導語：如何才能寫好一篇對醫療保險的建議，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一是還有多數居民沒有參加城市居民基本醫療保險。人們對參保的必要性和重要性還認識不足。很多人認為身體現在還健康，因此不參保，打算在患病時再參保。這樣，一方面使醫保基金積累不足，難以體現醫保的互濟性、公平性，難以達到對參保者的資助需求。另一方面，患病一般是事先難以預料的，未參保者在出現疾病時難以得到醫療資金保障。

二是城市居民基本醫療保險具有“保基本，廣覆蓋”的特點，難以滿足患大病、重病者的需求。

三是醫療保險基金出現了較多的結余。2001年至2004年，吉林省基本醫療保險基金總收入為33.59億元，總支出為21.13億元，結余12.46億元。應該看到，這種結余資金所體現的是片面的成績，是在大量應保未保情況下的結余，是在個人醫療負擔比預計明顯增高前題下的結余，表明我們的醫療保險制度的設計和實施還欠完善。一方面是參保者醫療費用明顯不足，另一方面是醫保基金大量沉淀。這是一種不合理現象。

四是醫療保險基金是參保者的“保命錢”，但對其監管尚缺乏強有力的法律保證，難以保證基金的安全。

五是缺乏應對突發公共衛生事件的資金保障，應與醫療保險統籌考慮。

為了解決目前城市居民基本醫療保險工作存在的問題，進一步完善城市居民基本醫療保險制度，我省今后應在以下幾個方面開展工作：

――加強對城市居民基本醫療保險參保的立法，使之具有法律保障。

――加大宣傳力度，使全體市民對城市居民基本醫療保險的有關規定、條款及參保的必要性和重要性充分知曉，使之主動自覺地參保。

――醫療保險基金是根據國家有關的法律、法規和政策規定，為實施社會保障而建立起來的專項專用基金，是全體參保者的“保命錢”，是社會保障基金的重要組成部分。而目前對醫療保險基金管理的相關立法不健全、滯后，對危及醫保基金安全的行為，相關法規針對性不強，處罰力度不夠，不能有效地達到懲戒目的。因此，基金管理應規范化、科學化、制度化，加大管理力度，通過立法，加以有效監管。

――保證基金收支平衡。基金收入平衡是醫療保險體系有效運行的關鍵，也是醫療保險制度可持續發展的前提。基金收支不平衡，社會統籌基金保障程度低，個人賬戶支付能力弱，無法滿足參保人的基本醫療消費需求。因此，應建立有效的社會監督機制，使之達到收支平衡，略有結余。

――建立多層次的醫療保險制度。在建立基本醫療保險制度的基礎上，應積極建立多層次醫療保險制度，以滿足不同人群的醫療需求。應該逐步建立大病保險、重病保險、大額保險等多層次的醫療保險，同時以商業醫療保險作為必要補充。

篇2

關鍵詞：新型合作醫療保險；健康；倍差法

中圖分類號：F840.684　文獻標識碼：A　文章編號：1006―1428(2011)04-0110-05

本文的目的在于分析新型合作醫療對農民健康的實際影響，借以考察新型合作醫療最終目標的實現程度以及制度設計的合理性，同時檢驗道德風險問題的存在性，以便為新型合作醫療制度的快速、穩步推進提供決策參考。

一、新型合作醫療保險的不同模式

本文使用的江蘇省農村居民的數據來自于北卡羅來納大學提供的中國家庭營養與健康調查(CHNs)。該調查采用多階段分層整群隨機抽樣方法，選取了江蘇省4個縣，基本涵蓋了江蘇不同經濟發展水平的農村地區。代表性較強。CHNS調查內容包括農民家庭的基本情況、收入狀況、個人的醫療保險、健康狀況等方面。自1989年以來CHNS對江蘇省己進行了7次調查，都在調查年度的9~11月進行，CHNS數據集還包含了在不同年份許多同一被調查者個人健康狀況的詳細信息。本文選擇了新型合作醫療正式實施的2003年前后2000年和2006年兩年的調查數據。由于未成年人和老年人的健康特征與成年人區別較大，所以本文研究對象主要是成年人，將年齡限定為18~65歲，即2000年和2006年的同一個被調查對象，2000年的年齡為18歲及18歲以上，但2006年的年齡不大于65歲，最終選擇了364位農民，其中參合農民288位，不參合農民76位。下面具體分析新型合作醫療制度模式的不同類型。

朱玲依據新型合作醫療制度的目標是“保大病”、“保小病”和“既保大病又保小病”的特點將其分為風險型、福利型和風險福利型三種模式。結合江蘇4個縣的調查數據，本文認為這三種模式的特點主要體現在門診費用補償共付率的高低上，因此本文依據門診費用補償的共付率的不同，來細分這三種模式。具體來說，將門診費用共付率為100％的縣稱為風險型模式，門診費用共付率為0的縣稱為福利型模式，其他門診費用共付率在0和100％之間的縣稱為風險福利型模式。需要說明的是，被調查4縣新型合作醫療制度的信息來自于農戶問卷，有關個人需繳納保險金的數額、共付率、起付線以及封頂線等均取農戶問卷中該項指標的眾數作為指標估計值。

表1給出了江蘇4個被調查縣新型合作醫療三種模式的特征。

第一種模式，C縣的“只保大病不保小病”的風險型模式，也稱為“住院醫療模式”，這種模式主要關注重大疾病對農民的影響，所以門診費用的共付率為100％，即不報銷農民的門診費用支出。這種模式下，不僅參加合作醫療的保險金最高，而且住院費用的共付率和起付線也是4縣中最高，但住院費用的封頂線卻最低，這種模式需要個人承擔更多的疾病治療費用。

第二種模式，B縣的“主要保小病”的福利型模式，門診費用的共付率為0，即門診費用全部報銷，但B縣同時還設置了門診費用30元的封頂線。B縣除了最高的參合的費用外，最大的特點還在于門診費用和住院費用的起付線均為0，而且住院費用封頂線20000元以內的共付率為55％，相對較高。

第三種模式，A、D兩縣的“既保大病又保小病”風險福利型模式。門診費用設置的共付率分別為94％和85％。兩縣繳納的參合保險金較低，為10元，低于B、C兩縣；住院費用設置的共付率也是4縣最低，同為40％：兩縣住院費用的封頂線設置同為30000元，高于B、C兩縣。這種模式下，A、D兩縣不僅滿足了農民更高的住院服務需求，而且也關注了農民的門診服務需求。

以上三種新型合作醫療模式的形成和當地的經濟發展程度可能有一定關系，但可能不是主要的原因。經濟發展水平最高的C縣選擇的是風險型模式，經濟發展水平列第三位的B縣選擇的是福利型模式，而經濟發展水平排第二位的D縣和最差的A縣選擇的都是風險福利型模式。因此，可以大致判斷，經濟條件好的地區可能更關注農民“大病”的住院服務需求。張兵、王翌秋的調查也發現，江蘇省經濟發達的江陰市實行了“只保大病不保小病”的風險型模式，而欠發達的灌南縣實行的是“既保大病也保小病”的風險福利型模式。

三種新型合作醫療模式有一些共同之處，如門診服務的起付線全為零，農民個人繳納的保險金數額都在10MB元間，住院費用封頂線分為20000和30000元兩種等等。雖然模式不同，但三種新型合作醫療模式都關注農民的住院服務需求，體現了政策最初設計的以“大病統籌”為主的基本要求，同時不同模式對門診費用補償做出了各自的規定。因此，新型合作醫療的制度設計體現了在原則指導下因地制宜的特點。

二、參合前后農民健康變化情況

對健康的度量最直接的方法是采用自評健康，自評健康更能反映農民的真實感受，而且操作簡單。本文將健康分為好和差兩種，對CHNS數據中自評健康的4個等級“非常好、好、一般、差”，選擇非常好和好的都作為好，記為1，而選擇一般和差的都作為差，記為0，這樣做可以更好地和文獻比較。

表2是農民基本特征及健康狀況。從兩組農民的健康情況來看，2000年參合農民的健康要好于不參合農民，但2006年不參合農民的健康更好，總體上2006年農民的健康情況要好于2000年，但參合農民的健康情況似乎沒有比不參合農民變得更好。具體來看，對于自評健康“差”的農民組，2006年參合農民的健康比2000年變差了，而不參合農民則變好了；對于自評健康“一般”的農民組，參合農民和不參合農民的健康都變好了；對于自評健康“好”的農民組，參合農民比不參合農民變好的比例要小；對于自評健康“非常好”的農民組，參合農民和不參合農民中健康“非常好”的農民比例都在下降，下降幅度基本相同。因此，可以基本判斷，參合后，農民的健康沒有象預想的情況一樣變好，反而是健康變差的農民所占的比例在增加。這說明參合農民中可能存在一定的道德風險現象。

從農民的其他基本特征來看，參合農民和不參合農民的男性比例相差不大，但不參合農民的男性比例相對更高：參合農民的平均年齡約高出不參合農民1歲：不參合農民的平均受教育年限比參合農民高，大約高出3年左右；參合農民的已婚比例要比不參合農民稍高。和不參合農民的家庭相比，參合農民的家庭規模更大，而且組內差異也更高，但參合農民家庭人均純收入低于不參合農民家庭，大致占不參合的農民家庭人均純收入的75％-80％，收入低的農民顯然想通過參合來減少自己的疾病負擔，另外，這應該和當地的經濟發展水平相關，參合農民所在縣的經濟發展

