綠色金融及企業(yè)綠色融資研究

時間:2022-11-22 08:46:50

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綠色金融及企業(yè)綠色融資研究

摘要:綠色金融伴隨著低碳經(jīng)濟的發(fā)展越來越受到社會各界的關(guān)注,已成為各國金融主要的發(fā)展模式之一。2016年中國將綠色金融加入了G20議題,在未來,綠色金融將在中國獲得長足的發(fā)展。在企業(yè)的成長發(fā)展中,綠色金融扮演著舉足輕重的角色,企業(yè)如何利用綠色金融理念進行發(fā)展,對促進社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展顯得至關(guān)重要。針對蘇南地區(qū)的中小企業(yè),調(diào)查其綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀,以小見大,發(fā)現(xiàn)綠色金融發(fā)展中存在的問題,并提出一些可行性建議。

關(guān)鍵詞:綠色金融;中小企業(yè);可持續(xù)發(fā)展;融資模式;綠色產(chǎn)業(yè)

1.綠色金融理念

從綠色金融的含義來說,綠色金融指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本都要融合進金融機構(gòu)的日常業(yè)務(wù)中,在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理,通過對社會經(jīng)濟資源的引導,促進社會的可持續(xù)發(fā)展。

2.綠色金融在國內(nèi)外的發(fā)展概況

綠色金融理念在20世紀70年代的美國萌芽,1974年,聯(lián)邦德國成立了全球首家政策性環(huán)保銀行,1992-1998年期間,聯(lián)合國多次相關(guān)的聲明書,其中最為重大的是2002年的赤道原則,它結(jié)合了世界銀行環(huán)境保護標準和國際金融公司的社會責任方針,緩解了越來越嚴重的環(huán)境與社會問題,在2008年的金融危機以后就已經(jīng)被當時的一部分發(fā)達國家所提出的,為了實現(xiàn)經(jīng)濟的復蘇和應(yīng)對環(huán)境的變化,一些國家采取了一些環(huán)境立法措施,這些措施為發(fā)展綠色經(jīng)濟提供了法律保障。中國的綠色金融發(fā)展較晚,中國在急速的發(fā)展過程中同樣面臨了環(huán)境和社會的雙重壓力。2005-2008年是中國綠色金融的起源階段,在這個時間階段環(huán)境保護和節(jié)能減排才從政策上得到了支持。在2009-2014年期間中國的綠色金融初步發(fā)展,在2009年的時候首次做出了碳排放承諾,2010年的“十二五”規(guī)劃中,將GDP與污染物的排放掛鉤,2014年至今是綠色金融在中國的發(fā)展階段,2016年中國將綠色金融加入了G20議題,綠色金融在中國獲得著長足的發(fā)展。

3.蘇南企業(yè)的綠色金融發(fā)展

在我們進行問卷調(diào)查的部分蘇南中小企業(yè)中,涉及了綠色金融發(fā)展模式的企業(yè)占比僅44.17%,不涉及綠色金融發(fā)展的企業(yè)占比55.83%,從這個數(shù)據(jù)來看,一半以上的企業(yè)并沒有與綠色金融相關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展或沒有參與到環(huán)境保護的業(yè)務(wù)活動之中;并且多數(shù)的企業(yè)內(nèi)部人員對于綠色金融的概念知之甚少。另外,在關(guān)于綠色項目融資方面的調(diào)查中,我們發(fā)現(xiàn)所調(diào)查的企業(yè)中通過綠色項目獲得融資的企業(yè)寥寥無幾,僅占比20%,其中80%的企業(yè)缺乏綠色意識且無法利用綠色金融的理念進行融資發(fā)展。據(jù)此我們合理推測,大多數(shù)的蘇南中小企業(yè)對于綠色金融的相關(guān)發(fā)展仍舊陌生,且無法有效利用綠色金融理念進行發(fā)展,即綠色金融理念的普及率相對較低。

