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摘要：當前隨著我國社會經濟的快速發展，對生態環境的破壞也日益明顯，在這種背景下綠色金融逐漸被提出來，大力發展綠色金融是推動我國社會更好發展的基礎，也是保護生態環境的重要手段。而綠色金融發展背景下加強商業銀行的可持續發展，是指將綠色健康環保理念滲入到商業銀行日常發展的過程中，使其發展更好地圍繞綠色環保項目開展，以便更好地將社會資金引入到可持續發展的項目中。綠色金融發展的背景下，我國商業銀行發展的風險與機遇同在，商業銀行只有做好自身項目的有效開發，并合理融入綠色金融理念，才能實現可持續發展。本文就該方面的內容進行了細致地分析與探究，希望能夠推動商業銀行在綠色金融背景下實現更加有效地發展。

關鍵詞：綠色金融；商業銀行；可持續發展

一、綠色金融對商業銀行可持續發展的意義

1.有助于推動商業銀行可持續發展的有力進行

商業銀行是我國經濟發展的重要融資渠道，其不僅僅能夠進行金融服務以及金融工具的提供，而且能夠更好地推動我國資源的良好配置，促進資源整合，是我國現代經濟發展的核心。而當前由于生態環境破壞較為嚴重，大力發展綠色經濟已經成為人們關注的焦點，因此我國商業銀行應當優化自身的服務，不斷將綠色金融理念融入發展過程中，推動資源得到更合理地配置，促進自身可持續發展。

2.有助于提升商業銀行的經營績效

根據相關的數據分析以及調研可知，商業銀行的經營績效與環境績效之間是存在正相關關系的，而商業銀行要想推動自身更好地發展，實現可持續發展的目標是離不開綠色金融的，而大力進行綠色金融的發展，能夠推動商業銀行有更大的競爭優勢。商業銀行在發展的過程中有效把握國家的產業政策，更好地進行信貸規模以及信貸結構的調整，有助于其更好地進行商機的把握，推動其進軍更加優質的項目、企業以及行業，促進自身長期競爭優勢的不斷提升。隨著我國政府大力提倡環保發展，環保產業取得了良好的發展效果，這推動商業銀行可持續發展的有力進行，為其可持續發展提供了有利的機遇與空間。商業銀行大力實行綠色信貸，能夠更深化地降低資源消耗、推動環境污染的有力降低，并且也能夠在一定程度上規避“壞賬”“死賬”“呆賬”的困擾，促進其經營績效的有效提升。

3.有助于推動商業銀行社會效益的快速提升

隨著環保發展的不斷深化，公眾們的環保意識在不斷提升，民眾以及政府對金融企業和工商企業提出了新的社會責任要求。因此過于片面追求經濟增長的形式已經無法適應可持續發展的需求，商業銀行應當積極順應這一趨勢，有效采用金融方式推動產業結構的改善，更好地承擔社會責任，為自身樹立良好的形象做基礎。同時，從社會財富增加的角度來看，商業銀行積極進行綠色金融的有效發展，能夠促進就業環境的合理改善，推動就業水平的不斷提升，促進人們物質財富的有效提升，從而能夠獲得更大的社會效益。

二、綠色金融背景下商業銀行可持續發展中存在的問題分析

1.綠色信貸激勵機制缺失

為了更好地響應國家的綠色環保號召，我國商業銀行對自身的業務進行了一定程度的完善和優化，比如采用貸款利息降低、積極房貸等措施，推動了綠色環保項目的有力進行，但是這僅僅是其中的一小部分，而大范圍內的環保事業通常是利潤較低，并且還有很多是短期內沒有回報的項目，這就和當前我國地區政府有效追求經濟增長的目標是相背離的，所以商業銀行對綠色貸款的所得利益是存在一定爭議的。并且還有很多商業銀行認為在進行綠色環保項目發展和考慮的同時無法推動自身的利益最大化，所以無法實現綠色貸款業務指標的有效完成。

2.綠色金融法治以及市場體系等方面的文件有待完善

當前我國現有的綠色金融市場體系并不完善，其中存在結構性的問題，比如整體性的經濟結構呈現老化單一的現象，并且融資渠道比較單一，往往只有銀行信貸的形式，從融資方式方面來看，也具有較強的單一性，通常是只有流動資產和項目，這就體現出我國綠色金融體系缺乏合理性。就當前我國綠色金融市場的整體發展形勢來看，其中發展速度最快的是綠色信貸，其他方面的綠色金融產品數量和種類都比較少，使其缺乏競爭性，并且加之我國監管部門沒有依據綠色金融市場的實際發展情況構建完善科學的環境監管體系，這就使得綠色金融發展不夠科學，整體發展形勢較為嚴峻。

