導語：如何才能寫好一篇金融的就業政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞:就業;金融危機;財政政策

中圖分類號:F830.99文獻標識碼:A文章編號:1672-3198(2009)18-0049-02

1 引言

由美國次貸危機演變成的金融危機,通過全球化的資本流動以蝴蝶效應方式向其他國家蔓延,發展成為波及全世界的金融風暴,使各國經濟面臨著不同程度的衰退。日益融入全球化的中國也難以幸免。金融危機透過外貿和外商直接投資等渠道,對中國經濟和社會帶來了深刻的影響,其中最為突出的是對就業的影響。就業壓力大是我國長期存在的基本國情,這場危機使原本艱難的就業形勢變得更為嚴峻。因此,如何通過經濟復蘇化解金融危機對我國就業壓力的沖擊已成為當務之急。財政政策是應對當下就業問題的重要的政策手段,如何針對金融危機作用于就業的特殊途徑以及就業現狀來選擇有效的財政政策手段加以實施,是目前需要深入研究的議題。

2 金融危機對我國就業的影響

2.1 金融危機凸顯我國就業中長期存在的問題

(1)總供給大于總需求的就業形勢更加嚴峻。從就業總量來看,我國勞動力供需缺口異常龐大,巨大的人口基數和勞動力數量構成了龐大的就業規模,新增勞動力仍在持續增加。中央提出2009年經濟增長的目標是8%左右,按目前我國的就業彈性計算,只能提供900-1200萬個就業崗位,那么由此來看,大量新增就業人口將無法就業。

(2)就業結構性矛盾越來越突出。在金融危機爆發之前,我國就面臨著經濟轉型過程中必然經歷的陣痛:由于經濟結構調整和產業升級所導致的結構性失業。這種失業總體上表現為勞動者的技能素質與勞動力市場用工需求不相適應的矛盾,即供給比需求低一個檔次。因此呈現出“有人沒活干,有活沒人干”的現象,而在大量失業人員中,主要是低技能和無技能者。在金融危機的沖擊下,這種情況更多的表現為在東部沿海制造業、出口企業和外商企業就業的大批農民工返鄉以及高校畢業生“畢業即失業”。

2.2 金融危機影響我國就業的傳導機制

隨著金融危機全球化,美國、歐盟和日本等發達國家相繼出現了經濟衰退跡象,這導致發達國家進一步減少對發展中國家的進口需求,造成包括中國在內的發展中國家外貿出口大幅度回落。而且,金融危機導致人民幣對歐元和英鎊等匯率出現了較大幅度的升值,這種升值必將影響中國出口產品的價格優勢,從而使對歐盟和英國等國的出口下降。金融危機爆發之后,一些跨國企業由于資金限制和投資預期的減少無法或減少對中國進行投資。另外,在出口減少和人民幣升值影響下,很多出口導向的外商企業和國內企業面臨著虧損和倒閉的威脅。

在人民幣升值、金融危機等多重因素的沖擊下,東部沿海地區的制造業、出口企業和外商企業受到的影響比較嚴重,因為東部地區的經濟總量很大,而且出口貿易和外商直接投資主要集中在以上這些農民工的就業比例非常高的領域。所以,在企業被迫裁員時,受教育程度和技能比較低的農民工就不可避免地遭受沖擊。

3 應對我國當前就業問題的財政政策建議

財政政策主要是通過改變財政支出、調整稅收等手段對經濟進行宏觀調控,在反經濟衰退中具有較大的靈活性和自主性。按政策實施效果的差異,財政政策主要可以分為擴張性財政政策、緊縮性財政政策和中性財政政策。根據當下金融危機影響我國就業的傳導機制以及我國就業的現狀來確定財政政策的功能和取向,進而對采取具體財政政策手段加以實施,是解決就業問題的一個主要途徑。

應該說,在外需疲軟,無法拉動經濟增長而引起就業問題的背景下,用積極的財政政策來擴大內需以化解當前的就業困境是一個正確的選擇。目前我國政府已出臺一系列促進就業的財政政策,比如“4萬億投資方案”、對農村居民購買家電進行財政補貼的“家電下鄉”活動,還有一些由地方政府進行的直接消費補貼以及針對特殊群體就業的稅收優惠,這些措施在刺激內需、擴大就業上都起了一定的作用。筆者認為,面對依舊嚴峻的就業形勢,財政政策要發揮更為積極的作用,應著重從以下幾方面入手:

(1)加大實施消費型財政政策的力度。我國以往的積極財政政策基本上是投資型的,這使得消費需求不足問題無法從根本上得以解決,并且造成消費增長與投資增長不協調。因此,政府應該通過各種手段來引導居民消費。一是在財政支出上,政府通過增加轉移支付或者對糧食等實施保護價格收購來加強對低收入者的幫扶,降低收入分配的兩極化趨勢,提高總體消費傾向;二是建立健全社會保障制度,減少人們對未來收入預期的不確定性,刺激消費;三是完善稅收優惠政策,增加對教育、醫療、住房支出等個人所得稅扣除,適當提高現行增值稅和營業稅的起征點,應適當降低居民生活消費品的增值稅稅率,增加人們稅后收入,從而提高居民消費能力。

(2)增加職業技能培訓的財政投入。我國下崗失業人員、農村剩余勞動力文化水平低、技能缺乏是制約他們就業再就業的主要因素,為提高勞動力就業能力,應把就業培訓計劃與各地的產業發展規劃緊密結合起來,建立健全科技教育培訓體系,積極開展技能培訓服務。

(3)實施扶持中小企業發展和支持創業的財政政策。近年來,中小企業和小群體創業在解決自我就業的同時,為社會創造出了巨大的勞動力需求空間。所以政府部門應該在資金、信貸、稅收等政策上對他們進行積極扶持,逐步形成以城鎮集體、鄉鎮集體和私營企業為主體的中小企業群,從而廣泛吸收社會各個不同層次、不同素質的勞動力。

(4)加大對社區就業的資金支持力度。社區就業的興起與發展對于緩解我國當前的就業壓力、促進勞動力資源的合理利用和優化配置乃至維持整個經濟與社會穩定,都具有重要的戰略意義。而目前資金短缺已成為制約社區就業發展的主要瓶頸,我們應當努力開拓政策與資金扶持的空間:政府應劃出專項資金作為社區就業扶持金,并調動各種社會資源多方籌集資金,用于增加對社區就業的投人,如公益性崗位就業補貼、以及對從業者提供小額貸款和貼息貸款或銀行貸款擔保。更為重要的是,要把相關的政策與資金扶持措施落實到位,并朝著正規化和制度化的方向發展,以建立和完善針對社區就業的政策與資金扶持的支撐體系。

參考文獻

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[4]鄭琳芳.正確把握促進就業的財政政策取向[J].中國財政,2003,(2).

[5]付博穎.完善促進就業稅收優惠政策的思考[J].經濟研究參考,2007,(12).

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關鍵詞：開發性金融；政策性金融；商業性金融；關系

一、金融及其分類

對于金融的含義，目前國內外學術界并沒有統一的定論。筆者根據前人的研究成果，認為金融的構成要素包括金融產品與金融服務、金融市場與金融組織、金融調控與管理方式，以及金融交易、金融市場、金融組織、金融管理之間及與經濟活動的相互關系；狹義的金融可以指以資金融通和貨幣經營為主的金融活動即在現實經濟活動中從事金融中介與金融服務，創造和提供金融市場，組織金融活動的主要組織與機構及其以存貸、信用、資本、證券、外匯等金融工具為載體，以銀行、非銀行金融機構等金融組織中心的各種信貸、資本交易、債權與債務轉移等經濟活動；廣義的金融包括一個國家的所有經濟單位、個人、家庭以及政府同貨幣、資本、信用、證券等有關的經濟活動、經濟行為及體現的各種經濟關系。

通常來說，從理論上金融可以基本分為商業性金融和政策性金融。所謂商業性金融是指在市場經濟條件下，社會主體按照市場的原則所從事的貨幣資金融通活動；所謂政策性金融是指在市場經濟條件下，社會主體尤其是政府為了彌補市場的缺陷，即”市場失靈”，以國家信用為基礎、國家作為融資主體運用各種特殊的融資手段和融資渠道、為配合國家特定經濟與社會發展戰略而進行的特殊的資金融資行為。可見，政策性金融是與商業性金融相對應的一個概念，政策性金融是商業性金融市場失靈的條件下產生的。

二、開發性金融是政策性金融的發展

由于政策性金融天生具有彌補市場的優點，國家開始不斷的組建政策性金融機構，大量的政策性金融進入市場，但是政策性金融在彌補了市場不足的同時，也產生了許多新的問題，如金融體系發育滯后、經濟結構扭曲、融資制度僵化、運營效率低下、缺乏透明度等等，這些問題我們稱為”政府失靈”。仔細分析這些問題產生的原因，主要還是政策性金融缺乏市場的介入，這些問題在高度發達的金融市場體制國家不是很突出，如美國和英國；在不是十分發達的金融體制國家卻尤為嚴重，如日本，顯然市場的作用對于解決這些問題不容忽視。因此，就有了開發性金融的產生，它融合了商業性金融與政策性金融的優點，彌補了”市場失靈”和”政府失靈”，是改革政策性金融的一個方向。