水平相對要差一些。

三、研究方法與計量模型

(一)研究方法

項目評估和政策分析中廣泛使用的一種計量分析方法是倍差法(Difference-in-Differences，簡稱DID)。倍差法的基本原理是將研究對象分成兩組，一組是受政策變化影響的群體，稱為處理組，另一組是不受政策變化影響的群體，稱為對比組，將政策或項目實施前后兩組群體的同一指標的變化量進行比較，所得差值即DID值反映了該項政策或項目的凈影響或真實影響。

倍差法的具體估計方法主要有2x2方格分析法、計量模型估計法。在計量模型估計法中，非觀測效應面板數據模型應用廣泛。非觀測效應面板數據模型倍差法主要有固定效應、一階差分、隨機效應等模型。就源自橫截面的大量隨機抽樣而言，隨機效應模型更有意義。由于采用了2000和2006年的兩期面板數據，因此，本文使用2x2方格分析法以及非觀測效應面板數據模型的隨機效應模型分析農民參合前后時期健康狀況的變化。

(二)計量模型設定與變量說明

本文對農民的健康設定為好和差兩種，是一個二元選擇變量，以農民的個人特征、家庭特征、地區特征及醫療服務有關的變量為解釋變量，在控制個體不可觀測的異質性的基礎上，可以采用隨機效應Probit模型進行估計，模型設定如下：

式(1)中，Healthit為健康狀況變量，取值1和0分別表示健康好和差。T是時期虛擬變量，賦值1為新型合作醫療實施后，為O表示新型合作醫療實施前。D為參合與否的變量，參加新型合作醫療農民為1，相反為0。T*D表示新型合作醫療對農民健康的凈影響。X；。是一組解釋變量，如農民的個人特征、家庭特征、地區特征以及與醫療服務有關的其他變量等。v2是不可觀測的個體異質性誤差和時變誤差的復合誤差項。α、β1、β2和β3是待估參數，衡量新型合作醫療對農民健康狀況的凈影響；是待估計參數矩陣，考察控制變量對農民健康狀況的作用。

結合已有文獻研究，本文選擇解釋變量如下：

(1)農民的個人特征變量：選擇農民的性別、年齡、受教育程度、婚姻4個變量。

(2)農民的家庭特征變量：選擇家庭規模和家庭人均純收入2個變量。

(3)地區特征變量：選擇縣經濟發展水平變量，以農民所在縣的調查樣本全體的人均純收入來表示。而且，以風險型新型合作醫療模式的C縣作為對照，加人另外三個縣的虛擬變量，控制由于新型合作醫療制度不同所造成的對農民健康狀況的影響。

(4)與醫療服務有關的其他解釋變量：患病史變量，以農民曾經患過高血壓、糖尿病、心肌梗塞、中風、骨折等五種疾病中的至少一種來表示，有患病史的農民健康風險規避意識可能更強，一般比沒有患病史的農民的健康狀況要差；參加其他保險變量，控制其他保險對農民健康可能造成的影響。感冒治療費用變量，即農民在就診機構治療一次感冒所需的費用。在一定程度上反映了醫療服務價格，和農民的衛生服務利用可能呈反向關系。農民的家到最近醫療點的距離變量，它反映了醫療可及性，距離越遠，農民可能越會減少就診概率。反映農民生活環境的變量――農民家中是否使用自來水和室內廁所，生活環境越好，農民的健康水平可能越高。相關變量名稱和解釋見表3。

四、實證結果分析

新型合作醫療對農民健康影響的2×2方格分析結果見表4。從表中可以看出，新型合作醫療對農民健康水平的凈影響為-0.057，顯示新型合作醫療實行后，農民的健康狀況變差。這說明新型合作醫療的實施中存在道德風險問題，農民在參加合作醫療以后，不注重自己的健康，從而使自身的健康水平下降。但做出該結論需要謹慎，因為我們沒有控制可能影響農民健康的其他因素，農民健康變差很有可能是其他因素而非新型合作醫療的作用結果。因此，需要通過計量模型進一步檢驗這種影響的統計顯著性。

表5給出了新型合作醫療對農民健康狀況的影響DID模型的估計結果。兩個模型的沃德檢驗值和似然比統計量都顯著通過，模型的整體解釋力較強。我們主要關注隨機效應Probit模型的結果，兼以考察混合Probit模型的結果。

從模型結果來看，我們最關注的DID值，即時期變量和新型合作醫療變量交互項的系數為負值，說明新型合作醫療對農民健康狀況產生的凈影響是一種負向影響，這和2×2方格分析得到的結果較為一致，但是，在10％的顯著性水平上，DID值沒有顯著通過統計檢驗，這說明新型合作醫療制度并沒有使農民的健康狀況顯著變差，新型合作醫療實施中可能存在的道德風險問題并不存在，農民的健康狀況沒有因為參加合作醫療而有太大的變化。可能的解釋是新型合作醫療基于“保大病”的制度設計下，對農民患小病發生門診費用的報銷比例小，報銷額度低，這使得農民以犧牲自己健康來獲取費用補償的行為變得不經濟。農民只有在健康變差需要住院服務時才能從新型合作醫療中得到切實的幫助。因此，目前所實行的各種形式的新型合作醫療制度下沒有發生顯著的道德風險問題。但同時，DID值為負值也提醒我們新型合作醫療對農民健康的這種負向影響可能只是一種短期效應，新型合作醫療實施過程中存在著發生道德風險的傾向。

從3個縣變量的系數來看，在控制了縣經濟發展水平的差異后，實行福利型或者風險福利型的3個縣的變量系數都為負值，而且B縣變量的系數在10％的水平上顯著。因此，和風險型模式的C縣相比，風險福利型的A、D兩縣農民健康狀況變化不大，但福利型模式的B縣農民健康水平要差。這提示我們，如果在農戶患病概率相同的條件下，“保小病”的模式不如“只保大病”的模式對農民的健康提高作用大。對比B、C兩縣的實施方案發現，兩縣除了門診費用共付率差別較大外，B縣還沒有住院費用的起付線，雖然兩縣的住院費用補償的封頂線相同且共付率相似。因此，在這兩種模式下，基于B縣農民健康更差的情況判斷，B縣的個別農戶有可能通過以健康換錢的方式騙保，發生道德風險。雖然從4縣整體上說，這種道德風險問題不存在，但是如果B縣有數量較少的個別農戶發生騙保行為，那么也很難在總體的統計上表現出來。因此，B縣的新型合作醫療模式需要改進，

從模型結果還可以發現，男性的健康狀況顯著的比女性好，教育水平越高的人健康狀況顯然越好，而有過患病史的人健康狀況顯著變差，家庭收入高的農民健康更好。使用自來水變量的系數顯著為負，而使用室內廁所的變量系數為正，但不顯著。這種情況說明生活方式對健康的影響并不太確定。這和封進、余央央的研究結果正好相反。我們推測可能是隨著生活環境的改變，農民的健康需求不斷提高，這不僅表現為身體健康，而且還表現為心理健康的需求。生活環境的改變沒有滿足農民的心理健康需求，從而降低了農民的健康狀況。

五、結論與建議

本文依據2000年和2006年CHNS江蘇農民調查數據，運用倍差法研究了農村新型合作醫療對農民健康狀況的影響，考察了新型合作醫療制度三種模式――風險型、風險福利性和福利型的合理性。研究結果顯示，新型合作醫療對農民健康狀況產生了負向影響，但統計上并不顯著，這說明新型合作醫療沒有改變農民的健康狀況，但存在道德風險的傾向。和新型合作醫療制度的風險型模式相比，風險福利型模式的農民健康狀況沒有變化，但福利型模式下的農戶健康狀況顯著變差，這增加了道德風險的發生的可能性。另外，研究發現農民健康狀況受性別、受教育程度、患病史、家庭收入、生活環境等顯著影響。

篇3

關鍵詞 醫療保險 住院患者 監管 問題及對策

doi:10.3969/j.issn.1007-614x.2012.17.370

2002～2008年醫保住院患者監管中，發現以下問題，直接影響到醫保統籌基金的劃撥，使定點醫院的利益受到不同程度的損失，因此，提出以下幾方面加以解決。

把握入院標準，正確使用個人帳戶和住院費用

根據《吉林市城鎮職工基本醫療保險實施細則》、《吉林市城鎮職工醫療保險定點機構管理暫行規定》，《吉林市城鎮職工基本醫療保險定點醫療機構醫療服務協議》精神，要求從門診掛號、首診醫師到住院經治醫生認真審查醫保證件，防止冒名頂替，套取醫保基金。醫療保險患者因打架、斗毆、酗酒、交通肇事、醫療事故、傷害責任事故、故意自殺自殘和行為不良發生的一切住院費用，醫療保險不予支付，即不允許使用醫保卡住院。普通患者在提供門診相關檢查結果符合住院標準的收入院，急、危、重癥除外。

