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就當今社會而言，隨著我國經濟市場體系的不斷發展改革的情況下，中小企業在市場經濟快速發展中起到的作用越來越突出，越來越重要。但不穩定性于是并存的，加上我國商業銀行貸款更偏向于大型企業。風險一直都是銀行所重視的，中小企業的不穩定性，導致資金在發展過程中進入瓶頸，融資擔保公司在中國的發展，很大的解決了這一問題，解決了中小企業在發展資金不足的困難。我國的擔保公司仍處于一個懵懂期，在國內還沒有發展到足夠規模，行內案例過少。通過本文擔保公司可以在中小企業在擔保過程中發現的問題。在風險管理上有著擔保信用風險、法律風險、道德風險、反擔保措施不當、業務上的操作管理上的風險等問題。

一、擔保公司的大概敘述

（一）擔保公司的定義。銀行因為市場存在的風險，為了降低銀行在貸款過程中存在貸款公司無法償還應還貸款，降低經營的風險。并不會直接把貸款帶給個人，而是從第三方公司進行中間過渡，為雙方提供保證達成雙方條件。這就是擔保公司在市場上的定義，他的主要收入就是從擔保需求方獲取擔保過程中的服務費。（二）擔保公司的特點。（1）擔保公司大多擔保的企業對象都為中小企業，來應對社會需求，擔保公司起步到多都是從中小企業開始。（2）隨著我國經濟改革，經濟的突飛猛進，中小企業如同雨后春筍般的出現和發展，我國對外的經濟貿易進程的快速進步，擔保過程中的法律日益隨著也在不斷健全。（3）隨著中國經濟的發展企業對擔保公司的需求隨之加大，擔保公司的發展變化迅猛，機構體系在這種情況下被不斷完善充實，就當前形式而言我國擔保行業的擔保形式大多主要根據擔保金額進行分類，主要分為商業擔保、相互擔保與信用擔保這三大部分。（4）擔保公司在經過之前的擔保經歷中認識到了風險的重要性，對風險的防范也隨之增加。應對的措施也在不斷地完善，擔保風險管理的機制也在建立于完善，在以前的基礎上，可以達到風險分散的水平。（三）擔保公司的擔保流程。擔保公司的貸款業務主要的流程為：（1）申請:需要擔保的企業對擔保公司提出貸款擔保申請，并提出需要貸款的大體金額；（2）考察:擔保公司需派出專員，去貸款需求企業考察，考察該公司的信用情況、納稅情況、財務情況、抵押資產情況、經營情況、企業主要負責人的情況，初步確認風險，確定擔保需要的可否與所提供資料符合與否；（3）溝通：與可以貸款的銀行進行協商，進一步的掌握銀行所提供的貸款企業信息，了解銀行擬貸款的金額與期限；（4）之后的擔保、放貸、跟蹤、提示、解除、記錄、歸檔等步驟不為主要步驟，并不進行過多講解；（5）還款：還款需在規定時間段對施款銀行還款，雙方確認金額即可。

二、擔保公司對中小企業的信貸風險判斷主要來源

（一）中小企業所存在的高風險性。擔保公司在進行正常的擔保運營時是存在風險的，他的主要收益來源就是擔保過程中的服務費。中小型企業擔保過程中存在很大的弊端，因為中小企業的規模相對不大，從側面可以看出企業的管理能力存在相對的不足，與此同時也限制了擔保公司對信用貸款風險預警的能力發展，所以也制約了中小企業的給予的擔保品的質量水平。中小企業的運營有很大風險，就像自行車的鏈條，一個斷裂整個資金帶就會崩盤，擔保公司就應對中小企業的運營提高信貸風險的要求與補償風險。（二）中小企業提供信息的準確性。企業所提供的信息，需要擔保公司的確認。假如中小企業提供的信息有誤，在運營或者企業資本是謊報，通過擔保公司貸到超過償還能力的貸款無法償還是，銀行會追究擔保公司的責任，影響到公司的未來發展與信譽。擔保公司確認信息的準確性再進行擔保，觀察是否有償還能力，再決定是否對企業進行擔保。

三、風險防范措施

（一）對擔保企業的信譽進行有選擇的風險評估。提供過高的擔保應在擔保公司中發動民主評級制度，因為被擔保的公司經營理念，公司構架與經營方式等并無法深入了解。這時個人的決策能力就非常局限與片面，無法全局的判斷風險的程度。民主的投票更加可以完善決策的正確性，少數服從多數，才能使擔保更加安全。

四、結語

本文主要提出擔保公司在擔保過程中需要注意的問題。可以使讀者更加簡單了解擔保公司在擔保過程中的風險出自哪里，應該如何應對。風險是不可避免的，我們只能盡量的降低風險的概率。

參考文獻

［1］趙國忻.中小企業信貸風險控制研究［J］.當代經濟,2006（10）.

［2］陶志晨.中小企業信貸風險控制研究［J］.現代金融,2010（5）.

作者:劉政道 單位:北京印刷學院經濟管理學院