“家庭收入減少了，還讓孩子上培訓班嗎？”“在這種形勢下該縮減孩子的教育投資還是應增加？”隨著金融風暴的襲來，國內也開始出現經濟不景氣，一些行業受到沖擊，許多企業開始裁員。這些舉動也波及到了一些家庭，家長們開始思考，面對金融危機，如何做出教育投資的正確抉擇，如何利用這一時機做好孩子的財商教育。面對危機家長更為理性投資教育，不管是孩子教育，還是成人教育，都是個人抵御金融風險的一種手段。家長在教育方面對孩子投錢，就是為了提高孩子未來抵御金融危機的能力。

———瑞思學科英語CEO夏雨峰根據采訪情況來看，與經濟危機前相比，大部分家長對孩子的教育投資開始趨向理性。李先生，出租司機，女兒正上初中。他說自己雖然收入有所下降，但并沒有打算改變女兒的教育資金投入，“還是盡量給孩子提供最好的條件吧，只要我們能負擔得起。”

而金女士的情況則有不同，她原本是一家汽車4S店做銷售，因為汽車行業受到的影響比較大，現在已被裁員，家里每個月就少了2000元的收入。“說到孩子，教育方面的投入還是不能省，衣服、玩具，這已經開始有意識地控制了，但給女兒報的舞蹈班并不打算取消。”大多數受訪父母覺得金融危機的影響開始顯現出來，經濟壓力也相對增大，但受到傳統文化的影響，中國家長的普遍心態大多都是“再窮不能窮孩子”，會盡量保證孩子教育資金的投入，即使縮減孩子費用，也只是一些非必須項目，如衣服、文具、游戲玩花費等。中國素有重視教育的傳統，家長們這種“不差錢”的想法，其實正是國人重視孩子教育的一種體現。

隨著經濟的發展和社會的進步，人們對于教育的看法已經有了一些改變。很多人認為，給孩子在教育方面花的錢，不僅僅是一種投入，更是一種投資。金融危機爆發之后，人們越來越深切地感受到，那些文化素質和技能水平越高的人，具備抗風險的能力越高，其工作往往也越穩定；反之，前途就越渺茫。一個人文化素質與技能水平的高低，是與其教育投資，尤其是未成年時的家長對他的教育投資成正比的。可以說，家長投資孩子的教育，不僅能產生滿足現時家庭精神生活或個人心理需求的效用，還能在未來為家庭或個人帶來物質上的收益。

教育投資也許回報期長了一些，但是這種回報卻是最可靠和最值得期待的。教育投資已經或正在成為居民消費的首選項目和重要部分，也就成為很自然的事情了。當然，教育投資并不僅僅是指家庭對子女的金錢投入，也包括文化投入、時間投入以及精力投入等。而且教育投資也并非越多越好，它同樣面臨著一個適度的問題，否則也可能過猶不及。

家長焦慮易產生教育誤區金融危機突顯兒童理財教育重要性：當越來越多的成年人陷入經濟困境，這更提醒我們，兒童時期的理財教育有多么重要。早教育，早進行系統性的理財教育，將是孩子一生的財富。———新浪財經初三學生海天跟記者說，最近父母總是反復和他強調，現在工作難找，競爭很激烈，抓緊學習很重要，如果今年高中考不上，未來就沒希望了。開學前幾天，父母已經把整個學期的學習計劃、補習計劃都排滿了。這讓海天感覺厭煩，覺得讀書一點意思也沒有，被逼急了有時會閃過輕生的想法。

當前在美國、英國、法國、德國等發達國家,眾多的理財人員活躍在銀行、保險、證券、稅務等行業,以專業化的金融知識,指導人們理財和制定投資計劃,以實現客戶的財務目標。據我國經濟景氣監測中心公布的一項國內調查結果顯示,約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問,50%以上的人愿意支付理財咨詢費。可以看出目前人們迫切需要全面專業的理財服務。因此,理財規劃師這一全新的職業在我國顯露出廣闊的發展前景。