規范病歷書寫，合理診治及收費

醫療保險患者住院過程中，經治醫生應按規定書寫病歷，杜絕診斷缺陷和病程記錄缺陷。應做到醫囑與收費清單、各項檢查報告相符，診斷與用藥相符，診療項目與收費標準相符。目前在醫保住院患者中，藥品費用居高不下，一直占有較大的比例，平均占住院費用的40%，在臨床中，醫生對藥品的使用具有絕對的權力，在藥品療效相似的情況下，有些醫生傾向于進口的，昂貴的，超過患者需要量的藥物。另外，對患者而言，比較信賴于進口、高檔藥物的療效，甚至相信越貴的藥療效越好［1］。所以，必須要求臨床醫生控制藥品費用不能超住院總費用的40%，實行定額結算，超比例費用不予支付。

病情復雜，費用額度大如何應對

在臨床工作中，疑難、危重患者因病情復雜，往往費用額度較大，是醫生非常棘手的問題。經治醫生要堅持會診制度，遵循專家意見，及時修改醫囑，做到合理用藥。特別是使用抗生素過程中，嚴格執行衛生部、國家中醫藥管理局和總后衛生部聯合的《抗菌藥物臨床應用指導原則》，杜絕二重感染。必要時全院專家會診，防止醫療糾紛的發生。

關于掛床、分解住院

掛床住院為除檢查、治療，其余時間均不在醫院的住院患者，即視為掛床；患者15天之內再次以同一疾病住院(急、危除外)視為分解住院，醫療保險基金管理中心對掛床住院、分解住院按當次發生額的3倍、5倍拒付。

低效、無效住院日時間較長

住院日一般分為高效住院日，低效住院日和無效住院日。高效住院日是患者入院后檢查、治療的集中時間，其時間為入院后的1～10天，這一時期醫院收費高，消耗低；而低效住院日和無效住院日則是費用少，消耗高［2］。所以要控制低效和無效住院日。

一次性醫用衛生材料

一次性醫用衛生材料分不收費項目和收費項目兩類，不收費項目包含在相應的檢查或治療費之中，如一次性敷貼、電極片等；收費項目為《吉林省物價收費標準》的除外內容，如介入導絲、外科補片、鋼板、支架、球囊等。可收費當中有少部分衛生材料是醫療保險不予支付的，按協議規定患者要有知情權和同意個人承擔的簽字。如人工關節、鎮痛泵、吻合器等。住院實施微創手術的病歷，一次性衛材要有詳細的使用記錄并黏貼條形碼標簽，以備查。如無記載所發生的費用醫保中心不予支付。

綜上所述，醫、患、保三方聯合起來，共同控制醫療保險的不妥之處，這樣既能保障參保患者的基本醫療，又能提高全民的健康素質，維護了社會的穩定。

參考文獻

篇4

一、全縣基本醫療保險情況

我縣應參加基本醫療保險的單位有248個（其中：縣直機關50個，事業單位116個，企業82個），應參保人數共15*7人（其中在職人員10496人，離退休4581人）。截至20*年*月*日止，實際參加基本醫療保險的單位198個，參保人數14241人，其中：縣直機關事業單位136個，參保人數6974人，省屬企事企單位33個，參保人數5670人，縣屬企業單位有29個，參保人數1597人。20*年*月共征繳醫療保險費773萬，歷年節余2300多萬元，支出552萬元，其中：劃轉個人帳戶286萬元，統籌帳戶支付參保人員住院醫療費266萬元。我縣基本醫療保險住院費用支付的新做法（即個人負擔部分，由個人直接交付醫院，應由基本醫療保險統籌帳戶支付部分，由社會保障局支付給醫院），不僅減輕了個人醫療費用的支付壓力，而且改變了過去那種小病大治和報銷醫療費排隊審批的現象。

二、存在問題

（一）我縣基本醫療保險接管的省屬企業比較多，且多屬老企業，退休人員比在職人員多，如農墾石碌水泥廠在職人員164人，退休人員312人，*水泥廠和*鋼鐵廠的情況也是如此。這些企業繳費少、享受基本醫療保險資源較多，加重了我縣的基本醫療保險負擔。

（二）每年全縣參保人員有30%的病源轉到縣外定點的省醫療機構就醫，從基本統籌帳戶支付的住院費占全縣醫療保險資源的55%，而在本縣定點醫療機構就醫的參保人員雖然占70%，但支付住院費卻只占基本醫療保險資源的45%，比例嚴重失調。如20*年我縣統籌資金536萬元，其中，支付省人民醫院約200萬元、*醫院約100萬元，占全縣基本醫療統籌資金60%。

（三）設立的定點購藥點過密不合理，且沒有配備藥劑師。我縣在縣城設立的定點購藥點共有10家，按人口比例，設點過密。按規定，每個定點藥店至少要配備1名藥劑師，以保證參保人員用藥安全，但這10家定點藥店均沒有有職資的藥劑師。

（四）定點藥店有違反個人帳戶資金限定使用藥品范圍費用開支的行為。有的定點藥店購進各種生活用品和食品等非藥品，出售給基本醫療保險個人帳戶ic卡的持有者，并使用醫療保險個人帳戶資金支付所需費用。

（五）每個季度參保人員都必須到銀行進行個人帳戶資金升級，如不進行升級就不能使用個人帳戶資金。這種做法給參保人員帶來許多不便。不少參保人員質問：為什么銀行不按月把個人醫療費打進個人帳戶？

（六）退休異地安置人員，無法使用個人帳戶的資金，因為個人帳戶只限定在本縣內的定點醫療機構和定點藥店才能使用。

三、幾點建議

（一）縣政府要按照有關規定，選派專業人員到縣社保局負責專項保險工作，以保證有限的基本醫療保險資源得到有效的使用。并給社保部門拔出一定的專項工作經費，用于監督、審核定點醫療機構對參保人員住院的醫療是否有采取大處方、過份治療等行為，或是否存在假冒住院套取基本醫療保險基金的現象。

（二）為了充分利用好本縣的基本醫療保險資源，建議由衛生局牽頭，從人民醫院和中醫院抽調醫療專家組成基本醫療保險醫療專家小組，對參保人員需要到縣外住院治療的病情進行會診，做出是否需要轉院的決定，減輕患者的負擔，盡量減少醫療保險資源比例嚴重失調現象。

（三）縣社保局要嚴格履行與定點藥店簽定的《從業人員醫療保險定點藥店服務協議書》，對違反協議沒有按要求配備藥劑師或引導用個人帳戶ic卡支付非國家基本醫療保險藥品行為的，要進行處罰。對屢教不改者，要取消其定點藥店資格。

（四）縣社保局要和銀行進行溝通，糾正個人醫療卡每季度需要到銀行升級后才能使用的做法。銀行應每月按時將個人的醫療費劃撥到個人帳戶，為參保人員提供方便快捷的服務。

篇5

【關鍵詞】 大學生 醫療保障 公費醫療

目前，我國社會保障制度在不斷完善，不論是城鎮養老保險還是醫療保險都在進步，然而大學生作為一個特殊的群體，卻成為被社會醫療保險遺忘的角落，其醫療保險一直是我國醫療保險體制中的“軟肋”。我國大學生醫療保險制度經歷了單純的公費醫療到逐漸多樣化的發展過程。我國公費醫療制度建立于1952年，幾十年來，這一制度確實起到了很好的作用，但是隨著社會的發展，公費醫療制度已經不能適應新的形勢逐漸被社會醫療保險制度所取代。而我國的各高校內仍沿用公費醫療，沒有統一標準。隨著傳統公費醫療弊病的逐漸暴露，許多高校開始對大學生的醫療保險進行多樣化的嘗試，主要有聯合保險公司開設商業保險，建立互助基金等。所以，本文對大學生醫療保險的制度建設提出問題分析和建議對策。

國內學者從上世紀90年代末開始大學生公費醫療改革方面的研究，但當時城鎮職工基本醫療保險制度是改革的焦點，大學生醫療保險沒有受到普遍關注。目前，大多數研究都是對大學生醫療保障現狀的描述，進而提供初步的建議或方案。

一、大學生醫療保險現狀描述與問題分析

以前，我國大學生的醫療保障主要限于公費醫療制度給予一定比例的醫療費用補償。隨著社會經濟的發展，疾病模式和醫療模式都發生了變化，大學生對健康的追求也轉變為生理、心理和社會的完美狀態。大學生的醫療保障成為各級政府、教育行政部門、高等院校、學生及社會關注的焦點。

1、公費醫療的運行現狀及面臨問題

目前，我國大學生享受的公費醫療制度是從1953年開始實施的，其覆蓋對象是國家統招的全日制計劃內大學生和研究生。不少學校參照國家標準自行負擔，不同的學校通常采用不同的支付方式。我國現行的大學生醫療保障制度面臨著一系列的問題。具體表現如下：公費醫療制度存在公費醫療資金供給短缺、資金承受能力普遍不足的情況；公費醫療的主要問題集中在校醫院的服務質量和轉診上；貧困大學生的增加，使得高校大學生的公費醫療經費更顯不足；現有大學生公費醫療制度設計上的缺失。

