摘要：現代社會逐漸進入了網絡信息時代，人們已經不再滿足于現實的購物環境，對便捷購物有了更高的需求。因此，網上購物也開始進入了信息時代的舞臺。為了方便消費，各種各樣的分期購物平臺也隨之出現，為人們帶來了更多的便捷和選擇。但目前網上分期消費作為一種新型的消費方式還存在很多不足，人們在選擇的時候容易被其表象迷惑，對自身造成很多不必要的損失。其中主要包括，分期商戶準入條件不嚴格、個人信息保護不健全、消費者財產受到侵害等。然而，法律法規在這方面的規定較少，所以有關部門應當在完善立法的同時，加強對消費者個人信息和權益的保護，完善分期商戶準入的監管力度，保護消費者的合法權益不受到侵害。

關鍵詞：網上分期；電商平臺；法律保護

一、網上分期消費概述

（一）網上分期消費的概念與流程。1.網上分期消費的概念。網上分期消費是指以銀行或者小額信貸為依托，將商品的總額按照時間平均分為幾個份額，消費者按照選擇的時間期限付款，一般分為3個到12個期限不等，且利息很低。同切分蛋糕的原理一樣，將整體分成多個部分，如天貓分期、國美分期等。另一個是三方分期模式，即存在于電商、分期平臺、消費者三者之間的分期消費，人們在購物網站上購買自己喜歡的商品時需要通過第三方的分期平臺，才能進行分期消費，如京東白條和螞蟻花唄等。網上分期的出現，刺激了消費的發展。2.網上分期消費的流程。人們如果想要在網上進行分期消費，首先需要在某平臺之上輸入自己真實的身份信息，成為會員之后才享有分期消費的資格。選擇完商品之后，就進入支付環節。在這一環節中，如果是平臺之上的自營商品，程序較為簡單，買家付過首付款之后就可以獲得商品；但如果選擇的是平臺同他人合作的商品，用戶支付了首付款之后，平臺就會成為墊付方，第三方商城便會寄出相應的商品，用戶按期償還貨款即可。（二）網上分期消費出現的原因。網上分期消費的出現可以滿足人們的需求，使人們購買到自己喜歡的高價產品。同一種商品網上消費的性價比相對商場要高，并且省時省力。網上分期消費通過分期的方式，降低了購買高價商品的難度。例如，現階段電子書閱讀媒介的出現進一步擴展了人們的視野，但是因為手中的資金有限，短時間內無法滿足購物需求。自從有了分期消費的平臺，人們就可以在很短時間內拿到自己想要的產品，并且能及早使用該產品，這在一定程度上免除了很多時間上的限制。消費的增長帶來了經濟結構的調整和完善。對于現在的人們來說，消費模式已經不僅僅局限于商場、集市等實體購物，而是逐漸轉移到網絡上。消費者可以足不出戶，就購買到自己心儀的產品，這極大地促進了消費的增長。為了迎合這一消費需求，很多電商紛紛推出了各式各樣的分期方式，使人們享受到了購物的樂趣。

