**年以來，人民銀行大豐市支行積極響應(yīng)上級(jí)行黨委發(fā)出的“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，爭(zhēng)做知識(shí)型職工”活動(dòng)的號(hào)召，積極開展形式多樣、扎實(shí)有效的“創(chuàng)爭(zhēng)”活動(dòng)，努力提高全行員工的學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力和實(shí)踐能力，促進(jìn)了履職能力的提高。

一、精心組織，點(diǎn)面兼顧，建立和完善“創(chuàng)爭(zhēng)”活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)

大張旗鼓，全力造勢(shì)。通過召開各種形式的會(huì)議，教育全體員工從支行發(fā)展戰(zhàn)略的高度充分認(rèn)識(shí)“創(chuàng)爭(zhēng)”活動(dòng)的重要意義，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，形成濃厚的“創(chuàng)爭(zhēng)”氛圍。同時(shí)，向全行員工發(fā)出開展“創(chuàng)爭(zhēng)”活動(dòng)的倡議書，大力傳播“知識(shí)也要與時(shí)俱進(jìn)”、“知識(shí)改變命運(yùn)”、“終身學(xué)習(xí)”等理念，讓大家理解學(xué)習(xí)行為和知識(shí)更新的重要作用和現(xiàn)實(shí)意義，使“創(chuàng)爭(zhēng)”活動(dòng)能引起大家思想上的共鳴和行動(dòng)上的響應(yīng)。

上下聯(lián)動(dòng)，整體推進(jìn)。成立由一把手任組長(zhǎng)的“創(chuàng)爭(zhēng)”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，形成以黨組為龍頭、工會(huì)牽頭、支部協(xié)助，各部門共同參與的“創(chuàng)爭(zhēng)”活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)。以工會(huì)小組為單位成立讀書學(xué)習(xí)小組，指導(dǎo)、督促、保障員工讀書學(xué)習(xí)活動(dòng)順利開展。通過建立不同形式的學(xué)習(xí)組織，把學(xué)習(xí)的觸角延伸到每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)角落，形成整個(gè)團(tuán)隊(duì)“大學(xué)習(xí)”的格局。

選擇載體，融會(huì)貫通。將“創(chuàng)爭(zhēng)”活動(dòng)與黨組中心組學(xué)習(xí)相結(jié)合，與黨員理論學(xué)習(xí)相結(jié)合，與宣傳專題教育相結(jié)合，與崗位任職資格培訓(xùn)相結(jié)合，與調(diào)研工作相結(jié)合，與爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)相結(jié)合。鼓勵(lì)員工朝“一專多能”的方向發(fā)展，做到在工作中學(xué)習(xí)、在學(xué)習(xí)中工作，確保員工教育培訓(xùn)工作規(guī)范化、制度化和科學(xué)化。同時(shí)，以業(yè)務(wù)骨干為主要力量，成立重點(diǎn)調(diào)研課題小組、創(chuàng)新項(xiàng)目攻關(guān)小組，圍繞調(diào)研和創(chuàng)新工作，有針對(duì)性地開展各種學(xué)習(xí)活動(dòng)。

二、整章建制，遠(yuǎn)近兼取，構(gòu)筑和強(qiáng)化“創(chuàng)爭(zhēng)”活動(dòng)的機(jī)制

承兌是銀行以自身信用為依托所從事的一項(xiàng)傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)。近幾年受商業(yè)銀行信貸管理體制改革和經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化等因素的影響，該項(xiàng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)下滑，影響了銀行承兌匯票在緩解企業(yè)流動(dòng)資金不足、促進(jìn)商品流通方面作用的發(fā)揮，減少了銀行的中間業(yè)務(wù)收入，同時(shí)也使得票據(jù)市場(chǎng)票源不足，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展受到限制，再貼現(xiàn)的貨幣政策工具作用難以得到有效發(fā)揮。

一、承兌業(yè)務(wù)中存在的難點(diǎn)分析

中小企業(yè)效益不佳，承兌墊款增加，基層商業(yè)銀行開辦承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)增大。由于管理體制不合理、負(fù)債比例過高和歷史包袱沉重，目前大多數(shù)中小企業(yè)尤其是國(guó)有中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益不高，資金周轉(zhuǎn)困難，不能按時(shí)支付到期承兌匯票款項(xiàng)。由于銀行承兌匯票是用銀行信用為擔(dān)保，是銀行信用的票據(jù)化，商業(yè)銀行承擔(dān)到期無條件付款的責(zé)任，一旦銀行承兌匯票到期而企業(yè)賬戶無款或資金不足支付，銀行就要墊付資金，轉(zhuǎn)為企業(yè)的逾期貸款，從而使企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁為銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這不僅使得基層商業(yè)銀行資金壓力加大，影響對(duì)優(yōu)良客戶支持力度，也加大了貸款利息的清收難度。

企業(yè)信用觀念淡薄，使銀行對(duì)開辦承兌業(yè)務(wù)信心不足。目前部分企業(yè)守信意識(shí)差，對(duì)承兌墊款長(zhǎng)期不還；銀行由于競(jìng)爭(zhēng)使其在結(jié)算、開戶方面失去了對(duì)企業(yè)的約束力，面對(duì)承兌墊款長(zhǎng)期不還也無可奈何，對(duì)開辦承兌業(yè)務(wù)逐漸產(chǎn)生“恐懼”心理。

承兌匯票審批權(quán)集中市地行，增加了基層行辦理承兌業(yè)務(wù)的費(fèi)用和難度。為防范風(fēng)險(xiǎn)，各商業(yè)銀行加大了信用額度權(quán)限的管理與控制力度，承兌業(yè)務(wù)不論金額大小，審批權(quán)限上收市行。這樣，基層行為了一筆承兌業(yè)務(wù)常常多次“跑”市行，不但大大增加了基層銀行的工作量，影響了辦事效率，也直接增加了費(fèi)用開支?；鶎有修k理承兌業(yè)務(wù)的積極性因此受到影響。