相形之下,我國在投資與理財專業的教學方面卻出現了明顯滯后的局面。高職教育中普遍存在重知識輕能力,重理論輕實踐,過分強調課堂知識的傳授,忽視實踐性教學對素質和能力培養的重要作用的觀念。這種不合理的教育教學模式,導致教學效果不好,學生素質不高,尤其崗位實用技能與用人單位的實際要求相差太遠,對該專業學生的畢業產生很大影響。

1.投資與理財專業教學的現狀及存在的問題

目前,高職投資與理財專業存在不少問題。其主要原因一是專業的社會認知度低,當時大多數人都不大了解該專業。二是是教育教學模式不合理,致使教學效果不好,學生素質不高,尤其崗位實用技能與用人單位的實際要求相差太遠。三是專業定位還不是很明確,雖然在專業設立之初,都看到了該專業的廣闊發展前景,但具體到培養出來的學生應具備什么樣的能力和素質,認識不明確統一。由于該專業是新設專業,沒有任何可以借鑒的資料,沒有一套成熟的教學計劃,該專業是在參照會計、金融保險等相關專業的教學計劃的基礎上,再結合本專業特點,制定的投資與理財專業的教學計劃。

具體來說,投資與理財專業教學目前存在以下問題:

(1)專業課程設置不科學,內容形式單一。目前,金融行業對“應用型人才”的需求永遠大于“研發型人才”。具體到金融企業,其崗位設置的層次特點來看,目前占有較大比重的仍然是操作應用型一線員工,如營銷崗位,并不要求員工具有研究開發方面的能力。

［提要］隨著我國經濟的快速發展，居民收入持續增長，居民理財的愿望日益強烈，居民財產性收入不斷增加；另一方面金融改革不斷深化，隨著打破剛性兌付政策的實施，居民投資理財的風險凸顯，如果沒有理財風險意識，可以影響金融秩序與穩定發展。本文通過對江蘇地區居民理財情況的調查，對打破剛性兌付下居民理財的情況進行深入的剖析與研究，揭示居民理財風險，從居民、金融機構、政府三維度提出風險防范的建議，以提高居民收入水平、促進理財市場健康有序發展。

關鍵詞：打破剛性兌付；居民理財風險；風險防范

2018年4月，由中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和國家外匯管理局聯合的《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（簡稱“資管新規”），明確規定打破剛性兌付，2020年延期一年執行。國內學者對剛性兌付的成因及其影響做了很多研究，認為其嚴重破壞了金融市場的客觀規律，引發投資者不理性行為，對金融市場配置效率產生影響，加劇道德風險。資管新規出臺后，嚴禁金融機構承諾保本保收益，希望以此來打破剛性兌付。此前，我國理財是在剛性兌付的背景下由金融機構擔保提供保本收益。居民理財思維固化，沒有考慮思考投資與風險并存，再加之沒有穩健、健全的法律來規范居民理財，存在巨大法律風險。政府提出“防范金融風險”作為三大攻堅任務之一。因此，隨著我國金融體制改革的不斷深化，防范和化解居民理財業務的風險愈發重要且刻不容緩。本文在對江蘇地區居民理財情況的調查基礎上分析居民理財風險的狀況，提示存在的風險，最后提出打破剛性兌付下居民理財風險防范對策。

