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金融是現代經濟的核心，金融是否健康穩定直接決定了經濟能否有序運行和穩健、持續發展。而金融業有著其他行業所不具有的高風險、支付危機的連鎖反應、與國家經濟穩定的高度關聯等特性，因此，科學、高效的金融；管對一國金融穩定和經濟持續發展至關重要。目前，我國的金融監管主要包括內部髓管和外部管兩部分，其中內部監管主要是指金融機構基于其內部的管理權力對自身實施的審計等內部控制行為；而外部髓管是指依法享有金融管權的行政機關對金融機構及其相關的金融活動進行規制、監督和管理的行為，由于其屬于國家行政權力行使的范疇，因此理論界也將其稱之為金融行政監管。較之二者，后者所獨具的強勢型和強制性決定了其對于規范金融機構及其行為更為重要，在整個監管體系中發揮著不可替代的作用。

一、加強金融行政監管的價值分析

(一)有利于防范和化解金融風險

金融天生具有不穩定性，是高風險的行業。銀行作為金融機構的重要組成部分，其經營本身存在著信用風險、操作風險等諸多風險，任何一種風險對銀行的成功經營都會帶來致命性打擊。而且這種風險具有極強的傳染性，美國次貸危機的發生并進而演變為全球性金融危機就是最好的證明。困此，對金融業進行合理、有效地行政膿管是金融自身不穩定性的必然要求，有利于防范和化解金融風險。

(二)有利于維護金融市場的安全和穩定

巾于金融先天的不穩定性，導致金融市場極易發生“市場失靈”現象，為了維護金融市場的安全和穩定，進而保證本國經濟的穩健持續發展，科學、全而的行政監管尤為必要。在國際上，對金融市場的行政監管通常主要包括三個方而的內容即市場準入監管、實際運營管及市場退出管，可見，行政管幾乎涵蓋了金融市場主體參與市場的全過程，其對r確保金融市場穩定和投資安全具有至關熏要的意義。

(三)有利于保護金融消費者的合法權益

所謂金融消費者是指存款人、投資人、保險人以及金融市場其他參與者。目前許多先進國家的金融行政管理念都發生了轉變，逐漸形成以保護金融消費者的合法權益為核心的新型行政監管理念。也可以說，金融行政管的核心價值就是保護金融消費者的合法權益。只有以此為發點，加強行政監管，確保包括銀行業在內的籜個會融行的健康發展，才能實現社會經濟的穩健發展，維護社會公眾利益和社會穩定。

(四)有利于實現本國的貨幣政策目標

實施金融行政臨管與執行貨幣政策，二者的關系非常密切。一方而貨幣政策是實施會融行政臨管的重要依據，另一方面金融行政管信息的反饋可以促進貨幣政策的調整完善，保證貨幣政策的有效實施和實現貨幣政策目標。金融行政髓管與貨幣政策的終極目標是一致的，適當的行政黼管不僅能夠維護金融體系的安全和穩定，還能為貨幣政策的運行提供良好的外部環境，促進貨幣政策最終目標的實現。

二、我國金融行政監管的現狀及存在的缺陷

目前我國金融行政管機關主要有一行三會，即中國人民銀行、中國銀會、證腌會和保監會，其中國人民銀行專司負責貨幣政策和宏觀腌管政策的制定，而銀監會、證會則承擔具體落實政策、實施腦管的任務，并分別覆蓋銀行、券、保險三大行業，各司其職。我國現階段的金融行政監管模式是典型的“分業膿管”模式，其一方而適應了我國金融機構分業經營的潮流，另一方面髓管的專業化也有效抑制了我國經濟轉型期金融風險的發生，所產生的積極效果是顯而易見的。然而隨著金融全球化和金融創新的迅猛發展，隨著我國金融業對外開放的加快和不斷深化發展，金融行政艙管環境逐漸發生了重大變化，我國日前金融行政管體制存在的一些缺陷也隨之暴露出來：

(一)金融行政監管機關職權沖突，監管重復與監管真空現象大量存在

在分業管體制下，三大金融犄管機關(即“三會”)各自為政，自成系統，僅對各自管范圍下的特定的金融機構加以關注。對r跨行金融產品和會融機構的管，由于缺乏權責的明確界定和相應的調機制，在實際；管巾往往出現相互爭權或者干R互推諉的情形，從而導致I腌管重復或管真空，尤其在入世后國內許多金融機構的跨業經營已初具規模，這一現象亦更為突出。

(二)金融行政監管立法不健全

我國已初步形成了以金融法律為主，以行政法規、規章為補充的金融行政臨管法律規范體系，然而隨著我國金融業的高速發展，現行立法存在的弊端日益現j“來。一是立法相對于金融實踐的發展明顯滯后，現行法律法規無法涵蓋和規范所有的金融市場主體和金融活動，立法缺失現象較為嚴重；二是法律法規之問重疊、不協調甚至直接抵觸的地方大量存在；三是現行立法巾多為原則性的規定，規定過于籠統直接導致實踐中難以操作執行。

(三)金融行政監管理念滯后

金融行政嗡管機關對管程度應當適度把握，換句話說，其要“有所為、有所為”。然而日前我國金融行政管機關對金融市場主體及其經營活動不是“適度豁管”，而是“限管”，具體表現為高市場準入門檻、格的業務限制等等，一味追求金融安全的同時，卻忽視了金融機構自身主觀能動性的發揮，不其自身風險防范能力的提高，遏制了金融市場的有效競爭。