在公費醫療制度下，大學生的道德往往受到挑戰。在高校中存在著大量的“無病看醫、無病取藥”現象。一方面，確實是身體不適需要咨詢而看醫生，而去拿藥。但也有一部分大學生是借助公費醫療的便利為家人咨詢、為家人取藥。這不僅加重了學校醫院醫務人員的工作量，更是造成了學校醫療資源的外流和一定程度上的浪費。

2、大學生投保商業醫療保險的現狀及問題分析

為了支付大額費用，現在全國各地許多大學生都在嘗試著采用各種方法對現有的高校醫療保障制度進行改革，倡導學生購買商業性健康保險成了首選。大學生參加商業醫療保險主要分兩種情況，一是由學校與商業醫療保險公司合作開設的針對在校學生的半商業性質醫療保險，另一種是學生私人投的純商業醫療保險，在大學生醫療保險體系中只討論前者。但是這樣的方式參保范圍不夠廣，賠付也有限。

在學生自愿的前提下，積極鼓勵在校大學生參加醫療商業保險，我們概括為“公費醫療+商業健康保險”的模式。現有針對在校大學生的商業醫療保險僅限于住院醫療，并限定了病種及最高賠付金額。同時，由于商業保險必須追求一定比例的利潤空間，加之銷售過程中存在著諸多不規范現象，使得此類產品整體價格較高。因此，必須建立一個完善的大學生個人保障體系，來解決大學生保障水平低的問題。

大學生醫療保險本質上應該屬于一種政策性保險，但是我國現在實施的大學生醫療保險體制恐怕并不能完全劃定在政策性基本保險的范圍內，這是因為各地各校標準不一，缺乏社會化的基本保障。

二、完善大學生醫療保險的對策和建議

1、大學生醫療保險的國際經驗借鑒

西方國家的社會保障體系已成熟，大學生是無收入的群體，他們的醫療保障問題基本上由政府承擔主體責任。無論是歐美、日本等高等教育發達國家，還是印度、巴西等一些與我國經濟發展水平相當的國家，都秉持“全民性醫療保險”的理念，對大學生也都有較為完善的醫療保險制度。以美國為例，美國大學生在享受社會醫療保險的同時，還積極參加商業醫療保險；學生醫療費的支付手續簡便，醫療費由保險公司或社會保險機構向醫院直接支付；就醫選擇多樣，保費支付方式靈活，醫療保險的保障范圍廣泛。德國是世界上第一個以社會立法實施社會保障制度的國家。德國大學生醫療保險有如下特點：高校所有學生全部參加法定醫療保險；醫療費的支付是由保險公司或者社會保險機構與醫院直接進行的，這樣醫院就會及時治療，避免了醫療保險“雨后送傘”的情況；保費支付方式靈活，就醫選擇多樣，保障范圍極其廣泛，學生保費和參保后享受的待遇都是法定的。

2、完善大學生社會醫療保險制度的對策

大學生是一個國家中具有較高人力資本的群體，更是一個國家興旺發達的根基所在。考慮到大學生群體的特殊性（非勞動者）、地域性（高校的分布比較集中，且多在大中城市）和管理體制歷史的傳統（享受與國家工作人員一樣的公費醫療），大學生醫療社會保險制度應獨立于目前的城鎮職工基本醫療保險和新型農村合作醫療，建立由國家勞動和社會保障部門統一管理，但基金獨立并封閉運行、省級統籌、屬地化管理的新型的社會醫療保險制度。其中，較為可行的模式是實行強制性和自愿性相結合，以社會基本醫療保險為主體，不同層次的商業保險為輔助，重癥醫療救助為補充的多元化的大學生醫療保障體系。因此，我們提出以下構想。

（1）健全基本的社會醫療保險體系。大學生基本醫療保險體系必須納入法律制度，使其透明化、穩定化，在全國有一個統一的基本標準，并允許各地各高校根據實際情況有一些靈活的做法。大學生醫療保險作為社會保險的一個重要組成部分，應當體現社會保險的一般特性：在基本醫療基金的籌集上，主張結合大學生醫療保險的特征，參考城鎮職工統籌基金和個人賬戶相結合的方式用“統賬結合”的方式。此外，支付方式也應以統籌基金和個人賬戶為基礎，建議一般門診由個人賬戶支付，住院費用由統籌基金支付，但對一些門診治療費用較高的病種可以納入統籌基金支付范圍。同時，基于統籌基金支付能力以及設立目的的考慮，應當設定一定的起付標準和最高支付限額。

（2）建立多層次的商業保險。大學生醫療保險僅僅是大學生醫療保障體系的基礎，在積極做好這項工作的同時，大學生醫療保險社會化的另一重要一步就是商業保險公司參與運作，學校應該引入競爭機制選擇商業保險公司承擔學生醫療保險，選擇最優的學生醫療保險制度，最大限度地保障學生的利益，這樣也有助于建立商業保險的誠信機制。但是，我們提倡的針對大學生的商業醫療保險不同于目前一些院校單純辦理的商業醫療保險，由于這些商業保險公司主要追求經濟效益，在保險過程中容易產生道德風險和逆向選擇；其次，商業醫療保險屬自愿參保，難以保證全員參保。大學生醫療保險具有公益性，福利性、強制性和社會共濟性，單純的商業醫療保險無法做到，因此，需要進一步完善我國的保險市場，規范保險操作。政府對于提供這類學生保險的公司給予一定的優惠或補助，使其拓展大學生醫療保險業務，提供更大選擇的余地，鼓勵其為大學生提供相對低廉的保險服務，提高大學生參與商業保險的積極性，從而在整體上切實提高對大學生的醫療服務水平，為大學生醫療提供有力的保障，從而能夠滿足學生多層次的醫療保障需求。

（3）建立重大疾病專項救助基金。對于那些未參加自愿型商業保險的學生，尤其是家庭貧困者，一旦發生重大疾病，往往無力承擔巨額的醫療費用，在基本醫療保險最高限額以上的部分沒有著落，導致病情延誤甚至造成更嚴重的后果。為了避免或盡量減少這種情況的發生，因此，有必要建立專門幫助貧困生的重大疾病專項救助基金。毫無疑問，資金的來源問題是建立大學生醫療救助制度的關鍵。重大疾病專項救助基金的籌資方式可以是多樣化的，幾種可能的籌資途徑為：增強大學生之間的互助共濟意識；政府財政撥款；社會捐款；借鑒彩票方式，靈活籌集資金；完善與大學生醫療救助相關的法律，制定相關的政策和法規。

總之，大學生醫療保障體系應由國家為主導，統籌規劃，周密安排，在構建大學生基本醫療保險的基礎上，盡快建立大學生大病醫療保險和醫療救助制度。其中，大病醫療保險建立大病醫療基金，作為基本醫療保險的補充；醫療救助制度主要面對特困生和醫療費用支出超出大病醫療基金的大學生。最后，考慮到商業保險自身所具有的贏利性和“市場失靈”等特性，要適度引導商業醫療保險進入大學生補充保險市場。大學生基本醫療保險、大病保險、醫療救助和商業醫療保險將構成一個多層次、立體的，可以滿足多方需求，覆蓋全體大學生的醫療保障體系。

三、結束語

近些年來，我省各級政府切實關注民生，高度重視做好醫療保障工作，相繼建立了城鎮職工基本醫療保險制度、城鎮居民基本醫療保險制度、新型農村合作醫療制度和城鄉醫療救助制度，基本實現了醫療保障的制度全覆蓋，將大學生納入城鎮居民基本醫療保險，從制度上解決大學生醫療保障問題，既有利于健全完善城鄉居民醫療保障體系，又有利于提高大學生醫療保障水平，減輕學校和學生的醫療負擔，對實現人人享有基本醫療保障具有重要意義。

將大學生納入“全民醫保”體系是一項復雜的系統工作，需要逐步推進。本文主要通過對我國大學生醫療制度背景和變遷的分析，總結出現有大學生以公費醫療為主的保險制度中的突出問題，并在現狀分析的基礎上，提出大學生醫療保險制度社會化的可行性模式，本文缺乏實證研究，這與所掌握的數據資料非常有限直接相關，希望在此基礎上可對該問題提供進一步的實際解決方案。

【參考文獻】

[1] 黃海霞、肖銳：淺析建立健全大學生醫療保障體系[J].衛生經濟研究，2005（7）.

[2] 劉鐵明：被醫改遺忘的角落大學生醫療保險[J].中國民康醫學，2006（3）.

[3] 李慶華：構建統一的大學生醫療保障制度[J].中國勞動保障報，2006（11）.

[4] 袁玲、趙峻：大學生醫療保障制度探討[J].中國衛生資源，2006（9）.

[5] 時特林、黃曉艷：大學生醫療保險探析[J].中國西部科技，2005（8）.

[6] 李麗萍：論醫療改革后高校學生醫療保障的發展方向[J].中國衛生經濟，2005（4）.

[7] 孟秀紅、江啟成：大學生醫療保障制度的探討[J].中國初級衛生保健，2004（6）.

[8] 沈延兵、余筱箭、楊帆：美國大學生意外傷害與健康保險對我們的啟示[J].上海保險，2003（7）.

[9] 徐琨：大學生醫療保險制度芻議[J].醫學與社會，2004（6）.