一、打破剛性兌付下居民理財現狀

（一）調查基本情況。在對相關文獻和政策深度解讀的基礎上，我們通過實際發放調查問卷來了解打破剛性兌付下居民理財的現狀，主要從調查對象的基本情況、對理財產品的認識、對理財的風險認識和對打破剛性兌付的認識四個方面進行設置。本次調查，我們針對江蘇銀行南京支行、中國農業銀行南通支行、張家港農村商業銀行等銀行，在各大行經理和工作人員的配合下，我們共發放300份問卷，剔除72份無效問卷，收回有效問卷228份，有效率為76%。對受訪者的基本信息進行簡單的描述性統計，結果如下：（1）在性別方面，男性占比46.05%，女性占比53.95%，男女比例相當，數據受性別因素的影響較小。（2）在年齡方面，40歲以下的所占比重為76.32%，表明年輕人是當今理財的主體。（3）在受教育程度方面，受到大學本科及以上教育的所占比例為65.79%，受過大專教育的為5.26%，受到高中教育的為9.21%，受到初中及以下教育的占比19.74%，表明理財涉及一些專業知識，受教育程度低的居民很難參與其中。（4）在家庭年收入方面，年收入水平在10萬～20萬元的人數最多，約占總受訪人數的36.84%，年收入水平在5萬～10萬元和20萬元以上的人數占比相當，年收入水平在5萬元以下的比重最小。（5）在家庭所處地理位置方面，位于城市的占總調查人數的46.05%，位于鄉村的占比53.95%，城市與鄉村居民的比例約為1∶1。（二）居民理財情況。根據調查情況，從居民理財主要目的、居民選擇理財方式的考慮、居民對理財產品打破剛性兌付的認識情況、居民理財的風險意識等四個方面對問卷進行分析，情況如下：1、居民理財主要目的。我們在設計問卷時，考慮到居民理財往往存在多個目的的情況，設置了多個選項。統計表明，大部分居民理財的主要目的是合理安排收入，占比67.11%，為了家庭保障的占比50%。居民理財主要是為了合理安排家庭剩余財產，并且居民更多的在醫療、教育、養老等領域進行投資理財，以此保障家庭成員的健康和未來發展。2、居民選擇理財方式的考慮。理財方式和理財產品的不斷增加，一方面豐富了金融市場產品；另一方面也增加了居民投資理財的風險，因此居民選擇何種理財方式需要謹慎考慮。被調查者反映在其選擇理財產品時，首要考慮的是產品的收益及安全性的比例為72.37%；緊隨其后的是金融機構信譽，占比為57.89%；對理財產品的了解程度，占比為53.95%。看重產品服務的占比為23.68%，關注周圍人選擇的占比為17.11%，這兩點人們考慮的不多。表明居民在進行理財時，還是保持著低風險的原則，最先關注產品的收益性和安全性。金融機構的信譽和了解程度，對于那些依托金融機構進行投資理財的人群十分重要，在缺乏足夠理財知識時，選擇一個信譽度高的金融機構，也不失為一種好的理財方式。就產品服務，跟從他人理財這塊，人們還是較為謹慎，不會因為服務到位而忽視理財產品的實際優劣情況，也不會盲目地跟隨眾人進行理財，這是很值得肯定的。3、居民對理財產品打破剛性兌付的認識情況。為了解居民對理財產品打破剛性兌付的認識情況，我們對被調查者認為購買的理財產品出現了虧損，金融機構應多大程度給予賠償進行調查。結果表明，89.94%的居民認為金融機構應給予剛性兌付，2.21%的居民對金融機構給予剛性兌付持反對意見，剩余被調查者認為兩種結果均可以接受。從調查結果來看，居民對理財出現虧損是很反感的，相當一部分人認為理財虧損應該由金融機構給予賠償，但這是不符合當前打破剛性兌付下理財的實際情況的。這說明大部分的居民并不了解剛性兌付，更是沒有去了解我國居民理財的相關政策，這種情況對于居民規避理財風險是不利的。4、居民理財的風險意識。此次問卷的主要目的是了解居民理財時對理財風險的認知情況，以及分析其對打破剛性兌付下理財的看法。因此，居民理財的風險意識是理財過程中必不可少的考慮因素。調查顯示，居民保守理財所占比例為18.37%；不希望本金損失，愿意承擔一定幅度的收益波動，厭惡風險的占比78.89%。在購買理財產品時基本沒有閱讀，直接在工作人員指引下簽名的人所占比重為87.32%；有4.68%的居民在購買理財產品時詳細閱讀產品合同；8%的人只閱讀利率、期限等基本要素。說明大部分居民理財時都沒有充分重視理財產品的風險提示以及操作流程、買入賣出的手續費等相關事宜。

二、打破剛性兌付下居民理財風險表現

關鍵詞：投資理財專業；職業化教育

提要：近年來,投資理財專業在各高職院校紛紛設立發展起來。如何借鑒國外發達國家職業教育的先進理念和經驗，結合本專業的特點和實際，探索職業化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。