二、網上分期消費中存在的問題

網上分期消費是一種電商平臺或者銀行提前將貨款支付給商家，消費者按照分期償付的方式再將資金按期返還給電商或者銀行的消費方式。網上分期消費雖然不像銀行貸款那樣復雜，但是其仍然是信用消費的一種。（一）分期商戶準入條件的問題。分期消費在近幾年逐漸受到熱捧，辦理分期的商家也越來越多，大致分為兩類：一類是大型商業銀行，如中國農業銀行、中國建設銀行、興業銀行等。另一類是規模較大的小額信貸公司，如阿里小貸、宜信等。這些公司都屬于信用度高，規模較大的信貸公司。但是分期商戶市場準入條件的不嚴格，導致一些不具有借貸條件的公司混進了市場。這些電商或者平臺因為好多不具備借貸條件，或者能力有限，并不能為消費者的分期借貸提供保障資源，所以消費者的權益面臨嚴重威脅。（二）消費者權益的問題。分期消費作為一種隱形的消費，消費者都應當受到平等的對待。但是，現階段網上分期消費方式存在著很多侵犯消費者合法權益的情形。為了爭奪市場，各大分期平臺都投入了大量資金用于宣傳分期付款的便利性和快捷性，甚至一些平臺還將“無擔保、零首付、可免息”進行突出顯示。據了解，如果在線上平臺進行分期消費，每月需要支付一部分手續費，且分的期數越多，手續費就越高，其實對于免息的分期來說，每月的手續費就相當于是利息了，且利息還不低。（三）個人信息泄露的問題。由于在網上分期消費中，人們需要填寫許多真實的資料才能使用分期購物，其中涉及電話號碼、身份證號、銀行卡號等隱私度較高的信息。現階段，我國對個人信息的保護還不夠全面，這就導致了消費者在這一過程中個人信息嚴重泄露的問題。有的商家泄露消費者的電話號碼，導致垃圾短信此起彼伏；有的電商不遵守職業道德和法律法規，盜取消費者的銀行賬號非法利用，造成消費者財產的損失等。甚至有不法分子可能利用這一法律的灰色地帶，在成為電商之后，利用大學生的個人信息從事不法行為。此現象不僅損害消費者的財產，還可能損害消費者的人身安全。

摘要：作為90后大學生中的一員，隨著互聯網的發展和普及，導致網絡購物成了我們這一群人的最佳選擇。本文通過對大學生網上消費現狀分析研究，可以更好地了解目前大學生網上消費現狀。通過分析總結出大學生目前網上消費的現狀。本次分析研究主要是以河南高校大學生為主要研究對象，通過分析可以了解大學生目前的消費水平、消費動機、消費領域等現狀，同時也為大學生網購消費提出合理的建議與方法。

關鍵詞：大學生；網上消費；現狀；建議

一、引言

目前的高校大學生絕大多數學生都有過網購的經歷，在所有調研中的大學生都曾經網上購物。大學生一直以來都是走在科技的前沿，隨著我國網絡的不斷普及與發展，大學校園網絡日益發達，而大學生又對于新生事物充滿好奇，網購成了他們日常的生活一部分，將來他們也是電子商務中網購的主力軍。

二、大學生網上消費現狀

統計發現，目前的大學生除了基本的學費和住宿費以外，平時的日常花銷主要是還是來自家庭，平均每個月的生活開支一般以上的大學生說大概在800-1200元，而且目前的大學生又比較希望在網上購物，在所有調研中的大學生全部都有網上購物的經歷，每個月花費在網上購物的錢有一般學生表示大概200元左右，占據了整個月生活費的五分之一左右。對于目前大學生的日常開銷來說，網購已經成為其生活中的一部分，而目前高校的大學生主要的生活來源還是來自家庭的資助，如果不進行合理的引導和教育，那么對于有些學生來說，錢是遠遠不夠的，那么就會給學生因為錢的問題出現行為的問題。目前隨著我國科技的不斷發展，網購行業也不斷的發展，網絡購物在給大學生帶來便利的同時也帶來了很大隱患。在校園中，我們要加大學生的收入來源，為學生提供一定的崗位，通過勤工儉學來獲得理想的生活費用，而不能讓其誤入歧途。目前的高校大學生絕大多數學生都有過網購的經歷，在所有調研中的大學生都曾經網上購物。從調研的各大高校來看，校園中的快遞站經常排起長隊，尤其是在雙十一，雙十二這樣的電子商務購物節的時候，可見，網上購物已經成為每個大學生的生活日常。在調研中，我們也發現，網絡購物的便捷性深受廣大學生喜歡，但是一部分的大學生由于自制力較差，沒能及時的自我調控出現了網購成癮現象。大多數大學生的網購時間能夠在控制的范圍之內，但是這一部分學生是非常值得注意的。進入大學，大多數的學生都是剛剛開始進行網購物，從調研中可以看出，大多數開始網購也就是1-2年居多，那么，從這一刻起就要多給網購的學生提高相關的指導意見，幫助其提高網購的自我調控能力，合理消費，提高鑒別能力，減少其網絡購物成癮的可能。