總之，開發性金融是指單一國家或國家聯合體通過建立具有國家信用的金融機構（通常為銀行），為特定需求者提供中長期信用，同時以建設市場和健全制度的方式，加快經濟發展，實現長期經濟增長以及其他政府目標的一種金融形式。它與政策性金融的不同之處是：政策性金融是以優于商業性金融的條件向特定項目提供中長期大額貸款，不追求自身業績，實質是財政撥款的延伸和補充。而開發性金融則是政策性金融的深化和發展，不但可以從事傳統的政策性金融業務，通過市場化經營，其能力和潛力均遠遠大于政策性金融?？梢哉f，開發性金融是傳統政策性金融的繼承和超越。

三、政策性金融是開發性金融的基礎

實踐中，開發性金融從產生之日就肩負著兩項任務，即一方面要從事政策性非盈利業務來彌補‘市場失靈’，另一方面要開展商業性盈利業務來避免‘政府失靈’，使銀行實現自身可持續發展。而這兩項任務中，最主要的還是從事政策性非盈利業務來彌補‘市場失靈’，因為這是國家設立該類金融機構的主要目的，而第二項任務只是為了完成第一項任務才產生的。

理論上，也可以看出政策性金融的基礎性地位。日本學者小濱裕久、小奧英田等人認為政策金融是為了培育特定的戰略性的產業，在利率、貸款期限、擔保條件等方面予以優惠，并有選擇地提供資金。政策金融并不僅僅是由開發金融機構提供資金，商業金融機構在政府的干預下為特定產業提供資金。而最新研究成果表明，政策性金融不僅要考慮政策性，還要考慮盈利性，要以市場規則經營政策性經營，甚至有學者認為開發性金融就是政策性金融，很少有學者再認為政策性金融不以盈利為目的，顯示了政策性金融的基礎地位。

四、政策性金融與商業性金融的融合開發性金融

縱觀開發性金融的含義與主要任務，可以看出開發性金融具有兩個主要特征：

第一，開發性金融以國家信用為基礎，主要執行政策任務。開發性金融的資金一般由國家提供，并擁有國家賦予的發行金融債券的特許權，享有準級的國家信用。國家信用是開發性金融機構市場化運作的基礎。這一特征也體現在政策性金融之中，說明政策性金融在向開發性金融發展的過程中把自己的基本性質保留了下來，并成為了開發性金融的基本特征，是開發性金融存在和發展的基礎。開發性金融運用國家信用籌集資金，在支持項目發展的同時，積極推動制度建設和市場建設，從而實現政府的發展目標。

第二，開發性金融以市場業績為支柱，以市場路徑實現政府經濟社會發展目標。這是開發性金融的核心內容，也是與政策性金融最重要的區別。開發性金融講求市場業績，以商業性金融的方式運作開展盈利業務，避免”政府失靈”。我國的國家開發銀行將國家信用與機構信用有機的結合起來，以市場業績為支柱，以建設市場來實現政府目標作為運行基礎，取得了驕人的成績。

五、結語

綜上所述，開發性金融是政策性金融在引入市場的運作原理下的新的發展階段，政策性金融是開發性金融的基礎階段，政策性金融與商業性金融在某種條件下的融合生成了開發性金融，他們共同構成了現代金融。

參考文獻：

[1]國家開發銀行.中國人民大學聯合課題組：《開發性金融論綱》[M].中國人民大學出版社，2006年

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一、政府直接投入資金支持中小企業創新。

政府直接投入的資金一般通過國有經濟部門的資金渠道到達中小企業。這種方式被運用的很多，具體主要包括兩種方式，一是向中小企業提供低息貸款，這種方式比較常見，基本上各個國家都會采用，另一種是面向中小企業提供風險投資。

表1政府資金直接支持中小企業創新的典型案例

國家 組織實施和資金來源 預期目標與支持對象 資金管理與使用方式

美國 由中小企業管理局實施，資金來源為聯邦政府撥款 支持中小企業創新，主要面向具有較強技術創新能力、發展前景較好，但在擔保的情況下仍然無法獲得商業貸款的企業 由SBA直接提供低息貸款；貸款額度最高不超過15萬美元

日本 面向中小企業的政策性金融公庫，包括國民金融公庫、商工組合金融公庫和中小企業金融公庫。資金來源于財政撥款或政府擔保發債 支持中小企業的發展和創新；主要面向那些難以從普通金融機構獲得貸款的中小企業，同時每個金融公庫各有側重 以更為有利的條件直接向中小企業提供符合產業政策的政策性貸款

韓國 韓國產業銀行和設在地方政府的“地方中小企業培育基金”；資金來源主要為政府的投入 支持企業技術創新；主要面向成立時間較短的中小企業 前者通過發放貸款、直接股本投資或承銷中小企業發放的債券來向其提供融資；后者主要向中小企業提供定額低息貸款，并允許在3-5年內分期償還

德國 德國國有發展銀行（KFW），是德國聯邦政府和州政府聯合出資，合股創辦的政策性銀行 首要任務是為促進德國中小企業的發展，為中小企業在國內外投資項目提供優惠的長期信貸 向符合條件的中小企業發放低息貸款，但信貸資金不是直接給貸款人，而由通過商業銀行轉貸或者借貸借給借款人

二、政府投入資金引導社會資金支持中小企業創新。

中小企業由于資金薄弱，很難從創業投資機構獲得資金，為此各國政府往往通過成立專項基金或制定投資計劃的方式引導社會資本的投入，從而間接支持中小企業科技創新。在這些基金或計劃中財政資金往往只占一部分，社會資本必須占據一定的比例。由于是政府投資引導的基金，因此其投資領域和收入來源都必須遵守政府制定的規則。

表2各國政府引導社會資金投入的專項基金和投資計劃

資助計劃 組織實施和資金來源 預期目標與支持對象 資金管理與使用方式

美國小企業創新投資

計劃 小企業投資公司（SBIC）負責實施。聯邦財政每年向SBIC撥款2700萬美元；由中小企業管理局擔保，私人風險投資公司通過向公眾發行長期公司債券獲得“杠桿資金” 主要支持中小企業發展和技術改造；直接對象為私人風險投資公司，通過風險投資公司向企業提供貸款支持和股權投資 SBIC只能投資于合格的中小企業，對任一小企業的投資金融不得超過其股本的49%，不能長期直接或間接地控制所投資的企業

德國高技術小企業風險投資計劃(BTU) 國家銀行(KFW)所屬技術投資公司(TBG)作為基金投資主體，投資的先決條件是其他投資者必須至少投資相同數額的股權資本 支持擁有創新產品/服務的企業；面向成立10年之內、雇員少于50名、年營業額低于1000萬馬克的企業 政府最大投資額為300萬馬克，最長期限為10年；TBG的股權隨時可以按30%的溢價賣出

英國

RVCF基金

英國貿工部小企業服務局(SBS)扶持的地區性風險投資基金；基金總規模2.8億英鎊，其中SBS、歐洲投資基金和私營機構投資者出資比例為4:3:7 為滿足小企業發展需求，及時有效地提供資金支持；面向小企業 由基金管理公司管理；在對外募集資金落實后，政府資金才能到位；SBS要求6%的固定回報；退出時，政府資金擁有優先權

三、為中小企業融資提供信貸擔保。

由于技術創新的風險大，中小企業往往又沒有足夠的資產抵押，很多銀行都不愿意向其發放貸款。因此很多國家都設立了專門計劃或機構，由國家出面分擔銀行風險，幫助具有發展潛力的中小企業獲得貸款。

實施擔保計劃的主體包括兩類，一是政府的行政部門；二是政府出資設立的實體機構。這兩種主體各有優勢，前者不需要投入很多資金就能提高融資企業的信用等級，但政府部門要承擔更多的風險；后者政府必須首先投入一筆資金，但風險可以得到很好的控制。

表3政府支持中小企業創新的信貸擔保制度

國家 擔保機構 預期目標和支持對象 資金管理和使用方式

日本中小企業信用保證制度 擔保單位是日本信用保證協會和日本金融協會 支持中小企業技術創新 前者為符合條件的企業提供信貸擔保，擔保額一般為貸款額的70%-80%；后者為前者提供再擔保

美國信貸

擔保體系 美國小企業管理局及其在各地的辦公室構成了全國性的信貸擔保體系 引導金融機構向小企業提供貸款;面向小企業 為15.5萬美元以下的貸款提供90%的擔保，為15.5-75萬美元的貸款提供85%的擔保

德國信貸

擔保制度 擔保機構包括由行業協會和銀行聯合成立的擔保機構和由政府提供必要基金成立的擔保銀行 引導金融機構向中小企業提供貸款，促進中小企業創新 一般按貸款額的60%提供擔保，最高可達80%，并按擔?？傤~的0.8%收取擔保費

韓國信用

擔保制度 擔保機構包括韓國信用擔保基金和科技信用擔?；?為有發展前途但缺乏有形抵押品的企業提供擔保，主要面向中小企業 保付比率為70%-90%，擔保費用從0.5%到2%不等