一直以來，我們不斷對投資理財專業的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經濟的快速發展和金融領域的不斷開放與深化，企業、各金融機構及中介機構、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業人才的需求有增無減。高校作為專業人才培養的發源地，投資與理財專業就是在這種大環境下在各高職院校紛紛設立發展起來的。

一、高職投資理財專業教育中存在的問題

（一）課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業財務這四個方向的專業知識是其四大支柱，房地產、法律、市場營銷、公司經營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業缺乏具體的職業定位引領，給學生就業造成障礙。目前，國內多數高校投資理財專業都是不分方向的，表面上，畢業生可以進入很多行業和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業定位的引領，學習目的性不明確，就業選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業改為保險專業、證券投資專業、國際金融專業等，這樣做的結果雖然使學生對某一個金融領域的專業知識有較深了解，但又導致專業口徑太窄，使學生就業時面臨困難。

關鍵詞：投資理財專業；職業化教育

提要：近年來,投資理財專業在各高職院校紛紛設立發展起來。如何借鑒國外發達國家職業教育的先進理念和經驗，結合本專業的特點和實際，探索職業化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。

一直以來，我們不斷對投資理財專業的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經濟的快速發展和金融領域的不斷開放與深化，企業、各金融機構及中介機構、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業人才的需求有增無減。高校作為專業人才培養的發源地，投資與理財專業就是在這種大環境下在各高職院校紛紛設立發展起來的。

一、高職投資理財專業教育中存在的問題

（一）課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業財務這四個方向的專業知識是其四大支柱，房地產、法律、市場營銷、公司經營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業缺乏具體的職業定位引領，給學生就業造成障礙。目前，國內多數高校投資理財專業都是不分方向的，表面上，畢業生可以進入很多行業和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業定位的引領，學習目的性不明確，就業選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業改為保險專業、證券投資專業、國際金融專業等，這樣做的結果雖然使學生對某一個金融領域的專業知識有較深了解，但又導致專業口徑太窄，使學生就業時面臨困難。

[摘要]普通高等財經院校金融學課程體

系設置要適應復合型理財人才培養目標

的需要。隨著宏觀金融向微觀金融轉變，

現代金融業在經營模式、金融產品創新、

金融服務手段等方面呈現出新的發展態

勢。高等院校要從大眾化教育理念出發，

摘要：大學生容易產生盲目消費、超前消費、沖動消費的行為,而當前農業高校大學生的消費觀和財商教育沒有得到足夠重視。以安徽農業大學大學生為研究主體,采用網絡問卷調查形式對農業高校大學生的消費與理財情況進行了研究,分析存在的問題,最后提出加強農業高校大學生理性消費教育的具體建議。

關鍵詞：理性消費;財商教育;農業高校;大學生

近年來,隨著社會經濟的發展,人們生活越來越富裕,農業高校大學生的消費水平也相應提高。大學生具有較強的探索精神和創新意識,容易接受新鮮事物,但大學生的思想理念還不夠成熟,考慮問題存在片面性,容易受到外界的影響。當前社會上存在的拜金主義、享樂主義、物質主義以及極端利己主義等錯誤消費取向,容易誘導大學生陷入消費行為誤區,導致盲目消費、超前消費、沖動消費的現象[1]。當大學生無法承受過重的消費負擔后,會找父母解決或同學朋友周轉,有的會嘗試到銀行或貸款機構借貸,各種校園貸款業務由此產生。艾瑞咨詢發布的《2018年大學生消費洞察報告》指出,大學生提前消費意識強,50.7%的大學生使用過分期產品,39.3%的大學生在互聯網金融平臺(花唄、京東白條等)申請過分期;7.6%的大學生使用過現金貸產品[2]。但大學生對互聯網金融行業的認識不足、理財知識缺乏,校園貸款辦理機構又良莠不齊,一些不法網絡貸款平臺機構利用大學生的“弱點”,將“校園貸”變成了“高利貸”[3],給辦理貸款的大學生帶來了重大傷害。因此,幫助農業高校大學生樹立正確的理性消費觀十分重要。

