會道德問題的深刻認識，進而尋找特定的形式加以改善，這是一種民間的道德自覺。社會道德的提升和發展完全靠灌輸式已經沒有生命力了，一定要內化為一種自覺、一種文化現象，只有通過道德的自覺才能夠形成全社會共同的信仰和道德操守。

《小康》：今年浙江省第十三次黨代會提出“兩富”即物質富裕、精神富有，而德清多年來在物質文明和精神文明建設方面的成績都比較突出，在您看來，道德力量和經濟發展這兩方面存在怎樣的內在關聯？

張曉強：物質富裕和精神富有對于我們經濟社會的發展，其實是同一事物的一體兩面，是一個有機整體。現階段道德文化力量的重要作用正日益凸顯，它不僅能夠彌補市場多元化條件下社會管理中存在的某些問題和弊端，還能夠推進轉型升級、產業培育和經濟社會發展。

比如，近年來金融環境惡劣，但三縣兩區中德清受影響最小，僅兩家企業受災。逆勢之下，德清還受到眾多金融機構的關注，多家金融機構紛紛準備前來布點。這些金融機構對區域的選擇第一看產業經濟基礎，第二看人才、政策配套，第三非常關注誠信環境。可見道德文化的重要性正在逐漸凸顯。而德清作為道德高地，秉承“不讓一個投資者在德清受委屈”的理念，正是吸引這些金融機構的重要因素，道德文化對于經濟社會發展的影響由此可見一斑。

《小康》：對于德清“草根獎”的未來您如何看待？

張曉強：民間自發形成的“草根獎”在當前形勢下非常重要，但當整個社會管理走上正軌以后，這部分職能就會正常運行，因此我認為“草根獎”未來的發展，最起碼會有兩個階段。第一階段可能會不斷擴展、推進。以農村社會輿論的力量來說，草根的道德自覺目前暫時還找不到更好的形式，所以“草根獎”是目前階段一個必然的表現形式，有很強的生命力，在數量和覆蓋面上都有繼續發展的可能。

當前形勢下，公民道德建設非常需要“草根獎”的星星之火，但隨著“草根獎”不斷發展壯大，當講道德成為人們的習慣和態度，內化成為民眾的自覺， “草根獎”也就可能由此進入減少甚至消失的第二階段，而這標志著全社會精神文明建設到達了一個新的臺階。我們期望這一天早日到來。

篇5

    關鍵詞:金融生態;社會信用;區域經濟

    金融生態,是各種金融組織為了生存和發展,與其生存環境之間及內部金融組織相互之間在長期的密切聯系和相互作用過程中,通過分工、合作所形成的具有一定結構特征,執行一定功能作用的動態平衡系統。任何一種金融生態都是在一定的環境條件下形成的。我們把作用和影響金融生態的這些環境條件稱之為金融生態環境。樹立科學的金融生態觀,重視和加強金融生態環境建設,這是統籌城鄉經濟社會發展,實現經濟金融和諧發展的必然選擇,是金融業落實科學發展觀的根本要求。首先,作為現代經濟的核心,只有加強金融生態環境建設,樹立科學的金融發展觀,才能帶動整個金融業的可持續發展;其次,金融業掌握著國家的信貸資源,只有加強金融生態環境建設,才能把自身的微觀經營行為與整個宏觀經濟發展的要求有機結合起來,提高信貸資源配置效率,為經濟社會的可持續發展提供強有力的資金支持。目前西部地區金融生態環境雖然得到了一定的改善,但從可持續發展的要求看,西部地區金融生態環境基礎差,起點低,存在很多亟待解決的問題,需要進一步加大力度,推進金融生態環境建設,為西部經濟的發展搭建平臺。

    一、完善以法律為基礎的生態調節機制

    正如自然生態總是在一定自然環境下形成的,并因而具有不同類型的生態特征一樣,金融生態也是在一定政治、經濟、文化、法制環境下形成的,也具有鮮明的制度結構特征。由于政治、經濟、文化的許多特征是通過法律制度來體現的,因此,法律制度是影響金融生態最直接的、最重要的因素。

    完善的金融法律體系是一國金融生態健康發展的保證。目前,針對我國社會信用環境不理想、交易違約嚴重、在一定程度上存在道德風險的狀況,需要盡快修改完善現有的《合同法》、《破產法》、《證券法》等法律,對《刑法》中有關貸款欺詐的規定進行修訂,并進一步提高和改進會計準則,規范和完善社會中介機構的服務行為,促進金融機構會計信息透明化,使金融法規真正對違法違規行為發揮最后的“殺手锏”作用,支持和維護整個金融生態的建設和發展。應以市場原則為基礎,加快出臺有關金融機構破產和存款保險制度的法律,盡快建立起以此為主要內容的生態調節機制。

    二、建立良好的社會信用環境

    科學推進金融生態環境建設,要努力完善社會信用體系。良好的社會誠信環境是金融生態環境有序運行的前提,社會誠信環境建設水平的高低直接制約著金融生態環境的好壞。近年來,國家高度重視信用環境建設,信用環境正在優化,但尚未徹底好轉,主要表現在:逃廢銀行債務行為時有發生;企業改制時將有效資產剝離,“金蟬脫殼”情況在一定范圍比較普遍;司法對銀行債權的保護力度不夠,銀行維權的法律成本高昂。

    建設良好的社會誠信環境,征信公司可以根據金融機構的要求,廣泛收集信息,從而減少金融機構和借款人之間的信息不對稱,使信貸機構能夠更加準確地評價客戶的信用狀況,更有針對性地發放貸款和科學定價,減少逆向選擇問題,最大限度地避免信用風險的發生。征信體系大量的信息還可以成為提高金融機構經營決策水平的重要分析基礎。金融機構通過對征信數據的深入挖掘,可以發現最有市場價值的客戶群體以及不同客戶群的增長變化情況,從而進行有效的市場細分和定位。目前,人民銀行繼企業信貸登記咨詢系統后,個人信用信息基礎數據庫也已實現全國聯網查詢,這不僅有利于實現全社會信用信息資源的共享,而且有利于商業銀行及時全面了解掌握客戶信用狀況,防范信貸風險。要加快誠信法制建設,盡快出臺征信管理、信息披露等法規,完善社會信用征集與評價體系,加大對失信行為的懲戒力度,強化中介機構及人員的責任追究及懲罰制度,提高中介機構的信用,使中介機構成為獨立承擔民事責任的市場主體。