四、小結與啟示。

融資難、貸款難、資金短缺是中小企業面臨的共同問題，如何幫助中小企業融資，并激發中小企業的創新活力，是很多國家都面臨的一大挑戰。總結上述國家支持中小企業創新所采取的政策性金融手段，可以得到以下兩點經驗。

首先，這些國家對中小企業創新的支持既包括單一的政府財政資金投入，也有財政資金與私人資本的結合，方式多樣，靈活多變。這些國家中很多都通過設立專項基金或投資計劃，使政府資金發揮引導和示范作用，即政府投入少量種子基金，引導大量社會資本的投入，從而使中小企業獲得更多的融資機會。

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一、財政金融政策影響產業結構升級的理論研究

(1)財政政策促進產業結構升級的影響機制。具體表現在：一是稅收政策的影響機制。稅收是國家為滿足社會的需要，而通過法律、行政等手段實現對社會財富的平均分配。稅收政策可以通過集中收入作用，控制與調節國民收入，從而影響產業結構的變動；二是財政支出政策的影響機制。財政支出是通過對財政支出的分配實現產業結構調整的導向，按照經濟性質分類，財政支出涵蓋購買性和轉移性，購買性就是通過政府購買社會產品等實現對就業、生產的影響。轉移性就是政府將財政資金無償轉移實現對產業結構的調整升級。（2)金融政策促進產業結構升級的影響機制。金融政策對產業結構升級的作用機制主要表現在：一方面促進產業整合。完善的金融體系對產業結構升級提供了資金支持，通過資金配置促進主導產業的形成與發展。另一方面通過金融與技術結構的現代化整合，推動我國傳統產業的技術創新，從而提高高附加值和高新技術產業。

二、我國產業結構升級過程中所存在的問題

(1)金融政策仍以重型結構為主，忽視第三產業的健康發展。金融政策是推動產業結構轉型升級的重要推力，近些年我國加強了對第三產業的支持力度，但是就第三產業的發展需求現狀而言，我國對第三產業的支持還存在較大的缺陷，尤其是針對科技型中小企業的發展支持存在很大的缺口，據不完全調查，我國科技型小微企業融資缺口非常大，影響我國科技產業的健康發展。（2)我國資本市場不完善，影響產業結構調整。資金市場的健康發展對促進產業結構調整具有重要的促進意義，但是我國資金市場的發展還存在很多問題，尤其是資金市場機制不完善嚴重影響產業結構升級轉型，以中小第三板為例，由于該平臺存在很多缺陷，導致企業利用該平臺的效率還不高。

三、財政金融政策對產業結構升級的影響對策

(1)完善財政稅賦政策，促進產業結構升級。財政稅賦對實現產業結構調整升級具有引導作用，因此政府部門要積極貫徹落實“十三五”產業結構升級的戰略目標：一是要進一步推動與落實增值稅改革。增值稅改革是我國構建經濟新常態、推動供給側改革的具體體現，通過增值稅改革可以實現對產業結構升級的引導作用，營改增的政策取向，更強調推動服務業特別是研發等生產業發展，促進產業分工優化，拉長產業鏈，帶動制造業升級。據稅務部門統計，營改增試點以來，我國第三產業增加值占GDP的比重由2012年的45.5%逐年提高到2015年的50.5%；二是完善稅賦稅種。我國政府要在產業結構升級轉型中不斷優化稅負稅種，通過完善的稅種實現產業結構升級。（2)優化金融政策工具，促進產業機構優化。一是增加信貸投入，優化金融機構結構。金融機構要加大對中小企業尤其是科技產業的支持力度，實現金融政策的引導功能。為此金融機構要通過存款準備金率、差別化利率等實現對產業的結構調整。同時金融監管部門也要通過優化政策等提高金融市場機制的完善，充分發揮市場競爭機制，大力發展外資銀行，形成多元化的金融體系。二是建立多層次的資本市場，提高對產業結構升級的促進能力。我國要積極推進資本市場的融資能力，充分利用主板市場、創業市場等平臺推動第三新型產業的發展。例如針對高新技術產業我們可以引入風險投資，通過風投實現高新產業的發展。三是引導信貸流向，將央行的基礎貨幣注入與商行的放貸行為更為密切的掛鉤，以提升對經濟發展中的重點和薄弱環節的金融支持。（3)加快中部服務業發展，促進第三產業區域均衡發展。由于早期國家政策的原因，加之中部地區本身發展動力乏力，造成了中部地區在經濟總量上不如東部地區，在發展速度上不如西部地區，產業結構變動也比較滯后的局面。在促進產業服務化發展上，稅賦政策應因地制宜，仿效經濟發達地區對不倡導產業采取提高稅率、減少抵扣等限制類措施，對經濟發展薄弱地區采取減稅、加速折舊等鼓勵類措施，同時在稅收政策制定與使用過程中，要注意稅賦技術的公平性、專業性、便捷性。

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一、國外扶持中小企業發展的經驗分析

在歷史上,西方發達國家的中小企業發展同樣經歷了資金短缺,發展困難的階段。為了解決中小企業融資問題,西方發達國家一般從以下幾個方面來構建中小企業融資體系:

政府制定法規、設立專門機構:以美國為例,政府首先制定了《中小企業法》、《中小企業經濟政策法》等相關法律,為中小企業提供了公平的融資環境;其次,通過“最后貸款”的形式,鼓勵中小金融機構的發展;再次,設立專門的機構(SBA)為中小企業提供融資服務。美國政府為中小企業提供融資服務功能,不直接向中小企業注入資金。而日本更注重直接向中小企業注資的方法。雖然其在短時間能夠達到很好的效果,但是從長期來看,直接注資的方法行政審批程序較復雜,成本過高。

建立健全中小企業信用擔保體系:由政府參與建立的中小企業信用擔保體系已經在西方發達國家發展了幾十年的時間,并且在操作和運作過程中積累了許多有益的經驗。美國的中小企業管理局(SBA)通過為中小企業提供擔保貸款的方式來實現其功能。

二、災后中小企業融資難的原因分析

災后重建過程中,中小企業盡快的恢復生產不僅能夠恢復當地的產業結構和經濟增長,而且對恢復地區的生產生活,維護地區社會穩定,推動災后重建工程有至關重要的作用。然而,如果完全依靠中小企業自身力量,難以籌集到龐大的災后重建所需要的資金。目前,影響受災中小企業融資的各種因素又帶有災后新的特點:

四川地處西部,中小企業管理不科學、資金實力單薄的特點尤為突出。雖然經歷了二十多年的快速發展,但是與大型企業相比在市場中始終處于劣勢。在市場條件下,商業性金融機構作為市場主體也在追求自身的利益最大化,而中小企業由于自身財務及管理制度的不健全,信用度不強,再加上擔保能力弱,貸款要求具有“急、頻、少、大、高”(貸款要的急,頻率高,數量少,風險大,管理成本高)等特點,使得金融機構認為對中小企業的信貸業務具有風險大、成本高、效益少等特點,最終不愿意向中小企業提供資金。

另外,地震前地方政府為中小企業營造的招商合作環境被嚴重破壞,交通、通信、供水、供電等基礎設施被毀,企業自身生產基礎的廠房、設備、人員受到不同程度的破壞,這將嚴重影響受災中小企業的招商融資的策略。

中小金融機構在我國金融市場中表現為股份制銀行、城市商業銀行,農村信用社等。這些銀行起步比較晚,整體發展不夠,資本市場缺乏有效競爭,業務主要是以中小企業的小額貸款為主。由于中小金融機構本身的資本量小的原因,使其在面對中小企業整體資金的龐大需求時,作用有限。災后,中小企業由于失去基本的生產設施,產品受到破壞,沒有大量的周轉資金導致短期的資金短缺等原因,其融資特點主要表現為:融資次數多,頻率大,時效性要求高。雖然中小融資機構在服務中小企業表現出了操作靈活,成本低,信貸周期短的特點,但由于其缺乏大量的信貸資本,針對災后中小企業的金融產品單一等特點,仍然不能滿足受災中小企業的融資需求。

三、完善災后中小企業政策性金融支持體系的對策

(一)建立政策性中小企業發展銀行

我國現有的三大政策性銀行已經成立了十余年的時間,在各自專屬的領域發揮了不可替代的作用。目前,受災地區各級政府根據當地不同情況,可以參考國內三大政策性銀行和國外發達國家扶持中小企業成功經驗,如美國的小企業局、日本的中小企業金融公庫、韓國的中小企業培育基金等,設立的專項基金或組建專門的金融機構為災后中小企業恢復生產提供資金支持。在實施過程中,必須依法設立專門的監督管理機構,以符合國家產業政策,能夠迅速恢復重建的高科技中小企業為主要扶持對象,通過合理的申請程序,有步驟的為中小企業提供資金支持。

(二)建立多層次的銀行服務體系

在災后重建過程中,國有銀行首先應該放棄陳舊的所有制歧視,對國有大型企業和中小企業公平看待;改革現有的業務模式,及時了解中小企業的經營狀況,建立中小企業客戶信息系統,有效緩解其信息劣勢的地位;開發適合中小企業的金融產品,改革現有冗繁的貸款審批制度,提高工作效率;根據不同災區中小企業受災程度,各個總行適當提高基層分行的授信額度,從多方面實施有力措施,努力緩解銀行資金總量大和企業融資困難之間的矛盾。

