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摘要：隨著人口老齡化加劇、經濟飛速發(fā)展、家庭結構趨于核心型，失能、半失能老年人的長期護理問題日益顯著，如何保證這些特殊老人的健康幸福生活，成為了當前我們所面臨的一大難題，這是社會問題，也是經濟問題、民生問題。從國際經驗來看，主要發(fā)達國家均通過設立長期護理險來解決失能失智老年人的長期護理問題。我國于2016年在部分省市開始了長期護理險的試點，2020年繼續(xù)增加試點城市，雖然已歷經四年的試點，但長期護理險要真正在我國開展，還有許多工作要做。本文通過分析我國已有的試點經驗，找出長期護理險的現(xiàn)存問題，并具有針對性地提出相關建議，促進我國長期護理險的發(fā)展。

關鍵詞：長期護理險；人口老齡化；失能老人

長期護理險的簡介

（一）定義

長期護理險是指被保險人由于年老、發(fā)生意外或慢性疾病，失去或部分失去生活自理能力，需要在療養(yǎng)機構或家中接受他人的照顧護理，對由此產生的服務費用進行補償?shù)碾U種。關于長期護理險的定義，有以下幾點需要注意。第一，長期護理險隸屬于健康險的范疇。第二，該險種有特殊的期限要求。比如：被保險人失能或失智必須達到一定的期限。第三，長期護理險的給付形式有現(xiàn)金給付和實物給付之分。現(xiàn)金給付即補償服務費用，實物給付即直接提供相應的服務。第四，注意與醫(yī)療保險相區(qū)別。長期護理險一般不涉及醫(yī)療領域。

（二）原因

我國進行長期護理險試點的原因具體有三點。第一，人口老齡化。國際上一般認為如果一個國家60歲以上人口數(shù)量占總人口數(shù)量的比重達到10%及以上或65歲以上人口數(shù)量占總人口數(shù)量的比重達到7%及以上，那么該國就進入了人口老齡化階段，而我國早就達到了這個標準。老年人口的增加，也就意味著失能老人的增加。第二，家庭結構轉變。我國的計劃生育政策實施了幾十年，導致家庭結構趨向于核心型，即家庭中的子女變少，這降低了家庭的照護功能。如果家庭里有一個失能老人，就會大大地增加年輕子女的生活負擔，也就是所謂的“一人失能，全家失衡”。第三，經濟的發(fā)展，醫(yī)療條件的改善，極大地延長了當代人的平均壽命。這無疑是件好事情，但也意味著長壽的老人越來越多。

（三）意義

在我國實施長期護理險的意義在于：完善我國的社會保障體系，目前我國的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險在失能老年人的長期護理方面涉及得較少，而長期護理險的出現(xiàn)，正好可以彌補我國社會保障體系的空白。同時也可以減輕失能老人家庭的經濟負擔，失能老人可以得到專業(yè)機構的照顧護理服務，減輕了其親屬的壓力，解放了社會勞動力。提高失能老人的生活質量，實施長期護理險之后，失能老人可以得到更專業(yè)、更全面、更高質量的護理服務；促進養(yǎng)護產業(yè)的發(fā)展，拓寬就業(yè)渠道，降低失業(yè)率，我國的護理行業(yè)目前處于供小于求的狀態(tài)，長期護理險的實施，一定可以促進社會資本、勞動力等生產要素涌入護理行業(yè)。

長期護理險現(xiàn)存問題

2016年6月，人力資源和社會保障部下發(fā)《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，確定上海市、山東省青島市等為全國首批長期護理險試點城市。2020年5月，醫(yī)保局和財政部下發(fā)《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，新增河南省開封市、山西省晉城市等為試點城市。長期護理險的試點，雖然取得諸多成效，但也存在不少問題：

（一）長期護理市場供需不匹配

我國的長期護理市場目前的情況是供小于求。我國人口基數(shù)大且老齡化速度快，失能老人多，失能情況多樣，故對長期護理的需求旺盛且多樣。但是我國的長期護理行業(yè)正處于起步階段，并不發(fā)達，長期護理機構少且基礎設施落后，所提供的護理服務質量偏低且單一，并不能有效地滿足失能老人對長期護理的需求。除此以外，我國老年人受傳統(tǒng)的安土重遷思想影響，更希望在家中接受護理服務，而我國的長期護理多以機構護理為主，很少提供上門服務，這屬于供需結構性矛盾。這不僅導致失能老人的需求無法滿足，還會產生相關的護理療養(yǎng)資源浪費。

（二）籌資渠道單一

長期護理保險在啟動之初，其資金來源于醫(yī)療保險基金，這可以理解。但在長達四年的試點實踐中，我國部分試點城市的長期護理險籌資依然是從醫(yī)療保險基金中劃撥，剩下的試點城市雖然設立了多元化的籌資渠道，但依舊是醫(yī)療保險基金占主導。這導致我國的長期護理險缺乏獨立性和可持續(xù)性，因為長期護理險是個獨立險種，和醫(yī)療保險保障的范圍并不一致，但資金來源一致，且隨著我國人口老齡化的加劇和醫(yī)療費用的上漲，醫(yī)療保險基金自身的資金壓力會逐漸增大。長此以往，必定會入不敷出，爆發(fā)財政危機，我國的長期護理險能不能持續(xù)開展下去是個問題。

（三）商業(yè)性長期護理險發(fā)展緩慢

商業(yè)性長期護理險可以彌補我國長期護理險的不足，為需求者提供更多選擇，滿足多樣化需求，還可以促進我國長期護理險市場的良性競爭。然而，我國目前的長期護理險是由政府主導，商業(yè)性的長期護理險并不發(fā)達。其原因主要有：首先，我國并沒有專門針對長期護理險出臺相關的法律規(guī)章，很多實際操作缺乏判定依據(jù)，導致許多投資主體并不敢涉足長期護理險；其次，商業(yè)性長期護理險保費較高且我國老年人思想保守，導致商業(yè)性長期護理險難以得到需求者的信任；最后，商業(yè)性長期護理險自身存在道德性風險、給付形式單一、產品設計不夠科學合理等。