[10] 張建、徐秀娟：改善大學生醫療保健現狀的對策與建議[J].中國初級衛生保健，2006（7）.

篇6

結合當前工作需要，的會員“zwm708”為你整理了這篇醫保局落實2020年度自治區社會評價中期評議意見建議整改情況匯報范文，希望能給你的學習、工作帶來參考借鑒作用。

【正文】

區醫保局落實2020年度自治區社會評價中期評議意見建議整改情況匯報

我局高度重視2020年度自治區社會評價中期評議意見建議整改工作，明確整改工作重點，將整改責任落實到各分管領導及責任股室，明確整改措施及完成時限，扎實推進整改工作的落實，圓滿完成各項整改工作。現將我局2020年度自治區社會評價中期評議意見建議整改工作落實情況匯報如下：

一、關于問題編號220020101301842反饋1：醫療報銷能實施跨省異地報銷，比如廣東的醫保在廣西就報銷不了；2: 醫療保險是否能實施跨省買的問題。

整改措施：一是已嚴格按桂人社發〔2017〕1號文件規定實施跨省異地結算。二是按規定，原則上在戶籍所在地參加城鄉醫療保險，特殊人群如外出務工、在校生按照當地征繳文件參保。

整改完成情況：一是已經實現跨省異地報銷，但需要在參保地進行備案手續，根據桂人社發〔2017〕1號文件規定跨省異地報銷需要辦理備案手續，備案地點為參保地經辦機構；備案原因要寫清楚是異地安置或居住、常住工作、還是轉院轉診等，就醫地填寫需要去看病的地方。二是按照當年的征繳文件征收，如2020年根據《田陽縣人民政府辦公室關于印發<田陽縣2020年度城鄉居民基本醫療保險個人繳費工作實施方案>的通知》(陽政辦發〔2019〕105 號)規定實施。

已完成整改。

二、關于問題編號220020101302746反饋醫保繳費個人繳費高，每年都有增加的問題。

整改措施：一是已嚴格按桂醫保發（2019）23號、桂醫保發（2020）46號文件實施；二是通過加強政策宣傳，提高群眾對政策的知曉率，爭取群眾對醫保工作的支持和理解。

整改完成情況：一是醫保個人繳費標準是全自治區按國家規定統一制定，個人繳費標準和財政補助標準都是逐年提高。自治區制定方案征求意見時，我們建議每2-3年提高一次個人繳費標準檔次，比較符合群眾預期要求，減輕群眾負擔。二是今年以來，區醫保局發放了6.3萬余份城鄉居民基本醫療保險宣傳資料，（1）要求幫扶干部入戶宣傳發放，確保每戶貧困戶對醫保知識全覆蓋；（2）發動各定點醫藥機構開展宣傳，在醒目位置擺放宣傳資料供群眾免費取閱；（3）在布洛陀廣場現場宣傳、十字路口紅路燈LED屏播放醫保政策宣傳視頻和文藝匯演等形式開展政策宣傳及解讀，確保醫保政策在全區范圍進行全面覆蓋。

已完成整改。

三、關于問題編號220020101302767反饋醫保政策宣傳不夠，醫保局應該加強對醫療機構及患者的醫保政策宣傳，而不是只注重政策執行不到位時進行處罰的問題。

整改措施：1、加強醫保政策的宣傳力度；二是印制醫保相關政策宣傳材料；三是到人口比較集中的地方（比如布洛陀廣場）或者下鄉鎮進行政策宣傳；四是在醫保經辦機構及定點醫療機構設置醫保政策宣傳欄。

整改完成情況：今年以來，區醫保局發放了6.3萬余份城鄉居民基本醫療保險宣傳資料，一是要求幫扶干部入戶宣傳發放，確保每戶貧困戶對醫保知識全覆蓋；二是發動各定點醫藥機構開展宣傳，在醒目位置擺放宣傳資料供群眾免費取閱；三是在布洛陀廣場現場宣傳、十字路口紅路燈LED屏播放醫保政策宣傳視頻和文藝匯演等形式開展政策宣傳及解讀，確保醫保政策在全區范圍進行全面覆蓋。

已完成整改。

四、關于問題編號220020101302763希望跨地就醫/醫保報銷更完善;合作醫療費用一年比一年高，報銷金額越來越少;農合貴,報銷比例低，建議可以提高比例，降低藥費。門診報銷太少，剛報得200;農合每年要交250元，門診報銷只有200元，看一次門診一年的報銷都用完了，只有住院才報銷得多，可是不生大病誰住院？但是每年小感小冒上醫院也不少，只能看門診;門診報銷太少了，醫療費用太貴了的問題。

整改措施：一是已嚴格按桂人社發〔2017〕1號文件實施基本醫療保險待遇；二是加強醫保政策的宣傳力度，使群眾多了解多支持。

整改完成情況：1、根據《廣西城鄉居民基本醫療保險暫行辦法》（桂人社發〔2017〕1號）文件規定：第八章 基本醫療保險待遇 第二十四條 建立門診醫療統籌及門診醫療待遇。 （一）籌資標準。門診醫療統籌按每人每年不高于50元籌集，從當年籌集的基金總額中提取，用于門診醫療保障，參保個人不繳費。籌資標準視年度使用情況適時調整，當年門診醫療統籌不足支付的，從基金中支付。門診醫療統籌不建立家庭賬戶或個人賬戶。（五）限額支付。參保人員在定點醫療機構門診發生符合基本醫療保險支付范圍的醫療費用，門診醫療統籌實行限額支付、每人每年200元（含一般診療費），超過年度限額支付以上部分的醫療費用由個人支付。

2、根據《廣西城鄉居民基本醫療保險暫行辦法》（桂人社發〔2017〕1號）文件規定：第八章 基本醫療保險待遇 第二十四條 建立門診醫療統籌及門診醫療待遇。（五）限額支付。參保人員在定點醫療機構門診發生符合基本醫療保險支付范圍的醫療費用，門診醫療統籌實行限額支付、每人每年200元（含一般診療費），超過年度限額支付以上部分的醫療費用由個人支付。

3、根據《廣西城鄉居民基本醫療保險暫行辦法》（桂人社發〔2017〕1號）文規定，醫保籌集標準由個人繳費和政府補助組成，基金主要用于支付門診醫療統籌、門診特殊慢性病、住院治療、意外傷害等醫療費用，以及用于參加城鄉居民大病保險的費用。

4、根據桂人社發〔2017〕1號文件規定跨省異地報銷需要辦理備案手續，備案地點為參保地經辦機構；備案原因要寫清楚是異地安置或居住、常住工作、還是轉院轉診等，就醫地填寫需要去看病的地方。

5、已實行藥品統一招標采購工作，各定點醫療機構執行醫用耗材、藥品“零差價”政策，藥品貴問題得到明顯改善。

6、向上級醫保部門反映群眾訴求，建議提高門診統籌報銷支付限額由200元提高至300元，減輕群眾負擔。

已完成整改。

經過我局全體干部職工的共同努力，我局落實2020年度自治區社會評價中期評議意見整改均取得了一定的成效，但與上級的要求和群眾的愿望相比還有一定的差距，下一步我們將以這次整改為契機，加強作風建設，切實增強干部綜合素質，進一步加強學習，不斷提高認識，切實做好醫療保障的建設工作，不斷增強醫保干部優質服務的自覺性和主動性，使全局工作服務水平和工作質量得到提高，切實解決群眾最關心、最直接、最現實的利益問題，提升群眾滿意度和增強群眾獲得感。

篇7

關鍵詞：基本醫療保險；逆向選擇；檢驗分析

我國基本醫療保險體系主要由職工基本醫療保險和居民基本醫療保險這兩項體系所組成的，這兩大公共醫保體系也是我國社會醫療保險的關鍵體系。20世紀90年代末期，我國建立了職工醫保體制，其間主要參與者是職工、所有用人單位及其職工與退休人員，這些人員均是必須參加的。據相關統計數據顯示，我國2010年參加基本醫療保險人數已達4.32億人，其間職工基本醫療保險所使用的強制性參保方式不同，居民參與醫保則是運用資源參保方式，這也就是在給定相應的繳費要求及政府補貼政策下，其個人或家庭均可自主選擇參加居民醫保。具體來講，世界各國所實行的公共醫療保險均是以強制性參保而實現的，這也說明基本醫療保險中逆向選擇檢驗工作十分重要。因此，分析基本醫療保險中逆向選擇檢驗，對我國基本醫療保險的可持續發展有著極大的現實意義。

一、基本醫療保險中逆向選擇概論

1、基本醫療保險

基本醫療保險屬于我國社會醫療保險體制中的關鍵內容，國內的基本醫療保險工作的開展是以政府為指導，強調居民個人與家庭繳費等，再輔以政府補助類籌資，以此方式來幫助患有疾病的參保者減輕醫療經濟費用，這樣能真正體現一家有病萬家幫的社會互助精神。但我國基本醫療保險制度目前并不健全與完善，這也是此項民生制度并未普及的重要原因，其間所存在的問題均與基本醫療保險中的逆向選擇問題息息相關[1]。