(三)完善中小企業直接融資渠道

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[關鍵詞] 互聯網金融；商業銀行；個人理財；競爭策略

[中圖分類號] F830.33 [文獻標識碼] B

[文章編號] 1009-6043（2017）03-0169-02

一、引言

在過去的十年里，互聯網技術已經深刻影響到各個領域，近兩年金融領域也形成了新的金融模式。隨著互聯網金融的發展，其產品和業務也越來越豐富，不僅使個人客戶越來越便利，而且也深刻影響著傳統銀行的個人理財業務。有數據表明，人們在辦理金融業務時，越來越傾向通過互聯網來進行，2015年國內互聯網上的個人理財交易規模達到1235.6萬億元，較上年增長了23.8%，其增長速度相比于銀行柜面業務交易規模的增長速度要快很多。從各種數據中我們可以看出，若各商業銀行想在未來有更加良好的發展前景，就必須采取行之有效的競爭策略，努力爭奪金融市場。

二、互聯網金融下我國商業銀行個人理財業務的發展現狀

自我國加入WTO后，影響最大的已不是外國資本，而是創新的互聯網金融模式和服務方式。

與國外的理財市場相比，我國具有起步較晚，發展相對緩慢的特點。在二十世紀九十年代中后期，我國的商業銀行個人理財業務才剛剛起步，隨著銀行越來越劇烈化的競爭以及金融市場的逐漸打開，個人理財業務也漸漸地融入發展。目前雖也取得了一定的成績，但是，如雨后春筍般興起的互聯網金融模式下個人理財金融產品使得我國商業銀行個人理財想要在激烈和殘酷的競爭之下立于不敗之地變成一大難題。

三、互聯網金融給商業銀行個人理財業務帶來的挑戰

2013年互聯網金融平臺陸續出現了“余額寶”“活期寶”“現金寶”等理財產品，給我國商業銀行個人理財帶來了巨大的挑戰。

互聯網金融憑借其“致力于界面友好，充分關注用戶體驗”的設計理念、以及它獨特的經營運作模式和價值創造方式，對商業銀行個人理財業務傳統的經營模式形成了直接而猛烈的沖擊?；ヂ摼W金融平臺不僅提供了更高效率、更低成本的金融理財服務而且還借助于對大數據技術的運用，使其充分的掌握金融領域的信息資源。這種互聯網平臺使交易能夠實現客戶與產品的自行對比與匹配，為交易者提供更為合理的理財產品，所以比起傳統商業銀行互聯網金融理財產品得到更多客戶的好評和青睞。

此外，商業銀行個人理財業務提供的理財產品趨于同質化，而且起點高。而互聯網金融下理財產品投資起點低、申購時間更為靈活、申購費用更為優惠，因此互聯網金融對商業銀行個人理財產品產生了一定的擠占效應?？蛻舾蛴谶x擇可以做到“貨比三家”的互聯網金融理財平臺。這種選擇使商業銀行個人理財業務與互聯網金融個人理財之間的競爭日益加劇。

四、當前我國商業銀行個人理財業務存在的弊端分析

（一）欠缺高素質的專業理財人員

不同層次的客戶往往需要不同層級的理財產品和投資策略，這就要求理財人員不僅要全面的了解個人銀行業務的每一項產品，還應該掌握證券，房地產等等相關的知識?？墒悄壳暗纳虡I銀行高水平的理財規劃師甚是缺少，而且我國目前的個人理財業務發展周期短，職業認證體系也不夠完善，大部分理財人員都是從銀行其他職位上調轉過來的。雖然經過一些培訓，但是這些專員對理財的掌握仍十分片面，缺乏綜合性技能，甚至更多的只能夠充當產品推銷員的角色。

（二）個人理財產品趨于同質化，創新力度不夠

雖然在金融市場上存有數量頗多的理財產品，但大多理財產品是由于銀行間的相互模仿、基于原有理財產品的重新組合得來的，并沒有實質上根據投資者的需求進行創新。這種只為一時短期利益的行為最終將導致大量客戶的流失。市面上每家銀行為了自己的利益，推出不同種類的網上理財產品。據資料顯示2015年四大商業銀行針對個人發行的銀行理財產品數量達65252款，理財產品看似種類繁多，實則這種理財產品的堆積，一環套一環，一個加一個組合而成的衍生金融理財產品，對個人承諾高收益的理財產品背后，可想而知銀行背負著極大的風險。

（三）新理財產品缺乏強勁的技術支撐

當前互聯網技術的飛速發展，使互聯網金融模式下的金融機構擁有強大的技術支持，而我國的商業銀行的技術支持能力則比較落后。互聯網金融以大數據技術、云計算等互聯網技術作為支持手段，不僅僅掌握先進的技術處理與運用能力，同r還擁有著巨大的信息資源。這就從本質上解決了信息不對稱所造成的運營效率低下難題。而商業銀行個人理財產品在技術支持方面與應用互聯網技術的互聯網金融相比則相差甚遠。此外，商業銀行由于其設置復雜而繁多的機構也導致信息比較分散，這更使得在數據的綜合運用上面商業銀行落后于互聯網金融機構。

五、互聯網金融環境下商業銀行個人理財業務的競爭對策研究

（一）創新金融理財產品，擴寬理財產品融資渠道

商業銀行應該時刻謹記“規范與發展并重，創新與完善并舉”這個原則，隨著互聯網金融環境下社會各經濟主體對待金融服務多樣化的需求和銀行間激烈的競爭，商業銀行也步入了創新發展浪潮之下。我國商業銀行必須大力創新個人理財業務，同時也要加快相應的IT系統的建設，以提供更便捷方便的服務來滿足客戶的要求。近年來，商業銀行的電子化進程越來越快，網絡銀行，電話銀行都發展可觀。但是在這初期發展階段，商業銀行的服務內容還是有待拓展。要努力擴展個人理財的業務范圍，增加一些外匯、基金、保險等類似的個人理財業務，構建多方位全面的網絡理財業務平臺。

（二）注重專業人員培養，建設高質量的個人理財業務團隊

首先要建立內部培訓機構，以此來向理財人員提供理財的前沿知識和發展動向。商業銀行可以與各大高校合作進行專業理財人事的培養，這樣這些人員就可以直接在學校中接受理財人員所需的金融、證券等相關的專業知識教育。此外，職業培訓也是必要的，銀行應該鼓勵員工參加類似金融理財師的課程培訓，還可以與證券業、保險業等行業實行聯合的培訓。讓培養的專業人員對新互聯網金融模式下的大數據信息進行整理及分析，設計出滿足客戶需要滿足市場的個人理財產品。

（三）推進個人理財與互聯網的融合以促進共贏

在互聯網金融這個大時代背景下，商業銀行應該充分利用好互聯網+金融這一大好發展勢頭，積極推進銀行業務的發展。發展個人理財業務應該與互聯網金融相互融合，協同發展，各自做各自專業的事。互聯網公司提供完善的運營平臺和專業的運營人才，商業銀行發揮其注重風險控制、理財產品種類繁多的優勢，以此實現跨界的共贏。商業銀行要做的就是滿足客戶需求，一定要把網絡和科技應用到理財業務的發展中去，把代客理財作為必經途徑，讓智能銀行、遠程銀行和直銷銀行都成為現實，同時以客戶的體驗、互動、反饋為導向。

（四）加強技術開發，加快銀行自身轉型優化

商業銀行無論在理財產品設計、運營操作管理還是管理決策等多個方面都需要大數據技術的支持。商業銀行可以以信息和數據作為基礎內容，在原系統技術上進行升級和更新，推進基于大數據技術的新一代基礎設施建設。此外，還應該建立大數據構建和戰略目標，運用大數據技術對理財客戶進行精而準的定位，然后據此開發合適的理財產品來實現有針對性的營銷，最終創造出商業銀行個人理財業務的新的利潤增長點。同時，互聯網金融模式的發展不可逆轉，商業銀行要順應互聯網時代多方面的要求，適時調整其運營模式，加快商業銀行的轉型與升級優化，著重培養有互聯網特色的新型業務。

六、結語

互聯網金融的出現雖然改變了傳統商業銀行在金融市場的壟斷地位，但是商I銀行不會完全被互聯網金融取代。商業銀行要想在新環境下長盛不衰，應該力爭規避當下互聯網金融對商業銀行個人理財業務的消極影響，同時借力充分發揮互聯網金融對個人理財業務的積極影響，轉變思維方式以一種全新的發展模式制定和完善新金融環境下的競爭策略，使我國商業銀行個人理財業務在激烈的金融社會中更具有競爭力。在蛋糕做大的同時也做到更好，讓消費者享受到更加優質的理財服務，對我國商業銀行有著重要意義。

[參 考 文 獻]