承兌風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制過于嚴(yán)格，信貸人員不得不提高承兌條件，人為地限制了承兌業(yè)務(wù)的發(fā)展。商業(yè)銀行對(duì)承兌業(yè)務(wù)視同貸款管理，不僅在擔(dān)保、抵（質(zhì)）押及企業(yè)調(diào)查申報(bào)材料等方面要求嚴(yán)格，而且在風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究方面也推行第一責(zé)任人制度和終身責(zé)任制度。信貸人員為歸避風(fēng)險(xiǎn)、逃脫責(zé)任，辦理承兌業(yè)務(wù)非常謹(jǐn)慎，保證金比例一般控制在60％以上或?qū)嵭?00％有價(jià)證券質(zhì)押，差額部分還要進(jìn)行擔(dān)?；蛸|(zhì)押。面對(duì)如此苛刻的條件，企業(yè)申辦承兌業(yè)務(wù)的積極性大為降低。

摘要：分析當(dāng)前基層人民銀行在內(nèi)部監(jiān)督工作中，仍存在著各種監(jiān)督效果利用還不太理想，監(jiān)督合理的發(fā)揮不充分，監(jiān)督部門間的配合還不夠默契，監(jiān)督合力難以發(fā)揮，監(jiān)督成果共享不到位，監(jiān)督效率不高等問題。為進(jìn)一步加強(qiáng)基層人民銀行內(nèi)部監(jiān)督工作，認(rèn)為應(yīng)從統(tǒng)一內(nèi)部控制評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、整合監(jiān)督力量，合理調(diào)配監(jiān)督資源等五個(gè)方面著手，以增強(qiáng)基層人民銀行內(nèi)部監(jiān)督工作的實(shí)效性，促進(jìn)內(nèi)部監(jiān)督工作的開展。

關(guān)鍵詞：基層央行；內(nèi)部監(jiān)督；思考

人民銀行內(nèi)部監(jiān)督工作是保證人民銀行正確行使中央銀行職能的基礎(chǔ)性工作。經(jīng)過近幾年的發(fā)展與規(guī)范，不斷得到完善，內(nèi)部監(jiān)督管理機(jī)制比較健全，內(nèi)部監(jiān)督管理工作得到進(jìn)一步強(qiáng)化。人民銀行內(nèi)部控制已形成了以紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)審、事后監(jiān)督為主體的“三位一體”的內(nèi)部監(jiān)督體系，這三個(gè)部門相互分工相互協(xié)作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)工作的規(guī)范和崗位責(zé)任的落實(shí)，促進(jìn)各項(xiàng)制度的落實(shí)，強(qiáng)化了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控，極大地助推了各項(xiàng)工作的有效開展，保證了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有序運(yùn)行。但是，各種監(jiān)督效果利用還不太理想，監(jiān)督合理的發(fā)揮不充分，監(jiān)督部門間的配合還不夠默契，監(jiān)督合力難以發(fā)揮，監(jiān)督成果共享不到位，監(jiān)督效率不高。因此，因此，當(dāng)前極有必要加強(qiáng)基層人民銀行監(jiān)督機(jī)制建設(shè)，整合并優(yōu)化監(jiān)督資源，構(gòu)建一個(gè)科學(xué)、高效的監(jiān)督管理體系，提高監(jiān)督的威懾力和影響力，才能有效地控制內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)反腐倡廉建設(shè)。

一、當(dāng)前基層人民銀行各類內(nèi)部監(jiān)督工作格局及現(xiàn)狀

當(dāng)前人民銀行地市中心支行的內(nèi)部監(jiān)督管理機(jī)制主要由“3+1”組成的四位一體監(jiān)督管理機(jī)制。即紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)審、事后監(jiān)督三個(gè)監(jiān)督部門，加上業(yè)務(wù)職能部門內(nèi)部控制復(fù)核制度和業(yè)務(wù)指導(dǎo)檢查等，協(xié)同監(jiān)督，共同管理，促進(jìn)基層央行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

1.業(yè)務(wù)部門的復(fù)核與檢查。是防范內(nèi)部業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。人民銀行提供的金融服務(wù)是通過辦理金融機(jī)構(gòu)的資金清算、國(guó)庫(kù)資金收解、發(fā)行基金投放回籠、存款準(zhǔn)備金的劃轉(zhuǎn)、行政許可辦理等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的。這些業(yè)務(wù)操作中潛在較高的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這些業(yè)務(wù)進(jìn)行同步復(fù)核是保證日常業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)，復(fù)核人員進(jìn)行及時(shí)審核糾錯(cuò)，把風(fēng)險(xiǎn)杜絕于萌芽狀態(tài)，不僅是必要的，而且是重要的。同時(shí)兼顧著對(duì)支行或部門業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)性檢查。

摘要：近年來，基層銀行的金融案件層出不窮，除了客觀原因之外，這其中涉及到方方面面的管理問題，值得深思、探討以及引以為戒。

關(guān)鍵詞：基層銀行；案件防范

一、現(xiàn)行體制下基層銀行發(fā)生案件的特點(diǎn)

從近年來基層銀行發(fā)生經(jīng)濟(jì)犯罪案件的性質(zhì)、形式、結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)上看：一是以資金為對(duì)象，直接作案；二是以手中的職權(quán)作案。基層銀行案件的易發(fā)區(qū)主要集中在、信貸、存款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。這些業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)生案件的直接原因是工作人員不能正確執(zhí)行國(guó)家金融法律、法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度以及規(guī)范的操作規(guī)程、工作流程。