    三、地方政府要發揮核心領導作用

    金融生態環境建設是一項系統工程,涉及財政、稅務、工商、公檢法、新聞宣傳、人民銀行、金融監管和金融機構等部門,這就決定了加強金融生態建設需要各部門甚至全社會的共同努力。必須充分發揮地方政府的領導和推動作用。地方政府要前瞻性地認識到資金按市場原則流動在市場經濟日益深入發展形勢下的客觀必然性,高度重視改善金融生態環境對增加信貸投入、促進經濟可持續發展的重要戰略意義,把爭取金融支持的重點放在主動地、超前性地改善金融生態環境上,形成資金聚集的“洼地效應”。

    地方政府應當做好以下工作:首先,加強宣傳,營造全社會建設良好金融生態的積極氛圍。通過有效宣傳,提高社會公眾對金融生態環境的認知度,爭取社會各方對金融生態環境建設的支持;其次,政府應當著力改善自身行政和工作作風,為金融業發展創造公平、公正的環境。政府應當堅持依法行政,打造“誠信政府”,結合地方金融生態建設實際,清理、廢除過去不利于金融業發展的各種規章、制度,尊重地方金融機構的依法自主經營權,減少地方保護主義對金融活動的直接和間接干預,形成建設良好金融生態環境的合力;再次,加強政府、企業與金融機構之間的信息交流。政府應成立有關改善金融生態環境的委員會,統籌吸納銀行、企業、社會各界意見及建議,制定金融生態建設的規劃、目標、任務、程序,在作出經濟決策時也要充分聽取委員會的意見,及時向金融機構通報本地區在經濟、社會發展方

    面的重大政策、規定。

    四、人民銀行要提高履責能力和水平

    首先,要發揮中央銀行的信息優勢,加強對地方金融生態環境的調研和評估。其次,要加強與地方政府、地方法院和有關部門的溝通,會同金融監管部門及時向有關方面反映區域金融生態環境存在的突出問題,協同開展區域金融生態環境的保護和整治工作,使貨幣政策與產業政策協調發揮作用。再次,加強貨幣政策傳導,正確引導信貸投向。基層人民銀行應當加大央行“窗口”指導力度,對新出臺的重要金融政策都應結合轄區經濟發展狀況,有針對性的提出相應的落實措施。以促進地方經濟發展為方向,切實加強和改善政策引導和窗口指導,搭建合作信息平臺,真正建立和完善貨幣政策傳導的協調溝通機制;最后,加大對重點項目、中小企業、民營經濟和“三農”的資金支持力度,提高金融服務水平。

    五、金融機構要充分發揮主觀能動性

    高銳:關于西部地區推進金融生態環境建設的思考在金融生態鏈中,商業銀行居于中心地位。實踐證明,金融生態環境的好壞直接關系到貸款風險的大小和新增不良貸款的比例,金融生態環境對于商業銀行發展的重要性是不言而喻的。因此,商業銀行重視和共創良好的金融生態環境,既有助于商業銀行樹立并落實科學發展觀,實現可持續發展;又有助于商業銀行發現新的利潤增長點和風險點,及早采取措施或搶占市場,或規避風險;還有助于商業銀行準確把握并正確運用金融運行規律,實現銀行業持續健康穩定發展目標。

    金融企業應充分認識構建良好金融生態的極端重要性和緊迫性,增強工作的主動性、自覺性。首先,金融企業要樹立金融和經濟和諧發展的基本理念,正確把握和認真貫徹執行國家的宏觀調控政策,要按照區別對待、有保有壓的原則,繼續加大信貸支持力度,促進地方經濟更快更好的發展,在支持經濟發展中改善金融生態。其次,要加強與政府各部門、客戶等的溝通,協調,處理好各方關系,為自身發展營造良好的外部關系。積極配合人民銀行推進企業和個人征信系統建設,促進同業信息共享,主動向人民銀行和金融監管部門報告地區金融生態環境存在的問題,爭取政策支持。再次,要擯棄陳舊落后的觀念,努力增強金融服務意識,進行深入細致的調查和研究,主動地去營銷貸款。既要積極地支持新產業、新技術、新產品的成長和發展,還要繼續支持正走出困境的企業,把金融生態建設落到實處,為經濟金融事業的繁榮和發展服務。

    參考文獻:

    [1]許諾金.論我國的金融生態問題[J].金融研究,2005,(11).

    [2]中國銀行業監督管理委員會湖北監管局課題組.湖北經濟金融協調發展問題研究[J].金融研究,2006,(03).

    [3]林永軍.金融生態建設:一個基于系統論的分析[J].金融研究,2005,(08).

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地產經濟現狀及對策進行了詳細闡述。

眾所周知，房地產經濟在國民經濟中有著舉足輕重的作用。近年來，隨著社會的不斷進步及經濟體制改革的不斷深入，我國房地產業迅猛發展，城市面貌日新月異，一棟棟高樓拔地而起，相繼而來的房價也逐年上漲。而我們知道，住房問題與人們生活息息相關，房價的上漲必然會引起人們的熱切關注，房價問題已成為人們茶前飯后一大話題熱點，同時更是中國經濟的一大熱點。如今，市場經濟競爭日益激烈，再加上房地產經濟經常出現一些非理性投資行為對整個行業發展及社會經濟運行造成了一定的威脅。那么，面對當前的嚴峻形勢如何有效的保證房地產市場持續、穩定發展是目前整個房地產行業最棘手且刻不容緩的難題。下面筆者對當前房地產經濟現狀進行了詳細分析研究并提出幾點對策。

一. 當前房地產經濟現狀

缺乏健全的管理、規劃體制制度。我們知道，擁有健全的體制制度是一切活動順利、正常有序進行的重要前提及有力保障，房地產經濟更是如此，缺乏健全的管理、規劃等體制制度使得房地產經濟偏粗放型發展，出現一系列問題，主要表現在以下幾點。其一，資源浪費嚴重，房地產開發商對當前有限的資源不能合理的利用和開發；其二，區域性失衡現象嚴重，房地產投資側重經濟較發達的大城市，小城鎮投資不足；其三，結構性失衡現象嚴重，房地產投資側重商品房、寫字樓但對廉租房、經濟適用房投資較少。

缺乏對生態環境的保護意識。隨著社會的進步及人們生活條件的不斷提高，人們越來越重視生態環境問題。然而，大部分房地產開發商為了盲目追求短期經濟效益，并不注重對生態環境的保護。如今的城市建筑物密集，綠色空間極少，污染嚴重空氣質量差，人們的生存環境與自然越來越脫節。另一方面，開發商圍湖造田、鏟山建房等現象嚴重，對人們生存環境及生態造成了一定的威脅，長期時間內必定對房地產經濟帶來一定的損失，是當前房地產經濟需重視的一個問題。