2、逆向選擇

逆向選擇屬于各種信息不對稱的基本類型，會導致供需雙方各類信息不對稱問題被嚴重激化，這時此類市場就會失去約束力，從而使得市場中出現優勝劣汰的競爭機制。而此類競爭機制存在諸多不足之處，會嚴重影響市場的可持續發展。逆向選擇主要強調賣方所隱藏的信息問題，且于各種商品交易中的供需雙方都想要采用此類方式使得自身效益最大化，其間主要是各種交易活動而制成的。再是自由定價市場中的賣方均是以商品質量及其價值定價的，這時的定價均是適宜于商品自身質量及其價值。但是同個商品市場中有許多賣方，其間不同賣方商品質量亦是不同的，質量偏低的賣方商品買賣過程中會降低價格，以至給質量高的商品買賣帶來更大的沖擊。加之交易信息不對稱，這時的優質及其劣質商品價格區別太大，優質產品就會被逼退市場競爭，從而引發市場惡性循環，各種高質量商品被擠出市場。而這時的市場調節工作早已失靈，從而形成了劣勝優汰的現象，這也就是逆向選擇市場。將逆向選擇融于基本醫療保險中也就是說，因為各種信息不對稱的問題而造成基本醫療保險中逆向選擇，如果市場中的信息不對稱，其間買賣雙方均具備相應的私人信息，但是這些信息對雙方均有影響，這時接受契約的雙方均會簽訂對自己有利的契約，不過此時的對方會因為相關信息處于劣勢而走向對自身不利的選擇[2]。此類市場環境下的信息是不完全的，其間潛在性投保者屬于需求方，應更全面地了解相應的保險標的，包括其風險狀態與風險控制，保險人應更好地運用自身信息優勢來提升經濟效益，再是供給需求方的類型不同，其間不管對哪方都是不公平的。

二、基本醫療保險中逆向選擇檢驗

1、保險方對參保方進行的逆向選擇

醫療保險體制的有序開展是基于政府相關政策為指導的，這也是一項民生工程。我國人口基數大，基本醫療保險體制的健全與完善還需更長時間的實踐經驗積累。保險方對參保方進行的逆向選擇主要強調保險的經辦部門嚴格遵守國家各項政策法規，更好地運用自身信息優勢來合理控制保險覆蓋范圍，再是其社會化程度，以此方式來降低基本醫療保險的相關職能，且單方面制定可更好地保持相應的保險體系規章制度[3]。同時，保險方對參保方進行的逆向選擇，會降低醫療保險對于相關參保人所產生的保障效果，最終造成參保者治療費用及其個人承擔比重提高，使得居民參與基本醫療保險的積極性降低。加之保險方由于參保人數少而會逐漸縮減報銷比例，這同時也會將疾病報銷類型及其范圍縮小，從而造成惡性循環。此類現象的出現嚴重制約了我國基本醫療保險體制的可持續發展。

2、醫院對保險方進行的逆向選擇

可以說醫院是人們接受各種醫療服務主體的主要場所，這也說明醫院對基本醫療保險體制的推廣有著極大的影響。國內醫療體制改革持續深化，醫療服務主體及各種藥品流通調制亦是隨之不斷規范。醫院屬于社會的服務機構，但其同時也強調經濟利益，這種情況使得國內看病貴且看病難的問題更是隨處可見。如果基本醫療保險體制強制性較弱，這時醫院與基本醫療保險體制的融合度就隨之降低，醫院會為了滿足自身經濟效益的最大化，而選擇不加入基本醫療保險體制，或者是根本就不愿參與其中[3]。再是某些綜合實力較弱的醫院，更是沒有較高的醫療水平，這使得其缺乏病源，最終使其參與至醫療保險體制中的積極性高，但這卻導致國內基本醫療保險體制中的整體醫院醫療水平偏低。

3、醫院對參保患者進行的逆向選擇

醫院是提供各種醫療服務的專業性機構，但其大都是強調經濟利益最大化，而患者和醫療單位中的各類信息極易出現不對稱的問題，這可謂是國內醫患關系十分緊張的一大因素。這時為了快速提高基本醫療保險參與醫院的醫療水平，許多保險機構則運用自身信息優勢把諸多醫療水平較高的醫院納進自身的醫療保險體系中，其間的醫患信息不對稱問題頻頻出現，且醫院不能退出保險體系卻又不愿讓參保者占用更多的醫療資源，這時的醫院會對參保的患者進行拒絕或者是推諉[4]。著眼于病種分類支付體系，大病重癥患者收治如果大于標準費用比重，這時醫院就應承擔相應的費用，從而影響到醫院的經濟收入，同時醫院會對各類醫療信息進行壟斷，或者是對參保患者采取拒絕和推諉方式，導致更多的大病重癥參保患者無處就診，亦或者是降低了患者診療水平，以此方式來降低其治療費用。

三、基本醫療保險中逆向選擇問題改善建議

1、我國醫療保險中逆向選擇誘因

我國醫療保險中逆向選擇問題的產生主要是疾病風險較高，從而導致更高的保險賠付，且高風險人群逐漸集中于城鎮居民醫保，這時醫療費用也就隨之增大，最終使得保險基金嚴重虧損或者是被透支，此類問題極易影響我國基本醫療保險制度的可持續性。逆向選擇亦會導致保險基金承擔更大的風險，但卻未能顯露。不過我國門診類統籌政策的廣泛應用，使得城鎮居民基金盈余持續縮減，這時國家政府機構均應強調居民醫保的基金負擔問題處理。同時逆向選擇問題也導致醫療保險不能真正大范圍的推廣，使得許多健康風險偏低或是自我認識健康風險不高的人并不愿意參保。而此類狀態極易導致其個人健康行為及其醫療服務利用不充分，從而促使其個人健康被嚴重惡化。

2、改善建議

我國應盡快加強基本醫療保險覆蓋范圍，這也是社會保險體系中的一項政策性建議，各級社會醫療保險機構均應強調此項政策目標實現，且還應全面分析其保險目標覆蓋人群的合理拓展，這主要是因為其間可能存在相應的進出目標覆蓋人群方式逆向選擇行為[5]；再是增強基本醫療保險的強制性，以此方式來克服其間所出現的各種逆向選擇，如果不出現逆向選擇問題則不需要強制性，更不需要構建政府性質的社會保險。其間所存在的逆向選擇問題的關鍵就是政府所支持的基本醫療保險，為此應確保其強制性有法可依，若缺乏相應的強制性，則基本醫療保險中的逆向選擇問題將更為嚴重。最后則是合理加強基本醫療保險繳費對保險待遇的激勵效果，我國現時期的基本醫療保險均具備部分保險性質，因此，此類基本醫療保險繳費可與相應的保險待遇有效結合，這樣可有效制約其間所存在的逆向選擇作用。

四、結束語

基本醫療保險屬于一種強調勞動者補償的社會保險制度，多是以用人單位或者是個人繳費而構建醫療保險基金，參與保險的人員患病就診所產生的各種醫療費用，均由相關醫療保險辦理機構作相應的補償。基本醫療保險中逆向選擇檢驗工作對我國社會醫療保險工作的可持續發展意義重大。因此，分析基本醫療保險中逆向選擇檢驗，對我國基本醫療保險的可持續發展有著極大的現實意義。逆向選擇屬于各種信息不對稱的基本類型，會導致買賣雙方各類信息不對稱問題被嚴重激化及其市場約束力失靈，使得市場中出現優勝劣汰的競爭機制。而此類競爭機制存在諸多不足之處，會嚴重影響市場的可持續發展。本文對基本醫療保險中逆向選擇進行了概論，并對基本醫療保險中逆向選擇檢驗進行了分析，其主要包括保險方對參保方進行的逆向選擇，參保方對保險方進行的逆向選擇，醫院對保險方進行的逆向選擇以及醫院對參保患者進行的逆向選擇這四個方面的逆向選擇，最后提出了實用性基本醫療保險中逆向選擇問題的改善建議，為我國基本醫療保險工作的可持續發展提供可靠的依據。

作者:崔新民 單位:濱州市無棣縣醫療保險事業處

參考文獻:

[1]任燕燕、闞興旺、宋丹丹：逆向選擇和道德風險：基于老年基本醫療保險市場的考察[J].上海財經大學學報，2014（8）.

[2]劉俊霞、帥起先、呂國營：靈活就業人員納入基本醫療保險的逆向選擇———基于逆向選擇的分析[J].經濟問題，2016（1）.

[3]薄海、張躍華：商業補充醫療保險逆向選擇問題研究———基于CHARLS數據的實證檢驗[J].保險研究，2015（9）.