二、基層銀行案件產(chǎn)生的原因

分析總結(jié)近期銀行案件，可以發(fā)現(xiàn)基層銀行發(fā)生案件的特點(diǎn)：一是案件多、金額大、涉眾廣，社會(huì)輿論持續(xù)關(guān)注。二是各類詐騙案件多是利用客戶貪圖高利、獲取不當(dāng)回報(bào)的心理。三是多為團(tuán)伙作案，且經(jīng)過精心設(shè)計(jì)。四是不法分子千方百計(jì)向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。五是不法分子使用的技術(shù)手段日趨先進(jìn)。六是一些基層機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)淡薄，甚至個(gè)別員工道德底線失守、參與違法犯罪。探討其原因，主要是：（1）統(tǒng)一正確的發(fā)展觀和業(yè)績(jī)觀還需進(jìn)一步深化。由于內(nèi)控案防工作投入與效益產(chǎn)出沒有明確的對(duì)應(yīng)關(guān)系，一些機(jī)構(gòu)在追求發(fā)展和保證安全的理念上存在偏差，突出表現(xiàn)為一味追求市場(chǎng)份額，重規(guī)模輕質(zhì)量，在市場(chǎng)拓展上簡(jiǎn)單追求規(guī)模擴(kuò)張而對(duì)客戶準(zhǔn)入把關(guān)不嚴(yán)，特別是對(duì)賬戶開立、吸收存款等傳統(tǒng)弱風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中新的風(fēng)險(xiǎn)因素沒有給予高度警惕，埋下大量風(fēng)險(xiǎn)隱患。（2）統(tǒng)一完善的內(nèi)部控制體系還需加強(qiáng)，資金安全防護(hù)措施和責(zé)任制度還不能完全有效執(zhí)行，從而影響內(nèi)部控制的有效性。基層銀行在制定內(nèi)部控制體系方面還存在不足之處，缺乏對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一、全面的控制和監(jiān)督，銀行應(yīng)繼續(xù)健全完善的事前方法、事中監(jiān)督和事后控制措施，銀行業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)檢查工作，內(nèi)部審計(jì)部門要做好審計(jì)監(jiān)督工作，使各個(gè)監(jiān)督審計(jì)部門能夠協(xié)調(diào)統(tǒng)一進(jìn)行內(nèi)部安全控制。否則既容易出現(xiàn)重復(fù)檢查現(xiàn)象，又有檢查死角的出現(xiàn)，存在各種檢查的不協(xié)調(diào)問題。（3）對(duì)一把手的控制薄弱。由于內(nèi)審部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門、業(yè)務(wù)主管部門，一般都是以同級(jí)監(jiān)督為主，部門領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)、一把手的監(jiān)督在實(shí)際中出現(xiàn)了空檔，而這部分管理層又掌握著較大權(quán)力，存在著巨大的濫用職權(quán)引發(fā)案件的隱患。（4）基層銀行業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，安全意識(shí)麻痹。從一些案件發(fā)生原因看，很多案件的發(fā)生和銀行工作人員的安全意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有一定的聯(lián)系，很多員工存在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足的問題，對(duì)內(nèi)部崗位制約不夠重視，業(yè)務(wù)辦理的同時(shí)經(jīng)常串用口令和密碼，增加了銀行金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，最終造成案件的發(fā)生。

一、銀行青年員工思想特點(diǎn)

1.青年員工剛從大學(xué)畢業(yè)，憑借著自身的理想抱負(fù)，在工作上能夠在一開始保持著強(qiáng)大的動(dòng)力。但是，年輕人畢竟不夠穩(wěn)重，在工作一段時(shí)間后，好高騖遠(yuǎn)的情緒就會(huì)出現(xiàn)。他們?cè)趧傔M(jìn)公司時(shí)注重自身才能的展現(xiàn)，在工作上兢兢業(yè)業(yè)，隨著工作難度與強(qiáng)度的加大，會(huì)產(chǎn)生倦怠思想，缺乏耐心，情緒上易產(chǎn)生波動(dòng)。2.青年員工思維上比較活躍，能夠很快的接受新鮮事物并運(yùn)用到工作中去。在對(duì)工作的要求上，更加傾向于對(duì)環(huán)境的要求，希望能夠在一個(gè)輕松的氛圍中工作。由于思維的活躍性，在工作上常常能運(yùn)用獨(dú)特的想法創(chuàng)新工作思路。但是，青年職工由于社會(huì)閱歷尚淺，對(duì)事物的看法上不夠全面，缺乏有效辨別是非的能力，容易產(chǎn)生思想上的偏激。3.在學(xué)生時(shí)代，每個(gè)人都有對(duì)工作的幻想。但是理想與現(xiàn)實(shí)往往是存在著一定差距的。青年員工懷著雄心壯志想要在公司有所作為，但一段時(shí)間過后就會(huì)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)工作與理想中的工作之間的差異。尤其是銀行工作者這種職業(yè)，每天需要面對(duì)大量上的數(shù)字，頭腦保持高度緊張狀態(tài)，難免會(huì)讓他們產(chǎn)生個(gè)人價(jià)值沒有有效實(shí)現(xiàn)的失落感。銀行工作相對(duì)來說比較枯燥，業(yè)務(wù)人員每天要面對(duì)形形色色的儲(chǔ)戶，需要不斷思考提高業(yè)務(wù)量的方式；內(nèi)部操作人員每天要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)妮斎霐?shù)字，工作雖然不像業(yè)務(wù)人員那么感性，但較為枯燥。這種不適應(yīng)性會(huì)讓員工產(chǎn)生消極怠工思想，，不利于工作效率的提高。4.社會(huì)畢竟不同于學(xué)校，在人際關(guān)系方面，剛畢業(yè)的青年人會(huì)很快在工作中發(fā)現(xiàn)社會(huì)上不好的層面，產(chǎn)生失落感。復(fù)雜的人際關(guān)系讓他們疲于應(yīng)對(duì)，阻礙了工作上的積極性。總言之，銀行工作中，基層青年員工的思想受到許多因素的影響，會(huì)有一定的波動(dòng)性。銀行應(yīng)做好這類職工的思想教育，用科學(xué)的方法來進(jìn)行思想教育工作，讓職工從思想上樹立認(rèn)真工作的觀念，從根本上愛上銀行部門的工作。