摘要網上消費者個人誠信的樹立與健全，需要我們認清消費者個人誠信危機的根源，采取切實的措施，在全社會（包括網絡空間）大興誠信之風，提倡誠信美德，加快法制建設，提高安全技術，最終提高消費者的誠信度。

關鍵詞電子商務消費者誠信危機

網上消費者個人誠信危機的表現形式多種多樣，如或提供虛假個人信息，對企業進行惡意誹謗，單方面隨意或頻繁變更承諾過的交易條件，收貨不付款，惡意訂購商品，偷竊他人隱私和商業秘密，偽造電子函件、證件、信用卡，惡意復制侵害他人信息，進行網上詐騙……凡此種種，不一而足。這些不誠信的行為，將帶來一連串的不良后果：受欺詐的企業（經營者）有可能以欺騙的方式將損失轉嫁給其它消費者或有關企業；受欺騙的消費者有可能也以不誠信的手段來彌補自己的損失；獲得不當利益的不誠信消費者將有可能繼續以失信行為來牟取暴利。網上消費者的個人誠信危機嚴重地擾亂了電子商務經營秩序，給電子商務企業和其它消費者、有時甚至自己帶來不必要的經濟損失，為電子商務的健康發展抹上了一絲黑影。

1網上消費者個人誠信危機的根源

1.1社會根源：整個社會誠信危機的大環境

我國正處在現代市場經濟體制的建設之中，規章尚不健全，體制正待完善。社會轉型帶來的各種影響，沖擊和瓦解著人們原有的誠信道德觀念，而新的、與現代社會相適應的誠信道德觀念仍未建立，這構成了誠信危機產生的契機。規章和體制的漏洞缺失給實施欺詐留下了空檔，一些不法之徒和心存僥幸者大搞欺詐活動，且愈演愈烈，進而造成全社會的誠信危機。于是，拖欠貨款、坑蒙拐騙、出售偽劣商品、虛假廣告、冒用他人名譽、偽造各式證件……大行其道，并使許多企業和個人從中漁利。在現實生活中常常可看到，誠實守信者沒有得到相應的鼓勵和收益，失信者也沒有得到應有的懲罰。

摘要：隨著互聯網在我國的迅速發展和普及，網民數量持續增長，網民的特征結構也在發生相應的變化。如何從龐大的網民群體中識別企業潛在的顧客，分析他們的心理與行為特征，是企業進行網絡營銷的首要任務。本文對我國網絡消費者的心理與行為特征進行了具體的分析，并指出企業必須認識，適應并主動地采取相應的營銷策略來影響網絡消費者的心理和行為，才能在未來的營銷競爭中立于不敗之地。

關鍵詞：網絡消費者、消費心理、網絡營銷策略

前言

2008年新年伊始，互聯網調查機構iResearch艾瑞咨詢與國內最大購物網站淘寶網聯合了《2007中國網購報告》，報告表明，2007年國內網絡購物市場的銷售總額達到了594億元；2.1億網民中，有超過5500萬人參與了網絡購物，人均消費達到1080元。報告預計，按照最近幾年網絡購物呈現出的幾何級增長態勢計算，到2012年，中國網絡購物市場將突破1萬億大關，屆時網絡購物市場將占據社會消費品零售總額5%—8%的份額。最新2008年7月出爐的《第二十二次互聯網絡發展統計報告》顯示：截至2008年6月底，中國網民數量達到2.53億人，網民規模已躍居世界第一位；同時，網絡購物已躋身十大網絡應用之列，用戶人數達到6329萬人，網絡購物使用率為25%。

