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農商銀行的構建體現出的是國家對農村經濟建設的重視與支持，通過發揮農商銀行金融服務功能，有助于推動農村中小企業的建設，為區域經濟的穩定持續發展提供動力。為了更好的推動農村經濟發展，必須加大農商銀行金融服務的發展力度，拓展業務范圍，為廣大群眾提供更加優質的金融服務。現如今農商銀行在金融服務營銷方面還存在著一定的不足，營銷效果缺乏針對性和有效性，所以需要對傳統的營銷模式進行改革，使其適應農商銀行實際發展。

一、推動金融服務產品業務創新

農商銀行在市場反應力方面迅速，同時可以獲得地方上的很多支持，因而能夠在金融服務營銷方面獲得一定的優勢。但是現如今商業銀行在金融服務創新力度方面在不斷加強，并且大力提倡推動特色場景和業務的發展，實現綜合化的服務，以便滿足客戶不斷增長的金融服務需要。在這樣的情況之下，假如農商銀行不能夠利用這樣的創新發展趨勢和實際要求的話很容易被市場淘汰，也難以為農村經濟發展提供支持。所以在這樣的背景之下，農商銀行需要改革金融服務營銷模式，而改革營銷模式的前提條件是要促進金融服務產品和業務的創新，確保各項服務與群眾的需要相符，以便拓展市場營銷渠道，擴大各項服務與產品的影響力。在信息化市場環境之下，電子金融服務的需求量逐步增多，也是金融服務改革的重要趨勢。農商銀行要看到這樣的營銷契機，在自身的金融服務方面進行創新，提供新型服務以及金融產品，比方說發展電子業務，如發展社區銀行、手機銀行、微信銀行等。在電子銀行業務推出之后，可以將線下和線上的銀行服務整合起來，使得個人以及企業均可以獲得個性化服務，便捷滿足用戶的實際需要，同時在一定程度上緩解柜臺工作壓力。

二、加強市場細分明確目標市場

市場營銷是農商銀行金融服務發展以及拓展延伸的重要路徑，在農商銀行的可持續建設方面發揮著至關重要的作用，而在市場營銷當中市場細分發揮的作用是非常顯著的。所謂市場細分，是營銷人員利用需求差異因素將某個整體市場消費者劃分成擁有差異化需要的群體。在實施了市場細分工作之后，農商銀行能夠更加深度全面的掌握不同客戶群體的實際需要以及他們需求的滿足情況，把握好目前商業銀行發展市場的整體環境，以便抓住機遇找準目標市場，設計和實施科學性強的營銷策略，從而贏得市場優勢，擴大市場占有量。農商銀行需要將市場細分作為營銷模式創新改革的基礎，以確定和把握好目標市場為宗旨，讓不同客戶群體的差異化需求得到滿足。比方說，農商銀行可以對服務轄區當中所有的客戶情況展開細致調研，并根據實際狀況把整個市場分為不同層次：第一層次為經濟活躍，金融服務需求強烈，同業競爭情況突出；第二層是為經濟比較活躍，金融服務需求比較旺盛，同業競爭情況比較激烈；第三層是使經濟不夠活躍，金融服務需求相對較少，同業競爭小。在細分好市場之后，農商銀行則著手掌握客戶需要，結合銀行經營方法、營銷力量、金融產品等的具體情況明確服務對象，選定目標市場，實施營銷戰略。

三、規范金融服務產品定價策略

在全面推進金融改革的進程中，客戶對于商業銀行金融服務以及相關產品的需求也有所提高，其中也特別涉及到了金融服務產品定價的問題。農商銀行的發展時間相對較短，對于當前的整個利率市場缺乏敏感度，因而難以有效應對成熟定價機制，進而影響到農商銀行的整體利潤。所以，農商銀行要想推動營銷工作的發展就必須正式產品定價策略的合理應用，立足實際，構建合理科學的定價機制，提升客戶滿意度，拓展銀行發展空間。第一，重視服務定價策略，從根本上改變思想認識，堅持以市場為導向，以客戶為核心的理念，明確價格是農商銀行生存進步的大事。第二，改革定價模式。在對產品與服務進行定價時，要改變過去單一化的定價模式，必須綜合分析融資成本、監管部門對銀行業務收費項目的要求、客戶忠誠度，同業競爭情況等。第三，完善成本核算。農商銀行在定價方面必須改變模仿他行的狀況，提升財務以及成本核算能力，明確業務和相關產品項目的成本與利潤，找到成本與利潤的平衡點。

四、打造綜合素質過硬營銷隊伍

農商銀行金融服務營銷工作的實施會直接關系到銀行的生存與前景，而在整個營銷模式的運行當中，營銷工作隊伍發揮著不可替代的作用。營銷隊伍的整體素質會直接影響到營銷工作的質量，所以加強對營銷隊伍的教育培訓力度是至關重要的。第一，對營銷機構進行合理設置，同時做好相關崗位的安排，并根據崗位需要配備相應工作人員。其中需要特別注意構建動態調整的人員編制長效機制，對各工作人員的配置情況進行科學調控，對網點營銷團隊進行發展，并打造具有合理分工、明確權責和能夠協調合作的營銷管理系統。這樣工商銀行不同的營銷團隊可以專門針對不同類型的客戶，對他們實施產品營銷以及客戶關系維護。第二，加大對營銷隊伍綜合素質的培訓力度，不斷鍛煉他們的專業技能以及營銷素質，同時注意拓寬人才引進的渠道，完善人才培訓機制，增強他們的整體工作活力，確保營銷隊伍工作價值的發揮。

當前新農村建設工作正在如火如荼的進行，而在農村的發展過程當中離不開資金的支持。農商銀行在推動農村經濟建設方面發揮著重要作用，可以給中小型企業提供資金方面的支持，同時也能夠給廣大群眾提供更加貼心和優質的金融服務，滿足他們的實際需要。農商銀行在發展進程當中受到諸多限制條件的影響，在市場營銷模式的選擇與應用方面還存在一定問題。農商銀行要立足實際拓展以及創新金融服務營銷模式，有效改善營銷質量。

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作者:陳龍基 單位:漢中市漢臺區農村信用合作聯社