4.當前綠色金融發(fā)展存在的問題

我國“十三五”規(guī)劃指出要大力發(fā)展綠色金融,建立綠色發(fā)展基金,破除綠色資金瓶頸,以促進我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。但目前我國仍處在綠色金融發(fā)展的初級階段,許多問題亟待解決。我們通過對蘇南地區(qū)的120家企業(yè)進行了問卷調(diào)研,根據(jù)問卷調(diào)研的結(jié)果發(fā)現(xiàn)當前企業(yè)在綠色金融發(fā)展方面存在的一些問題,并推及整個蘇南地區(qū)乃至全國綠色金融存在的問題。在我們調(diào)查的120家企業(yè)中,涉及了綠色產(chǎn)業(yè)的企業(yè)占比不高,且其中涉及綠色項目融資的企業(yè)只占所調(diào)研企業(yè)的20%;只有32.5%的企業(yè)了解一些關(guān)于推動綠色金融發(fā)展的措施,而剩下的67.5%的企業(yè)并不了解關(guān)于綠色金融的發(fā)展;調(diào)查顯示,僅僅有35.83%的企業(yè)內(nèi)部人員關(guān)注到政府發(fā)展到綠色金融的政策;而認為目前綠色金融政策不完善的企業(yè)家高達89.17%;大部分人認為對于企業(yè)推行綠色經(jīng)濟的主要障礙是:政府法律法規(guī)不健全、政府缺乏激勵政策或政府政策落實不到位、企業(yè)對綠色金融的重要性認識不足、企業(yè)進行環(huán)保及節(jié)能減排成本太高。由此我們總結(jié)出幾點當前綠色金融發(fā)展面臨的問題:(1)政府政策和法律建設(shè)不完善我國的綠色金融相較國外起步較晚,發(fā)展綠色金融的整體法律環(huán)境和體制還沒完全建立起來。我國目前制定的法律法規(guī),稍滯后于綠色金融的發(fā)展,相關(guān)規(guī)定隨著時間推移有些許弱化,政府的監(jiān)管力和執(zhí)行力不足,阻礙了綠色金融的發(fā)展,這是問題之一。(2)綠色金融發(fā)展動力不夠首先,金融機構(gòu)組織學習與綠色金融相關(guān)的內(nèi)容及宣傳力度不夠,很多金融機構(gòu)缺乏一定的綠色金融意識。通過我們對蘇南地區(qū)中小企業(yè)的調(diào)研,我們發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)對企業(yè)綠色融資的參與度也不高。(3)綠色金融缺乏創(chuàng)新產(chǎn)品目前,雖然綠色信貸在綠色金融市場上比重很大,但類似于綠色保險,債券等等其他的綠色金融產(chǎn)品占比很小。這在很大程度上關(guān)系到中小企業(yè)的相關(guān)融資問題,中小企業(yè)綠色融資困難,產(chǎn)品創(chuàng)新跟不上。

5.企業(yè)發(fā)展綠色金融的影響因素

5.1政府的引導和激勵。在綠色金融的發(fā)展路徑中,政府所充當?shù)慕巧恰耙啡恕焙汀爸握摺保ㄟ^一系列的政策等措施來引導企業(yè)、金融機構(gòu)向著促進綠色金融繁榮的方向發(fā)展,同時,又給予適當?shù)膬?yōu)惠政策,來為綠色金融的發(fā)展助力。政府的各種相關(guān)文件為企業(yè)發(fā)展綠色金融提供了方向。2018年,江蘇省環(huán)保廳、財政廳、金融辦、發(fā)改委等九個部門聯(lián)合推出《關(guān)于深入推進綠色金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》,通過信貸、證券、擔保、發(fā)展基金、保險、環(huán)境權(quán)益等十大項33條具體措施,對綠色金融的發(fā)展指出了明確的方向。從問卷的結(jié)果來看,在所得稅減免、貸款貼息、直接給予補貼、貸款擔保四個“企業(yè)發(fā)展綠色金融,政府應(yīng)有的經(jīng)濟激勵政策”選項中,超過50%的人對其中的三個選項進行了多項選擇,由此可以看出在企業(yè)管理者看來,政府的各種形式的激勵政策是企業(yè)發(fā)展綠色金融的重要且強大的動力之一。5.2金融機構(gòu)相關(guān)服務(wù)的完善。企業(yè)發(fā)展綠色金融除了需要政府的引導和扶持,還需要金融機構(gòu)充當?shù)摹皾櫥瑒钡淖饔茫髽I(yè)發(fā)展所需的資金主要是通過金融機構(gòu)來進行籌措的,而且在企業(yè)發(fā)展的過程中,也需要金融機構(gòu)提供的各種各樣的金融服務(wù)。金融機構(gòu)在綠色金融方面所制定的優(yōu)惠政策可以引導資金流向綠色、低碳產(chǎn)業(yè),減輕中小企業(yè)在綠色發(fā)展道路上的資金壓力,同時也為一些“過時、落后”企業(yè)轉(zhuǎn)型提供強有力的資金支持;同時金融機構(gòu)所提供的金融服務(wù)、推出的金融產(chǎn)品也會拓寬綠色產(chǎn)業(yè)籌集資金的渠道,在資金方面,一定程度上肅清障礙。5.3企業(yè)自身的因素。企業(yè)發(fā)展綠色金融的全過程中,最重要的主導因素即為企業(yè)自身的因素。首先,企業(yè)具備環(huán)保意識是發(fā)展綠色金融所必需的因素,環(huán)保的意識一旦具備,就可以從企業(yè)的定位、產(chǎn)品設(shè)計、生產(chǎn)、宣傳、銷售全過程中都體現(xiàn)出來,切實做到“低碳環(huán)保、節(jié)能減排”。其次,企業(yè)的管理者與決策者才能同樣重要,好的管理者與決策者可以用長遠的目光來看企業(yè)發(fā)展,可以認準時機,借助政府的各種激勵政策,及時將企業(yè)轉(zhuǎn)型或提升,來促進企業(yè)發(fā)展,同時也促進綠色金融的發(fā)展。