1農業高校大學生消費情況與理財現狀調查與分析

為了解大學生消費與理財情況,在安徽農業大學各個年級和專業的學生中開展了線上問卷調查,共回收有效問卷1141份,同時開展線下隨機訪談,進一步了解學生的真實想法。

1.1消費情況及存在問題分析

摘要：在互聯網飛速發展的今天，互聯網金融得到了迅猛發展，并給人們的生活帶來了極大的改變，如投資理財方式與習慣等。但是投資理財本身伴有風險，加強相應風險控制顯得尤為重要，尤其是大學生更是要切實意識到投資理財的風險因素。本文立足互聯網金融背景下，重點對大學生投資理財能力提升的意義與策略進行了探究，以期助力大學生投資理財能力的提升。

關鍵詞：互聯網金融　；大學生；　投資理財能力

在“互聯網+”時代，傳統的金融模式已經無法滿足新時代的發展需求，“互聯網+金融”的新型金融模式受到了越來越多人的青睞。相較于傳統金融模式，互聯網金融本身的種類非常豐富，體驗起來非常方便快捷，但是由于其本身是基于網絡平臺開展的一種新型金融業態，相關的法律及監管尚不到位，容易使大學生等投資者很難分辨投資的風險，進而會增加他們出現投資損失問題。在這樣的背景下，如何有效增強大學生的投資理財能力，使他們可以活用互聯網金融來夯實自身人生財富的基礎積累值得深入探討。

一、互聯網金融

互聯網金融是指互聯網企業或傳統金融機構利用信息通信技術和互聯網技術來實現資金投資、融通、支付以及信息中介服務的一種全新的金融業態。但是互聯網金融并非是簡單地融合互聯網和傳統金融，而是建立在云計算技術、大數據技術、移動支付技術、社交網絡技術等先進信息技術與互聯網技術基礎上，可以對金融產品種類、金融交易方式以及金融業發展的環境等帶來重大的變革。此外，互聯網金融本身的民主、高效與普惠特性使其可以切實將客戶放在金融服務的核心地位，并且可以展現出具有交互作用的營銷方式，如可以使客戶便捷地、高效地匹配自己所需的金融產品，降低金融交易成本以及降低金融交易風險等等。

二、互聯網金融理財

摘要：互聯網金融的迅猛發展與大學生財商教育的缺失已構成了現實的矛盾，亟需構建合理的大學生財商通識教育體系來化解這一矛盾。在互聯網金融的大背景下，大學生財商通識教育主要體現在財富觀念教育、財富知識教育、財富心理教育、財富行為教育等四個方面，為此，要構建合理的財商通識教育體系，必須首先探索家庭、學校、社會、學生“四位一體”的財商通識教育路徑。

關鍵詞：互聯網金融；大學生；財商；財商通識教育

隨著國民經濟的飛速發展以及家庭和個人財富的不斷積累，大學生作為沒有固定收入但具有穩定生活來源的特殊群體，越來越受到各方面的關注。一方面，大學生群體可獲取、可支配的財富越來越多，課外輔導收入、社會服務收入、小額投資收入等使得大學生的財富不再單純局限于父母支付的生活費，可自由支配的財富日益增加；另一方面，近年來互聯網等信息技術的快速發展，第三方支付、P2P借貸、眾籌融資等互聯網金融產品的出現，在給大學生提供更加方便、快捷的金融服務的同時，也在一定程度上增加了他們的金融風險。當前，“校園貸”事件頻發成為熱議的話題，“校園貸”涉案范圍之廣、受害學生之多、社會影響之大，重重敲響了對大學生進行財商教育的警鐘。互聯網金融的迅猛發展與大學生財商教育的缺失已構成了現實的矛盾。如何發揮互聯網的優勢，構建大學生財商通識教育體系，至關重要且刻不容緩。“財商”一詞最早由美國作家兼企業家羅伯特•T•清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中提出。所謂財商，是指認識和運用財富的能力，涵蓋了財富觀念、財富知識、財富心理、財富行為等內容，既包括理性的觀念層面、價值取向，又包括正確的行為層面、能力標準[1]。財商通識教育主要是指針對教育對象進行財富觀念、財富知識、財富心理、財富行為等方面的訓練與培養，幫助其豐富財富知識、樹立正確的財富理念、掌握科學的理財方法。不同年齡、不同閱歷、不同知識積累的人，財商都是不同的，因此，財商通識教育也應因時因人而異。互聯網時代，大學生的財商通識教育不是一般的思想教育或知識教育，而是從觀念到行為的全方位教育。