二、銀行思想政治工作的缺陷

1.重視程度不足。許多銀行領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為，思想政治教育是一項(xiàng)不能在短期內(nèi)看到效益的工作。對(duì)基層員工進(jìn)行思想教育，并不能迅速提高銀行的收益，因此并不重視這方面的投入。這樣的領(lǐng)導(dǎo)者將職工看作是獲取利益的渠道，只關(guān)心獲取了多少利益，而不關(guān)心提高獲取利益的方式。銀行職工若是能夠受到良好的思想教育，就能夠有效緩解工作上枯燥乏味的感覺，進(jìn)而提高工作積極性。積極性提高了，工作自然就有了動(dòng)力，也能夠?yàn)殂y行創(chuàng)造更多的效益。銀行的職工培訓(xùn)不能夠僅僅需要進(jìn)行專業(yè)工作上的培訓(xùn)，在思想上也要進(jìn)行相應(yīng)指導(dǎo)。銀行領(lǐng)導(dǎo)者不能夠?qū)⒔?jīng)濟(jì)效益放在首位，員工在思想上的波動(dòng)也應(yīng)該注意。在銀行工作，在思想上與態(tài)度上要端正，一個(gè)小數(shù)點(diǎn)的錯(cuò)誤就會(huì)造成財(cái)務(wù)核算不清等問題。2.思想政治工作不到位。部分銀行并沒有全面理解思想工作的范圍與內(nèi)涵，認(rèn)為基層員工的思想教育就是要讓職工明白在銀行工作要嚴(yán)謹(jǐn)，要端正態(tài)度等。在教育方式上也只是以會(huì)議形式展開，認(rèn)為在會(huì)議上念念文章，強(qiáng)調(diào)一下思想態(tài)度就是進(jìn)行了思想教育了。這種方式會(huì)讓職工感覺會(huì)議內(nèi)容枯燥，無法提起興趣去參透中心思想，也達(dá)不到會(huì)議的目的。在思想教育內(nèi)容上，應(yīng)該將關(guān)心落實(shí)到實(shí)處。現(xiàn)在基層員工最關(guān)心的就是自身福利待遇問題，思想教育要以人為本，從根本上落實(shí)職工在教育、醫(yī)療、住房等方面的需求，思想教育要具有時(shí)效性與針對(duì)性，讓員工真正感覺到來自銀行的關(guān)愛，并且愿意去接受思想政治教育。3.工作錯(cuò)位。由于缺乏對(duì)思想政治工作的足夠認(rèn)識(shí)，銀行職工長(zhǎng)期在高壓力、高強(qiáng)度的環(huán)境下工作，加上青年職工剛剛離開校園內(nèi)輕松的生活，身體心理上的不適應(yīng)是難免的。在這種環(huán)境的突然轉(zhuǎn)變下，會(huì)讓青年員工產(chǎn)生找不到黨政組織的感覺，覺得沒有人關(guān)心自己；再在遇到困難是第一個(gè)想到的是家人，而不是自己所在的公司或是黨政工組織。這種情況就是由于思想政治工作錯(cuò)位引起的。

三、加強(qiáng)思想政治工作的方法

1.以人為本，尊重職工。青年職工剛進(jìn)入銀行工作，難免會(huì)在工作上出現(xiàn)一些錯(cuò)誤，銀行方面應(yīng)該理性看待這些失誤，采取正確的方式去處理，切忌打擊了青年職工的工作信心。在處理方式上，可以讓職工進(jìn)行自我反思，尊重青年職工的自尊心，內(nèi)部解決出現(xiàn)的錯(cuò)誤。這樣一來，員工會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生歸屬感，進(jìn)而更加努力的工作。2.制定規(guī)范，約束思想。基層青年職工由于還比較年輕，在思想上還需要進(jìn)行正確的引導(dǎo)。自我意識(shí)的北洋受諸多因素的影響，其中，像是工作壓力就是不良影響。銀行部門應(yīng)讓職工思想在特定軌道上發(fā)展，避免因不良影響出現(xiàn)偏差。青年職工較為隨行，希望能夠突出自我，展現(xiàn)個(gè)性。這種思想也是他們的優(yōu)勢(shì)，但若是長(zhǎng)期都過分活躍，容易形成自由散漫的局面，不受約束制約，希望挑戰(zhàn)“權(quán)威”。這樣的行為很容易讓職工在殘酷的競(jìng)爭(zhēng)下慘遭淘汰。因此，銀行部門應(yīng)制定科學(xué)合理的規(guī)范制度，加強(qiáng)員工在思想政治方面的約束，3.完善運(yùn)行機(jī)制。要建立法律、制度、思想3個(gè)方面的防線，就要將嚴(yán)格的制度管理結(jié)合長(zhǎng)期的思想教育，全銀行各層員工齊抓共管，共同創(chuàng)建一個(gè)科學(xué)合理的思想工作運(yùn)營(yíng)機(jī)制。在思想政治教育上，銀行領(lǐng)導(dǎo)要起到先鋒的模范帶頭作用，以身作則的提高自身思想政治建設(shè)，為基層員工提供一個(gè)好的榜樣。銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)人要肩負(fù)起思想工作第一責(zé)任人的職責(zé)，由上自下的開展思想教育，讓每位員工都有受教育的機(jī)會(huì)。同時(shí)，銀行各職能部門要將工作任務(wù)與思想工作結(jié)合來做，實(shí)行“一崗雙責(zé)”。對(duì)于同部門的員工，思想出現(xiàn)問題可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)并進(jìn)行引導(dǎo)教育，不要認(rèn)為思想教育只是領(lǐng)導(dǎo)的事情，與自己無關(guān)。銀行內(nèi)所有員工都要將業(yè)務(wù)工作與思想工作有機(jī)結(jié)合，切實(shí)通過思想上的提高促進(jìn)工作的進(jìn)步。4.工作形式上要加強(qiáng)創(chuàng)新。對(duì)基層職工的思想教育工作要落實(shí)到實(shí)處，傳統(tǒng)教育方式上注重理論的培養(yǎng)，只運(yùn)用會(huì)議形式來對(duì)職工展開教育。由于教育對(duì)象是基層的青年職工，因此應(yīng)符合青年職工的特色，有針對(duì)性的進(jìn)行思想政治工作。例如，銀行可以在休息日開展一些文體類活動(dòng)，像是登山、郊游等，拉近青年職工與老職工之間的距離；或是組織一些競(jìng)猜活動(dòng)，將思想政治內(nèi)容放在謎題中，潛移默化的提高基層員工思想境界。思想政治工作不能古板，死氣沉沉的氛圍不利于其有效性的發(fā)揮。銀行部門應(yīng)該盡量提高思想工作的活躍程度，吸引職工主動(dòng)參與其中。