融資單一，缺乏完善的金融基礎體系。目前，房地產經濟缺乏完善的金融基礎體系。基于房地產開發需要一大把筆資金，目前大部分開發商都是通過向銀行貸款的方式來融資，資金來源比較單一且風險大。融資單一導致房地產貸款資金流動性不足，長期資金得不到根本解決而且金融二級市場仍未建立。其次，住房消費信貸發展仍不足，房地產信貸結構需進一步調控。 同時，受宏觀經濟環境的影響住房公積金繳納方面也受到一定的制約，導致資金使用效率提不上來。

二. 解決對策

構建健全的管理及規劃體制制度。隨著房地產市場的蓬勃發展，房地產經濟在國民經濟中的作用日益重要，那么這就要求房地產開發商必須做好房地產發展中的各項工作，構建健全的管理、規劃體制制度。改變以往粗放型的房地產經濟，科學合理的對現有資源進行利用、開發、規劃，提高資源的利用率。其次，加大城鎮投資，解決以往區域失衡現象。最后，解決結構性失衡問題，加快保障性住房制度建設 ，加大廉租房、經濟適用房的建設力度，人們對居住的需求得到解決，房價問題也可以進一步抑制，房價不大起大落，才能促進房地產經濟持續穩定發展，才能更好的發揮國民經濟的支柱作用，才能進一步帶動經濟的增長。

增強環境保護意識，與生態協調發展。近年來，因環境污染帶來的霧霾、洪水、干旱、泥石流等自然災害現象嚴重，引起社會各界的廣泛關注，也把行業發展與生態環境有機的結合起來。那么，房地產經濟要想穩定長遠發展，必須增強對環境的保護意識，與生態協調發展。開發商在進行項目投資時要對當地的生態環境進行調查，同時聽取生態保護專家意見，時刻牢記“綠色家園”的開發設計理念，科學進行規劃使房地產與生態共同發展。

加快融資渠道的多元化發展，完善金融體系。如今，商業銀行的監督管理制度仍不完善力度不夠，只是單一的向商業銀行貸款，風險將越來越大。那么房地產開發商可通過股票融資、住房抵押貸款發展金融二級市場等方式來拓寬融資渠道，完善金融體系。開發商要高度意識到金融體系的重要性，調整好房地產貸款結構，提高消費貸款比重。完善金融體系，發展金融二級市場既可以從根源上解決資金來源問題，又可以增加資金的流動性大大提高房地產金融的效率，更重要的是有效規避了貸款風險，使房地產經濟走向規范化的軌道。

加強市場監管與宏觀調控。眾所周知，房地產經濟可持續發展離不開市場監管與宏觀調控。針對當前房地產經濟出現的一系列問題，可通過市場及政府這兩只無形跟有形的手，調整及完善房地產經濟相關法律法規，避免不合理收費，嚴格執法創造透明的市場環境。同時，完善銷售、租賃等環節稅收政策、完善住房公積金制度并加強管理。

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關鍵詞：誠信體系 建設 改善 環境

信用，可謂現代經濟社會的基石。建設社會誠信體系是改善金融生態環境的有效手段，是促進經濟社會健康發展重要保障，也是社會信用體系建設的基礎和核心。隨著經濟市場化程度的加深，加快企業和個人城信體系建設己成為社會共識。近年來，各級人民銀行機構不斷推進加快全國統一的企業和個人征信系統建設步伐，隨著信息種類、采集的擴大，數據質量的不斷提高。征信系統在為金融機構防范信貸風險、降低信貸成本、提高貸款效率，以及提高金融監管水平和實現銀行間信息共享等方面發揮了重要作用。得到了各級政府、社會公眾、金融機構、企事業單位的廣泛認可。

隨著征信體系建設的深入開展，一些深層次矛盾和問題日益凸現，如何發揮中央銀行在社會信用體系建設過程中的牽頭作用，以信貸征信體系建設為主，不斷推動各行業征信體系建設，促進各行業信用信息相互融合，加快全國統一征信平臺建設，為經濟建設保駕護航，成為未來征信體系建設過程中亟待研究解決的重要課題。

1、完善社會信用體系建設

根據國務院賦予中國人民銀行“管理征信業、推動建立社會信用體系”的職責，組織金融機構建立全國聯網的企業和個人征信系統。作為國家征信體系的重要基礎設施——企業和個人征信系統已覆蓋全國所有的機構，并實現了全國聯網。與全國同步，新疆克拉瑪依市的征信體系建設也取得突破性進展，征信系統收錄企業、個人的信貸信息外，人民銀行在與相關單位積極協調下，數據采集范圍不斷擴大，系統功能逐步完善。目前納入了企業和個人基本身份信息、住房公積金信息、企業拖欠職工薪金信息、企業環境違法信息、電信個人欠費信息和企業訴訟信息等。通過企業和個人征信系統的約束性和影響力，培養和提高企業、個人遵守法律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平。

人民銀行同地方政府建立社會信用體系建設聯席會議制度，確定了建設社會信用體系的組織構架，制定了《克拉瑪依市社會信用體系建設綱要》、《克拉瑪依市金融生態環境評價試行辦法》等，爭創全國文明城市，誠信體系建設，作為其中重要的評測指標受到市人民政府的高度重視。為加快“誠信克拉瑪依”建設，樹立政府誠信，引導企業及個人自覺履行社會責任。市人民政府印發了《關于進一步加快我市社會信用體系建設的意見》，為“十二五”期間進一步推動克拉瑪依市社會信用體系建設奠定了良好的基礎。

2、完善征信系統的意義、內容

2.1 理解征信工作的意義

一是通過提供真實、準確、詳細的企業和個人信用報告，幫助金融機構防范信貸風險，維護金融穩定。二是為交易雙方相互了解提供便利，消除信息不對稱，降低交易成本，提高金融機構貸款信心和信貸營銷決策效率，增加對優質客戶的有效信貸投入。三是引導企業和個人提高信用意識，規范信用行為，養成良好的信用習慣，改善自身信用狀況，構建和諧的金融生態環境。四是促進信用信息和信用產品在政府部門間的整合、共享和應用，推動各行業、各地區、各領域的信用體系建設，加強社會信用體系建設，改善全處社會的信用環境。

2.2 企業納入征信系統

一是企業的基本信息。如企業的注冊登記信息、資質信息、行政許可信息、高管人員信息等。二是企業的財務信息。包括資產負債表、損益表、現金流量表等財務報表信息。三是企業的信用交易信息。即企業在貸款、賒銷、擔保、合同履行等社會經濟活動中形成的與信用有關的交易記錄。目前主要包括企業貸款、擔保、抵押、信用證、票據貼現等相關信用信息。四是非銀行信用信息。包括民事訴訟信息、資產抵押信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、欠稅信息、環境保護信息得。

