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摘要：近年來，河北省小微企業發展迅速，大力推動著全省經濟的發展，然而資金短缺、融資困難這一現象卻始終存在。本文結合京津冀協同發展大背景，剖析小微企業發展主要制約因素，從融資視角提出對策建議，對豐富和完善融資理論、構建全方位系統完整的融資體系都具有一定的意義，對促進小微企業的平穩快速發展也具備一定的理論借鑒。

關鍵詞：京津冀協同發展；小微企業；融資；對策

一、河北省小微企業發展現狀

1.融資渠道不暢，融資成本高。小微企業在吸納就業、財政稅收、出口收入以及產業結構的優化升級方面，都擔當著重要角色。然而，融資渠道不暢、成本高、需求急、風險大，使得小微企業總是處于較大中型企業偏弱的位置上，遇到金融危機會瀕臨負債或倒閉，處境堪憂，銀行及金融機構更愿意將資金支持用于信用等級相對較高、抗風險能力相對較強的大中型企業上。因此，小微企業在巨大的資金壓力之下便選擇了缺乏法律保護、貸款利息高昂的民間借貸。

2.融資需求呈現“小、短、急、頻”的特點。調查顯示，約59.7%的小微企業單個融資需求在50萬元以下，33.6%的小微企業單個融資需求在50萬～200萬元，僅有6.7%的小微企業單個融資需求額在200萬元以上，可見，小微企業雖然單個融資需求較小，但因其數量龐大所致需求總量較大；另外，河北省銀監會數據顯示，短期貸款、貸款期限一年以內，甚至2～3個月的小微企業占到60%以上，可見，小微企業融資的短期性、頻繁性和靈活性很強。然而，目前大部分融資都需要一定的時間段和過程，一定程度上加劇了小微企業融資困難的程度。

3.產業集聚特征明顯。河北省的小微企業數量多、分布廣，多分布在各縣域地區，出現特征明顯的產業集群。辛集皮革、白溝箱包、秦皇島水產養殖等，都已形成自己的規模，大量吸納了就業人員，推動了經濟增長，在產品創新和產業結構優化升級方面發揮著較大作用。據統計，河北省小微企業（含個體工商戶）數量龐大，多達200余萬家，GDP貢獻率超過60%，稅收貢獻率超過50%，完成多項發明專利和新產品的創新研發，提供了80%以上的城鄉就業崗位。這些已形成產業集群的小微企業，已成為國民經濟的重要支柱，文化特點鮮明，發展成效顯著，產權集中度較高，創業成本較小，發展潛力巨大。

二、河北省小微企業融資的制約因素

1.小微企業規模小，管理和信用欠佳。首先，小微企業受規模、資金所限，產品結構單一，技術含量低，創新能力弱，容易被大中型企業的多樣化產品所取代，且多數是勞動密集型企業，處于市場的下層位置，容易受到上層市場的影響，企業生存風險很大；其次，管理和財務制度普遍不規范。一些家族型小微企業，決策隨意，定位不明，產品單一，財務制度不規范、報表不完整，管理不健全；再次，個別小微企業的管理者法律意識淡漠，信用觀念不強，拖欠銀行貸款，不僅使企業自身的誠信度大打折扣，更降低了其信貸額度。商業銀行、擔保機構等金融機構在下一次的企業貸款中必然加大考核力度，導致本就融資困難的局面更加困難，小微企業的發展更受阻礙。

2.政策不夠全面，政府扶持力度不夠。京津冀協同發展大背景下，河北省小微企業的發展有了新的改善。2015年，河北出臺一系列方案，以全力打造與京津冀協同發展相適應的小微企業發展政策環境；國務院常務會議也決定從2015年10月1日起到2017年底將減半征收小微企業所得稅的范圍從20萬放寬到30萬，由此河北省享受所得稅減半征收的小微企業將增加到16.68萬戶，年減稅額將達到7.85億元。然而，在實踐過程中，卻存在諸多問題：一些政策或缺乏系統性、連續性，或缺乏宣傳，導致理論與實際相脫節，在實際實施過程中反響冷淡。因此，從多方面著手加大政府對小微企業的扶持力度，對小微企業的發展意義深遠。

3.外部金融環境不完善，擔保體系不健全。首先，商業銀行出于自身利益的考慮，通常會選擇風險低、利潤高的大中型企業來進行信貸，而急需資金的小微企業為了維持自己企業的正常運營，就會選擇民間借貸、拖欠賬款等方式來緩解資金壓力，造成惡性循環，最終使得小微企業的資金周轉和融資更加困難；其次，雖然政府對小微企業的扶持決心很大，但針對小微企業的擔保機構尚不健全，沒有充分發揮其應有的擔保作用，對小微企業的融資支持力度仍然不夠，補償制度與風險分散機制的缺失，不僅制約了擔保公司信用能力的發揮，也限制了擔保資金功能的發揮。擔保體系的完善和健全需要法律法規的堅實保障。

三、河北省小微企業有效融資的對策

1.升級技術、開拓市場、拓寬融資渠道。提高自身競爭力是小微企業發展的根本。首先，要了解政策和市場發展的重心所在，為自身發展找到精準定位和平臺；其次，要加強自身信用度，采用先進的營銷模式，結合互聯網開展電子商務，積極合作、合理競爭；再次，要加強技術升級和產品創新，做到產品、服務雙優，以實力贏得金融機構的資金支持；最后，根據市場需要隨時調整營銷策略，創造自己的特色品牌，以健全完善的管理制度和財務制度，贏得金融機構的信任與支持，進而拓寬融資渠道，占領市場。

2.增加政府補貼，稅收優惠。加大政府扶持力度、發揮政府的引導和宏觀調控作用，是小微企業健康發展的關鍵。首先，政府部門要完善相關法律法規，規范政府行為，將政策落到實處，鼓勵私人與機構投資者對小微企業的投資，給予投資者稅收減免；其次，要增加政府財稅補貼和優惠，以放寬小微企業經營環境；再次，政府要充分發揮其宏觀調控和引導作用，設立專門的政府管理部門，提供專業系統的融資服務，引導和促使金融機構對小微企業進行大力資金支持；最后，要建立全面的政府服務和支持體系，既要協助小微企業融資，又要協助金融機構降低貸款風險，更要營造良好的融資環境，政府服務體系和貸款風險補償機制缺一不可。

3.完善金融服務體系和信用擔保體系。完善金融服務體系和信用擔保體系，是小微企業解決融資難題的保障。首先，在完善金融服務體系方面，可以發掘一些民營的銀行和小額貸款機構，以簡單的程序、較短的時間、靈活的制度發放小額貸款給小微企業，以充分迎合小微企業時間短、資金需求急、額度小且頻繁的特點；同時，基于河北省上百個高新科技產業園區便捷的交易平臺這一優勢，積極建立信息服務體系，開展互聯網金融發展，提供及時有效的融資信息從而大大提高小微企業的融資效率；其次，在完善信用擔保體系方面，可設立政府對擔保機構的補貼或獎勵，以及對擔保機構進行稅收優惠，推行互助擔保體系的建立，解決信息不對稱問題，降低融資成本。擔保機構與銀行的緊密合作，對加強風險的共同預防和承擔、確立各自責任義務都意義深遠，不失為加大對小微企業的信貸資金支持的有效方法。綜上，只有政府、企業、金融機構之間相互配合，共同參與，才能真正解決小微企業融資困境難題，從而更有效地發揮小微企業在吸納就業、推動技術創新、促進經濟增長、完善產業結構、增加財政收入和出口稅收等方面的巨大作用。

作者:喬潔 樂騰 張澤星 單位:石家莊經濟學院

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