摘要：績(jī)效考核是指考核主體對(duì)照考核對(duì)象的崗位職責(zé)、工作目標(biāo)任務(wù)和績(jī)效考核指標(biāo)，采取合理的考核工具和考核方式，評(píng)估員工的崗責(zé)履行情況、工作目標(biāo)完成情況、崗位發(fā)展情況，并在評(píng)估中進(jìn)行崗位分析和崗位輔導(dǎo)，評(píng)估后進(jìn)行考核反饋，最終應(yīng)用考核結(jié)果對(duì)員工進(jìn)行激勵(lì)，實(shí)現(xiàn)員工履職和工作目標(biāo)達(dá)成的良性循環(huán)，最終達(dá)成組織和團(tuán)隊(duì)的整體目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：銀行;績(jī)效考核;績(jī)效管理

隨著銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的深入，管理的精細(xì)化對(duì)于銀行的轉(zhuǎn)型和發(fā)展的推動(dòng)作用越來越限制員工。管理的精細(xì)化意味著精細(xì)與具體的目標(biāo)管理、精準(zhǔn)的過程跟蹤、及時(shí)的結(jié)果督導(dǎo)與激勵(lì)。而作為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)生命線的基層機(jī)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)管理的核心——績(jī)效考核管理的精細(xì)化轉(zhuǎn)型，也成為銀行轉(zhuǎn)型的重要命題。通過對(duì)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效考核與管理模式的變化的分析與研究，國(guó)內(nèi)銀行主要經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段：“均衡分配式”績(jī)效考核階段，“買單計(jì)價(jià)”激勵(lì)階段，“BSC平衡積分卡”應(yīng)用階段。

一、“均衡分配式”績(jī)效考核階段

“均衡分配式”是指在過往長(zhǎng)期的基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部績(jī)效考核與分配中，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部基層員工的考核過程中弱化崗位之間的績(jī)效差異，減少不同崗位之間的績(jī)效分配差距，考核主體會(huì)綜合權(quán)衡“差距”，“避免內(nèi)部矛盾、避免內(nèi)部差異”等多方因素，促使基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在內(nèi)部管理與考核中形成了普遍的“均衡分配式”考核方式。在過往的發(fā)展中，銀行考核體系、營(yíng)收考評(píng)結(jié)構(gòu)、基層員工考核體系均非常粗放，總分行對(duì)公業(yè)務(wù)、個(gè)金業(yè)務(wù)的營(yíng)收無法準(zhǔn)確和清晰的予以量化；同時(shí)沒有科學(xué)合理和規(guī)范的考核要求與規(guī)章制度來約束基層網(wǎng)點(diǎn)的績(jī)效考核制度與考核方式，沒有系統(tǒng)工具支持網(wǎng)點(diǎn)管理崗位進(jìn)行績(jī)效測(cè)算與評(píng)價(jià)，這些因素很大程度上制約了網(wǎng)點(diǎn)管理的精細(xì)化工作。而在銀行基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部，從崗位設(shè)置來看，崗位分工意識(shí)薄弱，一人兼多崗現(xiàn)象普遍存在；從營(yíng)收結(jié)構(gòu)與崗位貢獻(xiàn)度來看，公司業(yè)務(wù)和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)基本創(chuàng)造了80%左右的營(yíng)業(yè)收入，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部人員間創(chuàng)收不均衡；從網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人管理思路來看，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作中更多的關(guān)注大客戶營(yíng)銷，而團(tuán)隊(duì)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力薄弱，導(dǎo)致團(tuán)隊(duì)管理中更關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部團(tuán)隊(duì)良好的工作氛圍，一定程度導(dǎo)致了網(wǎng)點(diǎn)的績(jī)效考核制度設(shè)計(jì)和管理的缺位，無法形成基層網(wǎng)點(diǎn)良性的績(jī)效考核體系。多家銀行機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期的均衡分配式的績(jī)效考核實(shí)踐來看，在增進(jìn)團(tuán)隊(duì)融合度和凝聚力的表象下，實(shí)則為網(wǎng)點(diǎn)管理買下了負(fù)面的種子。均衡分配式缺乏對(duì)積極和優(yōu)秀工作崗位的正向激勵(lì)，缺乏對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)各崗位的崗位職責(zé)與工作流程的監(jiān)督與考核評(píng)價(jià)，以致各崗位工作目標(biāo)意識(shí)薄弱，沒有職業(yè)晉升和崗位發(fā)展的清晰思維，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本依賴網(wǎng)點(diǎn)大客戶、支行行長(zhǎng)等來達(dá)成。長(zhǎng)期以往，形成了銀行基層機(jī)構(gòu)崗位職責(zé)不清、崗位模糊、目標(biāo)意識(shí)不清的普遍現(xiàn)狀。

二、產(chǎn)品“計(jì)價(jià)激勵(lì)”績(jī)效考核階段

一、基層銀行反洗錢工作存在的問題

1.反洗錢意識(shí)淡薄

2003年3月1日人民銀行總行了反洗錢工作的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，1997年我國(guó)新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層人行和商業(yè)銀行中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員對(duì)工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，甚至認(rèn)為反洗錢是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與基層銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，反洗錢意識(shí)淡薄。還有部分基層商業(yè)銀行員工認(rèn)為，追求效益最大化是企業(yè)的目標(biāo)，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營(yíng)成本，而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營(yíng)和效益，因而這項(xiàng)工作對(duì)基層商業(yè)銀行來說，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時(shí)，他們往往還會(huì)在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。

2.技術(shù)手段落后

洗錢犯罪目前已公認(rèn)為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當(dāng)前，我國(guó)的反洗錢由于處于剛起步的階段，尚未建立起健全、完善的、與商業(yè)銀行賬務(wù)核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和《銀行賬戶管理系統(tǒng)》相對(duì)接的支付交易報(bào)告和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。一方面，基層人民銀行還沒有相應(yīng)的軟件用于分析監(jiān)測(cè)，對(duì)大額支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、搜集，工作量大，效率低，差錯(cuò)多，無法做到對(duì)大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)測(cè)、記錄、分析。另一方面，雖然建立并實(shí)施了大額可疑資金報(bào)告有關(guān)規(guī)定，由于沒有相適應(yīng)的技術(shù)手段跟上，沒有建立良好的監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，難以對(duì)交易資金和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析，直接影響了反洗錢工作效率。