網絡的發展使網絡營銷成為可能并日益發展壯大，對傳統營銷帶來了深刻的影響和沖擊：傳統的市場營銷活動中,大眾(mass)和消費者(customer)是不加以區別的,任何一個人都是潛在的消費者,是企業營銷策略的對象。故在傳統營銷理論中，企業的宣傳、廣告和營銷策略是針對所有人的。在網絡環境下,電子商務系統為消費者提供了全方位的商品信息展示和多功能的商品信息檢索機制,商品的消費者一旦有了需求,會立刻上網主動搜尋有關商品信息。于是,消費者開始從大眾中分離出來。在這種情況下,只有上網主動搜尋商品信息的人才是真正意義上的消費者。所以,網絡消費者的消費心理和行為與傳統的營銷理論中消費者的消費心理和行為發生了很大的變化,如何了解和把握網絡消費者的消費心理與行為特征，并提出相應的對策來提高我國企業電子商務的效益，是非常具有現實意義的。

一、消費者網上消費的心理因素分析

【摘要】在電子商務活動中人們不再是面對面的、以實際的貨物和紙質單據進行交易，而是通過網上豐富的商品信息、完善的物流配送和方便安全的資金結算系統進行交易。面對嶄新的交易方式，消費者的心理勢必發生相應的變化。本文從對電子商務活動中消費者心理特征，變化和影響因素等方面進行分析，探討網絡消費者的心理。

【關鍵詞】電子商務消費心理消費者需求

一、網上消費者需求特點

1.反向擴展性

網上消費者需求的反向擴展性是指網上消費者需求是由高層次需求逐步向低層次需求步擴展延伸的。最初的網絡營銷的目的，主要是為了尋求滿足一些高層次需求的產品或服務。而隨著電子商務和網絡的快速發展，消費者的需求逐漸由高層次需求的滿足逐步向中低層次需求擴展延伸。營銷人員應該認識到這種規律，慎重合理、恰逢其時地逐步推出自己在網上銷售的產品。

2.更大的差異性

摘要：電子商務的興起和發展為企業營銷帶來了新的契機,也向傳統營銷提出了新的挑戰。從對電子商務中的消費心理變化趨勢和特征及現階段制約電子商務發展的消費心理因素進行分析,探討現代企業面對網絡消費者的特定心理,以突破傳統的經營思維局限,改革固有的營銷策略、營銷方式,構建適合電子商務的全新運作機制。

關鍵詞：電子商務;消費心理;現代企業

電子商務具有Internet的開放性、全球性、低成本、高效率的特點,已被各行業廣泛運用。根據世界貿易組織的報告,以Internet為基礎的貿易以每年翻番的速度增長,預計到2003年,可達工業化國家貿易總額的2%。由于網上“錢”景無限,眾多現代企業都把發展企業與消費者之間的電子商務模式作為一種潛力巨大的新型商務模式加以開發。消費心理和消費行為是企業制定經營策略特別是制定營銷策略的起點和基礎。面對電子商務這種特殊的消費形式,消費者的消費心理和消費行為表現得更加復雜和微妙,直接影響電子商務的經營效果和發展空間。深入研究消費心理和消費行為對進一步拓展電子商務具有重要意義。

一、電子商務中消費心理的變化趨勢和特征

營銷發生變革的根本原因在于消費者。隨著市場由賣方壟斷向買方壟斷轉化,消費者主導的時代已經來臨,面對更為豐富的商品選擇,消費者心理與以往相比呈現出新的特點和發展趨勢,這些特點和趨勢在電子商務中表現得更為突出。

(一)追求文化品位的消費心理

摘要：電子商務的興起和發展為企業營銷帶來了新的契機,也向傳統營銷提出了新的挑戰。從對電子商務中的消費心理變化趨勢和特征及現階段制約電子商務發展的消費心理因素進行分析,探討現代企業面對網絡消費者的特定心理,以突破傳統的經營思維局限,改革固有的營銷策略、營銷方式,構建適合電子商務的全新運作機制。

