影響金融服務(wù)滿意度因素及策略
時間:2022-05-03 05:59:00
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近年來,隨著國力的增強(qiáng),國家越來越多的關(guān)注起民生問題。我們注意到,國家“十二五”規(guī)劃鎖定民生主題,明確提出推進(jìn)城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化等一系列強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策措施,這對廣大農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)提升自身綜合服務(wù)質(zhì)量和水平提出了更高要求。本文對制約農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)滿意度的原因進(jìn)行了分析,提出了自己的一些看法。
1制約農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)滿意度的原因
影響服務(wù)滿意度的因素很多,它涉及網(wǎng)點(diǎn)形象與服務(wù)硬件環(huán)境,內(nèi)部管理機(jī)制運(yùn)行與制度執(zhí)行,隊(duì)伍建設(shè)和員工素質(zhì)等三個方面。主要有以下幾個具體問題:
1.1服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少且布局不合理,服務(wù)環(huán)境有待提升。一方面,農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)偏少,網(wǎng)點(diǎn)分布不合理導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理極為不便,客觀上增加了客戶獲取服務(wù)的成本。另一方面,同一家金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級網(wǎng)點(diǎn)與城區(qū)、標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)硬件環(huán)境存在明顯差異,還有就是業(yè)務(wù)咨詢、投訴處理機(jī)制不健全。雖然大多數(shù)營業(yè)室對業(yè)務(wù)咨詢、監(jiān)督投訴電話進(jìn)行了公示,但多為縣級農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)辦公室或稽核監(jiān)察部(紀(jì)檢監(jiān)察室)的電話。
1.2服務(wù)效能差的問題最為敏感。服務(wù)效能通過服務(wù)質(zhì)量和效率兩個方面體現(xiàn)。一是在辦理業(yè)務(wù)時農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作人員態(tài)度冷淡、“不夠熱情”現(xiàn)象急需改進(jìn)。如在申請辦理信貸、股金類業(yè)務(wù)遭拒時,銀行工作人員未給予合理解釋,在銀行開展的營銷活動中有“前熱后冷”之嫌。二是盡管農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)室均公布了服務(wù)監(jiān)督、舉報電話,但仍有客戶表示“投訴無門”,通過農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)咨詢電話未能得到滿意答復(fù)、監(jiān)督投訴反饋質(zhì)量不高。三是排隊(duì)等候時間過長,辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)等待的時間在10—30分鐘,尤其是政策性資金集中發(fā)放時期和趕集日較為突出,銀行未開放更多窗口。四是業(yè)務(wù)辦理程序復(fù)雜,如由于客戶經(jīng)理的失誤,導(dǎo)致貸款補(bǔ)充調(diào)查或由貸戶補(bǔ)充資料,影響了辦理時效,增加了客戶融資成本。還有就是文明規(guī)范服務(wù)各項(xiàng)制度規(guī)定“執(zhí)行難”。銀行業(yè)協(xié)會、上級銀行等出臺制度對網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)環(huán)境、理財資訊及信息公示、業(yè)務(wù)種類及處理效率、人員配備與精神風(fēng)貌、服務(wù)制度與規(guī)范等作出了具體要求,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還專門開展了文明服務(wù)禮儀等培訓(xùn)活動,但效果總體不佳,管理部門也未作強(qiáng)制性要求,未建立統(tǒng)一、切合農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)際的服務(wù)制度和懲戒機(jī)制。
1.3農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品研發(fā)不足、可選擇度低,“貸款難”客觀存在。目前,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一對一的個人理財服務(wù)幾乎為零,供客戶選擇投資理財?shù)那绹?yán)重不足,而保險業(yè)務(wù)因期限較長等原因多數(shù)人主動購買愿望不強(qiáng)烈:在貸款方面,盡管近年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)推出較為豐富的信貸產(chǎn)品,但仍有受訪客戶反映因自身無足夠抵押擔(dān)保導(dǎo)致“貸款難”。