3.組織機(jī)構(gòu)待健全

金融服務(wù)是人民銀行的一項(xiàng)長(zhǎng)期性的基礎(chǔ)工作，也是人民銀行的重要職能之一，多年來，這項(xiàng)職能并沒有得到充分的發(fā)揮。隨著金融監(jiān)管職能的分離，金融服務(wù)在基層央行職能中的地位和作用越來越突出、越來越重要。目前強(qiáng)化服務(wù)職能，提高服務(wù)水平，成為我們思考研究和亟待解決的問題。

一、轉(zhuǎn)變思想觀念，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高員工對(duì)金融服務(wù)職能重要性的認(rèn)識(shí)。一是轉(zhuǎn)變思想觀念，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。提供金融服務(wù)是人民銀行三大職能之一，與制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定同等重要。人民銀行職能轉(zhuǎn)變后，金融服務(wù)的職能不是減輕了，而是更重了。我們要適應(yīng)金融改革的要求，轉(zhuǎn)變金融服務(wù)觀念，樹立“寓管理于服務(wù)之中”的理念，在履行人民銀行各項(xiàng)職能的過程中強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，把工作重心從防化金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策上來，向提供高質(zhì)量的金融服務(wù)為主的方向轉(zhuǎn)變。二是培養(yǎng)人民銀行干部職工履行金融服務(wù)職責(zé)的榮譽(yù)感、使命感和責(zé)任感。明確金融服務(wù)是人民銀行的重要職責(zé)以及搞好金融服務(wù)工作，對(duì)強(qiáng)化人民銀行職能、履行人民銀行職責(zé)、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，把更多的精力和人力用在為社會(huì)各界提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)方面。三是樹立大服務(wù)理念，要在履行各項(xiàng)職能的過程中強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，寓管理于服務(wù)之中，不僅要服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，還要服務(wù)于地方政府，服務(wù)于企業(yè)單位以及廣大社會(huì)公眾，要把人民銀行的金融服務(wù)滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面。

二、健全管理機(jī)制，提升服務(wù)效率。在金融服務(wù)管理方面，要改進(jìn)過去那種寬泛的工作規(guī)則、粗放的管理制度，促使金融服務(wù)工作與日新月異的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展形勢(shì)相適應(yīng)。一是健全內(nèi)控管理工作機(jī)制，要加強(qiáng)內(nèi)控制度的建設(shè)，從組織上、制度上、管理上采取有效措施，確保各項(xiàng)服務(wù)工作的到位，要結(jié)合人民銀行職能調(diào)整后的工作需要，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行全面梳理，確保各項(xiàng)工作制度完整、有效、可操作。二是加大對(duì)金融服務(wù)工作的監(jiān)督檢查，規(guī)范服務(wù)行為，著力塑造良好的基層央行形象。要建立科學(xué)、量化、公開的金融服務(wù)考核指標(biāo)和評(píng)價(jià)機(jī)制，加快建立以提高服務(wù)質(zhì)量和效率為核心的考核指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，注重考核指標(biāo)的量化、細(xì)化，以有利于基層央行的金融服務(wù)更能滿足客戶需求和更貼近服務(wù)對(duì)象。三是加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)，提升服務(wù)合力，本著機(jī)構(gòu)設(shè)置精簡(jiǎn)化、職能分工專業(yè)化、整體運(yùn)作高效化的原則，對(duì)內(nèi)部服務(wù)力量進(jìn)行整合，使各部門之間的配合和服務(wù)得到有效加強(qiáng)。四是完善激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格按行員職位和實(shí)際工作的績(jī)效定工資收入與獎(jiǎng)勵(lì)高低，切實(shí)解決員工工作責(zé)任、工作量與工作收入不對(duì)稱的問題，調(diào)動(dòng)員工在金融服務(wù)中的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

三、提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)，滿足服務(wù)對(duì)象實(shí)際需要。一是改進(jìn)和完善“窗口”指導(dǎo)方式?？偨Y(jié)近幾年“窗口”指導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，完善金融工作例會(huì)制度，爭(zhēng)取地方黨政領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門對(duì)金融工作的理解和支持，為貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策鋪平道路；適時(shí)召開銀企座談會(huì)和項(xiàng)目推介會(huì)，進(jìn)行銀企信息溝通，了解不同企業(yè)對(duì)貨幣政策的需求和對(duì)政策執(zhí)行的敏感度，研究分析和反饋貨幣信貸政策傳導(dǎo)終端的作用和效果；建立信貸征信建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，促進(jìn)社會(huì)信用體系的建設(shè)；建立反洗錢、反假幣聯(lián)席會(huì)議制度，分析通報(bào)存在問題和情況，形成職責(zé)明確，齊抓共管的工作格局；建立人民銀行與銀監(jiān)部門聯(lián)席會(huì)議制度，使人民銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠信息共享、風(fēng)險(xiǎn)共防、良性互動(dòng)，共同維護(hù)轄內(nèi)金融穩(wěn)定。二是整合調(diào)研力量，設(shè)立課題研究組，選擇重點(diǎn)課題，深入開展調(diào)查研究，減少低水平重復(fù)調(diào)研，提高整體調(diào)研質(zhì)量。加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)貨幣信貸政策措施的調(diào)查分析，及時(shí)掌握并反饋政策實(shí)施效果，為金融機(jī)構(gòu)、各級(jí)政府部門和上級(jí)行提供具有較高信息含量和決策參考價(jià)值的信息服務(wù)，使中央銀行貨幣政策各項(xiàng)操作目標(biāo)和傳導(dǎo)措施落到實(shí)處。三是在保證資金安全的前提下，搭建金融與經(jīng)濟(jì)信息平臺(tái)，定期統(tǒng)計(jì)和采集信息資源，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析軟件對(duì)轄區(qū)金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重大問題進(jìn)行深度分析，得出客觀評(píng)價(jià)，形成相應(yīng)對(duì)策，增強(qiáng)人民銀行統(tǒng)計(jì)信息的可用性，滿足上級(jí)行、地方政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)信息的需要。