關鍵詞：電子商務;消費心理;現代企業

電子商務具有Internet的開放性、全球性、低成本、高效率的特點,已被各行業廣泛運用。根據世界貿易組織的報告,以Internet為基礎的貿易以每年翻番的速度增長,預計到2003年,可達工業化國家貿易總額的2%。由于網上“錢”景無限,眾多現代企業都把發展企業與消費者之間的電子商務模式作為一種潛力巨大的新型商務模式加以開發。消費心理和消費行為是企業制定經營策略特別是制定營銷策略的起點和基礎。面對電子商務這種特殊的消費形式,消費者的消費心理和消費行為表現得更加復雜和微妙,直接影響電子商務的經營效果和發展空間。深入研究消費心理和消費行為對進一步拓展電子商務具有重要意義。

一、電子商務中消費心理的變化趨勢和特征

營銷發生變革的根本原因在于消費者。隨著市場由賣方壟斷向買方壟斷轉化,消費者主導的時代已經來臨,面對更為豐富的商品選擇,消費者心理與以往相比呈現出新的特點和發展趨勢,這些特點和趨勢在電子商務中表現得更為突出。

(一)追求文化品位的消費心理

【摘要】：通過對國內網上商店經營效果不理想現狀的敘述,從網上商店經營特色、外觀設計和內部環境三個方面的心理效應進行較詳細的論述,目的在于網上商店的經營者要注重心理學知識及理論在經營管理中的應用,豐富網上商店的經營策略,提高網上商店的經營效果,加快我國網絡經濟的發展步伐。

【關鍵詞】：網上商店經營心理效應

隨著網絡經濟的振興,特別是SARS疫情的出現,人們正在重新認識電子商務在社會主義經濟建設中的作用性。作為實施電子商務直銷模式的店鋪———網上商店,其經營的成敗,不僅關系到電子商務能否真正地發揮作用,而且關系到電子商務的生存與發展。我國的網上消費群體規模正在迅速擴大,據中國互聯網絡信息中心(CNNIC)第11次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》截至2002年12月31日的數據顯示,經過兩年的發展,我國的網民數量已經從2250萬飛增至5910萬,增長率為162.7%;但針對消費者的網上商店的數量卻急劇下降,據信息產業部于2003年初公布的一項調查報告顯示,2000年初,國內約有網上商店1665家,到2000年底,約剩下1300家,而到2001年底,卻只有1188家。截至2002年11月初,已經不足千家。在近兩年的時間里,我國網上商店的數目下降約1/3。

這種相互逆向的發展趨勢對我國網絡經濟的正常發展不利,必將影響社會主義經濟建設的步伐。因而,必須要采取有效措施盡快提高網上商店的盈利能力,使更多網上商店的經營走上成功之路。網上商店經營的心理效應探析,目的在于從網上商務買賣雙方的心理活動中,探索和分析網上商店的經營措施或方案,解決多數網上商店經營失敗的問題。較多的研究者是分析消費者的心理對經營的影響,即消費者的心理效應;但很少有人從逆向研究思路來分析經營對消費者心理的影響,即經營的心理效應。補充其不足,完善心理學在網上商務活動中的作用是一個十分重要的題目。

一、網上商店經營特色的心理效應

網上商店的經營特色是其生存之本,它是在長期經營過程中逐步形成的,經營者通過經營方式、商品、服務等方面的創新,在虛擬市場上形成獨特的經營風格和形象。由于消費者網上購物不僅要獲得生理和物質方面的享受,而且要獲得精神和心理方面的滿足。因而充分發揮經營特色的心理效應,將對消費者購買心理和購買行為產生重大影響。

當前，互聯網服務糾紛日益增多，已成為消費投訴的新領域、新熱點。網絡糾紛投訴除了體現在網上購物外，由網絡交易不規范所引發的商品質量和服務等方面的消費糾紛也越來越多。其原因主要是國家對網絡銷售及其交易行為缺乏有效的規范。如何有效監管并維護消費者權益，是相關行政執法機關和消費者權益保護機構需要認真加以研究并亟待解決的問題。