2.3 征信系統個人信息

一是個人基本信息，包括個人的身份、職業和居住地址信息等。二是銀行信貸交易信息，主要反映個人對商業銀行的履約能力和履約意愿。包括個人貸款、信用卡、準貸記卡等信息。三是非銀行信用信息，即個人征信系統從其他部門采集的、可以反映個人收入繳欠費或其他資產狀況的信息，包括行政處罰信息、法院強制執行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息等。

3、改善金融生態環境

金融生態環境是金融業發展的基礎和前提，直接關系到金融業的發展水平。“十二五”期間，要以建設“誠信克拉瑪依”為契機，在整合共享資源、完善征信平臺建設的基礎上，深入推進服務市區、農村和民間融資的信用工程建設，建立和完善克拉瑪依的征信體系，營造良好的信用環境，創造全國一流的金融發展環境，使克拉瑪依成為新疆乃至全國金融生態環境最好的地區，為全市金融業加快發展和更加有力地促進地方經濟建設創造良好的條件。

改善信用環境。全力配合國家征信體系建設，完善克拉瑪依征信體系建設，加強政府信用管理，進一步完善克拉瑪依企業信貸登記系統，加快個人征信系統、企業資信評估系統建設，擴大信用信息覆蓋范圍，實現信用信息共享。通過征信體系的建設和完善，創造公平、安全、競爭、創新的金融發展環境。

改善政策環境。研究制定鼓勵金融業發展的政策措施，不斷完善政策體系。通過稅收優惠、補貼、獎勵等多種方式，建立有效的激勵機制，支持金融業發展壯大，吸引國內金融機構和金融人才，引導金融機構資金投向，平衡金融風險收益。

改善法制環境。強化金融意識，維護司法公正，懲治司法腐敗，消除地方保護主義，從源頭上根除惡意逃廢銀行債務的行為，保障社會公眾和金融機構的合法權益。

改善行政環境。通過轉變政府職能，改進政府對金融業服務的方式和手段，努力提高政府對金融業公共服務的效能，營造鼓勵金融業發展的良好氛圍，把克拉瑪依建成新疆乃至全國金融發展環境最好的地區。

3.1 社會對金融生態環境建設及信用環境建設的認知不夠，影響發展進程

雖然克拉瑪依市政府積極推進“誠信克拉瑪依”建設，信用環境建設取得成效，政府擔保體系建設不斷完善。企業和個人征信系統在防范信貸欺詐，降低不良貸款比率，提高審貸效率，方便廣大企業、個人借貸，促進生產、消費等方面，功能和作用日益凸顯，已成為金融機構貸款決策和防范金融風險的重要手段。但是總體來說，社會公眾對金融生態環境的建設及信用環境建設重視不夠。

由于金融生態環境建設是一個新課題，社會對其重要性認識的廣度和深度不夠。有些政府部門認為金融生態環境建設是金融機構的事，參與意識不強，或拘泥于部門利益、地方利益，說的多，做的少。一些商業銀行沒有真正意識到金融生態環境與銀行的效益之間相輔相成的辯證關系，在支持地方經濟發展方面不太積極，信貸業務結構嚴重失衡。社會公眾對信用積累重視不足，企業或個人把信用（信用評級）作為一種工具并非文化理念，而相關部門在誠信建設工作中又不重視信用信息的采集與積累，更不重視信用制度體系的建設與完善，使誠信建設流于形式。

信用社會的建設不是人民銀行一家的事情，大到整個社會小到我們每一個個體，都應該被納入其中。

3.2 努力構建良好的信用環境，為銀、企、政搭建溝通平臺

（1）人民銀行要進一步加強信貸征信體系建設，建立更為完善的企業信用信息基礎數據庫和個人信用信息基礎數據庫，為各家金融機構和有關單位提供優質高效的征信服務。同時，完善企業資信評級體系，推進信用企業、信用戶建設工作。在國家法律法規規定的范圍內，積極探索建立以取信于民、服務社會和依法行政為主的政府信用系統，推動全社會加速形成重諾守信的良好信用文化。并在認真執行有關征信法規政策的基礎上，進一步整合金融、工商、稅務、質監、司法等部門的企業和個人信用信息，提高信用數據的開放共享程度，使信用度逐步成為銀行放貸的重要指標。

（2）人民銀行要為銀、企、政實現良性互動積極搭建平臺。隨著征信工作的不斷推進和企業征信系統功能不斷完善，貸款企業的基本信用信息已登記入庫，并實現了系統內的信息共享，具備為商業銀行和企業之間提供信息的功能。通過開展金融產品推介會、銀政、銀企等座談會的形式，為政府、銀行、企業之間提供互相交流、互相了解的平臺，協調金融機構對信用狀況較好企業進行授信，并滿足日后這些中小企業擴大發展的資金需求。

3.3 在優化金融生態環境建設中充分發揮引導作用

優化金融生態，不僅能吸引資本和資金流入，提高金融資源配置效率，而且有利于維持金融系統穩定，防范金融風險，實現金融持續穩定發展。因此，在金融生態環境建設中，政府：

（1）要大力整治轄區信用環境，建立和完善社會信用體系。一方面要切實采取措施對那些逃廢債企業通過法律、行政等手段堅決予以打擊，對信用好的企業在政策上加大傾斜力度，營造良好的社會信用環境。另一方面要推動社會信用體系建設，充分發揮信息整合和共享功能，培育信用服務市場，擴大征信產品使用范圍，滿足全社會多層次、專業化的信息服務需求。

（2）要充分發揮地方政府在區域金融生態環境建設中的領導作用，積極營造良好的法制環境、政策環境和投資軟環境。一方面要加大金融訴訟案件的立案、審理和執行力度，維護正常的社會信用秩序。依法打擊各類非法金融活動，通過監管部門與公安部門的通力配合，依法迅速查處各類非法金融活動，有效防范和化解金融風險，構建良好的法制環境。另一方面要通過政策優勢、體制優勢，吸引和聚集大量具有創新思維和創新能力的高級金融管理人才與金融經營人才，為地區金融的可持續發展提供應有的人力資源。

（3）要積極完善中小企業信用擔保體系，加快整合信用擔保資源，形成比較健全的信用擔保網絡。同時，可采取政府出資引導，主要資金向社會籌資和會員入股方式，加快建立信用再擔保機構，已建立相應轉移風險、分散風險的機制。

參考文獻

[1]植鳳寅.“征信建設需要廣泛的社會共識”.《中國金融》，2010.7期：86頁.