1.4少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)“屬地業(yè)務(wù)”思想突出。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對非本地客戶辦理大額取款等本來可以辦理的業(yè)務(wù),因嫌“麻煩”變相拒絕受理或借故推托,“引導(dǎo)”客戶到其他網(wǎng)點(diǎn)或機(jī)構(gòu)辦理,嚴(yán)重影響客戶滿意度。新產(chǎn)品在基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的推廣乏力。少數(shù)職工寧愿不辦少業(yè)績,也不“冒險”為客戶提供無抵質(zhì)押貸款,在各項(xiàng)制度嚴(yán)格約束下,擔(dān)心新業(yè)務(wù)資料收集較為繁多、新業(yè)務(wù)易違規(guī)受損,二則對信用貸款抱有“成見”,認(rèn)為信用貸款風(fēng)險高、只有抵押才是風(fēng)險的保障,三則少數(shù)基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在貪大、求全心理,對小額且無抵押貸款存在懼貸、惜貸心理,致使新產(chǎn)品推廣很難實(shí)現(xiàn)。
1.5農(nóng)村客戶群體金融知識普遍匱乏,新型支付結(jié)算工具應(yīng)用推廣存在現(xiàn)實(shí)阻力。隨著銀聯(lián)卡、ATM、POS、EPOS等結(jié)算渠道日益豐富和完善,自助服務(wù)程度顯著提高,相應(yīng)要求客戶具備必要金融知識但目前農(nóng)村社會普遍存在留守老年人、婦女等一大批弱勢群體,他們對銀聯(lián)卡系列業(yè)務(wù)、新型網(wǎng)絡(luò)終端業(yè)務(wù)存在排斥,不會用、不敢用,而更“相信”、習(xí)慣于存折(單)等傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理方式’,不利于農(nóng)村地區(qū)新型支付結(jié)算工具的推廣應(yīng)用。農(nóng)行、郵儲雖“再入”農(nóng)村,但加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)也面臨經(jīng)營成本和人員配備不足等壓力。是“三農(nóng)”自身發(fā)展具有局限性。隨著城市化進(jìn)程加快,純粹靠種養(yǎng)為生的農(nóng)民急劇減少,留守的婦女、兒童、老人本身對金融服務(wù)了解不夠、需求不旺,抑制了農(nóng)村金融改進(jìn)、優(yōu)化、創(chuàng)新的動力。同時,一些返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)致富意愿強(qiáng)烈,但往往陷入經(jīng)營項(xiàng)目盲目、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)匱乏、啟動資金不到位的困境,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從風(fēng)險性、盈利性等多方考慮,提供金融服務(wù)的主動性受制。近年來,盡管國家在農(nóng)村地區(qū)投入了大量資金,對設(shè)立新型金融機(jī)構(gòu)實(shí)行了準(zhǔn)入優(yōu)惠政策,但仍然不能回避涉農(nóng)業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大、收益率低等問題。
2提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)滿意度的對策與建議
金融業(yè)的競爭歸根結(jié)底是服務(wù)質(zhì)與量的競爭,筆者認(rèn)為提升農(nóng)村金融服務(wù)滿意度,必須抓好硬件、軟件和內(nèi)部管理、隊(duì)伍建設(shè)等工作,建議從以下幾個方面著手:
2.1改善農(nóng)村金融運(yùn)行的政策環(huán)境。目前,農(nóng)村市場仍然面臨高投入、高風(fēng)險、低產(chǎn)出、低收益等不足,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普遍將資金“融出”農(nóng)村,不利于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌長遠(yuǎn)發(fā)展。農(nóng)村金融體系建設(shè)離不開財政政策扶持和貨幣政策激勵,政府應(yīng)發(fā)揮對社會資源的優(yōu)化配置作用,并把對金融的補(bǔ)貼以激勵金融機(jī)構(gòu)降低利率、改善貸款條件、增加信貸額度、擴(kuò)大貸款范圍等,綜合再貸款、再貼現(xiàn)、利率、存款準(zhǔn)備金、信貸窗口指導(dǎo)等多種貨幣政策工具對農(nóng)村金融給予必要的支持,對社會貢獻(xiàn)度大的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行政策傾斜。