[1]王若璇.商業銀行個人理財業務創新思考[J].合作經濟與科技，2015（13）：63-64

[2]鐘芳清.經濟發展新常態下我國商業銀行個人理財業務研究[J].財政金融，2015（9）

篇7

失業是宏觀經濟學研究的重要問題，傳統失業理論主要研究兩個問題：一是長期內平均失業的決定因素問題，中心問題是研究市場確實無法出清，以及失業的原因及結果，一種觀點認為失業是工人和工作相互匹配的過程中出現的不重要的摩擦的結果，另一種觀點認為失業是經濟的非瓦爾拉斯特征的結果；二是研究勞動力市場的周期，認為勞動力市場的非瓦爾拉斯特征是勞動力市場周期的關鍵。如果瓦爾拉斯勞動力市場中存在失業，則失業的工人會立即壓低工資直至勞動力市場供需平衡。當工人異質性和工作的異質性成為勞動力市場的基本特征時，每個工人和工作應該被看做獨特的，就業過程是通過一個復雜的搜尋匹配過程進行的。

針對后一個問題，一些經濟學家認為可以通過就業政策的調整來緩解失業問題。如Willams認為可以通過如推行有利減少失業的財政和貨幣政策，提供勞動市場信息，擴大公共就業等手段緩解失業問題。Sherraden根據摩擦性失業和結構性失業源于市場失調，提出針對摩擦性失業采取制訂匹配工人和崗位的政策，針對結構性失業采取培訓工人的政策，針對周期性失業，采取在短期內刺激經濟、創造就業崗位的政策。Mortensen以及nssarides的研究構建了一些模型來研究就業政策的影響，認為勞動力市場是雙向匹配的過程，失業是由于非完全信息、流動成本和市場的異質性造成的。就業政策通過補貼等方式可以增加新創造工作合同的數量。這些研究雖然對解決商業周期下的就業問題具有積極的作用，但缺乏對就業政策是通過何種路徑來對沖擊做出反應的分析以及對策研究。

當前，在全球金融危機影響下，受到出口需求大幅減少和經濟增速減緩的影響，就業形勢嚴峻。勞動力市場的供需矛盾加劇。一方面，勞動力供給增加，主要表現在：一是勞動力人口存量大。近一個時期正值我國勞動力人口增加的高峰期，平均年增加約1500萬人，給就業帶來較大的困難；二是農民工就業問題突出。2009年初約2000萬人需要重新尋找工作；三是高校畢業生就業難。據有關部門測算，不考慮2009年新增的611萬大學畢業生，歷年積累的就有近100萬畢業生需要解決就業問題。另一方面，勞動力需求減少，據對5個省15個城市513家企業的持續監測顯示，2009年3月份企業崗位累計增減相抵為凈減，3月底減幅達5.3%。在這一背景下，失業問題受到日益關注。因此，如何依據現實基礎，調整公共就業政策，緩解就業壓力成為一個亟待解決的問題。

二、我國公共就業政策的現實基礎

公共就業政策的制定和實施需要依據一定的制度基礎和物質基礎。它們決定了公共就業政策的規模、范圍和效果。經過數十年的發展，我國公共就業政策已經具備了堅實的基礎。

1.具有適應市場經濟需要的制度基礎

我國的就業制度是與經濟、社會、政治、文化等制度相伴而生的。我國傳統的就業制度是以城鄉勞動力分割、城市就業統包統配、低工資高福利為主要特征的，它是在計劃經濟條件下產生和發展并與國家確定的重工業優先發展相對應的。隨著社會主義市場經濟體制的確立，商品市場的培育和發展推動了生產要素市場的發育，勞動力市場價格逐步成為反映勞動力供求變化和引導勞動力流動的重要工具。我國開始以勞動力市場作為勞動力資源配置的基礎手段，實行積極的勞動力市場政策，培育和發展勞動力市場，建立了以市場為導向的現代新型的就業制度。在這一制度下，企業依據《勞動法》可以自主用人，勞動者可以自主擇業，企業用人機制更加靈活。在工資分配上，國家從微觀管理轉變為宏觀調控，工資形成市場機制逐步發展，工資成為反映勞動力供求狀況、引導勞動力流動的重要杠桿。同時，與就業制度變遷相適應，國家建立了比較健全的養老、醫療、工傷、失業和生育保險體系。

2.具有公共就業服務體系等較完備的物質基礎

公共就業服務體系通過政府財政支持，為求職者提供公益性就業服務，并為就業困難群眾提供就業援助，包括職業介紹、職業指導、就業培訓和公益崗位開發。越來越多的國家依靠公共就業服務體系，作為政府就業政策和勞動力市場調節政策的載體來解決失業問題。公共就業服務體系作為公共就業政策的載體，主要表現在：一是公共就業服務體系具有降低經濟周期對就業的影響的功能；二是可以減少勞動力市場結構性的不平衡；三是具有改善一般性勞動力市場的功能；四是具有增強勞動者技能，提高勞動生產率的功能；五是可以支持弱勢群體或處于長期失業狀態的求職者就業。我國早在20世紀80年代就開始建立公共就業服務體系，發展到今天，我國的各城市和區縣基本設立了綜合性的公共就業服務場所，向求職者和用人單位提供功能比較完善的一站式就業服務。到2005年底，全國縣區以上公共職業介紹機構3860個，工作人員2.7萬人。全國98%的街道和70%的鄉鎮設立了勞動保障工作機構，89%的社區配備了專職的勞動保障工作人員。街道、鄉鎮和社區勞動保障工作人員共有17萬人，構成了實施公共就業政策的主要載體。

三、全球金融危機下我國公共就業政策面臨的挑戰

1.出口沖擊

受全球金融危機的影響，主要貿易伙伴需求萎縮，我國進出口出現收縮趨勢。海關統計顯示，2009年一季度，我國對外貿易進出口總額4287億美元，同比下降24.9%。其中，出口2455億美元，下降19.7%；進口1832億美元，下降30.9%。由于在我國近年的就業增長中，外向型經濟發揮了重要作用，而我國外貿最大的出口國——美國和歐盟受全球金融危機影響嚴重，對我國產品的總需求由持續高增長轉為低增長，甚至出現負增長。出口下降直接和較大地影響到我國的就業。從地區來看，東部地區的出口企業和產業部門受到影響較大，這些企業和部門的就業彈性較高，因此對就業的影響較大。以廣東省為例，廣東省出口占全國的1／3，外向型程度較高。由于加工貿易企業占制造業很大比例，行業的利潤率較低，抵御沖擊的能力較弱，在出口沖擊下，廣東加工貿易企業拉動的新增就業人數從2005年的76萬人下降到2007年的43萬人，減少了33萬人。從行業來看，紡織、服裝、塑料制品等吸納就業人數較多的加工制造業和勞動密集型企業受到明顯沖擊。同時，吸納就業能力較強的中小企業也面臨就業需求下降的壓力。

2.外資增幅減少

投資是經濟增長的源泉，也是擴大就業的重要力量。就業量究竟穩定在較高水平上還是停留在較低水平上，也就是國民收入是在較高水平上實現均衡還是在較低水平上實現均衡。我國是全球吸收FDI投資最大的國家。金融危機爆發后，一些跨國企業或投資者由于受到資本市場籌資和融資的約束，無法籌措資金繼續進行投資。同時，我國制造業成本上升也減少了投資者的盈利預期，從而減弱對中國的投資意愿。在外部訂單減少的影響下，很多外商企業和國內企業面臨著虧損甚至倒閉的威脅，不得不削減生產或關門倒閉，從而加劇了就業問題。據商務部統計，2008年1-11月，全國新批設立外商投資企業24952家，同比下降27.51%；實際使用外資金額864.18億美元，同比增長26.29%。但11月份當月統計顯示，全國新批設立外商投資企業2216家，同比下降38.32%；實際使用外資金額53.22億美元，同比下降36.52%。

3.經濟增速放緩

就業機會的創造，取決于諸多結構性變量，但在我國工業化的過程中，經濟增長一直是最基本的決定性的變量。一般來說，一定的經濟增長會帶來一定的就業增長。一方面，勞動是經濟增長的基本因素，經濟增長與勞動之間存在函數關系，因此，經濟增長可以促進勞動需求的增長。另一方面，經濟增長中，投資對于消除失業具有重大的作用。在經濟增速與就業率的關系上，各國的經驗證明，經濟高速增長會降低失業率，而經濟低速增長仍然會使失業率上升。由于經濟周期因素和世界經濟危機因素的共同影響，自2008年10月份以后全國工業生產增速陡然大幅下滑，月度落差最大達3.2個百分點之多。由于工業經濟在我國GDP中所占比重最高，預計2009年我國經濟增長率將比2008年下降，并對我國就業產生了較嚴重的影響。主要表現在：一是城鎮新增就業人數增速下降；二是企業用工需求出現下滑；三是企業現有崗位流失嚴重。

4.經濟周期調整

在本輪經濟增長中，2007年處于我國經濟周期性變化的波峰，2008年上半年在遏制通貨膨脹的措施下，經濟增長處于下行態勢。經濟周期調整對就業的影響表現為：在勞動力供給一定的情況下，對商品和勞務的需求過低，對勞動力需求就少，形成周期性失業。而且，存在周期性失業的勞動力市場必然處于非均衡狀態，一些愿意工作的求職者無業可就。受經濟周期調整的影響，今后2-3年內的經濟減速將對城鎮總體就業形勢產生較大的影響。對城鎮新增就業人口，如大學畢業生就業會產生擠壓。對于部分倒閉的制造企業而言，由于存在結構性失業問題，勞動力供給結構與勞動力需求結構是不吻合的，求職者找不到與自己技能相符合的工作，尋找工作所需要的時間延長，從而在加大城市勞動力市場的新增勞動力的供給壓力的同時，會加劇失業問題。