[2]孫工聲.“征信領域金融消費者權益保護的實踐與思考”.《中國金融》，2011.1期：75頁.

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在市場經濟的版圖中，銀行的作用之大，“現代經濟的核心地位”之彰顯無形中放大了銀行的系統性自滿，特別是銀行的目標出現了異化，致使銀行服務經濟和服務社會的主線跑偏。

異化現象一：唯業績化。銀行的組織形式多為股份制公司，股東價值的最大化應該是核心目標之一，但現實是“之一”變成“唯一”，過分強調股東價值最大化激發出過度的“動物精神”，唯業績化上位。目標簡化為指標，凈資產回報率（ROE）、風險調整后資產回報率（RAROC）、經濟增加值（EVA）等被不斷強化。2012年中國17家上市銀行加權平均ROE為20.4%，而規模以上工業企業稅后ROE約11.68%；美國銀行業在金融危機前長期平均ROE（剔除商譽后）為17.6%；長期工業企業平均ROE約12.3%。兩者相比較，懸殊立現。更簡單的對比是，中國央行公布2013年上半年一般貸款加權平均利率為7.1%，而非金融企業資本投資回報率（ROIC）僅6.1%上下。足見銀行對經濟的促進作用讓位于自身單純的利潤追求，股東利益凌駕于綜合目標之上，個體經濟回報置于經濟整體良性發展之前。

異化現象二：規模出英雄。經濟生態系統應該是“適者生存”，而銀行體系卻是“肥/大者生存”，甚至是“大而不倒”。根據銀監會統計，中國銀行業資產由2003年底的27.66萬億元增長到2013年中的141.34萬億元，年化增長率約19.13%；根據FDIC統計，美國銀行業資產由2000年底的約7.5萬億美元增長到2013年中的約14.4萬億美元，年化增長率約5.66%；美國銀行數量由2000年初的10222家降到2013年中的6940家。總體趨勢是小的想變大，大的要更大，再大也不嫌大。結果是植根社區、服務農村、貼近中小企業的銀行無論在數量上還是產品匹配上發育不良，金融深化“留白”過多。

異化現象三：宏觀目標本末倒置。貨幣政策方面，銀行游離得更遠。通脹率本應是控制性目標，如不超過2%，一旦超過，央行會啟動加息等從緊的貨幣政策。而現在，中央銀行把利率壓到畸低的位置，并且大量發行貨幣，反其道而行之推高通貨膨脹率。通貨膨脹是經濟運行中的副產品，不是追求的目標，類似于戰爭中的傷亡率或交通中的事故率，應該越低越好，怎能演化為比率追求呢？

異化現象四：技術至上主義。銀行在科技和數據方面始終處于領先，走在電子化和網絡化的最前沿，技術上甚至可與軍事工業媲美。技術力量強大是好事，可是銀行把本應是工具的技術當成目標，電腦程序力求復雜，量化工具力求全覆蓋，交易速度力求最快，一切皆模型，一切皆金融工程化。CDS、CDO、CDO Index等衍生產品層出不窮，高頻、暗池等交易方式輪番登場。金融產品的目標是服務經濟和滿足大眾需求，現在變成了自己的游戲，并陷入技術黑洞。

異化現象五：表外業務暗度陳倉。金融監管的加強和金融技術的提高使得銀行的表內表外騰挪術有了必要性和可能性。銀行繞開“正面戰場”的貨幣信貸，大行結構性調整之術，“出奇兵”于同業理財業務，大規模擴張表外資產以突破貸款額度限制，大量敘做“通道類”業務以增加中間業務手續費收入，客觀上推高了社會融資規模。2009年-2012年社會融資規模均值14萬億元，是2002年-2008年均值的2倍，2013年1月-8月社會融資規模已達12.54萬億元，全年或再創新高。如此大規模的社會融資，在實體經濟領域的負面效果是一些企業僵而不死，優勢企業過度融資，調結構步伐慢、效果弱；在金融領域的負面表現是“錢套錢”“貨幣空轉”“二傳手融資”“過橋融資”盛行。

異化現象六：脫實向虛。銀行目標的實現平臺是實體經濟，即以符合實體經濟的金融產品和服務強化資源配置能力和提升經濟運行效率，金融被注入到實體經濟肌體中，其效用應反映在實體經濟的結果里，而非獨立運行、自主產出。但是，以華爾街為淵藪，銀行逐漸脫離了實體經濟的真實需求，以復雜的金融工具為載體，自創資產負債、自創流動性、自創交易，形成自我循環、自我實現的獨立系統。比如住房按揭貸款是基于住房融資需求，MBS是基于住房按揭貸款的流動性需求，這樣的金融產品是有實需的；而CDO則基于加強MBS的交易性，合成CDO完全是為交易而交易了，這樣的金融產品顯然有脫離實需的成分。另一個極端是過度服務實體經濟，用超量的貨幣漫灌經濟，用不同“臉譜”的“貸款”為企業過度融資，如同業和理財的類信貸業務等。其實有被過度服務的，就有服務不足的，一邊是大企業資金“水浸”，一邊是中小微及農村金融“貧血”，“冰火兩重天”，這也是脫離實需，只不過變了一種方式而已。

異化現象七：薪酬偽市場論。以美國為甚，銀行的利潤在逐年上臺階時，銀行家的薪酬也水漲船高，更滑稽的是，即便處在金融危機中，銀行一邊在虧損，一邊在支付巨額的監管罰款，而銀行家依然以市場化為借口，捍衛所謂高薪的權利，結果是引發大眾對銀行家群體的道德笞伐，“占領華爾街”也就如期而至了。

銀行家的目標是通過資金的配置提高經濟運行效率，更高的目標是經濟社會的持續健康發展。但現狀是，銀行家轉而以營利性為目標，創造出奇怪且復雜的產品導致實體經濟的使用者損失巨大，漠視實體經濟真實需求，重復提品，重復提供融資，貸款“一菜多吃”，層層“剝皮”，變相增加收益抽血經濟，顯然就是銀行版的“過度醫療”。 矯正措施

既然銀行目標出現異化現象，就必須予以校正，以長遠計，把傾斜的軌道調平，使迷失的銀行回到正軌。

價值觀方面的校正：目標體系化、長效化并使之定調企業文化。目標不是單維度、單向的概念，而是價值、愿景、目標、目的和指標的合體，由上到下，由虛到實，由價值觀到具體行動，層層細化，層層落實。不能局限于業績目標和財務指標，而是要使目標的價值和愿景表達更為充分，克服目標短期化。銀行的目標不能偏離于其價值觀，“偉大的企業”不是僅僅以財務數字和貨幣來衡量的，而是以其對經濟社會的貢獻來定義的，蘊含價值觀信息的目標要融入企業文化之中，“拜金主義”“唯業績”肯定是與文化不相契合的。