篇8

關鍵詞:養老保險;醫療保險;居民消費

一、探究養老保險和醫療保險的意義

在拉動我國GDP增長的投資，出口，消費這三駕馬車里，居民消費所占比重偏低一直是備受關注的一個問題，很多學者都認為，收入差距增大，醫療、教育、住房等與居民生活密切相關的商品和服務價格上升，社會保障體系不完善等因素，造成居民預防性儲蓄增加，進而導致內需不旺，消費低迷。養老保險和醫療保險作為社會保障制度的核心，對社會財富再分配，維護社會公平，改善經濟環境，刺激消費的作用不容忽視。本文從社會保障角度出發，結合實證分析，探究社會保險基金中基本養老保險支出，基本醫療保險支出與居民消費支出的關系，并試圖為提高居民消費水平提出幾點建議。

二、我國現行養老保險制度和醫療保險制度

(一)養老保險制度

我國現行養老保險是個人積累制與現收現付制結合衍生出的“統賬”模式，即社保基金的籌集采取社會統籌和個人賬戶相結合的方法，給付時從上述兩個賬戶中按比例分配，用于保障廣大離退休人員的基本生活需要。從個人角度來看，養老保險是勞動者在年輕時將部分收入用于儲蓄，以備退休后消費使用，從而實現消費在整個生命周期中的最大化。從社會角度看，養老保險則是將當期的產出在勞動者和退休者間進行再分配。

(二)醫療保險制度

醫療保險具有現收現付制的特點，補償疾病所帶來的醫療費用，是一種短期的，經常性的消費支出。朱銘來(2012)等利用面板數據建立城鎮職工醫保，城鎮居民醫保，新型農合，商業健康保險四個模型，發現基本醫療保險對于居民消費均具有顯著的推動作用［1］。鄒紅(2013)等通過研究2002－20009年廣東省城鎮住戶調查數據，得出養老保險繳費率增加1%，消費將降低2．58%;而醫療保險繳費率增加1%，消費將增加2．1%。的結論［2］。

(三)本文的研究角度

根據現有文獻來看，從個體和家庭參保率角度出發，養老保險對消費的效用尚存在爭議，醫療保險對消費的促進作用則得到廣泛認可。筆者認為，這是因為養老保險具有跨期替代性，需要考慮未來不確定性和信貸約束等對消費的影響，且我國部分累積制的養老保險作用機制更為復雜，而醫療保險則更像是一種必要的消費而非儲蓄，其抵御風險的作用一目了然，并且基本上當期就可以體現其效用。因此，本文將對養老保險與醫療保險進行分項關注，采用31個省、市、自治區的省際數據，從財政性保障支出這樣的整體性角度出發，探究城鎮居民社保基金中基本養老保險人均支出，基本醫療保險人均支出對人均消費支出的影響。

三、實證分析

(一)模型構建

通過使用stata10對獲得的數據進行實證分析，具體考察城鎮居民的人均消費支出與其人均可支配收入，人均基本醫療保險支出，人均基本養老保險支出這三者的關系。借鑒朱銘來等構建的模型［1］，選擇各省市區城鎮居民人均消費支出作為被解釋變量。解釋變量中，我們用各省市區城鎮基本養老保險人均支出，基本醫療保險人均支出代表社會保障中的養老保險力度和醫療保險力度。考慮到居民消費與收入的相關關系，我們在解釋變量中加入各省市區城鎮人均可支配收入這一因素。撫養比在統計年鑒中無法進行城鎮和農村的區分，因此在此處我們直接使用各省少年兒童撫養比和老年撫養比進行回歸。

(二)實證結果

在研究過程中，我們以全國31個省，直轄市，自治區為研究對象，代表了整個總體，各省市區的經濟結構，人口素質等不可觀測的特質性因素基本可以假設是固定不變的，采用固定效應模型應該比較合適，城鎮居民人均可支配收入增長量，基本養老保險人均支出增長量，基本醫療保險人均支出增長量這三者與城鎮居民人均消費支出呈正相關關系。人均可支配收入每增長100元，人均消費支出將增長71元。社保基金中基本養老保險人均支出每增加100元，城鎮居民人均消費會增加27元，基本醫療保險支出每增加100元則會引起人均消費增加18元。這說明，社保基金中基本養老保險和基本醫療保險的支出對于居民消費確實具有拉動作用，其中養老保險的拉動作用更為明顯。但從另一個角度來看，和當期可支配收入相比，基本養老保險和基本醫療保險這樣的轉移性支出由于規定了其用途，二者對消費的促進作用均受到了限制，這部分支出對于消費的刺激作用仍有巨大的上升空間。

四、政策建議

為更大程度上發揮養老保險和醫療保險的推動作用，拉動內需，促進我國經濟增長，筆者提出以下幾點建議:首先，加大基本養老保險的保障力度。50－70年代出生的中年人口數量龐大，未來他們將成為“四二一”獨生子女家庭模式中需要贍養的老年人，意味著更高的老年撫養比。加大基本養老保險力度，可以減輕目前這部分中年人群的養老儲蓄存款壓力，拉動居民消費，同時減輕老年撫養比對居民消費的抑制作用。其次，進一步完善醫療保險制度，減少登記報銷手續，實現全國范圍內醫療保險的跨地域使用。現收現付制的醫療保險雖然可以當期顯現其正效應，對消費的推動作用卻不及跨期的養老保險，這與醫療保險報銷手續繁瑣，只能在戶籍所在地縣域使用等原因有關。從本質上說，這兩個因素直接限制了醫療保險這項轉移性支出的流動性，從而導致其無法最大范圍的發揮對居民消費的促進作用。綜述所述，我國養老保險和醫療保險還有待進一步探索和完善，從而更大程度上發揮其對居民消費的促進作用。

作者:王雨晨 單位:東南大學經濟管理學院

參考文獻:

篇9

在美國，如果沒有保險，就醫看病對美國人和外國人來說都是一筆不菲的開銷。美國法律規定國際學生必須購買醫療保險，各州的具體法律法規對醫療保險覆蓋范圍的要求不同，各所大學也對國際學生的醫療保障設定了最低要求。一般大學在入學時，就要求國際學生購買保險，并且將保險費涵蓋在學校收費內。通常，為了尋求更周密的健康保障，建議學生購買補充醫療保險，而國際學生醫療保險的支出則很大程度上取決于個人的健康狀況、所在城區、保障程度要求、購買機構等，金額從每月30美元到200多美元不等。四達留學美國部主管孫鵬建議學生在赴美前，可以提前對各家保險公司的國際學生健康保險計劃產品進行比較，然后在當地購買，以節省抵美后應對各類生活難題的時間和精力。

英國　不強制買保險

英國沒有要求一定要購買人身意外保險，而且是否購買保險與申請大學及簽證也沒有任何關系。資深顧問鄭萍表示，由于英國的治安比較好，所以購買保險的學生也很少，是否購買保險完全由學生自主決定。

英國的國民福利之一就是免費的醫療服務，外國學生、學生家屬或赴英工作人員如果在英國居住或學習超過6個月，就可以享受國家健康體系的免費服務。與中國不同的是，在英國，人們生病不直接上醫院去看病，而是去診所，除非需要急診或醫生要求患者去做某項檢查。看病時，只要出示醫療卡，就診就不需要任何費用，但開處方要收費，一次約為6英鎊。

中國留學生抵英后，就應馬上到學校的健康中心注冊申請醫療卡，有的診所可以要求申請人在注冊時進行一次體檢，主要是給以后指定的醫生提供參考數據。申請人注冊后4周左右就會得到一張醫療卡，憑該卡可到指定的醫生那兒免費就診。但要特別提醒留學生，在英國，看牙價格昂貴。因此，有需求的留學生就需要購買醫療保險。

日本　戶口登記后可享受醫療保險

對于赴日留學生來說，只要在進入日本后辦理外國人登錄(戶口登記)，與此同時就可以加入日本國民健康保險體系，享受醫療保險。保險費根據本人的年收入確定，大多數留學生的收入不高或無(獎學金不算在內)，因此基本上只需要負擔很小的一部分，一年9000－13000日元。

加入國民健康保險體系以后，留學生就可以到日本全國各地的大小醫院(除極少一些特殊醫院外)就醫，只需支付30％的醫藥費。在此之上，許多學校還在30％的基礎上替學生負擔10％－20％的醫藥費。與此同時，留學生在入學后還會自動加入外國人留學生醫療費補助體系。留學生使用國民健康保險后，可以通過外國人留學生醫療費補助體系再次減免醫藥費。在這種較為完善的醫療保險制度的保障之下，在日留學生看病完全無后顧之憂。

愛爾蘭　先參加醫療保險

如果學生不是來自歐盟的國家或來自其他沒有和愛爾蘭訂有互惠健康協議的國家，生病需要入院治療時就要付昂貴的醫藥費，所以愛爾蘭司法部要求每個中國學生必須有全額個人醫療保險。接受院校的錄取通知書應注明該生有醫療保險，并詳細載明院校代表學生辦理的保險內容，或者出國之前，該學生本人在國內辦妥在愛爾蘭的個人醫療保險證明。

咨詢顧問張霄介紹，留學愛爾蘭的學生必須先參加醫療保險，才能申請簽證、注冊入學，同樣做法的國家還有澳大利亞、新西蘭、美國、加拿大、德國及其他申請國家等。

韓國　學費中包含保險

咨詢顧問張利敏介紹說，去韓國讀書的學生在獲取簽證后交納學費時，學費就已包含意外險和醫療險的費用，學校要求學生必須購買。

新加坡　保險學校買

留學新加坡的學生在申請留學通過后會收到新加坡移民局發來的批準信，在信件上明確寫著所要交納的各項費用，其中就包括保險，咨詢顧問胡偉航如是說，留學生在出國前沒有必要單獨購買保險。