四、我國公共就業政策的調整方向與改進策略

在全球金融危機下，我國勞動力市場將逐漸在一個新的層次上達到一種供求平衡。但是在這個過程中，結構性失業、摩擦性失業與周期性失業并存。由于經濟結構(包括產業結構、產品結構、地區結構等)發生了變化，現有勞動力的知識、技能、觀念、區域分布等不適應這種變化，造成勞動力供給結構與市場需求不匹配。因此，我國政府需要調整公共就業政策向積極的公共就業政策轉變。在危機下，推動積極的就業政策已經成為歐美各國和國際社會的共識。積極的就業政策以公共就業服務體系建設為基礎，公共投入集中用于提高職業咨詢、就業培訓和改善勞動力市場的效率。從各國實踐來看，與消極的就業政策主要通過財政轉移支付、失業保障和養老金來完善收入分配制度不同，各國在實施積極就業政策的過程中，通過完善公共就業服務體系并增強職能，在緩解失業問題上發揮了重要的作用。

具體來看，我國公共就業政策應從以下幾個方面進行轉變：

1.完善公共就業機構與體系建設

完善公共就業機構的主要目標是增加管理失業人員的福利并提高求職者與勞動力市場的匹配效率。為此，政府需要一方面改善涵蓋職業介紹、職業指導、就業培訓和公益崗位開發的公共職業服務機構；另一方面要延伸服務網絡，延伸到各街道和社區，形成以社區服務為主的基層服務網絡，充分發揮公共就業服務在解決就業問題上的主導作用并促進各種形式的服務機構的共同發展，以實現提高就業率的目標。在運行機制的調整上需要考慮以下幾個方面：首先，公共就業服務組織機構需要在雇主和求職者之間建立一種良好的渠道，主要的標準是雇主與求職者之間能夠進行方便和有效的溝通，并保證信息的真實性。其次，公共就業服務機構應建立能夠應對外界環境變化的靈活的協調機制，也就是說，公共就業服務機構應根據勞動力市場的變化做出及時準確的調整。針對不同群體調整服務的方式和重點，如在下崗職工比例大的時候，提供更有效的職業培訓服務，有利于職工的再就業；“4050人員”比例大的時候，提供更多的公益性崗位和新的就業崗位開發計劃。

2.改善就業培訓的內容和方式

在公共就業政策中，就業培訓越來越成為一項重要內容?，F階段，就業培訓除主要為失業人員提供崗位技能培訓，還為就業人員提供培訓以適應勞動力市場的新變化。在就業培訓，內容上，強化實用技能、職業資格技能和創業培訓；在培訓方式上，采取實地實習的方式，將黑板講授和專家咨詢案例分析相結合，并根據就業形勢的變化和求職者的需求，來及時調整培訓的內容和方式。

3.為新增勞動力提供更多的崗位和培訓

為新增勞動力提供的項目包括為新失業青年提供的就業咨詢、求職培訓和為應屆畢業生提供的技能培訓。為畢業生提供的求職培訓，主要是幫助畢業生完成從學校向工作崗位的過渡。當前，從城市就業人員結構來看，農民工在勞動力市場上占據的比重越來越大，與其他求職者相比，農民工在就業方面表現出工作持續時間短、流動性大等特點。公共就業機構可以通過信息交流和等形式，引導農民工的有序流動，減少農民工中長期失業的比例，以提高我國就業的整體水平。當然由于公共就業機構主要針對的對象是長期失業的弱勢群體，主要由國家財政來負擔，所以在考慮擴大服務范圍的同時，需要考慮費用的合理分擔。

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一、社會保障的內涵

社會保障是一個十分古老的問題。自古以來，就總有一部分社會成員需要政府、社會或他人的援助才能保證基本生存條件。但“社會保障”一詞卻是在20世紀才出現的，對于社會保障的概念，國際上并沒有一個統一的定義。即使在我國，也對社會保障有不同的解釋。侯文若教授認為，“社會保障可理解為對貧者、弱者實行救助，使之享受最低生活保障，對暫時或永久失去勞動能力的勞動者實行生活保障，以及對全體公民普遍實施福利措施，以保證社會福利增進，從而實現社會安定，并讓每個勞動者都有社會安全感的一種社會機制”； 中國人民大學鄭功成教授將社會保障定義為各種具有經濟福利性的、社會化的國民生活保障系統的統稱。這一定義強調了社會保障的三大特點：第一，社會保障具有經濟福利性；第二，社會保障屬于社會化行為；第三，社會保障是以保障和改善國民生活為根本目標的。國際勞工組織將其概括為,“社會通過采取一系列的公共措施來為其成員提供保護，以便與由于疾病、生育、工傷、失業、傷殘、年老和死亡等原因造成停薪或大幅度減少工資而引起的經濟和社會貧困進行斗爭，并提供醫療和對有子女的家庭實行補貼?！?/p>

綜上所述，社會保障是國家和社會通過立法實施的，以國民收入再分配為手段，對社會成員的基本生活權利提供安全保障的社會行為及其制度的總稱。也即社會保障的責任主體是國家或政府，需要由國家統一管理；社會保障的對象是全體社會成員，社會保障應該使所有社會成員都有可能成為受益者；社會保障的目標是為社會成員的基本生活權利提供安全保障，以實現社會穩定和社會公平。

二、社會保障與就業政策的關系

社會保障被譽為“社會安全網”和“社會減震器”，它通過對沒有生活來源者、貧困者、遭遇不幸者和一切工薪勞動者在失去勞動能力或工作崗位后提供救助，以緩解各種社會風險給社會成員在生活上、心理上造成的影響，消除社會成員的不安全感，以維護社會穩定。社會保障通過維護社會穩定，促進經濟發展，社會保障與經濟發展聯系密切，兩者既相互促進又相互制約，經濟發展水平決定和影響著社會保障的規模和水平，社會保障反過來也促進和制約經濟發展。而就業政策也與經濟發展聯系密切，“就業是民生之本”， 就業是關系到經濟發展和社會穩定的最根本的民生問題，經濟發展要注重擴大就業，兩者必須相輔相成，協調發展。社會保障與就業政策都與經濟發展密切聯系，互相制約和影響，研究社會保障與就業政策的關系，有助于完善社會保障制度及我國就業政策。

（一）社會保障影響就業政策

社會保障作為一種獨立的制度安排，不能是孤立產生的，它以采取某種經濟措施為基本手段，以實現某種社會的、經濟的或政治的預期為既定目標，社會保障制度的建立和發展與其所處的社會、經濟、政治等環境密切相關。同樣，社會保障與就業的關系也是互相影響的，社會保障可以成為充分就業的促進機制。社會保障有著自己獨特的運行規律，但這并不意味著社會保障可以不關注就業或者與就業政策脫節。社會保障制度中的養老保險制度、最低生活保障制度、最低工資保障制度以及失業保險制度等的實施都對勞動就業產生直接或間接的、積極或消極的影響。一方面，社會保障作為社會安全網，如養老保險、失業保險等制度解除了勞動者的后顧之憂，社會福利有助于提高勞動力素質，從而對勞動者積極就業起到了鼓勵作用；另一方面，如果社會保障水平過高則可能損害勞動者的競爭精神與上進心。西方發達國家已有深刻教訓，英國作為福利國家的典范，在上世紀90年代的社會保障費用占到了其國家財政預算的40%，同時期瑞典的社會保障支出占其國內生產總值的21%，國家社會保障制度遇到嚴重的財政危機，國民經濟的發展也直接受到影響。同時，由于社會保障水平過高，國民即使不去勞動也可以依靠社會保障維持基本生活，從而助長了國民的惰性，影響勞動者就業，這也是西方發達國家對其社會保障制度進行改革的主要原因。正因為社會保障對就業的這種獨特影響，所以在一國社會保障制度不能做出變動或革新時，就須針對特定社會現狀制定相應的就業政策。

近年來，我國就業形勢日趨嚴峻，勞動力市場供大于求的總量矛盾呈進一步擴大之勢。我國的現實國情決定了社會保障制度應當具備并發揮出有利于促進就業的功能。首先，我國需要健全社會保障制度，這是確保統一勞動力市場不斷發展的重要基礎，也是創造公平競爭環境，推進積極就業政策的維系機制。因此，應當盡快完善現行社會保障體系，對養老保險等盡快實現制度統一，這既是社會保障制度自身發展的需要，也是積極就業政策取得預期成效的需要。其次，我國需要將被動的失業保險機制向積極主動的就業保障機制轉化，這是社會保障制度發揮促進就業功能的重要方面。適時將失業保險與積極就業政策更加緊密地結合起來，運用更加積極的手段來提高勞動者的技能、促進失業者重新就業，顯然是一種大勢所趨。再次，社會保障機制應該增進必要的適應性和有效性。如調整社會保險的經辦方式，以適應靈活就業的方式；全面推進工傷保險制度，解除勞動者的職業傷害風險等等。