四、建立基層央行金融服務(wù)的社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，樹立央行社會(huì)化大服務(wù)的品牌。建立金融服務(wù)社會(huì)監(jiān)督機(jī)制就是要把各類金融服務(wù)活動(dòng)置于社會(huì)公眾的監(jiān)督之下，讓社會(huì)公眾參與，提高服務(wù)質(zhì)量，確保各類金融活動(dòng)的健康發(fā)展。一要建立支付結(jié)算社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，將銀行結(jié)算納入社會(huì)監(jiān)督之下，嚴(yán)禁壓票壓匯、無理拒付，截留他行及客戶的資金等違規(guī)行為，嚴(yán)禁違反規(guī)定開設(shè)銀行賬戶或利用結(jié)算卡壓客戶開立銀行賬戶，建立暢通的結(jié)算渠道，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。二是要建立人民幣管理社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，設(shè)立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，做好殘損人民幣的兌換和人民幣反假防假的群防群治工作，加大社會(huì)反假力度，凈化人民幣流通環(huán)境，讓人民群眾放心。三是推行金融服務(wù)首問負(fù)責(zé)制，解決金融服務(wù)中商業(yè)銀行相互推諉拖延問題，讓人民群眾感受到銀行的親情服務(wù)。四是建立區(qū)域內(nèi)金融信息、政策、法律法規(guī)等信息披露機(jī)制，當(dāng)好社會(huì)公眾金融政策和金融法律顧問。

五、強(qiáng)化教育培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)。人民銀行職能調(diào)整后，給員工提出了更高要求，基層人民銀行要加強(qiáng)職工培訓(xùn)工作，要制定學(xué)習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃，抓好金融服務(wù)新法規(guī)、新業(yè)務(wù)、新知識(shí)、新技術(shù)的培訓(xùn)，開展經(jīng)常性的崗位培訓(xùn)和適應(yīng)性培訓(xùn)，為員工提供寬松的學(xué)習(xí)培訓(xùn)環(huán)境，提高學(xué)習(xí)培訓(xùn)的效果，通過開展崗位練兵等方式提高員工的實(shí)際操作水平。要加強(qiáng)員工的思想政治教育和職業(yè)道德教育，培養(yǎng)全體干部的敬業(yè)精神和奉獻(xiàn)精神，講職業(yè)紀(jì)律、講職業(yè)道德、講職業(yè)責(zé)任。不斷提高干部隊(duì)伍素質(zhì)，培養(yǎng)和造就一支政治過硬、業(yè)務(wù)優(yōu)良、紀(jì)律嚴(yán)明的金融服務(wù)隊(duì)伍，適應(yīng)新形勢(shì)下金融服務(wù)的要求。

摘要通過分析基層商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益發(fā)展緩慢的原因，提出在當(dāng)前金融形勢(shì)下，提高基層行經(jīng)營(yíng)效益的有效途徑。

關(guān)鍵詞金融經(jīng)營(yíng)效益途徑

目前，商業(yè)銀行都把利潤(rùn)最大化作為生存、謀發(fā)展的核心目標(biāo)。然而，近幾年一些基層行的經(jīng)營(yíng)效益發(fā)展緩慢，實(shí)事求是地說，造成基層行經(jīng)營(yíng)效益不高的原因是多方面的。但從財(cái)務(wù)管理的角度來看，主要有以下四點(diǎn)：一是存款結(jié)構(gòu)不盡合理，經(jīng)營(yíng)成本居高不下；二是資產(chǎn)質(zhì)量惡化，不良資產(chǎn)比例偏高；三是金融創(chuàng)新乏力，增收渠道狹窄，四是管理效能低下，資金利用率較低等。如何解決上述問題，最大限度地提高基層行經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)質(zhì)性好轉(zhuǎn)，這是當(dāng)前商業(yè)銀行股份制改造所面臨的重要課題之一。通過對(duì)基層行財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行分析后，我認(rèn)為當(dāng)前基層行應(yīng)著力抓好以下幾個(gè)方面：

一、全力推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，努力提高中間業(yè)務(wù)收入占比

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容是十分豐富的，品種可達(dá)幾十種、上百種，大體上可以分為四大類：①銀行提供的各種擔(dān)保，包括跟單信用證擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保等；②貸款或投資的承諾業(yè)務(wù)，分為可撤消的和不可撤消的兩種?？沙废挠匈J款限額和透支限額；不可撤消的有回售和回購(gòu)協(xié)議、發(fā)行商業(yè)票據(jù)等；③創(chuàng)新金融工具，包括有外匯期貨業(yè)務(wù)、貨幣利率互換等；④利用銀行人力和技術(shù)設(shè)備等資源為客戶提供中介服務(wù)，包括現(xiàn)金管理、經(jīng)濟(jì)信息咨詢業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)等。

目前，一些基層行從事的中間業(yè)務(wù)僅有本外幣結(jié)算、信用卡、代收付、保管箱等一些較為傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，而投資咨詢、評(píng)估、外匯期貨等新興業(yè)務(wù)尚未涉及，中間業(yè)務(wù)涉及面廣，種類繁多，擁有巨大的潛在市場(chǎng)，已成為各商業(yè)銀行注目的焦點(diǎn)，始終處于不斷開發(fā)和創(chuàng)新之中。為鼓勵(lì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，不斷提高中間業(yè)務(wù)收入占比，設(shè)立專項(xiàng)費(fèi)用指標(biāo)用于獎(jiǎng)勵(lì)中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng)的行。因此，基層行要加大科技投入，不斷創(chuàng)新金融工具和服務(wù)項(xiàng)目，開發(fā)出適合特定中間業(yè)務(wù)品種的銀行結(jié)算工具，方便用戶，大力發(fā)展自助銀行系統(tǒng)，以特色服務(wù)在競(jìng)爭(zhēng)中擴(kuò)大自己的份額，中間業(yè)務(wù)全面細(xì)分，顆粒歸倉(cāng)，一般不提供免費(fèi)服務(wù)，特別是代收、、網(wǎng)上業(yè)務(wù)，計(jì)劃部要建立中間業(yè)務(wù)收費(fèi)監(jiān)控體系，要盡快規(guī)范收費(fèi)業(yè)務(wù)。推動(dòng)中間業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好，我叫****，是來自***銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人，今天我演講的題目是《合規(guī)守法，從我做起》。