（四）缺乏高素質的長期護理服務人才

數(shù)量上，我國人口老齡化加劇，需要長期護理的失能老人數(shù)量增長迅猛，但是我國相關的護理人員嚴重匱乏，數(shù)量不對等。主要是因為護理行業(yè)平均薪酬不高，工作壓力大，任務繁重，社會對護理職業(yè)存有偏見，就業(yè)前景不明朗，付出與回報不匹配。質量上，護理人員的道德素質與專業(yè)素質過低。目前社會上護理人員“虐老”現(xiàn)象時有發(fā)生，道德風險偏高；我國的護理人員缺乏專業(yè)系統(tǒng)的培訓，持證率較低，并沒有專業(yè)的護理知識和實踐能力，失能老人的長期護理人員需要同時具備醫(yī)學、營養(yǎng)、心理、護理等多方面專業(yè)知識，而我國護理人員普遍學歷低、年齡大，無法提供高質量的服務。

（五）監(jiān)管體系不足

我國長期護理服務的管理部門定位不明確，存在政出多門的現(xiàn)象，財政局負責資金籌集、民政局負責失能評定等，相關的管理部門交叉重疊，責任不明確；監(jiān)督管理體系不到位，長期護理險在我國屬于新生事物，我國的監(jiān)管部門并沒有監(jiān)管經驗。監(jiān)管缺位的后果是：護理行業(yè)準入門檻低，護理機構質量參差不齊，提供的服務質量偏低，從業(yè)人員素質參差不齊，各項服務之間缺乏有效銜接，長期護理險與原有的涉老保障之間缺乏銜接，從而導致相應的資源浪費，效率低下，運行成本偏高。

發(fā)展建議

（一）擴大長期護理市場的供給

首先，大力發(fā)展社區(qū)護理服務。老年人一般愿意居住在自己熟悉的環(huán)境，居家養(yǎng)老可以更容易讓老人得到親人的照顧，提高失能老人的幸福指數(shù)和生活質量。其次，促進商業(yè)性長期護理險的發(fā)展。政府一方面要對商業(yè)性長期護理險的發(fā)展提供政策指導和必要的監(jiān)督，鼓勵其提供多樣的護理險模式；另一方面要加大宣傳力度，提高廣大民眾對商業(yè)性長期護理險的認可度和信任度。最后，支持護理產業(yè)的發(fā)展。引入競爭機制，促進行業(yè)的優(yōu)勝劣汰，探索多樣的經辦模式，吸引社會資本進入長期護理行業(yè)，完善護理行業(yè)的基礎設施建設，制訂統(tǒng)一的服務標準。

（二）完善長期護理險的多元化籌資機制

長期護理險制度設立之初，資金通過醫(yī)療保險基金劃撥是無可厚非的，但隨著制度的運行以及試點范圍的擴大，應當逐漸減少對醫(yī)療保險基金的依賴，實現(xiàn)其獨立運轉。政府、單位、個人三方應明確各自的籌資責任，根據(jù)地區(qū)經濟發(fā)展水平，人口老齡化趨勢以及長期護理險資金壓力等制訂可持續(xù)的籌資辦法。除此以外，要拓寬籌資渠道，整合社會上的涉老資金；充分發(fā)揮慈善捐贈、福利基金的作用，建立與社會保障發(fā)展相適應的動態(tài)多元化籌資機制，多方共擔費用，提供穩(wěn)定的資金來源，降低資金短缺風險。

（三）加強長期護理人才的培養(yǎng)建設

第一，廣泛吸收長期護理人才。要使得更多人從事長期護理行業(yè)，就必須提高該行業(yè)的平均薪酬，讓從業(yè)人員的付出與回報對等；同時提高從業(yè)人員的社會地位，社會要給予他們足夠的尊重，引導人們樹立正確的職業(yè)觀。第二，加強從業(yè)人員的專業(yè)系統(tǒng)培訓。要設立更多的培訓機構，對在職人員進行培訓，提高護理服務質量；重視學校教育，各類高校以及職業(yè)院校要迎合社會需求，重視護理、心理交叉人才的培養(yǎng)。第三，建立獎優(yōu)懲劣制度和動態(tài)評估機制，設立統(tǒng)一的護理服務標準體系，健全護理人才的職業(yè)資格認證。

（四）完善監(jiān)督管理體系

完善相關的法律規(guī)章。國家層面要積極探索關于長期護理險的法律法規(guī)，立法先行是基于國際經驗的，法律法規(guī)的出臺，不僅有利于長期護理險制度的推廣實施，還為監(jiān)管人員提供了監(jiān)管規(guī)范，有利于提高其監(jiān)管水平。監(jiān)管人員要努力學習，提高自己的專業(yè)能力。鑒于長期護理險在我國屬于新生事物，監(jiān)管經驗缺乏，所以監(jiān)管人員要努力了解長期護理險以及相關的行業(yè)、制度，試點期間可以參照養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的運行機制進行監(jiān)管。設立統(tǒng)一的行業(yè)標準。必須設立統(tǒng)一的失能評估標準、護理機構監(jiān)管標準、護理人員的服務等級標準等；同時完善不同管理部門的功能銜接，合理分配各部門的監(jiān)管責任，必要的時候可以設立專門的部門機構負責監(jiān)管。

作者：原幫成 單位：河南大學經濟學院