篇10

【關鍵詞】能力型人才培養模式醫療保險專業課程設置

【中圖分類號】G642.0【文獻標識碼】A【文章編號】2095-3089（2018）06-0011-02

成都中醫藥大學醫療保險本科專業開設于2001年，至今已有15年辦學歷史，累計培養專業人才800余人，畢業生主要進入商業保險公司、政府醫保部門、醫院醫保科室、醫藥企業及其他相關領域和行業。我校醫療保險專業在西部地區創建較早，創建初期借鑒東部地區部分高校的辦學思路，重點考慮依托醫學院校優勢學科，即借助醫學院校的醫藥類學科優勢，突出醫學院校開辦醫療保險專業的特色。2017年，適逢教育部專業評估工作，本文基于兩屆畢業生的問卷調查，對專業課程設置及專業發展方向展開討論，希望對課程設置調整提供參考，進一步明確辦學方向，特顯辦學優勢，提高培養質量，滿足行業和社會發展對人才的需求。

一、研究思路及方法

見表1，調查對象包括2012級、2013級醫療保險專業畢業生。問卷內容包括實習單位、就業單位，采取打分法對24門課程及三個實踐環節打分，分值1～4分，1分表示不重要，4分表示很重要。同時，鼓勵學生提出自己對課程設置的建議。共有84人完成調查問卷，其中2012級超過60%，2013級超過80%，收集到37條建議，可以反映班級整體狀況。

二、數據描述

1.實習及就業單位分布狀況

醫療保險專業包括兩個實習環節，第一次是臨床見習，見習單位學院統一安排，見習單位為醫院臨床科室，第二次是畢業實習，實習單位由學生自主聯絡，鼓勵實習單位與就業單位一致。表2顯示，2012級實習就業單位一致性明顯高于2013級，一致性比例達到80%，保險行業就業實習比例為遠高于2013級，76.00%，2013級在衛生行業實習就業比例明顯高于2012級，衛生行業實習比例50.00%，就業比例27.78%，醫院仍然存在編制緊張的問題。

2.課程分值分布狀況

重要性自評打分調查涉及理論課程與實踐課程兩部分，理論課程和實踐課程各自包括三個模塊。理論課程模塊包括醫學類課程、保險類課程和管理類課程三個模塊。醫學類課程包括醫學類課程和疾病分類學，醫學類課程采取集合處理。保險類課程包括保險學原理、人壽與健康保險、社會保險、社會醫療保險學等。管理類課程包括管理學基礎、衛生管理學、醫院管理學、財務會計學等課程。實踐課程模塊包括臨床見習、畢業實習和畢業論文三個部分。

（1）三個知識板塊總體情況

醫療保險專業知識板塊包括醫學類、管理類、保險類和實踐類課程。四類課程構成醫保專業的理論知識模塊和實踐知識模塊。表3顯示，對于醫學課程和實踐類課程打分高，尤其是醫學類課程，兩個年級都認為非常重要，管理類打分在四類課程中最低。2013級學生打分普遍高于2012級學生，可能與學風有關系。

（2）醫學類課程得分高

醫療保險專業醫學類課程包括基礎醫學和臨床醫學。基礎醫學包括解剖學、組織學與胚胎學、病理學、藥理學等，臨床醫學包括內科學、外科學、婦科學和兒科學，以及疾病分類學。醫學類課程得分高于其它課程板塊，醫學類課程打分都高于1分。疾病分類學打分較高，2013級高于2012級。

（3）管理類課程得分偏低

醫療保險專業管理類知識板塊包括管理學基礎、衛生管理學、衛生經濟學、醫院管理學、財務會計學等課程。表5顯示管理類課程得分都低于3分，低于醫學類課程，2012級整體平均得分在2.24分，2013級得分2.82分。管理學打分都高于1分，2013級打1分的比例在各門課程中都明顯少于2012級。2012級對此類課程打1分的比例較高。

（4）專業類課程得分較高

醫療保險專業保險類課程包括保險學原理、保險法、人壽與健康保險等課程，保險類課程屬于專業課程。表6顯示保險類課程得分2013級都在3.40分以上，2012級得分在2.80-3.08之間，得分高于管理類課程，低于醫學類課程。2012級對此類課程打1分的比例低于其對管理類課程的評價，仍然高于2013級打1分的同學的比例。

（5）實踐類課程分值分布

醫療保險專業實踐教學主要包括臨床見習、畢業實習、畢業論文。表7顯示，除了畢業論文之外，臨床見習和畢業實習打分高，高于對理論課程的評價。2012級與2013級差別不大，甚至2012級臨床見習打分高于2013級，與針對理論課程的打分完全不同。值得關注的是畢業論文，打分不高，尤其是2012級平均2分，其中有10人打1分，說明學生對畢業論文的重要性評價較低。

三、數據分析及思考

1.基礎醫學課程的重要性不言而喻

根據醫保專業的培養目標以及培養時限，該專業對醫學基礎知識主要以了解為主，醫保專業設置的醫學類課程普遍存在課時少、種類不全的特點。醫學類課程學習難度大，課時少導致教學進度快而體系不完整，學生學習難度大，畏難情緒嚴重。畢業生在經過畢業實習或工作之后，回顧性調查時給予醫學類課程很高的重要性分值，說明學生從工作中切實感受到醫學知識的重要性。

2.畢業論文的重要性評價得分偏低

畢業論文是醫保專業實踐類課程的核心部分。近年來，畢業生論文質量每況越下，數據性文章寫作中不乏數據造假現象，且無有效辦法完全杜絕此類學術不端問題。畢業論文是在畢業實習工作期間開展的工作，學生由校園生活過渡到工作環節，普遍存在工作壓力大，精力有限，加之在校期間缺乏寫作和科研鍛煉，科研能力不足，論文完成時間緊張，無法有效開展社會調查，導致論文質量不高，學生對畢業論文寫作積極性不高。

3.管理類課程的重要性評分普遍不高

實踐類課程、管理類課程和醫學類課程，管理類課程重要性評價得分最低。在培養目標設置中，醫學類、管理類和保險類同等重要，醫學類和管理類是保險類的兩翼，這兩類知識是中醫藥類大學醫療保險專業的競爭優勢所在，也體現學科發展的特色。所以，我們需要逐步提高學生的認識，相對于醫學類和保險類知識直接體現在技能方面，管理類知識在工作實踐中作用的體現比較慢。

四、培養能力型醫保人才的對策建議

1.醫學類課程需要增強科學性和系統性

在課程建議中，2012級學生有2人提及“增強醫學知識”，該學生在保險公司理賠崗工作。2013級有8人提出建議，要求增強醫學知識的深度和廣度，醫學授課老師應該提高要求。在當前學時空間內，應該加強醫學課程設置的科學性和系統性，適當延長醫學課程的學時，專業所在學院應該加強與醫學課程老師（醫學院）的溝通，就醫保專業對于醫學知識的要求程度達成一致意見，雙方共同明確醫學課程的學習要求。

2.管理類課程需要調整學時和課程門類

學生建議中，對于管理類課程的建議較少，只有一位同學提及“減少管理類課程門類”。學生對管理類課程普遍評價不高，這值得思考，是否應該削減相關課程，或者降低學時數，或者調整為選修課，需要穩妥處理。預判保險行業發展趨勢，保險營銷將成為行業發展的基石，因此需要增加營銷、商務談判、消費心理學等課程。

3.畢業論文環節需要重新設計或取消

在三類課程體系中，學生對實踐類課程重要性評價最高，實踐課程的重要性不言而喻，但畢業論文評分低值得關注。首先，畢業論文的學分只有2分，這與學生的工作量相比完全不相稱，通過調查、撰寫、修改、答辯等過程，工作量非常大，因此考慮提高學分。其次，畢業論文由單個人完成，在問卷設計、調查和撰寫等過程中非常困難，學生針對調查的畏難情緒，建議開展團隊工作方式，以小組的形式來開展論文寫作。最后，可以由學生選擇寫作畢業論文或畢業考試，提高畢業論文過程檢查，提高畢業論文的學分。

4.加強醫學類課程和保險類課程的銜接

目前，醫學課程和保險課程脫節嚴重，保險行業對醫學知識的需求不明確，保險醫學課程開發不夠，掌握保險知識又懂得醫學知識的教師人才缺乏，教材和師資匱乏，使得學生技能難以提高。高校需要與保險企業加強合作，校企合作搭建平臺，著力培養雙師型人才，或者開展技能培訓，企業內的核保核賠等專業技能培訓前移到高校課堂，實現研究型人才與技能型人才相結合的培養模式。

參考文獻： 

[1]鄭先平，劉雅，袁杰.對我國醫療保險專業高等教育發展的思考[J].中國衛生事業管理，2011，（9）：705-706 

[2]方立億，柳偉華，唐建華，司毅，廖唐宏.社會醫療保險實務專業人才培養目標及培養路徑實證研究[J]，2013，（8） ：618-619 

[3]張文玲. 醫療保險營銷人才專業能力研究[J]. 中國人才，2014，（14）：179-180 

[4] 楊國華，何梅，羅萍，俞群俊，陳龍.醫療保險專業就業情況調查與分析[J].遼寧醫學院學報：社會科學版，2013，（11）1：24-26