行為方式方面的校正：“在商不言商”“在商言商” “在商不言商”。中國的銀行脫胎于計劃經濟體制，官本位色彩較重，“在商不言商”依然存在。因此，以股份制改造和上市為契機，銀行強調“在商言商”的角色轉換，制定了一系列符合市場規則的商業目標，一定意義上實現了與市場接軌和商業化運作。而未來要再次升級到“在商不言商”，第一個“商”是廣義的“商”，包括經濟、社會、文化、生態的“商”，是經濟責任和社會責任兼顧的“商”；第二個“商”是狹義的“商”，僅指經濟意義上的“商”。因此，銀行要行廣義的“商”，摒棄狹義的“商”，“在商不言商”旨在讓銀行的目標更加高遠，更關注“錢”之外的效益。

激勵機制方面的校正：薪酬掛鉤長效目標并避免過度貨幣化。行為主義經濟學認為，決策者的偏好是多樣的、可變的，其偏好經常在決策過程中才形成，決策者對所有可得到的信息進行系統分析，面對眾多選擇作出盡可能好的決策。因此，在銀行目標異化校正的過程中，目標本身的重要性反而小于激勵機制和過程監督機制的重要性。銀行內部委托關系復雜，必須利用過程控制保證各業務板塊和各級人員形成“合力”，避免機會主義行為給銀行穩健經營、長期發展造成傷害。科學的激勵機制和過程最優控制可將短期利益與長期利益、局部利益與整體利益有機結合，避免激勵機制短期化和過度貨幣化。

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關鍵詞：財務管理 經濟全球化 知識經濟 創新

前言：“一個中心，兩個基本點”中的中心指的就是以經濟發展為中心，隨著全球趨勢的發展，我國經濟也在飛速發展。財務管理是經濟發展的基礎，要想更好的適應社會的發展趨勢，就必須要建立更加穩固的財務管理制度，完善財務管理理論。

一、經濟全球化對財務管理理論產生的影響

隨著經濟全球化的加快，我國的經濟也在飛速發展，加入WTO后的我國經濟融入到世界經濟大潮中。在這樣的發展趨勢下，企業要不斷地提高自己的競爭力才能適應競爭激烈的市場。強化企業財務管理，提高管理水平對增強企業核心競爭力具有十分重要的意義。入世對我國財務管理產生了重要影響。

1.金融市場的變化對財務產生的影響

在全球化的經濟視野下，財務管理必須要不斷地創新來適應這一模式，入世后，我國放松了外資金融機構準入的范圍與區域限制，越來越多的外資機構進入到我國的經濟市場，使我國的金融市場發生了巨大變化，市場規模加大，供給資金增加，金融工具創新，為我國企業籌資、投資于規避風險提供了多種可供選擇的組合方式。金融工具品種豐富、金融服務范圍拓展的同時也產生了利率風險、匯率風險等新的風險，加大了金融風險。規避風險成為現代財務管理面對的首要問題。

2.經濟結構的變化對財務管理的影響

入世使我國的經濟結構發生了變化。入世后我國的產品在WTO成員國享受最惠國待遇，增加了我國經濟的跨國經營活動，進而對企業的跨國財務管理提出更高要求。同時入世也沖擊了傳統的資本、技術密集型產業，而一些具有優勢的勞動密集型的產業得益，必將影響我國企業資金運動的發展。

3.人才環境的變化對財務管理理論的影響

入世后，企業人力資源競爭也更加激烈，如何為企業挽留更多優秀人才，吸引更多的專業管理人才成為現代企業面臨的重要課題。隨著國際化進程的加快，現代財務管理人員要具有會計、審計、財務管理等多種知識，同時要了解法律知識，盡量掌握外語與計算機的知識，要有全局觀念與組織協調能力，在工作中不斷地創新。從我國的財務管理人員水平來看，仍有較高的提高空間。

二、知識經濟時代的財務管理發展趨勢

1.財務管理的重點轉移

從有形資產的管理將轉換為無形資產的管理，知識成為經濟發展的絕對核心，專利權、商標、信息等無形資產的重要性不斷地提升，無形資產在企業資產中的比重也在加大，這對未來企業的影響不容忽視，所以，無形資產管理將成為企業財務管理的核心。

2.實現網絡化、虛擬化迫在眉睫

隨著網絡技術的發展，實現財務管理的網絡化、虛擬化管理勢在必行，經濟活動的方式也發生了轉變。容量巨大、高速互動、共享知識的信息技術網絡，構成了知識經濟的基礎設施，越來越多的企業競爭出現在網上。同時隨著經濟活動數字化、網絡化的加強，新媒體空間開辟，實現財務管理網絡化、虛擬化是必然的趨勢。

3.強化風險管理

受到信息高速發展，媒體空間加大，產品壽命周期短等因素的影響，企業所面臨的風險也在增多。同時隨著知識經濟的發展，以高新技術為內容的風險投資在企業投資總額中的比重也在加大，而高新技術產業的風險性也在加大，企業風險增加，這都需要財務管理提高風險控制能力。

三、創新財務管理理論

1.企業財務理念的創新

所謂的財務理念就是財務管理觀念，是財務管理的基礎。企業財務理念體系分為核心理念、基礎理念與業務理念三個層次。核心理念是最為基本、最為重要的理念，具有導向性與高度概括性。基礎理念是財務管理中具有綜合性與基礎性的理念，以資金時間價值、風險理念等為代表。業務理念是指在進行各類財務管理業務處理時，要樹立正確的財務管理理念，發揮預期的功效，它們分別體現在企業籌資、投資、資本運營、收益分配、特殊財務問題處理等業務工作中，如資本結構理念、財務杠桿理念、資產組合理念、分配政策理念、目標成本與目標利潤理念等。這三個層次的財務理論互相影響，互相依存，互相協調，是一個有機的整體。

2.樹立新的財務管理目標

經濟時代到來，投資理念也在在變化，投資者重視的是企業的未來，企業所擁有的財務資源在未來會創造多少資金將成為衡量企業成長的首要標準。財務資源是由傳統意義上的實物資源，也包括人力資源、環境資源與信息資源等。在知識經濟的今天，技術與人才是企業競爭力的核心，所以，企業要樹立以人為本的經營理念，這是企業可持續發展的根本。

3.拓展財務管理的理論

首先，對金融環境中的財務理論給予足夠重視。財務管理理論的發展與金融市場的發展關系密切，財務理論研究需要置于金融市場中進行分析，隨著金融體制改革的深入，金融市場也在不斷地成熟，所以，財務理論的研究必須在金融環境中進行。