一、互聯網背景下大學生財商教育的重要意義

（一）有利于大學生深刻理解互聯網經濟，提高社會適應能力。互聯網經濟紛繁復雜，大學生要掌握互聯網經濟的一般規律和必要的財經知識，才能具備相應的理財能力。大學生作為互聯網經濟時代的中堅力量，通過健全的財商教育以及有目的的財商能力培養，可提高其在互聯網經濟模式下的生存與適應能力，同時為互聯網經濟的持續發展提供人才保障與智力支持。（二）有利于大學生抵御多元化思想沖擊，形成正確道德價值觀。道德價值觀是用來判斷評價事物、行為好惡的標準。新時期大學生道德價值觀的形成與確立，不僅受社會整體道德水平的影響，還受到互聯網環境中各類思想價值觀念的沖擊，由此導致大學生在道德價值選擇時模糊不定，甚至誤入歧途。例如有的大學生崇尚金錢至上，“一切向錢看”，有的大學生不切實際盲目消費、攀比、炫耀。拜金主義與享樂主義已嚴重異化了大學生的道德價值觀，亟需系統而有效的財商教育，以凈化大學生的思想，使其形成正確的道德品質。（三）有利于大學生提升綜合素質，實現良好的職業發展。大學生作為“準社會人”，是互聯網經濟背景下國家建設和消費、投資的主體，面臨著人與經濟、人與社會的全新挑戰。互聯網時代的財商教育涉及到社會經濟發展、金融投資、企業經營、成本核算與資金預算、風險控制等方面，能大大提升大學生的溝通、管理、協調、決策等能力[2]。如果具備了以上綜合素質，也就具備了職業人所需的基本素養，有利于大學生更好地進行職業生涯規劃，培養其創新創業精神和能力，從而順利就業、主動創業，實現良好的職業發展并在一定程度上緩解社會就業壓力。

二、互聯網金融背景下大學生財商教育的現狀

摘要：我國改革開放以來，經濟總量迅速增長、人民財富日益增加。然而面對著民間巨額理財需求，我國的金融機構卻存在著大量理財人員的缺口和人員素質的不足。針對目前高職院校的培養目標和理財專業人員的培養特點，本文主要從課程體系、技能訓練、教學方法等幾方面對理財專業人員的培養進行了論證與探索。

關鍵詞：理財專業人員；三層雙軌制；證券投資；綜合素質

前言

中國改革開放30年的光輝路程，既有風雨也有成果，最為世人所矚目的就是中國取得的巨大的經濟成功。在這30年中，中國GDP年均增長達到9.5％，成為GDP增幅的世界第一，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層在中國迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。各種理財產品、理財服務層出不窮，人們的理財觀念有所轉變，理財需求日益旺盛，理財市場作為一個新興的市場開始發展起來[1]。然而與全民理財大趨勢所不協調的是，我國專業理財人員的大量缺失和專業素質的不完善。作為為客戶提供全面理財規劃的專業人士，理財人員應該是一位知識豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠懇、可以向客戶提供全面與建設性意見的咨詢專家。從這一角度而言，高職院校培養的理財專業人員，應該是順應中國經濟發展趨勢，了解中國國情與中國金融市場特點，具備實踐與理論雙軌、道德素養與職業操守兼備的綜合素質型人才。

這里所說的“綜合素質型”主要包含四點要求：一是道德素質，包括對理財事業的責任感和使命感、良好的職業道德、團結合作的觀念和艱苦奮斗的創業精神；二是身心素質，包括健康的體魄、較強的心理承受力、成功的信心、良好的競爭意識與應變能力等；三是業務素質，包括廣博的知識面、較強的溝通能力和客戶服務能力等；四是技能素質，包括資金管理技能、財務分析技能、風險防范技能、產品組合技能、理財建議與規劃技能等[2]。

從以上素質能力培養出發，高職理財專業人員的培養應是一個全面立體的教學過程。