合就是“合符”，守就是“遵守”，合規(guī)守法的字面意思就是要合符規(guī)章、遵守法律，引申到銀行的經(jīng)營(yíng)管理中，就是指銀行的經(jīng)營(yíng)管理，必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行銀行業(yè)的有關(guān)規(guī)定，這樣銀行業(yè)務(wù)才能穩(wěn)健發(fā)展，站在一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的角度，我是這樣理解“合規(guī)守法”經(jīng)營(yíng)理念的：一是自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章和農(nóng)行的制度；二嚴(yán)格按照法律法規(guī)和規(guī)章制度，指導(dǎo)工作實(shí)踐；三是樹立主人翁意識(shí)，從我做起，自覺參與農(nóng)行的“合規(guī)守法”文化建設(shè)，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實(shí)現(xiàn)“合規(guī)守法”的基礎(chǔ)。國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的保障，自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的前提，也是信貸工作的指針。目前存在著思想，以為國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章就是國(guó)家制定來管理制裁我們的，把國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章作為企業(yè)發(fā)展的敵人，處處想的是鉆法律的空子，唯利是圖。這是一種極端危險(xiǎn)、也是一種極端錯(cuò)誤的思想，國(guó)家法律是制定保障公民、法人的合法權(quán)益的，它的主要功能不是制裁，而是保障。有前面那一種思想的人，如果不改變，他是沒有未來的，是要受到法律制裁的，他所的領(lǐng)導(dǎo)的企業(yè)也沒有未來。作為一個(gè)基層農(nóng)行的信貸員，責(zé)任重大，稍有不慎，一步走錯(cuò)，將為銀行和自己帶來不可挽回的損失，所以，我們必須擯棄這種錯(cuò)誤思想，自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度。一是要學(xué)懂弄通，“合規(guī)守法”要求，首先是要守法，其次才是合規(guī)，守法是前提是基礎(chǔ)，守法必須先學(xué)法，這就要求我們必須認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家的法律、法規(guī)，用法律法規(guī)武裝自己，提高自身法律素質(zhì)、拒腐防變能力和信貸業(yè)務(wù)水平；二是要加強(qiáng)宣傳，信貸工作是借方和貸方雙方面的工作，“合規(guī)守法”也要求，不僅要銀行員工守法合規(guī)，而且對(duì)銀行客戶也必須合規(guī)守法，這就決定了我們信貸員作為法律法規(guī)宣傳員的角色，我們一面在為客戶辦理貸款，一面也承擔(dān)著“合規(guī)守法”的宣傳重任，許多客戶對(duì)法律法規(guī)知曉率高，也能自覺遵守，但對(duì)銀行規(guī)章制度不了解，不遵守，以為是我們信貸人員在刁難客戶，經(jīng)常無理取鬧，一定程度上影響了我們信貸工作的開展，通過我們采取發(fā)放宣傳資料、口頭宣傳等方式進(jìn)行宣傳，“合規(guī)守法”在銀行客戶中的知曉率越來越高，客戶也越來越配合我們的工作，提高了工作效率。

認(rèn)真貫徹國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實(shí)現(xiàn)“合規(guī)守法”的關(guān)鍵。在信貸工作中，認(rèn)真貫徹國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實(shí)現(xiàn)“合規(guī)守法”的關(guān)鍵，也是推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)、乃至整個(gè)銀行發(fā)展的落腳點(diǎn)。正確處理“合規(guī)守法”建設(shè)工作與信貸業(yè)務(wù)工作的關(guān)系十分重要。目前，有一種錯(cuò)誤的思想，有的銀行職員認(rèn)為“合規(guī)守法”建設(shè)是銀行領(lǐng)導(dǎo)的事，是銀行合規(guī)法律部門的事，信貸員的工作就是發(fā)放貸款，反正領(lǐng)導(dǎo)同意審批的就是合規(guī)的就是守法的，其實(shí)這是一種錯(cuò)誤的看法，是“合規(guī)守法”意識(shí)不高、主人翁責(zé)任感不強(qiáng)、做日和尚撞日鐘的錯(cuò)誤思想的體現(xiàn)。信貸崗位是銀行的窗口，是銀行與客戶直接對(duì)話的平臺(tái)，我們的一言一行必然影響到客戶對(duì)銀行的看法，這就要求我們，必須把“合規(guī)守法”的理念貫徹落實(shí)到工作中去，用法律法規(guī)規(guī)章來指導(dǎo)信貸工作，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，違法的事不做，違規(guī)的款不貸，最大限度減小貸款的風(fēng)險(xiǎn)和銀行的風(fēng)險(xiǎn)。二是認(rèn)真總結(jié)、努力探索，在信貸工作與客戶的交流中，總結(jié)出“合規(guī)守法”的合理化意見建議，豐富和發(fā)展“合規(guī)守法”的內(nèi)容。

從我做起，自覺參與農(nóng)行的“合規(guī)守法”文化建設(shè)，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，是“合規(guī)守法”的重要目標(biāo)?！昂弦?guī)守法”文化建設(shè)是構(gòu)建合諧銀行的重要方面，培養(yǎng)銀行企業(yè)員工的主人翁意識(shí)，從我做起自覺參與到“合規(guī)守法”文化建設(shè)中來，參與到信貸、乃至整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中來，積極出謀劃策，必將對(duì)信貸工作的發(fā)展、銀行企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。合規(guī)守法不是權(quán)宜之計(jì)，要建立常抓不懈、與時(shí)俱進(jìn)、注重實(shí)效的長(zhǎng)效機(jī)制，不僅需要合規(guī)管理的動(dòng)態(tài)發(fā)展和與時(shí)俱進(jìn)，而且需要倡導(dǎo)和建立一種良好的銀行合規(guī)文化。這種合規(guī)文化的精神內(nèi)涵就是誠(chéng)實(shí)、守信、正直、守法。這就要求我們要以銀行員工為陣地，以信貸工作為抓手，以發(fā)展業(yè)務(wù)為目標(biāo)，不折不扣地加強(qiáng)“合規(guī)守法”文化建設(shè)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)步上新的臺(tái)階。