3.缺乏健全科學的員工激勵機制

我國傳統的金融機構往往不注重員工的激勵，因此無法根據機構的實際發展需求構建健全有效的員工激勵機制，在對員工進行獎勵的時候，往往是采用一些物質獎勵的形式，比如銀行在對管理人員進行獎勵的時候，往往會采取分層、給予假日、旅游獎勵等形式進行獎勵，通常會忽視對員工進行人文關懷，這就使得員工無法及時體會自身的工作價值，不利于員工工作積極性的提升。

三、綠色金融背景下商業銀行可持續發展的對策分析

綠色金融背景下要想推動商業銀行更好地實現可持續發展就應當針對其中存在的問題進行合理的分析，構建規范化、科學化的解決對策，使得各項措施都能夠得到落實。具體來說，綠色金融背景下商業銀行可持續發展的對策可以總結為如下幾點：

1.建立合理規范的綠色信貸政策溝通機制

應當根據商業銀行的實際發展情況構建各個相關部門相關聯的信息交流機制，推動環境保護等有關部門與商業銀行共同進行信息的分享，使得雙方甚至多方能夠實現信息的流通，這就能夠推動商業銀行合理運用環境保護部門的信息，加強融資企業的審查與分析。為了推動這一溝通機制得到更加合理地構建，我國的環保部門應當推動環保信息覆蓋面的不斷擴大，同時根據企業的實際發展狀況建立相對應的數據庫，構建綠色金融信息服務的平臺，以便更好地促進銀行綠色貸款的發展，為其提供更加科學有效的信息。

2.做好不良貸款內控制度的完善和優化

綠色金融發展的背景下，要想推動商業銀行實現持續健康發展，就應當對其綠色信貸進行全面的管理，合理進行不良貸款的控制，構建科學合理的管控體系，使得該方面的風險得以有效降低。這就要求商業銀行應當做好貸款方面的審核，在貸款之前應當對借款人的實際情況進行全面地審核，尤其是針對其歷史金融問題進行全面分析，對其實際貸款資格進行有效地核對，做好貸款風險的分析。在貸款實施以后，還應當對資金的運用狀況進行跟蹤，對借款人的還款能力進行評估，確定其是否能夠依據規定按時還款，如果發現其存在較大的還款風險，那么應當及時進行合同的終止，并采取相對應的挽救措施，合理進行風險的控制，使得損失能夠降到最低。

3.推動綠色信貸產品的不斷創新

當前我國綠色貸款業務方面的產品具有單一性，因此為了更好地促進綠色金融背景下商業銀行的可持續發展，應當合理進行信貸產品的創新，使得自身能夠依據不同的客戶需求合理進行產品的開發，促進節能環保項目得以更好地實施。首先，商業銀行應當做好金融服務體系的構建，依據節能環保的理念合理制定符合自身發展的綠色金融服務體系，推動自身能夠在規范化、科學化體系的約束下更好地開展業務。其次，商業銀行應當依據不同的地區特點合理進行營銷戰略以及產品種類的制定，并將目標客戶進行分類，依據不同的客戶群體合理進行綠色信貸產品的開發，不斷增強自身的競爭力。

4.做好綠色金融方面人才的大力培養

就當前的情況來看，我國綠色金融業務的發展還處于起步時期，其發展的時間不長，并且所涉及的業務較淺，整體發展形勢單一，該方面的專業化人才還處于欠缺的狀態。所以，我國商業銀行應當認識到該方面的問題，并做好專業化人才的培養，推動綠色金融隊伍的有效構建。這就要求商業銀行應當做好崗前培訓機制的構建，積極為員工進行該方面內容的培訓，使得員工能夠掌握較多的綠色金融方面專業化知識。還應當鼓勵綠色金融部門有效進行該專業人才的吸納，合理進行人才的鍛煉，盡量培養出環保法律知識健全又熟悉金融業務的員工，促進自身更加健康持續地發展。

結束語

綠色金融背景下實現商業銀行的可持續發展是順應時展趨勢的，也是推動商業銀行發展與我國環保目標相接近的重要舉措，只有做好當前我國商業銀行實際發展情況的分析，找出其綠色金融發展中存在的問題，并合理進行問題的解決與應對才能夠為其健康持續發展作基礎。因此一方面需要我國政府加強該方面的引導和鼓勵，另一方面需要我國商業銀行做好自身業務形式以及發展結構的完善和優化，雙方共同努力才能實現商業銀行的全面化發展。

參考文獻：

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[3]王曉雪.綠色金融發展背景下商業銀行的可持續發展探討[J].金融天地,2018(01)

作者:張夢 單位:中信銀行股份有限公司總行營業部