（二）就業政策影響社會保障

就業的好壞某種程度上對社會保障體系的建設也有反作用?？陀^地評論就業與社會保障的關系，可以發現：就業與社會保障其實存在著一種互促與互制的關系。其中，積極的社會保障機制可以促進充分就業這一互促關系已毋庸置疑。然而，我們不能忽視二者的互制作用，即就業的好壞某種程度上對社會保障體系的建設也有反作用。當經濟發展不景氣，就業率不高的時候，就會使該時期內繳納社會保障費的人數減少、領取失業保險金和救濟金的人數增加，從而使社會保障的財政狀況趨壞。這時，積極的就業政策會促進就業，這樣不僅可以減緩經濟衰退，同時由于就業率的上升，也會改善社會保障狀況。而當經濟持續增長時，可以促使就業率持續提高，從而使繳納社會保障費的人數增加、領取失業保險金和救濟金的人數減少，社會保障的財政狀況趨好。

2009年，在應對國際金融危機的困難情況下，中央實施更加積極的就業政策。包括把促進高校畢業生就業放在突出位置；廣開農民工就業門路和穩定現有就業崗位；發揮政府投資和重大項目建設帶動農民工就業的作用；鼓勵和支持困難企業與員工協商薪酬，采取靈活用工、彈性工時、技能培訓等辦法，盡量不裁員。幫助城鎮就業困難人員、零就業家庭和災區勞動力就業；進一步開辟公益性就業崗位；大力支持自主創業、自謀職業，促進以創業帶動就業；進一步改善對就業的公共服務。加強就業信息、職業介紹和就業指導工作；大力開展職業培訓；加大對就業困難人員和農民工職業技能培訓的政策扶持。2009年，中央財政安排就業專項資金426億元，比上年增長59％。實施困難企業緩繳社會保險費或降低部分費率、再就業稅收減免及提供相關補貼等政策，鼓勵企業穩定和增加就業。開展系列就業服務活動，多渠道開辟公益性就業崗位，促進高校畢業生到基層就業、應征入伍和到企事業單位就業見習，全年組織2100萬城鄉勞動者參加職業培訓。這些措施促進了就業的基本穩定。在中央積極的就業政策下，在國際金融危機還在擴散蔓延、世界經濟深度衰退、我國經濟受到嚴重沖擊的異常困難情況下，我國國內生產總值達到33.5萬億元，比上年增長8.7％；城鎮新增就業1102萬人；城鎮居民人均可支配收入17175元，農村居民人均純收入5153元，實際增長9.8％和8.5％。同時，積極的就業政策使社會保障體系得到了加強。2009年全國社會保障基金積累6927億元，比上年增長44.2％。

三、結語

就業政策與社會保障政策需要協調配合。就業與社會保障是相輔相成的關系，而不是互相替代的關系。適當的社會保障水平可以激勵勞動者就業，而社會保障程度的過高或過低都會影響到勞動者就業的積極性，如果社會保障體系與經濟發展不適應，無論如何去調整就業政策來完善社會保障體系也會事倍功半。而積極適當的就業政策則會促進經濟增長，改善社會保障狀況，積累社會保障基金，給勞動者乃至全體國民提供更加有力的保障。

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摘要：經濟的高速增長和快速的城鎮化進程給我國帶來較大的人口就業壓力，這需要我們依據本國國情，同時借鑒其他國家的經驗，研究如何通過促進創業尤其是生存型創業活動帶動我國城鎮就業的增長，從而實現經濟與社會的和諧發展。

關鍵詞：生存型創業 ；就業政策；創業環境

中圖分類號：F24文獻標識碼：A文章編號：1672-3309（2008）10-0044-03

我國連續多年的高速經濟增長以及政府推動實施的城鎮化策略，使得城鎮規模迅速擴大，城市人口增多。1998―2005年，我國城市化水平已達到43%，年平均提高1.42%。相關研究領域學者以此數據推斷，2010年中國城市化率將達到47%，年均提高0.8%。到2020年，我國城市化率將接近60%，到那時預計將還有3億農村人口進入城市。與此同時，經濟數據顯示，我國經濟的增長和城鎮化進程對就業的促進作用明顯不足，近10年的就業增長率從最高年份的2.61%，下降到2006年不足1%。我國社會面臨著大量農民離開土地進入城市后究竟如何就業的巨大壓力。

在這樣的經濟社會環境背景下，黨的十七大提出以創業帶動就業的新思路，強調要使更多的勞動者成為創業者。通過創業擴大就業，這是現階段解決我國就業矛盾的根本出路。當前，為解決我國城鎮人口就業問題，應當建立創業就業機制，大力推動創業活動和創業企業的發展，實現就業增長，從而提高民生水平，構建和諧社會。

一、中外創業企業與創業活動的比較

現代創業概念的提出始于西方國家，尤其是20世紀70年代到90年代期間，美國經濟的蓬勃發展在很大程度上應歸功于空前的創業熱潮。創業一詞在英文中有多種表述方式，表示創業企業的有venture和start-up，表示創業者的有entrepreneur，表示創業行為、創業活動的有venturing和entrepreneurship。用來為創業活動提供資本支持的行為稱為創業投資或風險投資venture capital。需要指出的是，這些英文詞匯多半都把創業概念與風險緊密地結合起來，把創業與創新活動融為一體進行表述。美國當年的一些高科技中小企業，如微軟、思科公司正是通過抵御風險，不斷創新才發展成為目前世界一流的企業巨頭。很長一段時間，主流學者認為這種依賴技術、不斷創新、面臨很大風險的創業企業和創業活動是標準的創業概念的詮釋。

然而，從2001年開始，最具權威的全球創業觀察報告GEM開始關注完全不同類型的創業，從創業動力區分出機會型創業與生存型創業，以往認可的與技術、風險伴生的追求商業機會的創業活動被劃分為機會型創業，而那些對工作不滿、甚至找不到工作，被迫從事的創業活動被稱之為生存型創業。生存型創業的創業者的年齡、受教育的水平、選擇的行業都比機會型創業更寬松。機會型創業企業往往集中在發達地區的大中型城市，生存型創業企業則廣泛存在于各類型地區，尤其是經濟不發達地區。

GEM報告指出，在美國只有10%的創業活動是生存型的, 90%屬于機會型。這90%的機會型創業的主要貢獻是為美國經濟增長提供了巨大的推動力。而那10%的生存型創業對經濟影響不大，主要貢獻則是解決了少量的社會就業問題。但中國的情況則有很大不同，機會型創業只有10%，90%都是生存型創業。雖然一個機會型創業企業比一個生存型創業企業能夠帶動更多人就業，但是在中國由于數量還較少，在目前能夠解決我國城鎮就業問題的還是生存型創業企業。

二、生存型創業的就業形式健康發展面臨的主要問題

1、計劃經濟時期的政策誤區

計劃經濟體制的典型政策之一就是“安置就業”，安置就業的特點是在實質上剝奪了企業和求職者的擇業自由，同時，在配套政策方面完全否定自主創業、自謀職業等通過創業實現就業的個人自由。在我們制定鼓勵擴大就業政策方面，國內不同地區的政策環境差別很大，沿海地區和老工業基地之間的就業政策以及城鎮就業率的差別，至今還在證明計劃經濟時期的政策誤區的存在。

2、生存型創業的必要培訓等支持政策缺位

生存型創業與機會型創業的不同，就在于這兩種不同就業群體之間的學識素質存在重大差別。要實現我國社會的充分就業，對生存型創業群體必須進行必要的職業培訓、技術培訓、市場信息服務等政策支持。從現階段的情況看，各地政府普遍缺乏類似政策支持。2000年以來，我國機會型創業者的創業精神、創業能力、受教育程度等普遍較好，能夠通過市場磨練、自主學習不斷提高創業能力。但更多的生存型創業者多數都是迫于生存壓力從事創業活動，無論是創業精神還是能力都存在很大的不足。尤其是那些城鎮化過程中數量龐大的離開土地進入城鎮的人口，由于自身素質的原因，絕大多數從事的都是生存型創業活動，而且缺少通過教育增強創業能力的機會。

3、生存型創業與高科技創業環境之間的“差別待遇”

這兩類創業的創業環境差別主要集中在金融支持、技術服務政策方面。從各地擴大就業政策本身看，現階段的地方政府“嫌貧愛富”心理比較嚴重。在政府扶持項目清單上設置各種標準，事實上把生存型創業活動排除在金融支持體系以外。雖然，我國的創業環境在近幾年得到長足的改善，并已成為世界上創業活動最為活躍的地區之一，但目前這些由商業推動及政府推動的創業促進模式，對發達地區和大中城市的高科技機會型創業活動的支持較多，對那些處于廣大不發達地區，占我國創業90%的“夫妻店”、“小生產”等生存型創業所處的創業環境影響不大。因此，到目前為止，我國為改善創業環境所做出的很多努力雖然對經濟增長有所幫助，但還沒有對我國整體就業增長發揮明顯的推動作用。

三、生存型創業的就業政策完善思路

我國經過長期改革開放的實踐總結出，解決就業問題主要有3條渠道：一是由勞動者自主創業；二是由企事業單位吸納就業；三是由政府開發公益性崗位就業。結合我國創業活動的類型、分布以及數量來看，需要推動機會型創業企業的發展來創造高素質人口的就業機會，更要通過促進生存型創業活動來解決近年來新增城鎮人口的就業問題。