(四)金融行政監管手段、方式單一，效率低下

相對兩方發達國家比較先進的膿管方式而言，我國金融；管方式比較單一，主要采用事后臨管，但事后腦管經常會遇到想要“亡羊補牢”卻發現為時已晚，而關于事前艙管方式尤其證券和保險業相對則比較欠缺。事前豁管更側重于對風險的事前防范，及時、有針對性的提管措施，從而提高風險預警能力，以更好的適應當今瞬息萬變的金融市場的需要。崦管方式的單一也是導致我國會融行政臨管效率低下的重要原因。

(五)缺乏有效地信息披露制度

信息披露是市場投資者了解金融機構資產質最和經營狀況的渠道，也是投資者作小確風險評價的依據。然而目前關于我國金融行政管的信息披露只在一一些個別的法律、法規、規章巾有零旱規定，與國際通行標準和做法相去甚遠，且就現有的信息披露制度而言，明存在低效、割裂、失真等問題。

(六)對金融行政監管機關的再監管缺位

目前我國金融市場中存在著大量的不當管現象，這也從一個側而暴露m對我閑金融行政腌管機關的再臨管缺位問題。金融行政黼管機關作為依法行使余融管權的行政機關，與其他行政機關一樣，其行政權的行使同樣需要臨督和約束，否則就會現嘛管不當、嘛管腐敗等權力濫用的現象。因此，如何對金融行政臨管機關的盼管行為進行有效地制約和透明的監督，已成為健全我國金融行政髓管體制的重要組成部分。

三、完善我國金融行政監管的具體策略

雖然近些年來我國余融行政艙管制度也在進行相應的調整和改善并取得了定的成效，但與成熟國家先進的Jl{c管制度相比較仍有明顯的差距，針對我國現階段金融行政}I{f管體制存在的突問題，筆者建議應當從以下幾個方而進行完善：

(一)加強立法，完善金融行政監管法律體系

一方而，對現有的法律法規規章進行清理整頓，與上位法相矛盾和沖突的法律規范戍及時廢除，對那些不能適應金融發展變化新要求的以及與WTO規則、國際慣例不相符的法律規范應及時修改重訂，以防IL管混亂和低效；另一方而，積極填補立法空白，增訂新的法律法規，做到行政艙管有法可依。同時，加強對法律艦范可操作性的研究．以增強其適應性和可行性。當然，如果時機成熟還可以考慮制定一部統一的金融行政監管法，真正實現金融行政精管法律體系的完整構建。

(二)整金融行政監管模式

金融業務的交叉和混業經營趨勢的口益凸顯，使得原有的分業臨管模式難以適應我國金融業發展的實際需要。我國金融行政管可借攀國外“功能性臨管”概念，即m對特定金融機構的管轉向對特定金融k務的臨管，也可以說，根據金融I符項經營業務性質的不同，巾不同監管機關分別進行黼管這種腌管模式能夠有效解決混業經營、金融集團化條什_F金融創新產品的監管歸屬問題，避免管真空和多重監管資源浪費現象的…現。

(三)轉變金融行政監管理念

金融行政管機關應注重從宏觀二把握金融業的整體發展，而盡量減少微觀上的直接下預，最大限度地發揮金融市場自身調節機制的作用金融行政艙管機關要通過加強監管，規范金融食業的經營活動，維護正常的金融市場秩序，但“髓管”不等于“管制”，應避免在臨管過程巾過多的、不規范的行政：r預，淡化管制，增強服務意識，比如減少市場準入限制，簡化行政審批手續等等，樹立服務型金融行政監管理念。

(四)豐富金融行政監管方式，構建信息披露制度

隨著全球化金融危機的頻發，金融風險的預警和防范越來越被蕈視，一味強調事后監管顯然已經不能適應金融格局的新發展，需要不斷加強對金融企業的事前和事監管，以更好的控制和化解風險，并最終形成事前一事中一事后全程臨管，真正實現行政齡管的價值功能。此外，為提高市場約束力，促進金融行政管行為的透明化和規范化，還應構建一套完整的金融業信息披露制度，以法律法規形式明確備金融機構信息披露的義務及具體披露的內容和方式、原則和標準等。

(五)健全時行政監管機關的再監管制度，推行問責制

加強對金融行政監管機關的再腦管，是推行依法行政、透明行政的必然結果，可以從Jl{c管機關的內部監督、被監管對象的犄督、以及社會督等多方面加強對臨管權力行使的督，以避免金融行政嗡管行為的主觀性、隨意性和違法性。作為再精管制度的重要組成部分，問責制的推行也是法治政府、責任政府的必然產物。對于余融行政管機關及其工作人員的違法、瀆職、犯罪行為應當承擔的相應法律責任必須通過立法加以明確，同時還應當明確問責的具體程序以及設立相關司法審查制度等，以確保問責的真正實施。

(六)深化國際金融行政監管合作

隨著我國金融丌放程度的不斷加大，我國金融業的發展受國際金融市場的影響日益加深，因此，增強金融行政艙管的國際交流與合作，是維護我國和國際金融秩序穩定，防范金融危機的客觀要求。我國應積極參與國際性、區域性的多邊及雙邊金融管合作，尤其是注重亞洲地區多邊金融管合作體系的建立，主要就信息共享、資本流動、人才培訓等方而加強腦管合作，共同防范和預測余融系統風險，增強金融體系安全和會融秩序穩定，促進經濟的共同繁榮和發展。