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摘要:2020年是精準扶貧的收官之年,也是實現全面小康最關鍵的一年,產業(yè)扶貧、資金扶貧、社會扶貧都要實現協調,關鍵是金融資金的協調,文章就精準扶貧與普惠金融之間的關系及協調途徑進行分析。

關鍵詞:精準扶貧;普惠金融;協調

2013年,幾乎與精準產業(yè)扶貧的同時,我國政府提出了加快發(fā)展農村普惠服務金融的戰(zhàn)略號召,這也是我國供給側結構改革下普惠金融領域供給側結構改革的一部分,是全面深入建成小康社會的兩大改革主題之一。普惠農村金融既是農村扶貧產業(yè)開發(fā)的重要金融手段,也是一種服務發(fā)展實體農村經濟的新發(fā)展理念,是我國深化農村金融體制改革的一個重要組成部分。精準產業(yè)扶貧政策離不開高效、健全的普惠金融服務,普惠扶貧金融政策是專門為農村低收入貧困群體扶貧提供金融資金支持服務的,在政策理念和服務目標上與精準產業(yè)扶貧政策是一致的。

1普惠產業(yè)金融與精準產業(yè)扶貧工作協調的可行性

精準資本扶貧也就是要不斷提升貧困人口對象的社會資本資源形成使用能力,改善部分貧困人口的社會資本使用狀況。而在融入貧困人口的所有基本物質生產資本、人力資本、自然資本、社會集體資本和所有金融企業(yè)資本中,金融社會資本仍然是重要基礎。普惠農村金融發(fā)展能為其帶來大量投資成本增加,從而為其帶來國民經濟快速增長,經濟快速增長后還能為其帶來大量就業(yè)流動崗位,為貧困地區(qū)農民群眾帶來大量就業(yè)機會,實現精準脫貧。以前的許多金融機構強調貸款抵押品和貸款,貧困人口和其他金融機構之間往往存在嚴重的金融信息不對稱,往往很難為其及時提供一套合格的貸款抵押品,從而大大限制了貧困人口獲得金融資金市場支持的機會。應該這樣說中國貧困人口流動資金少,邊際經濟收益高,但是中國金融市場的不足和不完善制約了貧困人口擁有獲得初始經濟稟賦的基本權利,這是導致貧困人口難以獲得持續(xù)性家庭收入增長的重要原因。總之,普惠金融主要是市場力量,精準扶貧主要是政府行為,二者不能相互妥協,只能相互協調。

2精準扶貧與普惠金融協調的途徑

2.1強調普惠金融中微型金融的作用。微型商業(yè)金融的重要主體形式有三種:非政府非盈利金融組織、專門用于提供微型商業(yè)金融服務的商業(yè)金融機構、一般的非商業(yè)投資銀行。當前我國不同區(qū)域的金融經濟社會發(fā)展結構和金融產業(yè)結構差異較大，導致對各類金融服務產品和信貸服務的市場需求差異較大,所以在政策制度上、服務項目上等都應以不同市場需求變化為導向,針對不同市場需求分別采取各種差異化的服務模式。比如,融資聯動激勵機制、約束管理機制、小組融資聯保管理機制、動態(tài)融資激勵企業(yè)還款管理機制、針對企業(yè)自主創(chuàng)新就業(yè)服務人員直接提供職業(yè)技能服務培訓創(chuàng)業(yè)貸款、信息技術咨詢貸款業(yè)務等各種創(chuàng)新金融機制或者其中的各種聯合,都能夠對普惠就業(yè)金融開展發(fā)揮巨大的推動作用。2.2產業(yè)扶貧和普惠金融扶貧的有效結合。要盡快實現2020年551萬貧困人口全部基本脫貧、實現三個小康的脫貧目標,靠單一的產業(yè)扶貧政策方式肯定不行,應該努力實現經濟微觀、中觀和社會宏觀三個方面在扶貧主體層面的有效有機結合。微觀經濟層面的就是通過資金扶持精準扶貧到戶,避免整體扶貧過程中的“精英俘獲”和“尋租”兩種現象的發(fā)生,在普惠微量化金融整體扶貧中與農村扶志相結合,提高貧困人口的內在脫貧能力。中觀經濟層面的金融扶貧就是通過普惠產業(yè)金融項目的微金融整體扶貧,普惠產業(yè)金融先直接扶持一批整體脫貧精準生產產業(yè)項目,然后直接帶動一批貧困人口整體脫貧,這個金融扶貧過程要切實充分注意產業(yè)項目中主要扶持的對象是哪些貧困人口,避免這些貧困人口邊緣化。宏觀普惠金融扶貧主要是通過把更多貧困地區(qū)的金融基礎配套設施、信用服務體系政策扶持結合起來,改善金融環(huán)境,然后帶動更多貧困戶生產增收就業(yè)發(fā)展,這是一種間接的金融扶貧,而到戶金融普惠扶貧金融和重點產業(yè)發(fā)展金融普惠扶貧等都是最直接的金融扶貧。2.3把普惠金融扶貧與財政扶貧結合起來。財政救助扶貧項目資金、普惠產業(yè)金融救助扶貧項目資金、社會救助扶貧項目資金是促進貧困地區(qū)發(fā)展所需扶貧資金的主要投入來源,其中,金融救助扶貧項目資金是重要來源，財政救助扶貧項目資金是重要基礎，社會救助扶貧項目資金是重要補充。要充分發(fā)揮中央財政精準扶貧的重要基礎作用,與精準產業(yè)扶貧政策相匹配的中央財政專項精準扶貧政策是支持金融機構有效充分發(fā)揮作用的重要前提。2.4實行互聯網+普惠金融。普惠網絡金融有利于有效緩解社會金融機構和社會弱勢群體之間天然就存在的嚴重的金融信息不對稱。近幾年來，為貧困的農村弱勢群體的自我保護、發(fā)展提供了必要的精神資金物力等方面的扶貧支持,并取得了巨大成就,但是目前離完成目標任務還有很大一段距離?；ヂ摼W的迅猛發(fā)展不僅改變了貧困弱勢群體的日常消費生活體驗,信息不對稱的復雜現象也有了很大的重要改變,拓寬了普惠金融服務的覆蓋范圍,拉近了金融機構與貧困客戶之間的心理距離,必將使其成為今后一種普及型的金融產業(yè)扶貧的主要方式,互聯網+普惠型的金融扶貧前景廣闊。