1、清除地方政府的傳統政策的消極影響

一是清除把就業群體分成三六九等的極端思維模式，在制定政策的時候平等對待從事小生產的生存型創業企業；二是確立生存型創業的就業形式是我國社會的基本就業形式之一的政策觀念；三是樹立生存型創業是光榮就業形式，是政府必須積極進行政策支持的就業形式的政策觀念。

2、扶持就業政策必須堅持“國民待遇”原則

我國地方政府政策導向對創業帶動就業的影響巨大。與西方國家不同，生存型創業是我國創業活動的主要類型，而生存型創業是目前最能夠促進我國解決就業問題的創業類型。生存型創業企業的主體分布在廣大不發達地區，大多是從事傳統制造、商品流通以及農業相關行業的中小型企業。各級政府需要改變對于小企業的態度，像重視招商引資那樣重視扶持創業,像大力改善投資環境那樣改善中小企業的創業環境，才有望逐步帶動就業。完成這樣的轉折，需要關注經濟發展與就業有可能存在的矛盾關系。在大力發展地方大型企業，實現經濟增長的同時，也應該提供相關行業的中小企業的發展機會，以創業帶動地方就業，實現社會和諧發展。

3、建立對生存型創業群體的必要培訓體系

創業教育是提高創業者素質的重要途徑。機會型創業者的素質較高，接受過良好教育，并可以通過自主學習不斷提高創業能力。生存型創業者的素質一般較低，自主學習能力較弱。借鑒國外經驗，我們可以通過政府和社會公益機構提供適合的培訓，幫助生存型創業者提高創業能力，提高生存型創業企業的生存能力。

4、完善對生存型創業的金融支持政策

小型企業的創業融資問題是創業企業發展的瓶頸。全世界的小企業幾乎都面臨融資困難的問題。在我國，由于創業投資等金融業務欠發達，這一問題就更突出。由于各地財政盈余差別較大，不同地方政府的金融扶持政策區別也不同。我們認為，政府的金融扶持主要體現在不是讓政府出錢買單，而是建立一種公共基金制度，對生存型創業進行扶持。在這方面，孟加拉國的經驗值得我們借鑒。孟加拉國的?尤努斯1976年創辦鄉村銀行，專門為世界上最窮困的人提供小額貸款,發展家庭產業,許多人在他的幫助下擺脫了貧困,銀行也獲得了良好的收益。2006年10月,他被授予諾貝爾和平獎。這種關注生存型創業的融資活動起初并不被人看好，但卻最終實現了金融創新和商業成功。我國在這方面也應大力開展金融創新，為創業融資提供更多的幫助。

5、鼓勵建立創業企業產業集群優勢和創業群體的民間互助組織

形成小企業產業集群和建立創業協會是西方國家創業企業發展的成功經驗。中小企業抵抗風險和市場競爭能力較差，品牌號召力不強。但是許多中小創業企業通過利用一些地方資源優勢和傳統文化及技術優勢，實現了小企業構成的產業集群，并通過中小企業創業協會的形式聯合在一起共同抵御風險。我國地方政府在引導創業的同時應該有意識地扶植這樣的中小企業產業集群的建立，提高創業企業生存能力，同時帶動長期穩定的就業和經濟增長。

參考文獻：

［1］ 林強、姜彥福、張建. 創業理論及其架構分析[J].經濟研究，2001，（09）.

［2］ 李福華. 創業型就業與創業教育[J].軟科學，2000，（01）.

篇10

一、我國就業問題現狀

（一）農村中存在大量剩余勞動力。農村剩余勞動力是一個相對的概念，是相對于特定國家、特定歷史條件下和特定的生產力水平而言，即農村勞動力的供給超過需求的多余，具體是指邊際收益為零甚至為負數的那部分勞動力，即使這部分勞動力從農業中轉移出來，也不至于影響農業產品的總量

（二）大學生群體。近幾年，伴隨著全國高校的連續擴招，高等入學率的不斷增加導致了今后畢業生相應增加，就業競爭激烈。甚至已經有人提出“現在大學畢業就等于失業”的說法。2009年有6110萬的大學生需要就業，加上往年沉淀下來的480萬，目前需要就業的大學生人數在1000萬左右。

（三）城市下崗職工群體。我國由計劃經濟向市場經濟轉型過程中，在工業化進程中，要不斷進行產業結構調整，每調整一次，就會在城鎮職工中有大批行業職工遇到結構性失業。失業后的行業職工由于年齡偏大（多數是4050人員），獲取新知識新技能的能力不足，重新就業的機會很少，構成了我國一支龐大的勞動力失業群體。

二、國外解決就業問題的主要做法及經驗教訓

（一）韓國的主要做法及成功經驗。韓國1987年人均GDP超過3000美元，1995年達到11496美元，僅用八年時間即成功突破“中等收人陷阱”。該階段是韓經濟、社會轉型關鍵期，既取得跨越式發展，也經歷不少陣痛，特別是就業政策有關經驗值得借鑒。首先，韓國實施勞工制度改革：推進勞動力市場“柔性化”；其次，支持中小企業特別是風險企業發展：創造更多新的就業崗位；最后，加強就業和再就業培訓：提高勞動者的就業能力。

（二）日本的主要做法及經驗。日本的就業政策是一項有效的制度安排，它對于戰后日本在消除失業、實現社會穩定和支撐經濟高速增長等方面曾起過不可或缺的重要作用。隨著日本經濟內外條件的變化以及“中等收入陷阱”的出現，日本的就業政策也面臨著挑戰，而且正處于逐步調整之中。從日本政府就業政策具體內容轉換的軌跡來看，最初是對失業者采取事后的生活保障對策；后來是對失業采取事先的預防措施，即對企業維持職工就業予以資助；最后是著手構筑富有活力的勞動力市場?？傊?，日本政府就業政策的主導思想和具體措施是隨著客觀經濟形勢而不斷更新和變化的。

（三）拉美國家的主要做法及經驗。80年代以后，拉美地區的就業形勢越來越嚴峻。在經濟改革、特別是在國營企業改革和公共部門改造的過程中，失業和半失業的規模不斷擴大，就業的不穩定性明顯增強。這就迫使拉美國家不得不對就業問題給予一定程度的關注。對拉美國家的就業政策進行歸納總結有一定的難度。然而，對拉美國家的就業政策進行總結和歸納，是一件有意義的工作。從目前所掌握的資料來看，拉美國家的就業政策主要集中在以下幾個方面。調整勞動法規、嘗試建立失業保險制度，減輕失業者負擔、完善就業培訓和職業培訓、推進中小工業發展，促進就業增長。

三、國外解決“就業問題”經驗對我國的啟示

盡管與國外的社會制度存在差異，經濟發展水平也不一樣，但解決就業問題是各國政府高度關注的問題，韓國、日本和拉美國家政府所實行的政策、采取的措施，有不少是值得我們借鑒的經驗，概括起來主要有四個方面。

（一）就業增長在長期內取決于經濟發展模式而非增長速度。韓國、日本和拉美等國家在促進勞動力就業之前共同關注的不是經濟增長速度，而是經濟發展方式。就目前我國國情而言，經濟發展模式應選擇效率與就業并重，在提高技術進步的同時，積極發展第三產業和鼓勵非國有經濟的發展，以吸納更多的勞動力就業。唯有在合理的產業布局，堅持可持續發展觀的前提下，才能積極正確的面對就業困難，跨越“中等收入陷阱”。

（二）統籌協調解決失業問題。1997年亞洲金融危機以后，韓國和日本的失業問題非常突出。為緩解就業壓力，兩國政府都不是單兵突進，僅就業論就業，而是從經濟社會發展全局出發，統籌考慮就業與社會保障，統籌考慮就業與勞工制度改革，統籌考慮就業與企業發展，在多種關系的協調中，促進失業問題的解決。

（三）大力發展農業和農村經濟，緩解農村剩余勞動力轉移和城市化之間的矛盾。在拉美，工業發展不僅長期受到國內市場的抑制，而且由于對外資的依賴程度過高，過早地呈現出資本密集與技術密集的特點，影響了提供就業的能力。與此同時，各國政府過分看重正規就業而輕視非正規就業，對城市各類經營活動規定的門檻過高，于是，大批無業可就的城市勞動力紛紛尋找各種自謀生計的出路，導致非正規就業急劇膨脹，最終造成貧民窟包圍城市的超前城市化惡果。中國應吸取拉美國家的教訓，正確處理兩者之間的關系。

（四）政府要把培訓作為解決失業問題的重要措施。對勞動者進行培訓，使他們掌握和更新工作技能與謀生手段，既有利于提升就業率和就業的穩定性，也有利于提高企業和整個國家的效率與競爭力。在這方面，韓國、日本和拉美國家政府的一些做法，給我們以啟迪：一方面政府有關部門將培訓作為自己的重要工作，發揮主導作用，同時充分發揮社會、企業和民間的作用，形成一個覆蓋面廣的培訓網絡。另一方面降低參加培訓的門檻，特別是降低收費。