2.2堅持把服務(wù)滿意度作為農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量好壞的考核標(biāo)準(zhǔn)。定期開展“服務(wù)滿意度”測試和暗訪工作,全面掌握金融服務(wù)領(lǐng)域制度執(zhí)行、內(nèi)部管理、隊(duì)伍建設(shè)、信息反饋渠道等方面存在的問題和不足,充分發(fā)揮客戶咨詢、監(jiān)督、評議促進(jìn)工作優(yōu)勢,以外部監(jiān)督促進(jìn)經(jīng)營管理。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融服務(wù)主力軍,應(yīng)以提升農(nóng)村金融服務(wù)滿意度為己任,注重自身綜合服務(wù)能力提高,在發(fā)展方式轉(zhuǎn)型、經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型、流程銀行轉(zhuǎn)型、服務(wù)渠道轉(zhuǎn)型和隊(duì)伍建設(shè)轉(zhuǎn)型等方面有所突破。
2.3以實(shí)施“惠農(nóng)興村”工程為動力,全面提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量
2.3.1做好農(nóng)村金融服務(wù)配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。首先是完善網(wǎng)點(diǎn)便民服務(wù)設(shè)施,搞好網(wǎng)點(diǎn)綠化,循序漸進(jìn)推進(jìn)精品網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)環(huán)境。其次是在人流集中的地區(qū)增設(shè)ATM、廣布POS和固定、無線EP0S機(jī)、自助查詢機(jī),開通網(wǎng)上銀行和電話銀行,讓廣大農(nóng)民客戶“人不出村、足不出戶”就能享受便捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。三是增設(shè)便民金融服務(wù)點(diǎn),推行金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員制度。
2.3.2結(jié)合農(nóng)村實(shí)際做好產(chǎn)品研發(fā)和應(yīng)用推廣。鞏固現(xiàn)有存款類、貸款類產(chǎn)品,推廣支付結(jié)算類產(chǎn)品,大力發(fā)展類產(chǎn)品,開發(fā)應(yīng)用符合農(nóng)村地區(qū)客戶投資特點(diǎn)的理財產(chǎn)品,全面滿足農(nóng)村客戶多層次、多元化金融服務(wù)需求。
2.3.3鞏固涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)市場。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要以開展“惠農(nóng)興村”工程為契機(jī),密切聯(lián)系“三農(nóng)”,普及金融知識,抓實(shí)評選信用戶,創(chuàng)建信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)工作,及時采集農(nóng)戶、個體工商戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織、中小企業(yè)的基本信息,認(rèn)真評定信用等級,科學(xué)合理授信,健全資料檔案,大力營造誠實(shí)守信氛圍,培育社會誠信體系。
2.4突出經(jīng)營考核的杠桿作用,有效強(qiáng)化內(nèi)部管理
2.4.1建立科學(xué)考核機(jī)制。堅持分配向一線傾斜和責(zé)任與收益相匹配原則,給予發(fā)揮自身優(yōu)勢提升服務(wù)質(zhì)量、立足本地市場擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、在當(dāng)?shù)赜休^高社會影響力和知名度的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)一定的專項(xiàng)獎勵,對服務(wù)態(tài)度好、服務(wù)方式受到普遍歡迎、客戶反映表現(xiàn)突出的一線人員給予精神和物質(zhì)獎勵:調(diào)整完善考核分配方式,實(shí)現(xiàn)內(nèi)部有序競爭。
2.4.2嚴(yán)格學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、執(zhí)行、監(jiān)督一條龍式的服務(wù)機(jī)制。以人為本,從提升員工素質(zhì)上下功夫,鼓勵員工多方位參加各種學(xué)>-3培訓(xùn)活動,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)安排的業(yè)務(wù)培訓(xùn)應(yīng)以實(shí)際操作人員為主,防止出現(xiàn)“該培訓(xùn)的人未參加培訓(xùn)”,提升培訓(xùn)針對性和可操作性。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各職能部門、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按照培訓(xùn)要求督促員工執(zhí)行各項(xiàng)服務(wù)規(guī)范、操作流程,確保內(nèi)部規(guī)章、服務(wù)制度執(zhí)行到位。