3完善金融扶貧機制的政策建議

3.1擴大貧困地區(qū)的金融供給。繼續(xù)支持鼓勵農村金融機構在信貸網點服務空白的貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)試點設立農村金融服務新網點,改革對鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構直接服務重點貧困地區(qū)的業(yè)務監(jiān)督檢查考核獎懲機制,探索農村土地流轉承包集體經營權抵押擔保貸款和農村宅基地經營使用權抵押擔保貸款等農村信貸擔保支農服務新模式,有效擴大農村貧困地區(qū)的抵押貸款擔保服務范圍。引導支持民間金融資本等多種形式的社會資金機構進入農村扶貧攻堅工作重點領域。3.2創(chuàng)新和推廣金融扶貧新模式探索?！暗吞挤鲐殹甭搫有聶C制。“碳金融”一詞來自1997年在日本簽訂的《京都議定書》,泛指政府應對全球氣候變化的一切直接金融交易活動,包括大氣碳排放股權交易及與政府限制大氣碳排放交易相關的直接投融資交易活動。金融機構支持培育貧困地區(qū)現代服務業(yè)健康發(fā)展和創(chuàng)新模式。扶持西部貧困地區(qū)的文化服務業(yè),特別是文化旅游業(yè)健康發(fā)展,是加快促進西部貧困地區(qū)旅游產業(yè)轉型升級、實現脫貧致富的重點。金融機構以推進貧困地區(qū)人文旅游景觀資源開發(fā)為主要依托,集聚和合理利用來自社會各界多方面金融力量積極進行人文旅游產業(yè)扶貧,通過周密市場調查、客觀效益評價、科學政策規(guī)劃,適度整合開發(fā)和充分利用來自貧困地區(qū)的優(yōu)質自然旅游景觀資源和地區(qū)人文歷史旅游景觀資源,通過加強旅游業(yè)的相互關聯性和帶動,實現貧困群眾脫貧致富的長期目標。3.3努力改善西部貧困地區(qū)的金融經濟生態(tài)環(huán)境。不斷探索改善和推進農村金融支付資金結算服務環(huán)境體系建設,鼓勵農村金融機構在農村貧困地區(qū)試點開展消費電子化農村金融服務。改善西部貧困地區(qū)的社會政策經濟環(huán)境。在精準開展扶貧金融服務時,建立健全政府金融機構扶貧的信用風險承擔補償和信用激勵機制,在扶貧項目基地建設、技術服務指導和金融市場交易信息公開方面加大對重點貧困戶的金融幫扶支持力度,在扶貧貸款利息發(fā)放、使用和資金回收等關鍵環(huán)節(jié)向政府金融相關主管部門和政府金融機構扶貧提供必要的金融幫助,提高政府金融相關主管部門和政府金融機構扶貧的工作積極性和扶貧成功率。3.4著力發(fā)揮金融扶貧的政策合力。除了傳統(tǒng)金融產業(yè)扶貧以外,在目前我國的產業(yè)扶貧政策實踐模式探索中,還先后探索形成了多種以工代賑產業(yè)扶貧創(chuàng)新模式、外資產業(yè)扶貧創(chuàng)新模式、整村包戶推進產業(yè)扶貧創(chuàng)新模式、產業(yè)化發(fā)展扶貧創(chuàng)新模式、勞動力就業(yè)培訓對外轉移產業(yè)扶貧創(chuàng)新模式、科技產業(yè)扶貧創(chuàng)新模式、文化產業(yè)扶貧模式、對口幫扶創(chuàng)新工作模式等。在農村金融商業(yè)扶貧的發(fā)展過程中,應多種金融扶貧工作方式多措并舉,提高金融扶貧工作瞄準度和效率,建立金融商業(yè)可持續(xù)的農村金融產業(yè)扶貧長效機制。

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作者:李春仙 單位:陜西服裝工程學院