其次，加強對國有企業改革中財務理論研究的重視。當前正處于國有企業改革的重要階段，諸多問題亟待解決，優化資本結構、多元投資組合的確定、分配利潤政策等問題的解決都迫在眉睫。現代財務理論的發展必須要先解決這些問題，方可更好地促進財務管理理論的完善，促進國有企業改革的進步。

最后，加強對財務管理理論研究的配套建設。國有企業改革的進一步深入，就必須要積極的推進相關配套改革的管理，如建立有效的國有資產監管和營運機制，健全社會保障體系等問題。在所有的配套改革過程中，必然會出現諸多新的財務管理問題，只有加強對這些問題的管理，國有企業改革的環境才能更好，改革才能更加順利。

四、結束語

從上文的分析中，我們看到，經濟全球化的視野下，財務管理必須要不斷地創新來適應社會的進步，滿足社會發展的需求，為社會的進步奠定堅實的基礎。

參考文獻：

[1]李士寶.現代企業制度下財務管理變革趨勢分析[J].時代金融.2009（03）

篇10

【關鍵詞】 金融自由化; 自由與發展; 社會福利

社會福利提高的一個重要體現是人們可以不斷獲得更大的自由與發展,金融自由化與社會福利提高是密切相關的。這是因為如果一個國家或地區人們獲取資金的自由受到嚴格控制,那么,人的自由必然受到極大的限制。在現代大工業社會,人們不能通過合法的途徑獲取創業資金,不能通過正當的手段進行資本的原始積累,必然導致人們無法展示自己的才能,不能通過自力更生、艱苦創業獲取賴以生存的物質財富,在這種環境下人們通常考慮的是怎樣運用各種手段不斷向上“攀登”,以期掌握更多的社會資源,獲取更大的經濟利益。整個社會的激勵機制偏離了正常的軌道,社會激勵不恰當,社會資源被內耗掉了,人們逐漸變得循規蹈矩,缺乏創新精神、缺乏自力更生的精神,缺乏獲取自由的意識與意愿。這是不恰當制度制約的表現,金融管制就是導致這一后果的一項非常重要的不合理制度安排。

一、人的自由與發展與其擁有的財富是正相關關系

這里首先要明確“自由”指的是什么?美國經濟學家哈耶克從個人主義出發,強調自由是一種人的狀態,即“一個人不受制于另一個人或另一些人因專斷意志而產生的強制的狀態”。這種自由包括政治自由、思想自由和經濟自由。其中經濟自由最為根本,也最為珍貴。因為通過經濟自由的運用,人們可以獲得運用其它自由所必需的物質基礎――財富。基于自愿交換的經濟自由,因為有極大的互惠性,通常不會對他人造成傷害。經濟自由是人們在日常生活中運用得最為廣泛的自由,與人們日常生活的關系最為密切。掙錢與花錢可以說是經濟自由最活生生的體現。貨幣(財富)與權力的對抗即是經濟自由與政治權力的對抗。剝奪了錢的作用,即是剝奪了人一定的自由。在我國改革開放前,有錢也買不到軟臥票,就是一個鮮明的例證。

現代社會無法想像不能擁有足夠財富就能自由幸福生活的人。自由與財富是正相關關系,隨著一個人所擁有的財富逐漸增加,他的選擇范圍也在逐漸擴大,買不到硬臥可以買軟臥,或者可以乘飛機,難道這不是增大了一個人的自由嗎?如果這個人沒有錢買飛機票,也沒有錢買軟臥、硬臥,那他只有擠硬座車了,只能說他被財富的缺乏限制了自由。因此,若想使人們獲取更大的自由,必先允許人們能夠創造獲取更多的財富,這就需要政府把捆住人們手腳的制度約束放開,給予人們創造獲取財富的自由。自由的精髓正是允許人們進行選擇,并承擔相應選擇的后果。無法想象不能進行任何選擇的人是自由的,同時不可否認沒有一定物質財富的人是沒有選擇權的。因此人的自由與發展與人所擁有的財富是密切相關的。

二、金融自由化是人們獲取自由與發展、提高社會福利必不可少的經濟制度前提

在我國,金融控制仍然是阻擋人們勤奮創新、獲取更大財富、謀取更大自由的最大障礙。貝洛克曾說過:“對財富生產的控制,就是對人類生活本身的控制。”因此一個社會應該提供廣泛的合理制度安排,可以使人們能夠通過各種途徑與手段,謀求更大的財富,獲取更大的自由。當然,這應該是通過合理合法的途徑獲取,而不是通過非法途徑集聚的。這可以為眾多人提供榜樣激勵,必然會激起社會更多的人艱苦創業、不斷奮斗的精神,社會則呈現出勃勃生機。人們會逐漸體會到自食其力、自我奮斗的成功的快樂。在這個過程中,人們會發現知識的重要性,發現知識匱乏對個人發展的制約,那么社會的學習風氣就會噴薄而發。不需要政府來號召,打造所謂知識型社會,只需要政府提供合理的制度安排,比如中小學、大學開辦夜校,提供相關知識與技能的培訓課程,為有需要進一步學習的人們提供可能,社會的學習風氣必然會煥然一新,民族素質也會不斷提高。人們知識素養的提高必然又會激起對其他社會制度變革的強烈需求,那么,社會將處于一種不斷變革與創新的動態平衡中,這樣的社會將是充滿活力、快速發展的嶄新的社會。在人們獲取更大自由的同時,國家的經濟必然會更快的發展。

在眾多的經濟制度安排中,解除金融管制,實行金融自由化應該說是一種核心的制度安排。比如說中國的有識之士都認為發展教育是我國經濟發展的重要前提,政府也在不斷提出號召,號召人們去讀書,并提供某些公共制度安排,比如九年義務教育制、為農民工開辦技能培訓、為貧困大學生開辦助學貸款等等,但仍不見社會學習風氣的盛行,反而經常會看到貧困地區的孩子輟學、高中畢業生不參加高考、大學生輟學、農民工技術培訓學校收費高昂、迫使農民工無法參加技術培訓等等這些教育失敗的案例。是人們不喜歡學習嗎?不知道學習的重要嗎?答案應該是否定的。問題的關鍵應該在于制度安排不合理,沒有解決人們當前最為關心的生存問題,無以為生,又何以為學呢?在生活困苦的時候,最為激勵人們的應該是獲取物質財富的沖動。如果有合理的制度安排,人們會爆發出驚人的聰明才智去創造財富。從人性的角度來看,沒有人會喜歡施舍與憐憫,都喜歡自食其力,也只有達到一定的生活水平或在為生存而斗爭產生對知識的需求后,才會產生受教育、學習知識的強烈愿望。因此一國經濟發展的安排應該是首先解除束縛人們自主創造物質財富的不合理制度安排,放松對人們創新精神的束縛,提供激勵社會自力更生、自我負責、不斷創新的制度安排。在這些制度安排中,金融自由化是最為核心的制度安排之一。人們能夠自由地通過合法的途徑獲取創造物質財富的資金,這將是目前我國促進經濟發展最為重要、也是最為可取的政策。