一、網絡交易的主要形式。

網絡交易的形式可以說是五花八門，但歸納起來主要有以下幾種形式：一是消費者與經銷商之間網上購買交易。消費者通過網絡平臺（如淘寶網等）向經銷商購買所需商品（交易雙方是經銷商與個人）。這類交易的經銷商一般都在當地工商部門登記注冊，并領取了營業執照。二是商家對商家的網上交易。經營者與經營者之間通過網絡平臺進行商品交易，并履行雙方當事人權利和義務行為。雙方當事人一般均在當地工商部門登記注冊，取得合法經營資格。三是消費者通過網絡平臺向個人購買商品的交易行為（通常講的個人對個人）。這類交易的行為主體大多數都沒有在當地工商部門登記注冊，屬于無照經營行為。但是這類網絡商品的交易量很大，目前占居網絡交易主導地位，也是引發消費者投訴的熱點和難點的主要問題所在。

二、網絡商品交易的特點。

應該講，網上交易和網上購物之所以趨熱，是因為其交易形式具有其它交易形式所不能及的特點和優勢：一是便捷。廣大網民（消費者）通過網上查詢，能快速查找到自己所需稱心的商品。同時，通過網上交易平臺，按交易程序和規范完成商品買賣，檢索快捷省時，手續簡單方便；二是價格便宜。（網絡銷售產品）因沒店鋪投資等成本因素，網絡銷售的商品價格比一般市場所銷售的同類、同款、同型號的商品價格往往低許多，而且通過網上檢索能夠貨比三家，消費者能夠買到價廉物美的商品，這也是吸引消費者網上淘寶購物的一個重要原因；三是款式新。網上所銷售的商品，其款式、設計等往往比較新穎時尚，深受消費者的青睞；四是款項支付方便、安全。主要由第三方擔保并監督保證交易，如通過“支付寶”來完成最終的支付交易，即貨到付款，也就是消費者驗貨后付款這種方式，只要操作規范，注意審查，在一定程度上可以有效地避免網上購物風險。

三、網絡交易存在的主要問題。

一、電子商務中消費心理的變化趨勢和特征

營銷發生變革的根本原因在于消費者。隨著市場由賣方壟斷向買方壟斷轉化,消費者主導的時代已經來臨,面對更為豐富的商品選擇,消費者心理與以往相比呈現出新的特點和發展趨勢,這些特點和趨勢在電子商務中表現得更為突出。

(一)追求文化品位的消費心理

消費動機的形成受制于一定的文化和社會傳統,具有不同文化背景的人選擇不同的生活方式與產品。美國著名未來學家約翰·納斯比特夫婦在《2000年大趨勢》一書中認為,人們將來用的是瑞典的伊基(IKEA)家具,吃的是美國的麥當勞、漢堡包和日本的壽司,喝的是意大利卡普契諾咖啡,穿的是美國的貝納通,聽的是英國和美國的搖滾樂,開的是韓國的現代牌汽車。盡管這些描寫或許一時還不能為所有的人理解和接受,但無疑在互聯網時代,文化的全球性和地方性并存,文化的多樣性帶來消費品位的強烈融合,人們的消費觀念受到強烈的沖擊,尤其青年人對以文化為導向的產品有著強烈的購買動機,而電子商務恰恰能滿足這一需求。

(二)追求個性化的消費心理

消費品市場發展到今天,多數產品無論在數量上還是質量上都極為豐富,消費者能夠以個人心理愿望為基礎挑選和購買商品或服務。現代消費者往往富于想象力、渴望變化、喜歡創新、有強烈的好奇心,對個性化消費提出了更高的要求。他們所選擇的已不再單是商品的實用價值,更要與眾不同,充分體現個體的自身價值,這已成為他們消費的首要標準。可見,個性化消費已成為現代消費的主流。