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產業結構，亦稱國民經濟的部門結構。產業結構調整是當今各國發展經濟的重要課題，調整和建立合理的產業結構，目的是促進經濟和社會的發展，人民物質文化生活的改善。產業結構合理性的主要標志是：能合理利用資源：各產業部門協調；能提供社會需要的產品和服務；能提供勞動者充分就業的機會：能推廣應用先進的產業技術：能獲得最佳經濟效益等。金融是現代經濟的核心，在市場經濟條件下，它是配置經濟資源最重要的手段，金融資源的配置會對宏觀經濟運行狀況和微觀企業的運行效果產生重大影響。亞當?斯密在《國民財富的性質和原因的研究》中指出：”慎重的銀行活動，可增進一國產業”。熊彼特在《經濟發展理論》進一步指出：”銀行通過提供非正常信用，將社會儲蓄資金以貸款的形式再分配從而促進產業升級”。愛德華?肖的《經濟發展中的金融深化》與羅納德?麥金農的《經濟發展中的貨幣與資本》等論著中對此類問題也有比較詳細的闡述。他們的基本論斷是一個國家或一個地區的經濟發展歸根結底是一個產業結構不斷調整、優化和升級的過程，也是金融不斷發展及體制變更的協調、優化過程。在這個過程中，金融深化起著至關重要的作用。

1．信貸政策與產業結構調整的關系

產業結構調整從根本上說是一個社會資金的部門流向問題每一個部門和企業的生存與發展都需要資金，離開了持續性的資金供給，任何一個部門和企業都不能滿足和抵償債務要求，只能退出市場。有了持續性的、充足的資金供給，一個企業、一個部門便能夠開展正常的經營和投資活動，得到發展。因此，社會資金在各個企業和部門中的配置及流向，實際上就決定了這些企業和部門的生死存亡及此消彼長，也決定了國民經濟中的產業結構及其調整快速增長的部門和企業之所以能夠得到快速增長，根本原因是這些部門和企業擁有良好的市場前景和贏利前景，能夠為各種來源的資金投入提供回報，吸引社會資金源源不斷地流入，實現快速增長。衰退中的夕陽部門和企業之所以困難重重．根本原因是這些部門和企業不再擁有良好的市場前景和贏利前景，難以為不同來源的資金投資提供達到社會平均水平的回報，缺乏對資金的吸引力．資金來源逐漸枯竭．不得不面臨淘汰出局的可能性。隨著國民經濟的日益市場化人們應當用新的觀點來看待產業結構調整問題，尤其是應當重視銀行信貸決策在產業結構調整中的突出作用。在產業結構調整這方面，銀行的作用日益突出。社會資金在向銀行部門集中．銀行成為了社會資金配置和流向的重要決策者。

2．利用信貸政策優化產業結構調整的建議

2．1加強行業研究，制定合適行業信貸政策

根據國家產業政策，貫徹落實”十二五規劃”，結合地區發展實際．加強對宏觀經濟行業發展的分析和研究，定期公布行業發展研究報告，準確劃分和動態調整重點支持類”準人類”限制和退出類的行業、企業項目，同時定期公布行業信貸風險等級等信息，建立信貸分散、減持、退出機制，提高適應政策變化和市場變化的能力，從而使信貸政策更具有適應性和指導性。

2．2按照產業結構調整要求深化銀行內部改革

近年來，我國銀行的經營觀念、管理體制、發展能力都發生了較大變化，競爭力得到了提高。但由于內部改革有待深化，在目前條件下，國有商業銀行尚未建立引領產業結構優化的機制，主導引導產業結構優化的動力不強．產業結構調整還難以成為商業銀行信貸資金運行的自覺行為。因此，銀行應充分把握自身改革和外部經濟穩定發展的有利時機，深化內部改革，在推進產業結構優化中實現高效理性發展

2．3金融機構要密切關注信貸資金投向的變化，優化信貸結構，引導地方產業結構調整。

在總量控制的前提下，各金融機構要嚴格執行貸款條件，控制中長期貸款增長，加強對新增貸款和存貸款比例執行情況的監測。金融機構對于一些產能過剩、高耗能、高污染項目在信貸資金投量上要嚴格把關。各金融機構要加強對國家產業政策的宣傳，建立與政府發改委和經貿委的聯系制度，對產品科技含量高、市場競爭力強和國家已立項的新項目要加強信貸支持力度。并合理引導地方政府和企業加快產業結構調整，同時要進一步優化信貸結構，加大對”三農”、服務業、中小企業、自主創新、節能環保等產業發展薄弱環節的信貸支持。金融機構要加強對農業等基礎產業的信貸支持，落實各項優惠政策，確保農業的穩步發展。在國家大力扶持農業發展的大的政策背景下，金融機構要高度重視農業的特殊地位．給農業提供優惠信貸政策，增加對農業的信貸投入，促進農業可持續發展金融機構要量化新增貸款用于支持中小服務企業發展的下．限．多渠道扶持中小服務企業發展。中小服務企業規模小，集中度不高，各金融機構應在加強對中小服務企業的支持，比如，在規定新增貸款下限的基礎上，不斷提高中小服務企業在信貸總量中的比重：積極開創面向中小服務企業的金融產品；探索建立適合中小服務企業特點的評級和授信制度等。

銀行信貸在推動產業結構調整中具有主導性作用，合理的信貸政策能有效地推動我國產業結構朝著適合的方向調整，這對實現我國”十二五規劃”有重大意義。但也應該看到．這種作用也不是萬能的。政策性金融和財政政策在中國將繼續發揮其在產業結構調整中的重要作用，許多非銀行金融機構由于其在長期性融資領域中擁有專業優勢也會在產業結構調整中發揮重要作用。總之，各類金融機構都應當發揮各自突出的優勢和作用，才能充分發揮推動產業結構調整的有效作用。