6.關(guān)于綠色金融發(fā)展的可行性建議

因此推動綠色金融的發(fā)展就是實現(xiàn)提到的“綠水青山就是金山銀山”基本論述的最根本手段。現(xiàn)針對蘇南中小企業(yè)綠色金融方面反映出的問題,提出建議:6.1政府角度。6.1.1堅持市場化取向,并在此基礎(chǔ)上充分發(fā)揮政府作用利用市場這只“看不見的手”,充分發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用。通過機制體制創(chuàng)新,增加在綠色行業(yè)的回報率,營造綠色金融發(fā)展。6.1.2建立健全激勵引導措施。政府及金融機構(gòu)可對相關(guān)企業(yè)降低綠色信貸門檻,引導資金流向綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,同時設(shè)立綠色金融發(fā)展專項資金,對有效服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的金融機構(gòu)給予財政獎補,對金融機構(gòu)支持綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展除特殊因素造成的損失提供相應(yīng)的風險補償。6.1.3切實加強監(jiān)管機制。機制是形成長效、良性管理的關(guān)鍵,沒有機制就不可能形成長效的管理模式。因此制定適合我國綠色企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的管理制度和監(jiān)管體系。可以將企業(yè)綠色金融有關(guān)情況納入宏觀考核,根據(jù)考核情況做出不同的戰(zhàn)略部署,同時,鼓勵區(qū)域性綠色金融企業(yè)監(jiān)督機制,探索創(chuàng)新適合的監(jiān)管制度,促進同類型金融機構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型,最重要的是防止綠色資金以不正當手段流入非綠色項目。6.2企業(yè)角度。6.2.1建設(shè)綠色金融內(nèi)部文化。發(fā)展綠色金融需要通過創(chuàng)建金融業(yè)綠色文化來保障。在企業(yè)中貫徹綠色金融所支持的理念,通過營造金融業(yè)綠色文化氛圍,強化從業(yè)人員的綠色意識,同時以此為他們的日常行為規(guī)范提出指導方針。6.2.2創(chuàng)新綠色金融商業(yè)模式.企業(yè)需要積極探索創(chuàng)新,依據(jù)當?shù)噩F(xiàn)有資源來匹配不同項目所適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。協(xié)調(diào)自身上游以及下游產(chǎn)業(yè),構(gòu)建綠色產(chǎn)業(yè)鏈,以企業(yè)帶動產(chǎn)業(yè)鏈再帶動整個區(qū)塊的發(fā)展。

參考文獻:

[1]劉鈺俊.綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀、需關(guān)注問題及建議[J].金融與經(jīng)濟,2017(01):76-78.

作者:劉婧 劉嘉琦 王浩 林潔 丁凝 單位:江南大學