目前,我國除了國有及極少的股份制銀行(數據)和極少的小規模貸款公司(數據)以外,其它的有組織有規模的借貸行為被稱為非正規金融,實質上還經常被稱為地下金融,是國家法律明令禁止的。個人或企業不允許興辦金融機構。國有銀行的資金主要用來扶持國有企業。那么一個人如果想依靠某種技能或創意白手起家、自主創業將是非常困難的事情。因為有一定資產的民營企業都很難從正規金融機構獲取貸款,更何況幾乎一無所有的個人呢?這在經濟不發達地區及農村地區對經濟發展的鉗制作用更大,影響也更為深遠。比如國家級貧困地區寧夏固原,當地農民為了脫貧致富,選擇技術含量較低,并且比較辛苦的運輸行業,但卻沒有資金購買運輸工具,正規金融機構借不到款項,只能去借高利貸。辛辛苦苦賺得的收入卻被高利貸者盤剝殆盡。這種狀況廣泛存在于全國各地農村、鄉鎮直至城市。從中可以看到金融管制對個人自由的嚴重制約作用,它也是社會福利難以大幅提高的主要制約因素之一。

三、當前我國實行金融自由化是否可行

目前社會上有兩種觀點,一種認為金融自由化會帶來金融危機,進而影響經濟發展。根據是實行金融自由化的一些國家中,都或多或少遇到了一些困難,金融體系脆化,破產銀行數量增加、通貨膨脹,進而在一定程度上影響到經濟發展。東亞與拉美一些國家甚至發生了更為嚴重的金融風暴,這成為他們提倡的所謂發展中國家不適宜進行金融自由化的有力證據。第二種觀點正相反,指出仍然是上述這些國家,當我們在歷史的長河中來觀察這些國家時,會發現實際上這些繼續實行金融自由化的國家在擺脫金融危機后,象韓國、智利等國家都步入了快速健康發展的軌道,繼續采取金融抑制的國家,經濟卻沒有快速發展起來。如果從歷史的角度,長遠看來,第二種觀點是可取的。我國金融自由化將會對經濟發展乃至社會福利產生極為有益的深遠影響。

(一)市場化促進制度環境建設

我國不同于其他市場經濟國家,屬于經濟轉軌過程中的社會主義國家。機構制度環境尚不健全,因此有人認為還不適于取消金融管制,不適于進行金融自由化。其實,我國現存的制度環境缺陷是長期累積形成的,建立完善的制度環境不可能一蹴而就,同時在這種環境下培養起來的特殊利益集團并不想放棄據此獲得的壟斷利潤,他們是政策制定的強有力的影響者,并沒有動力去進行制度變革。因此,在這種狀態下,不可能等到各種制度環境建設好再進行金融自由化。

就一個社會來講,各項制度變遷是相互影響相互促進的。當一個社會缺乏制度變遷的誘致因素時,可以采用“鯰魚效應”。當金融業開始取消金融管制,實行金融自由化時,就好比引入了一條鯰魚,它會激活整個社會。它會促使社會完善法律制度、迫使法律制度的健全與良好的實施、進一步加強司法系統的改革與建設、司法人員素質的提高、增加法律專業人員的需求、擴大就業;信息的進一步透明化;銀行專業人員素質的提高;消除部門壟斷直至遏制腐敗;會促進企業完善管理機制、激勵機制,會消除國有、私營企業的歧視性差別;會激勵社會的創新精神、會激勵人們自主創業、獲取更大財富的精神等等。實行金融自由化的收益不僅僅局限于銀行和企業,這個收益是對整個社會巨大而深遠的影響,會使人們獲得更大的自由與發展。

(二)金融自由化即使增強了金融脆化問題,促發金融危機,也不僅僅是成本,仍是收益

衡量一個企業成功與否不是看它的成本大小,而是看這個企業是否有盈利,也就是企業的經濟活動是否收益大于成本。衡量一個國家的制度變革也同樣應采取如此態度,不應僅僅局限在成本方面,要看到它的經濟收益,還要看到成本的兩面性。一方面是成本;另一方面它還是經驗教訓,失敗是經濟走向成功必不可少的經驗,一個失敗可以促成許多成功,可以激起變革社會各項不合理制度的強烈要求,激發起社會創新精神,從而打破原有經濟與社會各方力量的均衡,是社會變革的重要促進力量。

(三)市場化對國有銀行及國有企業也是收益大于成本

國有銀行及國有企業就像羸弱的巨人,雖然身形高大,但體格虛弱,內在空虛。在金融自由化的過程中,它們會在外部強烈刺激下逐漸變得身強體壯。德姆塞茨就曾提出對稀缺資源的過度開發就是因為資源的使用權掌握在政府手中,并且其使用定價過低。國有企業對資金的極度饑渴就是我國金融管制負面作用的一個極佳例證。國有企業高比例的銀行貸款與極低的資源使用效率相對比,必然形成對稀缺的金融資本的巨大浪費,降低了整個社會的經濟效率。在金融自由化的過程中,部分效率低下、經營不善的國有企業有可能會破產,但這恰恰有利于提高經濟效率。與其讓屢屢虧損的國有企業浪費社會資源,不如將這些資源用于促進私營企業的發展,進而提高經濟效率,促進經濟發展,提高社會福利。國有銀行面對壞賬增加、競爭加劇等狀況,會加快學習的速度,被迫學會風險經營方法,進而提高抵御風險的能力。

我國金融制度變革已經是在民眾和市場的強大需求基礎上的誘致型金融制度變遷。經濟增長與制度是密切相關的,社會的技術結構決定了社會經濟活動的上限,適宜的制度結構可以將經濟活動盡力推向其上限,不適宜的制度結構則會使經濟活動呈現出收縮、衰退的趨勢,可以說制度變遷是經濟發展的動態原因。我國金融改革到目前這一階段,很好地印證了制度經濟學家的觀點,制度突破是解決金融抑制的關鍵,也是金融走向自由之路并促進經濟發展進而促進人的自由與發展、提高社會福利的關鍵。